Jedes kleine Unternehmen muss flexibel sein, insbesondere in Zeiten der Expansion oder instabiler Cashflows. Ein Geschäftskredit kann eine gute Option sein, wenn Sie eine revolvierende Finanzierungsquelle benötigen, die sowohl einen schnellen Zugang zu Kapital als auch günstige Rückzahlungsbedingungen bietet. Mit Hilfe einer Kreditlinie können Sie Ihre Finanzierungsstrategie an Ihre sich ständig ändernden Finanzierungsbedürfnisse für Kleinunternehmen anpassen. Sie sind nützlich für Geschäftsinhaber, die wissen, dass sie irgendwann in der Zukunft Geld benötigen, aber nicht genau wissen, wann. Es handelt sich um eine flexible Finanzierungsoption, die sich am besten für kurzfristige Anforderungen des Unternehmens an Dinge wie Gehaltsabrechnung oder Verbrauchsmaterialien eignet. Möglicherweise müssen Sie sich jedoch zwischen einer gesicherten und einer ungesicherten Linie entscheiden, wenn Sie nach Kreditlinien für Ihr Unternehmen suchen. Um diese Wahl treffen zu können, müssen Sie die Unterschiede kennen. Lesen Sie weiter, um mehr über die beste Kreditlinie für kleine Unternehmen zu erfahren.
Kreditlinie für kleine Unternehmen
Kreditlinien für kleine Unternehmen werden häufig genutzt, um dringende finanzielle Bedürfnisse zu decken, wie z. B. die Zahlung von Gehältern an Mitarbeiter, den Kauf neuer Waren oder die Bewältigung kurzfristiger finanzieller Schwierigkeiten. Sie werden nicht für langfristige Geschäftsanforderungen wie den Kauf teurer Maschinen oder Immobilien eingesetzt.
Ähnlich wie bei einem Kredit für kleine Unternehmen verschafft eine unbesicherte Kreditlinie einem Unternehmen Zugang zu Mitteln, die zur Deckung unvorhergesehener Geschäftsausgaben verwendet werden können. Im Gegensatz zu einem Kleinunternehmerkredit gibt es jedoch keine anfängliche Pauschalauszahlung, die mit einer anschließenden monatlichen Zahlung einhergeht.
Wie bei einer Kreditkarte können die Mittel einer Kreditlinie für kleine Unternehmen bei jeder jährlichen Verlängerung immer wieder verwendet werden. Nach der Aufnahme eines Darlehens fallen Zinsen an, und alle Zahlungen auf den Kapitalsaldo reduzieren die Darlehenssumme und machen die Mittel wieder für die Kreditaufnahme verfügbar. Der Kreditgeber legt in der Zwischenzeit wie der Aussteller einer Kreditkarte eine Obergrenze dafür fest, wie viel Sie leihen können.
Wie Geschäftskreditlinien funktionieren
Zunächst erhalten Sie in der Regel einen Kreditrahmen für Ihren Geschäftskreditrahmen, den Sie für künftige Kreditaufnahmen nutzen können. Im Gegensatz zum Erhalt des gesamten Betrags auf einmal bei herkömmlichen Geschäftskrediten haben Kreditnehmer die Möglichkeit, den benötigten Betrag im Laufe der Zeit abzuheben, was als „Ziehungsfrist“ bezeichnet wird.
Anders als bei einem herkömmlichen Geschäftskredit muss der Kreditnehmer nur die tatsächlich geliehene Summe verzinsen und nicht den gesamten Kreditrahmen. Die Amortisationszeit beginnt nach Ablauf der Ziehungsfrist, die normalerweise zwischen 12 und 24 Monaten liegt, aber bis zu fünf Jahre dauern kann. Nach Ablauf der Frist kann der Kreditnehmer nicht mehr zurücktreten. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer bis zu einem festgelegten Datum, das irgendwo zwischen sechs Monaten und fünf Jahren liegen kann, den gesamten Kapitalbetrag zuzüglich aller anfallenden Zinsen zurückzahlen.
Anstatt wie bei einem Kleinunternehmenskredit Mittel in einer Pauschalsumme zu erhalten, gibt eine Geschäftskreditlinie Eigentümern von Kleinunternehmen die Flexibilität, Geld nach Bedarf zu leihen. Kreditnehmer müssen nur das tatsächlich genutzte Geld verzinsen, nicht den gesamten Kreditrahmen.
Grundsätzlich gibt es Kreditlinien für Unternehmen in zwei Varianten:
#1. Gesichert.
Um sich für eine gesicherte Geschäftskreditlinie zu qualifizieren, muss ein Kreditnehmer wertvolle Vermögenswerte als Sicherheit stellen, z. B. Forderungen oder Inventar, die der Kreditgeber verkaufen kann, wenn der Kreditnehmer mit den Kreditzahlungen in Verzug gerät.
#2. Ungesichert.
Sie müssen keine Sicherheiten bieten, um eine unbesicherte Geschäftskreditlinie zu erhalten. Ein Kreditgeber kann jedoch eine persönliche Bürgschaft verlangen, in diesem Fall stimmen Sie zu, die persönliche Haftung für die Kreditrückzahlung zu übernehmen, falls das Unternehmen nicht in der Lage ist, Zahlungen zu leisten. Auch Ihre persönliche Bonität kann davon betroffen sein.
Unbesicherte Geschäftskreditlinie
Der Hauptvorteil der Einrichtung einer Geschäftskreditlinie ist der sofortige Zugang zu Betriebskapital. Im Allgemeinen investieren die meisten Unternehmen dieses Geld in die Bezahlung von Mitarbeitern und den Kauf von Vorräten oder vielleicht die Erweiterung ihrer Lagerbestände. In der Nebensaison verlassen sich viele zyklische Unternehmen auf eine ungesicherte Kreditlinie, um ihre Geschäfte am Laufen zu halten.
Die meisten Geschäftskreditlinien werden jedoch als unbesicherte Kredite an kleinere Unternehmen vergeben, was bedeutet, dass keine Sicherheiten erforderlich sind (Vermögenswerte, die der Kreditgeber verkaufen kann, wenn Sie mit der Zahlung der Schulden in Verzug geraten). In vielen Fällen beträgt der Höchstbetrag, den Sie aus einer ungesicherten Geschäftskreditlinie leihen können, 100,000 US-Dollar, während der Zinssatz variabel ist.
Eine ungesicherte Kreditlinie ist eine fantastische Option für ein kleines Unternehmen, das nach Möglichkeiten sucht, den Cashflow besser zu verwalten. Dies liegt im Wesentlichen daran, dass er im Gegensatz zu vielen Kleinunternehmerkrediten nicht an einen bestimmten Zweck oder eine bestimmte Transaktion gebunden ist. Man kann eine kleine Geschäftskreditkarte, ein Firmengirokonto oder sogar eine mobile Banking-App verwenden, um Geld von der Kreditlinie abzuheben.
So erhalten Sie eine Geschäftskreditlinie
Es ist ganz einfach, einen Geschäftskredit zu beantragen oder zu erhalten. Nach Ihrer Entscheidung füllen Sie entweder online oder bei einem Geschäftsbanker einen Antrag aus. Darüber hinaus benötigen Sie Unternehmensvermögen wie Gewerbeimmobilien, wenn Sie daran interessiert sind, Sicherheiten gegen einen günstigeren Zinssatz zu hinterlegen.
Um bereit zu sein, einen Geschäftskredit zu erhalten, sollten Sie Ihre Finanzkonten, Gründungsurkunden, geschäftlichen und persönlichen Steuerunterlagen und andere rechtliche Dokumente sammeln und griffbereit halten.
Um jedoch für eine Geschäftskreditlinie zugelassen zu werden, müssen Sie die spezifischen Bedingungen jedes Kreditgebers erfüllen. Während das Verfahren zur Qualifizierung für eine Geschäftskreditlinie von den Bedürfnissen bestimmter Kreditgeber abhängt, gehören zu den typischen Anforderungen:
- Individuelle Kreditwürdigkeit über 600
- Hohe liquide Mittel oder hohe Cashflows.
- Alter Ihres Unternehmens und wie lange es profitabel ist. Das heißt, wie lange Sie im Geschäft sind und wie lange Sie profitabel sind
- Ausreichend durchdachter Businessplan
Eine Geschäftskreditlinie ist sowohl bei stationären Banken als auch bei virtuellen Kreditgebern erhältlich. Wenn es um Kredite geht, bieten Banken in der Regel den besten Zinssatz. Sie haben jedoch auch strengere Standards und brauchen länger, um Anträge zu bearbeiten. Wenn Sie nicht für einen Kredit über eine stationäre Bank zugelassen sind, sollten Sie sich nach Online-Kreditgebern umsehen, die aufgrund Ihrer fehlenden traditionellen Kredithistorie möglicherweise eher bereit sind, Ihnen einen Kredit zu gewähren.
Wofür ist eine Geschäftskreditlinie?
Mit einer Kreditlinie kann ein Unternehmen Kredite bis zu einem vorher festgelegten Betrag aufnehmen und nur Zinsen auf diesen Betrag zahlen. Es unterscheidet sich von einem herkömmlichen Darlehen, bei dem Sie einen Pauschalbetrag in bar erhalten und verzinsliche monatliche Raten zahlen, um die Schulden zurückzuzahlen.
Wie funktioniert eine Kreditlinie von 10000 USD?
Wenn Ihre Kreditlinie also maximal 10,000 USD beträgt, können Sie sie nach Bedarf vollständig nutzen. Sie können die verbleibenden 5,000 $ immer noch verwenden, wenn Sie jederzeit ein Guthaben von 5,000 $ haben. Sie können die gesamten 10,000 $ zurückerhalten, wenn Sie die 5,000 $ zurückzahlen.
Kann ich Bargeld von meiner Kreditlinie abheben?
Eine Kreditlinie gibt Ihnen Zugang zu einem schnellen Geldfluss, den Sie für eine Vielzahl von Zwecken innerhalb Ihrer Organisation verwenden können. Bis zu dem für Sie eingerichteten Kreditlimit können Sie unbegrenzt Bargeld aus der Kreditlinie abheben.
Beste Geschäftskreditlinie
#1. American Express Business Blueprint™
- Kreditsummen: 2,000 bis 250,000 US-Dollar
- Monatliche Kosten: Abhängig von der Kreditlaufzeit
- Kredit-Score-Anforderung: 640
Im Dezember 2021 führte American Express Business BlueprintTM (früher Kabbage von American Express und Kabbage FundingTM) die American Express® Business Line of Credit ein. American Express bietet kleinen Unternehmen eine Vielzahl von Dienstleistungen, die ihnen helfen, ihren Cashflow besser zu verwalten.
Inhaber von Unternehmen können sich für Kreditlinien zwischen 2,000 und 250,000 US-Dollar qualifizieren. Die Rückzahlungsdauer kann sechs, zwölf oder achtzehn Monate betragen.
Die verfügbare Kreditlinie Kunden zahlen im Allgemeinen eine monatliche Kreditgebühr, solange ihre Schulden unbezahlt sind. Der effektive Jahreszins liegt bei einem 2-Monats-Darlehen zwischen 9 % und 7.5 %, bei einem Zwölf-Monats-Darlehen zwischen 18 % und 15.75 % und bei einem 27-Monats-Darlehen zwischen XNUMX % und XNUMX %.
Zusätzlich zu einem Kreditrahmen bietet American Express Business Blueprint eine Vielzahl von Ressourcen, die Kleinunternehmern zum Erfolg verhelfen können.
PROS
- American Express unterstützt es.
- Keine Vorfälligkeitsentschädigung
CONS
Wiederkehrende Gebühren für überfällige Salden
Persönliche Garantie ist eine Notwendigkeit.
#2. Auf Deck
- Kreditsummen: 6,000 bis 100,000 US-Dollar
- effektiver Jahreszins: Beginnen Sie mit 29.9 %
- Kredit-Score-Anforderung: 625
Seit seiner Gründung im Jahr 2006 hat sich OnDeck zu einem Marktführer im Bereich Geschäftskredite entwickelt. Derzeit haben sie kleinen Unternehmen Kredite in Höhe von 14 Milliarden US-Dollar zur Verfügung gestellt.
Ein Geschäftskredit von OnDeck kann zwischen 6,000 und 100,000 US-Dollar erworben werden, mit einer Rückzahlungsfrist von 12 Monaten, die nach jeder Auszahlung neu beginnt.
In den Bundesstaaten Nevada, North Dakota und South Dakota vergibt OnDeck keine Kredite an Unternehmen. Obwohl es mehr als 700 verschiedenen Sektoren Kredite gewährt, bedient es nicht alle.
PROS
- Kreditlinien bis zu 100,000 $
- Schnelle Finanzierung
- Niedrige erforderliche Mindestkreditwürdigkeit
CONS
- Jährlicher Mindestumsatz von 100,000 $
- Sollte mindestens ein Jahr im Geschäft gewesen sein.
- Vergibt keine Kredite an Unternehmen in North Dakota, South Dakota oder Nevada
#3. BlueVine
- Kreditsummen: 6,000 bis 250,000 US-Dollar
- Effektiver Jahreszins: 6.2 % oder weniger
- Kredit-Score-Anforderung: 625
BlueVine ist ein landesweiter Anbieter von Finanzierungslösungen für kleine Unternehmen mit Finanztechnologie. Es ist ein führender Anbieter von Giro- und Kreditkartenkonten für Unternehmen. Ab Ende des Jahres 2021 bietet BlueVine keine Factoring-Dienstleistungen mehr an.
Kreditlinien für Startups können in der Regel für Beträge zwischen 6,000 und 250,000 US-Dollar erhalten werden. Der Flex 6-Zahlungsplan von BlueVine verteilt Zahlungen für Startups über 26 Wochen, wobei jede Zahlung jede Woche fällig ist. Außerdem haben Sie nach 45 Tagen pünktlicher Zahlungen auf Flex 6 möglicherweise Anspruch auf eine Erhöhung Ihres Kreditlimits. BlueVine hat auch eine Flex 12-Struktur, die für Startups nicht ideal ist, da sie mindestens drei Jahre Betrieb erfordert.
Die von BlueVine angebotene Kreditlinie ist ebenfalls mit einer wöchentlichen oder monatlichen Gebühr verbunden. Abhebungen von einem Kreditrahmen kosten in der Regel 7 % pro Monat oder 1.7 % pro Woche.
PROS
- Diejenigen, die ein Unternehmen führen, müssen dies mindestens 24 Monate lang getan haben, um sich zu qualifizieren.
- Kreditlinien bis zu 250,000 $
- Niedriger Kredit-Score-Schwellenwert
CONS
- Es gibt keine mobile App für seine Kreditlinie.
- Monatliches Mindesteinkommen erforderlich
- North und South Dakota, Puerto Rico und andere US-Territorien bieten diesen Service für Unternehmen nicht an.
#4. Wells Fargo
- Kreditsummen: 5,000 bis 100,000 US-Dollar
- APR: Prime plus 1.75 % bis Prime plus 9.75 %
- Kreditwürdigkeitsanforderung: Wells Fargo hält diese Informationen vor der Öffentlichkeit zurück.
Zusätzlich zu seiner erstklassigen Kreditlinie, seiner Vorteilskreditlinie für kleine Unternehmen und seiner unbesicherten Kreditlinie bietet Wells Fargo seinen Geschäftskunden zwei weitere Kreditoptionen. Wir haben eine kurze Zusammenfassung der anderen beiden Optionen beigefügt, aber wir betonen die ungesicherte Kreditlinie, weil sie für die meisten kleinen Unternehmen am besten geeignet ist.
Die unbesicherte Kreditlinie von Wells Fargo ist eine gute Option für Kleinunternehmer, die es vorziehen, mit einer stationären Bank statt mit einer digitalen Bank zusammenzuarbeiten, um den Cashflow zu ergänzen, die täglichen Ausgaben zu decken, zu expandieren oder unvorhergesehene Geschäftsmöglichkeiten zu nutzen .
Wells Fargo bietet Geschäftsinhabern eine ungesicherte Kreditlinie mit Zahlungsbedingungen bis hin zu monatlichen Zahlungsbedingungen mit einem maximalen Kreditbetrag von 100,000 USD. Während die Jahresgebühr von Wells Fargo 95 oder 175 US-Dollar beträgt, entfällt sie im ersten Jahr, was sie zur teuersten Kreditlinie auf unserer Liste macht. Die Jahresgebühr für eine Kreditlinie zwischen 10,000 und 25,000 US-Dollar beträgt 95 US-Dollar, während die Gebühr für eine Kreditlinie zwischen 25,000 und 100,000 US-Dollar 175 US-Dollar beträgt.
Wenn Ihr Unternehmen weniger als zwei Jahre besteht, können Sie sich für eine Small Business Advantage-Kreditlinie von Wells Fargo qualifizieren (garantiert von der US Small Business Administration). Die Kreditlinien reichen jedoch in der Regel von 5,000 bis 50,000 US-Dollar. Darüber hinaus steht etablierten Unternehmen mit einem Jahresumsatz zwischen 100,000 und 500,000 Millionen US-Dollar eine Prime Line of Credit zur Verfügung, eine gesicherte Kreditlinie zwischen 2 und 5 US-Dollar. Leider ist dies für die meisten kleinen Unternehmen nicht sinnvoll.
PROS
- Es werden keine Sicherheiten benötigt
- Zugängliche Niedrigzinssätze
- Belohnungen verfügbar
CONS
- Jahresgebühr nach dem ersten Jahr,
- Eine mindestens zweijährige Geschäftstätigkeit ist erforderlich
#5. Fundbox
- Kreditsummen: 1,000 bis 150,000 US-Dollar
- effektiver Jahreszins: 4.66 % zu Beginn
- Kredit-Score-Anforderung: 600
Mit Hilfe künstlicher Intelligenz ist Fundbox eine Geschäftskreditplattform, die die Antrags-, Genehmigungs- und Finanzierungsphase optimiert. Gelder können bereits am folgenden Geschäftstag überwiesen werden, und die Genehmigung dauert nur drei Minuten.
Fundbox bietet potenziellen Kreditnehmern zwei verschiedene Möglichkeiten, ihr Unternehmen zu finanzieren. Beantragen Sie einen Geschäftskredit von bis zu 150,000 USD mit 12- oder 24-wöchigen Rückzahlungsbedingungen. Wenn Sie Zahlungen auf Ihren Kreditrahmen leisten, erhöht sich die Anzahl der verfügbaren Kredite.
PROS
- Erhalten Sie ein Ergebnis in drei Minuten.
- Niedrige Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit
- Darlehen, die am folgenden Geschäftstag finanziert werden
CONS
- Es besteht nur eine kurzfristige Rückzahlungsoption
Ist eine Geschäftskreditlinie ein Darlehen?
Ein Geschäftskredit ist ein anpassungsfähiger Kredit, der ähnlich wie eine Kreditkarte für Unternehmen funktioniert. Unternehmen können bei Bedarf auf ihre verfügbaren Kreditlinien zurückgreifen, wobei nur die tatsächlich in Anspruch genommene Summe verzinst wird. Wenn Kreditnehmer ihre Kredite zurückzahlen, erweitert sich der Pool verfügbarer Kredite.
Kann ein Geschäftskonto eine Kreditlinie erhalten?
Im Gegensatz zu einem traditionellen Kredit funktioniert eine Kreditlinie für kleine Unternehmen eher wie eine Kreditkarte. Ein Unternehmen kann die Mittel aus einer unbesicherten Kreditlinie auf die gleiche Weise verwenden wie die Mittel aus einem Darlehen für kleine Unternehmen: für alle legitimen Geschäftsausgaben.
Zusammenfassung
Eine Kreditlinie für ein Unternehmen ist eine hervorragende Option zur Finanzierung kurzfristiger Betriebsausgaben wie Gehaltsabrechnung oder Inventar. Solange Sie das Limit Ihrer Kreditkarte nicht überschreiten, können Sie so viel Bargeld abheben, wie Sie benötigen. Danach haben Sie die Möglichkeit, entweder den Restbetrag auszuzahlen oder die monatliche Mindestzahlung zu leisten.
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Referenz
