Versicherungsfachleute sind auf Risikobewertung und -prävention spezialisiert. Sie analysieren Anträge, berechnen Risiken und legen Preise und Konditionen für den Versicherungsschutz fest. In diesem Artikel besprechen wir die Rolle eines Versicherungsversicherers, den Underwriting-Prozess und die Bedeutung der Zusammenarbeit mit einem solchen. Außerdem werden wir uns mit dem Beruf des Versicherungsversicherers und dem Durchschnittsgehalt befassen.
Versicherungswesen
Beim Versicherungs-Underwriting handelt es sich um den Prozess der Bewertung der Risiken, die mit der Versicherung von Einzelpersonen, Familien oder Unternehmen verbunden sind, und der Festlegung der Preise und Bedingungen für den Versicherungsschutz. Underwriter bewerten verschiedene Faktoren und nutzen spezielle Software und versicherungsmathematische Daten, um die Wahrscheinlichkeit und das Ausmaß eines Risikos zu analysieren. Sie arbeiten eng mit anderen Versicherungsfachleuten wie Versicherungsmathematikern, Maklern und Risikomanagern zusammen, um die Bereitstellung wettbewerbsfähiger Tarife und die Aufrechterhaltung der Rentabilität in Einklang zu bringen.
Welche Bedeutung hat das Underwriting von Versicherungen?
Die Bedeutung des Versicherungsabschlusses ist wie folgt:
- Versicherer beurteilen das Risikoniveau, das mit der Bereitstellung von Versicherungsschutz verbunden ist. Sie analysieren verschiedene Faktoren wie den Gesundheitszustand, das Alter, die Bonität, die Fahrhistorie und den Lebensstil des Antragstellers, um die Wahrscheinlichkeit einer Geltendmachung eines Anspruchs zu ermitteln. Daher unterstützen wir Versicherungsunternehmen dabei, angemessene Prämien zu berechnen und Preise für versicherbare Risiken festzulegen.
- Effektives Underwriting hilft Versicherungsunternehmen, ihre Rentabilität aufrechtzuerhalten. Durch eine genaue Risikobewertung und die Festsetzung angemessener Prämien stellen die Versicherer sicher, dass das Unternehmen ausreichend Mittel zur Deckung potenzieller Schadensfälle und Betriebskosten erhält. Daher ist es für die finanzielle Gesundheit von Versicherungsunternehmen von entscheidender Bedeutung, das richtige Gleichgewicht zu finden.
- Underwriting hilft Versicherungsunternehmen, Risiken zu mindern, indem es potenzielle Gefahren erkennt und geeignete Maßnahmen ergreift. Durch die Bewertung der Risiken vor der Vertragslaufzeit und zum Zeitpunkt der Verlängerung können Versicherer Versicherungsbedingungen und Deckungen empfehlen, die potenzielle Verbindlichkeiten für den Versicherer minimieren.
- Das Underwriting von Versicherungen stellt die Einhaltung regulatorischer Anforderungen sicher. Underwriter beurteilen die Eignung von Bewerbern anhand festgelegter Kriterien. Durch die Einhaltung dieser Kriterien stellen Versicherer sicher, dass Versicherungspolicen in Übereinstimmung mit den geltenden Gesetzen und Vorschriften ausgestellt werden.
- Underwriting hilft Versicherungsunternehmen, widerstandsfähig zu bleiben, indem es sich an Branchenveränderungen anpasst.
Versicherungs-Underwriting-Prozess
Der Prozess des Versicherungsabschlusses umfasst mehrere Schritte und Überlegungen.
#1. Anwendungsbewertung
Der Underwriting-Prozess beginnt mit der Prüfung des Versicherungsantrags. Zunächst analysieren die Versicherer die bereitgestellten persönlichen, finanziellen und medizinischen Daten, um das mit der Versicherung der Einzelperson oder Organisation verbundene Risiko einzuschätzen. Anschließend überprüfen sie die Kriterien im Antrag, um festzustellen, ob eine Police angeboten werden kann, und berechnen die Deckungssumme. Sie legen auch die monatliche Prämie auf Grundlage der bereitgestellten Informationen fest.
#2. Risikoabschätzung
Underwriter berücksichtigen bei der Risikobewertung zahlreiche Faktoren. Diese Faktoren variieren je nach Art der beantragten Versicherung. Häufige Faktoren sind Tabakkonsum, Gesundheitszustand, Lebensstil und Bonität. Mithilfe dieser Faktoren können Versicherer die potenziellen Kosten für die Deckung des Antragstellers berechnen und das Risikoniveau bestimmen, das sie für die Versicherungsgesellschaft darstellen.
#3. Richtlinienempfehlung
Auf der Grundlage der Bewertung und Risikobewertung empfehlen die Versicherer die Art der Police und die Konditionen, denen die Versicherungsgesellschaft zustimmen sollte. Sie suchen nach Lösungen, die die Häufigkeit zukünftiger Ansprüche verringern könnten, und verhandeln mit Versicherungsvertretern oder Maklern, um Möglichkeiten zu finden, den Antragsteller abzusichern, wenn es Probleme mit dem Antrag gibt. Sie beurteilen den Versicherungsschutz auch dann, wenn der Antragsteller mehrere Ansprüche geltend gemacht hat, Zahlungsschwierigkeiten hatte oder eine neue Police abschließt.
#4. Variationen im Underwriting-Prozess
Der Zeichnungsprozess kann je nach Art der beantragten Versicherung variieren. Bei der Erstellung von Lebensversicherungen werden beispielsweise Krankengeschichte, Alter und Geschlecht ausgewertet, um die Gesundheitseinstufung und die Prämie zu bestimmen. Einige Versicherungsunternehmen bieten beschleunigte Underwriting-Optionen an, die den Prozess mithilfe von Datentools und Algorithmen anstelle von medizinischen Untersuchungen und Labortests beschleunigen. Das traditionelle Underwriting hingegen umfasst umfassende medizinische Untersuchungen und Labortests, kann jedoch zu besseren Tarifen führen.
#5. Zeitfenster
Die Dauer des Underwriting-Prozesses kann variieren. Normalerweise dauert die Fertigstellung 45 bis 60 Tage. Allerdings kann es sein, dass beschleunigte Underwriting-Optionen nur wenige Tage dauern. Der Zeitrahmen hängt auch von der Art des durchgeführten Underwritings ab. Das traditionelle Underwriting mit umfassenden medizinischen Untersuchungen und Labortests dauert länger, während das beschleunigte Underwriting auf Datentools und Algorithmen basiert. Bewerber können den herkömmlichen Underwriting-Prozess beschleunigen, indem sie vor der Bewerbung ihre Krankengeschichte und zusätzliche Unterlagen bereithalten.
Versicherungs-Underwriting als Karriere
Das Underwriting von Versicherungen ist ein Beruf, bei dem es um die Bewertung der Risiken bei der Versicherung von Personen, Eigentum und Vermögenswerten geht. Versicherer legen fest, wann Versicherungsanträge angenommen werden und legen Prämien für Versicherungspolicen fest. Sie spielen auch eine entscheidende Rolle bei der Bestimmung des Umfangs des Versicherungsschutzes für die Versicherten. Der Job erfordert gründliche, entscheidungsfreudige Personen mit hervorragenden analytischen Fähigkeiten.
Spezialisierungen im Versicherungs-Underwriting
Das Versicherungs-Underwriting ist ein dynamischer Bereich mit Spezialisierungen oder Unterspezialisierungen. Zu diesen Spezialisierungen gehören:
- Abschluss von Lebensversicherungen: Versicherer bewerten das Risiko, Personen zu versichern, die eine Lebensversicherung abschließen möchten. Sie bewerten Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand und Lebensstil, um den angemessenen Versicherungsschutz und die Prämien eines Antragstellers zu bestimmen.
- Abschluss einer Krankenversicherung: Krankenversicherungsversicherer analysieren das Risiko, das mit der Bereitstellung von Krankenversicherungsschutz für Einzelpersonen oder Gruppen verbunden ist. Sie berücksichtigen Krankengeschichte, Vorerkrankungen und Lebensstilentscheidungen, um Versicherungsschutz und Prämien festzulegen.
- Abschluss einer Hypothekenversicherung: Underwriter bewerten das Risiko der Versicherung von Hypothekendarlehen. Sie bewerten Faktoren wie Bonität, Einkommensstabilität und Immobilienwert, um die Berechtigung und die Bedingungen des Hypothekenversicherungsschutzes zu bestimmen.
- Abschluss von Sachversicherungen: Underwriter bewerten das Risiko, Immobilien gegen Beschädigung oder Verlust zu versichern. Sie berücksichtigen den Standort, die Baumaterialien und den Immobilienwert, um den Versicherungsschutz und die Prämien zu bestimmen.
- Underwriting von Unfallversicherungen: Versicherer von Unfallversicherungen bewerten das Risiko einer Haftpflicht- und Schadensversicherung im Zusammenhang mit Unfällen und Verletzungen. Sie bewerten branchenspezifische Risiken, Schadenhistorie und Versicherungsgrenzen, um Deckung und Prämien zu bestimmen.
Fähigkeiten und Qualifikationen eines Versicherungsversicherers
Um ein erfolgreicher Versicherungsversicherer zu werden, benötigen Sie eine Kombination aus Qualifikationen, Fähigkeiten und Wissen.
Fähigkeiten als Versicherungsversicherer
- Analytische Fähigkeiten: Versicherungsversicherer müssen statistische und kommerzielle Daten analysieren, um Risiken einzuschätzen und fundierte Entscheidungen zu treffen. Sie bewerten Versicherungsanträge, bewerten den Hintergrund und die finanzielle Situation der Kunden und ermitteln Alternativen zum Versicherungsschutz.
- Communication Skills: Underwriter müssen ihre Analysen und Entscheidungen effektiv an Kunden, Kollegen, Versicherungsvertreter und andere Finanzfachleute kommunizieren. Eine klare Kommunikation ist für die Erläuterung der Vertragsbedingungen, die Verhandlung mit Maklern und Kunden und die Bereitstellung von Ratschlägen zum Risikomanagement unerlässlich.
- EDV-Kenntnisse: Versicherungsversicherer verwenden spezielle Computerpakete und Software, um statistische Daten zu analysieren und Risiken zu bewerten. Sie arbeiten möglicherweise mit Tabellenkalkulationen, Datenbanken oder Analysetools wie SPSS. Die Beherrschung dieser Tools ist für eine effiziente Risikobewertung und Entscheidungsfindung von entscheidender Bedeutung.
- Mathematische Fähigkeiten: Während Computer Berechnungen schnell durchführen können, sollten Underwriter über ausgeprägte mathematische Fähigkeiten verfügen, um die Informationen zu überprüfen und die Richtigkeit sicherzustellen. Für die Analyse von Finanzdaten, die Bewertung von Risiken und die Festlegung von Versicherungsbedingungen sind solide mathematische Grundlagen wichtig.
- Aufmerksamkeit fürs Detail: Versicherer müssen bei der Prüfung von Versicherungsanträgen, der Beurteilung des Kundenhintergrunds und der Datenanalyse genau auf Details achten. Sie müssen potenzielle Risiken identifizieren, Versicherungsbestimmungen bewerten und die Einhaltung von Versicherungsgesetzen und -vorschriften sicherstellen.
- Risikoanalyse: Versicherungsversicherer sind für die Bewertung der mit Versicherungspolicen verbundenen Risiken verantwortlich. Sie bewerten die Wahrscheinlichkeit der Geltendmachung von Ansprüchen auf der Grundlage statistischer Daten, versicherungsmathematischer Informationen, Kundendaten und anderer relevanter Faktoren. Für ein erfolgreiches Underwriting ist die Analyse der Risiken und deren Abwägung gegen potenzielle Vorteile von entscheidender Bedeutung.
- Entscheidungskompetenz: Versicherer entscheiden über die Annahme oder Ablehnung von Versicherungsanträgen, legen die Versicherungsbedingungen fest und legen die Prämien fest. Sie müssen ihre analytischen Fähigkeiten, ihr Wissen über Versicherungspolicen und ihre Fähigkeiten zur Risikobewertung nutzen, um fundierte und fundierte Entscheidungen zu treffen.
Qualifikationen und Schulungsanforderungen für Versicherungsversicherer:
UNSERE VORTEILE
Während es für Underwriting keinen spezifischen Abschluss gibt, bevorzugen einige Arbeitgeber Bewerber mit einem Bachelor-Abschluss in einem verwandten Bereich wie Rechnungswesen, Finanzen, Wirtschaft, Recht, Management oder Betriebswirtschaftslehre. Auch einschlägige Erfahrungen durch Praktika oder Ferienjobs können von Vorteil sein. Einige Spezialbereiche des Underwritings, beispielsweise die Lebensversicherung, erfordern möglicherweise spezielle Kenntnisse oder Abschlüsse in medizinischen, naturwissenschaftlichen, technischen oder ingenieurwissenschaftlichen Bereichen.
professionelle Zertifizierungen
Auch wenn dies nicht immer erforderlich ist, kann der Erwerb professioneller Zertifizierungen Ihre Karriereaussichten als Underwriter verbessern. Zertifizierungen wie Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) oder Associate in Commercial Underwriting (ACU) können Ihr Fachwissen und Ihr Engagement auf diesem Gebiet unter Beweis stellen. Diese Zertifizierungen vermitteln zusätzliche Kenntnisse und Fähigkeiten in den Bereichen Risikomanagement, Versicherungsplanung und kommerzielles Underwriting.
On-the-Job-Training
Nach ihrer Einstellung erhalten Underwriter in der Regel eine berufsbegleitende Schulung durch leitende Underwriter. Diese Schulung umfasst das Erlernen allgemeiner Risikofaktoren, das Erlernen von Underwriting-Anwendungen und das Sammeln von Erfahrungen bei der Analyse von Risiken und dem Treffen von Underwriting-Entscheidungen. Je mehr Erfahrung Sie sammeln, desto selbstständiger können Sie arbeiten und mehr Verantwortung übernehmen.
Lebensversicherungs-Underwriting
Der Abschluss einer Lebensversicherung ist ein Prozess, den jeder Antragsteller durchlaufen muss, der eine Versicherung beantragt. Es hilft festzustellen, ob ein Antragsteller in welcher Höhe und zu welchen Kosten für den Antragsteller versicherbar ist.
Das Underwriting von Lebensversicherungen bewertet das Risikoprofil eines Antragstellers unter Berücksichtigung von Alter, Geschlecht, aktuellem Gesundheitszustand, Krankengeschichte, Beruf, Hobbys, Lebensgewohnheiten und mehr, um eine angemessene Prämie für das Risikoprofil des Antragstellers zu ermitteln.
Der Zeichnungsprozess für Lebensversicherungen kann bei Policen, die eine ärztliche Untersuchung erfordern, zwei bis acht Wochen dauern, bei komplizierteren Fällen sogar noch länger. Einige Versicherer bieten jedoch ein beschleunigtes Underwriting für Policen ohne ärztliche Untersuchung mit schneller Genehmigung oder Genehmigung am selben Tag an. Die Dauer des Lebensversicherungsabschlussprozesses hängt im Allgemeinen von den Antworten des Antragstellers auf den Antrag, seinem Gesundheitszustand, seinem Beruf und seinem Lebensstil ab. Daher kann es umso länger dauern, je mehr Informationen der Versicherer zur Festlegung eines Tarifs benötigt.
Gehalt für Versicherungsversicherer
Das landesweite Durchschnittsgehalt für Versicherungsfachleute beträgt 69,553 US-Dollar pro Jahr. Das Gehalt eines Versicherungsversicherers liegt jedoch zwischen 39,000 und 107,500 US-Dollar pro Jahr.
Städte mit der höchsten Gehaltsspanne für Versicherungsfachleute in den USA
- Federal Way, WA 76,411 $
- Santa Clara, CA 75,061 $
- San Francisco, CA 74,851 $
- Summitview, WA 74,423 $
- Washington, D.C. 73,343 $
Worauf achten Versicherungsversicherer?
Worauf Versicherungsversicherer bei der Beurteilung achten, ist Folgendes:
Finanzinformation
Versicherer bewerten die Finanzdaten jedes Antragstellers, um das Risikoniveau und die Wahrscheinlichkeit eines Geldverlusts einzuschätzen. Dazu gehört die Prüfung des Einkommens, des Beschäftigungsstatus, der Bonität und der als Sicherheit dienenden Vermögenswerte. Beim Underwriting eines Kredits beurteilt der Underwriter beispielsweise die Fähigkeit des Kreditnehmers, den Kredit wie vereinbart zurückzuzahlen, oder das Vorhandensein ausreichender Sicherheiten im Falle eines Zahlungsausfalls. Ebenso berücksichtigen Versicherer die finanzielle Stabilität und das Vermögen eines Antragstellers für Versicherungspolicen, um das Risiko und die erforderliche Deckung zu bestimmen.
Risikofaktoren
Underwriter analysieren verschiedene Risikofaktoren, um die Schadenswahrscheinlichkeit und die potenziellen Kosten für den Versicherer zu ermitteln. Diese Faktoren variieren je nach Art der Deckung. Zum Beispiel:
- Bei der Kfz-Versicherung berücksichtigen die Versicherer die Fahraufzeichnungen, den Fahrzeugtyp und die Unfallhistorie.
- Versicherer können Krankengeschichte, Beruf und riskante Aktivitäten für Lebensversicherungen überprüfen.
- Bei der Hausratversicherung beurteilen die Versicherer den Zustand des Eigentums, die Gefahren und den Schadenverlauf.
- Bei der Unternehmensversicherung bewerten Versicherer Faktoren wie die Branche, das Geschäftseinkommen und potenzielle Verbindlichkeiten.
- Externe Faktoren wie Marktbedingungen und regulatorische Anforderungen.
Underwriting-Richtlinien
Jede Versicherungsgesellschaft verfügt über eigene Underwriting-Richtlinien, anhand derer die Underwriter entscheiden können, ob sie das Risiko akzeptieren. Diese Richtlinien enthalten Kriterien und Regeln für die Beurteilung von Antragstellern und die Festsetzung von Prämien. Beispielsweise können sich Underwriter auf die Bonität, den Beruf oder andere in den Richtlinien festgelegte Faktoren eines Antragstellers beziehen. Um diese Regeln zu kodieren und den Underwriting-Prozess zu optimieren, werden häufig automatisierte Underwriting-Systeme eingesetzt.
Lösungen zur Risikominderung
Versicherer können Lösungen zur Risikominderung vorschlagen, um die Häufigkeit oder Schwere künftiger Schadensfälle zu minimieren. Dies kann auch die Empfehlung von Sicherheitsmaßnahmen oder Risikominderungsstrategien an den Versicherten umfassen. Durch die Reduzierung des Risikos können Versicherer das Geschäftsbuch des Unternehmens besser schützen und dem Antragsteller möglicherweise günstigere Konditionen anbieten.
Ist das Underwriting die endgültige Genehmigung?
Das Underwriting ist ein entscheidender Schritt im Kreditprozess, aber nicht die endgültige Genehmigung. Nach dem Underwriting erhalten Kreditnehmer in der Regel eine bedingte Genehmigung, bei der der Underwriter ihre finanzielle Situation überprüft und analysiert. Sollten Probleme auftreten, kann die bedingte Genehmigung vor dem Abschluss zusätzliche Schritte umfassen. Die Kreditfinanzierung erfolgt, wenn der Kreditgeber den Kredit finanziert. Dazu gehört die Überprüfung unterzeichneter Dokumente, das erneute Abrufen der Kreditauskunft und die Überprüfung, dass sich seit der letzten Überprüfung durch den Underwriter keine Änderungen ergeben haben.
Für die bedingte Kreditgenehmigung sind vor der endgültigen Genehmigung zusätzliche Punkte erforderlich, und der Status des Kredits hängt von der Erfüllung der vom Underwriter festgelegten endgültigen Bedingungen ab. Die bedingungslose Genehmigung, die formelle Genehmigung, folgt auf die bedingte Genehmigung und bestätigt alle erforderlichen Unterlagen, sodass der Kreditsachbearbeiter den Kreditantrag abschließen kann.
Die endgültige Prüfung und Genehmigung erfolgt, nachdem alle Bedingungen erfüllt sind, um sicherzustellen, dass alle Formalitäten erledigt sind und das Darlehen zum Abschluss bereit ist.
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