Das Antragsverfahren für Geschäftskredite kann praktisch jeden Aspekt Ihrer finanziellen Vergangenheit abdecken.
Bei der Beantragung eines Business-Darlehen, es ist besser, dies im Voraus zu tun. Aber Sie müssen auf Ihr Kreditantragstreffen vorbereitet sein – viele Geschäftsinhaber sind nicht in der Lage, die Standards für Geschäftskredite zu erfüllen, wenn sie Bargeld benötigen, weil sie sich nicht vorbereitet haben.
Sie sollten die Unterlagen und andere Informationen, die erforderlich sind, um sich für einen Geschäftskredit zu qualifizieren, rechtzeitig vor dem Besuch eines Kreditgebers sammeln.
Und bevor Sie Gelder benötigen, sollten Sie sich zumindest über die spezifischen Richtlinien des Kreditgebers im Klaren sein.
Möchten Sie wissen, wie Sie sich für einen Geschäftskredit qualifizieren? Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie Sie die besten Geschäftskredite im Jahr 2023 beantragen können.
Was ist ein Geschäftskredit?
Ein Geschäftskredit ist ein Kredit, der ausschließlich geschäftlichen Zwecken dient. Wie bei allen Krediten geht es um die Bildung einer Schuld, die mit Zinsen zurückgezahlt werden muss. Beispiele für Geschäftskredite sind Bankdarlehen, Mezzanine-Finanzierungen, vermögensbasierte Finanzierungen, Rechnungsfinanzierungen, Mikrokredite, Barkredite und Cashflow-Darlehen.
Geschäftskredite sind Vereinbarungen zwischen Geschäftsinhabern und Banken oder privaten Kreditgebern, um Geld zu verleihen. Unternehmen benötigen Kapital, um den Betrieb zu finanzieren oder um einfach loszulegen und Gewinne zu erzielen. Banken und Kreditgeber sind bestrebt, ihnen Geld im Voraus zu leihen, solange sie es pünktlich und mit Zinsen zurückzahlen.
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Ob Unternehmen und Existenzgründer Kredite als Fremdkapital nutzen können, hängt von mehreren Faktoren ab. Die Bonität des Unternehmens ist der wichtigste Faktor, aber auch andere Faktoren wie die Betriebsdauer, etwaige Sicherheiten und die aktuelle finanzielle Gesundheit können einen Unterschied machen.
Arten von Geschäftskrediten
Hier sind die neun besten Geschäftskredite und Existenzgründungskredite im Jahr 2023
- Laufzeitdarlehen
- SBA Darlehen
- Geschäftskreditlinien
- Ausrüstungsdarlehen
- Rechnungs-Factoring und Rechnungsfinanzierung
- Gewerbliche Immobilienkredite
- Microloans
- Persönliche Darlehen
- Franchise-Darlehen
- Barvorschüsse von Händlern
#1. Befristete Darlehen
Laufzeitdarlehen gehören zu den besten Darlehen für kleine Unternehmen und bestehen aus einer Geldsumme, die Sie über einen bestimmten Zeitraum zurückzahlen. In der Regel sind die monatlichen Zahlungen fest und beinhalten Zinsen zusätzlich zur Hauptschuld. Ein befristetes Darlehen gibt Ihnen die Freiheit, es für verschiedene Zwecke zu verwenden, einschließlich gewöhnlicher Ausgaben und Ausrüstung.
#2. SBA-Darlehen
Small Business Administration (SBA)-Darlehen sind attraktiv für Unternehmer, die nach kostengünstigen, staatlich abgesicherten Darlehen suchen. Jedoch, SBA Darlehen sind dafür bekannt, dass sie einen langwierigen Bewerbungsprozess haben, der dazu führen kann, dass Sie die Finanzierung verpassen. Genehmigung und Erhalt des Darlehens können bis zu drei Monate dauern.
#3. Geschäftskreditlinien
Geschäftskreditlinien, wie z Kreditkarten, bieten Kreditnehmern ein revolvierendes Kreditlimit, das normalerweise über ein Girokonto zugänglich ist. Sie können bis zu Ihrem Kreditlimit ausgeben, es zurückerstatten und dann mehr Geld abheben.
Diese Optionen sind perfekt, wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Geld Sie benötigen, da Sie nur Zinsen auf den Betrag zahlen, den Sie abheben. Im Vergleich dazu zwingt Sie ein befristetes Darlehen, Zinsen für das gesamte Darlehen zu zahlen, unabhängig davon, ob Sie es teilweise oder vollständig nutzen. Viele Geschäftskreditlinien sind unbesichert, was bedeutet, dass keine Sicherheiten erforderlich sind.
#4. Geräteverleih
Wenn Sie größere Anschaffungen von Geräten finanzieren müssen, aber nicht über das nötige Kleingeld verfügen, kann ein Gerätedarlehen eine Option sein. Diese Darlehen sollen Ihnen dabei helfen, kostspielige Maschinen, Fahrzeuge oder Geräte mit Wiederverkaufswert wie Computer oder Einrichtungsgegenstände zu bezahlen. In den meisten Fällen wird die von Ihnen gekaufte Ausrüstung als Sicherheit verwendet, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können.
#5. Rechnungs-Factoring und Rechnungsfinanzierung
Geschäftsinhaber, die Schwierigkeiten haben, pünktliche Zahlungen zu erhalten, möchten möglicherweise das Factoring von Rechnungen in Betracht ziehen oder Rechnungsfinanzierung (auch bekannt als Debitorenfinanzierung). Sie können unbezahlte Rechnungen an einen Kreditgeber verkaufen und einen Prozentsatz des Rechnungswerts im Voraus einziehen, indem Sie Rechnungs-Factoring verwenden.
Unbezahlte Rechnungen können als Sicherheit verwendet werden, um einen Vorschuss auf den geschuldeten Betrag durch Rechnungsfinanzierung zu erhalten. Der Hauptunterschied zwischen den beiden besteht darin, dass Factoring dem Unternehmen, das Ihre Rechnungen kauft, die Kontrolle über das Einziehen von Zahlungen gibt, während Sie bei der Finanzierung Zahlungen einziehen müssen, um den geliehenen Betrag zurückzuzahlen.
#6. Kredite für gewerbliche Immobilien
Gewerbeimmobiliendarlehen (auch bekannt als Gewerbehypotheken) können Sie bei der Finanzierung neuer oder bestehender Immobilien wie Büros, Lagerhallen oder Einzelhandelsflächen unterstützen. Diese Darlehen funktionieren ähnlich wie befristete Darlehen und ermöglichen es Ihnen, eine neue Gewerbeimmobilie zu erwerben, einen bestehenden Standort zu erweitern oder ein bestehendes Darlehen zu refinanzieren.
#7. Mikrokredite
Mikrokredite sind bescheidene Kredite für Unternehmen, die Ihnen Bargeld von 50,000 $ oder weniger anbieten können. Da die Kreditsummen sehr gering sind, können diese Kredite eine sinnvolle Alternative für junge Unternehmen oder solche sein, die keine große Summe Geld benötigen. Viele Mikrokredite werden von Organisationen oder der Regierung wie der SBA zur Verfügung gestellt, obwohl Sie möglicherweise Sicherheiten (wie Firmenausstattung, Immobilien oder persönliche Vermögenswerte) stellen müssen, um sich für diese Kredite zu qualifizieren.
#8. Persönliche Darlehen
A persönliches Darlehen kann für Geschäftszwecke verwendet werden. Es ist eine praktikable Option für Startups, da Banken normalerweise keine Kredite an Unternehmen ohne Betriebsgeschichte vergeben.
Diese Kredite werden vollständig auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit genehmigt, aber Sie müssen über eine angemessene Kreditwürdigkeit verfügen, um sich zu qualifizieren.
#9. Franchise-Darlehen
Obwohl Sie immer noch Geld benötigen, kann Ihnen die Tatsache, ein Franchisenehmer zu werden, dabei helfen, Ihr Ziel, ein Unternehmen zu besitzen, schneller und einfacher zu erreichen, als bei Null anzufangen. Franchise-Darlehen können Ihnen auch helfen, die Anfangsinvestition für die Gründung eines Franchise zu bezahlen, sodass Sie so schnell wie möglich loslegen können. Während Sie derjenige sind, der die Finanzierung von einem Kreditgeber erhält, können einige Franchisegeber neue Franchisenehmer finanzieren.
#10. Barvorschüsse von Händlern
Barvorschüsse von Händlern haben, wie herkömmliche Barvorschüsse, hohe Kosten. Diese Form des Barvorschusses erfordert die Aufnahme von Krediten für zukünftige Verkäufe.
Im Austausch gegen eine große Bargeldsumme zahlen Sie diese mit einem Anteil Ihrer täglichen Kreditkartenumsätze oder durch wöchentliche Zahlungen von Ihrem Bankkonto zurück.
Barvorschüsse von Händlern verwenden im Gegensatz zu Rechnungsfinanzierung/Factoring Kreditkartentransaktionen als Sicherheit und nicht ausstehende Rechnungen.
Anforderungen an Geschäftskredite
Hier ist eine Liste der 10 wichtigsten Anforderungen an Geschäftskredite für einfache Geschäftskredite:
- Zeit im Geschäft
- Persönliche Kredit-Score
- Unternehmenskredit-Score
- Jährlicher Geschäftsumsatz und Gewinn
- Kontoauszüge
- Steuererklärungen für Privatpersonen und Unternehmen
- Darlehen Zweck
- Darlehensbetrag
- Business Plan
- Entitätstyp
>. Zeit im Geschäft
Jeder Kreditgeber wird wissen wollen, wie lange Sie schon im Geschäft sind. Je länger Sie im Geschäft sind, desto besser ist es für Ihre Anwendung, da es einem Kreditgeber mitteilt, dass Ihr Unternehmen im Laufe der Zeit erfolgreich war.
Denken Sie schließlich daran, dass die Zwei-Jahres-Marke im Auge behalten werden sollte. Wenn Ihr Unternehmen weniger als zwei Jahre alt ist, ist es nicht unmöglich, einen Geschäftskredit zu erhalten, aber es schränkt Ihre Alternativen ein.
Obwohl Banken weniger bereit sind, Unternehmen, die jünger als zwei Jahre sind, Kredite zu gewähren, haben Internetkreditgeber häufig flexiblere Standards in Bezug auf Ihre Geschäftsdauer.
>. Persönliche Kreditwürdigkeit
Ihre Kreditwürdigkeit ist eine der wichtigsten Voraussetzungen für ein Geschäftsdarlehen, die Sie erfüllen müssen, um sich für eine Finanzierung zu qualifizieren.
Die Kreditgeber werden Ihre persönliche Kredithistorie und Ihre Finanzdaten anfordern, um die Wahrscheinlichkeit abzuschätzen, dass Sie Ihr Darlehen zurückzahlen werden – wenn Ihre Finanzen gesund sind, erwarten die Kreditgeber, dass Sie auch in der Lage sein werden, Ihre Geschäftsfinanzen zu verwalten.
>. Geschäftskredit-Score
Ihre Unternehmenskreditwürdigkeit misst die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens auf die gleiche Weise, wie Ihre Kreditwürdigkeit Ihre Kredithistorie angibt. Ihr Geschäftskredit-Score wird durch die Zahlungshistorie Ihres Unternehmens an Lieferanten und Kreditgeber bestimmt. Die Branche, Größe und das Einkommen Ihres Unternehmens können sich alle auf Ihre Punktzahl auswirken.
Viele Geschäftsinhaber sind sich nicht bewusst, dass ihr Unternehmen über eine Kreditwürdigkeit verfügt oder dass es sich um eine häufige Kreditbedingung für kleine Unternehmen handelt. Allerdings verfolgen drei große Organisationen die Unternehmenskredite, und jede hat ihre eigene Technik zur Bestimmung Ihrer Unternehmenskreditwürdigkeit.
Darüber hinaus verwenden viele Kreditgeber den FICO SBSS-Score, um Ihren Kreditantrag zu analysieren, da er auf einer Mischung aus Ihrem Geschäftskredit-Score von den anderen drei Agenturen sowie Ihrem Kredit-Score und den Finanzdaten Ihres Unternehmens basiert.
Daher sollten Sie sich vor der Beantragung eines Kleinunternehmerkredits über die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens im Klaren sein.
>. Jährlicher Geschäftsumsatz und Gewinn
Einer der typischsten Kredite für kleine Unternehmen, die Sie bei verschiedenen Kreditgebern finden, ist das Jahreseinkommen und der Gewinn Ihres Unternehmens.
Kreditgeber möchten häufig eine Gewinn- und Verlustrechnung für das laufende Jahr sehen, die innerhalb der letzten 60 Tage aktualisiert wurde, sowie Aufstellungen der letzten zwei Jahre.
Allerdings werden Banken, um Sie für eine Finanzierung zu genehmigen, nachweisen wollen, dass Ihr Unternehmen profitabel ist. Alternative Kreditgeber hingegen haben normalerweise eher jährliche Mindesteinnahmen als Rentabilitätsanforderungen.
Unabhängig von den Anforderungen des Kreditgebers ist es umso wahrscheinlicher, dass Sie sich für eine Finanzierung und Unternehmensfinanzierung zu den günstigsten Zinssätzen qualifizieren, je stärker Ihre Finanzlage (wie durch Jahreseinkommen und Gewinne belegt) ist.
>. Kontoauszüge
Die Kreditgeber prüfen Ihre Kontoauszüge, um festzustellen, ob Sie sich den Kredit leisten und ihn zurückzahlen können. Kontoauszüge können den Kreditgebern auch Aufschluss darüber geben, wie gut Sie das Bargeld verwalten, das in Ihr Unternehmen gelangt.
Infolgedessen benötigen Kreditgeber oft vier Monate Geschäftskontoauszüge, um die Behauptungen zu untermauern, die Sie über die Finanzgeschichte Ihres Unternehmens machen. Wenn Sie ein SBA-Darlehen oder ein traditionelles Bankdarlehen suchen, müssen Sie noch mehr Kontoauszüge vorlegen.
>. Steuererklärungen für Privatpersonen und Unternehmen
Kreditgeber werden Ihre Steuererklärungen ebenso wie Ihre persönlichen und geschäftlichen Kreditratings verwenden, um die Gesundheit Ihrer persönlichen und geschäftlichen Finanzen und damit Ihre Fähigkeit, sich einen Geschäftskredit zu leisten und zurückzuzahlen, zu beurteilen.
Im Allgemeinen müssen Sie mindestens die persönlichen Steuererklärungen der letzten zwei Jahre vorlegen. Diese Aufzeichnungen sind besonders notwendig, wenn Sie eine Pass-Through-Corporation (ein Einzelunternehmen, eine Personengesellschaft oder eine S-Corp) haben und die Gewinne und Verluste Ihres Unternehmens in Ihrer Steuererklärung angeben.
Allerdings sind Ihre Gewerbesteuererklärungen besonders wichtig, wenn Sie eine Kapitalgesellschaft oder eine LLC haben, die als Kapitalgesellschaft besteuert wird.
Der Kreditgeber verwendet Ihre Gewerbesteuererklärungen der letzten zwei Jahre, um Ihre Einnahmen, Gewinne und Kosten unter diesen Umständen zu überprüfen.
>. Darlehen Zweck
Es mag offensichtlich erscheinen, aber eine Standardanforderung für Startup-Unternehmensdarlehen ist eine Erklärung, in der detailliert beschrieben wird, wie Sie die Darlehensmittel ausgeben möchten.
In dieser Erklärung sollten Sie so deutlich wie möglich sein – im Allgemeinen erlauben Kreditgeber eine breite Palette von Kreditzwecken; Sie möchten jedoch sicherstellen, dass der von Ihnen angeforderte Geldbetrag dem Zweck des Darlehens entspricht.
>. Darlehensbetrag
Sie müssen auch Ihren Kreditbetrag angeben – also wie viel Geld Sie vom Kreditgeber leihen möchten – der direkt mit dem Kreditzweck verknüpft ist.
Banken haben im Allgemeinen das höchste Kapital und können Kredite in sechs- und siebenstelliger Höhe vergeben.
Wenn Sie also einen kleineren Geldbetrag (weniger als 250,000 US-Dollar) benötigen, sind Banken normalerweise nicht die beste Option. Kleinere Geldbeträge erfordern höchstwahrscheinlich die Verwendung anderer Kreditgeber und in bestimmten Situationen SBA-Darlehen.
Bei dieser Geschäftsdarlehensanforderung ist es wichtig, im Voraus und deutlich anzugeben, wie viel Finanzierung Sie benötigen (und wie Sie sie verwenden möchten) – und natürlich möchten Sie nicht mehr verlangen, als Sie sich leisten können.
>. Geschäftsplan
Ein Geschäftsplan oder Kreditvorschlag ist für einen Geschäftskredit nicht immer erforderlich, für einige jedoch.
Für typische Laufzeitdarlehen und SBA-Darlehen müssen Sie beispielsweise zweifellos einen Geschäftsplan vorlegen.
Sie können sowohl Ihre finanziellen Ziele – zukünftige Verkäufe, Gewinne, Einnahmen, Cashflow usw. – als auch Ihre qualitativen Unternehmensziele in Ihrem Geschäftsplan aufschreiben. Sie sollten dieses Dokument verwenden, um Ihrem Kreditgeber zu zeigen, dass Sie alle potenziellen Aussichten und Probleme für Ihr Unternehmen berücksichtigt haben und wie Sie beabsichtigen, ein erfolgreiches Unternehmen zu gründen.
>. Entitätstyp
Ein Kreditgeber wird Sie höchstwahrscheinlich bitten, den Typ Ihrer Geschäftseinheit anzugeben, was eine der einfachsten Anforderungen für Geschäftskredite ist.
Wenn Sie wissen, wie Ihr Unternehmen organisiert ist, kann Ihr Kreditgeber einen Einblick in die Verwaltung und den Betrieb Ihres Kleinunternehmens erhalten. Darüber hinaus werden einige Kreditgeber, obwohl dies ungewöhnlich ist, keine Kredite an einzelne Unternehmen oder Personengesellschaften vergeben.
Zinsen für Geschäftskredite
Der Zinssatz für ein Geschäftsdarlehen kann stark variieren. Jetzt die beste Kreditrate zu bekommen, kann einen langfristigen Einfluss auf Ihre Rentabilität haben.
Laut den neuesten Daten der Federal Reserve liegt der durchschnittliche Zinssatz für Geschäftskredite bei Banken zwischen 2.58 Prozent und 7.16 Prozent.
Das Verständnis der Darlehenspreise für Kleinunternehmen hilft Ihnen, die beste Lösung auszuwählen und als Geschäftsinhaber Geld zu sparen. Hier finden Sie alles, was Sie über Zinsen und Kosten für Geschäftskredite wissen müssen.
Der Kreditgeber: Bankdarlehen für Kleinunternehmen haben oft die niedrigsten Zinssätze, aber strenge Qualifikationsanforderungen. Online-Kreditgeber haben weniger Zulassungsbedingungen, erheben aber eine höhere Gebühr: Die Zinssätze für Internet-Geschäftskredite können zwischen 9 % und 99.9 % liegen.
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Die Darlehensart: Kreditgeber bieten eine Vielzahl von Krediten für kleine Unternehmen an, wobei die Zinssätze je nach Produkt variieren. Kredite, die von der US Small Business Administration gesponsert werden, sind häufig das beste Angebot. Die SBA-Darlehenssätze reichen von 5.50 Prozent bis 8 %.
Ihre finanzielle Situation: Der Kreditgeber berücksichtigt Förderfähigkeitsfaktoren wie Ihre Kreditwürdigkeit, Zeit im Geschäft und Geschäftseinkommen. Wenn Sie ein gefährlicher Kreditnehmer zu sein scheinen, wird der Zinssatz, der Ihnen angeboten wird, mit ziemlicher Sicherheit höher sein.
Ihre Sicherheiten: Wenn Sie Ihr Darlehen mit geschäftlichen Sicherheiten wie Inventar oder Eigentum absichern, bieten Ihnen die Kreditgeber möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz.
Rechner für Geschäftskredite
Ein Geschäftsdarlehen kann Ihnen helfen, Ihr Unternehmen zu gründen oder auszubauen, aber Sie sollten verstehen, worauf Sie sich einlassen, bevor Sie sich Geld leihen.
Ein Firmenkreditrechner zeigt Ihnen, wie viel es kostet, einen Kredit zu erhalten. Um zu zeigen, wie viel Einfluss Sie auf die Rückzahlung haben können, ändern Sie die Laufzeit und zahlen Sie zusätzliche monatliche Raten.
Der beste Geschäftskreditrechner berechnet die Rückzahlung und die Gesamtausgaben eines Geschäftskredits. Die Kosten können auch in den Rechner einfließen, um den wahren effektiven Jahreszins oder effektiven Jahreszins für das Darlehen zu ermitteln.
Berechnen hier
So beantragen Sie Geschäftskredite – Utimate Guide
Hier ist die ultimative Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Beantragung eines Geschäftskredits:
- Entscheiden Sie, warum Sie eine Finanzierung benötigen
- Überprüfen Sie Ihre Berechtigung
- Vergleichen Sie Geschäftskreditoptionen
- Sammeln Sie die erforderlichen Dokumente
- Reichen Sie Ihre Bewerbung ein
Entscheiden Sie, warum Sie eine Finanzierung benötigen
Es gibt verschiedene Arten von Geschäftskrediten. Die Feststellung, warum Sie eine Finanzierung benötigen, hilft Ihnen bei der Auswahl der geeigneten Darlehensart.
Hier sind einige Beispiele für gängige Szenarien:
- Neue Ausrüstung kaufen
- Geld leihen nach Bedarf
- Einen kleinen Geldbetrag leihen
- Ein Geschäft gründen
- Bezahlen Sie für den täglichen Betrieb
Überprüfen Sie Ihre Berechtigung
Obwohl die Kriterien für Geschäftskredite unterschiedlich sind, werden die folgenden vier Faktoren wahrscheinlich von den Kreditgebern berücksichtigt, wenn sie Ihren Geschäftskreditantrag prüfen:
- Kredit-Score
- Sicherheiten und/oder eine persönliche Garantie
- Zeit im Geschäft
- Jahresumsatz
Vergleichen Sie Geschäftskreditoptionen
Geschäftskredite können aus verschiedenen Quellen bezogen werden. Drei der häufigsten Arten von Kreditgebern sind unten aufgeführt.
Online Lender
Kleinere Unternehmer können eine Reihe von Kreditprodukten von Online-Kreditgebern erhalten, darunter befristete Kredite, Barvorschüsse von Händlern, Kreditlinien und Mikrokredite.
Traditionelle Banken
Viele der gleichen Arten von Geschäftskrediten sind bei traditionellen Banken wie bei Online-Kreditgebern erhältlich. Der Hauptvorteil der Beantragung eines Kleinunternehmerkredits über eine Bank und nicht über einen Online-Kreditgeber oder Mikrokreditgeber besteht darin, dass Banken gut qualifizierten Kandidaten häufig günstigere Zinssätze anbieten.
Mikrokreditgeber
Mikrokreditgeber sind in erster Linie gemeinnützige Organisationen, die Mikrokredite von bis zu 50,000 US-Dollar an qualifizierte Antragsteller vergeben, mit dem Ziel, Geschäftsinhabern, die sich nicht für standardmäßige Geschäftskredite qualifizieren, Finanzmittel bereitzustellen. Diese Zeit der Geschäftskredite hat in der Regel mildere Zulassungsvoraussetzungen.
Sammeln Sie die erforderlichen Dokumente
Sammeln Sie die erforderlichen Anmeldeinformationen, sobald Sie Ihre Kreditalternativen bestimmt haben. Ein Kreditgeber möchte höchstwahrscheinlich die folgenden Artikel:
- Private und betriebliche Steuererklärungen
- Business-Lizenzen
- Satzungs
- Private und geschäftliche Kontoauszüge
- Gewinn- und Verlustrechnung
- Finanzberichte
- Geschäftsplan
- Erbbaurecht
Erkundigen Sie sich vor der Beantragung beim Kreditgeber, welche Unterlagen erforderlich sind.
Reichen Sie Ihre Bewerbung ein
Der letzte Schritt ist die Antragstellung für einen Kleinunternehmerkredit. Sie können dies online oder persönlich tun, je nachdem, mit welchem Kreditgeber Sie zusammenarbeiten möchten.
Hier sind einige Informationen, nach denen ein Kreditgeber fragen könnte:
- Name
- Firmenname
- Sozialversicherungsnummer (SSN)
- Gewünschter Kreditbetrag
- Darlehenszweck
- Gewerbesteuer-Identifikationsnummer
- Jahresumsatz
Außerdem müssen Sie nach Einreichung Ihres Antrags auf eine Genehmigungsentscheidung warten. Wenn Ihr Kredit genehmigt ist, sendet Ihnen ein Kreditgeber einen Kreditvertrag zur Unterzeichnung, bevor er Gelder freigibt oder eine Kreditlinie einrichtet, aus der Sie schöpfen können.
Zusammenfassung
Es gibt keine Patentlösung für die Beantragung eines Firmenkredits. Während Sie vielleicht glauben, dass Sie eine perfekte Kreditwürdigkeit und ein hohes Jahreseinkommen benötigen, um den besten Kredit für Kleinunternehmen zu erhalten, berücksichtigen die meisten Kreditgeber eine Reihe von Faktoren – wenn Sie in einem Bereich fehlen, wie z. B. einer niedrigen Kreditwürdigkeit, Sie möglicherweise in der Lage sein, einen Kredit durch die Stärke anderer Bereiche zu sichern, z. B. eine geringere bestehende Verschuldung.
Und mit entsprechender Planung und fundierten Finanzierungsentscheidungen können Sie Ihre Chancen auf einen schnellen Geschäftskredit verbessern.
Häufig gestellte Fragen zu den besten Geschäftskrediten
Benötigen Kleinunternehmerkredite Sicherheiten?
Ob Sicherheiten erforderlich sind, hängt von der Art des Unternehmenskredits ab, den Sie suchen. Andere Kriterien, die beeinflussen, ob Sicherheiten erforderlich sind, sind die Kredithöhe, die Kredithistorie und das Alter des Unternehmens.
Welche Bonität wird für einen Geschäftskredit benötigt?
Die persönliche Kreditwürdigkeit, die erforderlich ist, um sich für einen Geschäftskredit zu qualifizieren, variiert je nach den Qualifikationsanforderungen des Kreditgebers. Das Mindestkriterium für die Kreditwürdigkeit kann jedoch zwischen 500 und 680 liegen.
Die für die Qualifizierung erforderliche Geschäftskreditwürdigkeit variiert je nach Kreditgeber. Darüber hinaus hängt es von der Art des Darlehens ab, das Sie suchen, sowie von der vom Kreditgeber verwendeten Geschäftskreditwürdigkeit. Um beispielsweise den Vorprüfungsprozess der SBA zu bestehen, benötigen Sie normalerweise eine Mindestkreditwürdigkeit des Unternehmens von 155. Die meisten Kreditgeber legen jedoch ihre Mindestkreditwürdigkeitskriterien zwischen 160 und 165 fest.
Wie bekomme ich einen Geschäftskredit ohne Geld?
Obwohl die meisten Kreditgeber jährliche Einkommensanforderungen haben, ist es möglich, einen Geschäftskredit zu erhalten, auch wenn Ihr Unternehmen kein Geld hat. Einige Kreditgeber bieten No-Doc-Geschäftskredite an, für die kein Nachweis des Geschäftseinkommens erforderlich ist. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie höchstwahrscheinlich eine hohe Kreditwürdigkeit und eine persönliche Bürgschaft.
Kann ich einen Geschäftskredit mit schlechter Bonität erhalten?
Obwohl es schwieriger sein wird, einen kleinen Geschäftskredit mit schlechter Bonität zu erhalten, ist es immer noch machbar. Einige Kreditgeber sind darauf spezialisiert, Kunden mit schlechter persönlicher Bonität Geschäftskredite zu gewähren. Wenn Sie berechtigt sind, wird Ihnen ein Kreditgeber mit ziemlicher Sicherheit einen höheren Zinssatz berechnen.
Erwägen Sie, sich zusammen mit einem Mitunterzeichner zu bewerben, der über eine starke Kreditwürdigkeit (mindestens 670 laut FICO) und ein angemessenes Einkommen verfügt, um einen reduzierten Zinssatz zu erhalten und Ihre Genehmigungschancen zu erhöhen.
Was gilt als Kleinunternehmerkredit?
Kleinunternehmerkredite sind Finanzierungen, die Unternehmen für unterschiedliche Zwecke von verschiedenen Kreditgebern zur Verfügung gestellt werden.
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