Bei der Mikrokreditvergabe handelt es sich um die Vergabe von Kleinkrediten, in der Regel unter 50,000 US-Dollar, an Personen oder Organisationen, die in finanziellen Schwierigkeiten sind und keine herkömmlichen Kredite von Banken oder Kreditgenossenschaften erhalten können. Sie haben häufig niedrigere Zinssätze oder Finanzierungsanforderungen als herkömmliche Finanzierungen. Anstelle traditioneller Banken entscheiden sich die meisten für die Nutzung einer Mikrokreditplattform oder -software. Die Mikrokreditplattform bringt diesen Geschäftsinhaber dann mit einem oder mehreren Kreditgebern zusammen, die bereit sind, einen Kredit zu vergeben. Die meisten kleinen Unternehmen nutzen Mikrokredite für Investitionszwecke.
Mikrokredite
Wenn Kleinunternehmer Mikrokredite erhalten, spricht man von Mikrokrediten. Diese bescheidenen Kredite können von einer einzelnen Person angeboten werden oder von mehreren Investoren, die jeweils einen Teil der Gesamtsumme beisteuern. Mikrokredite, auch Mikrokredite genannt, sind eine Finanzierungsform, bei der Kleinkredite von Privatpersonen und nicht von Banken oder anderen Finanzinstituten vergeben werden. Diese Darlehen stehen Unternehmern und Geschäftsinhabern zur Verfügung, die ihre Ideen entwickeln oder ihr Unternehmen ausbauen möchten.
Die meisten Mikrokreditunternehmen und -initiativen zielen darauf ab, Gemeinschaften zu verbessern, indem sie den Zugang zu Kapital erleichtern und Unternehmertum fördern. Mikrokredite zu Investitionszwecken bieten Anlegern die Möglichkeit, neben den Kreditnehmern auch Gruppen, Anliegen oder Gemeinschaften zu unterstützen, die ihnen wichtig sind. Darüber hinaus könnten sie je nach Zinssatz etwas mehr Geld mit ihrer Investition verdienen.
Mikrokredit-Software oder -Plattform beseitigt nicht nur die Armut, sondern bietet Unternehmen auch die Möglichkeit, durch Kredite zu expandieren und zu wachsen. Einige Mikrokreditinstitute bieten diesen Einzelunternehmern gelegentlich die Möglichkeit eines Business-Coachings an.
Wie funktioniert Mikrokredite?
Im Gegensatz zu herkömmlichen Finanzierungsmethoden streben Mikrokreditgeber in der Regel nicht danach, durch Zinsen und Gebühren von ihren Krediten zu profitieren. Die Mehrheit dieser Kreditgeber ist jedoch von dem Wunsch motiviert, die weniger glücklichen Mitglieder ihrer Gemeinschaften zu unterstützen. Bei den meisten handelt es sich um Non-Profit-Organisationen, die sich auf die Kreditvergabe an Einzelpersonen oder Gruppen konzentrieren, die ihrer Mission entsprechen, etwa Frauen, unterrepräsentierte Gruppen in der Wirtschaft und Minderheiten. Sie bieten Kreditnehmern neben finanzieller Unterstützung häufig auch Coaching und Schulungen an, um die Erfolgsaussichten zu erhöhen und ihre Kredite zurückzuzahlen.
Stellen Sie sich ein Szenario vor, in dem ein Kleinunternehmer 1,000 US-Dollar für die Reparatur der Bäckereiausrüstung benötigt. Sie entscheidet sich für die Nutzung einer Mikrokredit-Investitionsplattform oder -Software, da sie nicht glaubt, dass sie bei einer herkömmlichen Bank eine Finanzierung erhalten kann. Die Mikrokreditplattform verbindet diesen Geschäftsinhaber dann mit einem oder mehreren potenziellen Investoren, die bereit sind, das Geld zu leihen. Das Geld wird an die Mikrokreditorganisation und dann an den Geschäftsinhaber gesendet, nachdem sich der/die Investor(en) und der Geschäftsinhaber auf die Kreditbedingungen geeinigt haben. Nachdem sie ihr Darlehen in Höhe von 1,000 US-Dollar nun für die Reparatur von Geräten verwendet hat, muss sie es gemäß den Bedingungen des Darlehensvertrags zurückzahlen.
Vorteile von Mikrokrediten
# 1. Barrierefreiheit
Mikrokredite ermöglichen es Investoren, inländische und internationale Unternehmen zu unterstützen. Die Verwendung einer Plattform zur Verwaltung aller Gelder vereinfacht grenzüberschreitende Transaktionen. Kleinunternehmer ohne Bonitätshistorie oder ohne hohe Kreditwürdigkeit sollten die Beantragung von Mikrokrediten in Betracht ziehen, da dies eine gute Möglichkeit ist, Kredite zu erhalten. Aufgrund der damit verbundenen Risiken müssen Unternehmen häufig hohe Zinsen zahlen; Zuverlässige Kreditnehmer werden dadurch jedoch belohnt. Personen, die Mikrokredite zu Investitionszwecken nutzen, haben einfachen Zugang zu Mikrokrediten.
#2. Schnellere Kreditauszahlung
Mikrokredite können in wenigen Minuten abgewickelt werden. Die Kreditauszahlung kann schneller erfolgen, da kein komplexes Zeichnungsverfahren erforderlich ist. In Notfällen sind Mikrokredite eine gute Wahl. Im Notfall ist es von entscheidender Bedeutung, Zugang zu einem solchen Kredit zu haben, der schnell genehmigt werden kann. Dieses Verfahren vereinfacht den Bewerbungsprozess erheblich, den Sie schnell online oder telefonisch abschließen können. Der Umfang der erforderlichen Dokumentation ist geringer.
#3.Möglichkeit zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit
Mikrokredite bieten Geschäftsinhabern eine einfache Möglichkeit, Kredite aufzunehmen, was einer der größten Vorteile ist. Durch die regelmäßige Rückzahlung des Kredits steigt Ihre Kreditwürdigkeit, sodass Sie künftig leichter größere Kredite aufnehmen können. Mikrokredite sind ein guter Ausgangspunkt, wenn Sie zum ersten Mal Geld von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem anderen Finanzinstitut leihen.
#4. Einfachere Berechtigung
Im Vergleich zu herkömmlichen Krediten für Kleinunternehmen gelten für Mikrokredite weniger strenge Zulassungsvoraussetzungen. Es muss kein konkreter Zweck für die Kreditaufnahme angegeben werden; Diese Kredite helfen Geschäftsinhabern beim Kauf von Rohstoffen, Inventar, Ausrüstung und anderen teuren Artikeln.
#5. Nutzung neuester Technologien
Aufgrund der zunehmenden Akzeptanz von Fintech werden Mikrokredite viel allgemeiner zugänglich. Kreditgeber können ihr Anlageportfolio diversifizieren, indem sie Kleinkredite an verschiedene Unternehmen vergeben. Die Kreditverwaltung ist einfach, da sie auf einer einzigen verwalteten Mikrokreditsoftware oder -plattform erfolgt. Online-P2P-Kreditplattformen erleichtern auch die grenzüberschreitende Kreditvergabe.
#6. Geringere Komplexität
Diese Art der Kreditvergabe ist mit weniger Komplikationen verbunden, da die Hauptentscheidung darin besteht, wie viel Geld geliehen werden soll und wann die Rückzahlung erfolgen soll.
Einer der Hauptgründe, warum Mikrokredite bei Kleinunternehmern so beliebt sind, liegt darin, dass sie bequem und unkompliziert sind. Diese Darlehen können an Orten oder Umständen sehr vorteilhaft sein, an denen eine herkömmliche Finanzierung aufgrund der strengen Dokumentationsanforderungen von Banken und anderen traditionellen Finanzinstituten nicht möglich ist.
Mikrokreditunternehmen
#1. Kiva
Kiva ist eine globale gemeinnützige Organisation, die 2005 in San Francisco gegründet wurde. Ihr Ziel ist es, den Zugang zu Finanzmitteln zu verbessern und die Entwicklung unterversorgter Gemeinden zu unterstützen. Kiva, das nach dem Motto „Einen Kredit aufnehmen, ein Leben verändern“ arbeitet, ermöglicht Kredite ab 25 US-Dollar, und 100 % aller auf der Website getätigten Investitionen fließen direkt in die Finanzierung von Krediten. Darüber hinaus bietet Kiva Mikrokredite bis zu 15,000 US-Dollar an, die zinslos sind und über maximal 36 Monate zurückgezahlt werden. Kiva ist eine erstklassige Mikrokreditplattform, die einen einfachen Zugang zu Geldern ermöglicht, die ein kleines Unternehmen für Investitionszwecke verwendet.
Kiva-Mikrokredite deckten Studienkosten ab, unterstützten Frauen bei der Unternehmensgründung, ermöglichten Landwirten den Kauf von Ausrüstung und halfen Familien, sich dringend benötigte medizinische Versorgung zu leisten. Darüber hinaus sind für Kiva-Darlehen keine Sicherheiten, eine jahrelange Cashflow-Dokumentation oder eine Mindestkreditwürdigkeit erforderlich. Um berücksichtigt zu werden, müssen Kreditnehmer jedoch die folgenden Mindestanforderungen erfüllen:
- Sowohl der Kreditgeber als auch der Kreditnehmer müssen amerikanische Staatsbürger sein, die mindestens 18 Jahre alt sind.
- Die Verwendung des Darlehens durch den Gläubiger muss gewerbsmäßig erfolgen.
- Der Darlehensnehmer unterliegt derzeit keinem Pfandrecht, keinem Konkurs oder keiner Zwangsvollstreckung.
- Der Kreditnehmer muss bereit sein, sein soziales Kapital zur Schau zu stellen, indem er eine ausgewählte Gruppe seiner engen Freunde und Familienangehörigen bittet, ihm Geld zu leihen.
#2. SBA-Mikrokreditprogramm
Kleinere Kredite bis zu 50,000 US-Dollar sind über das SBA-Mikrokreditprogramm verfügbar, um neu gegründete und wachsende Kleinunternehmen sowie einige gemeinnützige Kinderbetreuungseinrichtungen zu unterstützen. Ein Mikrokredit kostet normalerweise 13,000 US-Dollar. Die SBA stellt lokal ansässigen gemeinnützigen Organisationen, die über Erfahrung in der Kreditvergabe verfügen und speziell als zwischengeschaltete Kreditgeber benannt sind, Finanzierung, Managementunterstützung und technische Hilfe zur Verfügung. Hierbei handelt es sich um eine Plattform, die Kleinunternehmern Mikrokredite für Investitionszwecke anbietet
Diese Mittelsmänner verwalten das Mikrokreditprogramm für qualifizierte Kreditnehmer. Abhängig von seinen spezifischen Kreditvergabe- und Bonitätskriterien entscheidet jeder zwischengeschaltete Kreditgeber, wer berechtigt ist. Vermittler verlangen in der Regel zusätzlich zur Garantie des Geschäftsinhabers irgendeine Form von Sicherheit. Die maximale Rückzahlungsdauer für einen SBA-Mikrokredit beträgt sechs Jahre. Typischerweise liegen die Zinssätze zwischen 8 % und 13 %.
#3. CDC Small Business Finance
Mikrokredite für kleine Unternehmen sind über das Small Business Finance-Programm der CDC verfügbar. Neue oder neu gegründete Unternehmen sind die besten Kandidaten für diese Kredite. Die Mittel können für Betriebskapital, Verwaltungskosten, Mieterausbauten, Ausstattung, Unternehmensübernahmen und Schuldenrefinanzierung verwendet werden. Mikrokredite von CDC Small Business Finance bieten eine zugängliche Finanzierung. Für einen langfristigen Erfolg beinhaltet jeder Kredit 12 Stunden kostenlose Unternehmensberatung. Unternehmen, die keine Finanzierung von Banken oder Kreditgenossenschaften erhalten können, können einen dieser Kredite beantragen. Kredite gibt es mit Laufzeiten von drei bis fünf Jahren und festen Zinssätzen zwischen 8 % und 10 %.
#4. Grameen Amerika
Für Unternehmerinnen, die in Armut leben, bietet Grameen America Mikrokredite (ab nicht mehr als 2,000 US-Dollar), finanzielle Bildung und Unterstützung an. Die Kreditnehmerin gründet mit Hilfe von vier weiteren Frauen, die ihr Interesse am einzigartigen Geschäftsmodell von Grameen America teilen, eine Gruppe. Anschließend absolviert die Gruppe eine Schulung, um etwas über Kreditaufnahme, Sparen und Kreditaufbau zu lernen.
Nach der Schulung richtet jeder Teilnehmer der Gruppe ein Sparkonto ein und erhält einen Mikrokredit, um das Wachstum seines Kleinunternehmens zu unterstützen. Neben der Abwicklung von Zahlungen trifft sich die Gruppe einmal pro Woche, um sich weiter über Finanzen und Wirtschaft zu informieren. Die Meldung von Rückzahlungen von Mikrokrediten durch Grameen America an Experian, die es Kreditnehmern ermöglicht, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und sich für weitere Finanzierungen zu qualifizieren, ist ein zusätzlicher Vorteil der Nutzung ihrer Dienste zur Finanzierung ihres Bedarfs.
#5. Accion Opportunity Fund
Ein zuverlässiger Mikrokreditgeber für Start-ups und Unternehmen mit schlechter Bonität ist der Accion Opportunity Fund, eine Abteilung der internationalen Non-Profit-Organisation Accion. Accion ist eine Plattform, die Mittel für Mikrokreditinvestitionen bereitstellt
Sie müssen seit mindestens drei Monaten im Unternehmen tätig sein, um Anspruch auf einen Accion-Geschäftskredit zu haben. Bei Accion gibt es keine Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit und die kreditprogrammspezifischen Anforderungen an das Jahreseinkommen unterscheiden sich. Wenn Sie einen Mikrokredit beantragen, unterbreitet Ihnen Accion mehrere Angebote mit unterschiedlichen Laufzeiten und Zinssätzen, aus denen Sie dasjenige auswählen können, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Accion bietet Kredite mit Laufzeiten zwischen 12 und 60 Monaten und Beträgen zwischen 5,000 und 100,000 US-Dollar an.
Für Kleinunternehmer bietet Accion neben einer Bibliothek mit Finanztools auch kostenloses Business-Mentoring und -Coaching an. Die Kredite liegen zwischen 5,000 und 100,000 US-Dollar, die Zinssätze liegen zwischen 5.99 % und 16.99 %.
#6. Justine Petersen
Kleine Unternehmen können aus mehreren verschiedenen Mikrokreditprogrammen wählen, die von der in St. Louis ansässigen Justine Petersen angeboten werden. Zusätzlich zu ihrem Able Biz-Mikrokreditprogramm stellt diese gemeinnützige Organisation durch eine Zusammenarbeit mit einem nahegelegenen CDFI auch SBA-Mikrokredite und Mikrokredite bereit. Abhängig vom Programm und der Eignung Ihres Unternehmens können diese Darlehen für bis zu 50,000 US-Dollar mit unterschiedlichen Rückzahlungsbedingungen und Zinssätzen erhalten werden. Justine Petersen vergibt im Rahmen des Able Life-Programms kleinere Mikrokredite in Höhe von bis zu 2,500 US-Dollar, für die keine Sicherheiten erforderlich sind.
Für Inhaber kleiner Unternehmen bietet Justine Petersen auch Beratung, Schulung und Mentoring an. Darüber hinaus haben Kreditnehmer, die bei dieser Organisation finanzieren, Zugang zu Unterstützung nach der Kreditaufnahme, um sie bei der Verwirklichung ihrer Ziele für die Geschäftsausweitung zu unterstützen. Dies ist einer der besten Anbieter von Mitteln für Mikrokredit-Investitionszwecke.
Was bedeutet Mikrokredite?
Mikrokredit, auch Mikrokredit genannt, ist die Bezeichnung für Kleinkredite an Privatpersonen (oft ohne Sicherheit) zur Gründung neuer Unternehmen. Die Hauptaktivität der Mikrofinanzierung ist die Mikrokreditvergabe, die auch eine der bekanntesten Praktiken in der Branche ist. Mikrokredite sollen Kreditnehmer dabei unterstützen, ihr Einkommen zu steigern und durch Unternehmertum finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen.
Wie funktionieren Mikrokredite?
Unter Mikrokrediten versteht man die Vergabe kleiner Kredite, sogenannter „Mikrokredite“, an Personen oder Unternehmen, die keinen Zugang zu herkömmlichen Finanzdienstleistungen haben.
Regierungsinstitutionen, Online-Mikrokreditdienste und gemeinnützige Gruppen, die sich auf bestimmte Gemeinden oder demografische Gruppen konzentrieren, bieten häufig diese Kredite an, die normalerweise unter 50,000 US-Dollar liegen. Anbieter von Mikrokrediten könnten diese Menschen bei ihren Vorhaben unterstützen, indem sie Kredite zu angemessenen Konditionen und erschwinglichen Zinssätzen bereitstellen.
Nach Erhalt des Geldes verwenden Kreditnehmer es, um ihr Unternehmen zu gründen oder auszubauen. Bis zur vollständigen Rückzahlung durch den Schuldner verlangt der Kreditnehmer in der Regel Ratenzahlungen zuzüglich Zinsen und Kreditbetrag.
Was ist der Unterschied zwischen Mikrokrediten und Mikrofinanzierung?
Der Begriff „Mikrofinanzierung“ umfasst das gesamte Spektrum an Finanzdienstleistungen. Finanzdienstleistungen wie Bankgeschäfte, Versicherungen und Finanzberatung werden häufig Menschen angeboten, die keinen Zugang zu lokalen Finanzdienstleistungen haben. Mikrokredite sind ein Teilbereich der Mikrofinanzierung und umfassen den Prozess der Kreditbeschaffung für diese Menschen.
Wie profitabel ist Mikrokredite?
Einige Anleger halten Mikrokredite für eine gute Investition. Mikrokredite erwirtschaften Cashflow-Renditen und sind eine Möglichkeit, Ihr Einkommen zu diversifizieren. Mikrokredite bieten häufig höhere Renditen als andere festverzinsliche Anlagen.
Was sind die Nachteile von Mikrokrediten?
Darüber hinaus vergeben sie Kredite ohne Sicherheiten, was die Gefahr von Forderungsausfällen erhöht. Dies behindert die Expansion von Mikrofinanzorganisationen. Die Zinssätze von Mikrofinanzinstituten sind deutlich höher als die von traditionellen Banken. Ihre Zinsen und Gebühren könnten steigen: Aufgrund ihres geringeren Umfangs und der schnelleren Amortisationszeiten im Vergleich zu herkömmlichen Krediten können Mikrokredite dazu führen, dass Sie insgesamt höhere Zinsen und Gebühren zahlen.
Welche drei Arten von Mikrofinanzierung gibt es?
- Village Savings and Credit Associations (VISACAs),
- Finanzunternehmen (FCs) und.
- Treuhandfinanzinstitute (FFIs).
Zusammenfassung
Mikrokredite können für einige Anleger ein profitables Unterfangen sein. Mikrokredite erwirtschaften Cashflow-Renditen und sind eine Möglichkeit, Ihr Einkommen zu diversifizieren. Mikrokredite können häufig höhere Renditen bieten als andere festverzinsliche Anlagen. Ein Problem bei Mikrokrediten besteht darin, dass sie riskanter sein können, wenn der Kreditnehmer über eine gute Bonität verfügt. Für Mikrokredite gelten dieselben Regeln wie für andere Kredite, die über die Kreditplattform vergeben werden, und die Verwaltungskosten, die den Anlegern entstehen, sind häufig höher als bei anderen Schuldtiteln oder Anleiheninvestitionen.
Mikrokredite sind eine wichtige Finanzquelle für Kleinunternehmer, die kurz- bis mittelfristige Einkäufe für Inventar, Ausrüstung oder Betriebskosten tätigen müssen. Wenn Sie einen Kredit benötigen, aber aufgrund schlechter Bonität oder fehlender Kredithistorie keinen bekommen können, denken Sie darüber nach, was Mikrokredite zu bieten haben.
Abhängig von Ihrer Situation und Ihren finanziellen Zielen könnten Mikrokredite die beste Option für Sie sein. Wenn Sie Ihre Optionen kennen, können Sie die Vorgehensweise wählen, die für Ihre spezielle finanzielle Situation am besten geeignet ist.
Ähnliche Artikel
- SBA MICROLOAN: Überblick, Kreditgeber, Programm, Voraussetzungen, Pflegegesetz
- DIE BESTEN DARLEHEN FÜR KLEINE UNTERNEHMEN FÜR SCHWARZE FRAUEN und; Minderheiten: Alles, was Sie brauchen
- Häufige Anwendungen für Mikrokredite für Unternehmen
Bibliographie
