Aktionäre dürfen so viele Anlagekonten eröffnen, wie sie möchten, und der Geldbetrag, den sie jedes Jahr auf ihr steuerpflichtiges Maklerkonto einzahlen können, ist unbegrenzt. Ein Maklerkonto hingegen ist eine Instanz eines steuerpflichtigen Kontos. Diese Konten sind nicht steuerbegünstigt, weisen aber weniger Einschränkungen und mehr Freiheiten auf als steuerbegünstigte Konten. Wir werden eine Studie durchführen, um das beste steuerpflichtige Maklerkonto der Avantgarde zu ermitteln
Was ist ein steuerpflichtiges Brokerage-Konto?
Stellen Sie sich steuerpflichtige Maklerkonten als „herkömmliche“ Anlagekonten vor, auf denen Sie über einen Makler in Aktien, Anleihen und Investmentfonds investieren können.
Personen, die Maklerkonten haben, zahlen jedes Jahr Steuern auf der Grundlage der Erträge aus ihren Investitionen. Es ist auch erwähnenswert, dass die Steuerpflicht von Faktoren wie der Art des Kontos und dem Steuersatz einer Person abhängt. Aber eine der besten Optionen bei steuerpflichtigen Maklerkonten ist, dass sie Ihnen Flexibilität und Kontrolle geben, die steuergeschützte Konten nicht haben.
Ein steuerpflichtiges Konto hingegen ermöglicht es Kontoinhabern, ihr Geld jederzeit und aus jedem Grund abzuheben. Straffrei bedeutet jedoch nicht steuerfrei. Kontoinhaber müssen weiterhin Kapitalertragssteuern zahlen, aber der Satz kann niedriger sein als die normalen Einkommenssteuersätze, insbesondere wenn die Investitionen länger als ein Jahr in Geiselhaft waren.
Steuerpflichtige Maklerkonten bieten folgende Vorteile:
- Beitragsobergrenzen gibt es nicht.
- Abhebungsstrafen oder -limits sind jetzt in Kraft.
- Mehr Anlagealternativen mit mehr Flexibilität
- Mehr Steuerkontrolle, da Sie entscheiden können, wann Sie Anlagen kaufen und verkaufen.
Die Vorteile des steuerpflichtigen Maklerkontos
#1. Liquidität
Sie haben die völlige Freiheit, jederzeit auf die Mittel zuzugreifen und sie für alles auszugeben, was Sie möchten. Außerdem müssen Sie nicht warten, bis Sie 59 1/2 Jahre alt sind, um die Mittel zu verwenden, Sie müssen sie nicht nur für die Schule verwenden, und Sie müssen sich keine Kredite von ihnen leihen. Sie haben die Möglichkeit, es auf ein Boot zu werfen, wenn Sie es sich anders überlegen, es zu retten.
#2. Niedriger Preis
Viele Makler bieten Aktien- und ETF-Käufe mit wenig oder gar keiner Provision an. Sie können Indexfonds mit den niedrigsten Gebühren kaufen, wenn Sie direkt zu einer Investmentfondsgesellschaft gehen, insbesondere zu einer kostengünstigen wie Vanguard. Ihre Investitionskosten könnten nur 0.07 Prozent Ihres Gesamtvermögens oder 7 US-Dollar für 10,000 investierte US-Dollar betragen. Das ist ein ziemlich guter Deal. Denken Sie daran, dass Sie bekommen, wofür Sie nicht bezahlen, wenn es um Investitionen geht.
#3. Der Abstand
Im Allgemeinen sollten Sie das nicht tun, aber wenn Sie wirklich wollten, könnten Sie ein „Margin“-Konto eröffnen, das es Ihnen ermöglicht, Ihre Investitionen zu nutzen, um ihre Aufschwünge (und leider auch Abschwünge) zu verstärken.
#4. Der Steuersatz auf Dividenden wird reduziert
Qualifizierte Dividenden (die meisten Aktien- und Aktienfondsdividenden) werden mit einem niedrigeren Satz besteuert als gewöhnliche Dividenden. Wenn Sie sich in einer Bundessteuerklasse befinden, die niedriger als 22 Prozent ist, beträgt Ihr Dividendensteuersatz 0 %. Mit einem Stock ist das nicht zu überbieten. Der durchschnittliche Satz für den Rest von uns beträgt 15 %. Viel besser als die Mehrheit von uns, die um das 22-35-Perzentil fällt.
#5. Senkung des Steuersatzes für langfristige Kapitalgewinne
Beim Verkauf einer wertgesteigerten Anlage müssen Sie den Wertzuwachs versteuern. Wenn Sie die Investition jedoch mindestens ein Jahr lang halten, profitieren Sie von einem niedrigeren Steuersatz. Ihr Satz beträgt 0 %, wenn Sie in die Kategorie 10 % oder 12 % fallen. Wenn Sie im Bereich von 22 bis 32 Prozent liegen, beträgt Ihre Rate 15 %. Sie fällt auf 20 % in der Mitte der 35-Prozent-Gruppe. Darüber hinaus unterliegen Einkommen über 200 USD (250 USD verheiratet) einer PPACA-bezogenen Steuer von 3.8 Prozent.
#6. Es stehen steuerbegünstigte Anlagen zur Verfügung
Sie können von Natur aus steuereffiziente Anlagen wie steuerverwaltete Fonds und Indizes, insbesondere Aktienfonds mit Gesamtmarktindizes, bei einer Investmentfondsgesellschaft wie Vanguard erwerben. Kapitalgewinne und Erträge aus diesen Fonds werden jedes Jahr in sehr kleinen Portionen ausgezahlt, anstatt in Ihre Anteile investiert zu werden, die Sie erst beim Verkauf versteuern.
Aktien, die keine Dividenden zahlen, sind ebenfalls steuerbegünstigt. Microsoft hat zum Beispiel jahrelang keine Dividenden ausgezahlt. Berkshire-Hathaway, das von Warren Buffett gegründete Unternehmen, zahlt keine Dividende. Infolgedessen müssen Sie bis zum Verkauf keine Steuern zahlen.
#7. Erweiterung der Stiftung When You're Dead
In einem steuerpflichtigen Konto sind Aktien und Aktienfonds fantastische Nachlassplanungsinstrumente. So läuft es. Wenn du jung bist, kaufst du Aktien. Sie behalten es für den Rest Ihres Lebens, und sein Wert steigt weiter. Sie müssten eine saftige Kapitalertragssteuer zahlen, wenn Sie es am Tag vor Ihrem Tod verkauft hätten. Es fallen keine Steuern an, wenn Ihre Erben es am Tag nach Ihrem Tod verkaufen.
Ist das nicht ein cleverer Trick? Am Tag Ihres Todes wird ihre Basis oder, soweit es die IRS betrifft, der Betrag, für den sie sie „gekauft“ haben, zurückgesetzt. Selbst wenn Sie es für 10 US-Dollar pro Aktie gekauft haben, wenn es bei Ihrem Tod 500 US-Dollar pro Aktie wert ist, glaubt die IRS, dass Ihre Erben dafür bezahlt haben.
#8. Gutschrift für ausländische Steuern
Wenn Sie ausländische Investitionen haben, wie z. B. einen internationalen Aktienfonds, muss der Fonds Steuern auf einen Teil der Gewinne an die ausländische Regierung zahlen. Diese Steuern können von Ihren Steuern abgezogen werden, jedoch nur, wenn die Anlage auf einem steuerpflichtigen Konto gehalten wird. Wenn Sie es in ein 401K oder IRA einzahlen, erhalten Sie nur das Geld zurück, das Sie zur Zahlung der Steuern eingesetzt haben.
Bevor Sie sich also von einem Finanzexperten zu einer Fehlinvestition überreden lassen, um Steuern zu sparen, denken Sie daran, dass selbst ein einfaches steuerpflichtiges Konto viele Vorteile bietet.
Steuern auf Ihr steuerpflichtiges Maklerkonto und wie Sie sie reduzieren können
Die Anlage Ihres Geldes auf einem steuerpflichtigen Konto schließt die Möglichkeit einer Senkung Ihrer Steuerlast nicht aus. Wenn Sie Abhebungen von Ihrem steuerpflichtigen Maklerkonto vornehmen, wird die Befolgung der entsprechenden Anlagestrategie den von Ihnen geschuldeten Betrag senken.
#1. Behalten Sie Ihre Investitionen mindestens ein Jahr lang
Der IRS bewertet Investitionen unterschiedlich, je nachdem, wie lange sie gehalten wurden. Ein Jahr ist ein wichtiger Stichtag, den es zu beachten gilt.
Kurzfristige Anlagen sind solche, die Sie etwa ein Jahr nach dem Kauf verkaufen. Alle kurzfristigen Kapitalgewinne, die Sie erzielen, werden mit Ihrem normalen Einkommensteuersatz besteuert.
Sie müssen den langfristigen Kapitalertragssatz nur bezahlen, wenn Sie eine Anlage vor dem Verkauf mindestens ein Jahr halten.
#2. Investieren Sie in Investmentfonds, die den S&P 500 Index abbilden
Wenn Sie in Investmentfonds investieren, müssen Sie Steuern auf die von den Fondsmanagern in Ihrem Namen vorgenommenen Handlungen zahlen. Sie sind für alle vom Fonds realisierten Kapitalgewinne verantwortlich. Wenn Sie in einen aktiv verwalteten Fonds investieren, der viele Transaktionen durchführt, können die Kosten schnell ansteigen.
Indexfonds bieten einen praktischeren Ansatz für Investitionen. Anstatt den Markt zu übertreffen, zielen sie darauf ab, einen einzelnen Aktienindex nachzubilden. Infolgedessen führen Manager erheblich weniger Trades durch, was zu niedrigeren Kapitalgewinnen für die Anleger führt. Da die Einkünfte, die sie erzielen, oft langfristig sind, erhebt der IRS eine geringere Rendite darauf als auf kurzfristige Gewinne.
Da Sie beim Verkauf Ihrer Anteile weiterhin Steuern zahlen müssen, kann eine Senkung Ihrer Steuern, während sich Ihr Geld im Fonds befindet, dazu beitragen, dass Ihr Vermögen schneller wächst.
#3. Investieren Sie in Bundes- oder Kommunalanleihen, um Steuern zu sparen
Auch wenn Sie steuerbegünstigte Anlagen auf einem steuerpflichtigen Konto halten, können Sie dennoch von gewissen Steuervorteilen profitieren.
Kommunalanleihen sind von Kommunen begebene Anleihen. Sie sind in der Regel nützlich, um bestimmte Projekte wie Schul- oder Straßenverbesserungen zu finanzieren. Die Zinsen, die Sie auf Kommunalanleihen erhalten, sind in den Vereinigten Staaten steuerfrei. Die meisten Staaten schließen Sie zusätzlich von der Zahlung von Steuern aus, wenn die Ausgabe von Anleihen von einer Stadt oder Gemeinde innerhalb des Staates erfolgt.
Wenn Sie die Einnahmen zur Finanzierung qualifizierter Schulausgaben verwenden, können Sie sogar die Zahlung von Bundessteuern auf Sparbriefe vermeiden und sie zu völlig steuerfreien Investitionen machen.
Wann sollten Sie ein steuerpflichtiges Brokerage-Konto verwenden?
Steuerpflichtige Maklerkonten eignen sich für eine Vielzahl von Anlagezielen und -szenarien.
#1. Wenn Sie Geld für ein mittelfristiges Ziel ausgeben
Wenn Sie für etwas sparen müssen, aber vor dem Ruhestand Zugriff auf die Mittel benötigen, sind steuerpflichtige Maklerkonten großartig. Ganz gleich, ob Sie für eine Anzahlung auf ein Eigenheim sparen oder eine Hochzeit planen, steuerpflichtige Maklerkonten bieten das Wachstum und die Flexibilität, die Sie benötigen.
#2. Wenn Ihre Beitragsgrenzen überschritten wurden
Sie müssen nicht aufhören zu investieren, wenn Sie Ihre 401 (k) und IRA ausgeschöpft haben. Es bedeutet lediglich, dass Sie solchen Konten kein zusätzliches Guthaben hinzufügen können. Bei steuerpflichtigen Brokerage-Konten gibt es keine Beitragsgrenzen. Sie können zusätzliches Geld hineinlegen, das nicht unter die Beitragsbeschränkungen Ihres Rentenkontos passt.
#3. Wenn Sie flexibel sein müssen
Die finanzielle Situation jeder Person ist einzigartig. Möglicherweise möchten Sie einige oder alle Ihre Gelder in flüssigem Zustand halten, falls Sie schnell darauf zugreifen müssen. Sie könnten den Wunsch haben, vorzeitig in den Ruhestand zu gehen oder Geld einzurichten, um einem geliebten Menschen zu helfen, der in Not ist. Straffreie Abhebungen geben Ihnen die Freiheit, die Dinge auf Ihre Weise zu tun.
Bestes steuerpflichtiges Maklerkonto
Während steuerpflichtige Maklerkonten ihre Vor- und Nachteile haben, weisen steuerbegünstigte oder aufgeschobene Anlagekonten alle Beschränkungen bei Beiträgen, Abhebungen und Verwaltung auf, die sie ideal für langfristige Investitionen machen. Abgesehen davon, dass Geld für den Ruhestand zurückgelegt wird, gehören zu den wichtigsten Vorteilen ein Anlagestil, der eher „einstellen und vergessen“ ist, keine jährliche Steuerbelastung und in einigen Situationen steuerlich absetzbare Beiträge.
Im Vergleich zu einem Maklerkonto finden Sie hier einen Überblick darüber, was jedes steuerbegünstigte Konto zu bieten hätte.
#1. 401 (k) s
Eines der häufigsten steuerbegünstigten Konten ist ein 401(k)-Sparkonto. Arbeitnehmer und Arbeitgeber können beide auf ein 401(k)-Konto einzahlen, bei dem es sich um ein vom Arbeitgeber finanziertes Altersvorsorgekonto handelt. Die meisten Unternehmen stellen ihren Mitarbeitern 401(k)-Pläne zur Verfügung, wobei einige sogar die gleichen Arbeitnehmerbeiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz leisten.
Die 401k ist eine der einfachsten Möglichkeiten, einen Rentenfonds aufzubauen, da Spenden automatisiert und vom Gehaltsscheck des Mitarbeiters abgezogen werden, sodass die Mitarbeiter möglicherweise nicht einmal wissen, dass das Geld verschwunden ist.
A 401(k) hat auch den Vorteil, das steuerpflichtige Einkommen eines Arbeitnehmers zu senken. Bis der Mitarbeiter eine Auszahlung vornimmt, fällt für das Guthaben auf dem Konto keine Steuer an.
401(k)-Pläne haben bestimmte Nachteile. Einer der größten Nachteile eines 401(k)-Kontos besteht darin, dass Gelder, die abgehoben werden, bevor der Kontoinhaber das 59. Darüber hinaus bieten bestimmte 10(k)-Pläne möglicherweise nur eine begrenzte Anzahl von Anlagemöglichkeiten. Mitarbeiter haben möglicherweise nicht so viel Kontrolle über die Vermögenswerte des Kontos, da das Unternehmen Anlageoptionen auswählt, die in den Plan aufgenommen werden können.
Die Mitarbeiter müssen die Anzahl der anfallenden Kontogebühren kennen. Verwaltungsgebühren, Anlagegebühren und Anlagedienstleistungsgebühren sind in 401(k)-Plänen üblich, und sie können sich auf alle Gewinne auswirken, die die Mitarbeiter in ihren Konten sehen.
#2. Traditionelle individuelle Altersvorsorgekonten (IRAs)
Der IRA ist anspruchsvoller als ein 401(k), da Kontoinhaber ihn wie steuerpflichtige Maklerkonten selbst oder mit Unterstützung eines Finanzberaters verwalten müssen.
Sie können die traditionellen IRA-Beiträge nicht nach Einkommen begrenzen; Jeder mit steuerpflichtigem Einkommen kann an eine traditionelle IRA spenden. IRAs sind während der teilnehmenden Jahre steuerfrei, und Spenden sind steuerlich absetzbar, aber Kontoinhaber müssen im Alter von 70 Jahren mit einkommensteuerpflichtigen Abhebungen beginnen.
Mit wenigen Ausnahmen müssen Kontoinhaber eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % zahlen, wenn sie vor Vollendung des 59. Lebensjahres eine Dividende annehmen.
Eine traditionelle IRA kann eine intelligente Alternative für Anleger sein, die glauben, dass sie sich bei ihrer Pensionierung in einer kleineren Steuerspanne befinden werden. Im Prinzip sparen diese Anleger Steuern, wenn sie im Ruhestand Steuern zahlen und nicht jetzt.
#3. Roth IRAs
Beiträge zu Roth IRAs sind ebenso wie die zu Maklerkonten nicht steuerlich absetzbar. Anleger zahlen Geld nach Steuern ein, was bedeutet, dass sie auf ihre Abhebungen im Ruhestand keine Steuern zahlen müssen. Die Beitragsbeschränkungen sind die gleichen wie beim Standard 401(k)s, aber Roth-Konten haben Einkommensbeschränkungen. Teilnehmer von Roth IRA-Konten können wie Inhaber von Maklerkonten jederzeit in ihre Konten investieren. Anleger, die nach ihrer Pensionierung auf ihr Alterskonto einzahlen möchten, können dies tun.
Wenn Sie berechtigt sind, zu einem Roth IRA beizutragen, sind diese Konten am sinnvollsten, wenn Sie davon ausgehen, dass Sie bei Ihrer Pensionierung in einer höheren Steuerklasse sein werden. Es ist erwähnenswert, dass bestimmte arbeitgeberfinanzierte 401(k)-Pläne es Mitarbeitern ermöglichen, zwischen einem Roth 401(k) und einem traditionellen 401(k) zu wählen. Matching-Arbeitgeberbeiträge werden vor Steuern gezahlt, während Arbeitnehmerbeiträge nach Steuern gezahlt werden. Wenn Ihr Unternehmen dies anbietet, kann es interessant sein, die beiden Alternativen zu kombinieren, wenn Sie sich Sorgen über Ihre bevorstehende Steuerpflicht machen.
Welche Kontoart ist die richtige für mich?
Unter Berücksichtigung der Vor- und Nachteile jeder Art von steuerpflichtigem Maklerkonto im Vergleich zu IRA-Konten sind hier einige Szenarien aufgeführt, in denen jedes Konto angemessen wäre.
Erwägen Sie, Geld in einen 401(k) zu stecken, wenn…
- Ihr Arbeitgeber bietet einen Altersvorsorgeplan mit einem passenden Programm an.
- Sie sind sich über Ihre zukünftigen Steuerverbindlichkeiten nicht sicher und Ihr Unternehmen erlaubt Ihnen, Ihre Beiträge zwischen einem Standard-401(k)- und einem Roth-401(k)-Plan aufzuteilen.
- Wenn es um Investitionen geht, ziehen Sie es vor, einen Hands-off-Ansatz zu wählen.
Zweitens sollten Sie erwägen, Geld in eine traditionelle IRA zu investieren, wenn …
- Sie möchten auf ein steuerbegünstigtes Konto einzahlen.
- Im Ruhestand erwarten Sie, in einer reduzierten Steuerklasse zu sein.
- Sie haben Ihre 401(k)-Beiträge ausgeschöpft und zu viel verdient, um einen Roth-Beitrag zu leisten.
Erwägen Sie, Geld in eine Roth IRA zu investieren, wenn…
- Sie rechnen mit einem höheren Steuersatz, wenn Sie in Rente gehen.
- Sie möchten das Konto mühelos an Ihre Erben weitergeben können.
- Sie haben Ihren Standard 401 (k) ausgeschöpft und möchten einen Roth IRA verwenden, um Ihre zukünftige Steuerschuld zu reduzieren.
Zu guter Letzt erwägen Sie die Eröffnung eines steuerpflichtigen Maklerkontos, wenn…
- Sie haben alle Ihre 401(k)- und IRA-Beitragsgrenzen aufgebraucht.
- Sie möchten Ihr Geld in steuereffizientere Anlagen wie passiv verwaltete Fonds, börsengehandelte Fonds (ETFs) oder langfristige Einzelaktien investieren.
- Sie möchten mehr Kontrolle über Ihre Investitionen und die Möglichkeit, jederzeit Geld abzuheben.
Steuerpflichtiges Maklerkonto Vanguard
Vanguard ist ein Unternehmen im Besitz von Investoren, was bedeutet, dass die Fondsaktionäre die Fonds besitzen, die wiederum Vanguard besitzen. Die Investition in ein steuerpflichtiges Brokerage-Avantguard-Konto birgt Gefahren, einschließlich der Möglichkeit, Ihre Investition zu verlieren.
Kunden, die sich für eine kontinuierliche Beratung entscheiden, erhalten je nach Größe ihres Portfolios unterschiedliche Dienstleistungen. Wichtige Informationen zum Service, einschließlich Asset-basierter Servicelevels und Gebührenschwellen, finden Sie in der Vanguard Personal Advisor Services-Broschüre.
Vanguard Brokerage erledigt Folgendes für Sie in Ihrem steuerpflichtigen Brokerage-Konto:
#1. Finanzielle Beratung, um Sie beim Erreichen Ihrer Ziele zu unterstützen
Sie erhalten eine persönliche Beratung zu Ihren spezifischen Zielen und Ihrem Investitionsplan. Sie werden mit Ihnen zusammenarbeiten, um Ihre Risikotoleranz zu bestimmen, einen gründlichen Finanzplan zu erstellen und Anlageempfehlungen basierend auf den bewährten Methoden von Vanguard zu geben.
#2. Strategien, die Ihnen helfen, das Beste aus Ihrer Altersvorsorge herauszuholen
Mehrere Techniken sind für ihre Berater nützlich, einschließlich aktiver Fonds, die nur Kunden von Personal Advisor Services zur Verfügung stehen. Sie arbeiten hart daran, Ihre Steuern und Ausgaben niedrig zu halten, damit Sie mehr Geld auf Ihr Rentenkonto einzahlen können.
#3. Finanzberatung, die Sie priorisiert
Ihre Berater sind Treuhänder und erhalten keine Provisionen, sodass Sie sicher sein können, dass sie Ihre Bedürfnisse immer priorisieren werden. Die bewährten Anlagestrategien von Vanguard sind nützlich, um Ratschläge zu geben, die in Verbindung mit Ihren spezifischen Bedürfnissen stehen. Sie werden mit Ihnen zusammenarbeiten, um eine Finanzstrategie zu entwickeln, und Sie dabei unterstützen, sich langfristig daran zu halten.
1. Kostengünstiger High-Touch-Service
Die Mindestinvestition für diesen Service beträgt 50,000 USD zuzüglich einer jährlichen Beratungsgebühr von 0.30 %. Sie haben ständigen Zugang zu Beratern, und alles wird Ihnen zur Verfügung stehen. Wenn Sie Fragen haben, können Sie sich jederzeit telefonisch oder per E-Mail an unsere Mitarbeiter wenden oder einen Video-Chat mit einem Berater vereinbaren.
2. Einziges Anliegen ist Ihr finanzielles Wohlergehen.
Ihre Berater stellen Ihre Interessen als Treuhänder immer in den Vordergrund. Sie können sich weiterhin darauf konzentrieren, die Investitionsausgaben zu senken, da Vanguard im Besitz von Investoren ist, sodass Sie mehr von Ihren Gewinnen behalten können.
3. Erkenntnisse, die Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen
Sie arbeiten eng mit Ihnen zusammen, um eine maßgeschneiderte Finanzstrategie zu erstellen, egal ob Sie für ein Traumhaus oder den Ruhestand sparen.
Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Eröffnung eines steuerpflichtigen Vanguard-Brokerage-Kontos.
Nachdem Sie alle diese Informationen gelesen haben, sind Sie nun bereit, ein steuerpflichtiges Maklerkonto von Vanguard zu eröffnen. Dies ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Einrichtung eines steuerpflichtigen Maklerkontos von Avantgarde. Dieser Vorgang wird nicht lange dauern, wenn Sie zu Vanguard gehen.
- Gehen Sie zur Registerkarte „Investieren“ und wählen Sie „Konto eröffnen“.
- Registrieren Sie sich für ein neues Konto
- Geldüberweisung
- Erstellen Sie ein Benutzerkonto (oder melden Sie sich an)
- Informieren Sie die Vorhut über sich. Die erste Frage, die Sie sich stellen müssen, ist der Zweck des Kontos. Um ein steuerpflichtiges Konto zu eröffnen, wählen Sie „allgemeines Sparen“. Wählen Sie aus, ob das Konto einer einzelnen Person oder einer Gruppe von Personen gehören soll.
- Sammeln Sie die benötigten Daten: Wie von Vanguard empfohlen, benötigen Sie für die nächste Phase einige Dinge. Dies beinhaltet Folgendes:
- Kontonummer für die Weiterleitung und Überprüfung von Geldtransfers (suchen Sie einen Scheck, die Informationen sind unten enthalten)
- Name und Anschrift Ihres derzeitigen Arbeitgebers.
Sie müssen auch eine Geldquelle auswählen und Vanguard Ihre persönlichen Daten zur Verfügung stellen. Sie werden Sie bitten, Angaben zu Ihrer beruflichen Situation zu machen. Sie werden sich auch nach Ihren Einnahmen erkundigen. Beantworten Sie abschließend die drei Fragen dazu, ob Sie mit einem Vanguard-Mitarbeiter verheiratet sind, ob Sie (oder jemand in Ihrer Familie) für FINRA arbeiten und ob Sie ein Firmen- Kontrollperson.
7. Führen Sie eine EFT (elektronische Überweisung) durch: Das Konto muss sich dann auf dem Fonds befinden. Sie können als Zahlungsmethode eine elektronische Banküberweisung, einen Scheck oder „Geld später hinzufügen“ wählen. Danach überprüfen und unterschreiben Sie alles, um den Kontoerstellungsprozess abzuschließen.
8. Melden Sie sich bei Ihrem Konto an und kaufen Sie ein: Sie werden feststellen, dass Sie jetzt ein neues steuerpflichtiges Vanguard Brokerage-Konto haben, wenn Sie zu Ihrer Kontoübersicht gehen. Rufen Sie die Homepage auf, wenn Sie Schwierigkeiten haben, sie zu finden. Wählen Sie dann „Kontoübersicht“ aus dem Dropdown-Menü unter „Meine Konten“. Die Gelder werden in Ihrem „Vergleichsfonds“ zurückgehalten, bis Ihre Bank sie freigibt. In den meisten Situationen dauerte dies ungefähr 1-2 Tage. Danach können Sie Gelder erwerben.
9. Behalten Sie Ihr Vermögen im Auge: Nachdem Sie Ihr steuerpflichtiges Avantgarde-Brokerage-Konto eingerichtet haben, behalten Sie Ihr Nettovermögen jedes Quartal im Auge, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Ziele erreichen!
Wie funktioniert ein steuerpflichtiges Brokerage-Konto?
Diese Vermittlung ermöglicht es Kontoinhabern, ihre Gelder jederzeit und aus jedem Grund abzuheben, und sie müssen weiterhin Kapitalertragssteuern zahlen, aber der Satz kann niedriger sein als die normalen Einkommenssteuersätze, insbesondere wenn die Anlagen länger als a gehalten wurden Jahr.
Warum sollten Sie ein steuerpflichtiges Brokerage-Konto haben?
Stellen Sie sich steuerpflichtige Maklerkonten als „herkömmliche“ Anlagekonten vor, auf denen Sie über einen Makler in Aktien, Anleihen und Investmentfonds investieren können.
Was sollte ich in ein steuerpflichtiges Konto investieren?
Sie müssen nicht aufhören zu investieren, wenn Sie Ihre 401 (k) und IRA ausgeschöpft haben. Es bedeutet lediglich, dass Sie solchen Konten kein zusätzliches Guthaben hinzufügen können.
Wie viel können Sie zu einem steuerpflichtigen Maklerkonto beitragen?
Für 2023 6,500 $ jährlich; 7,500 $ jährlich für Personen ab 50 Jahren. Der Geldbetrag, den Sie auf Ihr Konto einzahlen können, ist unbegrenzt.
Kann der IRS mein Maklerkonto sehen?
Wenn Sie Anlagekonten haben, kann der IRS diese über die Formulare 1099-DIV und 1099-B einsehen, die Dividenden und Aktienverkäufe melden. Formular 5498 weist den IRS auf die Existenz Ihrer IRA hin.
Soll ich das 401K- oder Brokerage-Konto maximieren?
Es geht um Gleichgewicht. Nach Ansicht einiger Finanzexperten ist es vorteilhaft, zunächst eine Altersvorsorge zu maximieren und dann verbleibende Mittel auf einem Brokerage-Konto anzulegen. Was ist der Grund? IRAs und 401(k)s bieten zahlreiche Steuervorteile.
Wie viel Bargeld sollte ich auf meinem Brokerage-Konto behalten?
In der Regel investieren Finanzberater mindestens 5 % des Vermögens ihrer Kunden in Bargeld, häufiger 10 %, 15 % oder 20 %.
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