Wenn Sie ein Autotiteldarlehen in Betracht ziehen, sind Sie wahrscheinlich auf einige unerwartete Ausgaben gestoßen. Vielleicht ist Ihr Auto kaputt gegangen und Sie müssen es sofort reparieren, damit Sie Ihre Arbeit behalten können. Oder vielleicht ist Ihr Dach nach einem Sturm undicht geworden und Sie können nicht monatelang warten, bis Ihr Versicherungssachverständiger den Schaden bezahlt. Viele Amerikaner sind in finanzieller Not und haben nicht viele Möglichkeiten, schnell Geld zu leihen. Hier kommen Autotiteldarlehen ins Spiel. Lassen Sie uns sehen, wie Autotiteldarlehen funktionieren, und sehen Sie sich einen Überblick über die besten Kreditgeber für Autotiteldarlehen an.
Was sind Autotiteldarlehen?
Autotiteldarlehen sind kurzfristige Darlehen, bei denen der Kreditnehmer sein Auto als Sicherheit verpfändet. Sie werden auch als Autotiteldarlehen bezeichnet. Um sich für ein Autotiteldarlehen zu qualifizieren, muss der Kreditnehmer sein Auto vollständig besitzen. Wenn der Kreditnehmer das Darlehen nicht zurückzahlen kann, beschlagnahmt der Kreditgeber das Auto und kann es verkaufen, um seinen Kapitalbetrag zurückzuerhalten.
Wichtige Imbissbuden
- Autotiteldarlehen sind besicherte kurzfristige Darlehen, die das Auto des Kreditnehmers als Sicherheit verwenden.
- Sie sind mit Subprime-Krediten verbunden, da sie häufig mit hohen Zinssätzen und Verbrauchern mit schlechter Bonität verbunden sind.
- Zusätzliche Maßnahmen, wie z. B. die Installation von GPS-Trackern am Auto, um eine mögliche Rücknahme zu unterstützen, sind manchmal erforderlich, um das Risiko des Kreditgebers zu senken.
Wie funktionieren Autotiteldarlehen?
Ein Kreditnehmer muss sein Fahrzeug frei und klar besitzen und dem Kreditgeber einen pfandfreien Titel vorlegen, um sich für ein Autotiteldarlehen zu qualifizieren. Ein gültiger Ausweis, aktueller Fahrzeugschein, Versicherungsnachweis, Wohnsitz und Einkommen sind ebenfalls erforderlich. Einige Kreditgeber möchten möglicherweise Schlüssel für das Auto oder bestehen darauf, dass GPS-Ortungsgeräte installiert werden.
Obwohl die Höhe eines Autotiteldarlehens durch den Wert des Fahrzeugs bestimmt wird, ist sie normalerweise auf die Hälfte des Zeitwerts des Automobils begrenzt. Diese Darlehen haben in der Regel eine Laufzeit von 15 oder 30 Tagen und weisen einen dreistelligen effektiven Jahreszins (APR) auf, der deutlich über den damit verbundenen Zinsen liegt übliche Bankdarlehen.
Wie typische Autotitel-Darlehen funktionieren
- Sie benötigen ein Darlehen in Höhe von 1,000 USD für 30 Tage.
- Die Finanzierungsgebühr beträgt 25 %. Das bedeutet, dass Sie 250 US-Dollar bezahlen müssen, um 1,000 US-Dollar zu leihen.
- Sie übergeben den Titel Ihres Autos an den Kreditgeber und der Kreditgeber stellt Ihnen 1,000 USD in bar zur Verfügung.
- Wenn es an der Zeit ist, den Kreditgeber innerhalb von 30 Tagen zurückzugeben, müssen Sie 1,250 USD plus alle anderen vom Kreditgeber erhobenen Gebühren zahlen.
Die Kosten steigen, wenn Rollover auftreten. Wenn Sie Autotiteldarlehen bei Fälligkeit nicht zurückzahlen können, kann Ihnen der Kreditgeber erlauben, es in ein neues Darlehen umzuwandeln, ähnlich wie bei Zahltagdarlehen. Allerdings führt die Prolongation des Darlehens dazu, dass zusätzliche Zinsen und Gebühren zum geschuldeten Betrag hinzukommen.
Wie ein typischer Autotitel-Darlehens-Rollover funktioniert:
- Im vorstehenden Beispiel wird das 30-tägige Darlehen in Höhe von 1,000 $ für weitere 30 Tage verlängert, anstatt am ursprünglichen Fälligkeitsdatum zu zahlen. Durch den Rollover werden dem von Ihnen geschuldeten Betrag weitere 250 $ an Finanzierungsgebühren sowie alle anderen Gebühren hinzugefügt.
- Diese 250 $ werden zu den 1,250 $ hinzugefügt, die Sie bereits schulden, für insgesamt 1,500 $, zuzüglich aller anderen Gebühren, die vom Kreditgeber für die Verlängerung erhoben werden.
- Der Rollover reduziert Ihre Kreditkosten von 1,000 $ für 60 Tage auf mindestens 500 $.
Sie können Ihr Fahrzeug verlieren. Wenn Sie die Schulden nicht begleichen können, kann der Kreditgeber Ihr Fahrzeug zurücknehmen, auch wenn Sie Teilzahlungen geleistet haben. Wenn Sie das Darlehen erwerben, bestehen einige Kreditgeber darauf, GPS- und Starter-Unterbrechungsgeräte zu installieren, damit sie das Fahrzeug aus der Ferne lokalisieren und seine Zündanlage deaktivieren können, was die Rücknahme erleichtert.
Wenn Ihr Kreditgeber Ihr Fahrzeug wieder in Besitz nimmt, hat er die Möglichkeit, es zu verkaufen, sodass Sie ohne Transport bleiben. An manchen Orten können Kreditgeber den gesamten Erlös aus dem Verkauf des Fahrzeugs behalten, auch wenn sie mehr erhalten, als Sie schulden.
Wie viel Geld können Sie mit Autotiteldarlehen bekommen?
Normalerweise können Sie zwischen 25 % und 50 % des Wertes des Autos leihen. Der durchschnittliche Kreditbetrag beträgt laut FTC 100 bis 5,500 US-Dollar, aber einige Kreditgeber ermöglichen es Ihnen, bis zu 10,000 US-Dollar oder sogar mehr zu leihen.
Wenn Sie für einen Kredit autorisiert sind, übergeben Sie den Titel Ihres Autos an den Kreditgeber. Obwohl Sie Ihr Auto weiterhin fahren können, installieren einige Kreditgeber möglicherweise ein GPS-Tracking-Gerät, um es zu verfolgen. Sie können auch ein Duplikat Ihrer Schlüssel erstellen. Beide Strategien können Kreditgeber dabei unterstützen, Ihr Auto wieder in Besitz zu nehmen, wenn Sie mit Ihrem Kredit in Verzug geraten.
Die Kreditlaufzeiten betragen normalerweise 15 bis 30 Tage, können sich jedoch bis zu einem Jahr verlängern.
Wann sind Autotiteldarlehen notwendig?
Laut dem Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) wird bei 20 % der Kreditnehmer von Autotiteln ihr Auto beschlagnahmt, wenn sie ihr Darlehen nicht vollständig zurückzahlen können. Autotitel-Darlehensunternehmen machen das Beste aus ihrem Geld von Kreditnehmern, die ständig neue Kredite aufnehmen, um ihre alten abzuzahlen. Mehr als die Hälfte der Autokredite führen zu langfristigen Schulden, und mehr als vier von fünf Autokrediten werden erneut ausgeliehen, weil die Kreditnehmer sie nicht vollständig mit einer einzigen Zahlung zurückzahlen können.
Daher sollten Sie vor Abschluss eines Titeldarlehens alternative Finanzierungsmöglichkeiten prüfen. Alternative Zahltagdarlehen von Kreditgenossenschaften, Privatkredite von Online-Kreditgebern, Kreditkarten und sogar das Ausleihen von Geld von Freunden und Verwandten sind dem Verlust Ihres Fahrzeugs vorzuziehen.
Worauf sollte ich bei der Beantragung eines Zahltag- oder Autotiteldarlehens achten?
Zahltag- und Titeldarlehen werden vom Bundesgesetz ähnlich wie andere Kreditarten behandelt: Kreditgeber müssen Sie schriftlich über die Kosten des Darlehens informieren, bevor Sie den Darlehensvertrag unterzeichnen. Sie müssen Sie über die Finanzierungsgebühr informieren, die ein Geldbetrag ist, sowie über den effektiven Jahreszins, der ein Prozentsatz ist. Der effektive Jahreszins wird durch den geliehenen Betrag, die monatliche Finanzierungsgebühr, die von Ihnen zu zahlenden Ausgaben (z. B. Bearbeitungsgebühren, Dokumentengebühren und andere Gebühren) und die Dauer der Kreditaufnahme bestimmt. Um die Kosten für die Kreditaufnahme bei verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen, verwenden Sie den effektiven Jahreszins. Es ist die klarste Methode, um zu wissen, wie viel ein Kredit kostet.
Überprüfen Sie den Kreditvertrag sorgfältig, um festzustellen, ob zusätzliche Kosten oder Gebühren anfallen. Gebühren für verspätete oder retournierte Schecks sind Beispiele dafür. Es können auch Gebühren anfallen, wenn der Kredit verlängert wird.
Erkundigen Sie sich auch beim Generalstaatsanwalt Ihres Bundesstaates oder bei der staatlichen Aufsichtsbehörde nach den Bestimmungen für den Zahltag und die Titelverleihung Ihres Bundesstaates. Mehrere Bundesstaaten verwenden Zinsbegrenzungen für Kleinkredite oder andere Maßnahmen, um Einzelpersonen vor der Vergabe hochpreisiger Zahltagdarlehen zu schützen. Viele Bundesstaaten benötigen auch Kreditgeber, die für die Ausübung von Geschäften im Bundesstaat zugelassen sind.
Auto-Titel-Darlehen Beispiel aus der realen Welt
Taylor hat kürzlich ihren Job verloren und kämpft darum, mit der nächsten Mietzahlung über die Runden zu kommen. Sie beschließen, als kurzfristige Option Geld zu leihen, indem sie ein Autotiteldarlehen für ihr Auto verwenden, das einen aktuellen Marktwert von 2,500 US-Dollar hat. Der Darlehensgeber erklärt sich bereit, ein Autotiteldarlehen in Höhe von 1,250 USD zu verlängern.
Taylor wurde gebeten, während des gesamten Antragsverfahrens eine Eigentumsbestätigung für das Auto sowie zusätzliche Papiere vorzulegen. Der angekündigte Zinssatz betrug 20 % für die einmonatige Laufzeit des Darlehens, aber Taylor machte den Fehler, anzunehmen, dass der Zinssatz annualisiert war. Der echte annualisierte Zinssatz betrug 240 Prozent, weit mehr, als Taylor bereitwillig angenommen hätte.
Taylor musste vor Ablauf der einmonatigen Laufzeit 1,500 US-Dollar zurückzahlen, was viel mehr als die geschätzten 1,270 US-Dollar war. Taylor konnte die zusätzlichen 230 US-Dollar aufgrund ihrer schlechten finanziellen Situation nicht erhalten und war daher gezwungen, den Titel an ihr Auto abzugeben.
Warum sind Autotiteldarlehen riskant?
Betrachten Sie Autotiteldarlehen als den großen Bruder von Zahltagdarlehen.
Die Zinssätze für Autotiteldarlehen sind zwar niedriger als die für Zahltagdarlehen, die einen effektiven Jahreszins von bis zu 1,000 % haben können, aber sie sind keineswegs erschwinglich. Die Obergrenze von „erschwinglich“ wird allgemein auf 36 Prozent effektiven Jahreszins geschätzt. Autotitel-Darlehen werden durch die damit verbundenen Gebühren und die zyklische Kreditaufnahme noch teurer.
Und wenn Sie nicht rechtzeitig bezahlen, können Sie Ihr Auto verlieren. Entsprechend eine Umfrage des Consumer Financial Protection Bureau, 20% der Personen, die einen kurzfristigen Autotitelkredit mit einmaliger Zahlung aufnehmen, werden ihre Autos wieder in Besitz nehmen.
Die CFPB entdeckte, dass Autotiteldarlehen auch zu einem Schuldenzyklus führen könnten. Die große Mehrheit der Kreditnehmer mit Einmalzahlungsdarlehen verlängert ihre Autotiteldarlehen viele Male, wobei jedes Mal Kosten anfallen. Laut CFPB zahlen nur 12 % der Kreditnehmer mit einmaliger Zahlung zurück, ohne ihr Darlehen zu verlängern. Bei einem Drittel der verbleibenden Schuldner wurden die Kredite siebenmal oder öfter verlängert. Das würde bei einem 1,750-Dollar-Darlehen mindestens 1,000 Dollar an Kosten bedeuten.
Verbessert die Rückzahlung von Autotiteldarlehen die Kreditwürdigkeit?
Kurz gesagt, nein: Da der Kreditgeber Ihre Zahlungen an Auskunfteien nicht erfasst, hilft Ihnen die Rückzahlung des Kredits nicht beim Aufbau von Krediten. Wenn Sie nicht zahlen, wird der Kreditgeber Sie höchstwahrscheinlich nicht zum Inkasso schicken, was Ihrer Kreditwürdigkeit schaden wird; Stattdessen wird Ihr Auto einfach wieder in Besitz genommen, um die Verpflichtung zurückzuzahlen.
Die Vor- und Nachteile von Autotiteldarlehen
Überprüfen Sie die Vor- und Nachteile eines Titeldarlehens, bevor Sie fortfahren. Dies kann Ihnen dabei helfen, festzustellen, ob dies die richtige Option für Sie ist.
Vorteile von Autotiteldarlehen
#1. Keine Bonitätsprüfung:
Die Mehrheit der Titeldarlehen erfordert keine Bonitätsprüfung. Dies ist eine wunderbare Nachricht, wenn Sie Geld leihen müssen, alle anderen Optionen erkundet haben und keine ausreichende Kreditwürdigkeit haben, um sich für einen Standardkredit zu qualifizieren.
#2. Schnelle Genehmigung und Zugang zu Geldern:
Da es keine Bonitätsprüfung gibt, können Kreditgeber Ihren Antrag und Ihr Auto in wenigen Minuten überprüfen. Nach der Annahme können Sie damit rechnen, Zahlungen innerhalb weniger Tage zu erhalten.
Die Nachteile von Autotiteldarlehen
#1. Mögliche Schuldenfalle:
Laut dem Consumer Financial Protection Bureau werden mehr als die Hälfte der Autotiteldarlehen zu Schuldenproblemen für die Kreditnehmer. Dies bedeutet, dass Schuldner weiterhin neue Kredite aufnehmen, um alte zurückzuzahlen, wodurch ein endloser Schuldenkreislauf aufrechterhalten wird. Es ist schädlich und gefährlich und lässt Sie monatelang in Schulden zurück, nachdem Sie einen Kredit aufgenommen haben.
#2. Exorbitante Zinsen und Gebühren:
Der effektive Jahreszins für Titeldarlehen kann aufgrund von Zinssätzen, Finanzierungsgebühren und anderen Gebühren bis zu 300 % betragen. Diese Gebühren bauen sich auf und verschlimmern Ihre finanzielle Belastung nur noch.
#3. Kurze Laufzeiten:
Titeldarlehen sind oft innerhalb von 15 bis 30 Tagen fällig. Standarddarlehen haben im Vergleich dazu oft Laufzeiten zwischen sechs Monaten und drei Jahren, je nach Kreditsumme. Eine Rückzahlungsfrist von 15 bis 30 Tagen bietet Ihnen möglicherweise nicht immer genügend Zeit, um die Finanzen für die Rückzahlung des Darlehens zuzüglich des kräftigen effektiven Jahreszinses zu erhalten.
#4. Sie könnten die folgenden Vermögenswerte verlieren:
Autotiteldarlehen können Sie in eine schreckliche Situation bringen und Sie zwingen, sich zwischen der weiteren Anhäufung einer massiven finanziellen Belastung und der Übergabe Ihres Autos zu entscheiden. Um die möglichen Probleme zu vermeiden, die Titeldarlehen mit sich bringen könnten, halten Sie mit Ihren Zahlungen Schritt.
Betrug oder Täuschung melden
Wenn Sie glauben, dass ein Zahltag- oder Autotitelverleiher Sie betrogen hat, rufen Sie den Generalstaatsanwalt oder das Verbraucherschutzbüro Ihres Bundesstaates an. Melden Sie jeden Betrug der Federal Trade Commission unter ReportFraud.ftc.gov. Einzelne Beschwerden werden von der FTC nicht gelöst, aber Ihre Meldung hilft den Strafverfolgungsbehörden, Muster von Fehlverhalten aufzudecken, und kann zu einer Untersuchung führen.
Anbieter von Autotiteldarlehen
Wie können Sie also nach all dem wissen, welchen Autotitel-Darlehensanbieter Sie verwenden sollen? Es gibt viele von ihnen, und einige von ihnen sind weniger seriös im Umgang mit Kunden. Bevor Sie sich zu einem Autotitel-Darlehen verpflichten, sollten Sie die folgenden Faktoren berücksichtigen:
#1. Ruf
Zuallererst, was haben andere über ihre Erfahrungen mit einem bestimmten Kreditgeber zu sagen? War das Ausleihverfahren völlig klar, das heißt, wussten sie von Anfang bis Ende genau, was sie bekommen? Eine positive Bewertung des Better Business Bureau ist ein weiterer Hinweis darauf, dass Sie sich auf eine bestimmte Autokreditfirma verlassen können.
#2. Zinssätze.
Wie hoch werden die Gesamtkosten Ihres Darlehens sein?
#3. Rückzahlungsbedingungen
Wie lange müssen Sie Ihr Darlehen vollständig zurückzahlen? Wird genügend Zeit bleiben, um alle Zahlungen am oder vor dem Fälligkeitsdatum zu leisten?
#4. Bequemlichkeit.
Wie einfach ist es, ein Autotiteldarlehen zu erhalten? Wann werden Ihre Kreditmittel eingezahlt oder per Scheck ausgezahlt? Ist es notwendig, Ihren Titel zu einem persönlichen Ort zu bringen, und wenn ja, wo können Sie dies tun?
Geschäftsertrag hat die besten heute verfügbaren Anbieter von Autotiteldarlehen analysiert und eingestuft. Wir sind davon überzeugt, dass Ihnen diese Informationen dabei helfen werden, die benötigten Mittel zu Kreditkonditionen zu erhalten, die Sie sich leisten können!
Bewertungen von Anbietern von Autotiteldarlehen für 2023
#1. Max Cash Title-Darlehen
Max Cash Title Loans ist der größte Kreditgeber in unserer Bewertung und bedient landesweit über eine Million Kunden. Sie werden keine andere Autotitel-Darlehensfirma finden, die in 49 der 50 Bundesstaaten tätig ist: Die meisten Konkurrenten von Max Cash haben nur wenige Standorte. Max Cash ist die offensichtliche Wahl für die meisten Menschen, die nach einem Autotitel-Darlehen suchen, mit erschwinglichen Zinssätzen, einfachen Alternativen für den Erhalt Ihres Geldes und einem exzellenten Kundenservice-Team.
#2. Kreditmarkt
LoanMart ist eine fantastische Option, um ein Autotiteldarlehen zu erhalten, wenn Sie in einem der acht Bundesstaaten leben, in denen sie tätig sind. Sie machen es unglaublich einfach, einen Kredit zu beantragen und Ihr Geld zu sammeln, alles online, wenn Sie möchten, und ohne Ihren Titel in ein physisches Büro tragen zu müssen. LoanMart ist eine unserer Top-Auswahlen für Autotiteldarlehen, mit einem „A+“-Rating vom Better Business Bureau und vielen guten Rückmeldungen von Kunden.
#3. Kreditzentrum
Loan Center bietet Autotiteldarlehen in acht verschiedenen Bundesstaaten an. Ihre Zinssätze sind für Darlehen bis zu 30,000 US-Dollar erschwinglich, und mit Ausnahme eines Telefonanrufs zur Fertigstellung Ihres Antrags können Sie Ihr Darlehen vollständig online abschließen. Die Muttergesellschaft von Loan Center hat beim Better Business Bureau ein „A+“-Rating, was diesen Service zu einem in Betracht zu ziehenden Service macht, wenn Sie in einem der Bundesstaaten leben, in denen sie Autotiteldarlehen anbieten.
#4. American Auto Title-Darlehen
Der winzige Motor, der das nicht konnte, ist American Auto Title Loan. Bis Sie versuchen, sich zu bewerben, erweckt die Website den Eindruck, dass es sich um einen anständigen Ort handelt, um einen Kredit zu erhalten. Niemand ging ans Telefon, als sie ihre gebührenfreie Nummer wählten. Wenn Sie einen Kreditspezialisten erreichen können, können Sie hier möglicherweise ein hervorragendes Autotiteldarlehen erwerben. Über 400 Kunden gaben der Organisation eine 5-Sterne-Bewertung. Wenn Sie jedoch eine weniger zweideutige Erfahrung mögen, gehen Sie zu einem Kreditgeber mit einem besseren (oder neueren!) Ruf.
#5. TitelMax
TitleMax bietet in 10,000 Bundesstaaten, darunter Texas, Arizona und Kansas, Autotiteldarlehen bis zu 14 US-Dollar an. Der Kreditgeber sagt Ihnen nicht, wie viel Zinsen Sie im Voraus zahlen werden, und sein „F“-Rating mit dem BBB sollte ausreichen, um Sie zu drängen, sich woanders nach Ihrem Autotitel-Darlehen umzusehen.
#6. Auto Cash USA
Auto Cash USA bietet Titeldarlehen an lizenzierten Anbieterstandorten in weniger als einem Dutzend Bundesstaaten an. Es stehen Kredite zwischen 300 und 15,000 US-Dollar zur Verfügung, und Bargeld ist innerhalb von 30 Minuten bereit. Dieser Service hat jedoch einen unglaublich begrenzten Servicebereich, und die BBB gibt ihnen – und allen anderen Autotitel-Websites, die ihrer Muttergesellschaft gehören – eine düstere „F“-Note. Gehen Sie woanders hin, wenn Sie ein Autotiteldarlehen wollen, auf das Sie stolz sein können.
Alternativen zu Autotiteldarlehen
Glücklicherweise gibt es viele praktikable Alternativen zu Autotiteldarlehen. Wer schnelles Geld braucht, kann von den folgenden Finanzierungsoptionen und Entschuldungsstrategien profitieren.
Autotiteldarlehen werden weithin als räuberische Kreditvergabe angesehen.
#1. Kurzfristige Bankdarlehen
Kreditnehmer sollten zunächst versuchen, ein Standarddarlehen von einer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft zu erwerben, bevor sie sich auf Autotiteldarlehen mit dreistelligen Zinssätzen festlegen. Titeldarlehen sind günstiger als selbst die teuersten Bankdarlehen. Darüber hinaus vergeben einige Banken Sicherheitendarlehen an Kunden mit weniger als perfekter Bonität. So können Erwerbstätige, die ein Auto besitzen, ihr Fahrzeug als Sicherheit für bankenähnliche Zinsdarlehen verwenden.
Das Finden des richtigen Kredits bei Kreditproblemen kann im Falle einer finanziellen Notlage besonders belastend sein, wenn Sie schnell Geld leihen müssen. Selbst wenn Ihre Bonität nicht perfekt ist, können Sie möglicherweise dennoch auf eine Reihe von Notfalldarlehensoptionen zugreifen.
#2. Bargeldvorschüsse auf Kreditkarten
Barkredite sind zwar notorisch teuer, haben aber immer noch Zinssätze, die weit unter dem dreistelligen Bereich liegen. Kreditnehmer mit einer Kreditkarte, einer Kreditlinie (LOC) und der Möglichkeit, den Kredit innerhalb weniger Wochen zurückzuzahlen, erhalten höchstwahrscheinlich Zugang zu diesem Geld zu viel geringeren Kosten.
Auf der negativen Seite können sich schnell Zinsen ansammeln, wenn die Schulden nicht rechtzeitig zurückgezahlt werden.
#3. Peer-to-Peer-Darlehen
Da Peer-to-Peer (P2P)-Darlehen eher von Investoren als von Banken finanziert werden, sind die Annahmequoten viel höher als bei Bankdarlehensanträgen. Inzwischen sind die Zinsen oft deutlich niedriger.
Überraschenderweise kann der Mindestdarlehensbetrag höher sein als der Mindestdarlehensbetrag für den Autotitel, was das Risiko birgt, mehr als nötig zu leihen. Eine Vorauszahlung ist jedoch ohne Strafe zulässig.
#4. Unterstützung durch Familie oder Freunde
Freunde und Familie sind möglicherweise bereit, die erforderlichen Mittel aufzubringen oder zu verschenken. In Darlehenssituationen sollten die Parteien die vereinbarten Zinssätze und Rückzahlungsmodalitäten schriftlich festhalten. Obwohl die Zinsen deutlich unter denen eines regulären Bankkredits liegen sollten, können Kreditnehmer ihr Fahrzeug dennoch aus Kulanzgründen als Sicherheit bei Kreditgebern abgeben.
#5. Ergänzende Teilzeitbeschäftigung
Kreditnehmer, die dazu in der Lage sind, können ihr Einkommen mit einer Aushilfstätigkeit aufbessern. Viele Arbeitgeber stellen Mitarbeiter projektweise ein. Jobs sind für diejenigen verfügbar, die die Initiative ergreifen, um zu suchen.
#6. Wohltätigkeitsorganisationen oder soziale Dienste
Finanzielle Soforthilfe wird von staatlichen Sozialämtern, manchmal auch als allgemeine Hilfsämter bezeichnet, an Anspruchsberechtigte geleistet. Lebensmittelmarken, kostenlose oder ermäßigte Kinderbetreuung und Internetzugang können als Formen der Unterstützung bereitgestellt werden.
Kirchen und andere religiöse Einrichtungen bieten Bedürftigen häufig Nahrung, Unterkunft, Bildung und Hilfe bei der Arbeitsvermittlung. Personen auf Bewährung oder auf Bewährung sollten sich an ihre Vorgesetzten wenden, um eine Liste mit Ressourcen zu erhalten.
#7. Schulden- und Kreditberatung
Diejenigen, die häufig knapp bei Kasse sind oder routinemäßig exorbitante Gebühren für eine schnelle Bargeldentlastung zahlen, sollten sich von einem ausgebildeten Spezialisten für Verbraucherschulden (CCDS) beraten lassen. Diese Fachleute können Sie bei der Entwicklung einer Strategie zur Kostensenkung, Schuldenbeseitigung und zum Sparen für schlechte Zeiten unterstützen. Berater können Kreditnehmer dabei unterstützen, die vollen Kosten kurzfristiger Kredite zu verstehen und sie zu besseren Optionen zu führen.
#8. Ein Gehaltsvorschuss von Ihrem Unternehmen.
Ihr Arbeitgeber ist möglicherweise bereit, Ihnen Geld anzubieten, das Sie bereits verdient, aber noch nicht bezahlt haben. Wenn Sie beispielsweise sieben Tage gearbeitet haben, Ihre nächste reguläre Zahlung jedoch erst in fünf Tagen fällig ist, kann Ihr Arbeitgeber Sie möglicherweise für die sieben Tage entschädigen. Es handelt sich hierbei um keinerlei Darlehen. Es wird von Ihrem nächsten Gehaltsscheck abgezogen.
#9. Fordern Sie eine Fristverlängerung an, um Ihre Gläubiger zurückzuzahlen.
Sie könnten bereit sein, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Wenn sie Ihnen eine Rechnungsverlängerung anbieten, finden Sie heraus, ob sie Ihnen diese in Rechnung stellen – sei es durch eine Verspätungsgebühr, eine zusätzliche Finanzierungsgebühr oder einen höheren Zinssatz.
#10. Versuchen Sie, einen Kredit von einer Kreditgenossenschaft zu erhalten.
Kreditgenossenschaften bieten oft günstigere Zinssätze als Banken oder andere Kreditgeber, und einige bundesstaatliche Kreditgenossenschaften bieten Kleinkredite über „alternative Zahltagdarlehen“ oder „PALs“ an. PAL-Darlehen sind deutlich günstiger als Zahltag- oder Autotiteldarlehen. Einige staatlich anerkannte Kreditgenossenschaften bieten Darlehen an, die mit PAL-Darlehen vergleichbar sind.
#11. Nutzen Sie Ihre Steuerrückerstattung.
Wenn Sie glauben, dass Ihnen möglicherweise eine Steuerrückerstattung zusteht, reichen Sie diese so schnell wie möglich ein. Wenn Sie elektronisch einreichen, behauptet der IRS, dass Rückerstattungen normalerweise innerhalb von 21 Tagen oder weniger ausgestellt werden. Fordern Sie an, dass der IRS Ihre Rückerstattung direkt auf Ihr Bankkonto überweist.
Was ist, wenn ich ein Mitglied des Militärs bin?
Das Militärkreditgesetz schützt Sie und Ihre Angehörigen, wenn Sie beim Militär sind. Der effektive Jahreszins für verschiedene Kreditarten, einschließlich Zahltagdarlehen, Autotiteldarlehen, Privatdarlehen und Kreditkarten, ist gesetzlich auf 36 % begrenzt. Auch Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet, Sie über Ihre Rechte und die Höhe des Kredits zu informieren.
Das Militär bietet auch finanzielle Unterstützung und Beratung zum Geldmanagement. Wenn Sie finanzielle Schwierigkeiten haben, sprechen Sie mit einem Personal Financial Manager (PFM) über Ihre Entscheidungen.
Was ist der Unterschied zwischen einem Autotiteldarlehen und einem regulären Darlehen?
Ein Autotiteldarlehen ist ein Darlehen, das Sie erhalten, indem Sie Ihr Auto als Sicherheit stellen. Ein normales Darlehen ist ein Darlehen, das Sie von einer Bank oder Kreditgenossenschaft erhalten. Der Hauptunterschied zwischen den beiden besteht darin, dass ein Autotiteldarlehen Ihr Auto als Sicherheit verwendet, während dies bei einem normalen Darlehen nicht der Fall ist.
Darf ich mein Auto während der Leihfrist noch fahren? Natürlich!
Sie können Ihr Auto weiterhin behalten und es wie gewohnt fahren. Der einzige Unterschied besteht darin, dass Sie den Kreditbetrag mit Zinsen zurückzahlen müssen.
Was passiert, wenn ich die Darlehenszahlungen nicht leisten kann?
Wenn Sie die Darlehenszahlungen nicht leisten können, kann der Kreditgeber Ihr Auto wieder in Besitz nehmen. Deshalb ist es wichtig, dass Sie sich den Kredit leisten können, bevor Sie ihn aufnehmen.
Was ist der maximale Darlehensbetrag, den ich mit einem Autotiteldarlehen erhalten kann?
Der maximale Kreditbetrag, den Sie mit einem Autotiteldarlehen erhalten können, hängt vom Wert Ihres Autos ab. Ein Kreditgeber leiht Ihnen normalerweise einen Betrag, der einem Prozentsatz des Wertes Ihres Autos entspricht.
Wie lange dauert es, bis Sie einen Autobriefkredit erhalten?
Es kann nur 30 Minuten dauern, um einen Autotitel-Darlehen zu erhalten! Sie müssen Ihr Auto, den Titel und Ihren Ausweis zum Kreditgeber mitbringen, der den Wert Ihres Autos bewertet und Ihnen ein Kreditangebot unterbreitet.
Was ist, wenn ich bereits einen Kredit für mein Auto habe?
Wenn Sie bereits einen Kredit für Ihr Auto haben, müssen Sie ihn zurückzahlen, bevor Sie einen Autotitelkredit erhalten können. Der Kreditgeber muss einen eindeutigen Eigentumstitel für Ihr Auto haben, um Ihnen Geld leihen zu können.
Zusammenfassung
Autotiteldarlehen werden häufig als räuberisch angesehen, weil sie überhöhte Preise haben und auf die ärmsten Bevölkerungsgruppen abzielen. Denn die Menschen mit den geringsten finanziellen Mitteln können die hohen Preise am wenigsten tragen.
Titeldarlehen können Schuldner in endlose Schuldenzyklen verstricken, die häufig zum Verlust ihrer Fahrzeuge führen. Wenn Sie Notfallbargeld benötigen und Ihnen die Optionen ausgehen, ziehen Sie stattdessen die Alternativen in Betracht. Wenn es darum geht, wichtige Mittel zu erhalten, gibt es keine Einheitslösung.
Häufig gestellte Fragen zu Autotiteldarlehen
Was kostet ein Titelkredit?
Titeldarlehen sind oft mit einer monatlichen Finanzierungsgebühr von 25 % verbunden, was einem effektiven Jahreszins von fast 300 % entspricht. Andere Gebühren, wie Bearbeitungs-, Dokumenten- und Kreditvergabegebühren, werden häufig von Titelverleihern zum Kreditbetrag hinzugefügt.
Geht ein Titeldarlehen auf Ihren Kredit?
Sie benötigen keinen Kredit, um einen Autokredit zu erhalten. Wenn Sie ein ungesichertes, risikoreiches Darlehen aufnehmen, erscheint es in Ihrer Kreditauskunft als Schulden. Da Sie einen Vermögenswert als Kreditlinie mit einem Autotiteldarlehen verwenden, können Sie ihn in Ihrer Kreditauskunft nicht als Schulden melden.
Bieten Banken Titeldarlehen an?
Titeldarlehen sind nicht bei Banken oder Kreditgenossenschaften erhältlich. Alternative Kreditgeber bieten Titeldarlehen im Geschäft und online an. Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten, riskieren Sie, Ihr Auto zu verlieren. Dadurch kann es für Sie schwieriger werden, Geld zu verdienen.
Kann ich ein Eigentumsdarlehen erhalten, wenn ich noch für mein Auto bezahle?
Auch wenn Sie keinen eindeutigen Titel haben, können Sie dennoch ein Titeldarlehen erwerben. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise ein Eigentumsdarlehen erwerben, auch wenn Sie noch Zahlungen für Ihr Fahrzeug leisten oder Geld dafür schulden.
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