Der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie im Ruhestand ohne großen finanziellen Stress oder Belastungen leben können, ist ein guter Finanzplan. Die Eröffnung eines IRA, auch als individuelles Rentenkonto bekannt, ist eine der besten Möglichkeiten, um ein solides Vermögen aufzubauen Pensionskasse. Was genau ist ein IRA-Konto und brauchen Sie eines? Finden Sie heraus, warum IRAs ein starkes, proaktives Instrument für Ihre Altersvorsorge sind, indem Sie mehr darüber lesen. Sie werden für Ihre zukünftige Karriere dankbar sein.
Jedermanns Zukunft könnte von einer umsichtigen Investition in eine IRA profitieren. Abhängig von Ihren besonderen Umständen sollten Sie sich zwischen einem traditionellen und einem Roth IRA entscheiden. Jeder sollte eine Altersvorsorge haben. Ziehen Sie eine traditionelle IRA in Betracht, wenn Sie glauben, dass Ihr Einkommen im Ruhestand niedriger sein wird, da Sie möglicherweise steuerlich absetzbare Beiträge leisten können. A Roth IRA und sein Potenzial für steuerfreies Wachstum sollten berücksichtigt werden, wenn Sie ein höheres Einkommen im Ruhestand erwarten.
Wie funktioniert eine IRA?
Einer der beliebtesten Rentenpläne ist die IRA. Zum Zwecke des Haltens von Anlagen – einschließlich Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Bargeld – die für den Ruhestand bestimmt sind, kann eine Person eine IRA bei einem Finanzinstitut wie einer Bank oder einem Maklerunternehmen einrichten. Ein IRA ist ein von einem Finanzinstitut erstelltes Konto, das es jemandem ermöglicht, für den Ruhestand zu sparen. Der Betrag, den eine Person jedes Jahr zu einem IRA beitragen kann, wird vom IRS begrenzt. Der IRS bestimmt, wie das Geld besteuert – oder vor Besteuerung geschützt – wird, wenn ein Teilnehmer Einzahlungen und Abhebungen tätigt, je nach Art der IRA, während er steuerfreies Wachstum oder auf steuerbegünstigter Basis erzielt.
Jede der drei primären IRA-Arten hat unterschiedliche Vorteile:
Traditionelle IRA: Beiträge werden mit Mitteln geleistet, die Sie möglicherweise von Ihrer Steuererklärung abziehen können, und alle Einkünfte können steuerbegünstigt wachsen, bis Abhebungen im Ruhestand erfolgen. Die Steuerstundung bedeutet, dass das Geld möglicherweise zu einem geringeren Steuersatz besteuert wird, da sich viele Rentner in einer niedrigeren Steuerspanne befinden als vor der Pensionierung.
Roth IRA: Unter bestimmten Voraussetzungen können Sie bereits versteuertes Geld (nach Steuern) einzahlen und eventuell durch steuerfreie Bezüge im Ruhestand steuerfrei vermehren.
Wandelbarer IRA: Sie leisten Beiträge zu diesem klassischen IRA, indem Sie Geld aus einem qualifizierenden Rentenplan „übertragen“. Beim Rollover übertragen Sie qualifizierte Vermögenswerte aus einem vom Arbeitgeber finanzierten Plan in einen IRA, wie z. B. 401(k) oder 403(b).
Der Hauptvorteil von IRAs
Sie setzen dich ans Steuer. Sie können die Bank oder den Makler auswählen und alle Investitionsentscheidungen selbst treffen oder jemanden damit beauftragen.
Wie eine IRA funktioniert
Der Höchstbetrag, den eine Person für das Steuerjahr 2022 zu einem konventionellen oder Roth IRA beitragen kann, beträgt 6,000 USD. IRA-Beitragsbeschränkungen schwanken im Laufe der Zeit. Wenn Sie 7,000 Jahre oder älter sind, können insgesamt 50 US-Dollar gespendet werden, zuzüglich einer zusätzlichen Nachholzahlung in Höhe von 2,000 US-Dollar. Im Jahr 2023 erhöht sich der maximale Beitrag auf 6,500 USD oder 7,500 USD mit Nachholbeiträgen. Es ist wichtig zu verstehen, dass dieses Limit für jeden Einzelnen gilt, nicht für jedes Konto. Mit anderen Worten, Sie dürfen zwei oder mehr IRAs haben, aber Sie dürfen nicht mehr als den anwendbaren IRS-Beitragshöchstbetrag in einem einzigen Steuerjahr beitragen. Wenn Sie beispielsweise über 50 Jahre alt und qualifiziert sind, können Sie für das Steuerjahr 4,000 3,500 USD zu einer Standard-IRA und 2023 USD zu einer Roth-IRA beitragen.
Wie funktioniert eine IRA, wenn Sie in Rente gehen?
Mit einem typischen IRA können Sie die Zahlung von Steuern jetzt verschieben, bis Sie die Mittel für den Ruhestand abheben. Eine reguläre IRA kann Ihnen letztendlich Geld sparen, wenn Sie davon ausgehen, im Ruhestand in einer niedrigeren Steuerklasse zu sein. Es bietet einige einmalige Abhebungen ohne Strafe für bestimmte Einkäufe.
Ein Kontoinhaber kann im Alter von 59 bis 60 Jahren damit beginnen, Ausschüttungen von einem traditionellen IRA zu beziehen, ohne dass ihm Strafen entstehen, während er weiterhin einkommensteuerpflichtig ist. IRA-Eigentümer haben die Möglichkeit, Dividenden um einige Jahre nach dem vollen Rentenalter aufzuschieben: Ausschüttungen sind bis zum Alter von 72 Jahren nicht erforderlich. Die erforderlichen Mindestausschüttungen müssen zwar ausgeschüttet, aber nicht ausgegeben werden. Diese Ausschüttungen können jedoch in andere Wertpapiere wie Renten reinvestiert werden.
Wie funktioniert eine IRA für Dummies?
Wenn Sie bis zu Ihrem 72. Lebensjahr noch nicht mit dem Abheben von Geldern von Ihrem Konto begonnen haben, müssen Sie die RMDs einhalten, da Sie Ihre Beiträge nicht im Voraus versteuern und der IRS Steuereinnahmen benötigt. Dies sind Gelder, die Sie von Ihrem Konto abheben müssen, unabhängig davon, ob Sie sie sofort benötigen oder nicht. Da Sie Ihre Beiträge versteuert haben, als Sie sie geleistet haben, benötigen Roth IRAs keine RMDs.
Mit einem individuellen Rentenkonto (IRA) können Sie für den Ruhestand sparen. Es gibt viele verschiedene Arten von IRAs, aber sie alle helfen den Menschen, Geld auf steuereffiziente Weise zu sparen, damit sie es im Ruhestand ausgeben können. Diese Konten ermöglichen es Ihnen, Ihr Geld bei einem Finanzinstitut wie einer Bank oder einer Wertpapierfirma anzulegen und Steuervorteile oder -abzüge auf Ihre Einkommenssteuern zu erhalten. Sie dürfen jedes Jahr bis zur Höhe Ihres Erwerbseinkommens oder der jährlichen Obergrenze spenden, je nachdem, welcher Betrag geringer ist.
Wie funktioniert eine IRA im Ruhestand?
Wenn Sie sich wahrscheinlich fragen: „Wie funktioniert eine IRA?“? Dann wirst du das gleich erfahren. Der Hauptvorteil traditioneller IRAs ist das steuerbegünstigte Wachstum, was bedeutet, dass Sie nicht auf Ihre unversteuerten Einkünfte oder Beiträge besteuert werden, bis Sie gezwungen sind, im Alter von 73 Jahren Mindestausschüttungen zu beziehen. Wenn Sie in traditionelle IRAs investieren, legen Sie mehr Geld im Voraus an als bei einem Standard-Brokerage-Konto.
Traditionelle IRA-Beiträge sind in der Regel steuerlich absetzbar. Wenn Sie also 4,000 US-Dollar zu einer IRA beitragen, wird Ihr jährliches steuerpflichtiges Einkommen um denselben Betrag reduziert. Traditionelle IRAs sehen ein steuerbegünstigtes Wachstum Ihrer Mittel vor. Nachdem Sie in Rente gegangen sind, können Sie das Geld abheben, und es wird mit Ihrem regulären Einkommensteuersatz für dieses Jahr besteuert. Darüber hinaus raten viele Finanzberater den Rentnern, während auf die Altersvorsorge zugegriffen werden kann, genügend Bargeld zur Verfügung zu haben, um die Lebenshaltungskosten von sechs bis zwölf Monaten zu decken. In der Tat raten manche Leute, die Lebenshaltungskosten von drei Jahren in bar aufzubewahren.
Jährliche Beiträge und Investitionswachstum sind die beiden wichtigsten Möglichkeiten, wie eine IRA steigen kann. Es gibt Beschränkungen hinsichtlich der maximalen jährlichen Beiträge, die geleistet werden können, und nicht alle langfristigen Investitionen sind rentabel. Wenn Sie in Rente gehen, sind die Erträge aus diesen Anlagekonten steuerfrei. Die Rendite eines Roth IRA-Kontos hängt natürlich von den Investitionen ab, die Sie darin tätigen, aber in der Vergangenheit haben diese Konten in der Regel Renditen zwischen 7 % und 10 % erzielt. Nehmen wir zum Beispiel an, dass Sie in 20 Jahren 148,268.75 $ sparen werden. Dies ist 106,753.50 USD nach Steuern wert, wenn Sie sich bei Ihrer Pensionierung in einer Steuerklasse von 28.000 % befinden. Eine Strafe von 10 % wird angewendet, wenn Sie oder Ihr Ehepartner vor dem 60. Lebensjahr in den Ruhestand treten. 91,926.63 USD wären die Einsparungen nach Strafen.
Wie verdient man Geld mit einer IRA?
Zinseszinsen, die sich im Laufe der Zeit ansammeln, können den Wert eines Roth IRA erhöhen. Der Zyklus kann endlos fortgesetzt werden, wobei Kontoinhaber Zinsen auf die zusätzlichen Zinsen und Dividenden verdienen. Auch wenn der Eigentümer aufhört, regelmäßige Beiträge zu leisten, kann sich das Geld auf dem Konto noch erhöhen. Roth IRA-Zinsen und Renditen, die Kontoinhaber verdienen können, hängen von den Anlagen ab, die sie halten, im Gegensatz zu regulären Sparkonten, die ihre eigenen Zinssätze haben, die im Laufe der Zeit schwanken.
Wie viel verdient ein IRA pro Jahr?
Wenn Sie in Rente gehen, sind die Erträge aus diesen Anlagekonten steuerfrei. Die Rendite eines Roth IRA-Kontos hängt natürlich von den Investitionen ab, die Sie darin tätigen, aber in der Vergangenheit haben diese Konten in der Regel Renditen zwischen 7 % und 10 % erzielt. Traditionell haben IRAs durchschnittliche jährliche Renditen von 7 % bis 10 % erzielt. Wenn Sie Ihre IRA-Beiträge und Anlagegewinne in zins- und dividendenerzeugende Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen, börsengehandelte Fonds, Investmentfonds und Einlagenzertifikate stecken, steigen Ihre Einnahmen. Unabhängig davon, ob Sie Beiträge leisten oder nicht, wachsen IRAs aufgrund des Zinseszinses, der Ihrem Geld hilft, sich zu vergrößern.
Wie funktioniert eine IRA für Dummies?
Die Möglichkeit, Ihr Geld in Aktien, Anleihen und andere Vermögenswerte zu investieren, ist die Funktionsweise einer IRA. Später im Leben, wenn Sie in Rente gehen oder das Geld für unerwartete Ausgaben benötigen, können Sie es abheben. Individuelle Rentenkonten oder IRAs sind im Wesentlichen steuerbegünstigte Sparkonten, die eine großartige Möglichkeit darstellen, Geld für den Ruhestand zu sparen. Viele Menschen glauben fälschlicherweise, dass ein IRA eine Investition an und für sich ist, aber es ist lediglich der Behälter, in dem Sie Ihre Aktien, Anleihen, Investmentfonds und andere Vermögenswerte aufbewahren.
Die beliebtesten Arten von IRA-Konten sind diejenigen, die Sie selbst eröffnen, im Gegensatz zu 401(k)-Konten, bei denen es sich um Konten handelt, die von Ihrem Arbeitgeber angeboten werden. Selbständige und Inhaber kleiner Unternehmen können weitere eröffnen. Traditionelle IRAs, Roth IRAs, SEP-IRAs, und SIMPLE IRAs sind nur einige der zahlreichen IRA-Sorten.
Ist es besser, ein 401K oder IRA zu haben?
Das Ergebnis vor Zinsen und Steuern Beiträge zu einem 401 (k) sind jedes Jahr höher als die zu einem IRA. Aber ein IRA hat in der Regel mehr Anlagealternativen, was dem Kontoinhaber mehr Diskretion und Flexibilität gibt. Denken Sie daran, dass eine Person beides besitzen kann. Sie zahlen keine sofortigen Steuern und Ihre Altersvorsorge erhöht sich weiterhin steuerbegünstigt, wenn Sie Ihre 401(k)-Gelder in eine IRA einzahlen. Darüber hinaus haben IRAs oft mehr Investitionsmöglichkeiten als 401 (k) -Pläne, die von den meisten Arbeitgebern angeboten werden. Sie können jederzeit kaufen und verkaufen und haben so mehr Kontrolle über Ihre Finanzen. Während 401(k)s häufig arbeitgebergleiche Beiträge haben, bieten Ihnen IRAs die Freiheit, die Investmentgesellschaft auszuwählen, mit der Sie zusammenarbeiten möchten.
Wie viel Geld braucht es, um eine IRA zu eröffnen?
Laut IRS kann eine IRA ohne Mindesteinzahlung eröffnet werden. Es ist wichtig, einen Anbieter mit einem niedrigen oder 0-Dollar-Minimum zu finden, wenn Sie nur einen begrenzten Betrag investieren müssen, da einige Anbieter Mindestanforderungen für Konten haben. Sie sollten dies bei der Auswahl Ihrer Investitionen berücksichtigen, da einige Investmentfonds Mindestinvestitionen von 1,000 USD oder mehr haben. In Ihren Kontounterlagen sollte die Gebühr zusammen mit dem Zahlungsbetrag offengelegt werden. Sie könnten 25 bis 50 US-Dollar pro Jahr für Kontoführungsgebühren ausgeben, wenn Ihr Anbieter diese erhebt. Die heutigen Banken, Makler, Investmentgesellschaften und sogar Investmentfonds erheben jedoch selten, wenn überhaupt, eine Gebühr.
Was sind die Nachteile einer IRA?
Im Gegensatz zu einem 401(k)-Plan kann ein IRA-Konto nicht durch Kreditaufnahme finanziert werden. Außerdem können Sie das Konto nicht zur Bürgschaft für einen Kredit verwenden. Das Geld, das Sie in einem IRA halten, ist im Gegensatz zu qualifizierten Altersvorsorgeplänen möglicherweise nicht immer vor Gläubigern geschützt. Die jährlichen Beitragsobergrenzen der IRA sind niedriger als die der meisten arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgepläne. Der Höchstbetrag, den Sie im Jahr 2022 zu einer IRA beitragen können, beträgt 6,000 USD (7,000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind und sich für Nachholbeiträge qualifizieren). Sie können 6,500 einen Beitrag von 2023 USD mit derselben zusätzlichen Nachholzahlung von 1,000 USD leisten. Auf der anderen Seite wird die jährliche Obergrenze für 2023(k)s im Jahr 401 22,500 USD betragen (30,000 USD für Personen ab 50 Jahren). Dies ist ein Faktor, der beim Vergleich von IRAs und 401(k)s berücksichtigt werden muss.
Zusammenfassung
Ob Sie nach Altersvorsorgealternativen für sich selbst oder Ihre Mitarbeiter suchen, es gibt viele verschiedene Pläne, die den unterschiedlichsten Ansprüchen gerecht werden. Die beste Planauswahl hängt von Ihrem Alter, Ihren Sparzielen, der Unternehmensgröße und anderen steuerlichen Anforderungen ab. Der effektivste Pensionsplan wird die Zusammenarbeit mit einem Rentenexperten beinhalten, der die Ziele Ihres Unternehmens verstehen und Sie beim Erreichen Ihrer Ziele unterstützen kann.
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Bibliographie
