Ob Sie Bauunternehmer sind oder ein Einzelhandelsgeschäft betreiben, Sie haben sicher schon einmal kurzfristig Kleinkredite benötigt. Denn es gibt Dinge, die Ihre sofortige finanzielle Aufmerksamkeit erfordern. Die Frage, wie man diesen Betriebsmittelkredit für kleine Unternehmen erhält, wird zu einer zentralen Frage. Setzen Sie sich also hin, während wir Betriebskapitaldarlehen in vollem Umfang besprechen.
Betriebsmittelkredite
Betriebsmittelkredite sind ein Darlehen, das Unternehmen zur Finanzierung ihres täglichen Betriebs aufnehmen können. Anstatt langfristige Vermögenswerte oder Investitionen zu kaufen, stellen diese Darlehen Betriebskapital zur Verfügung, um den kurzfristigen Betriebsbedarf der Unternehmen zu decken.
Ein Betriebsmittelkredit ist ein Darlehen zur Finanzierung des Tagesgeschäfts eines Unternehmens. Diese Darlehen sollen Betriebskapital bereitstellen, um den kurzfristigen Betriebsbedarf eines Unternehmens zu decken.
Lohn-, Miet- und Schuldenzahlungen sind Beispiele für solche Ausgaben. Betriebsmittelkredite sind im Wesentlichen Unternehmensschulden, die ein Unternehmen zur Finanzierung seines Tagesgeschäfts verwendet.
Überblick über Betriebsmittelkredite
Manchmal verfügt ein Unternehmen nicht über ausreichende Barmittel oder Vermögenswerte, um den täglichen Betrieb abzudecken Kosten und wird sich zu diesem Zweck einen Kredit sichern. Unternehmen mit hoher Saisonabhängigkeit oder zyklischen Umsätzen können sich auf Betriebsmittelkredite verlassen, um in Zeiten reduzierter Geschäftstätigkeit zu helfen.
Viele Unternehmen haben Jahr für Jahr keine konstanten oder vorhersehbaren Einnahmen. Fertigungsunternehmen können beispielsweise zyklische Verkäufe erfahren, die mit der Nachfrage der Filialen korrelieren. Während des vierten Quartals, also während der Weihnachtszeit, verkaufen die meisten Geschäfte mehr Waren als zu jeder anderen Jahreszeit.
Die Hersteller führen normalerweise den Großteil ihrer Produktionstätigkeit während der Sommermonate durch. Lagervorräte für den Push im vierten Quartal vorbereiten, um die Geschäfte mit der richtigen Menge an Waren zu versorgen. Dann, wenn das Ende des Jahres naht, reduzieren die Händler die Einkäufe in der Herstellung, um ihre Bestände zu verkaufen, was zu niedrigeren Verkäufen in der Herstellung führt.
Hersteller mit einer solchen Saisonalität benötigen häufig einen Betriebsmittelkredit, um die Löhne zu decken. Und die sonstigen Betriebsausgaben im vierten Quartal sind eine Nebensaison. Das Darlehen wird normalerweise zurückgezahlt, wenn das Unternehmen seine Hochsaison erreicht und es nicht mehr benötigt.
Betriebsmittelkredite für kleine Unternehmen
Betriebsmittelkredite sind eine perfekte Möglichkeit für Geschäftsinhaber, die eine flexible, kurzfristige Finanzierung benötigen, um ihr Geschäft auszubauen. Sie tun dies, ohne schwierige Entscheidungen darüber treffen zu müssen, wie sie Mittel zuweisen sollen. Mit kürzeren Zahlungsfristen und flexibler Nutzung bieten die Working-Capital-Lösungen von Credibly Schnelligkeit, Einfachheit und Vielseitigkeit, um den Finanzierungsbedarf kleiner Unternehmen zu decken. Gelder werden automatisch auf Ihr Geschäftsbankkonto eingezahlt, wobei Rückzahlungen bereits eingerichtet sind. So können Sie sich auf die Führung Ihres Unternehmens konzentrieren.
Arten von Betriebsmittelkrediten
In einer idealen Umgebung könnten Sie das Betriebskapital erweitern, indem Sie einfach den Umsatz steigern. Leider arbeitet nicht jede Organisation auf diese Weise.
Das Betriebskapital ist für viele kleine Unternehmen ein unbeständiges Tier, insbesondere für diejenigen, die saisonal tätig sind. Infolgedessen sind viele kleine Unternehmen gezwungen, kreativ zu denken. Die Beantragung von Betriebsmittelkrediten ist eine Möglichkeit.
#1. Kurzfristiges Darlehen
Betriebskapital in Form eines kurzfristigen Betriebskredits ist die häufigste Form des Betriebsmittelkredits. Bei kurzfristigen Krediten erhalten Sie einen Geldbetrag, der mit Zinsen über drei bis 18 Monate zurückgezahlt wird.
#2. Betriebsmittelkreditlinien
Eine Betriebsmittelkreditlinie ermöglicht es Ihnen, bei Bedarf auf einen Pool von Mitteln zurückzugreifen. Sie müssen nur das Geld verzinsen, das Sie tatsächlich nutzen.
Eine Kreditlinie ist eine großartige Alternative für Geschäftsinhaber, die einen Notfallfonds einrichten möchten, da das Geld verfügbar ist, wenn Sie es am dringendsten benötigen.
#3. Barvorschüsse von Händlern
Barvorschüsse von Händlern sind eine andere Art von Betriebsmitteldarlehen (MCAs). MCA-Unternehmen strecken Ihr Geld in dieser Situation vor, das Sie zurückzahlen, indem Sie ihnen erlauben, einen festen Prozentsatz Ihrer täglichen Kreditkartenumsätze zu nehmen.
Obwohl Bargeldvorschüsse von Händlern eine bequeme Quelle für Betriebskapital sind, sind sie oft recht kostspielig.
#4. Rechnungsfinanzierung
Aufgrund verspäteter Zahlungen und unbezahlter Rechnungen geht kleinen Unternehmen häufig das Bargeld aus. Infolgedessen ist die Rechnungsfinanzierung eine praktikable Option für Geschäftsinhaber, die überfällige Rechnungen haben, die ihren Cashflow binden.
Mit der Rechnungsfinanzierung können Sie unbezahlte Rechnungen gegen Betriebskapital eintauschen und so Bargeld für den täglichen Betrieb Ihres Unternehmens freisetzen.
#5. SBA-Darlehen
Ein SBA-Darlehen ist ein zinsgünstiges Geschäftsdarlehen, das von der Small Business Administration der Vereinigten Staaten abgesichert ist. Das SBA 7(a)-Darlehen ist sehr nützlich für das Betriebskapital, da es bis zu 5 Millionen US-Dollar an Finanzmitteln für geschäftliche Zwecke bereitstellt.
Betriebsmittelkredite für kleine Unternehmen
#1. LoanBuilder, ein PayPal-Service
Kleinunternehmer können LoanBuilder verwenden, a PayPal Tool, um kurzfristige Betriebsmittelkredite zwischen 5,000 und 500,000 US-Dollar zu erhalten. Diese kurzfristigen Darlehen werden in Form eines einzigen Pauschalbetrags gewährt, den Sie zuzüglich Zinsen über einen Zeitraum von nur 13 Wochen oder bis zu 52 Wochen bei wöchentlicher Zahlung zurückzahlen.
Die Zinsen werden im Verhältnis zum Kreditbetrag berechnet, wobei die Sätze zwischen 2.9 Prozent und 18.72 Prozent liegen. Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen in Höhe von 100,000 USD mit einem Zinssatz von 5 % haben, zahlen Sie 5,000 USD an Zinsen. Sie benötigen mindestens neun Monate Geschäftserfahrung, einen Jahresumsatz von 42,000 US-Dollar und einen Geschäftsinhaber mit 620 Kreditpunkten, um sich für LoanBuilder zu qualifizieren.
Am besten für: Unternehmer, die eine Arbeitsfinanzierung benötigen und bereit sind, relativ kurze Rückzahlungsfristen zu akzeptieren.
#2. Kohl Finanzierung
Sie können eine Betriebsmittelkreditlinie von Kabbage Funding für 2,000 bis 250,000 US-Dollar erhalten. Die Rückzahlungsfrist beträgt sechs, zwölf oder achtzehn Monate. Im Gegensatz zu anderen Kreditgebern verwendet Kabbage Funding viele Informationsquellen, um Ihre Kreditwürdigkeit festzustellen, anstatt sich nur auf Ihre Kreditwürdigkeit oder Vergangenheit zu verlassen.
Sie benötigen 50,000 $ im Jahr Einkommen und ein Jahr Berufserfahrung, es ist jedoch keine Mindestkreditwürdigkeit erforderlich. Kabbage Funding erhebt eine monatliche Gebühr zwischen 1.5 % und 10 % auf die Kreditlinie.
Am besten geeignet für: Kleinunternehmer mit schlechter Bonität, die eine leicht verfügbare Kreditlinie für Betriebskapital benötigen.
#3. Auf Deck
Für kleine Unternehmen bietet OnDeck eine Vielzahl von Lösungen für die Kreditvergabe von Betriebskapital, darunter kurzfristige Darlehen und Unternehmenskreditlinien. Ihre Betriebsmittelkredite variieren zwischen 5,000 und 500,000 US-Dollar, und die Genehmigung kann nur 24 Stunden dauern.
Die Betriebsmittelkreditgebühren von OnDeck werden von Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Cashflow-Szenario und davon bestimmt, ob Sie zuvor einen Kredit aufgenommen haben oder nicht. Die Zinsen beginnen bei 9.99 Prozent pro Jahr. Voraussetzung ist eine mindestens einjährige Betriebszugehörigkeit. Haben Sie eine Kreditwürdigkeit von 600 und generieren Sie einen Jahresumsatz von 100,000 US-Dollar.
Am besten für: Unternehmen mit etwas mehr Umsatz, die bereits etabliert sind.
#4. BlueVine
Betriebskapital ab BlueVine kann in Form eines Geschäftskredits oder einer Rechnungsfinanzierung erfolgen.
Obwohl die Rechnungsfinanzierung einen einmaligen Vorschuss für die ausstehenden Rechnungen Ihres Unternehmens bietet, können Sie mit einer Kreditlinie einen revolvierenden Kredit aufnehmen und ihn im Laufe der Zeit zurückzahlen.
Die Konditionen der Betriebsmittelkredite von BlueVine können unterschiedlich sein, je nachdem, für welche der beiden Sie sich entscheiden, aber in jedem Fall sind sie eine gute Methode, um kurzfristige Finanzierungen zu erhalten, um das Betriebskapital Ihres kleinen Unternehmens zu steigern.
Am besten geeignet für: Unternehmer, die Geld in unbezahlten Rechnungen gebunden haben und schnellen Zugriff auf Bargeld benötigen.
#5. Glaubwürdig
Glaubwürdigerweise bietet ein alternativer Kreditgeber einen kurzfristigen Betriebsmittelkredit in Beträgen zwischen 5,000 und 400,000 US-Dollar an. Die Rückzahlungsfrist variiert zwischen sechs und achtzehn Monaten.
Abgesehen von ihren Betriebsmittelkrediten bietet Credibly ein schnelles Online-Antragsverfahren und kann Anträge am selben Tag finanzieren, an dem sie eingereicht werden. Die meisten Verbraucher hingegen erhalten Zahlungen im Durchschnitt in drei bis fünf Tagen.
Obwohl die Zinssätze von Credibly mit denen anderer Kreditgeber vergleichbar sind, bietet es außerdem Vorauszahlungsboni für die vorzeitige Rückzahlung Ihres Kredits.
Sie benötigen ein monatliches Einkommen von 15,000 USD, eine Kreditwürdigkeit von 500 und eine Betriebsdauer von sechs Monaten, um sich für einen dieser Betriebsmittelkredite zu qualifizieren.
Am besten geeignet für Betriebsmittelkredite für Startups; Geschäftsinhaber mit schlechter Kreditwürdigkeit, die Arbeitsgeld benötigen.
#6. American Express Händlerfinanzierung
Schließlich bietet Amex Betriebsmittelkredite für Unternehmen an, die American Express-Kreditkartentransaktionen von Kunden über American Express Merchant Financing akzeptieren. Sie erhalten von Amex eine große Bargeldsumme zwischen 5,000 und 2 Millionen US-Dollar, die Sie zuzüglich einer festen Gebühr durch einen Prozentsatz Ihrer Kredit- und Debitkartenkäufe zurückzahlen.
Die mit dieser Händlerfinanzierung verbundenen Gebühren können so niedrig wie 1.75 Prozent Ihres Kreditbetrags oder so hoch wie 28 Prozent Ihres Kreditbetrags sein, daher variiert die Erschwinglichkeit dieses Betriebsmittelkredits.
Am besten geeignet für: Unternehmer, die Kreditkarten von American Express akzeptieren und einen erheblichen Pauschalbetrag zur Finanzierung des Betriebskapitals benötigen.
Was ist ein guter Zinssatz für einen Betriebsmittelkredit?
Die Zinssätze, die mit Betriebsmittelkrediten verbunden sind, können je nach Art der Finanzierung, des Kreditgebers und des persönlichen und geschäftlichen Kreditprofils des Kreditnehmers erheblich variieren. Die Zinssätze können jedoch je nach Kreditgeber, Kreditbedingungen und Bewerberkriterien zwischen 3 % und 99 % liegen. Im Allgemeinen können die Raten jedoch zwischen 3 % und 99 % liegen.
Wann sollte ein Unternehmen einen Betriebsmittelkredit erhalten?
Wenn Sie zusätzliches Geld benötigen, um Ihr Unternehmen durch eine schwache Saison zu führen, oder wenn Sie expandieren möchten, sollten Sie einen Betriebsmittelkredit in Betracht ziehen. Anstatt das Geld für Investitionen in neue Maschinen oder Immobilien zu verwenden, kann ein Unternehmen die Möglichkeit prüfen, einen Kredit für Betriebskapital zu erhalten, um Zugang zu zusätzlichen Mitteln zur Deckung der Betriebskosten zu erhalten.
Kann ich einen Geschäftskredit mit einer Kreditwürdigkeit von 500 erhalten?
Bei der Feststellung, ob Sie für eine Finanzierung in Frage kommen oder nicht, kann ein potenzieller Kreditgeber Ihre persönliche Kredithistorie stärker berücksichtigen, wenn sich Ihr Unternehmen noch in einem frühen Stadium befindet. Die Mehrheit der Kreditgeber, die Geschäftskredite an Kreditnehmer mit schlechter Bonität vergeben, möchte einen Kredit-Score von mindestens 500. Wenn Sie sich jedoch für einen Geschäftskredit mit negativer Kreditwürdigkeit entscheiden, sollten Sie sich darauf einstellen, einen saftigen Zinssatz zu zahlen Darlehensgeber.
Was ist die Mindestbonität für einen Geschäftskredit?
Erhalten Sie einen Kredit, nachdem Sie Ihre Zahlungsfähigkeit nachgewiesen haben, auch wenn Ihre Punktzahl unter 650 liegt. Punktzahlen unter 650 sind nicht ideal und können je nach Kontext entweder als durchschnittlich, angemessen oder sogar schlecht eingestuft werden. Sie könnten sogar feststellen, dass Ihr Kreditgeber einen CIBIL-Score von 650 oder mehr als absolutes Minimum für Anträge auf Geschäftskredite wünscht. Dies ist etwas, das man im Hinterkopf behalten sollte.
Wie schwer ist es, einen Kredit für kleine Unternehmen zu erhalten?
Der Schwierigkeitsgrad, auf den ein Kleinunternehmen bei der Kreditanfrage stößt, hängt von einer Reihe von Kriterien ab. Diese Überlegungen umfassen den Cashflow des Unternehmens, die Dauer der Geschäftstätigkeit, die Kreditwürdigkeit, die Geschäftsstrategie und die Höhe des gewünschten Darlehens. Je mehr Nachweise ein kleines Unternehmen erbringen kann, dass es den Kredit erfolgreich zurückzahlen kann, desto einfacher wird es für das Unternehmen, zur Finanzierung zugelassen zu werden.
Betriebsmittelkredite für schlechte Kreditwürdigkeit
Wir werden die Arten von Betriebsmittelkrediten für schlechte Kreditwürdigkeit betrachten.
#1. Alternative Kredite:
Kredite, die von institutionellen, Marktplatz- und Fintech-Kreditgebern bereitgestellt werden, sollen dazu beitragen, die Lücke zu füllen, die Banken hinterlassen, die sich weigern, Kredite an qualifizierte kleine Unternehmen zu vergeben, die über einen großen Cashflow und eine Geschichte der Rentabilität verfügen.
#2. Vermögensbasierte Darlehen:
Eine Art der Finanzierung, die durch die Verwendung von Vermögenswerten in der Bilanz eines Unternehmens als Sicherheit für das Darlehen abgeschlossen wird. Zu den Arten von Vermögenswerten, die als Sicherheit für die vermögensbasierte Finanzierung verwendet werden, gehören Forderungen, Inventar, Immobilien, Ausrüstung und Maschinen.
#3. Working Capital mit Immobilien:
Wenn ein Unternehmen Betriebskapital benötigt, aber entweder über eine schlechte Kreditwürdigkeit verfügt oder es in letzter Zeit an Rentabilität mangelt, könnte eine Option darin bestehen, Ihre geschäftlichen oder privaten Immobilien (Gebäude und Grundstücke) als Sicherheit zu verwenden, um Betriebskapital zu erhalten.
#4. Barvorschuss für Händler:
Ein MCA-Darlehen ist eine Möglichkeit für Unternehmen, die Kreditkarten verarbeiten, einen Teil dieser Kreditkartentransaktionen mit einem Rabatt an Dritte zu verkaufen, im Austausch für eine sofortige Barzahlung an das kleine Unternehmen. Nachdem die Finanzierung bereitgestellt wurde, zahlt der Händler dem Geldgeber jeden Tag zurück, indem er einen Prozentsatz seiner Kreditkartenumsätze zurückhält und dem Geldgeber gibt, bis der Barvorschuss zurückgezahlt ist.
#5. Geschäftlicher Barvorschuss:
Diese Art der Kleinunternehmensfinanzierung ist dem Barvorschuss des Händlers sehr ähnlich, da es sich bei beiden um den Verkauf der zukünftigen Forderungen eines Kleinunternehmens mit einem Abschlag handelt. Was einen geschäftlichen Barvorschuss von einem MCA unterscheidet, ist die Art und Weise, wie er zurückgezahlt wird (was geschieht, indem ein festgelegter Betrag von ACH jeden Geschäftstag vom Geldgeber abgezogen wird, bis der Barvorschuss vollständig zurückgezahlt ist).
Wann ist ein Betriebsmittelkredit sinnvoll?
Wenn Ihr Unternehmen Bargeld benötigt, um die täglichen Betriebskosten zu decken, kann die Aufnahme von Betriebskapital eine kluge Entscheidung sein. Beispielsweise könnten Landschaftsgärtner, Skigebiete und Geschäfte die Kredite nutzen, um einen Umsatzeinbruch zu überstehen.
Da es sich um ein kurzfristiges Darlehen zur Behebung eines vorübergehenden Problems handelt, ist es nicht die beste Option für die Geschäftsausweitung oder die langfristige Investitionsfinanzierung. Ziehen Sie stattdessen einen langfristigen Geschäftskredit in Betracht, wenn Sie aus diesen Gründen einen Kredit aufnehmen müssen.
Wie qualifizieren Sie sich für einen Betriebsmittelkredit?
Eine persönliche Kreditwürdigkeit von mindestens 530 ist erforderlich, damit Geschäftsinhaber für einen Betriebsmittelkredit über einen Online-Kreditgeber in Frage kommen; Allerdings wird ein Score von mindestens 600 empfohlen, insbesondere für traditionelle Banken und Kreditgeber.
Die Betriebsdauer des Unternehmens eines Antragstellers ist ein weiterer Faktor, den Kreditgeber neben den Finanzunterlagen und dem Geschäftsplan des Unternehmens des Antragstellers berücksichtigen. Aus diesem Grund müssen Antragsteller im Rahmen des Antragsverfahrens in der Regel Steuererklärungen für mindestens zwei Jahre und Kontoauszüge für mindestens 12 Monate sowohl für ihre persönlichen als auch für ihre geschäftlichen Finanzen vorlegen.
Wie erhalten Sie einen Betriebsmittelkredit?
Eine Reihe von Kreditgebern, darunter Online-Kreditgeber, Banken und Kreditgenossenschaften, bieten Betriebsmittelkredite an. Banken und Kreditgenossenschaften sind gute Optionen für etablierte Unternehmen mit guter Kreditwürdigkeit und Sicherheiten, während Online-Kreditgeber Kreditnehmern mit schlechter Kreditwürdigkeit helfen können.
Die von Online- oder alternativen Kreditgebern berechneten effektiven Jahreszinsen sind oft höher als die von Banken und Kreditgenossenschaften.
FAQ
Sind Betriebsmittelkredite eine gute Idee?
Betriebsmittelkredite können Ihnen helfen, kurzfristige finanzielle Bedürfnisse zu decken. Dies wird am besten verwendet, wenn Sie sich in einer finanziellen Krise befinden und einen zusätzlichen Schub benötigen, um Ihren Cashflow zu stabilisieren.
Ist Barkredit ein Betriebsmittelkredit?
Barkredit oder Kontokorrentkredit ist die nützlichste und geeignetste Art der Betriebsmittelfinanzierung, die von allen kleinen und großen Unternehmen ausgiebig genutzt wird.
Was sind die 4 Hauptkomponenten des Betriebskapitals?
Die Elemente des Betriebskapitals sind Geldeingänge, Geldausgänge und die Bestandsverwaltung.
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