Ein Haus zu kaufen kann ein aufregendes Abenteuer sein. Bevor Sie Ihre Haustür zum ersten Mal aufschließen können, müssen Sie natürlich einige Dinge erledigen. Für die meisten Hauskäufer gehört dazu auch die Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens. Wenn Sie sich auf den Kauf einer Hypothek vorbereiten, könnte einer Ihrer ersten Schritte darin bestehen, sich für ein Wohnungsbaudarlehen vorab zu qualifizieren. In diesem Leitfaden führen wir Sie durch alles, was Sie darüber wissen müssen, wie Sie sich für ein Wohnungsbaudarlehen entweder online, als Erstkäufer oder mit einer schlechten Kreditwürdigkeit vorqualifizieren können.
Was bedeutet es, sich für ein Wohnungsbaudarlehen vorzuqualifizieren?
Die Zusammenarbeit mit Ihrem Kreditgeber, um zu beurteilen, wie viel eines Hauskredits Sie sich leisten können, ist das, was die Vorqualifizierung für Hypotheken mit sich bringt. Denken Sie daran, dass Sie sich entweder online, als Erstkäufer oder mit schlechter Kreditwürdigkeit für ein Wohnungsbaudarlehen vorqualifizieren können. Der Kreditgeber wird Ihre Finanzgeschichte und möglicherweise andere erforderliche Unterlagen überprüfen, bevor er Ihnen eine fundierte Schätzung darüber gibt, wie viel Geld Sie möglicherweise leihen können. Vielleicht möchten Sie diese Zeit auch nutzen, um sich mit Ihren Hypothekenoptionen vertraut zu machen und Ihr Budget zu straffen.
Dennoch ist es wichtig zu verstehen, dass die Vorqualifizierung keine Garantie dafür ist, dass Sie zugelassen werden; Es überprüft einfach Ihre Fähigkeit, Hypothekenzahlungen zu leisten, und gibt Ihnen ein besseres Gefühl dafür, wie viel Hypothek Sie sich leisten können. Diese informelle Bewertung kann dann von Ihnen und Ihrem Immobilienmakler verwendet werden, um Ihre Suche auf Immobilien einzugrenzen, die innerhalb Ihres prognostizierten Budgetbereichs liegen.
Was ist der Vorteil, sich für ein Wohnungsbaudarlehen vorzuqualifizieren?
Eine Präqualifikation ist nicht zwingend erforderlich. Wenn Sie diesen Schritt jedoch überspringen, werden Sie es möglicherweise bereuen.
Eine Vorqualifikation ist zwar kein verbindliches Kreditangebot, aber für Hauskäufer äußerst wertvoll. Die im Schreiben genannte Summe kann Ihnen helfen, ein angemessenes Budget für Ihr zukünftiges Haus zu entwickeln. Eine Vorqualifikation sagt Ihnen, wie viel Haus Sie sich leisten können, abhängig von Ihren finanziellen Mitteln, Ihrer Kreditwürdigkeit und den aktuellen Zinssätzen.
Das Verständnis eines angemessenen Kaufpreises ist entscheidend, wenn Sie Ihre Immobiliensuche beginnen. Stattdessen können Sie Ihre Suche damit beginnen, nach Immobilien zu suchen, die deutlich teurer sind, als Sie sich tatsächlich leisten können.
Muss ich mich für einen Wohnungsbaukredit vorqualifizieren?
Ist eine Vorqualifikation beim Hauskauf wirklich erforderlich? Die einfache Antwort ist nein. Für einen Wohnungsbaukredit ist keine Präqualifikation erforderlich. Die Präqualifikation hingegen bringt Vorteile.
Die Präqualifikation gibt Auskunft über Ihre mögliche Berechtigung für ein Hypothekendarlehen sowie eine Schätzung Ihres Budgets für den Eigenheimkauf. Dies ist ein wichtiges Wissen, insbesondere wenn Sie sich fragen, ob Ihr Einkommen für den Kauf einer Immobilie ausreicht.
Beispielsweise kann Ihnen ein Kreditgeber mitteilen, dass Sie für eine Hypothek von bis zu 150,000 USD präqualifiziert sind, nachdem er Ihr Präqualifikationsformular überprüft hat. Wenn Sie glauben, in dieser Preisklasse eine passende Immobilie zu finden, können Sie mit dem Hypothekenantrag beginnen. Wenn nicht, könnten Sie die Hypothek aufschieben, bis sich Ihre finanzielle Situation verbessert.
Aber obwohl eine Präqualifikation ein nützlicher erster Schritt ist und finanzielle Informationen liefert, hat sie nicht das gleiche Gewicht wie eine Vorabgenehmigung.
Was ist der Unterschied zwischen Präqualifikation und Vorabgenehmigung?
Die Vorabgenehmigung erfordert im Gegensatz zur Vorqualifizierung die Bestätigung Ihrer Schulden, Ihres Einkommens, Ihres Vermögens sowie Ihrer Kreditwürdigkeit und -historie.
Ein Vorabgenehmigungsschreiben wird im Allgemeinen von Verkäufern gegenüber einem Vorqualifizierungsschreiben mit Ihrem Angebot bevorzugt. Wenn Sie mit Käufern um eine Immobilie konkurrieren, die nicht vorab genehmigt wurden, kann Ihnen ein solcher einen erheblichen Vorteil verschaffen.
Sie müssen Nachweise wie Gehaltsabrechnungen, Steuerunterlagen und Vermögensnachweise vorlegen, um eine Vorabgenehmigung zu erhalten. Nachdem der Kreditgeber Ihre Finanzinformationen bestätigt hat, was einige Tage dauern kann, sollte er Ihnen ein Vorabgenehmigungsschreiben ausstellen, das Sie einem Immobilienmakler oder Verkäufer vorlegen können, um nachzuweisen, dass Sie bereit und in der Lage sind, eine Immobilie zu kaufen.
Denken Sie daran, dass die Vorqualifizierung keine Vorabgenehmigung garantiert. Wenn Ihre Finanzdokumente die von Ihnen angegebenen Zahlen nicht stützen, kann Ihr Antrag dennoch abgelehnt werden.
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Vorqualifizierung für ein Wohnungsbaudarlehen
Sind Sie schon bereit, sich für Ihren Wohnungsbaukredit vorzuqualifizieren? Was Sie tun müssen, ist wie folgt:
- Sammeln Sie Ihre Informationen: Sammeln Sie Ihre Finanzinformationen, einschließlich Ihres Einkommens und Ihrer Kreditwürdigkeit.
- Hypothekenbanken recherchieren: Untersuchen Sie Hypothekenbanken, um zu sehen, wer die besten Preise hat. Sie möchten nicht zu viel Geld für einen so wichtigen Kauf ausgeben. Untersuchen Sie die verschiedenen Arten von Hypotheken, die Ihnen zur Verfügung stehen.
- Schließen Sie einen Online-Vorqualifizierungsprozess ab: Mehrere Kreditgeber bieten ein Online-Formular an, das Sie auffordert, zahlreiche finanzielle Fragen zu beantworten, und Sie müssen sich darauf vorbereiten, unter anderem Informationen wie Ihre Adresse, Beschäftigung und Ihr Einkommen anzugeben, wenn Sie sich für ein Wohnungsbaudarlehen vorqualifizieren möchten.
- Nutzen Sie Ihre Präqualifikation als Leitfaden: Wenn Sie vorqualifiziert wurden, verwenden Sie den Kreditbetrag als Orientierungshilfe für Ihre Haussuche.
Die Präqualifikation ist oft kostenlos, und Sie sind nicht verpflichtet, den Kreditgeber zu kontaktieren, bei dem Sie die Präqualifikation abgeschlossen haben. Machen Sie sich keine Sorgen, dass die Präqualifikation bedeutet, dass Sie eine endgültige Auswahl getroffen haben; Sie können immer noch nach Kreditgebern und Zinssätzen suchen, bevor Sie einen formellen Kreditantrag stellen.
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Vorabgenehmigung für ein Darlehen
Bei der Verfolgung von Wohneigentum hat eine Vorabgenehmigung größeres Gewicht. Dies liegt daran, dass der Kreditgeber die Einzelheiten Ihrer Finanzinformationen überprüft. So werden Sie präqualifiziert.
- Sammeln Sie Ihre Unterlagen: Eine Kreditvorabgenehmigung umfasst eine Sammlung von Dokumenten, die Ihre Finanzinformationen bestätigen. W-2s, Steuererklärungen, Gehaltsabrechnungen, Nachweise über Geldmittel für Ihre Anzahlung und Ihre Sozialversicherungsnummer werden alle benötigt.
- Finden Sie den besten Kreditgeber: Es ist wichtig, sich nach einer Vorabgenehmigung umzusehen. Sie sollten mit einem seriösen Kreditgeber zusammenarbeiten, der wettbewerbsfähige Zinsen bietet.
- Reichen Sie die Unterlagen ein: Eine Kopie Ihrer Finanzunterlagen wird vom Hypothekengeber verlangt. Bereiten Sie sich auf eventuell auftretende Anfragen vor.
- Nutzen Sie Ihr Vorabgenehmigungsschreiben: Achten Sie bei der Wohnungssuche darauf, sich Häuser innerhalb Ihres Budgets anzusehen. Wenn Sie bereit sind, ein Angebot abzugeben, teilen Sie dem Immobilienmakler mit, dass Sie vorab genehmigt wurden.
So qualifizieren Sie sich als Erstkäufer für ein Wohnungsbaudarlehen
Sich als Erstkäufer für ein Wohnungsbaudarlehen vorzuqualifizieren, kann einschüchternd wirken. Die gute Nachricht ist, dass dies ein ziemlich einfacher Prozess ist, und ja, Sie können sich als Erstkäufer problemlos für ein Wohnungsbaudarlehen vorqualifizieren, keine Sorge.
Um sich als Erstkäufer für ein Wohnungsbaudarlehen vorzuqualifizieren, werden Ihnen einige Fragen über ein Online-Formular oder per Telefon gestellt. Anschließend kann der Kreditgeber ein Präqualifikationsschreiben mit dem maximalen Kreditbetrag und dem voraussichtlichen Zinssatz für Ihr Darlehen bereitstellen.
Zu beachten ist, dass ein Präqualifikationsangebot nicht rechtlich bindend ist. Stattdessen unterliegt es einer zweiten Prüfung Ihrer Finanzinformationen.
Kann ich mich für einen Privat- oder Wohnungsbaukredit mit schlechter Kreditwürdigkeit vorqualifizieren?
Privatkredite sind über Finanzinstitute wie Banken und Kreditgenossenschaften sowie Online-Kreditgeber erhältlich. Wenn die meisten Kreditgeber Sie für einen Kredit bewerten, prüfen sie Ihre Kreditwürdigkeit, und wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, werden Sie sich weder für ein Wohnungsbaudarlehen noch für einen Privatkredit vorqualifizieren, und sie werden es wissen, wenn sie Ihre Kreditwürdigkeit und Berichte abrufen.
Sie können sich dennoch für einen Privatkredit oder eine andere Art von Haus- oder Ratenkredit vorqualifizieren und erhalten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Höhere Kredit-Scores hingegen können es einfacher machen, sich für einen Kredit mit reduzierten Zinssätzen zu qualifizieren und vorzuqualifizieren. Kredit-Scores variieren normalerweise zwischen 300 und 850 Punkten, wobei höhere Kredit-Scores häufig niedrigere Zinssätze erhalten.
Eine schlechte Kreditwürdigkeit kann jedoch dazu führen, dass Sie abgelehnt werden, was dazu führt, dass Sie sich nicht für ein Privat- oder Wohnungsbaudarlehen mit einem hohen Zinssatz qualifizieren oder dafür autorisiert werden, was Sie über die Laufzeit des Darlehens mehr an Zinsen kosten wird.
Ein Privatdarlehen mit negativer Kreditwürdigkeit ist jedoch wahrscheinlich günstiger als einige kurzfristige Kredite, wie z. B. Zahltagdarlehen. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie sich nach den besten verfügbaren Preisen umsehen.
Hat die Präqualifikation einen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit?
Die Vorqualifizierung hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Kreditgeber qualifizieren Sie in der Regel auf der Grundlage der von Ihnen bereitgestellten Informationen und ziehen Ihre Kredithistorie nicht heran.
Eine „harte Anfrage“ tritt auf, wenn ein Kreditgeber Ihre Kreditauskunft überprüft. Zu viele harte Anfragen können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, wenn sie zeigen, dass Sie versuchen, in kurzer Zeit eine große Anzahl neuer Kreditlinien zu eröffnen. Aber mehrere harte Abfragen in kurzer Zeit beim Suchen nach Hypothekenzinsen schaden Ihrer Kreditwürdigkeit normalerweise nicht.
So erhöhen Sie Ihren Präqualifikationsbetrag
Die Vorqualifizierung kann Ihnen helfen, ein realistisches Budget zu entwickeln und sich auf die Besichtigung von Immobilien vorzubereiten. Wenn Sie die folgenden Kriterien erfüllen, können Sie sich möglicherweise für ein größeres Darlehen vorqualifizieren und Ihre Optionen erweitern:
#1. Steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Erhöhen Sie schnell Ihre Kreditwürdigkeit, indem Sie Ungenauigkeiten in Ihrer Kreditauskunft beheben, weniger von Ihrem Kreditlimit verbrauchen und Rechnungen jeden Monat pünktlich und vollständig bezahlen. Wenn Sie weiterhin schlechte Kreditwürdigkeit haben, kann es für Sie schwierig sein, sich entweder online oder als Erstkäufer für ein Wohnungsbaudarlehen vorzuqualifizieren.
#2. Schulden konsolidieren oder abbezahlen
Wenn Sie hochverzinsliche Schulden haben, die auf mehrere Kreditkarten verteilt sind, wird die Konsolidierung Ihre monatlichen Schuldenzahlungen senken. Noch besser ist die Entschuldung durch größere oder regelmäßigere Zahlungen. Weniger auszugeben und sich an ein Budget zu halten, hilft.
#3. Ziehen Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz in Betracht
Diese Darlehen beginnen oft mit einem niedrigeren Zinssatz als ein Festzinsdarlehen, aber nach einer Anfangsphase kann der Zinssatz je nach Marktbedingungen steigen oder fallen. Wenn Sie sich für eine Hypothek mit variablem Zinssatz entscheiden, können Sie sich in der Regel ein größeres Haus leisten; Stellen Sie nur sicher, dass Sie einen Plan haben, wann die Einführungsphase endet.
#4. Erhöhen Sie Ihr Bruttoeinkommen
Eine Erhöhung Ihres Bruttoeinkommens kann Ihre DTI-Quote verbessern (insbesondere wenn Ihre Schulden konstant bleiben) und Sie möglicherweise für einen höheren Kreditbetrag qualifizieren. Möglicherweise können Sie dies erreichen, indem Sie eine Gehaltserhöhung beantragen oder ein Nebengeschäft beginnen.
Wie lange dauert es, um für eine Hypothek vorqualifiziert zu werden?
Sie können normalerweise davon ausgehen, dass Sie sich in ein oder zwei Tagen, wenn nicht weniger, vorqualifizieren. Sie können sich je nach Kreditgeber entweder persönlich, telefonisch, online oder als Erstkäufer für ein Wohnungsbaudarlehen vorqualifizieren.
Holen Sie das Beste aus Ihrem Präqualifikationslimit heraus
Es gibt andere Möglichkeiten, Wohneigentum erschwinglicher zu machen, als sich für eine höhere Hypothek zu qualifizieren. Sie sind wie folgt:
#1. Seien Sie offen für einen Standortwechsel
Einfach gesagt, an manchen Standorten ist die Anschaffung teurer als an anderen. Wenn Sie bereit sind, einige Zugeständnisse auf der Wunschliste Ihrer Nachbarschaft zu machen, können Sie möglicherweise neue erschwingliche Wohnmöglichkeiten finden.
#2. Suchen Sie nach Verkäufern, die extrem motiviert sind
Verkäufer, deren Häuser schon lange auf dem Markt sind, sind möglicherweise eher bereit, ihren Preis zu senken. Ihr Immobilienmakler kann Ihnen bei der Suche nach diesen Immobilien und der Strategieplanung für Ihr Angebot behilflich sein.
#3. Renoviere ein weniger als perfektes Zuhause
Obwohl nicht jedermanns Sache, könnte der Fixer-Upper-Pfad eine gute Option für Kreditnehmer sein, die sich eine bezugsfertige Immobilie in ihrer gewünschten Nachbarschaft nicht leisten können. Kreditnehmer können sogar Kreditalternativen nutzen, um Renovierungskosten in ihre Hypothek einzubeziehen.
Sie können Ihre Erschwinglichkeit auch erhöhen, indem Sie sich nach Krediten mit geringen oder keinen Anzahlungsanforderungen umsehen. Dies bedeutet, dass Sie mehr von Ihrem Geld behalten können, was bei den unvorhergesehenen Kosten des Wohneigentums helfen könnte.
Wie schwer ist es, sich für einen Wohnungsbaukredit zu qualifizieren?
Die Vorqualifizierung ist für die meisten Hauskäufer oft nicht schwierig, da Sie nicht wie bei einer Vorabgenehmigung Ihr Einkommen überprüfen oder Kontoauszüge und Steuerunterlagen vorlegen müssen. Stattdessen beantworten Sie lediglich Finanzanfragen, bevor ein Kreditgeber eine Wahl trifft.
Schaden Vorabgenehmigungen Ihrer Kreditwürdigkeit?
Fragen zu vorab genehmigten Angeboten haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, es sei denn, Sie beantragen den Kredit. Wenn Sie das Kleingedruckte auf dem Angebot lesen, werden Sie feststellen, dass es nicht wirklich „vorab genehmigt“ ist. Jeder, der ein Angebot erhält, muss vor der Kreditvergabe noch einen Antrag ausfüllen.
Was bedeutet es, sich für ein Zuhause vorzuqualifizieren?
Die Vorqualifizierung ist die erste Stufe im Hauskaufprozess. Wenn Sie sich für ein Hausdarlehen vorqualifizieren, erhalten Sie eine Schätzung, wie viel Sie möglicherweise leihen können, basierend auf den von Ihnen bereitgestellten Finanzinformationen sowie einer Bonitätsprüfung.
Werde ich zugelassen, wenn ich mich vorqualifiziere?
Präqualifikation sichert keine Zulassung. Nichtsdestotrotz ist die Beantragung einer Präqualifikation mit einer milden Anfrage (oder keiner Anfrage) oft eine kluge Idee. Wenn Sie in diesem Stadium abgelehnt werden, wissen Sie, dass Sie weitermachen und die schwierige Untersuchung vermeiden können, die mit einem formellen Antrag einhergeht.
Was ist besser Vorabgenehmigung oder Vorqualifikation?
Für die meisten seriösen Hauskäufer ist eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek die beste Option. Durch die Vorabgenehmigung erhalten Sie eine genauere Schätzung, wie viel Haus Sie sich leisten können, sodass Sie Ihre Suche nach Ihrem Traumhaus eingrenzen können.
Wie qualifizieren sich Banken für Hypotheken?
Banken durchsuchen Ihre Kreditauskunft und befragen Sie zu Ihrem Einkommen und Vermögen. Sie werden dann berechnen, wie viel Sie sich leisten können. Die Vorqualifizierung kann genauer sein als eine reguläre Vorqualifizierung, die diesen Schritt durch die Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit nicht beinhaltet.
Zusammenfassen
Bevor Sie wirklich über den Kauf eines Eigenheims nachdenken, müssen Sie zunächst klären, ob Sie für eine Finanzierung in Frage kommen und wie viel Sie leihen dürfen. Die Hypotheken-Vorqualifikation hilft Ihnen dabei, Immobilien in Ihrer Preisklasse zu finden. Wenn die Zeit gekommen ist, wird Ihr Vorabgenehmigungsschreiben Sie dazu befähigen, ein konkurrenzfähiges Angebot für Ihr ideales Haus zu machen.
Wenn Sie bereit sind zu kaufen, zögern Sie nicht, sich vorqualifizieren zu lassen. Prüfen Sie, ob Sie berechtigt sind und welche Arten von Darlehen und Zinssätzen Ihnen zur Verfügung stehen.
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Bibliographie
