Existenzgründungsdarlehen können neuen Unternehmensgründungen helfen, sich zu behaupten, bevor sie sich für reguläre Unternehmensdarlehen qualifizieren. In diesem Ratgeber zeigen wir Ihnen, wie Sie sowohl besicherte als auch unbesicherte Geschäftskredite für Ihre Startups erhalten. Lassen Sie uns zunächst sehen, wie Kredite für Startups funktionieren.
Was ist ein Existenzgründungsdarlehen?
Startup-Geschäftsdarlehen sind eine Art der Finanzierung, die Startups mit wenig oder keiner Geschäfts- oder Kredithistorie zur Verfügung steht. Laufzeitdarlehen und SBA-Darlehen sind die am weitesten verbreiteten Arten von Startup-Darlehen. Unternehmer können sich aber auch für Firmenkreditkarten oder eine vermögensbasierte Finanzierung entscheiden. Startup-Eigentümer können auch weniger traditionelle Finanzierungsmethoden wie Crowdfunding nutzen, um das Betriebskapital zu erhalten, das sie für die Gründung und Erweiterung ihrer Unternehmen benötigen.
Arten von Geschäftskrediten für Startups
Hier sind einige Beispiele für Unternehmenskredite, die für Startups verfügbar sind:
#1. Online-Laufzeitdarlehen
Traditionelle Banken und Online-Kreditgeber bieten beide Laufzeitdarlehen an; Banken haben jedoch möglicherweise strengere Qualifikationsstandards als Online-Kreditgeber. Befristete Kredite von Internetkreditgebern haben oft maximale Kreditsummen zwischen 250,000 und 500,000 US-Dollar, obwohl neu gegründete Unternehmen wahrscheinlich nicht für so hohe Kreditbeträge in Frage kommen. Darüber hinaus verlangen die meisten Online-Kreditgeber, dass Unternehmen mindestens sechs Monate bis zu einem Jahr in Betrieb sind, bevor sie sich qualifizieren können.
#2. SBA Mikrokredite
Das SBA-Mikrodarlehensprogramm stellt qualifizierten Unternehmern Anfangsdarlehen in Höhe von bis zu 50,000 USD zur Verfügung. Laufzeiten können bis zu sechs Jahre dauern. Darüber hinaus liegen die Zinssätze normalerweise zwischen 8 % und 13 %, dies variiert jedoch je nach Kreditgeber.
Kredite werden von gemeinnützigen Kreditgebern und anderen Finanzinstituten zur Verfügung gestellt und von der SBA garantiert, wodurch sie für Unternehmen mit minimalen Finanzunterlagen und Kredithistorien leichter zugänglich sind. Obwohl dies nicht für alle Unternehmen gilt, engagieren sich SBA-Mikrokreditgeber häufig eher für die Unterstützung von Start-ups in unterversorgten Gebieten sowie für solche, die von Frauen und Minderheiten geführt werden.
#3. Asset-basierte Finanzierung
Vermögensbasierte Finanzierung ist eine Art der Kreditgeberfinanzierung, die durch die wertvollen Vermögenswerte eines Unternehmens wie Vorräte, Maschinen und Ausrüstung, Forderungen und Immobilien besichert ist. Da eine besicherte Finanzierung ein geringeres Risiko für den Kreditgeber darstellt, sind die Kreditvergaberegeln oft liberaler. Dies macht es zu einer fantastischen Wahl für Unternehmen, die die Anforderungen für Standard-Geschäftskredite nicht erfüllen.
Rechnungs-Factoring, eine der häufigsten Arten von vermögensbasierten Krediten, beinhaltet den Verkauf ausstehender Rechnungen an einen Dritten gegen einen pauschalen Bargeldbetrag – in der Regel zwischen 80 % und 90 % des gesamten Rechnungsbetrags. Dies kann Unternehmen schnell Betriebskapital zur Verfügung stellen, ohne dass sie über eine solide Kreditwürdigkeit verfügen oder andere strenge Kreditstandards erfüllen müssen.
#4. Kredite für Privatunternehmen
Auch ein Privatdarlehen anstelle eines üblichen Geschäftsdarlehens kann Startup-Gründern helfen. Insbesondere sind Privatkredite für einen neuen Geschäftsinhaber leichter zu qualifizieren als Geschäftskredite, insbesondere für Startups mit wenig oder keiner Geschäftshistorie.
Darüber hinaus können die Antrags- und Genehmigungsverfahren bestimmter Kreditgeber weniger streng sein als bei einem gewerblichen Kredit. Startup-Eigentümer können möglicherweise auch günstigere effektive Jahreszinsen (APRs) erhalten als bei einigen kommerziellen Krediten, die verfügbaren Kreditlimits sind jedoch in der Regel niedriger.
Kreditnehmer, die Privatkredite zur Finanzierung ihres Unternehmens verwenden, müssen den Betrag einzeln zurückzahlen. Da die meisten Kreditgeber jedoch die persönliche Kreditwürdigkeit eines Antragstellers berücksichtigen, wenn sie einen Kreditantrag für ein Startup-Geschäft in Betracht ziehen, sind Startup-Gründer wahrscheinlich auch persönlich für ein Startup-Darlehen haftbar.
Beachten Sie jedoch, dass die Verwendung von Privatkreditmitteln für geschäftliche Aktivitäten die Kombination von privatem und gewerblichem Vermögen beinhaltet, was später zu buchhalterischen, steuerlichen und/oder rechtlichen Komplikationen führen kann. Darüber hinaus verbieten einige Kreditgeber für Privatkredite die Verwendung von Geldern für geschäftliche Zwecke. Erkundigen Sie sich daher vor der Beantragung bei Ihrem bevorzugten Kreditgeber.
#5. Geschäftskreditkarten
Geschäftskreditkarten bieten wie private Kreditkarten revolvierendes Bargeld, das für alles verwendet werden kann, von Büromöbeln und -bedarf bis hin zu Rechtskosten, Ausrüstung und größeren Einkäufen.
Im Vergleich zu herkömmlichen Krediten ist das Antrags- und Genehmigungsverfahren schneller, und Startup-Gründer erhalten mit größerer Wahrscheinlichkeit nur auf der Grundlage ihrer eigenen Kreditwürdigkeit eine Genehmigung. Da Geschäftskreditkarten außerdem ungesichert sind, müssen neue Geschäftsinhaber keine wertvollen Sicherheiten hinterlegen.
Geschäftskreditkarten können nach Bedarf verwendet werden, und Karteninhaber zahlen nur am Ende des Abrechnungszeitraums, der normalerweise alle 30 Tage stattfindet, Zinsen auf unbezahlte Guthaben. Dies macht es zu einer ausgezeichneten Wahl für monatliche Betriebsausgaben und andere Ausgaben, die jeden Monat vollständig bezahlt werden können, um Zinsen zu vermeiden. Einige Kreditkarten haben auch einen anfänglichen effektiven Jahreszins von 0 %, der es Kunden ermöglicht, sechs Monate bis zwei Jahre lang zinsfrei einzukaufen.
#6. Freunde und Familie
Mit einer begrenzten Kredithistorie und Finanzaufzeichnungen kann es schwierig sein, die Unternehmensfinanzierung als Startup zu sichern. Wenn ein Geschäftsinhaber nicht in der Lage ist, sich für einen Standardgeschäftskredit oder eine andere Möglichkeit, wie z.
Bevor Unternehmer Geld leihen, sollten sie sicherstellen, dass sie sich wohlfühlen, in eine Geschäftsbeziehung mit ihnen einzutreten. Dies beinhaltet die Analyse des Geschäftsplans mit der kreditgebenden Partei, die Erläuterung ihrer Position (oder deren Fehlen) im Unternehmen und die schriftliche Dokumentation der Kreditkonditionen. Stellen Sie sicher, dass sich alle Parteien auf den Kreditbetrag, die Rückzahlungsbedingungen, den Zinssatz und andere wichtige Variablen einigen, um zukünftige Probleme zu vermeiden.
#7. Crowdfunding
Wenn typische Kreditinstrumente nicht verfügbar sind und sich Kredite von Freunden und Familie zu intim anfühlen, kann Crowdfunding eine praktikable Lösung sein. Ebenso können potenzielle Kreditnehmer, die sich als Startup nicht für einen Geschäftskredit qualifizieren können, eine Crowdfunding-Plattform wie Kickstarter oder Indiegogo nutzen, um Zugang zu Geldern zu erhalten und die Betriebskosten zu decken.
Wählen Sie zunächst eine Online-Fundraising-Website aus, richten Sie ein Konto ein und wählen Sie aus, wie viel Geld Sie sammeln möchten. Nach dem Start einer Crowdfunding-Kampagne können Benutzer unterschiedliche Geldbeträge spenden, die verfügbar sind, sobald die Kampagne abgeschlossen ist.
Diese Art der Unternehmensfinanzierung muss nicht über ein Finanzinstitut qualifiziert werden, und Geschäftsinhaber müssen den Beitragszahlern keine Startup-Aktien im Austausch gegen Gelder zur Verfügung stellen. Ebenso werden dem Startup keine Zinsen oder andere Kreditgeberkosten in Rechnung gestellt.
Aufgrund der Natur des Crowdfunding eignet sich diese Technik am besten für Startup-Besitzer, die keine erhebliche Geldsumme aufbringen müssen, sowie für Unternehmen mit einzigartigen oder anderweitig ansprechenden Angeboten. Obwohl ein Dankesgeschenk nicht erforderlich ist, können Kampagnen effektiver sein, wenn Unternehmen Spender mit einem einzigartigen Produkt, einer Dienstleistung oder einem Erinnerungsgeschenk in Versuchung führen.
#8. Zuschüsse für kleine Unternehmen
Ein Stipendium für Kleinunternehmen ist Geld, das Start-ups und anderen Unternehmen gewährt wird, um sie beim Start und Wachstum zu unterstützen. Zuschüsse werden von einer Vielzahl von Organisationen zur Verfügung gestellt, darunter staatliche und kommunale Regierungen, die Bundesregierung und Unternehmen. Zuschüsse für kleine Unternehmen verlangen im Gegensatz zu anderen Startfinanzierungsquellen wie Krediten und Kreditkarten keine Rückzahlung, und Gründer müssen keine Gebühren oder Zinsen zahlen.
Allerdings ist diese Art der Förderung äußerst kompetitiv und die Antragstellung oft anspruchsvoll und zeitaufwändig. Viele Auszeichnungen zielen auch auf bestimmte Geschäftskategorien ab, beispielsweise solche, die von Frauen, Minderheiten, Veteranen und Einwanderern geführt werden. Infolgedessen kann es schwierig sein, in der verfügbaren Zeit ein akzeptables offenes Stipendium zu finden, einen Antrag vorzubereiten und auf die Vergabe zu warten.
So erhalten Sie Geschäftskredite für Startups
Das Antragsverfahren für ein Existenzgründungsdarlehen hängt von der Art der von Ihnen gewählten Finanzierung sowie dem Kreditgeber oder Finanzinstitut ab. Im Allgemeinen können Sie jedoch diesen Schritten folgen, um einen Kredit für Ihr neues Unternehmen zu erhalten.
#1. Bestimmen Sie die Art der Finanzierung, die Sie benötigen.
Als Startup kann es schwieriger sein, traditionellere Arten von Geschäftskapital zu erhalten, also überlegen Sie sorgfältig, ob die Art der Finanzierung für Ihre Bedürfnisse am besten geeignet ist.
Sie sollten sich überlegen, wie viel Kapital Sie benötigen und wie Sie es einsetzen. Auch sollten Sie bedenken, dass ein Kredit nicht immer die ideale Variante ist. Stattdessen kann es sich um einen Zuschuss für kleine Unternehmen, Crowdfunding oder eine andere Art von Finanzierung handeln.
#2. Bewerten Sie Ihre Anmeldeinformationen
Studieren Sie als Nächstes allgemeine Zulassungskriterien, um ein Gefühl dafür zu bekommen, wo Sie stehen, bevor Sie sich bewerben. Wenn Sie Ihre Firma bereits gegründet haben, sollten Sie über Ihre Zeit im Geschäft, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Umsatz nachdenken.
Wenn Sie hingegen planen, ein Unternehmen zu gründen, sollten Sie Ihren persönlichen Finanzen Vorrang vor Ihrer Kreditwürdigkeit einräumen.
Sie sollten auch Ihre verfügbaren Sicherheiten und alle anderen Informationen bewerten, die Ihnen helfen, Ihr finanzielles Bild zu verbessern.
#3. Führen Sie Recherchen und Vergleiche zu Kreditgebern durch
Sie sollten sich zahlreiche Kreditgeber ansehen, um die beste Lösung für Ihr neues Unternehmen zu finden. Sie möchten einen Kreditgeber, der die von Ihnen benötigte Finanzierung bereitstellen und gleichzeitig wettbewerbsfähige Zinssätze und Konditionen anbieten kann. Sie müssen auch die qualifizierenden Bedingungen des Kreditgebers erfüllen.
Berücksichtigen Sie beim Vergleich verschiedener Möglichkeiten Darlehensarten, Zinssätze, Rückzahlungsbedingungen, Gebühren, das Antragsverfahren, die Finanzierungsgeschwindigkeit und den Ruf des Kreditgebers.
#4. Sammeln Sie alle notwendigen Unterlagen und reichen Sie Ihren Antrag ein.
Ihr Geschäftskreditantragsprozess wird sich letztendlich je nach Kreditgeber und Kreditart, die Sie auswählen, unterscheiden. In der Regel müssen Sie jedoch einige, wenn nicht alle der folgenden Angaben machen:
- Grundlegende Informationen zu Ihrer Person und Ihrem Unternehmen.
- Geschäftsgenehmigungen oder Gründungsunterlagen.
- Kontoauszüge, sowohl privat als auch geschäftlich.
- Steuererklärungen für Privatpersonen und Unternehmen.
- Bilanzen und Gewinn- und Verlustrechnungen sind Beispiele für Jahresabschlüsse (wenn Ihr Unternehmen bereits tätig ist).
- Cashflow-Prognosen.
- Ein finanzieller Businessplan.
- Als Nebenprodukt erhaltene Informationen.
Ihr Kreditgeber wird Sie mit ziemlicher Sicherheit auffordern, eine persönliche Bürgschaft zu unterzeichnen und/oder ein UCC-Pfandrecht auf Ihr Vermögen zu stellen.
#5. Denken Sie über Ihre Möglichkeiten nach.
Vergleichen Sie verschiedene Kreditangebote, um sicherzustellen, dass Sie den besten Preis für Ihr neues Unternehmen erzielen. Wenn Sie eine Entscheidung getroffen haben, gehen Sie Ihren Geschäftskreditvertrag sorgfältig durch, um sicherzustellen, dass Sie die Zinssätze, Bedingungen, Gebühren und den Rückzahlungsplan verstehen.
Ungesicherter Unternehmenskredit für Startups: Bekomme ich einen Kredit ohne Sicherheiten?
Existenzgründungsdarlehen ohne Sicherheiten sind eher selten. Jede Art von Unternehmensdarlehen verlangt Sicherheiten, um das Darlehen zu sichern. Bestimmte Formen von Geschäftsdarlehen, Barvorschüssen bei Händlern und Geschäftskreditkarten können jedoch ohne die Anforderung von Sicherheiten erhalten werden.
Hier ist, was Sie über unbesicherte Unternehmenskredite für Startups wissen sollten.
Unbesicherte Kredite für kleine Unternehmensgründungen
Kredite zu finden, die keine Sicherheiten verlangen, ist eine große Herausforderung, aber es gibt Möglichkeiten. Schauen wir uns drei beliebte Optionen an.
#1. Unbesicherte Geschäftskreditlinien
Geschäftskredite gehören zu den besten verfügbaren Arten der Unternehmensfinanzierung. Sie stellen Kreditnehmern flexibles, revolvierendes Kapital zur Verfügung, wann immer sie es benötigen.
Wenn Sie eine Unternehmenskreditlinie von einem traditionelleren Kreditgeber erhalten, müssen Sie mit ziemlicher Sicherheit Sicherheiten stellen, um diese zu sichern. In den letzten Jahren haben jedoch mehrere alternative Online-Kreditgeber damit begonnen, ungesicherte Geschäftskreditlinien anzubieten, was bedeutet, dass Sie keine bestimmten Vermögenswerte zur Absicherung Ihrer Schulden verpfänden müssen.
Wenn Sie, wie die meisten Unternehmen, sofortiges, wiederkehrendes Bargeld benötigen, ist dies das ideale Startup-Unternehmensdarlehen ohne Sicherheitenanforderung.
#2. Barvorschüsse von Händlern
Sie werden bestimmt auf Barvorschüsse von Händlern stoßen, wenn Sie nach Startkrediten für kleine Unternehmen suchen, für die keine Sicherheiten erforderlich sind.
Ein Händlerbarkredit, oft als Barkreditdarlehen bezeichnet, ist eine schnelle und einfache Möglichkeit, eine beginnende Unternehmensfinanzierung zu erhalten, ohne dass Sicherheiten erforderlich sind.
Ein Barvorschussunternehmen eines Händlers kann Ihnen eine große Geldsumme zur Verfügung stellen, um Ihnen beim Aufbau Ihres Geschäfts zu helfen, und Sie zahlen den Kreditgeber zurück, indem Sie ihm erlauben, einen Prozentsatz Ihrer täglichen Kreditkartentransaktionen zu übernehmen.
Barkreditfirmen von Händlern können Ihre Finanzierungsanforderungen erfüllen, wenn Sie sich nicht für herkömmliche Geschäftskredite qualifizieren, da keine Sicherheiten erforderlich sind und schlechte Kreditwürdigkeit akzeptabel ist. Gehen Sie jedoch mit Vorsicht vor: Händlerbarkredite sind die teuerste verfügbare Kreditart.
#3. Kommerzielle Kreditkarten
Wir befürworten Geschäftskreditkarten gegenüber Barvorschüssen bei Händlern, wenn Sie gerade erst anfangen und kleine Unternehmensgründungsdarlehen ohne Sicherheiten benötigen. In der Tat kann eine Geschäftskreditkarte Ihre beste Alternative sein, wenn Sie nach einem Geschäftsdarlehen ohne Sicherheiten suchen.
Sie sollten in den Anfangsphasen Ihres Unternehmens nicht zu viel Finanzierung verlangen, da Sie nicht wissen, welche Kosten auf Sie zukommen werden, und Sie nicht mehr Kredite aufnehmen möchten, als Sie bewältigen können. In diesem Fall sind Firmenkreditkarten eine ausgezeichnete Wahl.
Insbesondere Business-Kreditkarten mit 0 % Einführungs-APR sind ein wunderbares Instrument, um Ausgaben im Voraus zu bezahlen und über eine bestimmte Anzahl von Monaten zinslos zurückzuzahlen. Denken Sie nur daran, dass Sie sicherstellen möchten, dass Sie Ihr Guthaben auszahlen können, bevor die Einführungsphase endet und ein variabler effektiver Jahreszins basierend auf dem Markt und Ihrer Kreditwürdigkeit wirksam wird.
Wie funktionieren unbesicherte Geschäftskredite für Startups?
Vielleicht haben Sie keine Sicherheiten für Ihren Existenzgründerkredit oder wollen Ihr Vermögen nicht riskieren. In jedem Fall können Sie dennoch einen Kleinunternehmerkredit für Ihr Unternehmen erhalten.
Denken Sie jedoch daran, dass Kreditgeber bei der Vergabe von unbesicherten Unternehmenskrediten ein höheres Risiko für den Kreditnehmer eingehen. Wenn der Kreditnehmer seine Schulden nicht zurückzahlen kann, fehlt dem Kreditgeber ein bestimmter Vermögenswert, der leicht gegen Bargeld liquidiert werden kann.
Da unbesicherte Geschäftskredite an Kreditnehmer mit riskanteren Portfolios vergeben werden, sind die Zinssätze tendenziell höher.
Abschließend,
Startup-Unternehmensdarlehen können neue Unternehmen bei der Deckung von Startup-Ausgaben wie Ausrüstung, Inventar, Gehaltsabrechnung, Nebenkosten und Versicherungen unterstützen.
Obwohl es für Startups möglicherweise schwieriger ist, sich für traditionelle Geschäftskredite zu qualifizieren, bieten einige Online-Kreditgeber Finanzierungen für Unternehmer an, die ein Jahr oder weniger in Betrieb sind. Alternative Finanzierungsalternativen für neue Unternehmen können Zuschüsse und Geschäftskreditkarten umfassen.
Ähnliche Artikel
- WIE MAN DARLEHEN FÜR UNTERNEHMENSGRÜNDER OHNE EINNAHMEN IM JAHR 2023 ERHALTEN KANN
- Die besten Business-Kreditkarten für Startups im Jahr 2023
- UNGESICHERTE UNTERNEHMENSFINANZIERUNG: Was es ist und wie es funktioniert
- UNGESICHERTE SCHULDEN: Definition, Typen und Beispiele
- UNSICHERER PERSÖNLICHER DARLEHEN: Darlehen ohne Sicherheiten
Bibliographie
