Wenn Sie die verfügbaren staatlichen Start-up-Darlehen im Vereinigten Königreich verstehen und wissen, wie sie funktionieren, dann kann die Aufnahme von Darlehen zur Gründung Ihres Unternehmens die Lösung für Ihre Finanzierungsprobleme sein. Leider ist es nutzlos, eine tragfähige Geschäftsidee und keinen Zugang zu Bargeld zu haben. Geschäftsidee und Finanzierung gehen also Hand in Hand.
Behalten Sie also Ihre Ideen bei, während Sie diesen Beitrag lesen, und erfahren Sie mehr über die verschiedenen Start-up-Unternehmenskredite, die die britische Regierung und Barclays Bürgern anbieten, auch solchen mit schlechter Kredithistorie
Was sind Startup-Unternehmenskredite?
Startup-Unternehmenskredite implizieren eine Art von Unternehmenskredit, der neue Unternehmen bei der Gründung und dem Wachstum unterstützen soll. Vielleicht haben Sie eine wunderbare Geschäftsidee, aber Sie suchen nach Krediten, um das Geschäft zu starten. Es wird als Startup-Darlehen bezeichnet, wenn es Ihnen schließlich gelingt, einen Kredit von einem Kreditgeber aufzunehmen, um das Unternehmen zu gründen. Üblicherweise verlangen Kreditgeber Folgendes, bevor sie Ihnen das Geld leihen:
- Ihr Geschäftsplan
- Umsatz
- Handelshistorie (falls vorhanden)
- Ihre Gründer sowie
- prognostizierte Einnahmen.
Startkredite der britischen Regierung
Ein Geschäftskredit, der neuen britischen Unternehmen bei der Gründung und Entwicklung helfen soll, ist als Startkredit der britischen Regierung bekannt. Die von der britischen Regierung unterstützten Start-up-Darlehen sind eine einzigartige Art der Finanzierung. Bei der Vergabe eines Geschäftskredits beispielsweise wollen gewerbliche Kreditgeber in der Regel Sicherheiten. Das heißt, Sie müssen Sicherheiten für den Kredit im Falle eines Zahlungsausfalls sowie eine persönliche Bürgschaft vorlegen. Aber staatliche Startup-Darlehen sind unbesicherte Privatdarlehen, die von der Regierung vergeben werden. Sie müssen weder Sicherheiten noch eine persönliche Bürgschaft leisten.
Startup-Unternehmensdarlehen werden von der britischen Regierung für eine Vielzahl von Unternehmen angeboten, von Unternehmen in der Planungsphase bis hin zu Unternehmen, die seit bis zu 24 Monaten in Betrieb sind. Einige Branchen bleiben jedoch außen vor. Zum Beispiel Unternehmen, die sich an rechtswidrigen Aktivitäten wie der Herstellung von Drogen, Waffen und Chemikalien beteiligen. Darüber hinaus sind diejenigen, die sich an illegalen regulierten Finanzaktivitäten beteiligen, wie Geldtransferdienste, Glücksspiele, Wetten usw.
Zinssätze und Gebühren der britischen Regierung für Start-up-Darlehen für Unternehmen
Die Startkredite der britischen Regierung reichen von 500 £ bis 25,000 £, wobei ein Maximum von 100,000 £ für ein einzelnes Unternehmen zur Verfügung steht, sofern vier Geschäftspartner einen separaten Antrag stellen. Dennoch erfolgt die Rückzahlung in überschaubaren Raten zu einem festen Jahreszinssatz von 6 %. Sie haben zwischen 1 und 5 Jahren Zeit, um das Darlehen zurückzuzahlen und es fallen auch keine Antrags- oder Vorfälligkeitsentschädigungen an.
Darüber hinaus bietet die britische Regierung kostenlose Beratung an, um Ihnen bei der Erstellung Ihres Geschäftsplans zu helfen, und erhalten Sie bis zu 12 Monate kostenlose Mentorenschaft. Abgesehen von dem staatlich unterstützten Programm können Start-up-Darlehen unterschiedliche Bedingungen haben. Auch wenn Sie sich an staatlich unterstützten Gründungsdarlehen beteiligen, bleibt Ihr Geschäftseigentum intakt.
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Start-up-Geschäftsdarlehen mit schlechter Kreditwürdigkeit in Großbritannien.
Ist es möglich, in Großbritannien Existenzgründungsdarlehen mit schlechter Bonität zu erhalten? Die Antwort ist ja. Allerdings führt der Kreditgeber während des Antragsverfahrens eine persönliche Bonitätsprüfung durch, um sicherzustellen, dass Sie sich den Kredit leisten können. Eine schlechte Bonität hindert Sie zwar nicht automatisch daran, einen Existenzgründerkredit zu erhalten, wird aber bei der Bewertung berücksichtigt. Es besteht jedoch die Möglichkeit, dass er Ihren Antrag ablehnt, wenn der Kreditgeber nicht sicher ist, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können.
Manche gewerbliche Kreditgeber im Vereinigten Königreich stellen Kredite für Unternehmensgründungen an Kunden mit schlechter Kreditwürdigkeit bereit. Die durch diese Kredite gesammelten Mittel können wahrscheinlich Ihr Unternehmen finanzieren und anschließend Ihre schlechte Kreditwürdigkeit beseitigen. Diese Kredite sind jedoch teurer als das Regierungsprogramm, da der Kreditgeber Sicherheiten für den Wert des Kredits verlangen würde. Wenn Sie andererseits eine schlechte Kredithistorie haben, können staatliche Existenzgründungsdarlehen für Sie in Frage kommen. Denn es bedarf keiner Sicherheitsleistung oder einer persönlichen Bürgschaft, dazu ein günstiger Zinssatz.
So erhalten Sie einen Existenzgründerkredit bei schlechter Schufa
Angesichts der Tatsache, dass es schwierig ist, Startkredite für Ihr Unternehmen mit schlechter Kreditwürdigkeit zu erhalten, besteht die Möglichkeit immer noch.
Um die besten Kredite für Startups in Großbritannien mit Ihrer schlechten Kredithistorie zu finden, sollten Sie Folgendes beachten:
- Zunächst müssen Sie nach Kreditgebern suchen, die Ihnen die gewünschte Kreditsumme zur Verfügung stellen können.
- Bewerten Sie die Zinssätze, um einen Überblick darüber zu erhalten, wie viel Zinsen Sie zahlen müssen.
- Vergleichen Sie so viele Startkredite wie möglich, um den niedrigsten effektiven Jahreszins für den Betrag zu ermitteln, den Sie leihen müssen.
- Bewerben Sie sich schließlich für ein Darlehen mit dem niedrigsten effektiven Jahreszins (APR).
Liste der verfügbaren Kreditfazilitäten für britische Startups
Mehrere Finanzinstitute unterstützen neue Unternehmen mit der Finanzierung, die sie benötigen, durch ihre Kreditdienste. Ziehen Sie daher die folgenden Finanzanbieter in Betracht und entdecken Sie, was sie für Ihr neues Geschäft auf Lager haben.
#1. Fleximieren:
Fleximise ist ein webbasierter britischer Unternehmenskreditgeber, der existiert, um mit Unternehmensfinanzierungsquellen zu konkurrieren. Sie bieten flexible finanzielle Möglichkeiten und gehen gleichzeitig auf die Wünsche ihrer Kunden ein.
Fleximize bietet flexible zahlungsdarlehen an Unternehmen, die länger als 6 Monate in Betrieb sind. Die Darlehen reichen von £5,000 bis £500,000 mit Laufzeiten von bis zu vier Jahren und können besichert oder unbesichert sein. Das Darlehen ist flexibel und hat niedrige Kosten, wie z. B. keine Vorfälligkeitsentschädigungen, keine Gebühren für die Aufstockung des Darlehens und keine Rückzahlungsfristen.
#2. CubeFunder:
Cubefunder ist ein Finanzdienstleistungsunternehmen, das Startup-Darlehen für kleine und mittlere Unternehmen bereitstellt. Sie verstehen ihre Kunden besser als andere Anbieter und erkennen, dass alle Unternehmen manchmal Unterstützung benötigen.
Cubefunder vergibt Kredite an Unternehmen in einer Reihe von Situationen und prüft alle Fälle. Darüber hinaus passen sie ihre Kredite an die Bedürfnisse der Kunden an und bieten flexible Kredite von 5,000 bis 100,000 £ zu flexiblen Bedingungen. Sie bieten auch einen Festpreis, der verlängert werden kann, und berechnen keine Kosten für verspätete oder vorzeitige Amortisation.
#3. ClearFunder:
ClearFunder ist ein Kreditanbieter, der sich darauf spezialisiert hat, Unternehmen bei der Beschaffung des Kapitals zu unterstützen, das sie für Wachstum und Erfolg benötigen. Sie dient als Alternative zu traditionellen Banken und bietet Finanzierungslösungen für kleine Unternehmen.
ClearFunder bietet Startup-Unternehmensdarlehen für alle Unternehmen in den meisten Branchen unter Berücksichtigung aller Variablen in ihren Anträgen. Ihre Kredite reichen von 10,000 £ bis 100,000 £, mit anpassbaren Bedingungen an die Bedürfnisse ihrer Kunden.
#4. Sanierungskreditprogramm RLS:
Dies ist ein staatlich gefördertes Darlehen, das Unternehmen in ganz Großbritannien finanziell unterstützt, wenn sie sich nach der Covid-19-Pandemie erholen und wachsen. Wenn sich Covid-19 auf Ihr Unternehmen ausgewirkt hat, können Sie sich für das Programm bewerben. Infolgedessen können Sie die Mittel für alle rechtmäßigen Geschäftszwecke verwenden, einschließlich Cashflow-Management, Investitionen und Expansion.
Der maximale Darlehensbetrag des Programms beträgt 10 Millionen £ pro Firma und 30 Millionen £ pro Gruppe. Andererseits reicht die Mindestkreditgröße von 1,000 £ für Anlagen- und Rechnungsfinanzierungen bis zu 25,000 £ für befristete Darlehen und Überziehungskredite. Der jährliche effektive Zinssatz, die Vorauszahlung und andere Gebühren dürfen 14.99 Prozent nicht überschreiten.
Bitte beachten Sie: Unternehmen müssen die Kosten für Zinszahlungen sowie etwaige Gebühren im Zusammenhang mit dem RLS-Darlehen tragen.
#5. HBSC:
HSBC ist eine weltweit bekannte Bank, die sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen eine Vielzahl von Dienstleistungen anbietet. Sie spezialisieren sich auf die Bereitstellung von Geschäftskrediten für neue Start-up-Unternehmen und zusätzliche Unterstützung, um sie zu fördern und auszubauen.
Small Business Loan und Flexible Business Loan sind zwei Arten von Darlehen, die HSBC Start-ups anbietet. Das Geschäftsdarlehen ist ein Darlehen mit fester Zahlung zwischen 1,000 und 25,000 £, mit der Option, die Zahlung für die ersten drei Monate aufzuschieben. Flexible Darlehen hingegen können Darlehen mit festem oder variablem Zinssatz für mehr als 25,000 £ sein. Es ist möglich, nur Zinsen für bis zu 24 Monate zu zahlen, und Sie können möglicherweise bis zu zwei monatliche Zahlungen pro Jahr aufschieben.
#6. Lloyds:
Die Lloyds Bank ist ein bekanntes Finanzdienstleistungsunternehmen, das Kredite für eine breite Palette von Unternehmen anbietet, z. B. Kredite.
Das Basiszinsdarlehen und das Festzinsdarlehen sind zwei Darlehen der Lloyds Bank an Startup-Unternehmen. Erstere verleihen zwischen 1,000 und 50,000 Pfund mit Rückzahlungsfristen von bis zu zehn Jahren zu einem variablen Zinssatz. Letztere bietet ebenfalls die gleichen Beträge und Rückzahlungsbedingungen, jedoch zu einem festen Zinssatz.
#7. Kreative Wachstumsfinanzierung:
Creative Finance Growth ist ein bahnbrechendes Programm, das hauptsächlich die vielversprechendsten Kreativunternehmen Großbritanniens mit Scale-up-Mitteln versorgt. Um dies zu erreichen, gingen sie eine Zusammenarbeit mit kommerziellen Marken wie Sky Arts und Xbox sowie europäischen Organisationen ein.
Die Wachstumsdarlehen von Creative Finance reichen von 100,000 £ bis 500,000 £, mit einem Kapitalrückzahlungsurlaub von 6 Monaten. Außerdem arbeiten sie mit einem festen Zinssatz zwischen 7 % und 15 % mit einer Laufzeit von bis zu 4 Jahren.
#8. Königliche Bank von Schottland:
Die Royal Bank of Scotland ist ein in Großbritannien ansässiger Bankdienstleister und eine der größten Banken Schottlands. Sie sind Teil einer größeren Bankengruppe und firmieren unter der Marke RBS.
Die Royal Bank of Scotland bietet neuen Unternehmen eine Vielzahl von Kreditalternativen, darunter Kredite, Überziehungskredite, Vermögensfinanzierungen und gewerbliche Hypotheken. Ihr Darlehen für neue Unternehmen reicht von 1,000 bis 50,000 £, die für ein bis zehn Jahre zurückgezahlt werden können. Voraussetzung für den Kredit ist allerdings eine persönliche Bürgschaft des Unternehmers.
#9. Yorkshire:
Die Yorkshire Bank ist eine etablierte britische Bank, die Teil der Clydesdale Bank Group ist. Seit langem helfen sie Unternehmen dabei, mit ihren Kreditprodukten zu expandieren und zu gedeihen. Dazu gehören eine Vielzahl von Kreditalternativen, Kreditkarten und Überziehungskredite.
Die Darlehen der Yorkshire Bank stehen neuen Unternehmen, die weniger als ein Jahr alt sind, im Allgemeinen nicht zur Verfügung. Sie bieten jedoch die Unternehmensfinanzierungsgarantie der Regierung. Dieses System ermöglicht es neuen Unternehmen, Geld ohne die üblichen Sicherheiten zu leihen. Darüber hinaus können Unternehmen mit einem Umsatz von bis zu 41 Millionen £ im Rahmen dieses staatlichen Programms über einen Zeitraum von 25,000 bis 1.2 Jahren zwischen 1 £ und 10 Millionen £ leihen.
#10. Clydesdale:
Die Clydesdale Bank ist eine schottische Bank, die demselben Unternehmen gehört, das auch die Yorkshire Bank kontrolliert. Sie bieten Unternehmen eine Vielzahl von Finanzdienstleistungen an, darunter Kredite, Kreditkarten und Überziehungskredite.
Wie Yorkshire verleihen sie den Großteil ihrer Kredite nicht an neue Unternehmen, sondern bieten die Unternehmensfinanzierungsgarantie der Regierung an. Dieses staatliche Programm unterstützt Start-ups beim Wachsen und Entwickeln, wenn ihnen die erforderliche Sicherheit fehlt, um einen typischen Kredit zu erhalten. Unternehmen, die von Start-ups bis hin zu Unternehmen mit einem Umsatz von bis zu 41 Mio.
#11. iwoca:
iwoca ist ein europäisches Kreditunternehmen, das neuen Unternehmen flexible Finanzierungslösungen bietet. Sie spezialisieren sich auf die Unterstützung von Unternehmensgründungen, da sie glauben, dass sie weniger Aufmerksamkeit erhalten als größere Unternehmen. Darüber hinaus analysieren sie Unternehmen auf Kredite, indem sie Technologien zur Risikoberechnung verwenden, anstatt sich nur auf Kredit-Scores zu verlassen.
Die Kreditbürgschaftsfazilität des Europäischen Investitionsfonds unterstützt die Unternehmenskredite von iwoca. Sie bieten Kredite zwischen 1,000 und 200,000 GBP an, wobei die meisten Kredite zwischen 1,000 und 10,000 GBP liegen. Die Dauer der Rückzahlung eines Kredits kann bis zu 12 Monate betragen. Daher trifft Iwoca schnelle Kreditentscheidungen und zahlt sofort Gelder ein. Interessanterweise zahlen Sie nur für die Tage, an denen Sie das Geld haben, Zinsen auf das Darlehen, da das Darlehen von jedem Tag abhängt, an dem Sie es haben.
Um für die oben genannten Startup-Darlehen für Ihr britisches Unternehmen in Frage zu kommen, müssen Sie die folgenden Standards erfüllen:
- Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein
- Lebe in Großbritannien
- Sie haben das Recht, in Großbritannien zu arbeiten
- Ihr Unternehmen muss im Vereinigten Königreich ansässig sein
- Ihr Unternehmen darf nicht länger als 24 Monate gehandelt haben
- Sie müssen nachweisen, dass Sie kein Darlehen aus alternativen Quellen erhalten konnten
- Sie müssen nachweisen, dass Sie sich die Kreditrückzahlung leisten können
Barclays Kredite für Existenzgründer
Barclays ist vor allem für seine Kreditkarten und Bankdienstleistungen bekannt. Im Jahr 2016 führte es jedoch ein wettbewerbsfähiges unbesichertes Geschäftsdarlehen ein, das sich an amerikanische Kunden richtet. Existenzgründungsdarlehen von Barclays sind nur auf Einladung erhältlich. Wenn Sie also einen Einladungscode erhalten haben und über eine gute bis außergewöhnliche Bonität verfügen, sollten Sie eine Bewerbung in Erwägung ziehen. Barclays Existenzgründungsdarlehen reichen von 5,000 bis 35,000 US-Dollar. Die Kreditzinsen liegen je nach Bonität zwischen 4.99 und 20.99 % effektivem Jahreszins, plus Laufzeiten von 36-60 Monaten.
Darüber hinaus erhebt Barclays keine Gebühren. Dadurch entstehen weder Einrichtungs- oder Verzugsgebühren noch Vorfälligkeitsentschädigungen. Dies bedeutet weiter, dass Sie Ihr Darlehen vorzeitig zurückzahlen können. Wenn Sie eine verspätete Zahlung leisten, wird Ihr Darlehenssaldo weiterhin verzinst, Sie werden jedoch nicht bestraft.
So beantragen Sie Barclays Business-Start-up-Darlehen
Das Antragsverfahren für Existenzgründerdarlehen von Barclays ist online. Rufen Sie zunächst die in Ihrer Einladung angegebene Website auf und geben Sie Ihren Einladungscode ein. Außerdem müssen Sie Ihren Darlehenszweck, den beabsichtigten Darlehensbetrag, Ihren Namen, Ihre Adresse und Ihre Beschäftigungsdetails angeben, um sich zu bewerben. Nachdem Sie Ihren Antrag eingereicht haben, wird Barclays über sein Antragszentrum antworten und Unterlagen anfordern.
Insbesondere ist es am besten, sich nach verfügbaren Krediten für Ihr Start-up-Unternehmen umzusehen, die nicht Barclays sind. Während Barclays niedrige Zinsen und keine Gebühren hat, können Sie möglicherweise ein besseres Angebot bei einem anderen Kreditgeber finden. Vergleichen Sie außerdem die Tarife basierend auf Ihren Bedürfnissen und den Kreditnehmerdaten, wie z. B. Einkommen, Kreditzweck und gewünschter Kredithöhe.
Kann ich einen Kredit von der Bank bekommen, um ein Unternehmen zu gründen?
Wenn dies akzeptiert wird, kann Ihr Kleinunternehmen bis zu einer bestimmten Summe Geld von der Bank leihen. Nur der Betrag, den Sie bereits verwendet haben, wird verzinst, da sich Schulden ansammeln. Diese Option bietet eine weitaus größere Flexibilität bei der Verwendung des Geldes, solange Sie unter diesem Kreditlimit bleiben.
Wie bekomme ich einen Kredit, um mein eigenes Geschäft zu eröffnen?
Ein Existenzgründerdarlehen kann auf verschiedene Weise erhalten werden. Ein Privatkredit, Kreditkarten, Kredite von Freunden und Familie, Crowdsourcing oder die Aufnahme eines Kredits bei einem Finanzinstitut sind alles Optionen, über die man nachdenken sollte.
Kann ich einen Geschäftskredit ohne Anzahlung erhalten?
Wenn Sie einen Geschäftskredit beantragen, müssen Sie in der Regel kein Geld zurücklegen, es sei denn, Sie suchen einen forderungsbesicherten Kredit, wie einen Firmenkredit oder eine Gerätefinanzierung. Einige Kreditgeber verlangen jedoch möglicherweise einen Nachweis dafür, dass Sie sich zeitlich oder finanziell für Ihre Geschäftsidee eingesetzt haben.
Gibt es einen staatlichen Kredit für ein Startup-Unternehmen?
Für die Finanzierung von Kleinsteinheiten mit einem Kreditbedarf von bis zu 10 Lakks bietet MUDRA Banken und MFIs Refinanzierungshilfe an. Im Rahmen des Pradhan Mantri MUDRA Yojana Scheme bietet MUDRA Kleinstunternehmen eine Refinanzierung an. Die zusätzlichen Waren sollen die Entwicklung der Branche unterstützen.
Kann man ohne Job einen Kleinunternehmerkredit bekommen?
Auch wenn Sie keinen Job haben, können Sie möglicherweise einen Kredit bekommen, wenn Sie über eine gute Bonität und eine andere Einkommensquelle verfügen. Wenn Sie die Kreditgeber davon überzeugen können, dass Sie regelmäßige Zahlungen pünktlich leisten können, können sie erwägen, Ihnen einen Kredit zu gewähren, unabhängig davon, ob Sie unerwartet oder absichtlich (im Ruhestand) arbeitslos sind.
Welche Bank vergibt problemlos Geschäftskredite?
Kleine und mittlere Unternehmen haben Zugang zu SBI-Geschäftskrediten. Sie wurden geschaffen, um kleinen Unternehmen zu helfen, mehr Vermögenswerte zu erwerben. Der kleinste Kreditbetrag, den KKMU-Unternehmen erhalten können, beträgt über 10 Lakh, mit einem Maximum von 25 Lakh.
Wie bekomme ich einen Geschäftskredit in Höhe von 30000 USD?
Wo kann man ein Firmendarlehen in Höhe von 30,000 USD beantragen? Online-Kreditgeber, Gemeinschaftsbanken, Regionalbanken, einige Kreditgenossenschaften und Finanzinstitute für die Entwicklung der Gemeinschaft (CDFI) bieten alle Geschäftskredite in Höhe von 30,000 USD an. Ebenfalls erhältlich sind Geschäftskredite in Höhe von 30,000 USD von einigen großen Banken wie Wells Fargo. Viele Nationalbanken bevorzugen jedoch die Aushandlung größerer Kreditsummen.
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Häufig gestellte Fragen
Wie viel brauchen Sie für einen Existenzgründungskredit?
Für 7(a)-Darlehen benötigen SBA-zugelassene zwischengeschaltete Kreditgeber normalerweise eine Anzahlung von 10 % bis 20 %. Die Höhe der Anzahlung wird durch die Kredithistorie des Kreditnehmers, den Kreditbetrag und die Höhe der gegebenenfalls zur Besicherung des Kredits verwendeten Sicherheiten bestimmt.
Kann ich ein SBA-Darlehen verwenden, um ein Unternehmen zu gründen?
Ja, SBA-Darlehen stehen Startups zur Verfügung. Laut dem Congressional Research Service richtet sich das SBA-Mikrodarlehensprogramm an Startups und junge Unternehmen, wobei Startups 30 % aller im Geschäftsjahr 2020 vergebenen SBA-Mikrodarlehen erhalten.
Vergeben Banken Kredite an Start-ups?
Ja, Banken finanzieren Start-ups. Während des Antragsverfahrens erfordern die meisten Bankprogramme umfangreiche Unterlagen, die von einer Geschäftsbankkreditkarte über einen Geschäftskredit bis hin zu einem kurz- oder langfristigen Darlehen reichen können.
Welche Kreditwürdigkeit benötige ich, um einen Kleinunternehmerkredit zu erhalten?
Umgekehrt sind für typische Banken oder SBA-Darlehen Kreditwürdigkeiten von 680 oder mehr erforderlich, 630 für gewerbliche Kreditlinien oder Gerätefinanzierungen, 600 für kurzfristige Finanzierungen und 550 für Barkredite von Händlern.
Worauf achten Banken bei der Vergabe von Geschäftskrediten?
Banken prüfen die Rückzahlungshistorie Ihres Unternehmens, Referenzen, Produkt- oder Servicequalität und ob Sie einen guten Ruf haben oder nicht. Ihre persönliche Bonität als Unternehmer ist jedoch auch ein guter Indikator für Ihre Fähigkeit, einen Geschäftskredit zurückzuzahlen.
