Wenn Sie gerade anfangen, Kredite aufzubauen, mit welcher Kreditwürdigkeit beginnen Sie? Sie fragen sich vielleicht, wie Ihre anfängliche Kreditwürdigkeit aussieht, wenn Sie als junger Erwachsener gerade anfangen, Kreditkarten zu beantragen, eine Wohnung zu suchen oder Ihren ersten Autokredit aufzunehmen. Beginnen Sie mit der bestmöglichen Bonität, der schlechtesten Bonität oder irgendwo in der Mitte? Es ist möglich, dass Sie die Antwort überrascht: Nichts davon ist richtig, also ist es so. In Wirklichkeit hat niemand überhaupt eine Kreditwürdigkeit, wenn er anfängt. Möchten Sie mehr wissen, lesen Sie weiter, denn wir decken alles ab, was Sie über die Kreditwürdigkeit wissen müssen?
Was ist ein Kredit-Score?
Ein Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl, die auf Ihren Kreditdaten basiert und Ihr Kreditrisiko zusammenfasst. Ein Kredit-Score wird von Kreditgebern verwendet, um Ihr Kreditprofil zu bewerten, und wirkt sich auf den Kredit aus, den Sie erhalten können, einschließlich Kredit- und Kreditkartengenehmigungen, Zinssätze, Kreditlimits und mehr. FICO Credit Scores reichen beispielsweise von 300 bis 850 und basieren auf Ihrer Kredithistorie. Sie können als Zusammenfassung Ihrer Kreditauskunft angesehen werden.
Überblick
Ihre Kredithistorie setzt sich aus zahlreichen Kriterien zusammen, die Ihre Kreditwürdigkeit ausmachen. Ihre Kredithistorie existiert einfach nicht, bevor sie in der Akte einer Kreditauskunftei angezeigt wird (z. B. die Anzahl der Konten, pünktliche Zahlungen usw.). Sie beginnen mit der Erstellung einer Kredithistorie, wenn Sie beginnen, Kreditprodukte wie Kreditkarten und Kredite zu autorisieren.
Bis Sie die Mindestkriterien erfüllen, haben Sie einfach keine Punktzahl, und die Kreditauskunfteien werden dies den Kreditgebern mitteilen.
Um einen gültigen FICO-Score zu erhalten, muss die Kreditauskunft Folgendes enthalten:
- Mindestens ein Konto, das für mindestens sechs Monate eröffnet wurde, und
- Mindestens ein Konto, das innerhalb der letzten sechs Monate bei der Schufa gemeldet wurde, und
- Kein Hinweis auf den Verstorbenen in der Kreditauskunft
Die Mindestbewertungskriterien können von einem einzelnen Konto oder von mehreren Konten in einer Kreditdatei erfüllt werden.
Wie hoch ist Ihr Start-Kredit-Score?
Wir alle beginnen ohne Kreditwürdigkeit, was sinnvoll ist, da unsere Kreditwürdigkeit davon abhängt Information in unseren Kreditberichten, die erst erstellt werden, wenn wir mindestens sechs Monate lang Kredit in unserem Namen hatten. Entgegen der landläufigen Meinung werden Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Kreditscore nicht plötzlich sichtbar, wenn Sie 18 Jahre alt werden, insbesondere wenn Sie keine Kredithistorie haben.
Abhängig von Ihrer frühen finanziellen Leistung könnte Ihre erste Kreditwürdigkeit von unter 500 bis weit in die 700er reichen, sobald Sie einen Kredit aufgebaut haben. Das Alter Ihres Kreditprofils ist die einzige Verbindung zwischen Ihrer ersten Kreditwürdigkeit und den Bewertungskennzahlen. Angesichts der Tatsache, dass dieses Element nur etwa 15 % Ihrer gesamten Kreditwürdigkeit ausmacht, würde Ihre Kreditwürdigkeit immer noch deutlich über 640 liegen, selbst wenn Sie in diesem Bereich im Wesentlichen „nicht bestanden“ haben, während Sie in den anderen gut abschneiden.
So wird Ihre Kreditwürdigkeit berechnet
Es ist wichtig zu verstehen, wie Kredit-Scores funktionieren, um zu verstehen, warum Ihre erste Kredit-Score wahrscheinlich im mittleren Bereich liegt. Fünf Dinge gehen in die Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit ein:
#1. Zahlungshistorie
Ob Sie Ihre Zahlungen pünktlich zahlen oder nicht, ist das wichtigste Element Ihrer Kreditwürdigkeit. Da Ihr Zahlungsverlauf zu 35 % Ihres FICO-Scores beiträgt, ist es wichtig, keine Zahlung zu verpassen.
#2. Kreditausnutzung
Der Betrag des verfügbaren revolvierenden Guthabens, das Sie verwenden, wird als Guthabennutzung bezeichnet. Teilen Sie den Betrag des revolvierenden Kredits, den Sie derzeit verwenden, durch die Summe aller Ihrer revolvierenden Kreditlimits, um Ihr Kreditnutzungsverhältnis zu erhalten. Behalten Sie eine Credit-Nutzungsquote von weniger als 30 % insgesamt und für jeden Credit bei Konto, was Sie tun können, indem Sie Guthaben niedrig oder nicht vorhanden halten. Ihre Kreditauslastung macht 30 % Ihres FICO-Scores aus.
#3. Länge der Kredithistorie
Die Zeitspanne, in der Sie Kredit hatten, macht 15 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Dies berücksichtigt das Durchschnittsalter aller Ihrer offenen Konten sowie das Alter jedes Kontos in Ihrer Kreditauskunft. Kreditauskunfteien haben mehr Informationen über Sie, wenn Sie eine längere Kredithistorie haben, was oft zu höheren Kreditratings führt.
#4. Kredit-Mix
Sie leihen sich einen bestimmten Betrag und leisten eine feste monatliche Zahlung, um den gesamten Betrag bis zu einem bestimmten Termin mit dem Ratenkredit, der den Autokredit umfasst, persönlich zurückzuzahlen Darlehen, Hypotheken und Studentendarlehen. Revolvierende Kredite hingegen ermöglichen es Ihnen, bis zu einem festgelegten Kreditlimit auszugeben und das Guthaben entweder jeden Monat vollständig auszuzahlen oder es zu übertragen, solange Sie eine Mindestzahlung leisten. Revolvierende Kredite umfassen Kreditkarten, Einkaufskarten und Eigenheimkreditlinien. Ihre Kreditwürdigkeit wird sich verbessern, wenn Sie nachweisen können, dass Sie mehrere Arten von Kreditkonten verantwortungsvoll verwalten können. Ihr Kreditmix macht 10 % Ihrer Gesamtkreditwürdigkeit aus.
#5. Neuer Kredit
Zehn Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit werden durch die Anzahl neuer Kreditkonten bestimmt, die Sie in letzter Zeit erstellt haben. Sowie die Anzahl harter Abfragen zu Ihrer Kreditauskunft. Wenn ein Kreditgeber Ihre Kreditauskunft überprüft, um ihm bei der Entscheidung über Ihren Antrag zu helfen, ist dies eine schwierige Anfrage. Mehrere harte Anfragen in kurzer Zeit deuten auf ein höheres Risiko hin und können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Ist 702 eine gute Kreditwürdigkeit für einen 20-Jährigen?
Eine Kreditwürdigkeit von 702 gilt als ausgezeichnete Kreditwürdigkeit. Werte zwischen 700 und 749 gelten als im guten Bereich, Werte zwischen 750 und 850 als ausgezeichnet. Personen, die in diesem Bereich punkten, befinden sich in einer starken Position, um sich neben anderen Finanzprodukten und -dienstleistungen für die bestmöglichen Hypotheken, Autokredite und Kreditkarten zu qualifizieren.
Was ist die durchschnittliche Kreditwürdigkeit, um ein Haus zu kaufen?
Bei der Beantragung eines klassischen Kredits sollten Sie möglichst eine Bonität von mindestens 620 Punkten anstreben. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 620 liegt, können die Kreditgeber Ihren Kredit entweder nicht genehmigen oder müssen Ihnen einen höheren Zinssatz anbieten, was zu höheren monatlichen Zahlungen führen kann. Wenn Ihre Punktzahl über 720 liegt, können die Kreditgeber Ihr Darlehen entweder genehmigen oder Ihnen einen niedrigeren Zinssatz anbieten.
Ist 770 eine gute Kreditwürdigkeit für einen 20-Jährigen?
Ihr Ergebnis liegt im Bereich der als sehr gut geltenden Punktzahl von 740 bis 799 Gesamtpunkten. Ein Kreditscore von 770 auf der FICO®-Skala gilt als ausgezeichnet. Kunden, die in diese Preisspanne fallen, haben möglicherweise Anspruch auf niedrigere Zinssätze von verschiedenen Kreditgebern.
Ist Kredit-Karma korrekt?
Die schnelle Antwort lautet wie folgt: Die Kredit-Scores und -Berichte, die auf Credit Karma angezeigt werden, werden direkt von zwei der drei großen Verbraucherkreditagenturen, nämlich TransUnion und Equifax, bezogen. Die Kredit-Scores und -Berichte, die Ihnen auf Credit Karma angezeigt werden, sollten die Informationen über Ihre Kreditwürdigkeit, die von diesen Büros übermittelt wurden, genau wiedergeben.
So überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Wenn Sie neu bei Krediten sind, überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, bevor Sie weitere Kreditkarten oder Kredite beantragen. Sie werden nicht den Fehler machen, eine Kreditkarte für Personen mit außergewöhnlicher Bonität zu beantragen, solange Ihre Bonität auf diese Weise noch mittelmäßig ist.
Wie prüft man am besten seine Kreditwürdigkeit? Beginnen Sie mit kostenlosen Kredit-Scores, die bei vielen Banken und Kreditkartenanbietern erhältlich sind. Kreditüberwachungsdienste verfolgen alle Gefahren für Ihre Kreditwürdigkeit und senden wöchentliche Berichte (z. B. Identitätsdiebstahlversuche). Bestimmte beliebte persönliche Finanz-Apps wie Mint können Ihnen auch Ihre Kreditwürdigkeit liefern.
Anstelle eines FICO-Scores geben Ihnen einige kostenlose Kredit-Score-Anbieter einen VantageScore. Obwohl sich das Bewertungssystem von VantageScore leicht von dem von FICO unterscheidet, sind die Kreditbereiche ähnlich. Wenn Ihr VantageScore gut ist, ist auch Ihr FICO-Score gut.
Wie man eine gute Kreditwürdigkeit aufbaut und pflegt
Wie können Sie helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten oder zu erhöhen, wenn Sie eine haben? Zunächst müssen Sie verstehen, was eine gute Kreditwürdigkeit ausmacht. Die Modelle FICO Score und VantageScore haben beide einen Bereich von 300 bis 850 Punkten. Eine Punktzahl von 670 oder mehr auf dem FICO-Bewertungsmodell ist gut. Während eine Punktzahl von 800 oder mehr außergewöhnlich ist. Ein VantageScore von 661 oder höher ist gut, während ein Score von 781 oder höher außergewöhnlich ist.
Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie Kredite oder Kredite zu den bestmöglichen Zinssätzen und Konditionen erhalten. Es wird schwieriger, eine Kreditkarte zu erhalten und einen Kredit zu vorteilhaften Konditionen zu erhalten. Oder mieten Sie sogar eine Wohnung, wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist.
Egal, ob Sie Ihre schlechte Kreditwürdigkeit auf den fairen Bereich erhöhen oder Ihre Kreditwürdigkeit von gut auf hervorragend verbessern möchten. Es gibt eine Reihe von Dingen, die Sie sofort tun können, um eine Kredithistorie zu erstellen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Wo beginnt Ihre Kreditwürdigkeit?
Es hängt ganz davon ab, wie Sie beginnen, Kredite zu verwenden. Manche Leute fragen, ob wir alle mit einem Kredit-Score von 300 (dem niedrigstmöglichen FICO-Score) beginnen und uns von dort aus nach oben arbeiten, oder ob wir alle mit einem Kredit-Score von null beginnen. Die Wahrheit ist, dass es keinen „Startkredit-Score“ gibt. Basierend darauf, wie wir Kredite nutzen, entwickeln wir jeweils unsere eigene persönliche Kreditwürdigkeit.
Sie haben keinen Kredit-Score, wenn Sie noch nicht begonnen haben, Kredite zu verwenden. Nachdem Sie Ihre ersten Kreditlinien eröffnet haben, z. B. eine Kreditkarte oder einen Studenten Darlehen, beginnen Sie, Ihre Kreditwürdigkeit zu entwickeln. Die Art und Weise, wie Sie dieses anfängliche Kreditkonto verwenden, bestimmt Ihre Kreditwürdigkeit in diesem Stadium. Sie beginnen mit der Erstellung einer Kreditdatei, während die Kreditgeber Ihre Kreditaktivitäten an die drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion) melden. Das wird sein, um Ihre anfängliche Kreditwürdigkeit zu generieren.
Wenn ein Kreditgeber oder Vermieter eine Bonitätsprüfung bei Ihnen durchführt. Sie erhalten einen Kredit-Score, der widerspiegelt, wie sie ihre offenen Kreditkonten verwenden. Die wichtigsten Faktoren sind, ob Sie rechtzeitig Zahlungen leisten und wie viel von Ihrem verfügbaren Guthaben Sie verwenden. Wenn Sie Ihr erstes Kreditkonto angemessen nutzen, können Sie im Handumdrehen einen guten Kredit erstellen. Ihre brandneue Kreditwürdigkeit kann sich verschlechtern, wenn Sie Zahlungen verpassen oder alle Ihre Kreditkarten verwenden.
Können Sie eine Kreditwürdigkeit ohne Karte haben?
Ist es möglich, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, ohne eine Kreditkarte zu haben? Ja, jedoch ist mindestens eine Kreditlinie auf Ihren Namen erforderlich. Wenn Sie einen Schulkredit oder einen Fahrzeugkredit aufnehmen. Diese Kreditkonten werden beispielsweise Teil Ihrer Kredithistorie und tragen zu Ihrer ersten Kreditwürdigkeit bei. Sie können auch einen Dienst wie Experian Boost nutzen, um Telekommunikation hinzuzufügen. Nebenkostenzahlungen an Ihre Experian-Kreditauskunft, oder Sie könnten ein autorisierter Benutzer auf der Kreditkarte eines Freundes oder Verwandten werden.
Wie sieht Ihre Kreditwürdigkeit aus, wenn Sie keine Kreditkarte haben? Es hängt alles davon ab, wie Sie Ihre anderen Kreditkarten verwenden. Pünktliche Zahlungen für Studentendarlehen sind beispielsweise Teil des Prozesses zum Aufbau einer guten Kredithistorie. Ihre Kredithistorie und Ihr Kredit-Score könnten leiden, wenn Sie routinemäßig verspätete Zahlungen leisten.
Wo beginnt Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie 18 Jahre alt werden?
Da Ihre Kreditauskunft keine Informationen enthält, anhand derer Sie mit 18 Jahren eine Kreditwürdigkeit ermitteln können, haben Sie mit 18 Jahren keine Kreditwürdigkeit. Sobald Sie jedoch 18 Jahre alt sind, müssen Sie Kreditkarten eröffnen und Kredite aufnehmen. Wenn Sie eine Kreditkarte bekommen oder einen Kredit aufnehmen und damit beginnen, Zahlungen zu leisten. Die Banken melden den Status Ihres Kontos an die drei großen Kreditauskunfteien, und Sie erhalten einen Kredit-Score. Die Agenturen weisen Ihnen dann eine Punktzahl zwischen 300 und 850 zu.
Sie werden in nur wenigen Monaten einen Kredit-Score in den 700ern haben, wenn Sie Ihre Kreditkarte oder Ihren Kredit rechtzeitig bezahlen. Glauben Sie also nicht den Irrtümern, dass Ihre Kreditwürdigkeit bei 0 beginnt oder bei 300 beginnt. Selbst Personen mit ungünstigen Informationen in ihrer Kreditauskunft schaffen es nicht in die 300er. So können Sie sicher sein, dass Sie bei pünktlichen Kredit- oder Kreditkartenzahlungen darauf vertrauen können. Innerhalb weniger Monate haben Sie eine gute Kreditwürdigkeit.
Mit 18 Jahren haben Sie eine saubere Kreditakte. Besorgen Sie sich also eine Kreditkarte und geben Sie nur das aus, was Sie sich am Ende des Monats leisten können. Dies wird Ihnen helfen, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, damit Sie, wenn es an der Zeit ist, eine Kreditkarte zu bekommen oder einen bedeutenden Betrag zu verdienen Kauf. Sie haben eine gute Kreditwürdigkeit und haben Anspruch auf die besten Konditionen. Geben Sie daher klug aus und planen Sie für die Zukunft.
Welches Alter ist 800 Credit Score?
Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und Ihre Konten über einen längeren Zeitraum offen gehalten haben, haben Sie mit zunehmendem Alter bessere Chancen, eine positive Kredithistorie aufzubauen. Für diejenigen, die Punkte von 800 oder höher haben, beträgt das Durchschnittsalter ihres ältesten aktiven Kontos mehr als 27 Jahre.
Beginnt jeder mit guter Bonität?
Es gibt keinen Standardwert, mit dem jeder beginnt, da der Prozess der Kreditwürdigkeit für jeden Einzelnen einzigartig ist. Sie beginnen jedoch nicht mit einer Punktzahl von null, da dies nicht passieren wird. Sie werden am Ende überhaupt keine Punktzahl haben. Dies liegt daran, dass Ihre Bonität erst ermittelt wird, wenn ein Kreditgeber oder eine andere Institution sie anfordert, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten.
Um wie viele Punkte kann Ihre Kreditwürdigkeit in 6 Monaten steigen?
Es gibt immer noch Hoffnung für Sie, auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit „im Aufbau“ ist. Sie können Ihre Punktzahl ziemlich schnell erhöhen, und vielleicht sehen Sie sogar eine Verbesserung in nur einem Monat. Tatsächlich ist es durchaus denkbar, mit gezieltem Einsatz innerhalb von etwa sechs Monaten seinen Score um hundert Punkte und mehr zu verbessern.
Zusammenfassung
Ich befürworte nicht, nach Highscores zu streben, aber 700 sind ein gutes Ziel, auf das man zielen kann. Es gibt mehrere neue Lösungen auf dem Markt, die Ihnen helfen könnten, Ihrem Ziel schneller näher zu kommen und gleichzeitig die Notwendigkeit zu vermeiden, sich weiter zu verschulden.
Experian Boost verwendet Ihr Girokonto, um Ihren positiven Zahlungsverlauf für Dinge wie Handy- und Energierechnungen zu reflektieren. UltraFICO ist ein weiteres Tool, das Ihre Bankdaten verwendet, um Ihr Geld hervorzuheben Management Fähigkeiten und verbessern Sie Ihre Punktzahl. Es befindet sich nun in der Pilotphase. Diese Waren wirken sich nur auf Ihre Experian-Kreditwürdigkeit aus. Aber für Personen, die neu im Kreditwesen sind, sind sie möglicherweise genau das, was Sie brauchen.
FAQ
Wie lange dauert es, bis man einen 700-Credit-Score erhält?
Es wird ungefähr sechs Monate Kreditaktivität dauern, um eine ausreichende Historie für einen FICO-Kredit-Score zu erstellen, der bei 90 % der Kreditentscheidungen verwendet wird. 1 FICO-Bonitätsbewertungen reichen von 300 bis 850, und eine Bewertung von über 700 gilt als gute Kreditbewertung. Werte über 800 gelten als ausgezeichnet.
Können Sie eine Bonitätsprüfung ohne Kredithistorie bestehen?
Da Sie keinen Kredit haben, auf den Sie eine Kreditentscheidung stützen können, können Sie sich möglicherweise zunächst nicht für einen herkömmlichen Kredit qualifizieren. Einige Optionen zum Aufbau Ihrer Kredithistorie sind: Bitten Sie jemanden, mitzusignieren.
Wie stark kann die Kreditwürdigkeit monatlich steigen?
Für die meisten Menschen ist es nicht möglich, die Kreditwürdigkeit in einem Monat um 100 Punkte zu erhöhen. Aber wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, Ihre Verbraucherschulden beseitigen, keine großen Guthaben auf Ihren Karten haben und eine Mischung aus Verbraucher- und besicherten Krediten beibehalten, könnte eine Erhöhung Ihres Kredits innerhalb von Monaten erfolgen.
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