Möglicherweise fragen Sie sich, wie Sie als Unternehmen oder Immobilieneigentümer aktuelle gewerbliche Kreditzinsen für Immobilien finden können. Der Zugang zu aktuellen CRE-Zinsen ist für jede Kreditentscheidung eines Unternehmens von entscheidender Bedeutung, insbesondere in einem Umfeld steigender Zinsen. In diesem Umfeld steigen die Kreditzinsen für Gewerbeimmobilien allmählich an, was sich auf die Höhe der Kreditkosten für Unternehmen auswirken kann. In diesem Artikel erfahren Sie alles, was Sie brauchen, um mithilfe eines Rechners die aktuellen Zinssätze für gewerbliche Kredite zu ermitteln, einschließlich der Ermittlung der Zinssätze für gewerbliche Kredite mit einer Laufzeit von 10 Jahren.
Was ist ein Gewerbekreditzins?
Ein kommerzieller Darlehenszinssatz ist der Zinssatz, der für ein kommerzielles Darlehen berechnet wird, das einem Unternehmen von einem Finanzinstitut gewährt wird. Viele Faktoren können die Rate beeinflussen. Der Zinssatz für ein Gewerbedarlehen kann fest oder variabel sein. Die Zinssätze für gewerbliche Kredite sind häufig höher als die Zinssätze für Privatkredite oder Hypothekendarlehen, was das zusätzliche Risiko widerspiegelt, das mit der Finanzierung von Unternehmen einhergeht.
Was ist eine gewerbliche Darlehensimmobilie?
Als gewerbliche Darlehensobjekte, auch Gewerbeimmobilien genannt, gelten alle Nichtwohnimmobilien, die für den Geschäftsbetrieb genutzt werden. Beispiele hierfür sind Bürogebäude, Einzelhandelsgeschäfte, Industrielager, Hotels und Wohnkomplexe mit mehreren Wohneinheiten.
Unternehmen kaufen häufig gewerbliche Darlehensimmobilien von Immobilieninvestoren oder -entwicklern mit der Absicht, durch die Vermietung der Immobilie an Mieter Einnahmen zu erzielen. Gewerbliche Darlehensimmobilien können eine erfolgreiche Investition sein, sie sind jedoch riskanter als Wohndarlehen.
Dies liegt daran, dass Veränderungen in der Wirtschaft oder Schwankungen auf dem lokalen Immobilienmarkt Auswirkungen auf den Wert der Immobilie und ihre Fähigkeit zur Erzielung von Mieteinnahmen haben können.
Unterschiedliche Zinssätze für unterschiedliche Kredite
Die Zinssätze für Gewerbeimmobilien variieren je nach Anlageklasse, geografischer Region, Mietermix, Immobilientyp, Verschuldungsgrad, Schuldendienstdeckung, Sponsoring und Hunderten anderer Faktoren, die bei der Zeichnung jedes Darlehens sorgfältig analysiert werden. Commercial Real Estate Loans ist auf das Underwriting und die Analyse von Immobilienfinanzierungen spezialisiert. Werfen wir einen Blick darauf:
#1. SBA 504-Zinssätze für Gewerbeimmobilienkredite
Zinssätze: 3.5 % – 6 % (auf den CDC-Anteil des Darlehens)
Mit Zinssätzen von nur 3.5 % sind SBA 504-Darlehen die wirtschaftlichste gewerbliche Immobilienfinanzierung. Die gewerblichen Hypothekenzinsen für dieses Produkt sind günstig, da die US Small Business Administration (SBA) einen Teil des Darlehens über lokale Vermittler bereitstellt, die als Certified Development Corporations (CDCs) bekannt sind. Kreditnehmer können SBA 504-Darlehen nutzen, um den Kauf, die Verbesserung oder die Sanierung von Immobilien zu finanzieren.
#2. SBA 7(a) Kreditzinsen für Gewerbeimmobilien
Zinssätze: 7 % – 9.5 %
SBA 7(a)-Darlehen, das gebräuchlichste SBA-Kreditprogramm, können für praktisch jeden Geschäftszweck verwendet werden, einschließlich des Kaufs oder der Reparatur von Gewerbeimmobilien.
Diese zeichnen sich ebenfalls durch niedrige Zinssätze aus, allerdings sind die Konditionen nicht so gut wie bei 504-Darlehen. Die Zinssätze für 7(a)-Darlehen liegen derzeit zwischen 7 % und 9.5 % und können fest oder variabel sein (und wenn sie variabel sind, können Ihre monatlichen Zahlungen mit der Zeit steigen). SBA 7(a)-Kreditgeber verlangen oft eine Anzahlung von 20 % und Laufzeiten von bis zu 25 Jahren.
#3. Zinssätze für Gewerbeimmobilienkredite der Banken
Zinssätze: Beginnen Sie bei 3.75 %
Bankkredite sind eine weitere Alternative für Unternehmer, die zinsgünstige Gewerbeimmobilienkredite suchen. SBA-Darlehen sind fantastisch, aber Banken müssen eine Reihe von Regeln und Vorschriften befolgen, bevor sie diese Art der Finanzierung genehmigen und unterstützen können. Vor allem kleinere Kommunalbanken kennen den Prozess möglicherweise nicht, sind aber möglicherweise bereit, Ihnen stattdessen ein typisches Gewerbeimmobiliendarlehen zur Verfügung zu stellen.
#4. Hartgeldzinsen für Gewerbeimmobilienkredite
Zinssätze: 10 % – 20 %
Hartgeldkredite für Gewerbeimmobilien werden von privaten Kreditgebern bereitgestellt, die keine Banken sind. Privatpersonen, Online-Kreditgeber und andere private Kreditgeber können allesamt Hartgeld-Kreditgeber sein. Hartgeldkredite werden häufig von Kleinunternehmern in Anspruch genommen, die Immobilien kaufen oder umbauen möchten, aber keinen Anspruch auf Bank- oder SBA-Darlehen haben.
Hard-Money-Kreditgeber haben nicht nur niedrigere Qualifikationsstandards, sondern arbeiten auch schneller als Banken. In den meisten Fällen erhalten Sie Ihr Geld innerhalb von ein bis zwei Wochen, im Gegensatz zu mehreren Monaten bei einer Bank. Der Nachteil sind jedoch höhere Zinssätze, die zwischen 10 % und 20 % liegen können.
Wie finden Sie den aktuellen Gewerbekreditzins?
Bei der Betrachtung aktueller gewerblicher Kreditzinsen ist es wichtig, die Zinssätze mehrerer Kreditgeber zu vergleichen und Elemente wie Gebühren, Rückzahlungsbedingungen und Sicherheitenanforderungen zu bewerten. Damit können Sie den Kredit finden, der den Anforderungen und finanziellen Möglichkeiten Ihres Unternehmens am besten entspricht. Zur Ermittlung des aktuellen Gewerbekreditzinssatzes gibt es verschiedene Methoden:
#1. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft
Wenn Sie bereits eine Beziehung zu einer Bank oder Kreditgenossenschaft haben, können Sie sehen, welche Zinssätze diese derzeit für gewerbliche Kredite anbieten. Wenden Sie sich dazu an einen Kreditsachbearbeiter oder besuchen Sie dessen Website.
#2. Online-Suchtools
Mithilfe zahlreicher Websuchmaschinen können Sie die Zinssätze für Geschäftskredite verschiedener Kreditgeber vergleichen. Oft müssen Sie grundlegende Informationen zu Ihrer Organisation und den Kreditanforderungen angeben, um auf diesen Websites personalisierte Zinsschätzungen zu erhalten. Finance Lobby ist die beste Online-Plattform zur Finanzierung von Gewerbeimmobilien.
#3. Nehmen Sie an Branchenveranstaltungen teil
Durch die Teilnahme an Branchenveranstaltungen wie Konferenzen oder Messen können Sie Kreditgeber treffen und sich über aktuelle Kreditzinsen und -trends informieren. Dies könnte ein guter Ansatz sein, um mehr über die auf dem Markt verfügbaren Tarife zu erfahren.
#4. Beauftragen Sie einen gewerblichen Kreditvermittler
Gewerbliche Kreditvermittler können Ihnen dabei helfen, die besten Kreditzinsen und Konditionen für Ihr Unternehmen zu finden. Sie unterhalten Beziehungen zu einer Vielzahl von Kreditgebern und können Ihnen beim Antragsprozess helfen. Bedenken Sie jedoch, dass Makler häufig eine Gebühr für ihre Dienste verlangen.
So funktionieren die Zinssätze für Gewerbeimmobilienkredite
Gewerbeimmobilienkredite können Ihnen bei der Finanzierung des Kaufs, der Verbesserung oder der Modernisierung praktisch jeder Art von Gewerbeimmobilie helfen, von einem Einzelhandelsgeschäft über ein Büro bis hin zu einem Lagerhaus und allem, was dazwischen liegt. Es gibt ein paar Dinge, die Sie über die Zinssätze für gewerbliche Hypotheken wissen sollten, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten. Folgendes sollten Sie wissen:
#1. Feste vs. variable Zinssätze für Gewerbeimmobilienkredite
Die Zinssätze für gewerbliche Immobiliendarlehen können über die Laufzeit des Darlehens fest oder variabel sein. Variable Zinssätze schwanken als Reaktion auf die Marktzinssätze. Ein variabler Zinssatz kann auch regelmäßig (z. B. alle drei oder fünf Jahre oder sogar jeden Monat) gemäß einem vom Kreditgeber in Ihrem Kreditvertrag festgelegten Zeitplan angepasst werden.
Feste Zinssätze bieten mehr Sicherheit, aber wenn Sie ein weniger qualifizierter Kreditnehmer sind, bietet Ihnen der Kreditgeber möglicherweise nur einen variablen Zinssatz an. Dies hängt auch vom Kreditgeber und den Konditionen Ihres Darlehens ab.
#2. Beleihungsquote
Der Beleihungswert (LTV) ist ein Verhältnis, das den Kreditbetrag mit dem Wert der Immobilie vergleicht. Wenn ein Kreditgeber beispielsweise einen LTV von bis zu 80 % anbietet, bedeutet das, dass er bis zu 80,000 US-Dollar für eine Immobilie im Wert von 100,000 US-Dollar finanziert. Die restlichen 20,000 $ müssen Sie selbst als Anzahlung auf den Tisch bringen.
#3. Wert nach der Reparatur
Bei der Vergabe von Fix-and-Flip-Darlehen oder der Finanzierung renovierungsbedürftiger Immobilien orientieren sich Kreditgeber vor allem am After-Repair-Value (ARV). Es bezieht sich auf den Wert der Immobilie nach Abschluss der Renovierung. Einige Kreditgeber sind bereit, bis zu 70 % des ARV zu leihen.
#4. Struktur des Darlehens
Die Kreditstruktur ist ein weiterer Faktor, der Ihren Gewerbeimmobilienkreditzins beeinflussen kann. Ihr Kredit kann sich über die gesamte Laufzeit vollständig amortisieren, was bedeutet, dass Sie eine Reihe von Zahlungen zur Tilgung Ihres Kredits leisten müssen, wobei ein kleinerer Teil jeder Zahlung im Laufe der Zeit in Zinsen fließt. Einige Kreditgeber hingegen strukturieren Gewerbeimmobilienkredite mit einer Ballonzahlung.
Faktoren, die sich auf die Kreditzinsen für Gewerbeimmobilien auswirken können
Im Folgenden sind die wichtigsten Elemente aufgeführt, die die Kreditzinsen für Gewerbeimmobilien beeinflussen:
#1. Persönlicher und geschäftlicher Kredit-Score
Die Bonität des Kreditnehmers und seines Unternehmens hat, wie praktisch bei allen anderen Formen der Finanzierung kleiner Unternehmen, einen erheblichen Einfluss auf die Zinssätze für Ihr Gewerbeimmobiliendarlehen. Wie Sie sich vorstellen können, ist Ihre Kreditwürdigkeit umso höher, je niedriger die Zinssätze für gewerbliche Kredite sind.
#2. Art des Vermögens
Für welche Geschäftskreditzinsen Sie sich qualifizieren, hängt möglicherweise auch davon ab, wie Sie Ihr Gewerbeimmobiliendarlehen nutzen möchten. Die Verwendung eines Gewerbeimmobilienkredits für den Kauf oder die Reparatur einer bestehenden Immobilie ist riskanter als die Verwendung eines Immobilienkredits für den Bau von Grund auf.
#3. Kreditbetrag und Laufzeit
Ihre Kreditzinsen für Gewerbeimmobilien werden auch von der Kredithöhe und -laufzeit beeinflusst. Da diese Kreditgeber mit risikoreicheren Antragstellern zusammenarbeiten, weisen kurzfristige Hartgeldkredite in der Regel höhere Zinssätze auf. Selbst wenn Ihr Zinssatz niedriger ist, zahlen Sie insgesamt mehr Zinsen für ein langfristiges Darlehen.
#4. Gebühren
Wenn Sie den Zinssatz für Ihr gewerbliches Darlehen in einen effektiven Jahreszins (APR) umrechnen, stellen Sie möglicherweise fest, dass der effektive Jahreszins höher ist als der Zinssatz. Dies liegt daran, dass der Kreditgeber möglicherweise Gebühren für Ihr Gewerbeimmobiliendarlehen erhoben hat, was die Gesamtkosten erhöht.
Was sind die Zinssätze für Gewerbeimmobilienkredite?
Die Zinssätze für Gewerbeimmobilienkredite können im Durchschnitt zwischen 3.5 % und 20 % liegen. Diese Zinssätze variieren je nach der finanzierten Immobilie, der Bonität des Kreditnehmers und der Art des gewerblichen Kreditgebers.
Wo bekomme ich einen gewerblichen Immobilienkredit?
Die Bank of America bietet gewerbliche Immobilienkredite an.
Was bestimmt die kommerziellen Zinssätze?
Banken orientieren sich bei ihren Kreditzinsen am Zielzinssatz des Bundesfonds. Der Leitzins entspricht dem Zielzinssatz des Bundesfonds multipliziert mit drei. Wenn die Federal Reserve Maßnahmen ergreift, um den Leitzins des Bundesfonds zu erhöhen oder zu senken, ändert sich auch der Leitzins.
Woran sind die Zinssätze für Gewerbekredite gebunden?
Zur Berechnung des Leitzinssatzes für Gewerbeimmobilienkredite wird der von der Federal Reserve festgelegte Federal Funds Rate verwendet. Diese Rate kann alle sechs Wochen schwanken oder über Jahre hinweg konstant bleiben.
Können Sie einen Zinssatz für ein Gewerbedarlehen festlegen?
Die meisten Kreditgeber legen den Zinssatz fest, sobald der Kreditgeber beauftragt wurde und dem Kreditgeber die Anzahlung für die Drittberichte geleistet wurde.
Welche Faktoren müssen Banken bei der Genehmigung von Gewerbekrediten berücksichtigen?
Im Folgenden sind die Elemente aufgeführt, die Banken prüfen, bevor sie einen Unternehmenskredit gewähren.
- Kredit Geschichte.
- Cashflow.
- Sicherheit.
- Rückzahlungsfähigkeit.
- Unterlagen.
Was ist ein Nachteil einer Zinsbindung für den Kreditnehmer?
Eine Tarifsperre kann einen Nachteil haben. Wenn Ihre Transaktion länger dauert, kann die Verlängerung kostspielig sein. Eine Zinssperre kann auch verhindern, dass Sie einen günstigeren Zinssatz erhalten, wenn die Zinssätze nach Erhalt Ihres Kreditangebots sinken. Einige Kreditgeber sperren Ihren Zinssatz im Rahmen der Kreditschätzung, andere nicht.
Kostet es Geld, einen Tarif zu sichern?
Tarifsperren sind nicht kostenlos, aber das bedeutet nicht, dass Sie dafür einen Einzelposten bezahlen müssen. Die meisten Kreditgeber erheben keine gesonderte Gebühr für Zinsbindungen innerhalb eines bestimmten Zeitraums; Die Kosten für das Schloss sind häufig in den von Ihnen angebotenen Tarif eingebunden.
Zusammenfassung
Der Kauf von Gewerbeimmobilien dürfte eine der bedeutendsten Finanztransaktionen sein, die Sie als Unternehmer tätigen werden. Durch einen niedrigen Zinssatz für Gewerbehypotheken können Sie über die Laufzeit Ihres Darlehens auch Tausende von Dollar sparen.
Wenn Sie sich aus diesem Leitfaden nur an eine Sache erinnern, machen Sie es so: Stöbern Sie herum. Erst nach sorgfältiger Prüfung und dem Vergleich zahlreicher gewerblicher Immobilienkredite können Sie sicher sein, dass Sie die besten verfügbaren Zinssätze erhalten.
- Variable Kosten: Definition, Beispiele, Formeln und wie man sie berechnet
- GEWERBEIMMOBILIENDARLEHEN: Übersicht & Voraussetzungen
- FIXE VS. VARIABLE KOSTEN: Was ist der Unterschied?
- Gesamtkosten: Definition, Formel, Berechnung & kostenlose Tipps
- GEWERBLICHE DARLEHEN: Gewerbliche Darlehen, Arten und Zinssätze verstehen
Bibliographie
