Kredit-Scores haben einen erheblichen Einfluss darauf, wie sicher unsere Finanzen sind. Kreditgeber, Kreditkartenunternehmen und Vermieter verwenden Kredit-Scores, um über Kreditgenehmigungen, Zinssätze, Kreditlimits und Mietanträge zu entscheiden. Es ist wichtig, die Kredit-Score-Bereiche zu verstehen und was sie für Ihre finanzielle Situation darstellen.
Was ist ein Kredit-Score-Bereich und was macht einen guten Kredit-Score-Bereich aus? Welche Faktoren beeinflussen Kredit-Scores und welche Schritte können Sie unternehmen, um Ihren Score zu verbessern? Diese Fragen beantworten wir gleich weiter unten!
Was ist ein Kredit-Score?
Ein Kredit-Score-Bereich ist eine Zahl von 300 bis 850, die die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers bewertet. Es ist eine numerische Zusammenfassung Ihrer Kreditauskunft, die Ihre Finanztransaktionen, Zahlungsmuster, Kreditkonten und Kredithistorie detailliert aufführt.
Kreditgeber verwenden Kredit-Scores, um die Wahrscheinlichkeit zu bestimmen, dass ein Kreditnehmer rechtzeitige Kreditrückzahlungen leisten würde. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto besser wirken Sie auf potenzielle Kreditgeber.
Kreditagenturen wie Equifax, Experian und TransUnion verwenden ausgeklügelte Algorithmen zur Berechnung der Kreditwürdigkeit, indem sie mehrere Aspekte Ihrer Kreditauskunft abwägen.
Was ist eine gute Kreditwürdigkeit?
Obwohl ein guter Kredit-Score je nach verwendetem Scoring-Modell variiert. Im Allgemeinen liegt eine gute Kreditwürdigkeit zwischen den Zahlen 300 und 850.
Eine gute Kreditwürdigkeit zeigt, dass Sie ein vertrauenswürdiger Kreditnehmer sind, der Ihre Schulden wahrscheinlich pünktlich zurückzahlen wird. Im Gegensatz dazu sagt eine niedrige Kreditwürdigkeit aus, dass Sie in der Vergangenheit möglicherweise verspätete oder versäumte Zahlungen geleistet haben, eine hohe Schuldenlast haben oder andere finanzielle Probleme haben.
Faktoren, die die Kreditwürdigkeit beeinflussen
Viele Faktoren stellen Ihre Finanz- und Kredithistorie dar, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Indem Sie sich dieser Probleme bewusst sind, können Sie eine anständige Kreditwürdigkeit erzielen und verhindern, dass Aktivitäten Ihr Kreditprofil schädigen. Im Folgenden sind einige der Faktoren aufgeführt, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken:
#1. Zahlungshistorie
Ihre Zahlungshistorie ist einer der Schlüsselfaktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen. Es zeigt an, wie Sie Ihr Kontoguthaben bisher gehandhabt haben, und gibt an, wie viele Guthabenzahlungen pünktlich, verspätet oder ausgelassen wurden.
Aufgrund dieses Rückzahlungsnachweises macht Ihre Zahlungshistorie 35 % Ihrer Punktzahl aus und spielt eine wichtige Rolle bei der Berechnung.
#2. Kreditauslastungsrate
Die Kreditauslastungsrate oder -quote kann je nach verwendetem Scoring-Modell bis zu 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit beeinflussen, was die Kreditauslastungsquote zu einem weiteren Schlüsselfaktor bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit macht.
Eine niedrige Kreditauslastungsrate zeigt an, dass Sie weniger von Ihrem verfügbaren Kredit verwenden, was normalerweise ein Zeichen für ein gutes Kreditmanagement ist. Ein hohes Kreditnutzungsverhältnis senkt Ihre Kreditwürdigkeit, weil es zeigt, dass Sie zu viel ausgeben,
#3. Länge der Kredithistorie
Die Länge Ihrer Kredithistorie bezieht sich darauf, wie lange die Konten in Ihren Kreditauskünften offen waren. Längere Kredithistorien werden als weniger riskant angesehen, da mehr Informationen zur Beurteilung der Zahlungshistorie zur Verfügung stehen.
Obwohl dies möglicherweise nicht so wichtig ist wie andere Faktoren wie Zahlungshistorie oder Kreditauslastung, macht die Länge Ihrer Kredithistorie immer noch 15 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus.
#4. Kreditarten
Es gibt drei Arten von Krediten; revolvierende Kredite, Ratenkredite und offene Kredite, und eine Mischung aus diesen teilt den Kreditgebern mit, dass Sie ein geringeres Kreditrisiko eingehen, da Sie verschiedene Kreditarten und deren Zahlungssysteme verwalten können.
Eine Mischung aus verschiedenen Arten von Kreditkonten zu haben, ist gut für Ihre Kreditwürdigkeit, aber nicht der wichtigste Faktor bei der Bestimmung Ihrer Punktzahl. es macht 10% Ihrer Punktzahl aus.
#5. Neuer Kredit
Neues Guthaben bezieht sich auf alle neuen Guthabenkonten, die Sie kürzlich eröffnet haben. Dies können Kreditkarten, Autokredite oder Privatkredite sein. Wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, führt der Kreditgeber normalerweise eine strenge Prüfung Ihrer Kreditauskunft durch, was Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend verringern kann.
Wenn Sie jedoch verantwortungsbewusst mit Ihrem neuen Kredit umgehen und rechtzeitig Zahlungen leisten, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Beantragen Sie nur bei Bedarf einen Kredit, um zu vermeiden, dass Sie mehrere Konten gleichzeitig eröffnen, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Insgesamt macht der Gesamtbetrag der neuen Kredite 10% Ihrer Kreditwürdigkeit aus
Was sind die 5 Bereiche eines Kredit-Scores?
Je nach Auskunftei und verwendetem Scoring-Modell kann sich ein Bonitäts-Score-Bereich ändern.
Der FICO-Score ist jedoch das am weitesten verbreitete Kreditbewertungssystem. Kreditgeber, Kreditkartenunternehmen und andere Finanzorganisationen verwenden häufig den FICO-Score, um das Kreditrisiko zu bewerten und Zinssätze, Kreditbedingungen und Kreditbeschränkungen festzulegen
Die fünf Gruppen mit unterschiedlichem Kreditrisiko bilden den FICO-Score-Bereich:
#1. Schlecht – 300 bis 579
Diejenigen, die in diese Kategorie fallen, müssen ihre Kreditwürdigkeit erhöhen, bevor sie einen neuen Kredit erhalten, da sie häufig auf Schwierigkeiten stoßen, neue Kredite zu genehmigen.
#2. Fair – 580 bis 669
Menschen in dieser Gruppe gelten als faire Kreditnehmer. Sie haben vielleicht ein paar negative Punkte in ihrer Kreditauskunft, aber nichts Wichtiges. Obwohl sie ein höheres Risiko darstellen und möglicherweise Probleme haben, neue Kredite zu bekommen, gewähren Kreditgeber ihnen dennoch wahrscheinlich Kredite, wenn auch nicht zu hervorragenden Konditionen.
#3. Gut – 670 bis 739
Kreditgeber betrachten in der Regel diejenigen mit einer Kreditwürdigkeit von 670 oder höher als akzeptable oder risikoärmere Kreditnehmer. Sie erhalten möglicherweise immer noch konkurrenzfähige Zinssätze, aber sie werden wahrscheinlich nicht die besten Angebote im Vergleich zu Personen in den beiden höheren Bereichen erhalten, und sie werden es wahrscheinlich schwieriger finden, irgendeine Art von Kredit zu erhalten.
#4. Sehr gut – 740 bis 799
Menschen in diesem Bereich haben in der Vergangenheit ein positives Kreditverhalten gezeigt. Die meisten ihrer Zahlungen, einschließlich Kredite, Kreditkarten, Nebenkosten und Miete, erfolgen pünktlich; Daher wird es einfacher sein, eine Genehmigung für mehr Kredite und bessere Zinssätze zu erhalten.
#5. Ausgezeichnet – 800 bis 850
Kreditgeber betrachten diejenigen in diesem Bereich als Kreditnehmer mit geringem Risiko. Sie haben eine lange Geschichte pünktlicher Zahlungen und minimaler Kreditkartensalden, sodass sie günstigere Zinssätze für Kredite, Kreditkarten und Hypotheken erhalten. Außerdem erhalten sie mit größerer Wahrscheinlichkeit eine Kreditzusage als Kreditnehmer mit niedrigeren Ratings.
Tipps zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit
Warum ist es wichtig, eine höhere Kreditwürdigkeit zu haben? Ein Kreditnehmer mit höheren Kredit-Scores erhält im Allgemeinen günstigere Kreditkonditionen, was zu niedrigeren Zahlungen und insgesamt weniger gezahlten Zinsen führt
Wenn Informationen über die Kreditauskunft eines Kreditnehmers aktualisiert werden, ändert sich seine Kreditwürdigkeit und kann basierend auf den neuen Informationen steigen oder fallen. Hier sind einige Möglichkeiten, wie ein Verbraucher seine Kreditwürdigkeit verbessern kann:
#1. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft
Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit einem Bewertungsmodell, und wenn Sie Ihre Bewertung erhalten, erhalten Sie eine Kreditauskunft, die Ihnen mitteilt, was sich positiv und negativ auf Ihre Bewertung auswirkt.
Überprüfen Sie den Bericht und finden Sie heraus, was Sie verbessern müssen und was beibehalten werden sollte. Das ist das erste, was Sie tun sollten.
#2. Machen Sie Ihre Zahlungen pünktlich
Ihr Zahlungsverhalten hat mit 35 % den größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Stellen Sie daher sicher, dass Sie pünktlich zahlen, um zu vermeiden, dass Gläubiger Sie melden und eine verspätete Zahlung in Ihrer Kredithistorie aufführen.
Um alle Ihre Rechnungen im Auge zu behalten und verspätete Zahlungen zu vermeiden, können Sie Ablagesysteme erstellen oder eine Fälligkeitswarnung einrichten, die Sie daran erinnert, wenn eine Rechnung fällig ist.
#3. Halten Sie Ihr Kreditnutzungsverhältnis niedrig
Die Kreditauslastung ist nach dem Zahlungsverhalten der zweitwichtigste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit. Ihre Kreditauslastungsrate sollte 30 % oder weniger betragen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Sie können Ihren Kreditnutzungsgrad auf zwei Arten reduzieren, indem Sie Ihre Kartensalden jeden Monat vollständig bezahlen und eine Erhöhung Ihres Kreditlimits beantragen.
#4. Bauen Sie Ihre Kredithistorie auf
Möglicherweise müssen Sie Ihre Kredithistorie aufbauen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Es macht 15 % aus, und eine negative oder minimale Kredithistorie kann sich auf Ihre Punktzahl auswirken.
Eine Möglichkeit, Ihre Kredithistorie aufzubauen, besteht darin, ein Kredit-Builder-Darlehen aufzunehmen, bei dem es sich um ein persönliches Darlehen handelt, das Ihnen dabei helfen soll, Ihrer Kreditauskunft eine positive Zahlungshistorie hinzuzufügen. Außerdem können Sie gesicherte Kreditkarten beantragen. Kreditkarten verlangen eine Anzahlung im Voraus, aber ihre vernünftige Verwendung kann Ihnen helfen, Ihr Guthaben aufzubauen.
#5. Haben Sie einen Kredit-Mix
Je vielfältiger Ihr Kreditmix ist, desto höher ist wahrscheinlich Ihre Punktzahl. Eine Reihe von Krediten in Ihrem Namen bietet Ihnen eine gute Vielfalt und zeigt den Kreditgebern, dass Sie mehrere Kreditarten und deren Systeme verwalten können.
Dies wird Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Während es Ihrer Punktzahl möglicherweise nicht den größten Schub verleiht, gibt es Ihrer Punktzahl einen 10% igen Schub.
#6. Behalten Sie Ihr altes Guthabenkonto und fordern Sie kein neues Guthaben an
Eine längere Kredithistorie zeigt, dass Sie ein weniger riskanter Kreditnehmer sind und starke Kreditgewohnheiten haben. Je älter Ihr durchschnittliches Kreditalter ist, desto günstiger erscheinen Sie Kreditgebern, also halten Sie Ihre früheren Kreditkonten offen, auch wenn Sie sie nicht mehr nutzen.
Vermeiden Sie es auch, häufig neue Kredite zu beantragen, da dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann. Im Allgemeinen zeigen mehr neue Konten den Kreditgebern, dass Sie ein Risiko für sie darstellen, und verkürzen die durchschnittliche Historie Ihrer Kreditkonten.
Was ist eine gute Punktzahl für Kredit?
Obwohl die Bereiche je nach Kreditbewertungsmodell unterschiedlich sind, werden Kreditwerte zwischen 580 und 669 in der Regel als angemessen, 670 bis 739 als gut, 740 bis 799 als sehr gut und 800 und höher als außergewöhnlich angesehen.
Höhere Kredit-Scores weisen darauf hin, dass Sie verantwortungsvoll mit Krediten umgegangen sind, was potenziellen Gläubigern und Kreditgebern mehr Sicherheit bei der Prüfung Ihrer Kreditanfrage geben könnte.
Was ist die durchschnittliche Kreditwürdigkeit in Amerika?
Der durchschnittliche Kredit-Score in den USA blieb im Jahr 714 bei 2022, nachdem er vier Jahre in Folge gestiegen war. Eine Kreditwürdigkeit von 714 wird von Kreditgebern im Allgemeinen als gut angesehen.
Wie viele Menschen haben eine Kreditwürdigkeit von über 800?
Nach dem FICO-Score-Modell liegt ein außergewöhnlicher Kredit-Score zwischen 800 und 850. Nur etwa 21 % der Bevölkerung haben einen außergewöhnlichen FICO-Score.
Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf 800 bringen?
Der beste Weg, um festzustellen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, ist, Ihren Score zu überprüfen. Zusammen mit Ihrer Punktzahl erhalten Sie einen Bericht, der angibt, warum Ihre Punktzahl nicht höher ist. Dann können Sie bestimmen, welche Schritte Sie unternehmen müssen, um Ihre Punktzahl zu verbessern. Drei Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Punktzahl auf 800 zu bringen;
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich, da die prompte Zahlung 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht.
- Nehmen Sie einen Umschuldungskredit bei der Bank auf und zahlen Sie ihn ab. Dies verbessert Ihre Auslastung, wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten.
- Erkundigen Sie sich nach einer Krediterhöhung, wenn Sie Kreditkartenkonten haben. Wenn Ihr Konto in Ordnung ist, sollten Sie ein höheres Kreditlimit erhalten. Das ist, wenn Sie ein Kreditkartenkonto haben. Dadurch sinkt Ihre Auslastung.
Warum ist es so schwer, einen 800 Credit Score zu bekommen?
Eine Kreditwürdigkeit von 800 gilt als ausgezeichnet und hat viele Vorteile. Dennoch ist es schwierig, es zu erhalten, da es ein verantwortungsvolles Kreditverhalten erfordert und es lange dauert, eine Zahlungshistorie aufzubauen.
Andere Gründe, warum es für eine Person schwierig sein könnte, eine Kreditwürdigkeit von 800 zu erreichen, sind: Zahlungsausfälle, eine hohe Kreditauslastung, zu viele Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit und mangelnde Konstanz.
Können Sie einen Kredit-Score von 900 haben?
Kredit-Scores reichen normalerweise von 300 bis 850, aber ein Kredit-Score von 900 ist möglich. Dies hängt jedoch von der Art des Scoring-Modells ab, das Sie verwenden.
Die Bewertungsmodelle, die von 250 bis 900 reichen, sind die Modelle FICO Auto Score und FICO Bankcard Score.
Wer hat einen 900 Credit Score?
Zu denjenigen, die möglicherweise eine Kreditwürdigkeit von 900 haben, gehören Personen mit einer langen Kredithistorie, einem hohen Kreditlimit, einer geringen Kreditausnutzung und einer Mischung aus Kreditkonten wie Kreditkarten, Hypotheken und Autokrediten, die verantwortungsvoll verwaltet wurden Zeit.
Menschen mit perfekter Kreditwürdigkeit haben möglicherweise auch keine negativen Punkte in ihren Kreditauskünften, wie z. B. verspätete Zahlungen, Inkasso oder Konkurse.
Um eine solide finanzielle Situation aufrechtzuerhalten, müssen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und ihre Reichweite kennen. Ihre Fähigkeit, Kredite und Kreditkarten zu sichern, eine Wohnung zu mieten oder sogar einen Job zu bekommen, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Um sicherzustellen, dass Sie in der bestmöglichen Position sind, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, ist es daher wichtig, Ihre Kreditwürdigkeit regelmäßig zu überwachen und Maßnahmen zu ergreifen, um sie bei Bedarf zu erhöhen.
- WIE MAN MIT 18 KREDIT AUFBAUT: Ausführliche Anleitung
- KREDITLINIENERHÖHUNG: So beantragen Sie eine Kreditlinienerhöhung
- MIT WELCHER CREDIT-SCORE BEGINNEN SIE: Alles, was Sie wissen sollten
- BESTE STARTER-KREDITKARTEN IM JAHR 2023
Bibliographie
