Ein Mitunterzeichner ist eine Person, die für die Rückzahlung der Schulden gegenüber dem ursprünglichen Kreditnehmer voll verantwortlich ist. Diese Personen können Eltern, Freunde oder Partner sein. Aber nur damit Sie verstehen, was diese Begriffe bedeuten, zeigt Ihnen dieser Artikel, wer ein Mitunterzeichner ist und was seine Arbeit ist, wenn es um Hypotheken, Leasing und persönliche Darlehen geht. Beginnen wir damit, den Unterschied zwischen einem Mitunterzeichner und einem Bürgen (Mitunterzeichner vs. Bürge) zu kennen.
Mitunterzeichner vs. Garant
Ein Mitunterzeichner und ein Bürge (Mitunterzeichner vs. Bürge) sind nicht dasselbe, da es sich lediglich um andere Mieter handelt. Der Mitunterzeichner unterzeichnet den Mietvertrag mit dem Mieter und darf in der Einheit wohnen. Ein Mitunterzeichner kann ein Verwandter oder Bekannter sein, der sich bereit erklärt, die finanzielle Verantwortung für Miete, Gebühren und etwaige Schäden zu übernehmen. Diese Person kann in der Wohnung wohnen und ihren eigenen Anteil an der Miete bezahlen, gleichzeitig aber auch die Verantwortung für den restlichen Teil der Miete übernehmen, wenn der andere Mieter nicht zahlt.
Der wichtigste Unterschied zwischen einem Mitunterzeichner und einem Bürgen besteht darin, dass ein Mitunterzeichner genau wie der Mieter sofort für den Mietvertrag haftet. Ein Bürge ist nur dann zur Zahlung der Miete verpflichtet, wenn der Mieter dieser nicht nachkommt.
Wann braucht ein Vermieter einen Mitunterzeichner oder Bürgen?
Es gibt eine Vielzahl von Gründen, warum und wann ein Vermieter glauben könnte, dass ein Bewerber einen Mitunterzeichner oder Bürgen benötigt, um die Mietunterlagen zu unterzeichnen. Vermieter haben oft eine Reihe von Mietkriterien, um sich abzusichern und zu vermeiden, dass Kandidaten akzeptiert werden, die möglicherweise keine Mietgebühren zahlen oder die Immobilie nicht verwalten. Wenn ein Mieter eine oder mehrere dieser Bedingungen nicht erfüllt. Ein Mitunterzeichner kann für einen Mieter erforderlich sein, wenn er:
- Haben Sie schlechte oder keine Kreditwürdigkeit?
- Erfüllen Sie die finanziellen Kriterien nicht (in der Regel das Dreifache der Miete)
- Unzureichende Miethistorie
- Mangel an einer konsistenten Beschäftigungshistorie
- Es ist nicht möglich, Vermieter- oder Arbeitgeberreferenzen zu erhalten.
Obwohl es andere Möglichkeiten gibt, wie z. B. die Erhebung einer größeren Kaution. Oder fragen Sie die erste und letzte Monatsmiete im Voraus an. Die Notwendigkeit eines Mitunterzeichners oder (gegenüber) Bürgen ist jedoch der effektivste Ansatz, um sicherzustellen, dass der Mietvertrag bezahlt wird. Wenn Ihr Mieter nicht zahlt Requisit Pacht oder Gebühren. Dann fällt die Verpflichtung dazu rechtlich an deren Stelle auf den Mitunterzeichner bzw. Bürgen. Bitte denken Sie daran, dass die Kosten für Kaution und Einzugsgebühren noch bedingt sein können. Nach den Ergebnissen des Mieterscreenings.
Sollten Vermieter die Geschichte eines Mitunterzeichners oder Bürgen überprüfen?
Als Vermieter sollten Sie jeden Mitunterzeichner und Bürgen auf die gleiche Weise prüfen, wie Sie jeden Kandidaten bewerten, der sich um die Anmietung Ihres Eigenheims bewirbt. Nachweis über Verdienst und Erwerbstätigkeit (typischerweise in Form von Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszügen) Und eine umfassende Bonitätsprüfung kann erforderlich sein. Dieser Job hat eine Menge rechtlicher Verantwortung, also bevor Sie einen Bewerber akzeptieren. Stellen Sie sicher, dass ihr Mitunterzeichner oder Bürge kompetent genug ist, um diesen Posten zu bekleiden. Und außerdem ist das Ziel, einen Mitunterzeichner oder Bürgen zu erhalten, sicherzustellen. Zum einen erhalten Sie als Vermieter monatliche Raten und erzielen mit Ihrer Immobilie konstante Mieteinnahmen.
Was ist die Funktion eines Mitunterzeichners oder Bürgen?
Zahlt der Mieter die Miete nicht, haften Mitunterzeichner und Bürge gleichermaßen. Es liegt an Ihnen und Ihren örtlichen Behörden, festzulegen, wie lange ein Bürge oder Mitunterzeichner verpflichtet ist, späte Miete zu zahlen. Wenn der Mieter die Miete nicht rechtzeitig zahlt und Sie eine verspätete Zahlung auferlegen, wird diese auf die Mietzahlung angerechnet. Wenn der Mieter den Mietzins weiterhin nicht bezahlt, ist der Mitunterzeichner oder Bürge dazu verpflichtet (sowie gegebenenfalls die Verzugsgebühr). Machen Sie Angaben zur Beteiligung des Mitunterzeichners oder Bürgen am Leasingvertrag. Geben Sie an, wann und wie sie Miete oder Gebühren zahlen müssen. Und schließlich, wie werden sie über fehlende Zahlungen informiert?
Soll ich Bewerbern den Vorzug geben, die keinen Mitunterzeichner oder Bürgen als Vermieter benötigen?
Vermieter haben die Befugnis, den kompetentesten Kandidaten auszuwählen. Sie haben das Recht, den Eintrag eines potenziellen Mieters abzulehnen, wenn dieser einen Mitunterzeichner oder Bürgen benötigt. Vor allem, wenn sie anderweitig berechtigt sind. Wenn ein anderer berechtigter Mieter alle Ihre Mietstandards erfüllt, haben Sie das gesetzliche Recht, seine Anfrage gegenüber einem anderen anzunehmen, unabhängig davon, ob er nicht der erste in der Reihe war. Sie haben die Freiheit, den passenden Mieter für sich und Ihre zu wählen Wohnimmobilien. Solange Ihre Entscheidung auf vernünftigen Gründen beruht und im Einklang mit dem Gesetz über faires Wohnen steht.
Mitunterzeichner auf Hypothek
Mitunterzeichner-Hypothek ist nicht nur auf Hypotheken beschränkt. Privatkredite, Schulkredite und Autokredite können alle einen Mitunterzeichner haben.
Die Art des Darlehens, das Sie aufnehmen, bestimmt, ob Sie einen Mitunterzeichner haben können. Mitunterzeichner werden am häufigsten für zwei Arten von Hypotheken verwendet: herkömmliche Darlehen und FHA-Darlehen. Schauen wir uns die Anforderungen für beide Arten von Krediten an.
Mitunterzeichneranforderungen für herkömmliches Hypothekendarlehen
Wenn Sie ein traditionelles Darlehen mit einem Mitunterzeichner beantragen möchten. Sie müssen das Darlehen unterzeichnen und sich verpflichten, die Hypothek zurückzuzahlen, wenn der Hauptmieter dies nicht tut. Der Mitunterzeichner muss jedoch nicht im Titel des Heims aufgeführt sein. Um zu beurteilen, ob Sie einen Kredit erhalten können, prüft der Kreditgeber sowohl Ihre Kreditwürdigkeit als auch die Kreditwürdigkeit des Mitunterzeichners.
Die Gläubiger werden Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen und Mitunterzeichnern (DTI) bei der Prüfung Ihres Antrags bewerten. Wenn es darum geht, was eine akzeptable DTI ausmacht, hat jeder Kreditgeber seine eigenen Kriterien. Wenn Sie Ihr eigenes und das Verhältnis von Mitschuld zu Einkommen des Unterzeichners kennen, können Sie einen Kredit aufnehmen.
Mitunterzeichneranforderungen für FHA-Hypotheken
FHA Darlehen sind staatlich abgesicherte Kredite. Es ermöglicht Ihnen, ein Haus mit nur 3.5 Prozent Rabatt und einer niedrigeren Kreditwürdigkeit zu kaufen. Wenn Sie eine FHA-Hypothek mit einem Mitunterzeichner absichern möchten (Sie können bis zu zwei haben), muss Ihr Mitkunde einige grundlegende Anforderungen erfüllen.
In erster Linie muss Ihr Mitunterzeichner ein Familienmitglied oder ein enger Freund sein. Hypothekengeber betrachten die folgenden Verwandten als geeignet für Mitunterzeichner von FHA-Darlehen:
- Großeltern und Eltern (einschließlich Stief-, Adoptiv- und Pflegeeltern)
- Erwachsene Kinder (einschließlich Stief-, Adoptiv- und Pflegekinder)
- Brüder und Schwestern (einschließlich Stief-, Adoptiv- und Pflegekinder)
- Onkel und Tanten
- Schwiegereltern
- Lebenspartner oder Ehepartner
Wenn der Mitunterzeichner ein enger Freund ist. Sie müssen einen zusätzlichen Brief an Ihren Hypothekengeber senden, in dem Sie Ihre Beziehung beschreiben und warum Ihr Kumpel Ihnen helfen möchte.
Ihr nicht im Haushalt lebender Mitkunde muss ebenfalls den größten Teil des Jahres in den Vereinigten Staaten verbringen. Wenn Sie weniger als 20 % Anzahlung erhalten, müssen sie eine DTI von 70 % oder weniger haben. Der Mitunterzeichner einer Fha-Hypothek muss sich auf dem Grundstück des Hauses befinden.
Mitunterzeichner-Privatdarlehen
Wann immer Sie einen Privatkredit wünschen, benötigen Sie eine stabile Einnahmequelle und ein gutes bis außergewöhnliches Vermögen Kreditwürdigkeit. Es kann schwierig sein, einen Gläubiger zu finden, der Sie akzeptiert, wenn Sie diese Gegenstände nicht haben. Wenn Sie einen Kredit genehmigen, können Sie mit einem hohen Zinssatz belastet werden.
Dann kann sich ein Mitunterzeichner als nützlich erweisen. Ein Mitunterzeichner ist jemand, der über eine gute Bonität und ein regelmäßiges Einkommen verfügt. Typischerweise ein Familienmitglied oder ein enger Freund, wie wir bereits gesagt haben. Der Mitunterzeichner fungiert als Bürge für die Privatdarlehen und haftet solidarisch für deren Rückzahlung. Wenn Sie Ihre monatlichen Gebühren nicht begleichen können, wird der Mitunterzeichner zur Rechenschaft gezogen. Da ein Mitunterzeichner das Risiko des Gläubigers verringert. Sie gewähren Ihnen eher eine Hypothek und bieten Ihnen günstige Rückzahlungspläne.
Kreditgeber, die Privatkredite mit einem Mitunterzeichner akzeptieren
Obwohl nicht alle Anbieter von zinsgünstigen Privatkrediten es Ihnen ermöglichen, Ihrem Online- und physischen Antrag einen Mitunterzeichner hinzuzufügen, tun es einige. Die folgenden Hypothekengesellschaften akzeptieren Mitunterzeichner auf Anträgen.
#1. FreiheitPlus
Der niedrigste Prozentsatz, der von FreedomPlus erhältlich ist, ist ausschließlich verfügbar, wenn Sie Ihrer Anfrage nach persönlichen Darlehen einen berechtigten Mitunterzeichner hinzufügen.
#2. Lorbeerstraße
Wenn Sie die Kreditvergabestandards von Laurel Road nicht erfüllen. Das Anhängen eines Mitunterzeichners an Ihren Antrag auf Privatdarlehen kann Ihnen den Einstieg erleichtern. Laurel Road führt eine sanfte Kreditauslosung durch, mit der Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen können, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen.
#3. LendingClub
LendingClub vergibt grundsätzlich Kredite an Kunden mit guter Kreditwürdigkeit und niedrigem Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Und auch eine Kreditauskunft, die eine lange Kredithistorie mit einer breiten Mischung von Kreditlinien nachweist. Wenn Sie diese Anforderungen nicht erfüllen, kann LendingClub Sie autorisieren, einen gemeinsamen Antrag zu abonnieren, was Ihre Chancen auf eine Kreditzusage erhöht.
#4. Lichtstrom
LightStream ist ein Internet-Kreditnehmer, der eine Vielzahl von Privatkrediten anbietet, sowohl sichere als auch ungesicherte Kredite. Sie akzeptieren Mitunterzeichner, die Ihnen helfen können, sich für ein Privatdarlehen zu qualifizieren, ohne Sicherheit zu verlangen.
#5. OneMain Finanzdienstleistungen
OneMain Financial bedient Kunden mit schlechter Kreditwürdigkeit. Sie erlauben kombinierte Anträge, was Ihnen helfen kann, einen besseren Satz zu beantragen, als Sie es sonst tun würden.
#6. PenFed
PenFed kann eine wunderbare Option sein, wenn Sie einen bescheidenen Privatkredit benötigen. Sie können für eine Vielzahl von finanziellen Zwecken einen Kredit von nur 600 bis zu 50,000 US-Dollar aufnehmen. Sie können sich auch mit einem Mitunterzeichner anmelden, der Sie möglicherweise dazu berechtigt, Privatdarlehen zu ermäßigten Zinssätzen zu erhalten.
Denken Sie daran, dass Sie kein PenFed-Mitglied sein müssen, um sich zu bewerben. Sie müssen an der Kreditgenossenschaft teilnehmen, wenn Sie erfolgreich sind und den Kredit aufnehmen möchten.
#7. SoFi
SoFi vergibt normalerweise Privatkredite an Personen mit starker bis ausgezeichneter Kreditwürdigkeit. Dies könnte eine geeignete Option sein, wenn Sie Schulden (z. B. Kreditkartenschulden) konsolidieren möchten. Oder für Hausrenovierungsprojekte ausleihen. Ihre Privatkredite sind unsicher, was bedeutet, dass Sie keine Sicherheiten stellen müssen, sie akzeptieren auch einen Mitunterzeichner. Was Ihre Chancen auf eine Qualifikation erhöhen kann.
#8. Kleinere Banken und Kreditgenossenschaften
Während die meisten großen Banken keine Privatkredite mehr anbieten, tun dies kleinere Banken und Kreditgenossenschaften. Bei vielen von ihnen können Sie Ihrer Anfrage auch einen Mitunterzeichner hinzufügen. Was Ihnen helfen könnte, einen günstigeren Zinssatz zu erhalten. Es ist eine gute Idee, sich bei Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft zu erkundigen, welche Zinssätze verfügbar sind. Sie können möglicherweise einen höheren Zinssatz erhalten, wenn Sie zuvor ein Bankkonto bei ihnen besitzen.
Was zu beachten ist, bevor Sie einen Mitunterzeichner für Privatkredite mitbringen
Wenn Sie eine schlechte oder durchschnittliche Kreditwürdigkeit haben, kann die Beantragung eines Privatdarlehens bei einem Mitunterzeichner Ihre Annahmechancen verbessern. Ein Mitunterzeichner erhält möglicherweise auch einen niedrigeren Zinssatz als Sie alleine erhalten würden. Aber es gibt ein paar Dinge, die Sie wissen sollten, bevor Sie jemanden bitten, einen Kredit mitzuzeichnen:
1. Wenn Sie mit Ihren monatlichen Rechnungen zusammenbrechen, wird Ihr Mitunterzeichner in eine schreckliche Situation geraten. Sie müssen die Darlehenszahlungen zurückzahlen, insbesondere wenn sie es sich nicht wirklich leisten können. Oder riskieren Sie, dass ihr Kredit ruiniert wird, und vertrauen Sie mir, niemand will schreckliche Kredite. In diesem Fall können Sie sicher sein, dass Ihre persönliche Beziehung zu dieser Person darunter leidet.
2. Ihr Mitunterzeichner haftet immer für das Darlehen. Es ist schwierig, einen Mitunterzeichner von Privatkrediten zu extrahieren, nachdem der Kredit ausgestellt wurde. Dies bedeutet, dass Ihr Mitunterzeichner jahrelang für das Darlehen haftbar gemacht werden kann, bis es zurückgezahlt ist. Dies ist der Grund bei der Beantragung eines Kredits. Es ist wichtig, dass sowohl Sie als auch Ihr potenzieller Mitunterzeichner die Gefahren und Vorteile des Konsignierens vollständig verstehen.
Kann ich als Mitunterzeichner entfernt werden?
Es ist möglich, einen Mitunterzeichner aus einem Autokredit zu entfernen. Wenn Sie beim ursprünglichen Darlehen einen Mitunterzeichner hatten, diese Beziehung aber nicht mehr benötigen oder wünschen, können Sie den Mitunterzeichner entfernen lassen. Sie haben die Möglichkeit, eine Mitunterzeichnerfreigabe zu beantragen, das Darlehen zu refinanzieren oder das Fahrzeug zu verkaufen und das ursprüngliche Darlehen zurückzuzahlen.
Warum ist es riskant, Mitunterzeichner zu sein?
Der Hauptnachteil der Mitunterzeichnung eines Darlehens für eine andere Person besteht darin, dass Sie sich verpflichten, die Hypothek zu bezahlen, wenn der primäre Kreditnehmer ausfällt. Die Bürgschaft für einen Kredit ist sowohl für Ihren Kredit als auch für Ihre Verbindung zum Kreditnehmer riskant.
Welche Kreditwürdigkeit benötigt ein Mitunterzeichner?
Mehr als 700.
Eine anständige Kreditwürdigkeit und eine solide Kredithistorie sind Voraussetzungen, um einen Freund oder ein Familienmitglied zu bitten, einen Kredit- oder Kreditkartenantrag mitzuunterzeichnen. Viele Finanzinstitute und Kreditkartenunternehmen akzeptieren keine Mitunterzeichner, es sei denn, sie haben eine Kreditwürdigkeit von 700 oder höher.
Kann ich mitzeichnen, wenn ich viele Schulden habe?
Ihre Chancen auf die Genehmigung eines Hypothekendarlehens werden sich nicht verbessern, wenn Ihr Mitunterzeichner im Verhältnis zu seinem Einkommen viele Schulden hat. Selbst wenn ein Hypothekengeber die gute Bonität eines Mitunterzeichners berücksichtigt, werden astronomische Schuldenlasten ihn immer noch daran hindern, einen Kredit zu erhalten.
Schadet Cosigning Ihrem Kredit?
Cosigning schadet Ihrem Kredit nicht. Wenn die Person, an die Sie liefern, jedoch nicht zahlt, kann sich dies negativ auf Sie auswirken.
Was passiert, wenn Sie Mitunterzeichner sind?
Das bedeutet, dass Sie verpflichtet sind, den Kredit vollständig zurückzuzahlen, wenn der Kreditnehmer dies nicht tut.
Was sind die Regeln für einen Mitunterzeichner?
Der Mitunterzeichner ist derjenige, der die Miete zahlt, wenn der Mieter dies nicht tut.
Zweitens müssen das Einkommen, das Vermögen, die Kreditwürdigkeit und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen des Mitunterzeichners im Kreditantrag geprüft werden.
Zusammenfassung
Ein Mitunterzeichner ist eine Person, die zusammen mit dem ursprünglichen Kreditnehmer vollständig für die Schuldenrückzahlung verantwortlich ist. Diese Person kann ein Elternteil, Freund oder Partner sein.
