Ein Fertighaus (auch Wohnmobil genannt) wird in einer Fabrik hergestellt und dann an seinen endgültigen Standort transportiert. Der Prozess des Kaufs eines Mobilheims kann komplizierter sein als der Kauf eines traditionellen Hauses, aber es kann ein kostengünstigerer Weg zum Eigenheim sein. In diesem Artikel erfahren Sie alles über ein Wohnmobil und die besten Darlehen, die Sie aufnehmen können, einschließlich einer VA oder FHA. Wir werden auch über Parkkredite für Wohnmobile in Kalifornien und darüber hinaus sprechen.
Was ist ein Mobilheimkredit?
Ein Wohnmobilkredit ist ein Kredit für Fertighäuser, die an Land aufgestellt werden können. Die Stile reichen von einfachen Wohnwagen bis hin zu Häusern, die dauerhaft mit dem Land verbunden sind, auf dem sie stehen.
Mobilheimdarlehen unterscheiden sich von normalen Immobiliendarlehen dadurch, dass die meisten Kreditgeber und Bezirke sie eher als persönliches Eigentum denn als Immobilien betrachten. Tatsächlich wird ein Mobilheim in vielen Bezirken nicht vom Grundsteuerbewerter, sondern vom Department of Motor Vehicles bewertet. Wenn Sie ein Mobilheim kaufen und auf einem gepachteten Grundstück platzieren möchten, ähnelt Ihre Finanzierung höchstwahrscheinlich eher einem Privatdarlehen mit höheren Zinssätzen und kürzeren Laufzeiten als eine Standardhypothek.
Es gibt ein paar Ausnahmen, die wir in dieser Liste erwähnt haben. Einige Hypothekenbanken finanzieren Mobilheime, wenn sie mit dem Grundstück des Hausbesitzers verbunden sind. Andere, und es gibt weniger von ihnen, verleihen ein Wohnmobil, selbst wenn es auf einem gepachteten Grundstück steht.
Arten von Darlehen für Mobil- oder Fertighäuser
Für die Finanzierung eines Mobil- oder Fertighauses gibt es einige Möglichkeiten. Lassen Sie uns einen Blick auf jeden einzelnen und seine Vor- und Nachteile werfen.
#1. Konventionelle Kredite
Da Mobil- oder Fertighäuser nicht als Immobilien gelten, gewähren Ihnen die meisten Kreditgeber kein herkömmliches Darlehen. Rocket Mortgage bietet konventionelle Kreditfinanzierungen für Fertighäuser, die dauerhaft an das Grundstück gebunden sind und in Immobilien umgewandelt wurden. Wenn Sie jedoch ein Fertighaus haben, das bestimmte Kriterien erfüllt, bieten die konventionellen Hypothekenbanken Freddie Mac und Fannie Mae spezialisierte Darlehen an.
#2. FHA-Darlehen
Die Federal Housing Administration (FHA) bietet festverzinsliche Mobilheimdarlehen mit weniger Kredit-, Schulden-Einkommens-Verhältnis und Anzahlungskriterien an. Diese sind bei Erstkäufern beliebt. Titel-I- und Titel-II-Fertighausdarlehen sind ebenfalls verfügbar.
FHA-Darlehen für Mobilheime sind möglicherweise leichter zu qualifizieren, wenn das Haus, das Sie in Betracht ziehen, die grundlegenden Anforderungen erfüllt. Sie erhalten das Darlehen ohne hohe Anzahlung und können im Vergleich zu anderen Finanzierungsmöglichkeiten sogar Zinsen sparen. Wir bieten derzeit keine Mobilheimdarlehen der FHA für Fertighäuser an.
#3. VA Mobilheimdarlehen
Sie können auch VA-Darlehen für Mobilheime erwerben, wenn Sie ein Fertighaus plus das Land, auf dem es steht, kaufen möchten. Veteranen und qualifizierte Mitglieder des aktiven Dienstes können VA-Mobilheimdarlehen nur über das Department of Veterans Affairs erhalten. VA-Wohnmobildarlehen haben zahlreiche Vorteile, einschließlich der Möglichkeit, kein Geld zurückzulegen und die Zahlung einer Hypothekenversicherung zu vermeiden.
Um sich für VA-Wohnmobildarlehen zu qualifizieren, muss Ihr Haus auf einem dauerhaften Fundament stehen, die HUD-Kriterien erfüllen und mit dem darunter liegenden Land gekauft werden; Mobilheime oder Fertighäuser, die nicht auf dauerhaften Fundamenten stehen, sind nicht förderfähig.
#4. Mobiliardarlehen
Ein Mobiliardarlehen kann für den Kauf verschiedener Arten von Immobilien wie Fahrzeugen, Yachten und Wohnmobilen verwendet werden. Diese Kredite haben oft kürzere Laufzeiten und geringere Kreditobergrenzen als Standardhypotheken, und sie verwenden die finanzierte Immobilie als Sicherheit für den Kredit, was gefährlich sein kann. Dies bedeutet, dass Ihr Haus beschlagnahmt werden kann, wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten. Rocket Mortgage gewährt keine Mobiliardarlehen.
Nichtsdestotrotz sind sie eine beliebte Finanzierungsoption für mobile, hergestellte und sogar modulare Häuser.
#5. Persönliche Darlehen
Wenn alle Stricke reißen, können Sie Ihr Fertighaus oder Wohnmobil vielleicht mit einem Privatkredit finanzieren. Für Privatkredite gelten möglicherweise nicht die gleichen Beschränkungen für die Konstruktion Ihres Hauses, sodass Sie möglicherweise einen Antrag stellen können, selbst wenn es sich bei Ihrem Haus um ein voll bewegliches Mobilheim handelt, das nicht an eine dauerhafte Basis gebunden ist. Einige Kreditgeber gewähren Kunden einen Privatkredit von bis zu 100,000 US-Dollar, was mehr als genug sein kann, um ein Fertighaus zu finanzieren.
Die besten Mobilheimkredite im Jahr 2023
- AmeriSave: Am besten für die allgemeine Erschwinglichkeit
- PenFed Credit Union: Beste Kreditgenossenschaft für Hypotheken
- Neue amerikanische Finanzierung: Am besten für niedrigen effektiven Jahreszins
- Wells Fargo: Am besten für die Bequemlichkeit
- Garantierte Rate: Am besten für digitales Schließen
- Veterans United Wohnungsbaudarlehen: Am besten für VA-Darlehen
- Raketenhypothek: Am besten für den Kundenservice
- Flagstar-Bank: Am besten für faire Kredite
- Lower.com: Am besten für Kreditnehmer, die digitale Wohnungsbaudarlehen bevorzugen
- SoFi: Am besten für Online-Dienste
- Bundesweit hergestellt: Alles in allem das Beste
- HergestelltesHaus.Darlehen: Am besten für gute Kreditwürdigkeit
- 21. Hypothekengesellschaft: Am besten für schlechte Kreditwürdigkeit
- eLend: Am besten für niedrige Anzahlung
- Vanderbilt Hypothek und Finanzierung: Am besten für die Finanzierung des Herstellers
Vor- und Nachteile des Kaufs eines Fertighauses
Laut der aktuellsten Studie zu Fertighäusern des US Census Bureau werden Fertighäuser im Jahr 9 rund 2021 % der Neubauten von Einfamilienhäusern ausmachen. Aber bevor Sie sich mit einer Art Wohneigentum befassen, wägen Sie die Vor- und Nachteile ab.
Vorteile
- Erschwinglichkeit: Trotz eines landesweiten Problems mit bezahlbarem Wohnraum bleiben Fertighäuser eine erschwinglichere Option. Im Jahr 2021 kostete das durchschnittliche Fertighaus 108,100 USD, während ein Einfamilienhaus 365,904 USD kostete (in beiden Fällen ohne den Wert des Grundstücks).
- Baueffizienz: Da Fertighäuser in Fabriken hergestellt werden, werden sie nicht durch Wetter oder andere Elemente beeinflusst, die sich auf vor Ort gebaute Häuser auswirken.
- Mehrere Finanzierungsoptionen: Zur Finanzierung eines Fertighauses stehen Ihnen zahlreiche Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung. Viele Optionen ermöglichen es Ihnen, sowohl das Grundstück als auch das Haus zu finanzieren, aber Sie können auch nur das Fertighaus finanzieren oder refinanzieren.
- Relativ sicher: Sicherheitsbefürchtungen in Bezug auf den Wohnmobilstellplatz sind größtenteils unbegründet – die Kriminalitätsstatistiken in und um den Wohnmobilstellplatz sind nicht anders als in jedem anderen Wohngebiet.
Nachteile
- Höhere Zinsen: In der Regel haben fabrizierte Wohnungsbaudarlehen höhere Zinssätze als andere Darlehensarten.
- Höhere Wahrscheinlichkeit einer Kreditverweigerung: Nur etwa 30 % der Anträge auf fabrizierte Wohnungsbaudarlehen werden bewilligt, verglichen mit mehr als 70 % der Anträge auf Baudarlehen vor Ort.
- Soziale Stigmatisierung: Obwohl Fertighäuser in den letzten Jahrzehnten einen langen Weg zurückgelegt haben, ist die Botschaft nicht bei allen angekommen. Wenn Sie ein Fertighaus erwerben, erhalten Sie möglicherweise schlechtes Feedback von Kollegen, Verwandten oder Freunden.
- Hauswert abwerten: Im Gegensatz zu traditionellen vor Ort gebauten Häusern können Fertighäuser im Laufe der Zeit an Wert verlieren. Die Wertminderung ist jedoch alles andere als garantiert; Tatsächlich hielten die Werte der hergestellten Eigenheime zwischen 2016 und 2021 nahezu mit den Werten der vor Ort gebauten Eigenheime Schritt.
- Schwieriger Weiterverkauf: Fertighäuser sind schwer wiederzuverkaufen, und sie können extrem teuer sein, wenn Sie nur das Haus verkaufen und das Land pflegen möchten. Der Umzug eines mobilen Hauses an einen neuen Standort wird höchstwahrscheinlich Tausende von Dollar kosten.
Gibt es Alternativen zum Mobilheimkredit?
Eine Standardhypothek ist eine von mehreren Alternativen zur Finanzierung eines Fertighauses, darunter:
- Privat Darlehen: Ein Privatdarlehen ist verfügbar, wenn Ihr Wohnmobil als Fahrzeug oder persönliches Eigentum kategorisiert ist. Privatkredite hingegen bieten möglicherweise nicht so viel Finanzierung und haben höhere Zinssätze.
- Mobiliarhypothek: Hierbei handelt es sich um ein Mobiliardarlehen. Mobiliardarlehen weisen günstigere Gebühren als Standarddarlehen auf, können jedoch die Grundstückskosten nicht decken.
- Ratenzahlungsvereinbarung: Mit einer Ratenzahlung können Sie Ihr Reisemobil direkt beim Händler oder Verkäufer finanzieren. Sie müssen sich nicht mit einer Bank auseinandersetzen, aber Sie müssen trotzdem Ihre Hausaufgaben machen, um sicherzustellen, dass Sie das Haus vollständig besitzen.
- Barkauf: Wenn Sie das Geld haben, können Sie das Wohnmobil bar kaufen und Schulden vermeiden.
Was sind Mobilheimparkdarlehen?
Ein Mobilheimpark-Darlehen sind Schulden, die ein Kreditnehmer auf sich nimmt, um einen Mobilheimpark zu kaufen und im Laufe der Zeit zurückzuzahlen. Ein Fertighauspark erfordert eine erhebliche Investition – je nachdem, wo er sich befindet, kann ein Park mit 80 Grundstücken 800,000 $ oder mehr kosten. Die meisten Eigenheimkäufer haben diese Art von Bargeld nicht zur Verfügung, also müssen sie sich auf die Finanzierung verlassen.
Wo finde ich Kredite für Wohnmobilparks?
Um den richtigen Kreditgeber für Ihre Mobilheimparkdarlehen zu finden, müssen Sie einige Fragen zu Ihrer finanziellen Situation, der Art des Parks, den Sie finanzieren möchten, und der für Sie am besten geeigneten Finanzierungsart beantworten.
Beachten Sie die folgenden Punkte:
- Ihre persönlichen und geschäftlichen Bonitäts-Scores – Kredit-Scores sind die wichtigste Methode, mit der Kreditgeber Ihr Risikoniveau einschätzen. Bessere Kreditratings können die Tür zu Kreditprogrammen mit besseren Kreditkonditionen, Zinssätzen und Kreditbeträgen öffnen. Nav kann Ihnen bei der Bestimmung Ihrer Bonitätseinstufung helfen und Ihnen möglicherweise dabei helfen, diese zu verbessern.
- Ihre Anzahlung — Wie viel Geld müssen Sie als Anzahlung hinterlegen? Dies kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob Sie einen typischen Bankkredit wünschen oder ob Sie alternative Finanzierungsmöglichkeiten prüfen möchten, die weniger Geld oder einen höheren Kreditbetrag erfordern. Vergessen Sie nicht die Abschlusskosten und andere Gebühren; Sie müssen diese auch abdecken.
- Ihre Risikotoleranz – Viele MHCs oder MHPs scheinen ideale Anlagemöglichkeiten zu sein, einfach weil sie viel Aufwand erfordern und Sie glauben, dass Sie die Zeit und die Fähigkeit haben, sie zu verbessern. Aber wie jedes andere Darlehen oder jede Investition können sie riskant sein, unabhängig davon, ob sie in gutem oder schlechtem Zustand ankommen und unabhängig davon, wie viel Zeit und Geld Sie bereit sind, in sie zu investieren.
Wie lange können Sie ein Wohnmobil am längsten finanzieren?
Die Laufzeit der Wohnmobilfinanzierung wird vom Kreditgeber festgelegt. Die Kreditlaufzeiten können jedoch je nach Kreditart zwischen fünf und dreißig Jahren liegen.
Welche Art von Darlehen ist ein herkömmliches Darlehen?
Ein herkömmliches Darlehen ist jedes Hypothekendarlehen, das nicht von der Regierung versichert oder garantiert ist (z. B. Darlehen, die über die Federal Housing Administration, das Department of Veterans Affairs oder das Department of Agriculture vergeben werden). Es stehen konforme und nicht konforme konventionelle Kredite zur Verfügung.
Welche Kreditgeber lassen sich am einfachsten genehmigen?
Zahltagdarlehen, Autotiteldarlehen, Pfandleihdarlehen und Privatdarlehen ohne Bonitätsprüfung sind die einfachsten Darlehen, die akzeptiert werden. Diese Darlehen bieten schnelles Geld und haben nur wenige Kriterien, wodurch sie für Personen mit schlechter Kreditwürdigkeit zugänglich sind. In den meisten Fällen sind sie auch unerschwinglich teuer.
Wie lange können Sie ein Wohnmobil behalten?
Ein HUD-konformes Mobilheim, das konsequent gewartet und nach Bedarf repariert wird, überdauert ein Standardhaus um 30 bis 50 Jahre. Strenge Herstellungsvorschriften sind ein wesentlicher Grund dafür, dass Wohnmobile heute so gebaut und hergestellt werden, dass sie Jahrzehnte überdauern.
Was ist die maximale Laufzeit eines Wohnungsbaudarlehens, das von einer Bank in Indien verlängert werden kann?
Das Darlehen wird in äquivalenten monatlichen Raten (EMI) über eine Laufzeit von maximal 30 Jahren zurückgezahlt. Dies gilt nur, wenn Sie den Kredit in jungen Jahren beantragen und der Kredit vor Erreichen des Rentenalters abbezahlt wird.
Was ist der maximale Kreditbetrag?
Ein maximaler Kreditbetrag ist der Gesamtbetrag, den eine Person über einen Rahmenkredit, eine Kreditkarte, einen Privatkredit oder eine Hypothek aufnehmen darf. Die Kreditgeber bewerten das Verhältnis von Schulden zu Einkommen, die Kreditwürdigkeit, die Kredithistorie und das Finanzprofil eines Antragstellers, wenn sie den maximalen Kreditbetrag festlegen.
Was ist der Unterschied zwischen einer Hypothek und einem Darlehen?
Der Begriff „Darlehen“ kann sich auf jede Finanztransaktion beziehen, bei der eine Partei eine Pauschalzahlung erhält und sich bereit erklärt, diese zurückzuzahlen. Eine Hypothek ist eine Art Darlehen, das zur Finanzierung von Immobilien verwendet wird. Hypotheken gelten als „besicherte“ Kredite.
Wie viel Anzahlung benötigen Sie für einen herkömmlichen Kredit?
Die meisten Kreditgeber bieten herkömmliche Darlehen mit PMI für Anzahlungen zwischen 5 % und 15 % an. Einige Kreditgeber bieten herkömmliche Kredite möglicherweise mit einer Anzahlung von 3 % an. Mobilheimdarlehen von der Federal Housing Administration (FHA). FHA-Wohnmobildarlehen sind mit einer Anzahlung von 3.5 Prozent oder mehr erhältlich.
Welche Nachteile hat ein Wohnmobil?
Ein Nachteil beim Kauf eines Wohnmobils ist, dass sein Wert schnell an Wert verliert. Ein Reisemobil verliert wie ein Neuwagen schnell an Wert, nachdem es das Werk verlässt. Eigenheime hingegen steigen im Laufe der Zeit praktisch immer im Wert, da der Eigenheimbesitzer fast immer Eigentümer der zugrunde liegenden Immobilie ist.
Wie viel kostet ein Wohnmobil in Texas?
In Texas liegen die typischen Kosten für ein vor Ort gebautes Haus jetzt bei 260,000 US-Dollar; Im Vergleich dazu können modulare Häuser, Mobilheime und Fertighäuser für zwischen 55 und 75 US-Dollar pro Quadratfuß maßgefertigt werden, was die Gesamtkosten auf etwa 117,000 US-Dollar bringt.
Wie viel kosten Mobilheime in Florida?
Die durchschnittlichen Kosten für ein gebrauchtes Mobilheim in Florida betragen ungefähr 47,853 $, aber die Optionen können viel niedriger oder höher sein. Die durchschnittliche Größe betrug ungefähr 1,100 Fuß (eine typische doppelte Breite).
Zusammenfassung
Die Finanzierung eines Mobil- oder Fertighauses kann eine Herausforderung darstellen, insbesondere wenn Sie eine Hypothek in Anspruch nehmen möchten. Da viele Kreditgeber Fertig- oder Mobilheime nicht als Immobilien betrachten, gibt es zahlreiche Anforderungen und Bedingungen, die Sie erfüllen müssen, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren.
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Bibliographie
