Ein Gehaltsdarlehen ist ein Fonds, der einem Kreditnehmer auf der Grundlage seines Beschäftigungsstatus und Einkommens gewährt wird. Ein Gehaltsdarlehen wird auch als Zahltagdarlehen bezeichnet, da der Darlehensbetrag normalerweise zur Rückzahlung bei Erhalt der Zahlung durch einen Arbeitgeber vorgesehen ist.
Die Funktion des Lohndarlehens wird durch die Art des Darlehens bestimmt, das Sie auswählen. Ein Gehaltsdarlehen hingegen hat in der Regel eine Laufzeit von einem Jahr oder weniger mit variablen Zinssätzen. Gehaltsdarlehen haben aufgrund ihrer kurzfristigen Natur und der Anforderung nach schneller Liquidität höhere Zinssätze als andere Arten von Geschäftsdarlehen.
Um sich erfolgreich für ein Gehaltsdarlehen zu bewerben, lesen Sie bitte diesen Artikel durch, um alle Details zu diesem Programm zu erfahren - die Förderkriterien, Anforderungen, Bewerbung und mehr.
Was ist ein Gehaltsdarlehen?
Ein Gehaltsdarlehen ist ein Barvorschuss, der auf dem Beschäftigungsstatus und dem Einkommen des Kreditnehmers basiert. Ein Gehaltsdarlehen wird oft als Zahltagdarlehen bezeichnet, da das Darlehen normalerweise zurückgezahlt wird, wenn der Kreditnehmer von seinem Arbeitgeber bezahlt wird. Mit Einkommensnachweis und Ausweis kann schnell ein Lohnkredit erworben werden.
Viele Unternehmen für Gehaltsabrechnungsdarlehen können eine Anfrage bearbeiten und innerhalb von Minuten oder Stunden Bargeld auszahlen. Um sich für einen Lohnkredit zu qualifizieren, müssen Sie jedoch bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Die meisten Anbieter von Zahltagdarlehen benötigen eine Sicherheit in Form eines Giro- oder Sparkontos, von dem der geschuldete Betrag direkt abgebucht wird.
Gebühren können erhoben werden, wenn ein Kreditnehmer keine direkte Einzahlung von seinem Arbeitgeber hat, da der Kreditgeber einem höheren Risiko ausgesetzt ist, das Darlehen nicht zurückerhalten zu können. Dies erhöht die Verpflichtung des Kreditnehmers, da er sicherstellen muss, dass Zahlungen vollständig und termingerecht geleistet werden.
Wenn ein Gehaltsdarlehen in Verzug gerät, können die finanziellen Folgen erheblich und schädlich für die Kreditwürdigkeit einer Person sein.
In Summe wird ein Lohndarlehen häufig zur Deckung eines kurzfristigen Finanzbedarfs genutzt.
Wie funktioniert die Gehaltsabrechnung?
Kurzfristige Geschäftsdarlehen, manchmal auch als „Gehaltsdarlehen“ bezeichnet, können dazu beitragen, dass die Mitarbeiter vollständig und planmäßig bezahlt werden. Kredite gegen zukünftige Gehaltsschecks werden in der Regel von nicht-traditionellen Kreditgebern online vergeben, da sie dringend finanziert werden müssen.
Die Einzelheiten der Funktionsweise eines Gehaltsabrechnungsdarlehens hängen von der spezifischen Art des Gehaltsabrechnungsdarlehens ab, das Sie abschließen. Zahltagdarlehen hingegen haben in der Regel Laufzeiten von einem Jahr oder weniger und verlangen variable Zinssätze. Gehaltsdarlehen werden aufgrund ihrer kurzfristigen Natur und der Dringlichkeit, mit der sie finanziert werden müssen, mit höheren Zinssätzen belegt als andere Arten von Geschäftsdarlehen.
Angesichts der vorübergehenden Natur von Gehaltsdarlehen sind die Rückzahlungsfristen eher wöchentlich oder täglich als monatlich.
Was sind Lohnsteuersätze?
Gehaltsdarlehen haben häufig Zinssätze zwischen 10 % und 80 % für kurzfristige Darlehensprodukte für Kleinunternehmen.
Gehaltsdarlehen sind mit Zinssätzen ausgestattet, die von einer Reihe von Faktoren abhängen, darunter die Art des Darlehens, der Kreditgeber, den Sie wählen, und die Finanzlage Ihres Unternehmens.
Sind Gehaltsdarlehen eine gute Idee?
Wenn Sie keine regulären Geschäftskredite erhalten können, aber Zahlungen so schnell wie möglich tätigen müssen, kann ein Gehaltsabrechnungsdarlehen Ihre einzige Alternative sein. Ein Lohnabrechnungsdarlehen mit einem Zinssatz von 15-30 % ist besser als die Folgen, wenn Sie Ihre Mitarbeiter nicht rechtzeitig bezahlen!
Arten von Lohndarlehen
Lohnfinanzierungslösungen sind üblicherweise in den folgenden Formaten verfügbar:
- Kurzfristige Kredite
- Bargeldbezüge
- Rechnungsfaktor
Kurzfristige Kredite
Da diese Darlehensform schnell zurückgezahlt werden soll, hat sie eine kurze Laufzeit. Viele Internetkreditgeber können kurzfristige Gehaltsdarlehen in nur einem Werktag arrangieren, aber Sie benötigen Folgendes:
- Ein persönlicher Kredit-Score in den 600er Jahren
- Mindestens ein Jahr in Betrieb sein
- Gewerbeeinnahmen nachweisen
- Stellen Sie einen nachdatierten Scheck über den vollen Kreditbetrag bereit, um sicherzustellen, dass der Kreditgeber zurückgezahlt wird.
Vorauszahlung
Sie können einen Teil der zukünftigen Kreditkartenumsätze Ihres Unternehmens gegen eine pauschale Finanzierung verkaufen, anstatt einen Kredit aufzunehmen.
In bestimmten Situationen sind Barkredite bei Händlern teurer als kleine Firmenkredite. Sie sind jedoch auch einfacher zu beantragen, da Ihre Kreditwürdigkeit nicht berücksichtigt wird. Stattdessen werden nur die Kreditkartenumsätze Ihres Unternehmens unter die Lupe genommen.
Rechnungsfaktor
Wenn Sie überfällige Kundenrechnungen haben, können Sie mit dem Rechnungs-Factoring Geld dafür leihen. Durch Rechnungs-Factoring können Sie einen Barvorschuss von bis zu 85 % der Rechnungssumme erwerben. Sie können die unbezahlte Rechnung dann als Sicherheit verwenden, sobald Sie die Finanzierung erhalten haben.
Wann braucht ein Unternehmen einen Gehaltskredit?
Wenn ein Unternehmen nicht genug Geld hat, um seine Mitarbeiter zu bezahlen, hat es normalerweise ein Problem mit dem Cashflow oder dem Geldbetrag, der in das Unternehmen ein- und ausgeht. Im Folgenden sind einige Beispiele für Ereignisse aufgeführt, die den Cashflow beeinträchtigen können:
- Kundenzahlungen gehen nicht termingerecht ein.
- Unerwartete Kosten sind entstanden.
- In der Nebensaison sinken die Einnahmen.
- Eine übermäßige Menge an Inventar haben.
- Naturkatastrophen oder andere Störungen des normalen Geschäftsbetriebs
So erhalten Sie ein Gehaltsdarlehen
Das Kreditantragsverfahren eines Kreditgebers für ein Gehaltsdarlehen kann sich von dem eines anderen unterscheiden. Alternative Kreditgeber bieten möglicherweise einen schnellen Online-Antrag an, aber die Banken verlangen möglicherweise, dass Sie eine Filiale aufsuchen, um einen Antrag zu stellen.
Im Allgemeinen müssen Sie Informationen über Ihr Unternehmen angeben, z. B. Adresse, Name, Geschäftsstruktur, Betriebsdauer und Jahresumsatz.
Sie müssen auch persönliche Informationen wie Sozialversicherungsnummern und Kontaktinformationen für sich selbst und andere Firmeninhaber angeben.
Sie könnten auch aufgefordert werden, Ihr Bankkonto zu verknüpfen, damit Ihre Kreditmittel schnell eingezahlt werden können
Um einen Antrag auf ein Zahltagdarlehen auszufüllen, müssen Sie Gehaltsabrechnungen Ihres Arbeitgebers vorlegen, aus denen Ihre aktuelle Einkommenshöhe hervorgeht. Zahltagkreditgeber stützen ihr Darlehenskapital häufig auf einen Prozentsatz des vorhergesagten kurzfristigen Einkommens des Kreditnehmers.
Viele verwenden auch den Lohn eines Kreditnehmers als Sicherheit. Kreditgeber führen im Allgemeinen keine vollständige Bonitätsprüfung durch oder berücksichtigen Ihre Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen
Wenn Sie für ein Darlehen autorisiert sind, lesen Sie den Darlehensvertrag sorgfältig durch, der den Darlehensbetrag und den Zinssatz sowie die monatliche Zahlung enthält. Unterschreiben Sie den Vertrag und warten Sie dann, bis das Geld auf Ihrem Konto eingegangen ist, damit Sie Ihre Mitarbeiter bezahlen können.
Voraussetzungen für Lohndarlehen
Um sich für ein Gehaltsdarlehen zu qualifizieren, verlangen die meisten Kreditgeber nur, dass die Kreditnehmer:
- Mindestens 18 Jahre alt sein;
- Haben Sie ein aktives Girokonto; und
- Legen Sie einen Einkommensnachweis sowie einen gültigen Ausweis vor.
In einigen Fällen kann der Kredit in nur 15 Minuten genehmigt werden. In den meisten Fällen schickt der Kreditnehmer einen Scheck über den Kreditbetrag zuzüglich einer Leihgebühr, der vom Kreditgeber bis zu einem vorher festgelegten Fälligkeitsdatum einbehalten wird.
Die meisten Lohnabrechnungskredite sind nur für wenige Wochen gültig. Bei Fälligkeit des Darlehens hat der Darlehensnehmer die Möglichkeit, es zurückzuzahlen oder dem Darlehensgeber zu gestatten, den vordatierten Scheck einzulösen oder eine weitere Abhebung vom Konto des Darlehensnehmers vorzunehmen.
Gehaltsdarlehen für kleine Unternehmen
Es ist aufregend und schwierig, ein kleines Unternehmen zu gründen. Viele neu gegründete Firmen in den Vereinigten Staaten werden in den ersten ein bis zwei Jahren mit Herausforderungen konfrontiert sein, aber die meisten werden sie meistern. Ein Gehaltsdarlehen kann oft zahlreiche Probleme für ein kleines Unternehmen lösen, wenn es vor einer Herausforderung steht.
Die Small Business Administration verfügt über zahlreiche Kredite, die effektiv für die Gehaltsabrechnung und verschiedene geschäftliche Zwecke verwendet werden könnten, einschließlich der 7(a) und Mikrokredite.
Es gibt jedoch langfristige und kurzfristige Kredite von Banken und anderen Kreditgebern, die Sie mit Gehaltsabrechnungen unterstützen können. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto niedriger sind die Zinsen, die Sie erhalten können. Denken Sie daran, dass bestimmte kurzfristige Kredite hohe Zinssätze haben, versuchen Sie also, sie bald zurückzuzahlen, um Geld zu sparen.
Staatliches Gehaltsdarlehen
Regierungsangestellte können Kredite von Banken und verschiedenen staatlichen Fonds mit geringen Beträgen als Bearbeitungsgebühren in Anspruch nehmen. Die maximale Darlehenslaufzeit für Privatdarlehen, die Regierungsangestellten angeboten werden, beträgt 72 Monate.
Lohnabzugsdarlehen für Bundesangestellte
Zahltagdarlehen für Bundesbedienstete können problemlos erhalten werden, wenn Sie ein Regierungsangestellter mit einer starken Kredithistorie sind.
Darüber hinaus können Sie auch bei geringer Kreditwürdigkeit mit anständigen Konditionen rechnen; Sie können sich jedoch immer noch für besicherte Darlehen entscheiden, die Ihnen noch bessere Konditionen bieten.
Lohnschutzprogramm
Das Payroll Protection Program (PPP), das von der United States Small Business Administration (SBA) betrieben wird, ist ein Darlehensprogramm, das aus dem Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act stammt.
Das PPP beabsichtigt, Unternehmen dabei zu unterstützen, ihre Arbeitnehmer während der COVID-19-Pandemie (Coronavirus) beschäftigt zu halten, indem es acht Wochen lang Cashflow-Unterstützung durch zu 100 % staatlich garantierte Darlehen anbietet.
Berechtigung für das Gehaltsscheck-Schutzprogramm
Die SBA bestimmt die Förderfähigkeit auf der Grundlage der folgenden Kriterien für Unternehmen, die von der COVID-19-Krise betroffen sind:
- Jedes kleine Unternehmen, das die Größenstandards der SBA erfüllt, entweder den branchenbasierten Größenstandard oder den alternativen Größenstandard.
- Jedes Unternehmen, jede 501(c)(3) gemeinnützige Organisation, 501(c)(19) Veteranenorganisation oder Stammesunternehmen (Abschnitt 31(b)(2)(c) des Small Business Act) mit mehr als:
- 500 Mitarbeiter; oder
- Das entspricht dem SBA-Industriegrößenstandard, wenn mehr als 500.
- Jedes Unternehmen mit einem NAICS-Code, der mit 72 (Unterkunft und Gastronomie) beginnt, das mehr als einen physischen Standort hat und weniger als 500 pro Standort beschäftigt.
- Einzelunternehmer, Freiberufler und Freiberufler.
So beantragen Sie das Gehaltsscheck-Schutzprogramm
Um das PPP zu beantragen, müssen Sie zunächst einen aktuellen SBA 7(a)-Kreditgeber oder ein teilnehmendes bundesversichertes Depotinstitut, eine bundesstaatlich versicherte Kreditgenossenschaft oder ein Farm Credit System ausfindig machen. Sehen Sie sich eine bundesstaatliche Liste der von der SBA zugelassenen Kreditgeber an.
Sie müssen den PPP-Darlehensantrag ausfüllen und an Ihren zugelassenen Kreditgeber senden, nachdem Sie einen ausgewählt haben.
Lohnschutzdarlehen
Das Payroll Protection Program stellt kleinen Unternehmen Mittel zur Verfügung, um bis zu 8 Wochen zu bezahlen
Lohnnebenkosten inklusive Sozialleistungen. Mittel können auch verwendet werden, um Zinsen für Hypotheken, Mieten und zu zahlen
Dienstprogramme.
Erlass eines Lohndarlehens
Unternehmen müssen einen Erlassantrag an den Kreditgeber richten, der das Darlehen bedient. Wenn das Geld für Gehaltsabrechnung, Hypothekenzinsen, Miete und Nebenkosten verwendet wird, werden die Schulden vollständig erlassen. Anstelle der früheren 75-Prozent-Richtlinie müssen Kreditantragsteller jetzt nur noch 60 Prozent ihrer Finanzierung für die Gehaltsabrechnung ausgeben.
Die Zahlungen für das Darlehen werden für sechs Monate aufgeschoben, und es sind keine Sicherheiten oder persönlichen Garantien erforderlich. Die Regierung und die Kreditgeber werden Kleinunternehmen keine Abgaben auferlegen.
Erlass wird gewährt, wenn das Unternehmen Personal behält oder umgehend wieder einstellt und das Lohnniveau gleich bleibt. Wenn die Zahl der Vollzeitbeschäftigten abnimmt oder das Gehalt und die Vergütung sinken, wird die Vergebung gesenkt.
Kann eine SBA zur Bezahlung von Mitarbeitern verwendet werden?
Die Small Business Administration bietet viele Kredite an, darunter 7(a) und Mikrokredite, die für Gehaltsabrechnungen und andere geschäftliche Zwecke verwendet werden können.
Darf ein Unternehmen einem Mitarbeiter einen Kredit gewähren?
Arbeitgeber können ihren Arbeitnehmern auf verschiedene Weise Kredite gewähren. Arbeitnehmerdarlehen erhalten Sie direkt bei Ihrem Arbeitgeber oder bei einem Dritten.
Was ist ein Lohndarlehen?
Ein Gehaltsdarlehen ist jede Art von kurzfristiger Finanzierung, die es einem Kleinunternehmer ermöglicht, seine Mitarbeiter zu bezahlen.
Kurzzeitdarlehen, Geschäftskredite und Rechnungsfinanzierungen sind die häufigsten Arten von Gehaltsdarlehen.
Wie funktionieren Lohndarlehen?
Ein Gehaltsdarlehen funktioniert ähnlich wie jede andere Art von kurzfristiger Finanzierung, indem Sie Geld von einem Kreditgeber leihen und es im Laufe der Zeit zurückzahlen. Das geliehene Kapital hingegen wird ausschließlich dazu verwendet, Ihre Mitarbeiter pünktlich und vollständig zu bezahlen.
Die Besonderheiten Ihres Lohndarlehens wie Zinsen, Laufzeiten und Tilgung unterscheiden sich je nach gewähltem Finanzierungsinstrument.
Zusammenfassung
Die Funktionsweise von Gehaltsdarlehen hängt von der Art des Darlehens ab, das Sie auswählen. Gehaltsdarlehen hingegen haben in der Regel eine Laufzeit von einem Jahr oder weniger und sind variabel verzinst. Gehaltsdarlehen haben aufgrund ihrer kurzfristigen Natur und der Anforderung nach schneller Liquidität höhere Zinssätze als andere Arten von Geschäftsdarlehen.
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FAQs LOHNDARLEHEN
Was sind Gehaltsdarlehenszinsen?
Die Raten für Gehaltsdarlehen beginnen im Durchschnitt bei nur 10 % und können bei einigen kurzfristigen Kreditprogrammen für kleine Unternehmen bis zu 80 % betragen.
Natürlich variieren die Zinssätze, die Sie für ein Gehaltsdarlehen erhalten, je nach Art des Produkts, dem Kreditgeber, mit dem Sie zusammenarbeiten, und den Anforderungen Ihres Unternehmens.
Können Sie einen Geschäftskredit verwenden, um Mitarbeiter zu bezahlen?
Lohndarlehen sind kurzfristige Firmendarlehen, mit denen Sie Ihre Mitarbeiter pünktlich und vollständig bezahlen können. Gehaltsdarlehen werden in der Regel von alternativen Online-Kreditgebern angeboten, da sie eine schnelle Finanzierung erfordern.
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Referenz
