Der Zugang zu einem VA-Darlehen ist ein Privileg, das nur bestimmte Personen haben. Einige dieser Menschen sind Veteranen, Militärangehörige und die überlebenden Ehepartner von Veteranen, die während ihres Militärdienstes gestorben sind. Um diesen Veteranen zu helfen, Hausbesitzer zu werden, werden ihnen VA-Darlehen zur Verfügung gestellt. Wir werden die Berechtigung und die Vorteile eines VA-Darlehens, die besten VA-Darlehensgeber und die Auswahl eines solchen untersuchen.
Was ist ein VA-Darlehen?
Ein VA-Darlehen ist eine spezielle Art von Hypothek, die das Department of Veterans Affairs (VA) der Vereinigten Staaten von Amerika nur qualifizierten Kreditnehmern als Teil ihres militärischen Leistungspakets zur Verfügung stellt. Sie bieten eine Garantieleistung für ein Wohnungsdarlehen und andere wohnungsbezogene Programme an, um berechtigten Veteranen, Mitgliedern des aktiven Dienstes und einigen überlebenden Ehepartnern zu helfen, Eigenheimbesitzer zu werden.
Private Kreditgeber bieten VA-Darlehen an, und die VA garantiert sie, sodass der Kreditgeber dem Kreditnehmer günstigere Bedingungen anbieten kann. Herkömmliche Kredite haben strengere Regeln in Bezug auf die Kreditwürdigkeit, den Geldbetrag, der für eine Anzahlung benötigt wird, und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Diese Regeln werden jedoch flexibel, da VA-Darlehen Veteranen helfen sollen, Kredite zu erhalten und auf dem Wohnungsmarkt zu konkurrieren.
Außerdem haben VA-Darlehen in der Regel niedrigere Zinssätze und weniger Geld, das für Abschlusskosten ausgegeben wird. Aus diesem Grund sind sie eine ausgezeichnete Wahl für jeden Veteranen, aber insbesondere für Erstkäufer von Eigenheimen, die möglicherweise zusätzliche Hilfe benötigen, um in den heutigen sehr wettbewerbsintensiven Wohnungsmarkt einzusteigen.
Wie funktionieren VA-Darlehen?
Der VA-Darlehensprozess ist derselbe wie bei jedem anderen herkömmlichen Darlehensprogramm. Es gibt jedoch einige Unterschiede zwischen den beiden. Private Kreditgeber vergeben VA-Darlehen, aber das Department of Veterans Affairs (VA) garantiert einen Prozentsatz jedes Darlehens gegen Ausfall. Infolgedessen können private Kreditgeber darauf vertrauen, eine Zero-Down-Finanzierung sowie günstige Zinssätze und Konditionen für diese Kredite anzubieten.
Es gibt auch einige signifikante Unterschiede zwischen VA-Darlehen und den meisten herkömmlichen Darlehen. Wenn Sie ein VA-Darlehen verwenden, werden Ihnen kreditbezogene Kosten und Gebühren anders berechnet und von Ihnen erwartet.
Anforderungen an VA-Darlehen
Um sich für ein VA-Wohnungsbaudarlehen zu qualifizieren, müssen Sie die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
#1. Service-Geschichte
Berechtigung basierend auf Diensthistorie und Dienststatus, nachgewiesen durch ein Berechtigungszertifikat (COE)
#2. Zufriedenstellende Bonität
Sie sollten eine zufriedenstellende Kreditwürdigkeit haben, normalerweise zwischen 580 und 620
#3. Ausreichendes Einkommen
Sie sollten über ein stabiles und ausreichendes Einkommen verfügen, um die monatlichen Verpflichtungen zu erfüllen, und über genügend Residualeinkommen für freiwillige Ausgaben verfügen
#4. Persönliche Belegung
Die Absicht für den Wunsch nach einem Haus sollte darin bestehen, es innerhalb einer angemessenen Zeit, in der Regel innerhalb von 60 Tagen nach dem Abschluss, als Hauptwohnsitz zu bewohnen
#5. Eigentumsanforderungen
Die Immobilie muss die Mindestanforderungen an Immobilien (MPRs) der VA erfüllen. Diese Anforderungen sind:
- Ein Auftrag der VA ist, dass jede Einheit die Grundstandards für Wohnen, Kochen, Schlafen und sanitäre Einrichtungen erfüllt.
- Die Immobilie muss alle regionalen Vorschriften und Bestimmungen einhalten
- Wenn das Haus in einer ländlicheren Region liegt, wird es einen Zugang zu einer Privatstraße geben.
- Das Wasser wird über das Entwässerungssystem vom Haus weggeleitet.
- Es gibt die Verfügbarkeit von Trink- und Badewasser.
- Menschliche Ausscheidungen sollten ordnungsgemäß über die Kanalisation entsorgt werden.
Vorteile von VA-Darlehen
Das VA-Darlehensprogramm bietet berechtigten Servicemitgliedern, Veteranen und auch einigen überlebenden Ehepartnern eine Reihe von Vorteilen. Einige der Vorteile umfassen:
#1. Keine Anzahlung
VA-Darlehen ermöglichen berechtigten Kreditnehmern, ein Haus ohne Anzahlung zu kaufen, wodurch der Zugang zu Wohneigentum erleichtert wird.
#2. Niedrigere Zinssätze
VA-Darlehen haben im Vergleich zu anderen Darlehensarten in der Regel die niedrigsten durchschnittlichen Zinssätze, wodurch die Kreditnehmer langfristig Geld sparen und ihre monatlichen Zahlungen reduzieren
#3. Regierungsgarantie
Die Bundesregierung garantiert einen Teil des VA-Darlehens, wodurch das Risiko für die Kreditgeber verringert wird und sie Kreditnehmern günstigere Konditionen anbieten können
#4. Leichtere Qualifizierung
VA-Darlehensrichtlinien sind tendenziell flexibler als andere Darlehensprogramme, was es für berechtigte Kreditnehmer einfacher macht, sich zu qualifizieren
#5. Niedrigere Abschlusskosten
Die VA begrenzt die Abschlusskosten, die die Kreditgeber den VA-Darlehensbewerbern in Rechnung stellen können, und macht die Darlehen so erschwinglicher.
#6. Hilfe zur Vermeidung von Zwangsvollstreckungen
Die VA bietet Finanzberatung an, um Veteranen zu helfen, eine Zwangsvollstreckung in Zeiten finanzieller Schwierigkeiten zu vermeiden
#7. Hinterbliebene Ehegattenleistungen
Die VA-Finanzierungsgebühr wird einem überlebenden Ehepartner nicht in Rechnung gestellt, sodass der Kreditsaldo und die monatliche Zahlung niedriger sind. Sie können unter bestimmten Bedingungen auch für eine VA-gestraffte Refinanzierung in Frage kommen.
Wie erhalte ich ein VA-Darlehen?
Gehen Sie folgendermaßen vor, um ein VA-Darlehen zu erhalten:
#1. Wenden Sie sich an einen Immobilienprofi
Arbeiten Sie mit einem Immobilienprofi zusammen, um ein geeignetes Objekt zu finden und dann einen Kaufvertrag auszuhandeln
#2. Finden Sie einen Kreditgeber
Suchen Sie ein Kreditinstitut, das am VA-Programm teilnimmt, und lassen Sie sich dann vorab qualifizieren, um festzustellen, wie hoch ein Kredit ist, den Sie sich leisten können
#3. Holen Sie sich ein Berechtigungszertifikat (COE)
Das Berechtigungszertifikat bestätigt dem Kreditgeber, dass Sie die Berechtigungsvoraussetzungen für ein VA-Darlehen erfüllen
#4. Unterschreiben Sie einen Kaufvertrag
Stellen Sie sicher, dass der Kaufvertrag eine „VA-Optionsklausel“ enthält und es Ihnen ermöglicht, ohne Strafe aus dem Vertrag „zu entkommen“, wenn Sie kein VA-Darlehen erhalten
#5. Beantragen Sie Ihr VA-Darlehen
Füllen Sie einen Kreditantrag aus und sammeln Sie die erforderlichen Dokumente wie Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge
#6. Kreditbearbeitung
Der Kreditgeber bestellt eine VA-Bewertung und verarbeitet dann Ihre Kredit- und Einkommensinformationen
#7. Schließen
Der Kreditgeber wählt eine Titelgesellschaft, einen Anwalt oder einen ihrer Vertreter aus, um den Abschluss durchzuführen, und dann wird das Eigentum übertragen.
Wie wähle ich einen VA-Kreditgeber aus?
Die Wahl eines VA-Kreditgebers ist von entscheidender Bedeutung, da dies den Zinssatz und die Gebühren Ihres Darlehens beeinflussen kann. Hier sind einige Verfahren und Überlegungen zur Auswahl eines VA-Kreditgebers:
#1. Bestätigen Sie, dass Sie sich für ein VA-Darlehen qualifizieren
Um sich für ein VA-Darlehen zu qualifizieren, müssen Sie über ein Certificate of Eligibility (COE) verfügen, das auf Ihrem Militärdienst oder dem Ihres Ehepartners basiert. Außerdem muss das Haus, das Sie kaufen möchten, Ihr Hauptwohnsitz sein, keine Anlageimmobilie oder Zweitwohnsitz.
#2. Erhalten Sie ein Berechtigungszertifikat (COE)
Ein COE bestätigt dem Kreditgeber, dass Sie Anspruch auf ein VA-garantiertes Darlehen haben. Sie können Ihren COE online über das eBenefits-Portal erhalten, oder Ihr Kreditgeber kann ihn in Ihrem Namen anfordern
#2. Schauen Sie sich verschiedene VA-Kreditgeber an
Bitten Sie Familie, Bekannte und Kollegen um Vorschläge, insbesondere Empfänger von VA-Darlehen. Das Internet kann Ihnen helfen, potenzielle Kreditgeber schnell einzugrenzen. Suchen Sie nach den besten VA-Darlehensgebern und lesen Sie ihre Bewertungen. Suchen Sie VA-Kreditgeber mit Erfahrung
#3. Stellen Sie sicher, dass der Kreditgeber VA-genehmigt ist
Stellen Sie sicher, dass der Kreditgeber, den Sie in Betracht ziehen, zugelassen ist, um VA-Darlehen anzubieten. Eine Liste der zugelassenen Kreditgeber finden Sie auf der VA Home Loans Lenders Page
#4. Vergleichen Sie Zinssätze und Gebühren
Kreditgeber bieten unterschiedliche Kreditzinsen und -gebühren an, daher ist es wichtig, sich umzuschauen und mehrere Kreditgeber zu vergleichen, um das beste Angebot für Ihre Bedürfnisse zu finden. Denken Sie daran, dass Sie wahrscheinlich Kreditgebergebühren zahlen müssen, seien Sie also auf diese Kosten vorbereitet.
#5. Berücksichtigen Sie den Ruf und den Kundenservice des Kreditgebers
Informieren Sie sich über den Ruf und den Kundenservice des Kreditgebers, um sicherzustellen, dass er während des gesamten Kreditprozesses reaktionsschnell und hilfsbereit ist. Sie können Bewertungen von anderen Kreditnehmern lesen oder Freunde oder Familienmitglieder, die VA-Darlehen verwendet haben, um Empfehlungen bitten.
#6. Lesen Sie den VA Home Loan Buyer's Guide
Bevor Sie sich für einen Kreditgeber entscheiden, lesen Sie den VA Home Loan Buyer's Guide, um den Prozess und die Anforderungen im Zusammenhang mit VA-Darlehen zu verstehen.
Wer bietet VA-Darlehen an?
Private Kreditgeber, wie Banken und Hypothekenbanken, sind diejenigen, die VA-Wohnungsbaudarlehen anbieten; Die Abteilung für Veteranenangelegenheiten unterstützt einen Prozentsatz der von ihnen vergebenen Darlehen. Aus diesem Grund kann der Kreditgeber den Kreditnehmern nun attraktivere Konditionen anbieten.
Die 10 besten VA-Darlehensgeber im Jahr 2023
Berücksichtigen Sie bei der Auswahl des besten VA-Darlehensgebers die einzigartigen Angebote, Zinssätze und den Kundenservice jedes Kreditgebers. Darüber hinaus können die VA-Hypothekenzinsen stark variieren. Vergleichen Sie daher die Zinssätze verschiedener Kreditgeber, bevor Sie sich entscheiden. Hier ist eine Liste der 10 besten VA-Darlehensgeber
- PenFed Credit Union – Beste Kreditgenossenschaft für die Berechtigung offener Mitglieder
- Loandepot – Verwenden Sie für eine schnelle Online-Vorabgenehmigung den Kreditgeber von Loandepot VA
- Rocket Mortgage – Der beste Online-VA-Kreditgeber
- Navy Federal Credit Union – Am besten für exklusive militärische Wohnungsbaudarlehensvorteile. Sie gehören auch zu den VA-Darlehensgebern, die Veteranen mit schlechter Kreditwürdigkeit Darlehen gewähren.
- Veterans United – Einer der besten VA-Darlehensgeber wegen seiner Vielfalt, und sie bieten auch Kredite an, wenn Sie schlechte Kreditwürdigkeit haben.
- New American Funding – Unter den besten VA-Darlehensgebern für schlechte Kreditwürdigkeit
- Garantierter Zinssatz – Dieser Kreditgeber bietet niedrige Kreditgebergebühren
- Flagstar Bank – Der beste Kreditgeber für niedrige Kreditwürdigkeitsanforderungen
- Carrington Mortgage Services – Sie bieten Anzahlungen von nur 0 % auf VA-Darlehen an. Es ist eine gute Option, wenn Sie nach VA-Darlehensgebern suchen, die schlechte Kredite akzeptieren
- Kaliber Wohnungsbaudarlehen
Was ist das Maximum, das ich mit einem VA-Darlehen leihen kann?
Es gibt keine einfache Antwort darauf, wie viel Sie mit einem VA-Darlehen leihen können, da der Betrag, den Sie leihen können, von verschiedenen Faktoren abhängt.
Faktoren, die bestimmen, wie viel Sie mit einem VA-Darlehen ausleihen können, sind:
- Die VA-Garantie – Die VA-Garantie ist der Betrag jedes VA-Darlehens, das von der Bundesregierung unterstützt wird
- Vollständige Berechtigung – Wenn Sie über einen vollen Anspruch verfügen, gibt es kein VA-Darlehenslimit, was bedeutet, dass Sie so viel leihen können, wie ein Kreditgeber bereit ist, zu leihen, ohne dass eine Anzahlung erforderlich ist
- Verhältnis von Schulden zu Einkommen – Laufende Einkünfte und Schulden können sich drastisch auf die Kredithöhe der Servicemitglieder auswirken
- Residualeinkommen – Der Betrag, den ein Servicemitglied mit einem VA-Darlehen leihen kann, hängt von seinem Residualeinkommen ab. Sie werden für ein kleineres VA-Darlehen zugelassen, wenn Ihr Residualeinkommen die Mindestanforderungen übersteigt.
- Schätzwert der Immobilie – VA-Darlehen können nur bis zu dem Hauswert bezogen werden, der durch das Gutachten bestimmt wird.
Welche Art von Kreditwürdigkeit wird für ein VA-Darlehen benötigt?
Die VA hat keine Mindestbonitätsanforderung, aber die meisten Kreditgeber tun dies. Potenzielle Kreditnehmer benötigen keine hervorragende Bonität oder eine hohe Kreditwürdigkeit, um für VA-Darlehen in Frage zu kommen und günstige Zinsen zu erhalten.
Das VA-Darlehensprogramm hat keine festgelegte Mindestkreditwürdigkeit, da es so vielen Käufern von Militärimmobilien wie möglich helfen möchte, indem es ihnen leicht gemacht wird, eine Hypothek zu erhalten. Einige Hypothekengeber verlangen jedoch möglicherweise einen FICO-Kredit-Score von mindestens 620. Obwohl einige Kreditgeber Kreditnehmer mit niedrigeren Scores zulassen, müssen sie möglicherweise noch mehr Prüfungen und Anforderungen bestehen.
Sie können sich auch Kredite mit VA-Darlehensgebern sichern, wenn Sie schlechte Kreditwürdigkeit haben; es ist machbar. Einige VA-Darlehensgeber, die Kredite vergeben, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, sind:
- BNC Nationalbank
- Carrington Hypothekendienste
- Navy Federal Credit Union
Wie lange dauert es, bis ein VA-Darlehen genehmigt wird?
Der Vorabgenehmigungsprozess für ein VA-Darlehen kann recht schnell ablaufen, wenn Sie über alle erforderlichen Dokumente verfügen. Top-VA-Darlehensgeber können Sie sofort nach Erhalt der erforderlichen Dokumente vorab genehmigen lassen, um Ihre Berechtigung und Ihren finanziellen Status mithilfe eines automatisierten Underwriting-Systems (AUS) zu überprüfen.
Der längste Teil des Vorabgenehmigungsverfahrens besteht in der Regel darin, Ihre Finanzunterlagen zusammenzustellen. Der VA-Darlehensprozess dauert in der Regel 30-49 Tage von der Vorabgenehmigung bis zum Abschluss für Eigenheimkäufer. Eine optimierte VA-Refinanzierung kann schneller sein und oft in der Hälfte der Zeit abgeschlossen werden.
Sind VA-Darlehen schwer genehmigt zu bekommen?
Es ist nicht unbedingt schwierig, für ein VA-Darlehen genehmigt zu werden, wenn Sie die Zulassungsvoraussetzungen erfüllen und die Schritte im VA-Darlehensprozess befolgen.
Ein von der VA zugelassener Hypothekengeber, ein Hausgutachter und die VA nehmen alle an einem dreistufigen Verfahren teil, um die Förderfähigkeit für VA-Darlehen zu bestimmen. Der Ablauf ist wie folgt:
- Berechtigungsnachweis (COE): Zunächst bestimmt die VA die Berechtigung anhand der Art und Dauer des Wehrdienstes des Antragstellers.
- Kredit- und Einkommensanforderungen des Kreditgebers: Sobald die VA das COE ausgestellt hat, überprüft der Hypothekengeber das Einkommen, die Schulden, die Kreditwürdigkeit und andere Finanzinformationen des Antragstellers. Es gibt keine standardmäßigen Einkommens- oder Schuldenanforderungen, aber die Kreditgeber prüfen häufig das DTI-Verhältnis und die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers.
- Hausbewertung: Der Antragsteller muss die Immobilie von einem VA-zugelassenen Hausgutachter überprüfen lassen, um sicherzustellen, dass sie sicher, geschützt und sauber ist. Der Gutachter überprüft auch, ob der Immobilienwert mit Ihrem Preis übereinstimmt.
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Bibliographie
