Der Versicherungsverkauf ist ein wesentlicher Aspekt der Versicherungsbranche; es zielt darauf ab, sich vor finanziellen Verlusten und allen unerwarteten Ereignissen zu schützen, die zu Verlusten führen. Versicherungsverkäufe umfassen Agenten, die Versicherungspolicen wie Leben und Auto an Kunden verkaufen.
Dieser Artikel enthält Informationen zum Versicherungsverkauf, einschließlich der Bedeutung des Begriffs, der Rolle von Versicherungsvertretern und ihrer Gehaltsspanne.
Was sind Versicherungsverkäufe?
Für Kunden umfasst der Versicherungsverkauf den Verkauf verschiedener Versicherungspolicen, wie z. B. Haus-, Lebens-, Kranken- und Autoversicherungen. Versicherungsverkäufer sind dafür verantwortlich, einen Kundenstamm aufzubauen, Policen zu erklären, Versicherungspolicen zu verkaufen und auszuhandeln.
Die Versicherung schützt Sie, Ihre Familie und Ihr Vermögen. Ein Versicherer hilft Ihnen bei der Deckung der Kosten für unerwartete und routinemäßige Arztrechnungen oder Krankenhausaufenthalte, Unfallschäden an Ihrem Auto, Verletzungen anderer und Schäden am Haus oder Diebstahl Ihres Eigentums.
Wie nennt man Versicherungskaufleute?
Der Begriff, der zur Beschreibung von Versicherungsverkäufern verwendet wird, variiert je nach Kontext und Art des Versicherungsprodukts, das sie verkaufen. Hier sind einige der gebräuchlichsten Begriffe, die zur Beschreibung von Versicherungsvertretern verwendet werden:
- Versicherungsvertreter
- Versicherungsvertreter
- Versicherungsmakler
Versicherungsvertreter
Ein Versicherungsvertreter ist ein lizenzierter Fachmann, der verschiedene Versicherungsprodukte verkauft. Sie arbeiten für Versicherungsunternehmen oder Maklerfirmen und helfen Kunden, ihre Versicherungsbedürfnisse zu verstehen und die am besten geeigneten Versicherungspolicen zu empfehlen, um diese Bedürfnisse zu erfüllen. Die Policen, die sie verkaufen, können Lebens-, Kranken-, Sach-, Unfall-, Auto-, Langzeitpflege- und Berufsunfähigkeitsversicherungen umfassen.
Sie informieren Kunden über die verschiedenen verfügbaren Versicherungspolicen und helfen ihnen zu verstehen, welche ihre Bedürfnisse am besten erfüllen.
Was sind die Aufgaben eines Versicherungsvertreters?
Die Pflichten und Verantwortlichkeiten eines Versicherungsvertreters können je nach Art der Versicherung, auf die er sich spezialisiert hat, und dem Unternehmen, für das er arbeitet, variieren. Zu den allgemeinen Pflichten und Verantwortlichkeiten eines Versicherungsvertreters gehören jedoch die folgenden:
- Informieren Sie Kunden über die verfügbaren Versicherungspolicen und helfen Sie ihnen bei der Auswahl von Policen, die ihren Bedürfnissen am besten entsprechen.
- Aufbau und Pflege starker Beziehungen zu ihren Kunden und Erfüllung der von ihrem Arbeitgeber festgelegten Verkaufsziele.
- Bleiben Sie über Branchentrends und Änderungen der Versicherungsvorschriften auf dem Laufenden.
- Verkaufen Sie Versicherungspolicen an Einzelpersonen oder Unternehmen und helfen Sie ihnen, den Antragsprozess abzuschließen.
- Bieten Sie Finanzverwaltungsdienste an und verwalten Sie Kundenkonten.
- Agenten bieten auch Unterstützung und Beratung für aktuelle Kunden und können bei der Einreichung von Ansprüchen behilflich sein.
Gehalt als versicherungskaufmann
Das Gehalt für einen Versicherungsvertreter variiert stark und hängt von vielen wichtigen Faktoren ab, darunter Ausbildung, Zertifizierungen, zusätzliche Fähigkeiten und die Anzahl der Jahre, die im Beruf verbracht werden. Insgesamt beträgt das durchschnittliche Gehalt für einen Versicherungsvertreter in den Vereinigten Staaten 54,180 $, aber die Spanne liegt normalerweise zwischen 49,483 $ und 61,118 $
Gehalt für einen Versicherungsvertreter nach Stadt
- In Tampa, FL, beträgt das Gehalt eines Versicherungsvertreters 71,580 USD pro Jahr.
- In Austin, TX, beträgt das Gehalt für einen Versicherungsvertreter 66,727 $ pro Jahr.
- In Charlotte, NC, beträgt das Gehalt für einen Versicherungsvertreter 65,974 $ pro Jahr.
Lebensversicherungsverkäufe
Der Verkauf von Lebensversicherungen umfasst den Prozess des Verkaufs von Lebensversicherungspolicen an Kunden. Sie können eine Lebensversicherung online oder über einen Versicherungsvertreter abschließen.
Die Lebensversicherung ist ein rechtsgültiger Vertrag zwischen Ihnen und Ihrem Versicherer. Als Gegenleistung für monatliche oder jährliche Prämien leistet Ihre Versicherungsgesellschaft bei Ihrem Tod eine Zahlung, die auch als „Todesfallgeld“ bezeichnet wird, an Ihre ausgewählten Begünstigten.
Der Vertriebssektor für Lebensversicherungen ist einer der größten und wichtigsten Bestandteile der Billionen-Dollar-Versicherungsbranche in den Vereinigten Staaten. Lebensversicherungen und Renten machten fast die Hälfte der Nettoprämien der amerikanischen Versicherungsbranche aus.
Als Karriereberater für Lebensversicherungen bietet er Potenzial für finanzielles Wachstum, Beschäftigungsmöglichkeiten und Selbständigkeit. Lebensversicherungs-Vermittler erhalten eine Provision von 60 % bis 80 % der Prämien, die der Kunde im ersten Jahr zahlt. In den Folgejahren sammeln sie kleinere Provisionen, und 5 % bis 10 % aller Prämien, die über die Laufzeit der Police gezahlt werden, könnten an Provisionen gehen.
Verkauf von Kfz-Versicherungen
Autoversicherungsverkäufe beziehen sich auf den Verkauf von Autoversicherungspolicen an Autobesitzer. Sie bietet Autobesitzern finanziellen Schutz bei Unfällen, Diebstahl oder anderen Schäden an ihrem Auto.
Kfz-Versicherungspolicen haben mehrere Deckungsoptionen, einschließlich Haftpflicht-, Kollisions-, Vollkasko- und nicht versicherter Autofahrerdeckung. Die Kosten für eine Kfz-Versicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie z. B. der Marke und dem Modell des Fahrzeugs, dem Alter des Fahrers, dem Fahrausweis und dem Standort. Ein Versicherungsvertreter macht eine Provision von 2 bis 15 % für die Verlängerung der Kfz-Versicherung.
Was ist der Unterschied zwischen einem Versicherungsagenten und einem Handelsvertreter?
Der Unterschied zwischen einem Versicherungsagenten und einem Handelsvertreter besteht darin, dass ein Agent eine Versicherungsgesellschaft vertritt und deren Policen gegen eine Provision verkauft. Im Gegensatz dazu arbeitet ein Handelsvertreter für ein einzelnes Unternehmen und vertritt nur dessen Produkte.
Versicherungsvertreter
- Ein Agent kann eine oder mehrere Versicherungsgesellschaften vertreten.
- Der Agent verdient eine direkte Provision, basierend darauf, wie viel er für seinen Kunden verhandeln kann.
- Ein Agent kann mehrere Geschäftskunden haben und arbeitet normalerweise für sein eigenes Unternehmen.
- Ein Agent arbeitet im Auftrag eines Kunden, um eine Beschäftigung für einen Geschäftskunden zu sichern.
Außendienstmitarbeiter
- Ein Handelsvertreter arbeitet normalerweise in einer Verkaufsposition und handelt direkt im Auftrag eines Arbeitgebers.
- Der Vertreter erhält normalerweise eine Provision basierend auf dem Wert der insgesamt verkauften Produkte oder Dienstleistungen, kann aber auch ein Gehalt erhalten.
- Ein Handelsvertreter arbeitet normalerweise mit einem etablierten Unternehmen zusammen, um die Waren und Dienstleistungen dieses Unternehmens zu verkaufen.
- Ein Vertreter kann in fast allen Einzelhandelsbereichen und auf allen Gehaltsstufen arbeiten, vom Verkäufer bis zum Autoverkäufer.
Wie man Versicherungsverkäufe tätigt
Der Abschluss von Versicherungsverkäufen, ob Leben oder Auto, bedeutet, Glaubwürdigkeit und Vertrauen bei potenziellen Kunden aufzubauen, ihre Bedürfnisse zu verstehen und Lösungen anzubieten, die ihnen entsprechen. Dazu ist es wichtig, Erzieher und Berater zu sein, nicht nur ein Vermittler. Erklären Sie Versicherungsoptionen und Deckungen in einfachen Worten und interessieren Sie sich für die besonderen Bedürfnisse des Interessenten. Auf diese Weise etablieren Sie sich als Experte für die von Ihnen verkauften Versicherungen und bauen Vertrauen bei Ihren Interessenten auf.
Wie verkaufe ich eine Versicherung an einen Kunden?
Der Verkauf von Versicherungen kann auf viele Arten erfolgen, abhängig von der Art des Versicherungsprodukts, das Sie verkaufen, und Ihrer Zielgruppe. Hier sind fünf Möglichkeiten, Versicherungen an Kunden zu verkaufen:
#1. Verwenden Sie verschiedene Marketingstrategien
Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, den Markt mit der gleichen Werbetafel zu sättigen. Sie können auch Direct-Mail-Programme verwenden, um potenzielle Kunden zu erreichen und Ihren aktuellen Kundenstamm zu kontaktieren. Kaltakquise ist eine weitere Option, aber es ist wichtig, in Leads zu investieren, bevor Sie diese Verkaufsmethode ausprobieren. Auch Empfehlungskarten und Empfehlungsanfragen auf allen möglichen Kommunikationskanälen können dabei helfen, Ihr Netzwerk zu erweitern.
#2. Verbinden Sie sich mit Vertriebs- und Marketingsystemen, die sich bewährt haben.
Versicherungsagenturen haben Verkaufs- und Marketingsysteme getestet und überprüft, die Agenten helfen können, Interessenten zu finden und ihnen bei ihren Versicherungsbedürfnissen zu helfen. Im Endkostengeschäft stellt beispielsweise ein bewährtes Verkaufs- und Lead-Generierungssystem täglich interessierte Interessenten vor Agenten.
#3. Bauen Sie bei jedem Verkaufsgespräch eine Beziehung zum potenziellen Kunden auf.
Nehmen Sie sich Zeit, den potenziellen Kunden kennenzulernen und Fragen zum Underwriting zu stellen. Wenn Sie zum Beispiel im Verkauf von Lebensversicherungen tätig sind, fragen Sie nach der Gesundheit des potenziellen Kunden und präsentieren Sie ihm, was Sie ihm anbieten. Wenn sie Einwände gegen den Kauf haben, widerlegen Sie sie für ein für beide Seiten vorteilhaftes Ergebnis.
#4. Verkaufen Sie verschiedene Arten von Versicherungsprodukten.
Beispielsweise können Sie Risikolebensversicherungen an verschiedene Märkte verkaufen, z. B. an Geschäftsinhaber. Der Verkauf an Gruppen bietet eine Größenordnung und Hebelwirkung, die in einem 1-zu-1-Markt schwer zu erreichen sind.
#5. Maximieren Sie die Verkaufsergebnisse durch Cross-Selling
Beim Cross-Selling werden mehrere Produkte an dieselben Interessenten verkauft. Obwohl neue Agenten normalerweise mehrere Produkte verkaufen, ist es überwältigend, auch nur ein Produkt zu lernen, geschweige denn mehrere Produkte. Als neuer Agent ist es am besten, sich auf ein Produkt zu konzentrieren und weitere hinzuzufügen, wenn Sie Fachwissen entwickeln.
Wie interviewe ich einen Versicherungsagenten?
Um einen Versicherungsagenten zu interviewen, können Sie mehrere Fragen stellen, um festzustellen, ob er für die Rolle geeignet ist.
#1. Fragen Sie, warum sie an der Rolle interessiert sind
Diese Frage ermöglicht es dem Befragten, sich selbst zu verkaufen und zu zeigen, was er in das Unternehmen einbringen kann.
#2. Fragen Sie den Interviewpartner nach seiner Erfahrung
Der Interviewpartner sollte einen kurzen Überblick über seine bisherigen Rollen und Verantwortlichkeiten geben.
#3. Fragen Sie nach den Eigenschaften, die einen guten Versicherungsagenten ausmachen.
Kommunikations- und Verhandlungsgeschick sind ebenso unerlässlich wie gute Marketingfähigkeiten. Darüber hinaus sollte ein Versicherungsagent über umfassende Produktkenntnisse, eine großartige Persönlichkeit und Beharrlichkeit verfügen.
#4. Fragen Sie sie, wie sie motiviert bleiben.
Sie können sie auch bitten, ihre Strategien und Denkweise für die Rolle zu beschreiben. Diese Fragen helfen Ihnen zu verstehen, wie der Befragte an seine Arbeit herangeht und wie er mit Druck umgeht.
#5. Stellen Sie ihnen eine unerwartete Frage.
Das Stellen einer unerwarteten Frage zeigt, wie sie auf eine Herausforderung reagieren, die sie möglicherweise nicht erwartet haben. Dies kann Ihnen einen Einblick geben, wie sie denken und wie schnell sie reagieren können, wenn sich eine ungeplante Situation ergibt.
#6. Fragen Sie sie, was sie von der Stelle erwarten und was sie von Ihnen als Personalchef erwarten.
Diese Frage hilft Ihnen zu sehen, wie der Kandidat seine Rolle im Unternehmen sieht und wie er Ihre Rolle als Personalchef sieht.
#7. Fragen Sie den Kandidaten nach seinem Lieblingsjob und was ihm daran gefallen hat.
Diese Frage kann Ihnen helfen zu sehen, was sie an bestimmten Jobs mögen und was nicht. Dies kann hilfreich sein, um zu verstehen, wie sie in Ihr Unternehmen passen und wie sie mit anderen zusammenarbeiten werden.
Wie bewerbe ich mich als Versicherungsagent?
Als Versicherungsvertreter ist es entscheidend, für sich selbst zu werben, um Kunden zu gewinnen und Ihr Geschäft auszubauen. Es gibt mehrere Schritte, die Sie unternehmen können, um für sich selbst zu werben, darunter:
- Finden Sie Ihre Nische und nutzen Sie Nischenmarketing, um Ihren Umsatz zu steigern. Anstatt zu versuchen, es allen recht zu machen, konzentrieren Sie sich auf ein bestimmtes Marktsegment und passen Sie Ihre Marketingbemühungen an deren Bedürfnisse an.
- Präsentieren Sie sich effektiv, indem Sie ein klares, zusammenhängendes Design entwickeln, das Ihre Marke identifiziert. Dazu gehören Ihr Website-Design, Marketingmaterialien und sogar die Kopfzeile auf den Rechnungen, die Sie Ihren Kunden senden.
- Erstellen Sie kostenlos Originalinhalte, um sich selbst zu vermarkten. Sie könnten beispielsweise Blog-Posts, Social-Media-Posts oder Videos erstellen, die potenziellen Kunden wertvolle Informationen zu Versicherungen und Risikomanagement bieten.
- Generieren Sie Leads, indem Sie Online-Anzeigen schalten. Denken Sie jedoch daran, dass Versicherungen eine wettbewerbsintensive Branche sind und die Kosten pro Klick hoch sein können.
- Entwickeln Sie einen Marketingplan, der Ihre Botschaft vermittelt und sich darauf konzentriert, was Sie für Kunden tun können. Wie Marketingvideos, Social-Media-Anzeigen und Testimonial-Videos, die wahre Geschichten darüber erzählen, wie Sie für Kunden alles getan haben.
Wie werde ich ein erfolgreicher Versicherungskaufmann?
Um ein erfolgreicher Versicherungsverkäufer zu werden, müssen Fähigkeiten und Qualitäten entwickelt werden, die dazu beitragen, eine starke Grundlage für eine Karriere in der Versicherungsbranche zu schaffen. Hier sind Möglichkeiten, Fähigkeiten zu entwickeln, die Ihnen helfen, als Verkäufer erfolgreich zu sein:
- Praktiziere eine „Wachstumsmentalität“. Um diese Denkweise zu entwickeln, bewerten Sie den Prozess über das Ergebnis, gehen Sie vor anderen Risiken ein und finden Sie auch den Silberstreif am Horizont in der Kritik
- Erfahren Sie, wie Sie Prospekte erstellen. Identifizieren Sie die Bedürfnisse des Kunden, greifen Sie auf Muster und Tarife von Versicherungsschutz zurück und entwickeln Sie von dort aus Interessenten.
- Lesen Sie informative Bücher über den Verkauf von Versicherungen, bevor Sie beginnen.
- Verwenden Sie gemeinsame Leads, kaufen Sie Ihre eigenen Leads oder wenden Sie sich an Ihr Netzwerk aus Freunden und Familie, um potenzielle Kunden zu finden.
- Wenn Sie einen bestimmten Service und Ihren Zielmarkt verstehen, können Sie mit dem Verkauf von Versicherungen sicherlich mehr Geld verdienen.
- Definieren Sie die Verkaufsstrategie Ihrer Agentur und verfolgen Sie diese auf jeden Fall konsequent für jeden Kontakt, den Sie berühren.
- Verwenden Sie eine Vielzahl von Kommunikationskanälen wie E-Mail, Telefon und SMS, um potenzielle Kunden zu erreichen.
- Bauen Sie Beziehungen zu potenziellen Kunden auf, indem Sie ihnen wertvolle Informationen und Ressourcen zur Verfügung stellen.
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Bibliographie
