Eine Finanzierungsausfallklausel schützt den Käufer, wenn er keinen Kredit erhalten kann. Das Ziel eines Finanzierungskontingents besteht darin, sicherzustellen, dass der Käufer nicht dafür bestraft wird, dass er nicht in der Lage ist, die Finanzierung zu sichern und die Transaktion abzuschließen. Wenn der Markt zum Beispiel wettbewerbsintensiv wird, verzichten Käufer lieber auf ihre Finanzierungskontingente. Sie tun dies, um zu sehen, ob sie ihre Angebote verbessern können, um bessere Chancen auf eine Zusage zu haben. Daher kann es schwierig sein, auf einen Finanzierungsvorbehalt zu verzichten. Um Risiken zu vermeiden, die bei einem Verzicht auf die Finanzierung entstehen können, sollten Sie mit einem fachkundigen Immobilienmakler zusammenarbeiten. Gehen wir ins Detail
Was ist ein Finanzierungskontingent?
Eine Finanzierungskontingenzklausel ist eine Vereinbarung bei einem Hauskauf und -verkauf, die besagt, dass Ihr Angebot davon abhängig ist, dass Sie eine Finanzierung für die Immobilie erhalten können. In den meisten Fällen verwendet ein Käufer diese Klausel, um einen bestimmten Zeitrahmen festzulegen, in dem er eine Hypothek beantragen und/oder das Darlehen abschließen kann. Der Käufer gibt in dieser Klausel auch die Art des Darlehens an, das er erhalten möchte, die Höhe der Anzahlung, die Laufzeit des Darlehens und den Zinssatz.
In einem Kaufvertrag müssen sich Käufer und Verkäufer darauf einigen, wie lange die Bedenkzeit für den Kredit sein soll, die in der Regel zwischen 30 und 60 Tagen liegt. Vor dem Abschluss eines Hauses muss der Käufer die Finanzierung sicherstellen und eine Hypothekengenehmigung einholen.
Wie lange sollte die Finanzierungskontingenz sein?
Die durchschnittliche Dauer eines Notfallplans liegt zwischen 30 und 60 Tagen. Kann der Käufer die Finanzierung innerhalb des angegebenen Zeitrahmens nicht sicherstellen, hat der Verkäufer die Möglichkeit, vom Geschäft zurückzutreten und einen neuen Bieter zu suchen. Wenn Sie Probleme haben, die Finanzierung zu sichern, könnte dieser Zeitplan entscheidend sein.
Wie funktioniert ein Hypothekenkontingent?
Der erste Schritt im Kaufprozess ist die Abgabe eines Kaufangebots an den Verkäufer. Wenn sie jedoch nicht vorab für eine Hypothek genehmigt wurden, können sie eine Hypotheken-Kontingenz in ihr Angebot aufnehmen. Der Käufer reicht eine ein Angeld Kaution, nachdem beide Parteien den Kaufvertrag unterzeichnet haben, und der Verkäufer wird die Immobilie vom Markt nehmen.
Der erste Schritt im Kaufprozess ist die Abgabe eines Kaufangebots an den Verkäufer. Wenn sie jedoch nicht vorab für eine Hypothek genehmigt wurden, können sie eine Hypotheken-Kontingenz in ihr Angebot aufnehmen. Der Käufer wird eine Anzahlung leisten, nachdem beide Parteien den Kaufvertrag unterzeichnet haben, und der Verkäufer wird die Immobilie vom Markt nehmen.
Der Käufer hat nun die Dauer der Hypothekensperrfrist, um sich die Finanzierung von einem Kreditgeber zu sichern. Nachdem der Kreditgeber die Hypothek genehmigt hat, nimmt er das Verpflichtungsschreiben entgegen, um mit dem Hausabschluss fortzufahren.
Wenn sich der Käufer jedoch nicht für das Darlehen qualifiziert oder die Finanzierung nicht rechtzeitig sicherstellt, hat er die Möglichkeit, den Vertrag zu kündigen. Eine Hypotheken-Notfallklausel ermöglicht es jeder Partei, während der Notstandsfrist ohne Vertragsstrafe vom Hausverkaufsvertrag zurückzutreten. Der Käufer erhält seine Anzahlung zurück und der Verkäufer kann andere Angebote annehmen.
Beispiel für eine Finanzierungsklausel
Im Folgenden finden Sie ein Beispiel für eine Finanzierungsvorbehaltsklausel aus einem Kaufvertrag.
#1. Finanzierungs-/Hypotheken-Notfallvereinbarung
Erstens stellt die Hypotheken-/Finanzierungs-Ausweichklausel klar, dass alle anderen Vertragsbestandteile hinfällig werden, wenn der Käufer keine Hypothekenzusage erhalten kann. Diese Klausel schützt den Käufer, indem sie ihm erlaubt, den Vertrag ohne Rechtsfolgen zu kündigen. Dies hilft Ihnen auch, bereits eingezahltes Geld nicht zu verlieren. Wenn der ursprüngliche Käufer keine Hypothek erhalten kann, hat der Verkäufer die Möglichkeit, aufgrund dieser Klausel zu einem anderen Käufer zu wechseln.
#2. Ausleihbedingungen
Eine Hypotheken-Notfallklausel sollte die spezifischen Bedingungen der Hypothekenverpflichtung spezifizieren, die für den Käufer akzeptabel sind. Der Käufer kann dies über den Dollarbetrag, den Zinssatz oder eine Gebühr tun, die der Kreditgeber erhebt. Dies schützt den Käufer in mehrfacher Hinsicht, einschließlich
- Wenn die Hypothek eines Antragstellers ist runter geschleudert aus welchem Grund auch immer, deckt diese Versicherung den Käufer ab.
- Eine sekundäre Absicherung für den Käufer ist die Aufnahme des genauen Betrags, der genehmigt werden muss. Es gibt keine Vertragskündigungsstrafen für den Fall, dass er oder sie eine Hypothek erhält.
- Es schützt den Käufer auch, indem es den Zinssatz angibt, dem der Käufer zustimmen muss. Wenn der Zinssatz zu hoch ist, kann der Käufer entscheiden, den Kauf nicht fortzusetzen. Für Käufer, die mit dem Zinssatz eines Kreditgebers nicht zufrieden sind, gibt die einfache Feststellung, dass der Zinssatz „für den Käufer zufriedenstellend sein muss“, dem Käufer die Möglichkeit, aus einem Darlehen auszusteigen.
#3. Finanzierungsnotfalldatum
Käufer und Verkäufer müssen sich auf diesen Zeitrahmen einigen, der in der Regel zwischen 30 und 60 Tagen liegt. Wenn der Käufer innerhalb dieses Zeitrahmens keine Hypothek erhalten kann, hat der Verkäufer die Möglichkeit, den Vertrag zu kündigen und mit anderen interessierten Käufern fortzufahren.
#4. Wenn eine Hypothek nicht erhalten werden kann
Wenn der Käufer innerhalb des Finanzierungskontingenzdatums keine Hypothek erhält, können sowohl der Käufer als auch der Verkäufer zurücktreten. Hierbei hat der Käufer Anspruch auf Erstattung bereits geleisteter Kautionsgelder. An dieser Stelle steht es dem Verkäufer auch frei, zu gehen. Wenn der Käufer die Hypothek nicht zu dem für den Finanzierungsfall bestimmten Termin erhält, muss normalerweise jede Partei der anderen Partei schriftlich mitteilen, dass sie von dem Geschäft zurücktreten möchte.
#5. Verlängerung des Notfalltermins
In Fällen, in denen der Käufer bis zum Finanzierungsnotfalldatum keine Hypothekenzusage erhalten hat. Der Verkäufer kann zustimmen, die Frist für den Käufer zu verlängern, um seine finanzielle Unterstützung zu erhalten. Sowohl der Käufer als auch der Verkäufer einigen sich auf die Dauer der Verlängerung.
Sollten Sie auf eine Finanzierungsbedingung verzichten?
Für einige Käufer kann es sinnvoll sein, auf die Hypotheken-Ausfallklausel im Immobilienvertrag zu verzichten. Dies liegt an der besonderen Situation, in der sie sich derzeit befinden. Käufer können diese Option in Betracht ziehen, wenn sie die Immobilie bar bezahlen, oder mit äußerster Vorsicht, wenn ihnen der erforderliche Kredit vorab genehmigt wurde. Ein Verkäufer, der beispielsweise mehrere Angebote in einem Wettbewerbsmarkt abwägt, kann Käufer bitten, auf die Finanzierungsbedingung zu verzichten, um den Verkauf schnell abzuschließen.
Auf dem hart umkämpften Markt von heute ist es besonders schwierig, mit Bewertungskontingenzen umzugehen. Viele potenzielle Hauskäufer verzichten auf die Bewertung, um ein attraktiveres Angebot zu machen. Ziel der Bewertung ist es, sicherzustellen, dass der Wert des Eigenheims gleich (oder nahe) dem Kaufpreis ist.
Denken Sie nur daran, dass Sie für die Differenz verantwortlich sind, wenn Sie dies tun und das Haus, für das Sie einen Vertrag abgeschlossen haben, für 75,000 US-Dollar weniger als den geforderten Preis schätzt. Sie haben die Möglichkeit, 75,000 US-Dollar in bar zu zahlen oder sich an Ihren Spezialisten für Wohnungsbaudarlehen zu wenden, um Unterstützung bei einer Bewertungslückenstrategie zu erhalten.
Viele Eigenheimkäufer verzichten auf den Verkauf ihres Eigenheims und andere Finanzierungsbedingungen ganz, indem sie Überbrückungskredite in Anspruch nehmen. EIN Überbrückungskredit kann Ihnen helfen, ein starkes Kaufangebot zusammenzustellen und gibt Ihnen Flexibilität bei der Suche nach einem neuen Zuhause. Dies hilft Ihnen, das neue Zuhause abzuschließen, bevor Sie Ihr aktuelles verkaufen. Wenn Sie jedoch Ihr Haus verkaufen, haben Sie genug Geld, um sowohl den Überbrückungskredit als auch die laufende Hypothek zu bezahlen.
Es ist riskant, auf die Finanzierungskontingenzklausel zu verzichten. Wenn der Hypothekenantrag des Käufers nach Verzicht auf die Schutzklausel fehlschlägt, verfällt seine Anzahlung und es fallen zusätzliche Gebühren und mögliche rechtliche Schritte an.
Was bedeutet keine Finanzierungsnotlage?
Ein Notfinanzierungsangebot ist eine Methode, um alle Barmittel für eine Immobilie zu bezahlen, ohne alle Barmittel zur Hand zu haben. Aus Sicht des Käufers ist ein Notangebot ohne Finanzierung gleichbedeutend mit dem Erhalt eines All-Cash-Angebots von der Bank.
Was passiert, wenn der Finanzierungskontingent ausläuft?
Ein Finanzierungskontingent kann zwischen 30 und 60 Tagen dauern. Wenn Sie in der vereinbarten Zeit keinen Kredit erhalten, kann der Verkäufer vom Geschäft zurücktreten und mit jemand anderem zusammenarbeiten. Aber wenn Sie einen Weg gefunden haben, das Haus zu kaufen, können Sie die Kreditkontingentierung aufheben und den Verkauf offiziell machen.
Die Risiken, keine Finanzierungsmöglichkeit zu haben
Es gibt drei Hauptrisiken, die damit verbunden sind, keine Finanzierungsnotlage zu haben.
- Ihre finanzielle Situation. Um unangenehme Überraschungen zu vermeiden, erklären Sie Ihrem Kreditgeber Ihre Absichten gründlich, bevor Sie irgendwelche Dokumente unterschreiben.
- Gebäude: Der Kreditgeber zeichnet auch das Gebäude zusätzlich zu Ihren Finanzen. Sie könnten es mit einem unausgeglichenen Haushalt oder anhängigen Rechtsstreitigkeiten zu tun haben. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber, ob das Gebäude genehmigt wurde. Darüber hinaus können Sie sehen, welche Kreditgeber kürzlich Kredite an das betreffende Gebäude vergeben haben.
- Niedrige Bewertung: Wenn die Schätzung niedrig ist, müssen Sie Ihre Anzahlung erhöhen.
Sind Finanzierungsnotfälle üblich?
Üblich bei Immobiliengeschäften ist die Aufnahme einer Finanzierungskontingenzklausel. Wenn sie das Haus mit einer Hypothek oder einem Darlehen bezahlen möchten, werden Käufer diese Eventualität wahrscheinlich einbeziehen wollen. Es ermöglicht ihnen, den Vertrag ohne Vertragsstrafe zu kündigen, wenn sie die Finanzierung nicht sichern können. Typisch ist auch eine Bewertungsbedingung.
Zusammenfassung
Es ist gängige Praxis, eine Hypotheken-Notfallklausel als Sicherheitsnetz für Käufer und Verkäufer während des Hauskaufprozesses aufzunehmen. Während der Verhandlungen sollten beide Parteien bereit sein, die Kreditbedingungen zu besprechen, und sich der damit verbundenen Gefahren bewusst sein. Sie sollten sich immer mit Ihrem Kreditgeber und Agenten beraten, um sicherzustellen, dass Sie das Risiko verstehen, während Sie auf Ihre Eventualverbindlichkeiten verzichten. Stellen Sie sicher, dass Sie sich mit ihnen rundum wohlfühlen.
Häufig gestellte Fragen zur Finanzierung von Notfällen
Wie lange besteht eine Finanzierungszusage?
Eine Übergangsfrist dauert in der Regel zwischen 30 und 60 Tagen. Kann der Käufer innerhalb des vereinbarten Zeitraums keine Hypothek erhalten, hat der Verkäufer die Möglichkeit, den Vertrag zu kündigen und einen anderen Käufer zu finden. Diese Frist kann kritisch sein, wenn Sie keine Finanzierung erhalten können.
Soll ich auf die Finanzierung verzichten?
Der offensichtlichste Nachteil des Verzichts auf Ihr Finanzierungskontingent ist der Verlust Ihrer Einlage. Es ist jedoch nicht das einzige. Wenn die Bewertung des Kreditgebers unterdurchschnittlich ist, kostet Sie diese Strategie viel mehr Geld.
Warum Sie niemals auf ein Gutachten verzichten sollten
Dieser Verzicht auf die Bewertungskontingenz kann bei verzweifelten Käufern häufiger vorkommen. Wenn Sie bereit sind, mehr als den Schätzwert für eine Immobilie zu zahlen, wird es für Sie schwieriger, eine Hypothek zu erhalten, ohne den Verkaufspreis neu zu verhandeln.
Ähnliche Artikel
- Bestes Online-Geschäfts-Girokonto im Jahr 2022 (+ keine Kreditoptionen)
- Autounfall Anwalt: Gebühren und wie sie funktionieren
- Preisgleitklausel in Immobilien: Praxisbeispiele (+Schnelltipps)
- ENTFERNUNGSKLAUSEL: Definition und was Sie wissen müssen
- Kaufvertrag: Immobilien Kauf- und Verkaufsvertrag
- Kreditrisiko: Was ist ein Kreditrisiko und wie funktioniert es?
