Die Aufnahme eines Darlehens kann eine clevere Möglichkeit sein, Ihre Ziele zu finanzieren, egal ob es sich um den Kauf eines Eigenheims, die Gründung eines Unternehmens oder die Tilgung von Schulden handelt. Es ist jedoch wichtig, den Prozess sorgfältig anzugehen, um sicherzustellen, dass Sie die beste Entscheidung für Ihre finanzielle Situation treffen. In diesem Artikel führen wir Sie durch die Schritte zur Aufnahme eines Kredits bei der Bank. Wir werden auch besprechen, wie man einen Kredit auf 401k mit schlechter Kreditwürdigkeit oder ohne Kredit aufnimmt.
So nehmen Sie einen Kredit bei der Bank auf
Bevor wir uns damit befassen, schauen wir uns die Bedeutung eines Privatkredits an.
Was ist ein Privatkredit?
Ein Privatkredit ist eine einmalige Zahlung, die Sie von einer Reihe von Kreditgebern wie konventionellen Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern erhalten können. Das Darlehen wird mit Zinsen in einem festgelegten monatlichen Ratenplan zurückgezahlt. Im Allgemeinen sind Privatkredite ungesichert, was bedeutet, dass Sie keine Sicherheiten wie ein Bankkonto oder einen Autobrief hinterlegen müssen. Ein Privatkredit kann für fast jedes Ziel verwendet werden, einschließlich Schuldenkonsolidierung und Finanzierung von Heimwerkerinitiativen. Einige Kreditgeber verbieten es Ihnen jedoch, das Geld zur Finanzierung von Vermögenswerten, Immobilien oder Kosten im Zusammenhang mit der postsekundären Bildung zu verwenden.
Besorgen Sie sich bei der Beantragung eines Privatkredits alle Unterlagen und Informationen, die Sie unterwegs benötigen. Auf diese Weise können Sie jede Phase des Verfahrens schnell abschließen und Ihr Geld erhalten. Im Folgenden erfahren Sie, wie Sie einen Kredit bei der Bank aufnehmen.
Schritt 1: Bestimmen Sie Ihren Kreditbedarf
Bevor Sie einen Kredit beantragen, müssen Sie festlegen, wie viel Geld Sie leihen müssen und wofür die Mittel verwendet werden sollen. Es ist wichtig, eine klare Vorstellung davon zu haben, wie viel Sie leihen müssen und wie Sie die Mittel verwenden möchten. Dies hilft Ihnen bei der Auswahl der richtigen Kreditart und stellt sicher, dass Sie den Kredit pünktlich zurückzahlen können.
Schritt 2: Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Ihre Kreditwürdigkeit spielt eine wichtige Rolle dabei, ob Sie für einen Kredit zugelassen werden und welcher Zinssatz Ihnen angeboten wird. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Kreditbericht, um sicherzustellen, dass sie korrekt und aktuell sind. Wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben, müssen Sie möglicherweise daran arbeiten, diese zu verbessern, bevor Sie einen Kredit beantragen.
Schritt 3: Informieren Sie sich über Kreditmöglichkeiten
Banken bieten eine Vielzahl von Kreditoptionen an, darunter Privatkredite, Wohnungsbaudarlehen, Autokredite und Geschäftskredite. Recherchieren Sie die bei Ihrer Bank verfügbaren Kreditoptionen und vergleichen Sie Zinssätze, Gebühren und Rückzahlungsbedingungen. Sie können auch eine Kreditvergleichswebsite verwenden, um das beste Darlehen für Ihre Bedürfnisse zu finden.
Schritt 4: Sammeln Sie Dokumentation
Wenn Sie einen Kredit beantragen, müssen Sie Unterlagen vorlegen, die Ihr Einkommen, Ihren beruflichen Werdegang und Ihre Kreditwürdigkeit belegen. Dazu können aktuelle Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen, Kontoauszüge und andere Finanzunterlagen gehören. Sammeln Sie alle erforderlichen Unterlagen, bevor Sie einen Kredit beantragen, um den Antragsprozess zu optimieren.
Schritt 5: Kredit beantragen
Sobald Sie Ihren Kreditbedarf ermittelt, Ihre Kreditwürdigkeit überprüft, Kreditoptionen recherchiert und alle erforderlichen Unterlagen zusammengestellt haben, können Sie den Kredit beantragen. In der Regel können Sie einen Kredit online, telefonisch oder persönlich in einer Bankfiliale beantragen. Bereiten Sie sich darauf vor, alle erforderlichen Informationen und Unterlagen bereitzustellen.
Schritt 6: Warten Sie auf die Genehmigung
Nachdem Sie Ihren Kreditantrag eingereicht haben, müssen Sie warten, bis die Bank Ihren Antrag geprüft und eine Entscheidung getroffen hat. Die Bank kann während des Genehmigungsverfahrens zusätzliche Informationen oder Unterlagen anfordern. Sobald Ihr Kreditantrag genehmigt wurde, teilt Ihnen die Bank die Kreditbedingungen mit, einschließlich Zinssatz, Rückzahlungsfrist und monatlichem Zahlungsbetrag.
Schritt 7: Akzeptieren Sie die Kreditbedingungen und erhalten Sie die Mittel
Sobald Sie die Darlehensbedingungen gelesen und akzeptiert haben, überweist die Bank das Geld auf Ihr Bankkonto. Stellen Sie sicher, dass Sie das Geld für den beabsichtigten Zweck verwenden und Ihre Zahlungen pünktlich leisten, um verspätete Gebühren und Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit zu vermeiden.
So nehmen Sie einen Kredit auf 401k auf
Die Aufnahme eines Darlehens von einem 401k kann eine Möglichkeit sein, schnell auf Geldmittel zuzugreifen, aber es sollte nur als letzter Ausweg betrachtet werden, da es langfristige Folgen für Ihre Altersvorsorge haben kann. Hier sind die Schritte, um einen Kredit für Ihr 401k aufzunehmen:
- Überprüfen Sie die Regeln Ihres Plans: Ihr 401k-Plan kann bestimmte Regeln und Einschränkungen für die Aufnahme eines Darlehens haben. Wenden Sie sich an Ihren Planadministrator oder Personalvertreter, um die Regeln zu erfahren.
- Bestimmen Sie den Betrag, den Sie ausleihen können: Bei den meisten 401k-Plänen können Sie bis zu 50 % Ihres Freizügigkeitsguthabens bis zu einem Höchstbetrag von 50,000 USD leihen.
- Füllen Sie den Kreditantrag aus: Sie müssen ein Darlehensantragsformular ausfüllen, das Sie von Ihrem Planverwalter erhalten. Sie müssen den Betrag angeben, den Sie leihen möchten, und die Rückzahlungsbedingungen.
- Warte auf Genehmigung: Ihr Planadministrator wird Ihren Antrag prüfen und Ihren Antrag genehmigen oder ablehnen. Bei Bewilligung erhalten Sie die Mittel.
- Rückzahlung des Darlehens: Sie müssen das Darlehen innerhalb von fünf Jahren mit Zinsen zurückzahlen. Der Zinssatz basiert in der Regel auf dem Leitzins plus ein bis zwei Prozentpunkten.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Aufnahme eines Darlehens von Ihrem 401 auf lange Sicht möglicherweise nicht die beste Option ist. Dies kann sich auf Ihre Altersvorsorge auswirken und möglicherweise Strafen nach sich ziehen, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können. Achten Sie darauf, alle anderen Optionen in Betracht zu ziehen, bevor Sie einen Kredit auf Ihre 401k aufnehmen.
So nehmen Sie einen Kredit bei schlechter Schufa auf
Einen Kredit mit schlechter Bonität zu bekommen kann schwierig sein, aber es ist nicht unmöglich. Hier sind einige Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten:
#1. Betrachten Sie einen Mitunterzeichner:
Wenn Sie ein Familienmitglied oder einen Freund mit guter Bonität haben, der bereit ist, den Kredit mitzuzeichnen, können Sie möglicherweise einen Kredit mit besseren Konditionen und Zinssätzen erhalten.
#2. Suchen Sie nach Kreditgebern, die sich auf Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit spezialisiert haben:
Es gibt einige Kreditgeber, die sich auf die Kreditvergabe an Personen mit schlechter Bonität spezialisiert haben. Diese Kreditgeber haben in der Regel flexiblere Kreditvergabekriterien und sind möglicherweise eher bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.
#3. Betrachten Sie ein gesichertes Darlehen:
Ein besichertes Darlehen erfordert, dass Sie Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie stellen, um das Darlehen zu besichern. Da es sich um Sicherheiten handelt, sind die Kreditgeber möglicherweise eher bereit, Ihnen trotz Ihrer schlechten Kreditwürdigkeit einen Kredit zu gewähren.
#4. Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit:
Wenn Sie Zeit haben, bevor Sie einen Kredit aufnehmen müssen, sollten Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Dies kann die Rückzahlung von Schulden, pünktliche Zahlungen und die Anfechtung von Fehlern in Ihrer Kreditauskunft umfassen.
#5. Betrachten Sie ein Zahltagdarlehen:
Zahltagdarlehen sind in der Regel kleine, kurzfristige Darlehen, die schnell zurückgezahlt werden sollen. Obwohl sie teuer sein können, können sie eine Option sein, wenn Sie schnell Bargeld benötigen und keine anderen Optionen haben. Denken Sie daran, die Bedingungen jedes Darlehens, das Sie beantragen, sorgfältig zu prüfen, und stellen Sie sicher, dass Sie die damit verbundenen Gebühren und Zinssätze verstehen, bevor Sie einem Darlehen zustimmen.
So nehmen Sie einen Kredit ohne Kredit auf
Wenn Sie keine Kredithistorie haben, kann es schwierig sein, einen Kredit zu genehmigen, da die Kreditgeber keine Möglichkeit haben, Ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen. Hier sind jedoch einige Optionen zu berücksichtigen:
#1. Suchen Sie nach Kreditgebern, die andere Kreditverläufe berücksichtigen
Möglicherweise gibt es andere Möglichkeiten, eine Bank davon zu überzeugen, dass Sie auch ohne Kreditwürdigkeit ein zuverlässiger Kreditnehmer sind. Andere Informationen, wie Bankkontoaktivitäten und die Vergangenheit eines Kreditnehmers bezüglich pünktlicher Mieten, Nebenkosten und anderer Rechnungszahlungen, werden manchmal von Kreditgebern akzeptiert, um das Risiko eines Kreditnehmers zu bewerten.
Möglicherweise müssen Sie direkt mit einem Kreditgeber sprechen, um eine Genehmigung für ein Darlehen unter Verwendung Ihrer nicht traditionellen Kredithistorie zu erhalten. Es empfiehlt sich, eine Bank oder Kreditgenossenschaft mit einer örtlichen Filiale in Ihrer Nähe zu finden, damit Sie mit einem Vertreter persönlich sprechen können.
#2. Holen Sie sich ein alternatives Zahltagdarlehen (PAL) von Ihrer Kreditgenossenschaft
Wenn Sie einer Kreditgenossenschaft angehören und sofortiges Bargeld benötigen, sollten Sie prüfen, ob sie Payday Alternative Loans (PALs) anbietet. PALs sind winzige, kurze Kredite, die als Alternative zu teuren Zahltagdarlehen konzipiert sind. Diese unbesicherten Kredite haben eine Laufzeit von einem bis sechs Monaten und einen maximalen Kreditbetrag von 1,000 USD. Im Gegensatz zu Zahltagdarlehen sind die Antragskosten für PAL auf 20 US-Dollar begrenzt und haben einen maximalen Zinssatz von 28 %.
Bis Sie jedoch mindestens einen Monat lang Mitglied Ihrer Kreditgenossenschaft waren, haben Sie keinen Anspruch auf ein PAL. Wenn Sie also schnelles Geld brauchen, ist ein PAL keine gute Alternative, es sei denn, Sie sind bereits Mitglied einer Kreditgenossenschaft.
#3. Betrachten Sie ein gesichertes Darlehen mit Sicherheiten
Da für unbesicherte Kredite keine Sicherheiten erforderlich sind, verlangen Kreditgeber häufig, dass Kreditnehmer eine hohe Kreditwürdigkeit aufweisen, um ihr Risiko zu verringern. Dennoch können Sie möglicherweise auch ohne Bonität einen Kredit erhalten, wenn Sie wertvolles Eigentum als Sicherheit hinterlegen können.
Ein Kreditgeber könnte die folgenden Gegenstände als Sicherheit für ein gesichertes Darlehen nehmen: Immobilien
Fahrzeuge, Geld in Banken, Anleihen, Investmentfonds oder Aktien, Versicherungsverträge und
Wertmetalle wie Gold und Silber. Gesicherte Kredite können zusätzlich zu weniger strengen Kreditstandards bessere Zinssätze oder Konditionen bieten. Der Nachteil ist, dass Ihre Sicherheiten in Gefahr sind, wenn Sie eine Zahlung oder einen Zahlungsausfall überspringen.
Bevor Sie einen gesicherten Kredit aufnehmen, sollten Sie dessen Vor- und Nachteile sorgfältig prüfen. Und versuchen Sie, sich von Kreditgebern fernzuhalten, die unverschämte Zinssätze verlangen, wie z.
#4. Gelder aus Ihrem 401 (k)
Ein 401(k)-Darlehen kann eine Möglichkeit sein, wenn Sie keinen Kredit haben und schnellen Zugriff auf einen erheblichen Geldbetrag benötigen. Doch bevor Sie einen Kredit für Ihre Altersvorsorge aufnehmen, sollten Sie eine Reihe von Vor- und Nachteilen abwägen.
Der Hauptvorteil von 401 (k) -Darlehen besteht darin, dass keine Kreditwürdigkeit erforderlich ist, da Sie überhaupt nicht mit Kreditgebern zusammenarbeiten. Da Sie sich bei der Aufnahme eines 401(k)-Darlehens im Wesentlichen selbst leihen, gehen die „Zinsen“, die Sie zahlen, einfach auf Ihr 401(k)-Konto. Wenn Sie weiterhin für Ihren Arbeitgeber arbeiten, haben Sie außerdem bis zu fünf Jahre Zeit, um die Schulden vollständig zurückzuzahlen.
Ein 401(k)-Darlehen könnte im Vergleich zu einem Zahltagdarlehen, Titeldarlehen oder Pfandhausdarlehen eine viel bessere Kreditoption sein, wenn Sie das Geld bald zurückzahlen möchten. Beachten Sie jedoch, dass Sie Steuern auf die Gelder zuzüglich einer Strafe von 10 % zahlen müssen, wenn Sie den abgehobenen Betrag nicht innerhalb der Frist wiederherstellen.
#5. Holen Sie sich einen Mitunterzeichner mit guter Bonität.
Wenn Sie keinen Kredit haben, kann es Ihnen helfen, einen Kredit zu bekommen, indem Sie einen kreditwürdigen Verwandten oder Freund als Mitunterzeichner hinzufügen. Denken Sie jedoch daran, dass bei ausbleibenden Zahlungen oder einem Kreditausfall auch die Kreditwürdigkeit Ihres Mitunterzeichners beeinträchtigt wird.
Cosigning-Beziehungen können sowohl aus finanzieller als auch aus zwischenmenschlicher Sicht riskant sein. Sie sollten besonders vorsichtig sein, um sicherzustellen, dass Ihre Zahlungen immer vollständig und pünktlich erfolgen, wenn Sie jemanden bitten, für Sie mitzuzeichnen.
Was brauchen Sie, um einen Kredit aufzunehmen?
Die Voraussetzungen für die Aufnahme eines Kredits können je nach Kreditart und Kreditgeber variieren. Im Allgemeinen sind jedoch die folgenden allgemeinen Dinge erforderlich, um einen Kredit aufzunehmen:
- Persönliche Angaben: In der Regel müssen Sie Ihre persönlichen Daten wie Ihren vollständigen Namen, Ihre Adresse, Ihr Geburtsdatum und Ihre Sozialversicherungsnummer angeben.
- Beschäftigungs- und Einkommensinformationen: Die Kreditgeber werden Ihren Beschäftigungsstatus und Ihr Einkommen wissen wollen, um festzustellen, ob Sie in der Lage sind, das Darlehen zurückzuzahlen. Möglicherweise müssen Sie aktuelle Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen oder andere Unterlagen vorlegen, um Ihr Einkommen zu überprüfen.
- Kredit Geschichte: Kreditgeber werden Ihre Kredithistorie überprüfen wollen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen. Möglicherweise müssen Sie den Kreditgeber autorisieren, Ihre Kreditauskunft zu überprüfen, die Informationen über Ihre Kreditkonten, Zahlungshistorie und andere Finanzinformationen enthält.
- Sicherheit: Wenn Sie einen besicherten Kredit wie einen Autokredit oder eine Hypothek beantragen, müssen Sie möglicherweise Sicherheiten wie ein Auto oder eine Immobilie stellen, um den Kredit zu sichern.
- Mitunterzeichner: Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit oder keine Kredithistorie haben, ist ein Mitunterzeichner mit guter Kreditwürdigkeit möglicherweise die beste Option. Ein Mitunterzeichner mit einer guten Kredithistorie hilft Ihnen, Ihre Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen.
Es ist wichtig, dass Sie die Bedingungen eines jeden Darlehens, das Sie in Betracht ziehen, sorgfältig prüfen, einschließlich des Zinssatzes, der Gebühren und der Rückzahlungsbedingungen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Gesamtkosten des Darlehens und die Folgen eines Zahlungsausfalls verstehen, bevor Sie ein Darlehensangebot annehmen.
Wo kann ich schnell Geld leihen?
Suchen Sie unten nach Orten, an denen Sie schnelles Geld leihen können, sind einige unserer Optionen für Sie.
#1. Wells Fargo
Wells Fargo behauptet, dass es Ihr Geld nach der Kreditgenehmigung häufig bis zum nächsten Geschäftstag senden kann. Um sich online oder telefonisch zu bewerben, müssen Sie bereits Kunde von Wells Fargo sein. Wenn Sie ein berechtigtes Girokonto haben und automatische Zahlungen für Ihr Darlehen von einem Wells Fargo-Konto aus vornehmen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Beziehungsrabatt auf Ihren Zinssatz.
Unbesicherte Privatkredite von Wells Fargo liegen im Preis zwischen 3,000 und 100,000 US-Dollar. Sie können einen zweiten Antrag stellen, wenn Sie glauben, dass dies Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöht oder Ihren Zinssatz senkt.
Wells Fargo lässt Sie nicht vorab für ein Darlehen qualifizieren, um festzustellen, zu welchen voraussichtlichen Konditionen Sie berechtigt sein könnten, ohne eine harte Kreditanfrage durchzuführen. Die Bank stellt einen Rechner zur Verfügung, mit dem Sie einen voraussichtlichen Zinssatz ermitteln können, indem Sie Ihre Bedingungen und Ihre Kreditwürdigkeitsstufe eingeben. Beachten Sie jedoch, dass die Genauigkeit dieser Daten nicht zuverlässig ist.
#2. Marcus von Goldman Sachs
Marcus behauptet, dass Sie nach der Überprüfung Ihres Bankkontos oft innerhalb von ein bis vier Werktagen autorisiertes Geld erhalten. Trotzdem benötigen Sie wahrscheinlich eine ziemlich gute Bonität, um berechtigt zu sein, und Marcus behauptet, dass die niedrigsten Zinsen nur für diejenigen mit „ausgezeichneter Bonität“ verfügbar sind. Marcus ist möglicherweise nicht die beste Option für Sie, wenn Sie nur eine kleine Menge Geld benötigen, da die Kredithöhe zwischen 3,500 und 40,000 US-Dollar liegt.
Bei Marcus gibt es eine gebührenfreie Garantie, einschließlich Verspätungsgebühren, Bearbeitungsgebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen. Denken Sie nur daran, dass Sie zusätzliche Zinsen zahlen, wenn Sie eine Zahlung auslassen, und dass die Informationen in Ihren Kreditauskünften erscheinen können. Sie gewähren auch Belohnungen für pünktliche Zahlungen. Sie erhalten die Erlaubnis, eine Zahlung aufzuschieben, wenn Sie 12 aufeinanderfolgende monatliche Zahlungen vollständig und pünktlich geleistet haben. Wenn Sie sich für wiederkehrende monatliche Zahlungen anmelden, senkt Marcus Ihren Zinssatz für Privatkredite um einen kleinen Betrag.
#3. Avant.
Sobald Avant Ihr Darlehen genehmigt hat, können Sie den benötigten Betrag bereits am folgenden Geschäftstag auf Ihrem Bankkonto haben. Wenn Sie eine weniger als perfekte Kreditwürdigkeit haben und mit einem Notfall zu tun haben, ist Avant einen Blick wert. Aber denken Sie daran, dass sie teurer sind, als Sie woanders entdecken könnten. Unbesicherte Privatkredite von Avant liegen im Preis zwischen 2,000 und 35,000 US-Dollar.
Avants Darlehen könnten zusätzlich zu Verzugsgebühren, nicht honorierten Zahlungskosten und anderen Strafen, die sich anhäufen können, mit einer Verwaltungsgebühr belegt werden. Wenn Sie die geschätzten Konditionen bewerten möchten, bevor Sie sich offiziell bewerben, können Sie Ihren möglichen Zinssatz überprüfen, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Wenn Sie jedoch fortfahren, beachten Sie, dass Sie möglicherweise nicht akzeptiert werden oder dass Ihre Preise variieren können. Wenn Sie sich bewerben, führt Avant eine harte Kreditprüfung durch, die dazu führen kann, dass einige Punkte von Ihrer Kreditwürdigkeit abgezogen werden.
#4. Verdienen
Earnin ermöglicht es Ihnen, kleine Summen von einem zukünftigen Gehaltsscheck vorzustrecken, sodass es gut geeignet sein kann, wenn Sie nur eine kleine Geldsumme benötigen. Laut Earnin können Sie Ihr Geld fast sofort erhalten, wenn Sie ein früherer Kunde sind und die qualifizierenden Standards erfüllen. Beachten Sie jedoch, dass die Dauer des Zugriffs auf Ihr Geld je nach Bank variieren kann.
Nicht alle Berufe sind förderfähig; um die app nutzen zu können, müssen sie einen festen arbeitsplatz oder ein elektronisches zeiterfassungssystem haben und mindestens die hälfte ihres gehalts per direkter überweisung auf ein bankkonto erhalten und sich in einem regelmäßigen zahlungszyklus befinden.
Earnin hat auch eine Funktion, die Ihnen mitteilt, wenn Ihr Guthaben unter einen bestimmten Schwellenwert fällt, wenn Sie befürchten, Ihr Bankkonto zu überziehen.
Welche 5 Möglichkeiten gibt es, Geld zu leihen?
Es gibt mehrere Möglichkeiten, Geld zu leihen, und die gängigsten Methoden sind:
#1. Kreditgenossenschaft
Diejenigen, die Teil einer bestimmten Gruppe, Organisation oder Gemeinschaft sind, können Mitglieder einer Kreditgenossenschaft werden, die eine genossenschaftliche Institution ist. Kreditgenossenschaften bieten die gleichen Dienstleistungen an wie Banken, einige sind jedoch möglicherweise exklusiv für Mitglieder.
Da es sich oft um gemeinnützige Organisationen handelt, können sie Kredite zu niedrigeren Zinssätzen anbieten. Sie könnten auch Kredite zu günstigeren Konditionen anbieten als kommerzielle Finanzinstitute. Darüber hinaus können einige Ausgaben, z. B. im Zusammenhang mit der Beantragung von Krediten, niedriger oder sogar nicht vorhanden sein.
#2. 401(k)-Programme
Mitarbeiter können ein 401(k)-Darlehen unter den meisten 401(k)-Plänen und vergleichbaren arbeitsplatzbasierten Rentenkonten wie einem 403(b)- oder 457-Plan aufnehmen.
Die Mehrheit der 401(k)-Pläne erlaubt Darlehen für bis zu fünf Jahre, bei einem Höchstbetrag von 50,000 $, bis zu 50 % der investierten Mittel des Kontos. Das Darlehen ist steuerfrei, und die Zahlungen beinhalten sowohl Kapital als auch Zinsen, da das Geld nicht abgehoben, sondern einfach geliehen wird.
Anders als bei einem herkömmlichen Kredit werden die Zinsen an den Kreditnehmer gezahlt und nicht an die Bank oder einen anderen gewerblichen Kreditgeber. Das Darlehen wird als Ausschüttung eingestuft und unterliegt Steuern und Strafen, wenn Zahlungen nicht rechtzeitig geleistet werden oder ganz eingestellt werden, was der IRS als Ausfall des Darlehensnehmers ansehen kann. Steuern und eine Strafe von 10 % werden auf eine dauerhafte Auszahlung gemäß 401(k) erhoben, wenn der Empfänger jünger als 59.5 Jahre ist.
#3. Peer-to-Peer-Kredite (P2P)
Peer-to-Peer (P2P)-Kredite, manchmal auch als Social Lending oder Crowdlending bezeichnet, sind eine Art der Finanzierung, die es Menschen ermöglicht, sich direkt gegenseitig Geld zu leihen und zu leihen.
So können sich Kreditnehmer zum Beispiel Finanzierungen von privaten Investoren akquirieren, die bereit sind, ihr eigenes Geld zu einem vereinbarten Zinssatz zu verleihen. Um zu entscheiden, ob sie einen Kredit vergeben oder nicht, können Investoren auf diesen Seiten Kreditnehmer bewerten. Ein oder mehrere Investoren im Peer-Lending-Markt können dem Kreditnehmer den gesamten Kreditbetrag oder nur einen Teil davon zur Verfügung stellen.
Die Kredite bringen den Kreditgebern über die Zinsen Geld ein. P2P-Darlehen sind eine andere Möglichkeit, Geld zu erhalten, insbesondere für Kreditnehmer, die keine regulären Kreditgeber dazu bringen können, sie zu genehmigen.
#4. Agentur der Regierung
Die Gelder können von der US-Regierung oder von Organisationen stammen, die sie sponsert oder denen sie eine Charta erteilt hat. Kreditnehmer erhalten die Erlaubnis, die Kreditrückzahlung von der Regierung oder dem Unternehmen, das sie sponsert, zu verteilen. Darüber hinaus sind die Zinssätze in der Regel attraktiver als die von privaten Finanzierungsquellen angebotenen.
Es kann schwierig sein, die erforderlichen Unterlagen zu vervollständigen, um ein Darlehen von dieser Art von Organisation zu erhalten. Allerdings kommt nicht jeder für staatliche Kredite in Frage, da häufig hohe Einkommens- und Vermögensbeschränkungen bestehen.
#5. Finanzunternehmen
Finanzunternehmen bieten in der Regel Kredite für ein Auto, große Geräte, Möbel oder andere teure Produkte oder Dienstleistungen an. Die meisten Finanzierungsfirmen sind auf kurzfristige Kredite spezialisiert und häufig mit bestimmten Autoherstellern wie Toyota oder General Motors verbunden, die Autokredite oder Autoleasing anbieten. Je nach Bonität und Finanzhistorie eines Kreditnehmers bieten Finanzierungsunternehmen in der Regel angemessene Zinssätze an. Meistens ist das Zulassungsverfahren im Shop schnell erledigt.
Finanzfirmen werden von dem Staat lizenziert und regiert, in dem sie Geschäfte tätigen; sie stehen nicht unter Bundesaufsicht.
Abschließend,
Die Aufnahme eines Kredits bei einer Bank kann eine großartige Möglichkeit sein, Ihre Ziele zu finanzieren, aber es ist wichtig, den Prozess sorgfältig anzugehen. Indem Sie diesen Schritten folgen, können Sie den richtigen Kredit für Ihre Bedürfnisse finden und erfolgreich zurückzahlen.
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Bibliographie
