Eine Kreditlinie im Vergleich zu einer Kreditkarte gehört zur Kategorie der revolvierenden Kredite. Bei beiden können Sie Kredite bis zu einem festgelegten Limit aufnehmen, ohne dass Sie sofort einen Kredit aufnehmen müssen. Es liegt in Ihrem völligen Ermessen, wann und wie viel Geld Sie von Ihrem Konto abheben. Sie können ohne zusätzliche Gebühren so viel ausleihen, wie Sie benötigen, solange Ihr Guthaben Ihr Kreditlimit nicht überschreitet. Lesen Sie weiter, um mehr über die Unterschiede zwischen einem Privatkredit und einer Kreditkarte zu erfahren. Wir haben dem Artikel auch einige Unterschiede zwischen einem Geschäftskredit und einer Kreditkarte hinzugefügt, damit Sie einen besseren Einblick in alles bekommen. Genießen Sie die Fahrt!
Was ist eine Kreditlinie?
Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) gibt an, dass die Kreditlinie, oft auch Kreditlinien genannt, einem ähnlichen Zweck dient wie Kreditkarten. Ein Kreditlimit ist der maximale Geldbetrag, den Ihnen ein Kreditgeber bei der Einrichtung einer Kreditlinie zur Verfügung stellt. Kreditlinien gibt es in den unterschiedlichsten Formen. Einige, beispielsweise solche, die für Unternehmen oder Eigenheime verwendet werden, sind für ganz bestimmte Zwecke konzipiert. Persönliche Kreditlinien hingegen werden in der Regel für allgemeinere Zwecke genutzt. Auch staatlich unterstützte Kreditlinien funktionieren auf ihre ganz eigene Art und Weise.
Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) erklärt, dass der Zugriff auf persönliche Kreditlinien im Gegensatz zu Kreditkarten durch die Einzahlung von Schecks oder Überweisungen auf ein Bankkonto erfolgt. Möglicherweise ist es auch möglich, Abhebungen in einer Filiale oder über eine mobile App vorzunehmen. Die CFPB berichtet außerdem, dass viele Finanzinstitute die Eröffnung eines Girokontos vor der Kreditvergabe vorschreiben. Eine solche Ursache sind Entzugstechniken.
Die Höhe des verfügbaren Guthabens verringert sich, wenn Sie Einkäufe tätigen. Die Höhe des verfügbaren Kredits könnte sich um eventuell anfallende Zinsen oder Gebühren verringern. Allerdings erhöht sich Ihr verfügbarer Kredit, wenn Sie Ihre Schulden zurückzahlen. Das Consumer Financial Protection Bureau fügt hinzu, dass Sie eine monatliche Rechnung und eine Mindestzahlung einplanen sollten. Die meisten Kreditkarten und Privatkredite haben ein Ablaufdatum. Darüber hinaus weist die CFPB darauf hin, dass für jede über das Konto getätigte Transaktion Gebühren anfallen können.
Wie funktioniert eine Kreditlinie?
Um Geld von Ihrem Kreditrahmen abzuheben, stellt Ihnen der Kreditgeber Schecks aus. Sie können Gelder auf Ihr Bankkonto einzahlen lassen, indem Sie persönlich, telefonisch oder über das Internet-Banking-Portal Ihres Finanzinstituts einen Überweisungsauftrag einreichen. Der Überziehungsschutz ist eine Funktion, mit der Sie Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft so einrichten können, dass Ihr Kreditrahmen automatisch genutzt wird, wenn Ihr Girokonto einen bestimmten Schwellenwert unterschreitet.
Es gibt zwei Arten von Kreditlinien: besicherte und unbesicherte. HELOCs sind eine Art gesicherter Kredite, die gegen den Wert Ihres Eigenheims aufgenommen werden können. Bei einigen Banken ist möglicherweise eine Festzinsoption für alle oder einen Teil Ihrer HELOC-Schulden verfügbar. Üblich sind auch Bezugsfristen oder die Zeit, in der Sie Ihr HELOC für Kreditzwecke nutzen können. Nach Ablauf des Ziehungszeitraums wird möglicherweise von Ihnen die Zahlung eines Pauschalbetrags erwartet oder es wird Ihnen ein Zahlungsfenster angeboten.
Eine persönliche Kreditlinie (PLOC) ist ein unbesicherter Kredit, der für persönliche Zwecke genutzt wird. Für die Genehmigung kann ein Girokonto bei der Bank oder Kreditgenossenschaft erforderlich sein, von der aus der Kreditrahmen verlängert wird. Nachdem Sie sich Geld geliehen haben, bekommen Sie Rechnungen und müssen jeden Monat mindestens den Mindestbetrag bezahlen. Abhängig von den Marktbedingungen kann der Zinssatz steigen oder fallen.
Wann sollten Sie eine Kreditlinie wählen?
Wenn Sie oder Ihre Familie Zugang zu einer größeren Geldsumme benötigen, als mit einer Kreditkarte möglich ist, und Sie die Möglichkeit haben möchten, diese im Laufe der Zeit zurückzuzahlen, ist ein Rahmenkredit möglicherweise die richtige Lösung. Eine Kreditlinie stellt Geld für große, unvorhersehbare Bedürfnisse bereit, beispielsweise für ein laufendes Heimwerkerprojekt oder vierteljährliche Zahlungen für die Hochschulausbildung eines Kindes.
Was ist eine Kreditkarte?
Es gibt eine Vielzahl von Finanzinstituten, die Kreditkarten anbieten. Laut CFPB basiert die Entscheidung eines Kreditkartenunternehmens, eine Kreditlinie zu gewähren, teilweise auf der Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Kreditgeber können bei Entscheidungen über Kreditlimits und Zinssätze auch die Kreditwürdigkeit berücksichtigen. Wenn Ihr Kreditantrag erfolgreich ist, wird Ihnen eine Kreditkarte ausgestellt. Am Ende jedes Abrechnungszeitraums erhalten Sie eine Abrechnung mit Angaben zu Ihrer Kartennutzung, der fälligen monatlichen Mindestzahlung und dem von Ihnen geschuldeten Gesamtbetrag.
Der monatliche Saldo ist der Maßstab, nach dem die Mindestzahlungen festgelegt werden. Wenn Sie mit einer Zahlung in Verzug geraten, kann Ihr Konto mit einer Gebühr in Höhe eines bestimmten Prozentsatzes des ursprünglichen Gesamtbetrags belastet werden. Der Prozentsatz könnte jedoch auf dem geschuldeten Gesamtbetrag basieren. Darüber hinaus können überfällige Beträge bei den erforderlichen Mindestzahlungen berücksichtigt werden.
Durch die Erstattung Ihrer Einkäufe und aller anfallenden Gebühren oder Abgaben erhöht sich Ihr verfügbares Guthaben. Das Consumer Financial Protection Bureau schlägt vor, dass Sie möglicherweise die Zahlung von Zinsen für Einkäufe vermeiden können, indem Sie Ihre monatliche Rechnung jeden Monat vor dem Fälligkeitsdatum vollständig bezahlen. Sie sollten in den Geschäftsbedingungen Ihrer Karte nachsehen, ob es eine Kulanzfrist für Einkäufe gibt.
Wie funktioniert eine Kreditkarte?
Kontoauszüge werden den Karteninhabern zu Beginn jedes Abrechnungszeitraums zugesandt. Wird die gesamte Schuld bis zum Fälligkeitsdatum beglichen, verzichten viele Kreditkarten gänzlich auf die Zinsgebühr. Leistet der Karteninhaber während der Zahlungsfrist eine Zahlung, die unter dem gesamten fälligen Betrag liegt, fallen für den unbezahlten Restbetrag sofort Zinsen an. In jedem Abrechnungszeitraum sind Karteninhaber verpflichtet, bis zum Fälligkeitsdatum mindestens die Mindestzahlung zu leisten, andernfalls riskieren sie verspätete Strafen und möglicherweise einen effektiven Jahreszins.
Wenn Sie Artikel von einer Prämienkreditkarte abbuchen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Boni und andere Vergünstigungen. Je nachdem, welchen Kartentyp Sie verwenden, können Sie für Ihre Einkäufe Cashback, Urlaubspunkte, Waren, Geschenkkarten und mehr erhalten.
Wann sollten Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden?
Die Verwendung einer Kreditkarte für regelmäßige Einkäufe kann Ihnen helfen, Guthaben aufzubauen und Prämien zu verdienen, und Sie kann Sie auch vor Betrug beim Online-Einkauf schützen. Kreditkarten sind möglicherweise eine günstigere Finanzierungsoption als eine Kreditlinie, da für viele von ihnen keine jährlichen Gebühren erhoben werden. Wenn Sie Ihr Konto jeden Monat pünktlich und vollständig begleichen, können Sie Zinsbelastungen vermeiden. Wenn Sie mehr Zeit benötigen, um Ihr Guthaben abzubezahlen, ist eine Kreditkarte mit 0 % effektivem Jahreszins möglicherweise eine gute Option.
Kreditlinie vs. Kreditkarte
Der offensichtlichste Unterschied zwischen einer persönlichen Kreditlinie und einer Kreditkarte besteht darin, dass eine Kreditkarte zwar mit einer Kreditlinie verknüpft ist und Ihnen Zugang zu dieser gewährt, eine Kreditlinie jedoch auch ohne Kreditkarte eröffnet werden kann. Ein persönlicher Kreditrahmen und eine Kreditkarte sind im Wesentlichen dasselbe, allerdings handelt es sich bei Kreditlinien nicht immer um Kreditkarten. Im Folgenden sind die Unterschiede zwischen einem Privatkredit und einer Kreditkarte aufgeführt:
#1. Berechtigung
Die Berechtigung ist einer der Hauptunterschiede zwischen einem Privatkredit und einer Kreditkarte. Bei den meisten Finanzinstituten ist die Beantragung und der Erhalt einer Kreditkarte ganz einfach. Ungesicherte persönliche Kreditlinien werden von einigen wenigen Finanzinstituten angeboten. Um einen Kredit bei einer Bank zu beantragen, müssen Sie in der Regel bereits über ein Giro-, Spar- oder Anlagekonto bei der Bank verfügen. Es kann schwieriger sein, einen Kreditrahmen zu erhalten, wenn Sie nicht in einem Staat leben, in dem eine Bank eine physische Filiale hat.
#2. Kreditbedingungen und -limits
Obwohl sich die Bedingungen je nach Kreditgeber unterscheiden, ist der effektive Jahreszins für eine Kreditlinie häufig niedriger als der effektive Jahreszins für Kreditkarten. Ein weiterer Unterschied zwischen einer Kreditkarte und einem Rahmenkredit besteht darin, dass letzterer häufig über ein höheres Kreditlimit verfügt. Aufgrund dieser Vorteile eignen sich Kreditlinien möglicherweise besser für kostspielige Anschaffungen, die schrittweise abbezahlt werden können.
#3. Idealer Einsatz
Die Verwendung von Ideen ist auch einer der Hauptunterschiede zwischen einem Privatkredit und einer Kreditkarte. Durch den Zugang zu einem beträchtlichen Betrag an verfügbarem Kredit ist ein persönlicher Kreditrahmen ideal für große Anschaffungen, die Sie sich sonst möglicherweise nicht leisten könnten. Sie können einen Kreditrahmen für alles nutzen, wofür Sie ihn benötigen, von Reparaturen an Ihrem Haus bis hin zur Bezahlung Ihrer Hochzeit.
#4. Zeitfenster
Bei der Entscheidung zwischen einer Kreditkarte und einer Kreditlinie spielt es eine Rolle, wie lange Sie voraussichtlich Zugriff auf die Mittel benötigen. Für Ihre Kreditwürdigkeit ist es wichtig, dass Ihre Kreditkarte aktiv ist, auch wenn Sie sie nicht häufig nutzen. Wenn Sie über zahlreiche Kreditkartenkonten verfügen (anhand derer Kreditgeber beurteilen, wie viel Kredit Sie verwenden und wie gut Sie Ihre Schulden verwalten), können Sie Ihre Kreditauslastungsquote verbessern. Allerdings entscheiden sich manche Menschen für die Kündigung ihres Kreditkartenkontos, wenn die Nachteile zu groß werden.
Ein Rahmenkredit hingegen ermöglicht es Ihnen, über einen bestimmten Zeitraum bis zu einem bestimmten Limit Geld abzuheben. Da die Zinsen anfallen, sind monatliche Raten vorzuziehen, Sie haben jedoch möglicherweise 10 bis 15 Jahre Zeit, um den Kredit zurückzuzahlen. Der Zeitrahmen ist einer der Hauptunterschiede zwischen einem Privatkredit und einer Kreditkarte. Das dürfen Sie bei der Entscheidung, für welches Modell Sie sich entscheiden, niemals vernachlässigen.
# 5. Kosten
Einer der Hauptunterschiede zwischen einem Privatkredit und einer Kreditkarte sind die Kosten. Der Zinssatz für einen Privatkredit ist oft niedriger als der Zinssatz für eine Kreditkarte, und Kreditnehmer können möglicherweise noch günstigere Konditionen erhalten, wenn sie bereits ein Konto beim Kreditgeber haben oder Sicherheiten als Sicherheit nutzen. Einsparungen bei Kreditkartenzinsen erfordern besondere Vorsicht. Sie können im Aktionszeitraum von einer Kreditkarte mit 0 % Zinssatz profitieren, indem Sie jeden Monat den Restbetrag vollständig begleichen.
Kreditkarten mit umfangreicheren Prämien und Funktionen sind oft mit einer höheren Jahresgebühr verbunden. Zinsen sind in der Regel die einzigen Kosten, die mit einer persönlichen Kreditlinie verbunden sind, und es fallen in der Regel keine weiteren laufenden Gebühren oder Transaktionsgebühren an.
#6. Zugang und Belohnungen
Die Verwendung einer Kreditkarte für alltägliche Transaktionen ist eine zeit- und arbeitssparende Möglichkeit. Normalerweise gibt es eine tilgungsfreie Zeit, während der Ihnen keine Zinsen berechnet werden, was bei Kreditlinien nicht der Fall ist. Darüber hinaus bieten viele Kreditkarten im Gegensatz zu Kreditlinien Prämien für Ausgaben, häufig in Form von Cashback oder anderen Vorteilen.
# 7. Anforderungen an Sicherheiten
Die Anforderung an Sicherheiten ist einer der Hauptunterschiede zwischen einem Privatkredit und einer Kreditkarte. Sie müssen dies immer berücksichtigen. Wenn Sie von einer Bank eine umfangreiche Kreditlinie erhalten, kann es sein, dass diese auf Sicherheiten für bestimmte Arten von Kreditlinien besteht. Als Sicherheit können Aktien und Anleihen dienen, die nicht für den Ruhestand bestimmt sind, Bargeld auf einem Einlagen- oder Sparkonto oder Eigenheimkapital. Das Anbieten von Sicherheiten, auch wenn diese nicht notwendig sind, kann den Qualifizierungsprozess erleichtern und die Tür zu viel größeren Kreditlinien oder niedrigeren Zinssätzen öffnen.
Im Vergleich zu anderen Kreditformen bieten Kreditkarten eine größere Auswahl an ungesicherten Kreditlimits. Lediglich gesicherte Kreditkarten, die sich an Personen richten, die gerade erst anfangen oder ihre Kreditwürdigkeit wiederherstellen, verlangen eine Anzahlung oder eine andere Form der Sicherheit.
3. Geschäftskredit vs. Kreditkarte
Sie als Geschäftsinhaber sind möglicherweise verwirrt über den Unterschied zwischen einem Geschäftskredit und einer Kreditkarte. Benötigen Sie beides? Welche Situation erfordert was?
Sie können sich einen Geschäftskredit und eine Kreditkarte als zwei Finanzprodukte vorstellen. Sie weisen zahlreiche Ähnlichkeiten auf, sind jedoch technisch gesehen zwei verschiedene Gegenstände. Sie sind kompatibel und verstehen sich gut. Ein Geschäftskredit wird häufig für die kurz- bis mittelfristige Finanzierung teurer Produkte genutzt, die aufgrund der hohen Limits über einen längeren Zeitraum abbezahlt werden müssen. Es ist beispielsweise möglich, dass Sie Restaurantbedarf im Wert von rund 50,000 US-Dollar benötigen. Wenn Sie mehr Geld benötigen, als Ihre Kreditkarte beispielsweise 25,000 US-Dollar abdecken kann, hilft Ihnen die Kreditlinie dabei.
Möglicherweise müssen Sie jedoch einfach zusätzlich 1,000 US-Dollar in Werbung investieren und können dies mit einer 30-tägigen Kulanzfrist tun. Bei der Nutzung der Business-Kreditkarte fallen für einen bestimmten Zeitraum keine Zinsen an. Wenn Sie eine Kreditkarte mit einem Einführungszeitraum von 0 % effektivem Jahreszins verwenden, haben Sie möglicherweise mehr Zeit für Einkäufe, bevor Zinsen auf Ihr Guthaben erhoben werden.
Auch die Vorteile für kleine Unternehmen sind nicht zu übersehen. Es gibt eine Geschäftskreditlinie, die ein Prämienprogramm beinhaltet, aber das ist nicht üblich. Auch bei Geschäftskreditkarten ist dies gängige Praxis. Und wenn Sie beruflich viel herumfliegen möchten, könnte eine Geschäftsreise-Kreditkarte die richtige Wahl sein. Sie bieten verlockende Vorteile und sind vollgepackt mit Funktionen, die diese Ausgaben reduzieren können. Bedenken Sie, dass es schwieriger sein kann, sich für einen Geschäftskredit zu qualifizieren als für Kreditkarten für kleine Unternehmen, da diese höhere Limits bieten.
Kreditlinie vs. Darlehen
Es gibt verschiedene Situationen, in denen ein Kredit sinnvoll sein kann. Sie können sich zu Beginn nur genau den Betrag leihen, den Sie benötigen, anstatt sich auf eine revolvierende Kreditlinie verlassen zu müssen. Und Sie können Ihre Finanzen mit der Gewissheit planen, regelmäßige monatliche Zahlungen zu leisten. Es ist jedoch einfach, einen Kreditrahmen im Vergleich zu Kreditschulden aufzubauen, indem man jeden Monat das Nötigste zahlt und die Zinsen ansammelt. Stellen Sie sicher, dass Sie sich die Zahlungen leisten können, bevor Sie sich auf einen Plan festlegen. Im Folgenden sind die Unterschiede zwischen einer Kreditlinie und einem Darlehen aufgeführt:
#1. Anfallende und zurückzahlende Zinsen
Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen, müssen Sie den Kapitalbetrag zuzüglich Zinsen innerhalb einer bestimmten Frist zurückzahlen. Bei einem Rahmenkredit müssen Sie jedoch erst bei der Auszahlung Zinsen zahlen, dann zahlen Sie nur Zinsen für den geliehenen Betrag.
#2. Zugang zu Fonds
Mit einer Kreditlinie können Sie sich Geld leihen und über einen bestimmten Zeitraum regelmäßig Rückzahlungen leisten. Dies kann bei großen Projekten wie Hausrenovierungen hilfreich sein, wenn sich die geschätzten Kosten im Laufe der Zeit ändern können. Dies erspart Ihnen möglicherweise die Mühe, im Falle unerwarteter Ausgaben einen zusätzlichen Finanzierungsmechanismus ausfindig machen zu müssen.
#3. Qualifizierung für eine Kreditlinie oder ein Darlehen
Da für die Genehmigung in der Regel eine gute Bonität erforderlich ist, kann es für Personen mit einer nicht so guten Bonität schwierig sein, einen Kreditrahmen zu beantragen. Möglicherweise können Sie auch dann einen Privatkredit erhalten, wenn Ihre Bonität nicht optimal ist. Sie sollten sich jedoch darüber im Klaren sein, dass die von Ihnen gezahlten Zinsen deutlich höher ausfallen können.
Die Ähnlichkeiten zwischen einer Kreditlinie und einer Kreditkarte
Ein Antrag mit Angaben zu Vermögen, Einkommen und Schulden ist der erste Schritt zum Erhalt beider Finanzierungsarten. Ihre Bonitätsauskunft wird vom Kreditgeber im Rahmen des Antragsverfahrens für eine Finanzierung angefordert und berücksichtigt. Zu den weiteren Ähnlichkeiten zwischen einer Kreditlinie und einer Kreditkarte gehören die folgenden:
- Ihr Kreditrahmen bzw. der Höchstbetrag, den Sie ausleihen können, wird im Voraus festgelegt.
- Dies hat Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, Kreditverwendung und Kredithistorie.
- Sie haben sofortigen Zugriff auf das Geld, sodass Sie es für große Anschaffungen oder Notfälle verwenden können.
- Sie haben Zugriff auf eine Vielzahl von Kreditmöglichkeiten, z. B. besicherte Kredite (bei denen Sicherheiten als Sicherheit für den Kredit gestellt werden) und ungesicherte Kredite (bei denen keine Sicherheit gestellt wird). Es stehen zahlreiche Finanzinstitute zur Auswahl, die in der Regel beides anbieten.
Beeinflusst eine Kreditlinie Ihre Kreditwürdigkeit?
Bevor Sie wesentliche Änderungen vornehmen, möchten Sie wissen, wie sich die Eröffnung einer neuen Kreditlinie auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. So beeinflusst ein Kreditrahmen Ihren Score:
- Neue Anfrage.
- Kreditmix.
- Geschuldete Beträge.
- Zahlungshistorie.
- Zahlungshistorie.
Inwiefern ähnelt eine Kreditlinie einer Kreditkarte?
Sowohl eine Kreditkarte als auch ein Rahmenkredit gehören zur Kategorie der revolvierenden Kredite. Beide ermöglichen Ihnen die Kreditaufnahme bis zu einem bestimmten Limit, ohne dass Sie sofort einen Kredit aufnehmen müssen. Es liegt in Ihrem völligen Ermessen, wann und wie viel Geld Sie von Ihrem Konto abheben.
Gibt es einen Nachteil bei einer Kreditlinie?
Sobald Geld aus einem Kreditrahmen geliehen wird, fallen Zinsen an. Nutzen Sie einen Kreditrahmen, wenn Sie im Notfall Geld benötigen, aber nicht genügend Ersparnisse haben. Hohe Zinsen, Bußgelder bei verspäteter Zahlung und die Versuchung, mehr auszugeben, als Ihnen zur Verfügung steht, sind mögliche Nachteile.
Erhöht eine Kreditlinie Ihre Kreditwürdigkeit?
Ihre Kreditauslastungsrate kann sinken, wenn Ihr Kreditlimit erhöht wurde. Eine höhere Kreditwürdigkeit ist möglich, wenn Sie Ihr derzeitiges Ausgabeverhalten beibehalten und jeden Monat alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Allerdings kann es zu Einbußen bei der Bonität kommen, wenn Sie mit den zusätzlichen Mitteln größere Anschaffungen tätigen.
Was ist der Unterschied zwischen einer Kreditkarte und einem Kredit?
Die meisten Menschen nehmen Kredite auf, um größere Ausgaben zu decken oder bestehende Schulden zu konsolidieren. Eine Kreditkarte ist eine Art revolvierende Kreditlinie, die es Ihnen ermöglicht, sich mehrfach Geld bis zu einem bestimmten Betrag zu leihen. Aus diesem Grund wird die Verwendung einer Kreditkarte für alltägliche Transaktionen dringend empfohlen.
Was ist der Hauptvorteil einer Kreditlinie?
Der Hauptvorteil einer Kreditlinie ist die Flexibilität, die sie in Bezug auf Kreditaufnahme und Rückzahlung bietet.
Abschließende Überlegungen
Eine Kreditlinie oder eine Kreditkarte bieten eine vielseitige Möglichkeit, Geld zu leihen. Bei der Auswahl einer Kreditoption kann es hilfreich sein, Zinssätze, Gebühren und Rückzahlungsbedingungen zu vergleichen. Stellen Sie sicher, dass Sie sich für die Wahl bewerben, die Ihren Umständen entsprechend am besten zu Ihnen passt. Es kann auch sinnvoll sein, einen Finanzberater zu konsultieren.
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Bibliographie
