Da „Tax-Shelter“ in den letzten Jahren viel Aufmerksamkeit in den Medien erhalten haben, verstehen die meisten Menschen diesen Begriff heute als ein unethisches und rechtswidriges Mittel, um die Zahlung der Einkommensteuer zu vermeiden. Dies ist jedoch nicht etwas, das jedes Mal auftritt. Ein Steuerschutz ist jede rechtliche Strategie, die die Höhe der Einkommensteuer reduzieren kann, die eine Person zahlen muss. Wir haben diesen Artikel geschrieben, um im Detail zu erklären, was Steuerschutzkonten in Immobilien sind, mit einigen perfekten Beispielen, damit Sie es besser verstehen. Weiter lesen!
Was ist ein Tax Shelter?
Unterschiedliche Menschen können unterschiedliche Vorstellungen davon haben, was ein Steuerschutz ist. Aber im weitesten Sinne kann es alles sein, was dazu dient, die Einkommenssteuer einer Person zu senken.
Dies bedeutet, dass Steuervergünstigungen Möglichkeiten beinhalten können, Ausgaben abzuziehen, um Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen zu senken, oder Sozialleistungen bei der Arbeit mit dem Geld zu bezahlen, das Sie vor Steuern verdient haben. Egal welche Methode angewandt wird, das Ziel ist die legale Senkung der Einkommens- und Vermögenssteuern.
Shanna Tingo ist Finanzplaner und Mitinhaber von Heritage Financial Strategies in Gilbert, Arizona. Sie sagt: „Ich möchte, dass meine Kunden jeden Cent an Steuern zahlen, den sie schulden, und keinen Cent mehr.“ Dies kann sie für ihre Kunden mit Hilfe von Steuervergünstigungen wie steuerbegünstigten Sparkonten tun.
Steuerschutz verstehen
Durch die Anwendung bestimmter Richtlinien ist es möglich, die Steuerlast einer Person oder eines Unternehmens vorübergehend oder dauerhaft zu verringern. Wenn diese Tools verwendet werden, um eine Steuerrechnung zu senken, habe ich gesagt, dass das Unternehmen, das dies tut, seine Steuern „schützt“. Die Nutzung eines Steuerschutzes durch einen Steuerzahler, um seinen zu reduzieren oder loszuwerden Steuerschuld kann legal oder illegal sein. Steuerzahler oder Unternehmen müssen Steuersenkungsoptionen prüfen, um IRS-Probleme (IRS) zu vermeiden.
Die Regierung hat viele Steuervergünstigungen zur Verfügung gestellt, um ihren Bürgern zu helfen, weniger Steuern zu zahlen. Beispielsweise sind Steuerabzüge Einkommensbeträge, die vom steuerpflichtigen Einkommen einer Person abgezogen werden können. Bei Anwendung auf niedrigere steuerpflichtige Einkünfte mindert der Steuersatz die Steuerpflicht der Person. Einige Steuervergünstigungen kommen in Form von Steuerabzügen, wie dem Abzug für wohltätige Spenden, dem Abzug für Zinsen, auf Darlehen für Studierende, der Abzug für Hypothekenzinsen, der Abzug für bestimmte Krankheitskosten usw.
Der IRS lässt Menschen 50 % ihres AGI abziehen, wenn sie für wohltätige Zwecke (AGI) spenden. Wenn ein Steuerzahler, der 82,000 US-Dollar pro Jahr verdient, beschließt, 12,000 US-Dollar an eine qualifizierte Wohltätigkeitsorganisation zu spenden, sinkt sein zu versteuerndes Einkommen auf 70,000 US-Dollar. Da er in der 22-Prozent-Steuerklasse liegt, würde er 2,640 US-Dollar an Steuern sparen (12,000 x 22 Prozent).
Was Sie über Steuerschutzrisiken wissen sollten
Es gibt Risiken mit Steuervergünstigungen. Wenn Sie eine bestimmte Anlagestrategie nicht ausreichend studieren, könnten Sie auf Betrug hereinfallen.
Captive Versicherungsgesellschaften sind ein Beispiel. Wenn ich keine Ansprüche geltend mache, kann mir die Versicherungsgesellschaft meine Prämien erstatten. Einige Unternehmen gründen firmeneigene Versicherungsgesellschaften, die zweifelhafte Deckung anbieten und überhöhte Sätze abziehen. Der IRS hat begonnen, gegen diese Unternehmen vorzugehen.
Selbst wenn Sie sich an das Gesetz halten, können Ihnen einige komplexe Steuervergünstigungen das Leben erschweren, wenn sie meldepflichtige Transaktionen beinhalten. Wenn Sie es in Ihre Steuererklärung aufnehmen, kann dies die Wahrscheinlichkeit einer Prüfung erheblich erhöhen.
Auch wenn andere Steuervergünstigungen weniger riskant sind, haben sie dennoch einige Probleme. Beispielsweise können Sie das Geld möglicherweise nicht auf steuerbegünstigten Konten für Altersvorsorge oder Gesundheitsvorsorge erhalten. Wenn Sie Geld von einem Rentenkonto oder einer Krankenversicherung abheben Sparkonto zu schnell, könnten Sie mit einer Steuerstrafe rechnen.
Welche 6 gesetzlichen Steuerunterkünfte sind zu beachten?
Wenn Sie Ihre Steuern legal senken möchten, sind hier sechs Steuervergünstigungen, die Sie möglicherweise nutzen können:
#1. Rentensteuerschutzkonten
Eine steuerbegünstigte Altersvorsorge Steuerschutzkonten sind beispielsweise ein guter Ausgangspunkt, wenn Sie weniger Steuern zahlen möchten. Fast jeder kann eine öffnen.
Menschen können ihre Beiträge zu traditionellen IRAs, 401(k)s und anderen Plänen abziehen, die ihnen helfen, für den Ruhestand zu sparen. Im Jahr 2023 können Mitarbeiter 20,500 $ an 401(k)-Beiträgen abziehen, während Mitarbeiter ab 50 $ 6,500 $ hinzufügen können. Es beschränkte die steuerlich absetzbaren IRA-Beiträge auf 6,000 USD für unter 50-Jährige und 7,000 USD für über 50-Jährige.
„Viele 401(k)s richten einen Nachsteuer-Eimer ein“, sagt Tingom. Mit dieser Option können Personen Geld auf ihre bereits besteuerten 401(k) Tax Shelter-Beispielkonten einzahlen. Auch wenn es sich nicht wie eine Steueroase anhört, ermöglicht es hohen Einkommen, eine Roth IRA zu finanzieren, erklärt sie.
Bei Standard-Steuerschutzkonten für die Altersvorsorge zahlen die Menschen Einkommenssteuer, wenn sie Geld abheben. Roth-Konten hingegen werden mit bereits versteuerten Geldern gedeckt. Im Gegenzug sind Bezüge im Ruhestand steuerfrei. Es gibt Beschränkungen dafür, wer aufgrund seines Einkommens Geld auf Roth Tax Shelter-Beispielkonten einzahlen kann. Aber fast jeder kann verdientes Einkommen verwenden, um traditionelle oder nachsteuerliche 401 (k) -Beiträge zu leisten und den Rest dann in Roth-Steuerschutzkonten umzuwandeln.
#2. Vorteile am Arbeitsplatz
Mitarbeiter können möglicherweise Mittel vor Steuern verwenden, um die Kosten einer von ihrem Unternehmen bereitgestellten Gruppenversicherung zu decken. Meistens beinhalten diese Leistungen Versicherungen für Dinge wie Leben, Invalidität, Sehkraft, Zahn und Gesundheit. Wenn Sie diese mit dem Geld bezahlen, das Sie vor Steuern hatten, sinkt Ihr zu versteuerndes Einkommen.
Vor dem Steuersenkungs- und Beschäftigungsgesetz konnten Arbeitnehmer auch Dinge wie Kilometer abziehen, für die sie nicht bezahlt wurden. Mitarbeiter, die kein Ego sind, sollten die Erstattung mit ihren Vorgesetzten besprechen, um diesen Abzug beizubehalten. Arbeitsbezogene Vergütung muss nicht steuerpflichtig sein, was ein zusätzlicher Vorteil ist.
Murray sagt, dass Jim Harbaugh, der leitende Fußballtrainer an der University of Michigan, ein großartiges Beispiel für jemanden ist, der Leistungen am Arbeitsplatz als Steuerschutz nutzte. Sein Vertrag von 2016 bot ihm eine Lebensversicherung im Wert von 14 Millionen US-Dollar, die er steuerfrei ausleihen kann.
Mark Charnet, Experte für Vermögensverwaltung und CEO der American Prosperity Group in Pompton Plains, New Jersey, sagt: „Es ist eine großartige Möglichkeit, eine Steuervergünstigung zu erhalten.“ Es ist Arbeitnehmern möglich, ihr zu versteuerndes Einkommen zu minimieren, indem sie das Ende der Lebensversicherung in Anspruch nehmen.
Wenn Sie Kinder haben, vergessen Sie nicht, dass Sie die Kinderbetreuung mit einem DCFSA-Konto oder einem Konto für flexible Ausgaben für abhängige Pflege bezahlen können. Viele Arbeitgeber bieten diese Konten an, mit denen Eltern jedes Jahr bis zu 5,000 US-Dollar vor Steuern einzahlen können, um Dinge wie Kinderbetreuung, Sommertagesbetreuung, Betreuung vor und nach der Schule und Kindermädchen zu bezahlen.
#3. Medizinische Sparkonten
Flexible Ausgabenkonten und Gesundheitssparkonten sind zwei Strategien, um die Zahlung von Steuern auf das Geld, das Sie für die Gesundheitsversorgung ausgeben, zu vermeiden.
„Wenn Sie einen Krankenversicherungsplan haben, der für eine HSA qualifiziert ist, aber kein Geld in eine HSA einzahlt, verpassen Sie eine große Chance“, sagt Tingom. Wenn Sie Geld in eine HSA investieren, können Sie es von Ihren Steuern absetzen. Das Geld wächst steuerfrei, und Sie müssen keine Steuern darauf zahlen, wenn Sie es herausnehmen, um qualifizierte medizinische Ausgaben zu bezahlen.
Personen mit Familienversicherungsplänen können bis zu 7,300 USD in eine HSA einzahlen und diesen Betrag im Jahr 2023 von ihren Steuern abziehen. Alleinstehende Versicherungsnehmer können bis zu 3,650 USD einzahlen und abziehen. In beiden Fällen können Arbeitnehmer ab 55 Jahren Nachholbeiträge von bis zu 1,000 US-Dollar leisten.
Um Geld in eine HSA einzuzahlen, müssen Sie eine haben Krankenversicherung Tarif mit hohem Selbstbehalt. Wenn Sie keine haben, kann Ihr Arbeitgeber allen Arbeitnehmern flexible Ausgabenkonten oder FSAs geben. Diese Konten funktionieren wie DCFSAs, aber das Guthaben in einem HSA wird von einem Jahr auf das nächste übertragen.
#4. Steuerschutz Immobilien
Eine weitere Möglichkeit, Steuern zu sparen, ist der Kauf einer Immobilie, entweder zur Eigennutzung oder als Kapitalanlage.
Wenn Sie Ihre Abzüge in Ihrer Bundessteuererklärung aufführen, können Sie Ihre Hypothekenzinsen und Grundsteuern abziehen. Außerdem steigt der Wert von Immobilien in der Regel jedes Jahr, und das Geld aus dem Verkauf eines Eigenheims wird möglicherweise nicht besteuert.
Wenn Sie in den letzten fünf Jahren mindestens zwei Jahre in Ihrem Haus gelebt haben, können Sie die Zahlung der Kapitalertragssteuer auf bis zu 500,000 US-Dollar der Wertsteigerung beim Verkauf vermeiden. Auch wenn Ihr Haus nicht für die Kapitalertragsbefreiung in Frage kommt, könnten Sie dennoch die Nase vorn haben. „Die Kapitalertragsteuersätze sind millionenfach niedriger als die Einkommensteuersätze“, sagt Charnet.
Wenn es um die Geltendmachung von Steuerabzügen geht Mietobjekt, gibt es ein paar Dinge zu beachten. Einige kluge Investoren nutzen Mietobjekte, um steuerfreies Geld zu erhalten, indem sie Kredite gegen das Eigenkapital aufnehmen und die Abschreibung in ihren Steuererklärungen abschreiben.
Wenden Sie sich an einen Finanzexperten, wenn Sie in Steuerschutzimmobilien investieren möchten, um Ihre Steuern zu senken.
#5. Unternehmenseigentum
Da das Steuersenkungs- und Beschäftigungsgesetz die Anzahl der Abzüge, die Arbeitnehmer in Anspruch nehmen können, verringert hat, sind einige Menschen jetzt mehr daran interessiert, ein eigenes Unternehmen zu gründen.
„Das ist eine großartige Möglichkeit, mit dem Sparen für Steuern zu beginnen“, sagt Tingom.
Selbständige und Eigentümer Kleine und mittlere Unternehmen kann eine breite Palette von Kosten abziehen, wie Internet- und drahtlose Dienste, Computersoftware und Büromaterial. Die Kosten für das Home Office können auch für diejenigen abgezogen werden, die von zu Hause aus arbeiten und selbstständig sind.
Steuerzahler können auch ihre eigenen Kinder einstellen, um für sie zu arbeiten, was ein fortgeschrittenerer Plan ist.
„Wenn Sie sie bis zur Höhe des Regelabzugs bezahlen, könnte es sich um eine Abschreibung handeln“, sagt Allec. Noch besser, lassen Sie die Kinder ihr Geld in eine Roth IRA stecken, die es ihnen ermöglicht, in Zukunft steuerfreies Geld zu erhalten.
Wenn Sie diesen Weg gehen, stellen Sie sicher, dass Sie einen fairen Lohn zahlen und nur Arbeiten erledigen lassen, für die Sie jemand anderen einstellen würden. Allec sagt: „Wenn Sie ihnen 100 Dollar pro Stunde zahlen, um Papiere einzureichen, ist das wahrscheinlich zu viel.“ Infolgedessen könnte dies bei einem Audit ein Problem darstellen.
#6. Bestimmte Investitionen
Die Investition in steuerfreie Vermögenswerte kann Ihnen am meisten Geld sparen, ist aber auch mit dem größten Risiko verbunden.
Eine beliebte Wahl, die vom IRS genauer unter die Lupe genommen wurde, ist die firmeneigene Versicherung. Ich habe eine weitere Erhaltungsdienstbarkeit syndiziert. Seien Sie vorsichtig bei Leuten, die Renditen anbieten, die zu gut klingen, um wahr zu sein. Wenn Sie sich bezüglich der Investition oder der Person, die versucht, sie Ihnen zu verkaufen, nicht sicher sind, holen Sie eine zweite Meinung ein.
Steuerbegünstigte Renten und Kommunalanleihen sind sicherere Möglichkeiten, weniger Steuern zu zahlen. Anleihen bringen normalerweise kleine Renditen, aber sie dürfen die Gewinne nicht auf Landes- oder Bundesebene besteuern.
Als Steuerschutz schlägt Charnet auch vor, Dinge wie Antiquitäten, Baseballkarten, Kunst und teure Uhren zu kaufen. „Jedes Sammlerstück, das beim Verkauf kein 1099 (Steuerformular) abgeben würde“, sagt er.
Aber wie bei jeder Investition sollten Sie zuerst recherchieren, da Sie nicht sicher sein können, ob und wie der Wert dieser Dinge im Laufe der Zeit steigen wird.
Was passiert, wenn Sie dem IRS über 100 000 schulden?
Wenn Sie dem IRS 100,000 $ oder mehr schulden, könnten Sie mit einer der folgenden Konsequenzen rechnen: Reichen Sie eine Federal Tax Lien Notice ein, um die Regierung und die Öffentlichkeit darauf aufmerksam zu machen, dass Sie Steuern nachzahlen. Bei Bedarf können Einkünfte gepfändet und Bankkonten eingefroren werden. Ihr Passantrag wurde abgelehnt oder widerrufen.
Was ist der größte Steuerschutz für die meisten Steuerzahler?
- Der häufigste Steuerschutz
Ein 401(k)-Plan ist ein beliebter Altersvorsorgeplan, der Steuervorteile bietet. Ein 401(k)-Plan ermöglicht es Mitarbeitern, Geld von ihren Gehaltsschecks beiseite zu legen, bevor Steuern abgezogen werden. Dieses Geld wird von den Steuern gespart und zu einem späteren Zeitpunkt Ihrem steuerpflichtigen Einkommen hinzugerechnet.
Kann mich der IRS obdachlos machen?
Sofern der von Ihnen geschuldete Betrag nicht weniger als 5,000 US-Dollar beträgt, wird Ihr Haus nicht in die Liste der geschützten Vermögenswerte aufgenommen. Wenn Sie jedoch andere Vermögenswerte haben, die Sie möglicherweise verkaufen, um Ihre Schulden zu begleichen, können Sie möglicherweise Ihr Haus behalten. Dies gilt insbesondere, wenn Sie mehr als einen Vermögenswert haben. Allerdings müssen sie die Schulden eintreiben, auch wenn sie die Steuerzahler nicht aus ihren Häusern drängen wollen.
Ist eine LLC ein Tax Shelter?
Aufgrund des niedrigen Satzes von 21 Prozent, der auf die Körperschaftssteuer auf ihr steuerpflichtiges Einkommen angewendet wird, kann eine Körperschaft oder LLC, die sich dafür entscheidet, als Körperschaft behandelt zu werden, als Steuerschutz dienen. Eine Körperschaft oder LLC, die den Steuerstatus einer „C“-Körperschaft wählt, darf bis zu 250,000 USD ihrer kumulierten Gewinne einbehalten, ohne diese Gewinne rechtfertigen oder einen höheren Steuersatz darauf zahlen zu müssen.
Was macht einen Tax Shelter illegal?
Eine missbräuchliche Steuervergünstigung ist eine Art illegale Investition, bei der behauptet wird, dass sie die Einkommensteuerschuld des Anlegers senkt, ohne den Wert des Einkommens oder Vermögens des Anlegers zu beeinträchtigen. Diese Art der Investition gilt als betrügerisch. Missbräuchliche Steuervergünstigungen haben keinen anderen wirtschaftlichen Zweck als die Reduzierung der Bundes- oder Landessteuer, die der Investor zu zahlen hat.
Steuerschutz Immobilien
Ein Steuerschutz ist eine einfache Möglichkeit für Immobilieninvestoren und Immobilienbesitzer, Vermögenswerte so zu speichern, dass ihre aktuellen und zukünftigen Steuersätze so niedrig wie möglich sind. Zu den verschiedenen Arten von Steuervergünstigungen gehören Immobilieninvestitionen, Anlagekonten und Transaktionen, die Ihren Einkommensteuersatz senken. Grundsätzlich helfen Abzüge und Gutschriften, Ihren Einkommensteuersatz zu senken.
Eine gängige Möglichkeit, Steuern zu sparen, ist die Investition in steuerbegünstigte Immobilien. Zu den Vorteilen gehören die Senkung der Hypothekenzinsen, die Wiedererlangung der Kosten für ertragbringende Immobilien durch Abschreibung, die Kreditaufnahme gegen Steuerschutz-Immobilienkapital und die Verwendung von 1031-Börsen, um Gewinne aus der Investition in Immobilien aufzuschieben, aber wir werden mehr darüber sprechen später.
Beispiele für Steuervergünstigungen
Um Steuern zu sparen, kaufen viele Anleger Kommunalanleihen ohne oder mit niedrigen Steuern. Kommunale Anleihen haben niedrigere Renditen als die meisten anderen festverzinslichen Anlagen, aber wir besteuern sie besser.
Der 529-College-Sparplan gehört zu den Beispielen für Steuervorteile, mit denen viele Eltern die College-Kosten ihrer Kinder bezahlten. Wenn Beiträge an einen 529-Plan gehen, kann dies das steuerpflichtige Einkommen für einige staatliche Einkommenssteuern reduzieren, nicht jedoch für Bundeseinkommenssteuern. Es wird kein Geld im Plan besteuert, wenn es sich um viele qualifizierende College-Ausgaben handelt.
Mit einer Kommanditgesellschaft können Menschen viele der Beispiele für Steuervergünstigungen reduzieren, die mit der Gründung eines Unternehmens einhergehen. Eine Master Limited Partnership (MLPs) ist eine andere Art von Kapitalgesellschaft, die die Steuerlast eines Unternehmens reduziert und den Anlegern das meiste Geld gibt, das es verdient.
Ich kann mir Wohneigentum als Möglichkeit vorstellen, Steuern zu sparen. Steuerzahler können die Zinsen, die sie auf ihre zahlen, abschreiben Hypothekendarlehen und die Grundsteuern, die sie zahlen. Einige Steuerzahler können sogar ihre gesamten privaten Hypothekenversicherungsprämien abschreiben. Wenn jemand sein Hauptwohnsitz verkauft, muss er oft keine Kapitalertragssteuern zahlen.
Ist ein Roth IRA ein Steuerschutz?
Sie leisten Beiträge zu einem Roth IRA mit bereits versteuertem Geld, das Wachstum Ihres Geldes unterliegt keiner Besteuerung, und Sie können Ihr Geld normalerweise steuer- und straffrei nehmen, wenn Sie 59 12 Jahre alt werden. Sie können Beiträge leisten zu einem traditionellen IRA mit Vorsteuer- oder Nachsteuerdollar wächst Ihr Geld steuerfrei, und Abhebungen nach dem 59. und 12. Lebensjahr unterliegen der Besteuerung als laufendes Einkommen.
Was macht ein Unternehmen zu einem Steuerschutz?
Was genau ist eine Steueroase? Steuervergünstigungen können Einzelpersonen und Unternehmen auf vielfältige Weise dabei helfen, ihre Gesamtsteuerlast zu senken. Es gibt viele verschiedene Arten von Unterkünften, einschließlich arbeitgeberfinanzierter 401(k)-Programme und Bankkonten im Ausland. Obwohl der Begriff „Steuervergünstigung“ häufig abwertend verwendet wird, haben Steuerzahler die Möglichkeit, ihre Steuerpflichten durch die Nutzung einer Steuervergünstigung auf legale Weise zu verringern. (Clubdeportestolima)
Tax Shelter vs. Steuerhinterziehung – Was ist der Unterschied?
Steuervergünstigungen ermöglichen es den Steuerzahlern, die Zahlung von Steuern rechtmäßig zu vermeiden, sie können jedoch auch dazu verwendet werden, diese Steuern illegal zu umgehen. Es gibt legale Mittel, um das zu versteuernde Einkommen und damit auch die Steuerbelastung durch Steuerminimierung, die oft als Steuervermeidung bezeichnet wird, zu verringern. Nicht zu verwechseln mit Steuerhinterziehung, also der rechtswidrigen Umgehung von Steuern durch Täuschung oder ähnliche Techniken.
Eine Person kann zusätzlichen Steuern und Strafen unterliegen, wenn sie eine Investition mit der Absicht tätigt, eines dieser Dinge zu tun. Steuerhinterziehung liegt beispielsweise vor, wenn ein unabhängiger Auftragnehmer oder Subunternehmer seine Einnahmen ganz oder teilweise an Dritte umleitet, um von ermäßigten Steuersätzen zu profitieren.
Um das Ganze noch schlimmer zu machen, betrachtet der IRS jeden Versuch eines Unternehmens, die niedrigen Steuersätze in bestimmten Ländern durch die Gründung von Offshore-Einheiten auszunutzen, als betrügerische Aktivität, die mit hohen Geldstrafen, strafrechtlicher Verfolgung und sogar Gefängnisstrafen geahndet wird.
FAQs
Was ist der Unterschied zwischen Steueroasen und Steueroasen?
Ein Steuerschutz ist nur ein legaler Weg, um Ihre Steuerlast zu senken, indem Sie bestimmte Beispiele für Investitionen oder Strategien verwenden. Die Leute denken oft, dass Steueroasen mysteriös sind oder dass nur die Reichen und Berühmten sie nutzen können, aber Steuerzahler aller Art nutzen Steueroasen.
Wie ist eine LLC ein Steuerschutz?
Unternehmen und LLCs, die sich dafür entscheiden, als Unternehmen besteuert zu werden, können als Steuervergünstigungen genutzt werden, da ich die Steuer auf ihr zu versteuerndes Einkommen auf 21 % begrenze.
Kann die Regierung sehen, wie viel Geld sich auf Ihrem Bankkonto befindet?
Die meisten Ihrer Finanzkonten sind dem IRS wahrscheinlich bereits bekannt, und sie können herausfinden, wie viel sich darauf befindet. Aber in Wirklichkeit gräbt der IRS selten tiefer in Ihre Bank- und Finanzkonten, es sei denn, Sie werden geprüft.
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