Die Small Business Administration der Vereinigten Staaten unterstützt kleine Unternehmen bei der Beschaffung von Finanzmitteln, indem sie Kreditregeln aufstellt und das Kreditgeberrisiko senkt. Diese von der SBA unterstützten Kredite erleichtern kleinen Unternehmen die Beschaffung des erforderlichen Bargelds. SBA-Darlehen gehören zu den beliebtesten Kreditoptionen für kleine Unternehmen. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie ein SBA-Darlehen genehmigen lassen.
Überblick
Ein Kleinunternehmerkredit bietet Ihnen Mittel, um in Ihr Unternehmen zu investieren. Die Mittel könnten für eine Vielzahl von Zwecken nützlich sein, einschließlich der Bereitstellung von Betriebskapital, der Finanzierung von Verbesserungen wie Infrastruktur- oder Personal-Upgrades oder der Finanzierung von Geschäfts- oder Immobilienakquisitionen. Bei der Entscheidung, ob Sie für einen Kredit in Frage kommen und wie viel Schulden sich Ihr Unternehmen leisten kann, bewertet eine Bank verschiedene Kriterien, darunter den Status Ihres Unternehmens, verfügbare Sicherheiten, Cashflow und Charakter. SBA-Darlehen sind Kleinunternehmenskredite, die von der US Small Business Administration bereitgestellt werden, einer Bundesbehörde, die kleinen Unternehmen bei der Beschaffung von Finanzmitteln hilft.
Die Gründung der SBA Darlehen ist für die kommerziellen Kreditgeber, die von der SBA genehmigt wurden, nicht von der SBA selbst. Trotzdem spielt die SBA eine wichtige Rolle in dem Prozess, indem sie bis zu 85 % des Darlehens garantiert. Dies senkt das Risiko für Bankkreditgeber und erleichtert Kleinunternehmern den Erhalt von Finanzmitteln, sodass sie ein Unternehmen gründen oder aufbauen, Immobilien kaufen, Gegenstände kaufen und andere Dinge tun können.
Viele Unternehmen sind auf der Suche nach Bargeld, sei es zur Deckung der laufenden Ausgaben wie Gehaltsabrechnungen und Lieferantenzahlungen oder zur Finanzierung von neuem Wachstum und Immobilienakquisitionen, die für die Expansion Ihres Unternehmens erforderlich sind. Infolgedessen haben sich viele Unternehmen an SBA 7(a)-Darlehen gewandt, die von traditionellen Kreditinstituten zur Verfügung gestellt werden, aber von der Small Business Administration der Bundesregierung garantiert werden.
Aufgrund dieser Unterstützung ist der Kreditgeber in der Lage, bessere Konditionen anzubieten, als er es sonst tun würde. Ein SBA-Darlehen bietet längere Rückzahlungsdauern (bis zu 25 Jahre), größere Darlehensbeträge (zwischen 50,000 und 5,000,000 USD) und niedrigere Zinssätze (maximal 9.25 % bei festverzinslichen Darlehen zwischen 50,000 und 250,000 USD).
SBA-Darlehensoptionen
Die Qualifikationen und Bedingungen variieren je nach Art des Kreditprodukts, für das Sie sich bewerben. Stellen Sie also sicher, dass Ihr Kreditgeber erklärt, was er von Ihnen benötigt, um sich zu qualifizieren. Sie können eine von drei Arten von SBA-Darlehen beantragen, je nachdem, wie viel Geld Sie benötigen und was Sie damit vorhaben:
- SBA 7(a)-Darlehen: Allzweckdarlehen von bis zu 5 Millionen US-Dollar mit einer üblichen Rückzahlungsfrist von zehn Jahren.
- CDC/504-Darlehen: Darlehen für den Kauf von Immobilien und Ausrüstung mit Laufzeiten von bis zu 25 Jahren.
- SBA-Mikrokredite: Kredite von bis zu 50,000 USD mit einer maximalen Rückzahlungsdauer von sechs Jahren.
Wenn Sie ein SBA-Darlehen beantragen, müssen Sie Ihrem Kreditgeber viele Informationen über Ihr Unternehmen und sich selbst geben. SBA-Darlehen werden normalerweise nur für die geeignetsten Personen genehmigt, sodass klare Gewinn- und Verlustrechnungen, ein vollständiger Geschäftsplan und eine solide persönliche Kreditwürdigkeit einen großen Beitrag zum Erhalt eines Darlehens leisten.
Jeder Kreditgeber und jedes Kreditprogramm hat seine eigenen Auswahlkriterien. Im Allgemeinen hängt die Förderfähigkeit davon ab, was ein Unternehmen für seinen Lebensunterhalt tut, die Art seines Eigentums und seinen Standort. Unternehmen müssen in der Regel die SBA-Größenstandards erfüllen, in der Lage sein, Rückzahlungen vorzunehmen, und einen überzeugenden Geschäftszweck haben. Selbst Personen mit schlechter Bonität können möglicherweise eine Startfinanzierung erhalten. Der Kreditgeber wird Ihnen eine detaillierte Liste der Kreditfähigkeitsanforderungen geben.
Qualifizierung für ein SBA-Darlehen
Ergreifen Sie die folgenden Maßnahmen, um Ihre Chancen auf einen SBA-Kredit zu verbessern:
#1. Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Die meisten SBA-Darlehen erfordern eher eine „akzeptable“ Kreditwürdigkeit als eine Mindestkreditwürdigkeit. Wir werden in Kürze die Kreditwürdigkeitsstandards für SBA-Darlehen durchgehen.
Wenn Sie die Möglichkeit haben, Ihre persönliche oder geschäftliche Kreditwürdigkeit zu erhöhen, sollten Sie dies tun. Um mit der Erstellung einer Kredithistorie zu beginnen, können Sie ein Paar Geschäftskreditkarten eröffnen und dann Ihre Schulden jeden Monat pünktlich, wenn nicht vollständig, bezahlen. Untersuchen Sie Ihre Geschäftskreditberichte und beheben Sie alle Ungenauigkeiten oder Bedenken.
#2. Erstellen Sie einen Businessplan
Für ein SBA-Darlehen ist möglicherweise kein Geschäftsplan erforderlich. Sie sind nicht für alle Kredite oder Kreditgeber erforderlich. Einige werden es jedoch tun. Selbst wenn dies nicht der Fall ist, kann das Material in Ihrem Geschäftsplan Ihnen und dem Kreditgeber den Beweis liefern, den Sie benötigen, um Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits nachzuweisen. Wenn Sie keine haben, kann Ihnen Ihr lokaler SBDC oder ein SCORE-Mentor helfen, kostenlos eine zu erstellen.
#3. Ergänzende Dokumentation
Ein SBA-Darlehen kann Ihnen nicht allein aufgrund fehlender Sicherheiten verweigert werden. Bei den meisten SBA-Darlehen müssen Sie jedoch Sicherheiten wie Immobilien oder Ausrüstung stellen, wenn Sie diese besitzen. Ermitteln Sie im Voraus den Marktwert aller Gegenstände, die Sie als Sicherheit für den Kredit verwenden möchten. Denken Sie daran, dass SBA-Darlehen oft eine persönliche Bürgschaft erfordern. Das heißt, wenn das Unternehmen die Verpflichtung nicht zurückzahlt, sind Sie persönlich verantwortlich.
#4. Sammeln Sie finanzielle und rechtliche Unterlagen
Wenn Ihr Kreditgeber dies verlangt, erhalten Sie Geschäftskontoauszüge, Geschäftsabschlüsse und sogar persönliche Abschlüsse. Einige davon erfordern möglicherweise die Unterstützung eines Steuerexperten, aber Ihre Buchhaltung sollte zumindest auf dem neuesten Stand sein.
Je früher Sie mit diesen Aktivitäten beginnen, desto besser sind Sie für die Bewerbung gerüstet. Das Erstellen von Krediten zum Beispiel braucht Zeit, also beginnen Sie mit dem Aufbau oder der Verbesserung Ihres Kreditprofils, bevor Sie jetzt Geld brauchen.
Nr. 5 ist das Verhältnis von Schulden zu Einkommen
Kreditgeber berücksichtigen häufig das Verhältnis von Schulden zu Einkommen, das vergleicht, wie viel Geld Sie verdienen, und wie viel Geld Sie schulden. Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen zeigt, wie verschuldet Ihr Unternehmen heute ist, und ein niedrigeres Verhältnis zeigt an, dass Ihr Unternehmen besser in der Lage ist, zusätzliche Kredite zurückzuzahlen.
#6. Mittelfluss
Die Kreditgeber möchten wissen, dass Sie Ihre monatlichen Zahlungen leisten können, also schauen sie, wie gut Sie Ihren Cashflow verwalten. Sie wollen dafür sorgen, dass mehr Geld reinkommt als rausgeht.
Schritt-für-Schritt-SBA-Darlehensverfahren
Das SBA-Darlehensantragsverfahren kann für Erstantragsteller und neue Geschäftsinhaber einschüchternd sein. Sehen wir uns an, was in den einzelnen Phasen des Genehmigungsprozesses passiert:
#1. Der Inhaber eines Kleinunternehmens bereitet einen Kreditantrag vor (der bis zu 30 Tage dauern kann, aber von Person zu Person unterschiedlich ist)
Personen, die beispielsweise ein SBA 7 (a) -Darlehen beantragen, müssen einen Antrag ausfüllen, der Fragen zu ihrem Staatsbürgerschaftsstatus, ihrer Vorstrafengeschichte, ihrer Firma und der beabsichtigten Verwendung der Mittel enthält. Erforderlich sind außerdem eine persönliche Vorgeschichte, ein persönlicher Jahresabschluss, Geschäftsabschlüsse, Geschäftsbesitz- und Lizenzdokumente, Kreditantragshistorie, Einkommensteuererklärungen, ein Lebenslauf und eine Kopie des Geschäftsmietvertrags.
#2. Der Kreditgeber prüft den Antrag (was 10-14 Tage oder länger dauert und im nächsten Schritt den Underwriting-Prozess umfasst)
Diese Recherche umfasst die Betrachtung der Kreditwürdigkeit und des Geschäftsplans des Kleinunternehmers, um festzustellen, wie wahrscheinlich es ist, dass er den Kredit zuzüglich Zinsen zurückzahlt. Wenn Ihr Kreditgeber kein Teilnehmer am Preferred Lenders Program der SBA ist, muss der Kredit von der SBA genehmigt werden, bevor der Kreditgeber ihn übernehmen kann. Aufgrund dieser Bedingung wird der Kreditgenehmigungsprozess höchstwahrscheinlich länger dauern.
#3. Der Kreditgeber garantiert das Darlehen
Im Falle eines Ausfalls kann der Kreditgeber nun Bewertungen für alle übergebenen Sicherheiten zurückfordern. Wenn das Geschäft bereits läuft, prüft der Kreditgeber Umweltberichte, Bilanzen, Gewinn- und Verlustrechnungen und Finanzprognosen. Diese Analyse hilft dem Kreditgeber bei der Einschätzung, wie viel Geld der Antragsteller leihen kann und zu welchem Zinssatz es zurückgezahlt werden muss.
#4. Kreditvertragsdokumente werden erstellt (was etwa 10-21 Tage dauert)
Diese Verantwortung umfasst vor allem eine förmliche Verpflichtungserklärung, in der die Darlehenshöhe, die Konditionen, die erforderlichen Sicherheiten, die Rückzahlungsbedingungen und der Zinssatz beschrieben sind.
#5 Das Darlehen wurde abbezahlt (dauert im Allgemeinen sieben bis 14 Tage, obwohl einige Banken davor warnen, dass es bis zu 90 Tage dauern könnte)
Während dieser Zeit sollte der Kreditgeber Kontakt mit dem Inhaber des Kleinunternehmens halten und ihn über alle Probleme informieren.
Was hindert Sie daran, ein SBA-Darlehen zu erhalten?
Die SBA reduzierte dann die Einschränkung, um die Kreditvergabe an Personen zu verbieten, die wegen „Betrug, Bestechung, Unterschlagung oder falscher Angaben in einem Kreditantrag“ wegen eines Verbrechens verurteilt wurden, es sei denn, der Eigentümer wurde wegen eines Verbrechens verurteilt oder begann mit einer Bewährung oder Bewährung im Vorjahr. Andere Gründe, warum einem Kreditnehmer ein SBA-Darlehen verweigert werden kann, sind:
- Schlechte Kreditwürdigkeit.
- Die Industrie ist verboten.
- Kann nicht als Kleinunternehmen eingestuft werden.
- Die Fähigkeit zur Rückzahlung des Darlehens kann nicht nachgewiesen werden.
- Vorstrafenregister.
Wie kann ich sicherstellen, dass mein SBA-Darlehen genehmigt wird?
Dazu müssen Sie die SBA-Prozesse befolgen, einen SBA-Kreditgeber in Ihrer Nähe finden, Zeitbeschränkungen einhalten, die entsprechenden Unterlagen vorlegen und verstehen, warum Sie das Darlehen wünschen, um eine Disqualifikation zu vermeiden.
Welche Kreditwürdigkeit wird für ein SBA-Darlehen benötigt?
Denken Sie jedoch daran, dass das SBA-Darlehen je nach SBA-Darlehen über einen Kreditgeber geht, der damit kein Problem hat. Für SBA 7(a) bedeutet dies eine Mindestpunktzahl von etwa 640. Eine Mindestkreditpunktzahl von 680 oder höher erhöht jedoch Ihre Chancen, für ein SBA-Darlehen genehmigt zu werden.
Wie kann ich schnell ein SBA-Darlehen erhalten?
Es gibt ein paar
- Pflegen Sie Ihre Finanzunterlagen.
- Nutzen Sie einen empfohlenen Kreditgeber.
- Auf richtigen Sitz prüfen.
- Absicherung Ihrer Wetten
- Sorgen Sie für mehr Backup.
- Hilfe suchen.
Sind SBA-Darlehen schwer zu bekommen?
Der Hauptgrund, warum es schwierig ist, ein SBA-Darlehen zu erhalten, ist, dass Sie ein neues Unternehmen gründen. Traditionelle Kreditgeber betrachten beginnende Unternehmensinvestitionen als „riskant“. Bevor sie die Genehmigung akzeptieren, möchten sie normalerweise, dass das Unternehmen mindestens zwei Jahre alt ist.
Was ist die Mindestanzahlung für ein SBA-Darlehen?
Bei 7(a)- und 504-Darlehen beträgt die Mindestanzahlung für SBA-Darlehen 10 % und hängt vom Cashflow und den Sicherheiten eines Unternehmens ab. Schwacher Cashflow oder geringwertige Sicherheiten können die erforderliche Anzahlung auf bis zu 30 % der Kreditsumme erhöhen.
Was ist das Max SBA-Darlehen?
Kredite von der SBA sind normalerweise auf 5 Millionen US-Dollar begrenzt. Bestimmte förderfähige energieeffiziente oder Produktionsprojekte können für mehrere 504-Darlehen in Höhe von insgesamt bis zu 5.5 Millionen US-Dollar in Frage kommen. Zinssatz: Niedrige Zinssätze werden für die Laufzeit des Darlehens fixiert.
Die maximale Darlehensgrenze für die meisten 7(a)-Darlehen beträgt 4.5 Millionen US-Dollar. Der für SBA Express-Darlehen verfügbare Höchstbetrag beträgt jedoch 300,000 USD. Der für ein SBA Export Express-Darlehen verfügbare Höchstbetrag beträgt 450,000 USD.
Was ist das einfachste SBA-Darlehen, das genehmigt werden kann?
Im Vergleich zu anderen SBA-Darlehen ist die Qualifizierung für einen SBA-Mikrokredit möglicherweise einfacher. Diese Darlehen werden häufig von gemeinnützigen Kreditgebern verwaltet, und um die Förderfähigkeit zu beurteilen, stellt die Small Business Administration (SBA) Richtlinien bereit, die befolgt werden. Erkundigen Sie sich immer bei den Kreditgebern, um die Zinssätze zu ermitteln und festzustellen, ob Sie sich qualifizieren oder nicht.
Wie stelle ich sicher, dass mein SBA-Darlehen genehmigt wird?
Seien Sie darauf vorbereitet, dass Ihre Punktzahl eine Rolle bei der Entscheidung spielt, ob Sie zugelassen werden oder nicht. Die Small Business Administration verlangt für die Mehrzahl ihrer Kredite „ausreichende Kreditwürdigkeit“, obwohl sie kein Mindestbonitätskriterium vorschreiben. Die Mehrheit der Kreditinstitute verlangt jedoch eine persönliche Kreditwürdigkeit von mindestens 680-700 oder höher. Bei der Beantragung von EIDL und PPP wird die Kreditwürdigkeit berücksichtigt.
Wie stehen die Chancen, für ein SBA-Darlehen genehmigt zu werden?
Nur etwa ein Viertel der Geschäftskreditanträge, einschließlich SBA-Darlehensanträge, werden von Großbanken genehmigt. Obwohl die Bewilligungsquote bei kleinen Banken höher ist – sie liegt derzeit bei etwa 49 % –, wird immer noch mehr als die Hälfte der Kreditsuchenden abgelehnt. Wenn Ihr Antrag auf ein Darlehen von der Small Business Administration (SBA) abgelehnt wurde, wissen Sie, dass Sie sich in guter Gesellschaft befinden.
Kann ich ein SBA-Darlehen ohne Geld erhalten?
Die Small Business Administration (SBA) bietet jedoch eine Reihe von Finanzierungsprogrammen für kleine Unternehmen an, darunter das SBA-Mikrodarlehen. Kreditnehmer, die am Mikrokreditprogramm teilnehmen, erhalten, wie der Name schon sagt, kleinere Kredite über dieses Programm. Die Small Business Administration (SBA) erlaubt zwischengeschalteten Kreditgebern die Vergabe von Mikrokrediten von bis zu 50,000 US-Dollar, der typische Betrag beträgt jedoch 13,000 US-Dollar.
Wird jeder für ein SBA-Darlehen zugelassen?
Im Allgemeinen wird die Berechtigung durch die Aktivitäten bestimmt, die ein Unternehmen durchführt, um Einnahmen zu erzielen, die Zusammensetzung des Eigentums des Unternehmens und den geografischen Standort der Geschäftstätigkeit des Unternehmens. Um sich für SBA-Darlehen zu qualifizieren, muss ein Unternehmen in der Regel in der Lage sein, das Darlehen zurückzuzahlen, bestimmte Größenanforderungen zu erfüllen und einen legitimen Geschäftszweck zu haben. Sogar Personen mit schlechter Bonität können für die Finanzierung neuer Unternehmen in Frage kommen.
Kann ich mein SBA-Darlehen für alles ausgeben?
Dank einer kürzlich von der SBA am EIDL-Programm vorgenommenen Änderung können EIDL-Mittel jetzt zur Zahlung oder Vorauszahlung von Handelsschulden verwendet werden. Anders ausgedrückt, Sie können die Mittel aus Ihrem EIDL verwenden, um den gesamten Restbetrag eines gewerblichen Darlehens zu tilgen, das Sie über herkömmliche Kreditgeber erhalten haben. Sie können auch Zahlungen auf die Verbindlichkeiten Ihres Unternehmens gegenüber dem Bund leisten (z. B. andere SBVg-Darlehen).
Zusammenfassung
Das SBA-Darlehen ist das beste Darlehen für kleine Unternehmen. Es hilft dem Unternehmen zu wachsen, insbesondere in schwierigen Situationen wie der COVID-Pandemie). Um für das SBA-Darlehen zugelassen zu werden, benötigen Sie einen guten Kreditgeber. Befolgen Sie die Prozesse und geben Sie genaue Informationen. Wenn Sie das Darlehen erhalten haben, verwenden Sie es für geschäftliche Zwecke und beginnen Sie mit den Vorkehrungen für die Rückzahlung. Dieser Artikel lehrt, „wie man ein SBA-Darlehen genehmigt bekommt“.
WIE MAN EIN SBA-DARLEHEN GENEHMIGT ERHALTEN FAQs
Was ist der einfachste SBA-Darlehen?
SBA-Mikrodarlehen sind eines der am einfachsten zu erhaltenden SBA-Darlehen. SBA-Mikrodarlehen werden von gemeinnützigen Gemeinschaftskreditgebern zur Verfügung gestellt. Insbesondere diejenigen, die ihre eigenen Zinssätze und qualifizierenden Beschränkungen festlegen (mit einigen Leitlinien der SBA).
Wie stehen meine Chancen, ein SBA-Darlehen genehmigt zu bekommen?
Bei den Grossbanken liegt die Bewilligungsquote für Geschäftskredite, einschliesslich SBA-Darlehen, bei nur rund 20 %. Bei kleinen Banken ist die Annahmequote höher – sie liegt bei 48 % –, aber mehr als die Hälfte der Kreditnehmer wird immer noch abgelehnt. Wenn Sie für ein SBA-Darlehen abgelehnt wurden, sind Sie nicht allein.
Werden SBA-Darlehen abgelehnt?
Die SBA hat strenge Kriterien für die Arten von Unternehmen, denen sie Geld leiht, und es kann schwierig sein, diese Kriterien zu erfüllen. Selbst wenn Sie das Antragsverfahren abgeschlossen haben, kann Ihr SBA-Darlehen disqualifiziert oder abgelehnt werden.
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Bibliographie
