Staatliche Kredite für Kleinunternehmen sind eine beliebte Kapitalquelle für Unternehmen, da sie häufig niedrige Zinssätze und lange Rückzahlungsfristen aufweisen. Diese Kredite für Kleinunternehmen werden normalerweise von Banken und anderen zugelassenen Kreditgebern und nicht von der Regierung selbst bereitgestellt. Der Staat nimmt jedoch einen Teil des Darlehens und zahlt es dem Kreditgeber zurück, wenn Sie es nicht zurückzahlen. Hier finden Sie alles, was Sie über staatliche Kredite für Kleinunternehmen und deren Funktionsweise wissen müssen:
Staatliche Geschäftskredite im Vergleich zu traditionellen Geschäftskrediten
Für einen Standard-Geschäftskredit müssen Sie eine Finanzierung beantragen und, sofern genehmigt, Ihren Kreditgeber im Laufe der Zeit zurückzahlen. Staatskredite für Unternehmen sind identisch, mit der Ausnahme, dass der Staat Ihr Darlehen garantiert.
Diese Garantie bedeutet, dass die Regierung Ihrem Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls das verlorene Geld erstattet. Die staatliche Garantie verringert das Risiko der Kreditgeber und bietet ihnen einen Anreiz, Kredite an Kleinunternehmen mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen und flexiblen Konditionen zu vergeben – typischerweise an Kleinunternehmer, die sich für solche Konditionen allein nicht qualifizieren würden.
Aufgrund dieser Vorteile unterliegen staatliche Unternehmenskredite jedoch häufig strengen Voraussetzungen und einem langwierigen Antragsverfahren. Wenn Sie jedoch die Voraussetzungen erfüllen, sind sie eine hervorragende Möglichkeit, ein Unternehmen zu finanzieren oder aufzubauen.
Arten von staatlichen Krediten für Kleinunternehmen
#1. SBA-Darlehen
Die Small Business Administration der Vereinigten Staaten versichert teilweise SBA-Darlehen, die wohl die bekannteste Art von Regierungskrediten für Unternehmen darstellen. Banken und andere qualifizierte Kreditgeber stellen sie her. Diese Kredite zeichnen sich durch niedrige Zinssätze und längere Laufzeiten aus, sind jedoch möglicherweise schwer zu bekommen.
Es stehen verschiedene SBA-Darlehensmöglichkeiten zur Verfügung:
SBA 7 (a) Darlehen
Nach Angaben der SBA ist das 7(a)-Programm die häufigste Art von SBA-Darlehen, mit Darlehen in Höhe von 27.5 Milliarden US-Dollar im Geschäftsjahr 2023. Sie können bis zu 5 Millionen US-Dollar an Finanzierungen für alltägliche Geschäftsausgaben erhalten, z Lohn- und Gehaltsabrechnungen sowie längerfristige Geschäftsanforderungen wie die Ausrüstungsfinanzierung. Die Finanzierung erfolgt in Form von befristeten Darlehen oder einer SBA-Kreditlinie.
SBA Express-Darlehen
Expresskredite, eine Version des 7(a)-Programms, haben eine niedrigere Finanzierungsobergrenze von 500,000 US-Dollar, aber eine schnellere Bearbeitung. Wenn Sie einen schnellen Geschäftskredit benötigen, kann die Genehmigung eines SBA Express-Kredits innerhalb weniger Tage erfolgen, wohingegen die Bearbeitung eines 7(a)-Kreditantrags Wochen oder Monate dauern kann.
SBA CDC/504-Darlehen
Diese SBA-Darlehen stellen außerdem bis zu 5 Millionen US-Dollar in bar bereit; Allerdings unterliegen CDC/504-Kredite im Vergleich zu anderen staatlichen Krediten für Kleinunternehmen strengen Nutzungsbeschränkungen. Ihr Haupteinsatzgebiet ist die Finanzierung von Bau- oder Immobilienprojekten. Im Gegensatz zu 7(a)-Darlehen kann ein SBA CDC/504-Darlehen nicht für Betriebskapital oder Schuldenrefinanzierung verwendet werden.
SBA Mikrokredite
Über gemeinnützige Gemeinschaftsorganisationen vergibt die SBA Mikrokredite von bis zu 50,000 US-Dollar. Mikrokreditgeber unterstützen häufig traditionell marginalisierte Gemeinschaften wie Minderheiten und weibliche Unternehmer und haben möglicherweise weniger Förderbedingungen als andere staatlich geförderte Unternehmenskredite. Sie können für jüngere Unternehmen oder Einzelpersonen mit schlechter Bonität von Vorteil sein.
SBA-Katastrophenkredite
SBA-Katastrophendarlehen stellen Finanzierungen für kleine Unternehmen bereit, die von einer erklärten Katastrophe betroffen sind. Die SBA stellt diese Kredite in Beträgen von bis zu 2 Millionen US-Dollar zur Verfügung. Zu den Optionen gehören:
- Economic Injury Disaster Loan (EIDL): EIDLs sind Kredite, die Unternehmen, die durch eine Katastrophe wirtschaftlichen Schaden erlitten haben, Betriebskapital zur Verfügung stellen. Diese Mittel stehen zur Verfügung, um sie bei der Rückkehr zum Normalbetrieb zu unterstützen.
- Physische Katastrophenfinanzierung für Unternehmen. Diese Finanzierung kann Sie bei der Reparatur oder dem Ersatz beschädigter Immobilien, Geräte, Maschinen oder anderer physischer Vermögenswerte unterstützen.
- Unterstützung bei der Schadensbegrenzung. Zusätzlich zur Darlehensfinanzierung bietet die SBA Abhilfemaßnahmen an, mit denen Sie Ihre Finanzierung für physische Katastrophen um bis zu 20 % erhöhen können, um Sie bei Änderungen zu unterstützen, die Ihre Immobilie in Zukunft widerstandsfähiger machen.
- Katastrophendarlehen für wirtschaftliche Verletzungen von Militärreservisten (MREIDL). Mit diesen Darlehen sollen Unternehmen unterstützt werden, die durch die Einberufung eines wichtigen Mitarbeiters zum aktiven Militärdienst finanzielle Verluste erlitten haben.
Die SBA leistet auch Katastrophenhilfe für Hausbesitzer und Mieter, die Schäden an ihrer Hauptwohnung haben.
#2. USDA-Geschäftskreditprogramme
Das USDA gewährt eine Teilgarantie für Kreditgeber (Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzinstitute), die Kredite an kleine Unternehmen in ländlichen Gebieten vergeben (normalerweise mit einer Bevölkerung von 50,000 oder weniger). Unternehmen an diesen Standorten können die Finanzierung für eine Reihe von Zwecken nutzen, darunter Expansion und Entwicklung, den Kauf von Maschinen und Ausrüstung, den Kauf von Immobilien und die Umschuldung.
Zu diesen Finanzierungsprogrammen gehören:
- Kreditprogramm für Wirtschaft und Industrie. Kredite stehen Unternehmern in ländlichen Gebieten mit 50,000 oder weniger Einwohnern zur Verfügung.
- Programm zur Unterstützung ländlicher Kleinstunternehmer. Unternehmern im ländlichen Raum mit 50,000 oder weniger Vollzeitbeschäftigten stehen Kredite von bis zu 10 US-Dollar zur Verfügung.
- Darlehensprogramm für ländliche Wirtschaftsentwicklung. Zur Finanzierung von Projekten, die ländliche Arbeitsplätze schaffen oder erhalten, stehen Kredite zur Verfügung.
#3. Kredite für Kleinunternehmen von Landes- und Kommunalverwaltungen
Viele staatliche und lokale Regierungen bieten Kredite für kleine Unternehmen an. New York beispielsweise stellt über seine Empire State Development Division und durch die Unterstützung von CDFIs und Kreditgebern des Privatsektors Kreditressourcen für kleine Unternehmen bereit. Darüber hinaus werden weiterhin einige Programme zur Wiederherstellung nach einer Pandemie angeboten.
Sie können nach staatlich unterstützten Krediten in Ihrem Bundesstaat suchen, indem Sie die Website Ihres Außenministers oder Ministeriums für wirtschaftliche Entwicklung besuchen. Sie können sich auch an die National Association of Government Guaranteed Lenders (NAGGL) in Ihrer Nähe wenden. Die Niederlassung in Nordtexas beispielsweise bietet auf ihrer Website eine Liste der Mitgliedsorganisationen und Kontaktinformationen an.
Zusätzliche Staatskredite für kleine Unternehmen
Die Bundes- und Landesregierungen bieten auch nicht kreditgebende Programme an, die das Unternehmenswachstum unterstützen. Erwägen Sie die folgenden Optionen:
- Zuschüsse für Kleinunternehmen. Von Bund, Ländern und Kommunen angebotene Zuschussprogramme bieten kleinen Unternehmen kostenlose Finanzierung. Grants.gov ist eine hervorragende Website für die Untersuchung von Bundeszuschüssen für kleine Unternehmen.
- Unternehmen, die in kleine Unternehmen investieren. SBICs, die kleinen Unternehmen Finanzmittel und Eigenkapital zur Verfügung stellen, werden von der SBA finanziert und lizenziert. Die SBA-Website kann Ihnen dabei helfen, einen Investor in Ihrer Nähe zu finden.
- Von der SBA angebotene Vertragshilfsprogramme. Diese Initiativen, wie zum Beispiel das SBA 8(a)-Programm, unterstützen kleine Unternehmen bei der Erlangung von Bundesaufträgen.
So erhalten Sie einen staatlichen Kredit für Kleinunternehmen
Einzelheiten zur Anwendung finden Sie in den Anweisungen der jeweiligen Organisation. Während die Regierung ihre Kreditprogramme garantiert, müssen Sie, um Bargeld zu erhalten, direkt bei einem Kreditgeber einen Antrag stellen und dessen spezifische Geschäftskreditbedingungen erfüllen.
Im Folgenden sind die Standard-SBA-Darlehensbedingungen aufgeführt, die Sie erfüllen müssen, um sich zu qualifizieren:
- Größenanforderungen. Wenn Sie die Kleinunternehmensdefinition der SBA verstehen, können Sie sicherstellen, dass Ihr Unternehmen als „Kleinunternehmen“ eingestuft wird.
- Seien Sie ein in den Vereinigten Staaten registriertes und tätiges gewinnorientiertes Unternehmen. Die SBA fördert in erster Linie gewinnorientierte Unternehmen, die ihren Sitz in den Vereinigten Staaten oder deren Territorien haben und dort tätig sind.
- Habe Geld in die Firma gesteckt. Kreditgeber möchten wissen, dass Sie in den Erfolg Ihres Unternehmens investieren. Es ist von Vorteil, wenn Sie der Organisation eine Anzahlung leisten oder frühere Investitionen nachweisen können.
- Ist für eine herkömmliche Finanzierung nicht geeignet. Typischerweise sind staatlich geförderte Kredite Unternehmern vorbehalten, die kein Kapital von einer traditionellen Bank oder Kreditgenossenschaft erhalten konnten. Bevor Sie SBA-Darlehen in Betracht ziehen, stellen Sie sicher, dass alle anderen Optionen ausgeschöpft wurden.
- In der Lage, die Schulden mithilfe des prognostizierten operativen Cashflows Ihres Unternehmens zurückzuzahlen. Sie müssen wahrscheinlich Ihren Jahresumsatz und den prognostizierten Cashflow nachweisen, um den Kreditgeber davon zu überzeugen, dass Sie diese Schulden zurückzahlen können.
- Bestimmen Sie, wie Sie die Mittel ausgeben möchten. Bereiten Sie sich darauf vor, dem Kreditgeber zu erklären, warum Sie eine Finanzierung benötigen und wie Sie die Mittel im Detail verwenden möchten. Mit ziemlicher Sicherheit wird auch ein Geschäftsplan erforderlich sein.
Beantragung eines staatlichen Geschäftskredits
Während der Antragsprozess bei jedem Kreditgeber leicht unterschiedlich sein wird, sind hier die grundlegenden Prozesse für den Erhalt eines Kleinunternehmenskredits aufgeführt.
#1. Bestimmen Sie, wie viel Geld Sie leihen möchten.
Berücksichtigen Sie die Ziele Ihres Unternehmens sowie die Gesamtkosten eines Kleinunternehmenskredits, einschließlich Gebühren und Zinsen. Stellen Sie mithilfe unseres Geschäftskreditrechners sicher, dass Ihre monatliche Zahlung innerhalb Ihres Budgets liegt.
#2. Untersuchen Sie die Anforderungen des Kreditgebers.
Kreditgeber für kleine Unternehmen berücksichtigen häufig Ihre persönliche und geschäftliche Kreditwürdigkeit, die Betriebsdauer, Ihre persönliche Finanzgeschichte und Ihr Geschäftseinkommen.
#3. Schauen Sie sich die von der SBA zugelassenen Kreditgeber an.
Das Lender Match-Tool der SBA kann Ihnen dabei helfen, von der SBA zugelassene Kreditgeber zu finden, die Ihren Anforderungen entsprechen. Traditionelle Banken und Kreditgenossenschaften können ebenfalls Informationen zu SBA-Kreditinitiativen bereitstellen. Ein bestehender Kontakt zu einem Kreditgeber kann Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen.
#4. Sammeln Sie alle notwendigen Unterlagen
Das Sammeln relevanter Informationen im Voraus, wie z. B. ein Geschäftsplan, Geschäftslizenzen, persönliche und geschäftliche Steuererklärungen sowie Gebäudemietverträge (falls zutreffend), können dazu beitragen, den Antragsprozess zu beschleunigen.
#5. Antrag einreichen und prüfen
Befolgen Sie die Anweisungen des Kreditgebers und füllen Sie alle erforderlichen Formulare aus. Ihr Kreditgeber wird Ihren Antrag prüfen und Sie benachrichtigen, wenn zusätzliche Informationen erforderlich sind.
Die Genehmigung staatlicher Geschäftskredite dauert im Allgemeinen länger als bei herkömmlichen Geschäftskrediten. Das gesamte Verfahren für SBA-Darlehen kann beispielsweise etwa zwei Monate dauern, je nach Ihren Umständen kann es jedoch auch schneller gehen.
Überprüfen Sie den Kreditvertrag, um sicherzustellen, dass die monatliche Rate innerhalb Ihres Budgets liegt.
Alternativen zu Staatskrediten
Staatskredite für kleine Unternehmen können Ihnen dabei helfen, das benötigte Geld zu günstigen Konditionen zu erhalten. Für die Qualifikationen und finanziellen Anforderungen Ihres Unternehmens könnte jedoch eine andere Art von Kleinunternehmenskredit besser geeignet sein.
Hier sind einige Auswahlmöglichkeiten, die auf Ihren Umständen und Budgetanforderungen basieren:
- Wenn Sie sofort Mittel benötigen: Staatliche Unternehmenskredite werden oft langsamer genehmigt als herkömmliche Kredite. Erwägen Sie einen Internetkredit oder eine Unternehmenskreditlinie bei einem alternativen Kreditgeber für schnelles Geld. Bedenken Sie, dass diese Kredite häufig höhere Zinssätze und kürzere Rückzahlungsfristen haben.
- Wenn Ihr Unternehmen gut etabliert ist: Wenn Sie seit mindestens zwei Jahren im Geschäft sind, einen guten Gewinn erwirtschaften und über eine gute Geschäfts- oder Privatkreditwürdigkeit verfügen, sollten Sie einen befristeten Kredit für Kleinunternehmen bei einer traditionellen Bank in Betracht ziehen. Banken bieten in der Regel günstige Zinssätze und attraktive Konditionen für Geschäftskredite an.
- Sie haben gerade ein Unternehmen gegründet: Wenn Ihr Unternehmen seit mindestens zwei Jahren nicht mehr in Betrieb ist und über eine solide Finanzlage verfügt, könnten Sie Schwierigkeiten haben, staatliche Unterstützung zu erhalten. Es stehen zwar bestimmte Startkredite zur Verfügung, aber wenn Ihr Unternehmen noch ganz neu ist, müssen Sie möglicherweise nach Geschäftskrediten oder Privatkrediten für Unternehmen suchen.
- Sie haben eine schlechte Bonitätshistorie: Ein persönlicher FICO-Score von 680 oder höher kann im Allgemeinen Ihre Chancen auf eine Genehmigung für einen SBA-Staatskredit erhöhen. Überprüfen Sie vor der Bewerbung Ihre Kreditwürdigkeit, um zu sehen, wo Sie stehen. Wenn Sie die Beantragung eines Geschäftskredits aufschieben können, verbessern Sie zunächst Ihre Kreditwürdigkeit, um die besten Zinssätze zu erhalten.
Welche Art von Darlehen kann ich von der Regierung erhalten, um ein Unternehmen zu gründen?
Das 7(a)-Darlehensbürgschaftsprogramm wird in der Regel zur Unterstützung der Finanzierung neuer oder expandierender Unternehmen eingesetzt. Es kann zum Erwerb von Grundstücken, zur Finanzierung von Bauarbeiten, zum Kauf oder Ausbau eines bestehenden Unternehmens, zur Refinanzierung aktueller Geschäftsschulden sowie zum Kauf von Maschinen, Einrichtungsgegenständen, Vorräten oder Materialien verwendet werden.
Vergibt die Federal Reserve Kredite an kleine Unternehmen?
Zusätzlich zur Kongresshilfe richtete das Federal Reserve System zwei neue Einrichtungen ein, um den Zugang zu Krediten für kleine Unternehmen zu verbessern: das PPPLF und das MSLP.
Wie viel kann ich realistischerweise für einen Kleinunternehmenskredit bekommen?
Die Höhe eines Geschäftskredits, den Sie erhalten können, richtet sich nach dem Jahresbruttoumsatz Ihres Unternehmens, der Bonität, den bestehenden Verpflichtungen, der Finanzierungsform und dem von Ihnen gewählten Kreditgeber. Im Allgemeinen leihen Kreditgeber nur bis zu 10 % bis 30 % Ihres Jahreseinkommens, um sicherzustellen, dass Sie zur Rückzahlung fähig sind.
Vergibt die Regierung Kredite an Startups?
Im Allgemeinen ist es für Startups schwieriger, SBA-Kredite zu erhalten als für etabliertere Unternehmen. In den meisten Fällen verlangen SBA-Kreditgeber, dass Sie seit mindestens zwei Jahren im Geschäft sind, um sich für eine Finanzierung zu qualifizieren. SBA-Mikrokredite hingegen sind aufgrund ihrer flexiblen Qualifikationsbedingungen für Unternehmer leichter zugänglich.
Ist es schwierig, einen Kredit für ein kleines Unternehmen zu bekommen?
Für kein Unternehmen ist es einfach, einen Kleinkredit zu erhalten. Bei der Bewertung eines Unternehmens werden viele Aspekte berücksichtigt, aber Unternehmen mit einem hohen Jahreseinkommen und einer guten Kreditwürdigkeit haben es möglicherweise leichter, akzeptiert zu werden, als Unternehmen mit einem niedrigen Jahreseinkommen oder einer schlechten Kreditwürdigkeit.
- SBA-DARLEHENSPROZESS: Was es ist und wie es funktioniert
- Kredit für Kleinunternehmen: So erhalten Sie einen Kredit für Kleinunternehmen
- STEUERABZÜGE FÜR KLEINUNTERNEHMEN: Alles, was Sie wissen müssen
- WIE MAN SBA-DARLEHEN GENEHMIGT ERHALTEN KANN: Best Easy Guide (+ Kostenlose Tipps)
Bibliographie
