Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit können Unternehmenskredite für Startups erhalten, obwohl sie kostspielig sein können. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben und diesen Weg einschlagen möchten, stellen Sie sicher, dass Ihr Unternehmen die Gebühren tragen kann. Hier sehen wir, wie Sie sich auch bei schlechter Bonität für einen Existenzgründerkredit qualifizieren können, sowie Top-Kreditgeber, auf die Sie sich verlassen können.
Können Existenzgründer Kredite mit schlechter Bonität erhalten?
Die Schwierigkeiten, die Sie bei der Beantragung eines Existenzgründungsdarlehens mit schlechter Bonität haben werden, werden letztendlich von Ihrer Kreditwürdigkeit bestimmt. Wenn Ihre Punktzahl zwischen 700 und 800 liegt, haben Sie eine gute Chance, genehmigt zu werden. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit weniger als 680 beträgt, haben Sie möglicherweise Probleme, eine Genehmigung für viele Kredite für Existenzgründer zu erhalten. Es stehen Ihnen jedoch alternative Möglichkeiten zur Verfügung, z. B. Factoring auf Rechnung.
Indem Sie andere Standards erfüllen, können Sie sich in eine gute Position bringen, um für einen neuen Geschäftskredit genehmigt zu werden, selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist. Wenn Sie zum Beispiel Sicherheiten (wie Immobilien, Ausrüstung oder ein Auto) stellen können, können Sie Ihre Chancen verbessern. Sie können Ihre Zulassungschancen auch erhöhen, wenn Sie Erfahrung in Ihrem Unternehmensbereich haben, z. B. wenn Sie als Bauarbeiter ein eigenes Bauunternehmen gründen.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit extrem niedrig ist, sollten Sie alternative Finanzierungsmethoden in Betracht ziehen, die keinen Kreditantrag erfordern. Viele Unternehmen wurden durch persönliche Ersparnisse, Investitionen von Familie und Freunden und Crowdfunding-Plattformen wie Kickstarter finanziert.
So erhalten Sie Geschäftskredite für Startups auch bei schlechter Kreditwürdigkeit
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit mindestens 680 beträgt, können Sie den Kreditantragsprozess für Existenzgründer durchlaufen und wissen, dass Sie die Mindestpunktzahl für die Qualifikation erfüllen. Es empfiehlt sich jedoch sicherzustellen, dass Sie alle anderen Bewerbungsvoraussetzungen erfüllen, z. B. mindestens 6 Monate im Geschäft zu sein – je länger, desto besser. Betrachten Sie die Vermögenswerte, die Sie als Sicherheit verwenden können. Erstellen Sie als Nächstes einen guten Geschäftsplan – dieser wird für Kreditgeber nützlich sein, aber er wird Ihnen auch dabei helfen, die Zukunft Ihres Unternehmens zu steuern.
Wenn Sie nicht über die erforderliche Kreditwürdigkeit für ein Startup-Darlehen verfügen, sollten Sie Ihre Suche erweitern, um Finanzierungsmöglichkeiten aufzudecken, die keine besseren Kreditwürdigkeiten erfordern. Wichtig ist, dass viele Kreditanträge Ihren Kredit stark in Anspruch nehmen, was bedeutet, dass der Kreditgeber eine Kopie Ihrer Kredithistorie verlangt. Dieser Schritt hat normalerweise einen negativen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, gehen Sie also vorsichtig vor, wenn Sie eine Finanzierung beantragen, insbesondere wenn Sie nicht glauben, dass Sie sich qualifizieren werden.
Welche Kreditwürdigkeit wird für einen Existenzgründungskredit benötigt?
Obwohl die Zulassungsvoraussetzungen je nach Kreditgeber variieren, erfordert ein Existenzgründungsdarlehen in der Regel eine Kreditwürdigkeit von mindestens 600, eine Betriebsdauer von mindestens sechs Monaten und beständige Einnahmen.
Wo kann man Geschäftskredite für Startups mit schlechter Kreditwürdigkeit erhalten?
Banken und andere traditionelle Kreditgeber lehnen es häufig ab, Kredite an Startups zu vergeben, insbesondere an solche mit schlechter Bonität, da diese Unternehmen keine fundierte Finanzhistorie haben, um ihre Fähigkeit zur Rückzahlung ihrer Verbindlichkeiten nachzuweisen. Online-Kreditgeber benötigen in der Regel ein Jahr im Geschäft, während Banken häufig zwei oder mehr benötigen.
Bei schlechter Kreditwürdigkeit ist es möglich, einen neuen Geschäftskredit zu erhalten, aber Ihre Alternativen sind begrenzt – und möglicherweise teuer. Hier sind einige Optionen, über die Sie nachdenken sollten.
#1. Online-Kreditgeber
Online-Kreditgeber können bieten Unternehmensdarlehen für Startups die weniger als ein Jahr alt sind oder deren Besitzer eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Im Allgemeinen haben diese Kredite einen hohen effektiven Jahreszins, da Startup-Bewerber mit schlechter Bonität von den Kreditgebern als riskanter angesehen werden.
Um sich zu qualifizieren, muss Ihr Startup bereits Geld verdienen. Die Fundbox-Kreditlinie erfordert beispielsweise ein monatliches Einkommen von mindestens 8,333 USD. Diese Darlehen erfordern oft keine Sicherheiten, obwohl die Kreditgeber eine persönliche Bürgschaft verlangen können.
Online-Kreditgeber können eine Vielzahl von Geschäftskrediten anbieten, darunter kurzfristige Kredite, Geschäftskreditlinien und Rechnungsfinanzierung. Einige Unternehmen bieten auch Barvorschüsse für Händler an. In diesem Fall erhalten Sie eine große Geldsumme und geben sie mit einem Prozentsatz Ihrer Kreditkartenumsätze zurück. Angesichts der Auswirkungen auf den Cashflow und der exorbitanten Preise (der effektive Jahreszins kann 350 % erreichen) sollten Sie jedoch alle anderen Möglichkeiten ausschöpfen, bevor Sie einen MCA in Betracht ziehen.
#2. Finanzinstitute für die Entwicklung der Gemeinschaft
CDFIs oder Community Development Finance Institutions erhalten Gelder, um unterversorgten Gemeinden zu helfen. Startups mit begrenzten Ressourcen, Möglichkeiten oder finanziellem Zugang können möglicherweise Geschäftskredite von einem CDFI erhalten, selbst wenn sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.
CDFIs, bei denen es sich in erster Linie um Banken und Kreditgenossenschaften handelt, können wettbewerbsfähige Tarife anbieten, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen. Genehmigungen können jedoch einige Zeit in Anspruch nehmen, daher muss Ihr Unternehmen darauf vorbereitet sein, auf Bargeld zu warten.
Auf der Website des CDFI-Fonds erhalten Sie möglicherweise eine vollständige Liste der Einrichtungen zur Gemeindeentwicklung in Ihrem Bundesstaat.
#3. Mikrokreditgeber
Mikrokreditgeber, wie CDFIs, konzentrieren sich häufig darauf, Finanzierungen an traditionell ausgegrenzte Personen zu vergeben, wie z. Ein Mikrokredit kann, wenn Sie sich qualifizieren, eine nützliche Option für Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit und winzigen Liquiditätslücken sein. Kredite sind oft für 50,000 $ oder weniger.
Einige Mikrokreditgeber vergeben auch Kredite über das Mikrokreditprogramm der Small Business Administration, das speziell Frauen, einkommensschwachen, erfahrenen und Minderheitsunternehmern sowie Start-ups und Kleinstunternehmen helfen soll. Obwohl Preise und Laufzeiten je nach Mikrokreditgeber unterschiedlich sind, bietet das Programm normalerweise wettbewerbsfähige Zinssätze und Laufzeiten von bis zu sieben Jahren.
#4. Handelsfinanzgesellschaften
Die Händlerfinanzierung wird in der Regel von einem Unternehmen bereitgestellt, das Kredit- oder Debitkartenzahlungen akzeptiert, wie z. B. PayPal oder Square. Es ist oft einfacher, sich dafür zu qualifizieren als ein Unternehmensdarlehen. Wenn Sie beispielsweise Betriebsmittelkredite vergeben, wertet PayPal nur Ihre Verkaufshistorie aus, nicht Ihre Kreditwürdigkeit. Bis das Darlehen abbezahlt ist, nimmt der Kreditgeber einen festen Prozentsatz Ihres Umsatzes.
Für Unternehmen mit stabilen Einnahmen, aber schlechter Kreditwürdigkeit kann die Händlerfinanzierung eine Alternative sein. Es ist jedoch in der Regel deutlich teurer als Online-Geschäftskredite oder Mikrokredite, daher empfehlen wir, zuerst andere Optionen zu prüfen.
Beste Geschäftskredite für Startups mit schlechter Kreditwürdigkeit
Diese Optionen, zu denen Crowdsourcing, Ausrüstungsfinanzierung, kurzfristige Darlehen, Kreditlinien und PayPal-Darlehen gehören, können kleinen Unternehmensneugründungen mit geringem Kredit oder ohne Einnahmen zugänglich sein.
#1. Nationale Geschäftshauptstadt
National Business Capital ist eine Online-Darlehensplattform mit über 75 Kreditgebern, die eine ähnliche Geschäftsstrategie wie Lendio verfolgt. Kreditnehmer, die an Unternehmensfinanzierungen interessiert sind, können aus einer Vielzahl von Optionen wählen, darunter typische Kleinunternehmenskredite, Kreditlinien, Ausrüstungsfinanzierungen und SBA-Darlehen. Die Raten können teuer sein, aber die Finanzierung ist schnell und einfach zu bekommen, selbst wenn Sie ein Startup mit schlechter Kreditwürdigkeit sind.
Voraussetzungen
Start-ups mit schlechter Bonität haben die besten Chancen, einen Kredit für Kleinunternehmen oder Kredite zur Finanzierung von Ausrüstungen von National Business Capital zu erhalten (ihre LOCs und SBA-Darlehen haben höhere Mindestanforderungen). National Business Capital hat äußerst minimale Kreditanforderungen für die Finanzierung. Kandidaten mit einer Kreditwürdigkeit von 650 oder höher können sich jedoch möglicherweise für eine Finanzierung qualifizieren, auch wenn sie keine Geschäftserfahrung oder Verkaufseinnahmen haben.
#2. Lendio
Lendio ist ein einfaches Online-Tool zum Abgleich von Krediten, mit dem Sie mehrere Geschäftskredite in 15 Minuten vergleichen und beantragen und in nur 24 Stunden finanziert werden können. Es werden keine genauen Kreditnehmeranforderungen mehr veröffentlicht, obwohl es häufig Kreditgeber finden kann, die bereit sind, mit Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit zusammenzuarbeiten. Mit diesem Tool können Sie sich für Gerätefinanzierungen, Merchant Cash Advances (MCAs), kurzfristige Darlehen (STLs), Kreditlinien (LOCs), Small Business Administration (SBA)-Darlehen und mehr vorqualifizieren.
Das Netzwerk von Lendio umfasst über 75 Kreditgeber, darunter bekannte Marken wie Kabbage Funding, OnDeck, Amex und BlueVine. Lendio arbeitet mit Balboa Capital, B2B Leasing, Simmons Bank und anderen in der Ausrüstungsfinanzierungsbranche zusammen.
Voraussetzungen
Jedes Unternehmen kann Lendio beantragen. Um jedoch die besten Chancen auf eine Finanzierung zu haben, empfahl Lendio früher, dass Sie sechs Monate im Geschäft sind und mindestens 10 US-Dollar monatlich verdienen, zusätzlich zu einer Kreditwürdigkeit von über 550. Lendio listet diese Richtlinien nicht mehr auf, obwohl sie wahrscheinlich nicht allzu weit entfernt sind.
#3. Emporkömmling
Privatkredite ermöglichen es neuen Unternehmen, Startkapital zu erhalten, auch wenn ihnen die Unternehmensqualifikation fehlt. Upstart, eine Kreditplattform, die mit Banken zusammenarbeitet, um Privatkredite zwischen 1,000 und 50,000 US-Dollar zu vergeben, ist eine Privatkredit-Alternative für Unternehmen.
Upstart-Darlehen haben Laufzeiten von drei oder fünf Jahren mit monatlichen Zahlungen. Wenn Sie ein Upstart-Darlehensangebot annehmen, wird das Geld normalerweise am nächsten Werktag auf Ihr Konto überwiesen. Die Sätze für Upstart-APRs liegen üblicherweise zwischen 6.5 % und 35.99 %.
Voraussetzungen
Die minimale Kreditwürdigkeit für Upstart beträgt nur 600. (technisch fair, aber immer noch zweitklassig). Insbesondere wird Upstart Bewerber ohne Kredit prüfen – das heißt, diejenigen, denen die ausreichende Kredithistorie fehlt, um eine FICO-Punktzahl zu erhalten.
Der Underwriting-Prozess von Upstart trifft Kreditentscheidungen auf der Grundlage von Bildung, Beschäftigung und einer Vielzahl anderer Faktoren. Das bedeutet, dass Hochschulabsolventen und/oder Personen mit einer durchgängigen Berufserfahrung bei der Bewerbung im Vorteil sein können. Das einzige persönliche Einkommenskriterium ist, dass Sie 12,000 $ pro Jahr verdienen.
#4. Fundbox
Fundbox bietet revolvierende Kreditlinien, ein praktisches Kreditinstrument für neuere Unternehmen mit Subprime-Krediten. Obwohl kurzfristige Kredite möglicherweise nicht gut geeignet sind, wenn Ihr Kredit vollständig ruiniert ist oder Ihr Unternehmen noch kein Geld generiert, sind Fundbox-Darlehen für Unternehmen, die seit sechs Monaten in Betrieb sind und derzeit Einnahmen erzielen, durchaus zugänglich. Unternehmen können innerhalb von drei Minuten nach Einreichung eines Antrags eine Finanzierungsentscheidung erhalten, und Gelder können bereits am folgenden Geschäftstag auf Ihr Konto eingezahlt werden.
Voraussetzungen
Fundbox ist sowohl für Startups als auch für Kreditnehmer mit Subprime-Krediten geeignet, mit einer Mindestbonität von 600 und einer Mindestlaufzeit von sechs Monaten. Ihr Unternehmen muss mindestens 100,000 US-Dollar pro Jahr verdienen, und Kandidaten mit schwacher Kreditwürdigkeit werden abgelehnt.
Sie müssen das Darlehen auch umgehend zurückzahlen – je nach Angebot in 12 oder 24 Wochen – und der maximale Darlehensbetrag beträgt 150,000 USD.
#5. Glaubwürdig
Credibly bietet eine Vielzahl von kurzfristigen Krediten an, darunter Barvorschüsse und Betriebsmittelkredite von bis zu 400 USD, Geschäftskreditlinien von bis zu 250 USD und andere. Dieses Unternehmen heißt Startups willkommen – Sie müssen jedoch seit sechs Monaten im Geschäft sein – und werden Sie akzeptieren, selbst wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Woo-hoo!
Es sei darauf hingewiesen, dass einige der Produkte von Credibly, wie z. B. die Kreditlinien, über das Netzwerk externer Finanzierungspartner von Credibly zur Verfügung gestellt werden und nicht direkt über Credibly.
Voraussetzungen
Betriebsmittelkredite und MCAs von Credably verlangen nur eine Kreditwürdigkeit von 500. Kandidaten mit einem persönlichen Kredit von 560+ stehen jedoch Geschäftskreditlinien zur Verfügung.
Die Einkommensanforderungen von Credably variieren je nach Produkt, aber sie sind im Vergleich zu denen einiger anderer Online-Kreditgeber eher hoch; Um sich für einen Betriebsmittelkredit oder MCA zu qualifizieren, muss Ihr Unternehmen 15 USD pro Monat (180 USD pro Jahr) erwirtschaften.
#6. Avant
Avant ist ein anerkannter Anbieter von kleinen persönlichen Ratenkrediten in Höhe von 2 bis 35 US-Dollar, die für geschäftliche Zwecke, wie z. B. Anfangskosten, verwendet werden können. Es dauert auch Kredit-Scores, die von anderen persönlichen Kreditgebern abgelehnt würden.
Voraussetzungen
Avant bietet Kredite für Kunden mit Kreditratings von nur 580 an.
Während Avant Kreditnehmer mit Subprime-Krediten (aber nicht mit extrem schlechter Kreditwürdigkeit) willkommen heißt, kann Ihnen die Finanzierung aus anderen Gründen verweigert werden, wie z. B. einem Mangel an persönlichem Einkommen zur Erfüllung der inkrementellen Zahlungen. Es gibt jedoch keine Kriterien für das Unternehmenseinkommen.
#7. Paypal-Arbeitskapital
PayPal Working Capital bietet kurzfristige Kredite, die auf die gleiche Weise funktionieren wie Bargeldvorschüsse bei Händlern. Diese Kredite erfordern keine Kreditwürdigkeit und sind wunderbare Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie bereits Geschäfte mit PayPal tätigen.
Für das Working Capital von PayPal fallen, wie bei den meisten anderen kurzfristigen Finanzierungslösungen, keine Zinsen an. Stattdessen wird Ihnen eine einmalige Gebühr in Rechnung gestellt, die zusätzlich zum Darlehen zurückgezahlt werden muss. PayPal zieht dann einen winzigen Prozentsatz Ihres täglichen Umsatzes ab, bis das Darlehen und die Gebühr zurückgezahlt sind.
Voraussetzungen
Wie bereits erwähnt, gibt es für diese Kredite keine Kriterien für die Kreditwürdigkeit. Stattdessen müssen Sie die folgenden Kriterien erfüllen:
- Ihr Unternehmen muss seit mindestens 90 Tagen über ein PayPal Business- oder Premier-Konto verfügen.
- Wenn Sie ein Premier-Konto haben, müssen Sie 20,000 USD oder mehr an jährlichen PayPal-Verkäufen abwickeln, oder 15,000 USD oder mehr an jährlichen PayPal-Verkäufen, wenn Sie ein Geschäftskonto haben.
- Sie müssen alle früheren PayPal-Arbeitskapitaldarlehen abgerechnet haben.
#8. Aktion
Accion ist eine gemeinnützige CDFI, die neu gegründeten und bestehenden Unternehmen kurz- und mittelfristige Ratenkredite zur Verfügung stellt. Diese Kreditprodukte bestehen in der Regel aus Mikrokrediten um die 50,000 US-Dollar, aber es gibt auch Angebote für Kredite bis zu 1 Million US-Dollar.
Accion konzentriert sich im Rahmen seiner Wohltätigkeitsmission auf die Finanzierung von Unternehmen im Besitz von Minderheiten und Frauen.
Voraussetzungen
Sie müssen eine Kreditwürdigkeit von 575 (oder an manchen Orten 550) und einen ausreichenden Cashflow haben, um ein Accion-Darlehen zurückzuzahlen. Startups müssen außerdem weniger als 3 US-Dollar an ausstehenden Schulden, einen Geschäftsplan mit einer 12-monatigen Cashflow-Prognose und eine Empfehlung von einem Partner (wie SCORE oder SBDC) haben.
#9. KIWA
Kiva US ist eine gemeinnützige Organisation, die kleinen Unternehmen in ihren Gemeinden zinslose Darlehen gewährt. Die Organisation vergibt kleine Crowdfunding-Darlehen an Unternehmer auf der ganzen Welt, während Kiva US insbesondere für Unternehmen in den Vereinigten Staaten bestimmt ist. Einzelne Kreditgeber finanzieren diese Kredite in Mengen von nur 25 USD pro Kreditgeber.
Voraussetzungen
Zu den Vorteilen von Kiva gehört unter anderem, dass keine Bonitätsprüfung stattfindet und Sie keine Geschäftserfahrung oder Einnahmen benötigen, um sich zu bewerben. Noch besser, es werden keine Zinsen oder Gebühren erhoben und Sie können mit einem flexiblen, erschwinglichen Tilgungsplan zurückzahlen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass jeder einfach einen „kostenlosen“ Kredit erhalten kann.
Kiva bevorzugt gemeinschaftsorientierte Unternehmen mit einer überzeugenden Geschichte – schließlich handelt es sich um Schulden-Crowdfunding, also müssen Sie die Leute, die auf der Website surfen, davon überzeugen, Ihrem Unternehmen statt einem anderen Geld zu leihen.
Kann ich trotzdem ein Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit gründen?
Da Ihr neues Unternehmen noch keine eigene Kreditwürdigkeit hat, werden die Kreditgeber ihre Entscheidung auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit stützen. Trotz Ihrer schlechten persönlichen Bonität können Sie ein Unternehmen gründen.
Kann ich einen Geschäftskredit mit einer Kreditwürdigkeit von 500 erhalten?
So hart es auch scheinen mag, einige Kreditgeber bieten Geschäftskredite mit schlechter Kreditwürdigkeit für Kreditwürdigkeiten von nur 500 an.
Was ist die niedrigste Kreditwürdigkeit für Unternehmen?
Die Scores für Unternehmenskredite reichen von 0 bis 100, wobei die meisten Kreditunternehmen für kleine Unternehmen mindestens 75 verlangen.
Abschließend,
Geschäftskredite mit schlechter Bonität zu bekommen ist schließlich nicht schwer, aber auch nicht so einfach. Die besten Geschäftskredite für Startups mit schlechter Bonität wurden in diesem Artikel zusammen mit ihren Förderkriterien aufgelistet. Studieren Sie sie und bestimmen Sie, was für Sie am besten funktioniert.
Ähnliche Artikel
- Die besten Business-Kreditkarten für Startups im Jahr 2022
- Wie funktioniert Paypal? Vor- und Nachteile und alles, was Sie brauchen !!!
- PAYPAL-LOGO: Bedeutung, Schriftart, Geschichte und Entwicklung
- PAYPAL WAREN UND DIENSTLEISTUNGEN: Gebühren und Funktionsweise
- WIE MAN DARLEHEN FÜR UNTERNEHMENSGRÜNDER OHNE EINNAHMEN IM JAHR 2023 ERHALTEN KANN
Bibliographie
