Suchen Sie den besten Schutz zum besten Preis? Möglicherweise sind Sie bei Ihrer Suche auf Gruppen-Zusatzkrankenversicherungspläne gestoßen, die auch als Lückenpläne bezeichnet werden, insbesondere wenn Sie tatsächlich in einem Plan mit hohem Selbstbehalt angemeldet sind und nach Schutz vor erheblichen Auslagen suchen. Auf dieser Seite werden die Besonderheiten der ergänzenden Krankenversicherung behandelt, z. B. wie sie in Jobs funktioniert und wann es sinnvoll ist, einen Gap-Deckungsplan abzuschließen. Nachdem Sie diesen Artikel gelesen haben, können Sie besser feststellen, ob ein Lückenplan für Ihre besonderen Umstände geeignet ist.
Was ist eine Gap-Krankenversicherung?
In Kombination mit einem Gruppen-Zusatzkrankenversicherungsplan, der als Gap-Krankenversicherung bekannt ist, wird ein großer Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt angewendet. Laut IRS ist ein Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) ein Plan mit einem Mindestfamilienselbstbehalt von 2,600 USD und einem Einzelselbstbehalt von 1,300 USD. Einige Leute bezeichnen die Gap-Versicherung als „Versicherung auf Versicherung“, weil sie hilft, medizinische Kosten zu bezahlen, die vor Erfüllung der Selbstbeteiligung anfallen, wie der Begriff schon sagt.
Die Anhebung des Selbstbehalts für die primäre Krankenversicherung hat die größte Wirkung. Lückenpläne werden als Strategie zur Senkung der Gesamtausgaben und zur Verbesserung des Zugangs zur Gesundheitsversorgung immer beliebter. Aufgrund der Änderungen des Affordable Care Act steigen die Versicherungstarife und die Selbstbehalte der Krankenversicherung. Es ist wichtig zu betonen, dass sich die Gap-Krankenversicherung nicht an grundlegende medizinische Standards oder den Rechnungshof hält. Es ist eine separate Richtlinie.
Was deckt die Gap-Krankenversicherung ab?
Eine medizinische Lückenversicherung folgt dem primären Krankenversicherungsplan eines Arbeitgebers, was es einfach macht. Es zahlt dem Abonnenten oder dem Anbieter direkt die Leistungserklärung (EOB) für den zugrunde liegenden großen Krankenversicherungsplan. Ein Gap-Plan zahlt die im Leistungsverzeichnis aufgeführten Leistungen bis zu einem maximalen Leistungsbetrag. Bevor der Plan den Abonnenten erstattet, müssen einige Policen möglicherweise einen zusätzlichen Selbstbehalt oder eine Mitversicherung (aus eigener Tasche) abdecken.
Ein medizinischer Lückenplan zahlt den Betrag, der auf den primären medizinischen Selbstbehalt und die Mitversicherung des Versicherten angewendet wird. Es deckt die gleichen Kosten wie der Hauptkrankenversicherungsplan ab, mit Ausnahme von Honoraren in Arztpraxen oder Kliniken, ambulanten verschreibungspflichtigen Medikamenten, Seh-, Zahn- und Planzuzahlungen.
Der Wert der Gap-Krankenversicherung
Dies hängt von der Situation des Arbeitnehmers ab. Für Mitarbeiter mit schwerwiegenden oder wiederkehrenden medizinischen Problemen und hohen Eigenkosten ist ein kostengünstiger Lückenplan sinnvoll. Auf der anderen Seite sehen gesunde Mitarbeiter, die keine zukünftigen Krankheitskosten erwarten, möglicherweise den Wert einer Gap-Versicherung nicht. Obwohl sie eine monatliche Zahlung für den Gap-Versicherungsplan leisten müssen, kürzen die Mitarbeiter dennoch ihre maximalen Ausgaben aus eigener Tasche. Dies ist wichtig, da die Gehälter der Mitarbeiter möglicherweise nicht ausreichen, um ihre monatlichen Krankenversicherungsprämien und Selbstbehalte zu decken, wenn die Gesundheitsausgaben steigen.
Arbeitgeber können mit einem Lückenplan 10–20 % ihrer Krankenversicherungsprämien sparen. Vor allem, wenn sie die von ihnen angebotenen Dienstleistungen beibehalten oder verbessern möchten. Ein Unternehmen kann seinen Mitarbeitern eine Krankenversicherung anbieten, die ihre Auslagen begrenzt. Und ist günstiger, als wenn sie einen teureren Plan mit einer niedrigeren Selbstbeteiligung hätten. Wenn der Selbstbehalt des Mitarbeiters für die medizinische Hauptversorgung 2,000 $ beträgt und sein Selbstbehalt im Gap-Plan 1,000 $ beträgt, trägt er nur 1000 $ an Auslagen.
Was bedeutet eine Lücke in der Krankenversicherung?
Eine medizinische Lückendeckung zahlt den Betrag, der sonst zum primären Selbstbehalt des Versicherten geflossen wäre.
Was ist eine Gap-Ausnahme für die Krankenversicherung?
Wenn Ihr Gesundheitsplan eine Netzwerklückenausnahme genehmigt, bedeutet dies, dass er bereit ist, diesen bestimmten Dienst von diesem bestimmten Anbieter so zu behandeln, als ob er von einem netzwerkinternen Anbieter bereitgestellt würde.
Wie funktioniert eine Kredit-Krankenversicherung?
Für den Fall, dass ein Kreditnehmer oder Schuldner einen Kredit aufgrund einer chronischen Krankheit oder Behinderung nicht zurückzahlen kann, ist ein Gläubiger durch eine Kreditkrankenversicherung abgesichert.
Was ist ein guter Selbstbehalt für die Krankenversicherung?
Die IRS-Regeln gelten für hohe Selbstbehalte und Selbstbeteiligungshöchstbeträge. Der Mindestselbstbehalt für einen Familienplan sollte 2,800 $ betragen. Und der Mindestselbstbehalt für einen individuellen Plan sollte 1,400 $ betragen.
Deckungslücke Krankenversicherung
Personen haben möglicherweise keinen Anspruch auf Prämiensteuergutschriften, die die Kosten von Marktplatz-/Austauschplänen senken, die über Regierungswebsites verfügbar gemacht werden, und sie in die Deckungslücke von Medicaid drängen. Prämiensteuergutschriften sind Steuergutschriften oder Subventionen, die berechtigte Personen bei der Bezahlung ihrer über den Marktplatz erworbenen Krankenversicherungspläne unterstützen. Die Kosten eines Lückenkrankenversicherungsplans, den eine berechtigte Person über den Marktplatz erwirbt, können durch Prämiensteuergutschriften gedeckt werden. Infolgedessen haben sie praktisch keine Möglichkeiten für eine erschwingliche Krankenversicherung.
Die Deckungslücke in der Krankenversicherung in elf Bundesstaaten resultiert aus der Weigerung der elf Bundesstaaten, Medicaid auszuweiten. Die praktisch vollständig vom Bund finanziert worden wäre. In der Krankenversicherung besteht eine „Deckungslücke“, weil die vom Rechnungshof zur Verfügung gestellten Prämienabsetzbeträge nur Personen zur Verfügung stehen, deren Haushaltseinkommen mindestens 100 % und bis zu 400 % der FPL beträgt.
Als der Affordable Care Act ausgearbeitet wurde, wurde die Erweiterung von Medicaid als entscheidendes Element angesehen, daher wurde angenommen, dass Prämiensubventionen unter 100 % des FPL unnötig wären, da Medicaid an ihrer Stelle verfügbar wäre. Aus diesem Grund werden Prämiensubventionen nicht unter 100 % des FPL angeboten. Daher haben in Staaten, die Medicaid nicht erweitern, fast alle nicht behinderten kinderlosen Personen mit Einkommen unter 100 % des FPL und ein beträchtlicher Anteil der Eltern keinen Anspruch auf finanzielle Unterstützung beim Abschluss einer Krankenversicherung.
Wie viel kostet eine Gap-Versicherung?
Ähnlich wie bei herkömmlichen Krankenversicherungen beeinflussen Ihr Lebensstil und einige andere Faktoren die Kosten Ihrer Gap-Versicherung.
#1. Plan Vorteile der Wahl
Welche speziellen medizinischen Verfahren möchten Sie zuerst abdecken? Pläne mit weniger Leistungen sind günstiger, aber umfassendere Pläne sind teurer. Welches Schutzniveau möchten Sie als nächstes? Größere Erstattungen für kostspielige medizinische Verfahren führen zu höheren monatlichen Prämien und umgekehrt.
#2. Alter
Im Allgemeinen benötigen ältere Menschen mehr medizinische Leistungen als jüngere Menschen. Daher kostet die Gap-Versicherung mit zunehmendem Alter in der Regel mehr.
#3. Gesundheitszustand
Aufgrund von Vorerkrankungen dürfen Krankenkassen Kunden nach dem Rechnungshof nicht ungerecht behandeln. Gap-Versicherungen sind jedoch von den Regelungen des Rechnungshofes ausgenommen. Wenn Sie also bereits medizinische Probleme haben, seien Sie bereit, mehr für eine Lückenkrankenversicherung auszugeben.
# 4. Ort
Höhere medizinische Kosten resultieren aus den hohen Lebenshaltungskosten. Wenn Versicherungsgesellschaften Ihnen ein Angebot für eine Gap-Versicherung unterbreiten, wird dies berücksichtigt. Wenn Sie an einem wohlhabenden Ort mit hohen Lebenshaltungskosten wohnen, wird Ihre Gap-Krankenversicherungspolice wahrscheinlich mehr kosten als für jemanden, der dies nicht tut.
Gap Krankenversicherung zwischen Jobs
Da so viele Amerikaner auf die Krankenversicherung angewiesen sind, die ihre Arbeit bietet, kann der Kauf einer Gap-Versicherung auf eigene Faust so teuer erscheinen, wie die Bezahlung Ihrer Arztrechnungen aus eigener Tasche. Wenn Sie Ihre vom Arbeitgeber bereitgestellte Krankenversicherung verlieren, fragen Sie sich möglicherweise, ob Sie tatsächlich eine Versicherung benötigen.
Pläne mit hohem Selbstbehalt, medizinische Kostenbeteiligungspläne und kurzfristige Krankenversicherungen sind einige der nicht ACA-konformen Alternativen, die üblicherweise in Betracht gezogen werden. Im folgenden Abschnitt wird die Lücke in der Krankenversicherung zwischen Jobs in diesen Optionen beschrieben:
#1. Kurzfristige Versicherung
Abhängig von Ihrem Wohnort können Sie möglicherweise eine Krankenversicherung für nur drei Monate (und bis zu einem Jahr) abschließen. Aber es gibt ein größeres Risiko, das mit kurzfristigen Krankenversicherungsjobs verbunden ist, daher ist es wichtig, vollständig zu verstehen, was diese speziellen Pläne abdecken und was nicht.
Die Tarife für diese Versicherung sind oft niedriger. Mehrere Versicherungsunternehmen bieten kurzfristige Versicherungspläne für einen kleinen Bruchteil der Kosten einer langfristigen Versicherung an, die sich auf Hunderte von Dollar pro Monat belaufen kann.
#2. Medizinische Kostenbeteiligungspläne
Theoretisch verteilen Kostenbeteiligungspläne individuelle medizinische Kosten auf eine breitere Gruppe, wie der Name schon sagt. Obwohl dies normalerweise nicht der Fall ist, bieten religiöse Organisationen diese Techniken häufig an. Mitglieder des Programms zahlen eine monatliche Gebühr, die oft günstiger ist, aber immer noch mit Versicherungspreisen vergleichbar ist. Wenn Arztrechnungen entstehen, teilt die Gruppe im Wesentlichen die kombinierten Prämien. Einige Pläne verlangen eine „Vorfallgebühr“, die einer Zuzahlung ähnelt.
#3. Pläne mit hoher Abzugsfähigkeit
In manchen Fällen kann eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt oder einer „katastrophalen“ Krankenversicherung die beste Option sein. Sie können einen Katastrophenplan durch erwerben Healthcare.gov. Aber sie sind oft nur für jüngere Erwachsene zugänglich, in der Regel für diejenigen unter XNUMX Jahren bei guter Gesundheit. Diese Versicherungen zeichnen sich häufig durch niedrige Prämien, aber hohe Selbstbehalte aus, wie der Name schon sagt. Der Selbstbehalt gilt nicht für grundlegende Gesundheitsdienste mehrerer gemeinsamer Pläne, wie z. B. telemedizinische Besuche.
#4. Mitgliedschaftspläne für die Grundversorgung
In letzter Zeit hat die Popularität von Mitgliedschaften in der Grundversorgung oder medizinischen Concierge-Diensten zugenommen. Ein Hausarzt oder eine Arztpraxis bietet in dieser Situation Leistungen gegen eine vorher festgelegte monatliche Gebühr an. Dieser Plan bietet in der Regel unbegrenzte virtuelle medizinische Konsultationen und Labortests ohne zusätzliche Kosten, wenn dies angemessen ist. Die Tatsache, dass dies keine Krankenversicherung ist, sollte selbstverständlich sein, daher entscheiden sich viele Menschen dafür, eine Grundversorgungsmitgliedschaft mit einem verheerenden oder hohen Selbstbehaltsplan zu kombinieren.
Ist eine hohe oder niedrige Selbstbeteiligung bei der Krankenversicherung besser?
Wenn eine Krankheit oder Verletzung eine umfangreiche medizinische Versorgung erfordert, sind niedrige Selbstbehalte wünschenswert. Versicherungspolicen mit hohem Selbstbehalt bieten Ihnen Zugang zu HSAs und günstigeren Prämien.
Was ist der Nachteil einer hohen Selbstbeteiligung?
Sie können auch Ihre Chancen erhöhen, erhebliche medizinische Ausgaben zu tätigen, die Sie möglicherweise nicht bezahlen können. Ein Unfall oder Notfall könnte zu sehr erheblichen Auslagen führen, da HDHPs in der Regel nur die Vorsorge abdecken.
Gap-Krankenversicherungsplan
Gruppen-Zusatzkrankenversicherungspläne, auch als „GAP“-Pläne bezeichnet, schließen die Lücken in den hoch abzugsfähigen Krankenversicherungsplänen (HDHPs), die jetzt für Mitarbeiter verfügbar sind. Ähnlich wie bei den Zusatzversicherungen „Medigap“, die jedes Jahr Millionen von älteren Erwachsenen abschließen. Damit sollen die Lücken in den Medicare-Teilen A und B geschlossen werden, es handelt sich um Zusatzversicherungen.
Was sind die kostengünstigsten Optionen für Zusatz- und Lückenversicherungen?
- Arbeitgebervorteile: Ihr Arbeitgeber kann eine Gap-Versicherung als Zusatzleistung anbieten. Es ist möglich, dass Sie nicht die vollen Kosten bezahlen müssen. Auch wenn Ihre Planoptionen auf diejenigen beschränkt sind, die Ihrer Gruppe zur Verfügung stehen. Wenden Sie sich an Ihren Leistungsverwalter, um zu erfahren, wie Sie sich für eine Gruppen-Zusatzkrankenversicherung anmelden können.
- Eigenständige Gap-Versicherung: Eine Gap-Versicherung kann direkt bei Versicherungsunternehmen oder über einen Agenten abgeschlossen werden. Und es kann separat von Kranken- oder anderen Versicherungsplänen erworben werden.
- Behandeln: Medicare übernimmt nicht immer medizinische Kosten. Auch wenn Teil A kostenlos ist, müssen Sie zum Beispiel für Teil B eine Prämie, eine jährliche Selbstbeteiligung und eine Mitversicherung bezahlen. Die Medicare-Zusatzversicherung bietet Deckung für eine Reihe von Medicare-bezogenen Auslagen.
Ist ein Selbstbehalt von 6000 $ hoch?
Viele Selbstbehalte liegen laut Field zwischen 5,000 und 6,000 US-Dollar.
Was gilt im Jahr 2023 als Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt?
Der IRS betrachtet jeden Krankenversicherungsplan mit einem Selbstbehalt von mindestens 1,400 $ für eine Einzelperson oder 2,800 $ für eine Familie als Gesundheitsplan mit hohem Selbstbehalt.
FAQ
Was deckt ein Lückenplan ab?
Die Gap-Versicherung ist eine optionale Art der Autoversicherung, die möglicherweise helfen kann, wenn Ihr Auto zu Schrott gefahren oder ausgeraubt wird und Sie mehr Geld schulden, als das Auto nach Abschreibung wert ist.
Wie funktioniert ein Lückenplan?
Die Summe, die auf den großen medizinischen Selbstbehalt und die Mitversicherung des Versicherten angewendet wird, wird durch einen medizinischen Lückenplan abgedeckt.
Welche Vorerkrankungen sind nicht abgedeckt?
Aufgrund einer Vorerkrankung, wie einer Schwangerschaft oder einer chronischen Krankheit wie Diabetes oder Krebs, können die Krankenkassen ihre Tarife nicht mehr erhöhen oder sich weigern, Sie oder Ihr Kind zu versichern.
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Bibliographie
