Sammy stellt seinem Klempner einen Scheck über 1200 Dollar aus, ohne zu bemerken, dass er nur noch 1000 Dollar auf seinem Konto hat. Dies lässt seiner Bank zwei Optionen: Die Transaktion abdecken und ihm eine bezahlte NSF-Gebühr in Rechnung stellen oder seinen Scheck zurückgeben und ihm eine Gebühr für zurückgegebene Artikel in Rechnung stellen. Was wäre, wenn Sammy sich für die automatische Zahlung seiner Stromrechnungen anmelden würde? Nun, die Zahlung kann bei unzureichender Deckung über das ACH-System zurückerstattet werden.
Was ist eine NSF-Gebühr?
NSF steht für „nicht ausreichende Mittel“. Es bezieht sich auf den Zustand eines Girokontos, das nicht über genügend Guthaben verfügt, um seine Transaktionen abzudecken. Wenn ein Kunde einen Scheck ausstellt, der den Betrag auf seinem Girokonto übersteigt, stempelt die Bank den Scheck mit „NSF“, was auf unzureichende Deckung hinweist. Die Bank zahlt entweder die Transaktion oder gibt den Scheck zurück. Der letztere Fall wird oft als „Bouncing of the check“ bezeichnet. In beiden Fällen erhebt die Bank eine Belastung des Kontoinhabers. Diese Gebühr ist als NSF-Gebühr bekannt. Es kommt in Form einer Rücksendegebühr oder einer bezahlten NSF-Gebühr.
NSF-Gebühr für zurückgesendete Artikel
Eine NSF-Gebühr für die Rückgabe von Artikeln wird erhoben, wenn Ihre Bank Ihre Transaktion ablehnt oder Ihren Scheck zurückgibt. Wie oben erläutert, geschieht dies häufig aufgrund unzureichender Deckung der Transaktion. Diese Gebühr wird auch als geplatzter Scheck bezeichnet. Diese Gebühr fällt immer dann an, wenn Sie keinen Überziehungsschutz haben. Ein Nachteil der Rücksendegebühr besteht darin, dass Gebühren von Dritten anfallen können.
Es ist wichtig zu beachten, dass sich eine NSF-Gebühr für zurückgegebene Artikel deutlich von einer Überziehungsgebühr unterscheidet. Eine Rücksendegebühr wird erhoben, wenn ein Scheck unbezahlt zurückgegeben wird. Im Gegensatz dazu wird eine Überziehungsgebühr erhoben, wenn die Bank die Transaktion gegen ein unzureichendes Guthaben genehmigt, was zu einem negativen Kontostand führt.
Sie können die Rücksendegebühr vermeiden. Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie über genügend Guthaben auf Ihrem Konto verfügen, um Ihre Transaktionen abzudecken. Außerdem können Sie bei Ihrer Bank einen Überziehungsschutz abschließen. Auf diese Weise kann Ihre Bank Ihre Transaktionen auch dann bezahlen, wenn Sie nicht genügend Guthaben haben. Allerdings ist auch diese zweite Option kostenpflichtig.
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Bezahlte NSF-Gebühr
Eine bezahlte NSF-Gebühr wird erhoben, wenn die Deckung einer Transaktion nicht ausreicht, die Bank sie aber trotzdem zahlt. Dies tritt häufig auf, wenn der Kunde einen Überziehungsschutz hat. Wenn der Kunde ein zweites Konto hat, überzieht die Bank das Konto, um die Transaktion abzuschließen.
Der für einen bezahlten NSF berechnete Betrag ist fast der gleiche wie für einen zurückgegebenen Artikel. Der Hauptvorteil des bezahlten NSF gegenüber dem zurückgegebenen Artikel besteht darin, dass für den zurückgegebenen Artikel möglicherweise Gebühren Dritter anfallen.
Nehmen wir an, Sammy möchte seine Stromrechnungen bezahlen, hat aber nicht genügend Guthaben auf seinem Konto. Verfügt er nicht über einen Überziehungsschutz, verweigert die Bank die Transaktion und berechnet ihm eine Gebühr für die Rückgabe der Ware. Das Energieversorgungsunternehmen wird ihm wiederum eine Gebühr für die Rückzahlung in Rechnung stellen. Wenn Sammy jedoch einen Überziehungsschutz beantragt, wird die Bank seine Transaktion abdecken und ihm eine bezahlte Gebühr in Rechnung stellen. Auf diese Weise muss er den Energieversorger nicht noch einmal bezahlen.
ACH NSF-Gebühr
Bei einigen Transaktionen können digitale Zahlungen von Banken oder Kreditgenossenschaften abgerufen werden. Die Konten verfügen möglicherweise nicht über ausreichende Mittel für die Transaktion. In diesem Fall wird die Bank die Zahlung ablehnen und sie über das ACH-System an den Kontoinhaber zurücksenden. Folglich berechnet die Bank dem Zahler eine ACH-NSF-Gebühr.
Um zu erklären, wie das funktioniert, nehmen wir an, ein Kunde richtet automatische Zahlungen für seine monatlichen Stromrechnungen ein. Der Energieversorger verarbeitet diese Rechnungen über das ACH-System und bucht sie vom Girokonto des Kunden ab. Wenn der Betrag auf dem Konto für die Transaktion nicht ausreicht, lehnt die Bank den Auftrag des Bearbeiters ab, das Konto zu belasten. Der Bearbeiter übermittelt dann die Information über die Zahlungsverweigerung an das Versorgungsunternehmen, das die Zahlungsanforderung initiiert hat. Folglich berechnet die Bank dem Kunden eine Rücksendegebühr. Zusätzlich zu dieser ACH-NSF-Gebühr berechnet ihm das Versorgungsunternehmen eine Gebühr für den zurückgegebenen Artikel.
Eine ACH-Überziehungsgebühr fällt an, wenn eine ACH-Abbuchung einen negativen Saldo auf dem Girokonto erzeugt. Wie Sie bereits wissen, lässt eine Bank bei ACH-Transaktionen nicht zu, dass ein negativer Saldo entsteht, und verweigert die Zahlung, wenn der Kunde keinen Überziehungsschutz angemeldet hat. Während ACH-Überziehungsgebühren und ACH-NSF-Gebühren normalerweise ähnlich sind, kann ein Überziehungsschutz die Unannehmlichkeiten und negativen Auswirkungen von NSF-Rückgaben vermeiden
Wie vermeide ich NSF-Gebühren?
Sie können NSF-Gebühren auf viele Arten vermeiden. Zu Vermeiden Sie diese Gebühren, vermeiden Sie es, einen Scheck auszustellen oder Zahlungen zu leisten, die Ihr Girokonto übersteigen. Dies kann passieren, wenn Sie einen unmittelbar bevorstehenden Geldzufluss auf Ihr Konto erwarten. Behalten Sie stets den Überblick über Ihre Transaktionen und fordern Sie regelmäßig Ihren Kontoauszug an. Dies hilft Ihnen, Ihren Kontostand zu überwachen. Darüber hinaus können Sie mit Ihrer Bank zusammenarbeiten, um Warnungen bei niedrigem Guthaben einzurichten. Ihre Bank sendet Ihnen einen Brief oder eine SMS, um Sie zu benachrichtigen, wenn das Guthaben auf Ihrem Konto unter einen festgelegten Betrag fällt. Dies hilft Ihnen auch, Ihr Gleichgewicht zu überwachen.
Darüber hinaus können Sie, wenn Sie mehr als ein Konto bei Ihrer Bank haben, diese miteinander verknüpfen. Auf diese Weise kann Ihre Bank Überziehungen von einem Konto zum anderen vornehmen, um Transaktionen abzudecken. Einige Banken bieten auch Überziehungsschutzprogramme an. Dadurch kann die Bank Ihre Transaktionen gegen eine Gebühr abdecken, wenn Sie nicht über ausreichende Mittel verfügen. Dies ist jedoch keine wunderbare Option, da die Bank möglicherweise beschließt, eine bestimmte Transaktion nicht zu bezahlen. Am besten überprüfen Sie Ihr Konto regelmäßig.
Was ist eine Überziehungsgebühr?
Der Überziehungsschutz ist eine Vereinbarung zwischen einem Kunden und einer Bank zur Absicherung von Überziehungen auf einem Girokonto. Dieser Service ermöglicht es der Bank, eine Transaktion mit unzureichender Deckung abzudecken, und ist in der Regel mit einer Gebühr verbunden. Diese Gebühr wird als Überziehungsgebühr bezeichnet. Einige Banken beschränken den Überziehungsschutz jedoch auf eine bestimmte Höhe. Das bedeutet, dass der Betrag, den eine Bank bei unzureichender Deckung übernehmen kann, begrenzt ist. Keine rechtliche Plattform verlangt von Banken, Überziehungsschutzprogramme anzubieten, und selbst wenn sie dies tun, können sie entscheiden, ob sie eine bestimmte Überziehungstransaktion bezahlen oder nicht bezahlen. Sie sollten Ihren Einzahlungskontovertrag überprüfen und sich bei Ihrer Bank erkundigen, um die Geschäftsbedingungen aller Überziehungsschutzprogramme zu erfahren, die sie möglicherweise anbietet.
Wie unterscheidet sich eine Überziehungsgebühr von einer NSF-Gebühr?
Banken erheben eine Überziehungsgebühr, wenn Sie Overdraft Privilege (ODP) verwenden. ODP zahlt für Artikel, wenn Ihr Girokonto nicht über ausreichende Mittel verfügt, um sie zu decken. Dies führt oft zu einem negativen Konto. Eine Gebühr für unzureichende Deckung (NSF) oder NSF-Artikelgebühr wird erhoben, wenn Ihre Bank Ihr Konto überzieht und den Artikel unbezahlt zurücksendet.
Es gibt mehrere Gründe, warum Ihre Bank Ihnen eine NSF-Gebühr berechnet. Möglicherweise verfügen Sie nicht über genügend Mittel, um Ihre Transaktion abzudecken. Wenn Sie sich nicht für ODP anmelden, wird Ihnen eine NSF-Gebühr berechnet. Ihre Bank berechnet Ihnen außerdem eine NSF-Gebühr, wenn Sie Ihr Überweisungslimit oder das negative Transaktionslimit überschreiten. Die für NSF erhobene Gebühr beträgt etwa 38 US-Dollar. Die Gebühr für Überziehungskredite richtet sich nach der von der Bank abgedeckten Höhe. Die Beschreibungen auf Ihrer Abrechnung sind artikelspezifisch. Beispiele für Gebührenbeschreibungen werden möglicherweise rechts neben einer Transaktion auf Ihrem Kontoauszug angezeigt.
Wie hoch ist eine NSF-Gebühr?
Für fehlende Deckung und Überziehungskredite verlangen viele Banken gleiche oder ähnliche Beträge. Es gibt keine Standard-NSF-Gebühr und kann je nach Finanzinstitut zwischen 10 und 35 US-Dollar kosten.
Sind NSF-Gebühren legal?
Ja. Wenn ein Finanzinstitut feststellt, dass die Deckung einer Transaktion nicht ausreicht, kann es eine Gebühr erheben. Jede Bank legt ihre eigenen Kurse und Gebühren fest; Während die Bundesregierung dies nicht regelt, begrenzen die meisten Bundesstaaten den Geldbetrag, den Banken an Gebühren erheben können.
Sind NSF-Gebühren erstattungsfähig?
NSF-Gebühren müssen von den Banken weder erstattet noch erlassen werden. Es lohnt sich immer, sich zu erkundigen, ob Ihre Bank eine NSF-Belastung rückgängig macht oder nicht. Tatsächlich gibt es an einigen Schulen Programme zur Gebührenbefreiung.
Wie stoppe ich NSF-Gebühren?
Wurden Ihnen bereits Gebühren für unzureichende Mittel berechnet? Wenn bereits ein Zahlungsversuch fehlgeschlagen ist, sollten Sie sich schnellstmöglich an den Händler wenden, um alternative Zahlungsoptionen zu besprechen, z. B. die Verwendung eines anderen Girokontos, die Überweisung von einem Sparkonto oder die Einrichtung eines Zahlungsplans. Wenn Sie Hilfe bei der Rückerstattung verschiedener Bankgebühren benötigen, nutzen Sie einen Dienst wie Harvest Platform.
Schadet NSF dem Kredit?
Banken melden keine NSF-Transaktionen an Verbrauchermeldestellen wie Equifax, TransUnion und Experian, sodass NSF-Gebühren keinen direkten Einfluss auf die Kreditwürdigkeit oder Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers haben. Die Kreditwürdigkeit eines Kunden könnte beeinträchtigt werden, wenn sich eine Zahlung für eine Kreditkarte oder einen Kredit aufgrund eines geplatzten Schecks verzögert.
Wie viele NSF-Gebühren kann eine Bank an einem Tag erheben?
Es gibt einige Banken, die Ihnen bis zu 12 Überziehungsgebühren an einem Tag berechnen, aber das ist eher die Ausnahme als die Regel.
Wie lange dauert es, bis eine NSF zurückgegeben wird?
Die meisten Schecks mit unzureichender Deckung (NSF) werden einige Tage nach der Einzahlung zurückerstattet und werden daher manchmal als geplatzte Schecks oder ungedeckte Schecks bezeichnet. Banken berechnen Unternehmen in der Regel eine Rücksendegebühr von 10 bis 35 US-Dollar, manchmal mehr.
Zusammenfassung
Banken setzen auf unzureichende Mittel, um Gewinne zu erzielen. NSF-Gebühren sind ein legales Medium, um diese Gewinne zu erzielen. Aber niemand mag es, wenn seine Bank ihn unnötig belastet, besonders wenn es mehrmals vorkommt! Interessanterweise können Sie es vermeiden. Es ist wichtig sicherzustellen, dass Sie über genügend Guthaben verfügen, um eine Transaktion durchzuführen. Aber manchmal kann man sich bei seinem Kontoauszug nicht so sicher sein. In diesem Fall sollten Sie bei Ihrer Bank einen Überziehungsschutz abschließen.
