Vermieterversicherung: Was ist das und was deckt sie ab?

Es ist eine Sache, über Mietobjekte zu verfügen, und eine andere, sich und Ihre Investition vor unvorhergesehenen Verlusten zu schützen. Als Vermieter kann der richtige Versicherungsschutz für Ihr Mietobjekt der Schlüssel zur Risikominderung und zur Sicherstellung der Langlebigkeit Ihrer Investition sein. Die beste Möglichkeit für einen qualitativ hochwertigen Schutz ist der Abschluss einer umfassenden Vermieterversicherung. In diesem Leitfaden erfahren Sie, was es ist und, was noch wichtiger ist, was es abdeckt und welche Anbieter am besten geeignet sind. Unsere Mission besteht einfach darin, Ihnen dabei zu helfen, fundierte Entscheidungen zum Schutz Ihres Mietobjekts zu treffen.

Was ist eine Vermieterversicherung?

Die Vermieterversicherung ist eine Art Versicherungspolice zum Schutz von Personen, die Anlageimmobilien oder Mietobjekte besitzen. Sie deckt Risiken ab, die mit der Vermietung einer Immobilie verbunden sind, und bietet Vermietern in verschiedenen Situationen finanziellen Schutz. Für Immobilieneigentümer, die ihre Häuser, Wohnungen oder Gewerbeflächen an Mieter vermieten, ist eine Vermieterversicherung oft empfehlenswert. Es trägt dazu bei, die Investition des Vermieters zu schützen und bietet ein Sicherheitsnetz für den Fall unvorhergesehener Ereignisse oder Verbindlichkeiten. Wenn Sie ein Vermieter sind, der eine Versicherung für Ihr Mietobjekt erwerben möchte, lesen Sie bitte die Bedingungen, Versicherungsgrenzen und Ausschlüsse sorgfältig durch, um sicherzustellen, dass seine spezifischen Bedürfnisse angemessen berücksichtigt werden.

Merkmale der Vermieterversicherung

Während der spezifische Versicherungsschutz je nach Versicherungsanbieter unterschiedlich sein kann, können typische Merkmale einer Vermieterversicherung sein:

#1. Sachbeschädigung

Der Sachschaden deckt die physische Struktur des Mietobjekts gegen Gefahren wie Feuer, Vandalismus oder Naturkatastrophen ab. Es können auch andere Gebäude auf dem Grundstück abgedeckt werden, beispielsweise Schuppen oder Garagen.

#3. Haftpflichtversicherung

Eine Haftpflichtversicherung schützt Sie, wenn ein Mieter oder Besucher auf dem Mietobjekt verletzt wird und der Vermieter haftbar gemacht wird. Es kann Anwaltskosten und medizinische Kosten decken.

#4. Verlust von Mieteinnahmen

Wenn das Mietobjekt aufgrund eines abgedeckten Schadens unbewohnbar wird, hilft diese Deckung dabei, den Vermieter für die entgangenen Mieteinnahmen während der Reparatur oder des Umbaus zu entschädigen.

#5. Inhaltsversicherung

Einige Policen umfassen die Deckung des persönlichen Eigentums des Vermieters innerhalb des Mietobjekts, beispielsweise Geräte oder Einrichtungsgegenstände, die dem Mieter zur Verfügung gestellt werden.

#6. Gerichtskosten

Der Rechtsschutz deckt die Anwaltskosten ab, wenn der Vermieter rechtliche Schritte gegen den Mieter einleiten muss oder dieser in einen Rechtsstreit im Zusammenhang mit der Mietsache verwickelt ist.

Versicherungsschutz für Vermieter

Im Rahmen der Vermieterversicherung schauen wir uns an, was sie abdeckt, was nicht und welche zusätzlichen Deckungen Sie mit einer Vermieterversicherung erhalten können.

Was deckt die Vermieterhaftpflichtversicherung ab?

Kurz gesagt: Die Vermieterversicherung deckt die Haftung und den Verlust von Mieteinnahmen ab, wenn eine Immobilie durch eine versicherte Gefahr, wie etwa einen Brand, beschädigt wird, wodurch sie unbewohnbar wird und keine Mieteinnahmen erzielt werden können. Darüber hinaus umfasst der Versicherungsschutz den Hauptwohnsitz, freistehende Gebäude auf dem Gelände und persönliches Eigentum des Versicherungsnehmers.

Die folgenden Deckungen werden Sie wahrscheinlich in den Versicherungspolicen von Vermietern finden:

#1. Persönliches Eigentum

Der Begriff des persönlichen Eigentums in der Versicherungspolice eines Vermieters bezieht sich auf Gegenstände, die zur Instandhaltung des Mietobjekts verwendet werden. Mit anderen Worten handelt es sich um die Entschädigung persönlicher Gegenstände, die für die Instandhaltung des Mietobjekts verwendet werden.

#2. Abdeckung anderer Strukturen

Die Police kann den Versicherungsschutz auf Bauwerke ausdehnen, die nicht physisch mit dem Grundstück verbunden sind, beispielsweise einen Zaun.

#3. Wohnungsversicherung

Unter dem Begriff „Wohnraumversicherung“ versteht man die Bereitstellung einer Versicherungspolice, die finanziellen Schutz für die physische Struktur eines Wohneigentums bietet. Eine Vermieterversicherung deckt in der Regel physische Schäden oder Verluste ab, die an der Immobilie aufgrund verschiedener Probleme entstehen, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Wind, Hagel und Feuer.

Was die Vermieterversicherung nicht abdeckt

Vermieterversicherungen decken nicht den Verlust oder die Beschädigung der Besitztümer eines Mieters ab. Kommt es beispielsweise zu einer Überschwemmung, die Schäden an den Geräten eines Mieters verursacht, deckt die Versicherung des Vermieters die Sachen des Mieters nicht ab.

Zusätzlicher Vermieterschutz, der in Betracht gezogen werden sollte

Die Vermieterversicherung kann in einer Police auch andere Deckungen anbieten. Im Folgenden sind einige der optionalen Deckungen aufgeführt, die Sie häufig zu einer Police hinzufügen können:

Einbruch
Vandalismus
Bauvorschriften
Überschwemmungen

Zu den weiteren Versicherungsleistungen gehören:

Servicegebühr der Feuerwehr
Einsturz von Eigentum
Trümmerentfernung
Bäume, Sträucher und Pflanzen

Kosten der Vermieterversicherung

Nach Angaben des Insurance Information Institute steigen die Kosten einer Vermieterversicherung im Vergleich zu einer Hausbesitzerversicherung mit ähnlicher Deckung um etwa 25 %.

Ist eine Vermieterversicherung dasselbe wie eine Dachversicherung?

Nein, Vermieterversicherung und Dachversicherung sind nicht dasselbe und dienen unterschiedlichen Zwecken. Die Vermieterversicherung dient dem Schutz von Immobilieneigentümern, die ihre Immobilie vermieten. Sie deckt in der Regel die physische Struktur des Mietobjekts sowie die Haftpflicht ab. Andererseits ist die Dachversicherung eine umfassendere Form der Haftpflichtversicherung, die zusätzlich zu den zugrunde liegenden Policen, die Sie möglicherweise bereits haben, wie z. B. einer Auto- oder Hausratversicherung, zusätzlichen Schutz bietet.

Was ist der Unterschied zwischen HO5 und HO6?

Bei der HO5-Police handelt es sich um eine umfassende Hausbesitzerpolice mit umfassendem Versicherungsschutz für die Struktur und das persönliche Eigentum, während die HO6-Police speziell für Eigentumswohnungseigentümer konzipiert ist und auf deren besondere Bedürfnisse im Zusammenhang mit dem Eigentum an Eigentumswohnungen eingeht.

Was deckt die Versicherung eines Vermieters nicht ab?

In jeder Versicherungspolice gibt es Ausschlüsse. Im Folgenden sind einige der Ausschlüsse einer typischen Vermieterversicherung aufgeführt:

Persönliches Eigentum des Mieters
Fahrlässigkeit des Mieters
Verschleiß
Unbewohntes Grundstück
Flutschaden
Erdbebenschaden
Vorsätzliche Handlungen

Deckt die Vermieterversicherung Hurrikanschäden ab?

Ja, einige Anbieter bieten eine Deckung für Hurrikanschäden an. Dies hängt jedoch von den spezifischen Bedingungen ab, die in der Police aufgeführt sind. In vielen Fällen bieten Standardversicherungen für Vermieter Schutz für bestimmte Arten von wetterbedingten Gefahren. Es ist jedoch wichtig, die Details der Police zu prüfen, um den Umfang der Deckung zu verstehen.

Welche Katastrophe ist normalerweise nicht durch die Sachversicherung abgedeckt?

Im Folgenden sind einige der Katastrophen aufgeführt, die nicht durch die Sachversicherung abgedeckt sind:

Überschwemmungen
Erdbeben
Erdfälle
Schlammlawinen
Nukleare Unfälle.
Krieg und Terrorismus: Vorsätzliche Handlungen
Verschleiß

Versicherungspolice für gewerbliche Vermieter

Die gewerbliche Vermieterversicherung ist eine Form des Versicherungsschutzes, die speziell für Vermieter konzipiert ist, die Gewerbeimmobilien besitzen und verwalten. Dabei handelt es sich um Bürogebäude, Einzelhandelsflächen und Lagerhallen. Die Police bietet Entschädigung für Sachschäden, Entschädigung für den Verlust von Mieteinnahmen und Haftung für Verletzungen oder Schäden, die durch Vorfälle auf dem Gelände entstehen. Der Hauptzweck dieser Versicherung besteht darin, die finanzielle Investition des Vermieters abzusichern und die Kosten für die Reparatur oder den Wiederaufbau der Immobilie im Schadensfall zu mindern.

Welche Versicherung benötigen Gewerbevermieter?

Das Hauptziel einer gewerblichen Vermieterversicherung besteht darin, einen umfassenden Schutz der eigenen Immobilie vor allen möglichen Gefahren zu gewährleisten. Da viele Menschen die Räumlichkeiten nutzen, kann eine Gewerbeimmobilie unter verschiedenen Umständen eine Gefahr für jemanden oder etwas darstellen; Daher müssen Vermieter über entsprechende Versicherungspolicen verfügen, um einen ausreichenden Versicherungsschutz zu gewährleisten. Gewerbliche Vermieter sollten bei der Festlegung des geeigneten Versicherungsschutzes mehrere Aspekte berücksichtigen, wie z. B. die Art der Immobilie, das Risikoniveau und andere relevante Überlegungen. Angesichts dieser Überlegungen müssen Vermieter möglicherweise eine oder mehrere der folgenden Arten von Policen in Betracht ziehen:

#1. Gewerbliche Sachversicherung

Die gewerbliche Sachversicherung schützt Vermieter vor Bränden, Überschwemmungen, Stürmen, Diebstahl und Vandalismus. Dazu gehört auch die gesetzliche Haftung für Verletzungen und Stürze des Mieters auf dem Mietobjekt. Wenn ein Notfall Mieter dazu zwingt, das Haus zu verlassen, kann die Police zusätzliche Lebenshaltungskosten abdecken. Die gewerbliche Sachversicherung schützt das Vermögen des Vermieters vor unvorhergesehenen Verlusten.

#2. Allgemeine Haftpflichtversicherung

Die allgemeine Haftpflichtversicherung deckt gewerbliche Vermieter für durch Mieter oder Mitarbeiter verursachte Personenschäden, Sachschäden sowie Personen- und Werbeschäden ab. Hierzu zählen auch Schadensersatz- und Fahrlässigkeitsansprüche des Vermieters. Vermieter mit mehreren Immobilien profitieren von dieser Absicherung, da sie dadurch vor Prozesskosten geschützt sind.

#3. Einkommensversicherung

Eigentümer von Mietobjekten, die auf Mieteinnahmen angewiesen sind, benötigen diesen Schutz, um zu helfen, wenn ihre Immobilie unbewohnbar wird oder keine Erträge mehr erwirtschaftet. Immobilieneigentümer können ihre Einnahmen mit einer Einkommensversicherung vor unerwarteten Ereignissen schützen, die den Mieteinzug verhindern. Es entschädigt Mieteinnahmen, die aufgrund von Brandschäden, Zahlungsverzug des Mieters oder aus anderen Gründen, aus denen der Mieter seine Zahlungen versäumt, verloren gehen.

Andere umfassen:

Versicherung gegen Überschwemmungen und Erdbeben
Wind-Selbstbehalt-Ankaufsversicherung
Gewerbliche Dachversicherung

Beste Vermieterversicherung

Im Folgenden sind einige der besten Anbieter von Vermieterversicherungen aufgeführt:

#1. Bezirksbauernhof

An erster Stelle auf unserer Liste der besten Vermieterversicherungen steht State Farm. Der Hauptgrund, warum State Farm es auf unsere Liste geschafft hat, sind die zahlreichen Zusatzleistungen in den Versicherungspolicen für Vermieter. Dazu gehören Geschäftseigentum, Identitätswiederherstellung, eine Gesetzesverordnung usw. Derzeit verfügt State Farm über ein A++-Rating von AM Best und ein S&P Global Rating von AA.

Die Immobilien des Versicherungsnehmers, darunter Einfamilienhäuser, Mehrfamilienhäuser und Mehrfamilienhäuser, sind alle vollständig durch die Vermieterpläne von State Farm abgedeckt. Darin enthalten sind neben anderen potenziellen Risiken auch die allgemeine Haftpflicht, Einkommensverluste, Geräteausfälle und Verluste im Zusammenhang mit Heizungs- und Klimaanlagen. Darüber hinaus deckt die Versicherung auch alle anderen Bauten ab, die mit Ihrem Grundstück verbunden sind, wie z. B. Zäune, Lagergebäude und Garagen.

Der Versicherungsschutz jedes Vermieters ist aufgrund der unterschiedlichen Umstände, die mit jeder Immobilie verbunden sind, unterschiedlich. State Farm bietet die Möglichkeit, den Versicherungsschutz durch die Integration verschiedener Zusatzfunktionen wie Datenkompromittierung und Identitätswiederherstellung zu personalisieren. Diese zusätzlichen Bestimmungen dienen dazu, den Wiederherstellungsprozess für Unternehmen zu unterstützen, die von Datenschutzverletzungen betroffen sind, oder Vermieter, die Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind. Laut State Farm erfolgt die Einbeziehung der Deckung durch Verordnungen oder Gesetze automatisch, wobei ein Mindestbetrag vorgesehen ist. Diese Deckung soll den Wertverlust und die zusätzlichen Kosten ausgleichen, die aufgrund lokaler Gesetze oder Vorschriften entstehen, die sich auf den Bau oder die Reparatur von Gebäuden auswirken, die durch einen versicherten Schaden beschädigt wurden

#2. In erster Linie

Diese Liste der besten Vermieterversicherungen wäre ohne Foremost nicht vollständig. Dies liegt an den zahlreichen Vorteilen, die Vermieter erhalten, wenn sie sich für die Vermietung ihrer Häuser entscheiden. Die Foremost Insurance Company bietet maßgeschneiderten Versicherungsschutz, der auf die spezifischen Bedürfnisse von Einzelpersonen zugeschnitten ist, unabhängig davon, ob sie ein einzelnes Mietobjekt oder mehrere Objekte besitzen. Wenn Sie ein Vermieter sind, der Immobilien kauft, verkauft oder verwaltet, ist dies ideal, da so sichergestellt wird, dass angemessene Sicherheitsvorkehrungen getroffen werden. Ein weiteres Merkmal, das Foremost auszeichnet, ist die zusätzliche Abdeckung, die bei den meisten Anbietern ungewöhnlich ist. Dazu gehören unter anderem Mietausfall, Haftungsbeschränkungen, Personenschäden, Schäden an anderen Bauwerken, Reparaturkosten und Wasserschäden infolge von Abwasserkanälen und Abflüssen. Die Finanzkraftbewertungen des Unternehmens wurden von AM Best mit A+ bewertet.

Foremost bietet auch eine optionale Wiederbeschaffungskostendeckung an, die den Wert Ihrer Immobilie ohne Abzüge für Wertminderung vollständig erstatten kann. Im Wesentlichen zeichnet sich Foremost durch die Konsolidierung aller Mietobjekte im Rahmen einer einheitlichen Vermieterrichtlinie aus und bietet so eine praktische und wirtschaftlich effiziente Lösung.

#3.Reisende

Travelers Insurance bietet traditionelle Vermieterversicherungen an, die für Einfamilienhäuser und Mehrfamilienhäuser geeignet sind. Dadurch können Grundstückseigentümer ihre Gebäude sowie die dazugehörigen Nebengebäude schützen. Das Erstaunliche daran ist, dass es an spezifische Anforderungen angepasst werden kann und gleichzeitig unnötigen Versicherungsschutz vermeidet. Travelers verfügt wie State Farm über ein A++-Rating für Finanzkraft von AM Best. Mit einer Travelers-Vermieterversicherung können Sie viele Risiken abdecken, darunter Schäden, Diebstahl, Haftung für Räumlichkeiten, medizinische Zahlungen und Nutzungsausfall. Mir gefällt zwar die Tatsache, dass es seinen Kunden, die sich dafür entscheiden, mehrere Policen zu bündeln oder für einen bestimmten Zeitraum anspruchsfrei zu bleiben, ein vielfältiges Angebot an Rabatten bietet, aber es gibt ein Aber: Sie müssen mit einem Makler zusammenarbeiten, weil Sie gewonnen haben Sie erhalten nicht viele Informationen über ihre Vermieterversicherung.

#4. gegenseitige Freiheit

Die Vermieterversicherung von Liberty Mutual bietet umfassenden Schutz sowohl für physische Gebäude als auch für die Haftung, wie es in der Branche üblich ist. Der Versicherungsschutz umfasst neben Wind und Hagel auch den fairen Mietwert. Ein bemerkenswertes Merkmal, das diesen Anbieter auszeichnet, ist seine Unterstützung bei Schadensfällen rund um die Uhr. Darüber hinaus gibt es Ermäßigungen für Privatpersonen, die sich dafür entscheiden, die Versicherung ihres Hausbesitzers mit der Versicherung eines Vermieters zu kombinieren, oder für Personen, die seit mindestens fünf Jahren schadenfrei sind. Aufgrund seines A-Ratings sowohl von AM Best als auch von Standard & Poor’s ist Liberty Mutual als bedeutender Anbieter von Haus- und Autoversicherungen bekannt. Leider müssen Sie mit einem Makler sprechen, um den größtmöglichen Nutzen aus dieser Deckung zu ziehen.

#5. Amerikanische Familie

American Family Insurance bietet eine umfassende Palette an Versicherungsoptionen für Vermieter, die auf die individuellen Anforderungen zugeschnitten werden können. Im Rahmen dieser Pläne erhalten Vermieter automatisch eine allgemeine Haftpflichtversicherung für ihre Mietstruktur. Da die herkömmliche Deckung nie ausreicht, bietet American Family Zusatzleistungen wie eine Überschwemmungsversicherung und eine Deckung für Nebengebäude wie Schuppen, Zäune und Garagen an. Leider müssen Sie mit einem Makler sprechen, um den größtmöglichen Nutzen aus dieser Deckung zu ziehen.