Sind Sie neugierig auf revolvierende Kredite? Sie sind vielleicht besser damit vertraut, als Sie denken. Revolvierende Kredite beziehen sich auf ein unbefristetes Kreditkonto, wie z. B. eine Kreditkarte oder eine andere „Kreditlinie“, die auf unbestimmte Zeit verwendet und zurückgezahlt werden kann. Haben Sie noch Fragen? Lesen Sie weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie ein revolvierendes Kreditgeschäft funktioniert, das verfügbare revolvierende Guthaben und wie Sie Ihre Konten im Auge behalten.
Was ist eine revolvierende Kreditlinie?
Eine revolvierende Kreditlinie ist ein Darlehen, mit dem Sie sich Geld leihen können, wenn Sie es brauchen, während Sie einfach Zinsen auf den geliehenen Betrag zahlen. Wenn Sie vor Ablauf des Ziehungszeitraums geliehenes Bargeld zurückzahlen, können Sie dieses Geld erneut ausleihen. Dies hält eine Kreditlinie am Laufen.
Revolvierende Kreditlinien sind hervorragende Instrumente für Ihr Unternehmen, wenn Sie regelmäßig Betriebskapital benötigen, um die Expansion oder den laufenden Betrieb Ihres Unternehmens zu finanzieren. Sie eignen sich auch hervorragend, um Kredite gegen Ihr Vermögen aufzunehmen, um Kosten zu decken oder hochverzinsliche Schulden zu refinanzieren.
Wie funktioniert eine revolvierende Kreditlinie?
Ein Kreditnehmer muss zunächst für eine revolvierende Geschäftskreditlinie akzeptiert werden. Nach der Genehmigung legt der Kreditgeber eine Höchstgrenze für die Kreditlinie fest, die von der Kreditwürdigkeit, der Kredithistorie und dem Einkommen des Kreditnehmers abhängt. Der Kreditnehmer kann das gesamte verfügbare Bargeld verwenden oder nach Bedarf ausgeben.
Nach jedem Abrechnungszeitraum erhält der Kreditnehmer eine Rechnung mit der erforderlichen Mindestzahlung. Außerdem muss der Kreditnehmer nur den geliehenen Betrag zurückzahlen, nicht die gesamte verfügbare Kreditsumme. Sie können den gesamten Rechnungssaldo, einen anderen Betrag oder die Mindestzahlung bezahlen. Bei einer Zahlung wird der Betrag wieder zur Kreditaufnahme zur Verfügung gestellt, daher der Begriff „revolvierender Kredit“.
Jeder Saldo, der in den nächsten Zahlungszyklus übertragen wird, unterliegt mit ziemlicher Sicherheit Gebühren und Zinsen. Dem Kreditnehmer werden keine Zinsen berechnet, wenn die Schuld bis zum Fälligkeitsdatum der Abrechnung beglichen ist. Sie sind nicht gezwungen, das gesamte verfügbare Kreditlimit auszuschöpfen und sollten nur das Notwendige ausgeben. Kreditkartenbenutzer nutzen eine revolvierende Kreditlinie.
Verfügbare revolvierende Kreditlinie
Obwohl eine revolvierende Kreditlinie eine ziemlich spezielle Art von Darlehen ist, sind im Folgenden einige Beispiele für revolvierende Kreditlinien aufgeführt, die im Geschäft verfügbar sind. Die meisten sind ähnlich und benötigen Sicherheiten im Wert von mehr als der Kreditsumme – aber nicht alle.
Arten von revolvierenden Kreditlinien
Kreditkarten, persönliche Kreditlinien und Eigenheimkredite sind die drei häufigsten revolvierenden Linien.
#1. Kreditkarten
Bei den meisten Kreditkarten ist ein revolvierender Kreditrahmen verfügbar. Es ermöglicht Kreditnehmern, verfügbares Guthaben für den Kauf von Waren und Dienstleistungen des täglichen Bedarfs zu verwenden. Jede Kreditlinie hat eine Höchstgrenze, einen Zinssatz und monatliche Zahlungen.
#2. Persönliche Kreditlinie
Eine persönliche Kreditlinie ist ein unbesicherter Kredit von einer Bank oder Kreditgenossenschaft. Kreditnehmer greifen auf Gelder mit speziellen Schecks oder elektronischen Überweisungen zu, die auf ihr Bankkonto eingezahlt werden, anstatt mit einer Karte. Eine persönliche Kreditlinie hat wie eine Kreditkarte ein Kreditlimit, eine monatliche Zahlung, einen effektiven Jahreszins und eine mögliche Gebühr, wenn Sie das Konto nutzen.
#3. Eigenheimkreditlinie (HELOC)
Ein HELOC ermöglicht Hausbesitzern, Geld gegen das Eigenkapital ihrer Häuser zu leihen. Mit dieser revolvierenden Kreditlinie können Hausbesitzer Geld leihen und es immer wieder zurückzahlen. Ein HELOC gibt Kreditnehmern normalerweise eine gewisse Zeit, um Geld abzuheben, bevor sie es das letzte Mal zurückzahlen müssen. Ein HELOC hat normalerweise ein Kreditlimit, eine monatliche Zahlung und einen Zinssatz, der sich ändern kann. Eine Reduzierung des Hauswerts kann Auswirkungen auf das revolvierende Kreditlimit haben.
Beste revolvierende Kreditlinie
Mit einem revolvierenden Geschäftskredit können Sie sich bis zu einem festgelegten Betrag leihen und Zinsen auf den geliehenen Betrag zahlen, ähnlich wie bei einer Kreditkarte. Sie erstatten dann das Geld zurück und können wieder an der Linie ziehen.
Ein Geschäftskredit ist eine flexiblere Finanzierung als ein normaler Kleinunternehmerkredit. Sie erhalten ein pauschales Kapital und geben es über einen bestimmten Zeitraum verzinst zurück. Eine revolvierende Geschäftskreditlinie kann für eine Reihe von kurzfristigen Anforderungen genutzt werden, einschließlich Cashflow-Management, Bestandskäufe und Gehaltsabrechnung.
Einige der besten Optionen von Online- und Bankkreditgebern werden unten verglichen.
#1. Bürgerbank
HELOC der Citizens Bank ist eine revolvierende Kreditlinie mit einem einstellbaren Zinssatz, was bedeutet, dass Ihr Zinssatz je nach Leitzins schwankt. Viele Kreditnehmer mögen die Idee eines festen Zinssatzes, und Citizens' HELOC hat weder Abschluss- noch Antragsgebühren. Sie müssen eine jährliche Gebühr von 50 USD zahlen. Durch zusätzliche bundesstaatsspezifische Rateneinsparungen können Sie bis zu 0.5 % bis 0.75 % und einen weiteren Ratenrabatt von 0.25 % sparen, wenn Sie automatisierte Zahlungen verwenden. Während des Ziehungszeitraums können Sie auch wählen, ob Sie nur Zins- oder Kapitalzahlungen leisten möchten.
#2. Persönliche Kreditlinie der US-Bank
Die Kreditlinie der US-Bank setzt voraus, dass Sie Bankkunde sind, es gibt jedoch kein Mindestvermögen. Die US Bank macht es Ihnen leicht, auf Ihr Geld zuzugreifen: Verwenden Sie Personal Line Access-Schecks, eine Visa Access-Karte, einen Geldautomaten, Online-Überweisungen oder besuchen Sie eine Filiale, wenn Sie eine menschliche Note bevorzugen.
#3. Ungesicherte persönliche Kreditlinie der TD Bank
Die Kreditlinie der TD Bank bietet wettbewerbsfähige Zinsen und eine Vielzahl von Kreditlinienbeträgen. Für diese ungesicherte Kreditlinie sind keine Vermögenswerte erforderlich, es fällt jedoch eine jährliche Gebühr von 25 USD an.
#4. Persönliche Kreditlinie der PenFed Credit Union
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Historie schwach sind, ist möglicherweise eine Kreditlinie von PenFed möglich. Während die Zinsen bereits bei 5.99 % effektivem Jahreszins beginnen, werden Sie nicht in der Lage sein, das beste Angebot zu bekommen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist. Dennoch könnte dies eine gute Option sein, wenn Sie Zugang zu einer Kreditlinie benötigen und das Geld haben, um es zurückzuzahlen.
#5. Gesicherte Kreditlinie der regionalen Banksparkasse
Dies ist die einzige gesicherte revolvierende Kreditlinie auf dieser Liste. Als Sicherheit für dieses Produkt verwendet die Regions Bank die Spar- oder Tagesgeldkonten der Kunden. Kreditlinien von 250 bis 100,000 US-Dollar können zum Schutz vor Überziehungen genutzt werden. Die monatlichen Zahlungen betragen 5 % der ausstehenden Schulden oder 10 $. Die jährlichen Kosten für dieses Konto betragen 50 USD.
Wie erhalten Sie eine revolvierende Kreditlinie?
Im Folgenden sind die Prozesse zum Erhalt einer Kreditlinie aufgeführt:
- Suchen Sie potenzielle Sicherheiten. Der erste Schritt beim Erhalt einer Kreditlinie besteht darin, festzulegen, welche Vermögenswerte Sie als Sicherheit verpfänden können, bevor Sie sich überhaupt nach einem Kreditgeber umsehen. Wenn Sie zur Besicherung eines Kredites Sicherheiten einholen können, können Sie deutlich bessere Konditionen erzielen.
- Wählen Sie einen Linientyp aus. Sobald Sie festgelegt haben, welche Sicherheiten Sie verpfänden möchten, können Sie zwischen einem HELOC, einer persönlichen Kreditlinie und einer Kreditkarte wählen. Alternativ, wenn Ihr Unternehmen seit mindestens zwei Jahren besteht, möchten Sie höchstwahrscheinlich eine Geschäftskreditlinie.
- Wählen Sie einen Kreditgeber aus. Verschiedene Kreditgeber sind auf verschiedene Kreditkategorien spezialisiert. Einige Internetkreditgeber können Ihnen eine ungesicherte Geschäftskreditlinie zur Verfügung stellen. Sie verlangen möglicherweise höhere Zinsen als eine gesicherte Kreditlinie, aber Sie sollten in der Lage sein, Ihr Geld nach Abschluss eines kurzen Antragsverfahrens schnell zu erhalten.
- Jetzt bewerben. Die Anträge unterscheiden sich je nach Kreditgeber und Kreditart. Einige können online durchgeführt werden, während Sie bei anderen einen Kreditsachbearbeiter, einen Privatbankier oder eine Kreditgenossenschaft aufsuchen müssen.
- Akzeptieren Sie die Bedingungen und schließen Sie das Geschäft ab. Angenommen, Sie qualifizieren sich für eine Kreditlinie. In diesem Fall sendet Ihnen Ihr Kreditgeber ein Term Sheet zur Bewertung, bevor Sie die Bedingungen akzeptieren und Ihr Darlehen abschließen. Dies kann die Unterzeichnung eines Pfandvertrags beinhalten, in dem bestimmte Immobilien als Sicherheit verpfändet werden.
Sie sollten innerhalb weniger Tage nach Abschluss einer Kreditlinie Zugang zu Geldern haben. Einige Internetkreditgeber benötigen möglicherweise einige Tage, um Zahlungen auf Ihr Bankkonto zu überweisen, andere geben das Geld frei, sobald die Kreditformulare unterzeichnet sind.
Vor- und Nachteile revolvierender Kreditlinien für Unternehmen
Vorteile
- Sie zahlen keine Zinsen, bis Sie Geld aus der Linie ziehen.
- Sie zahlen nur Zinsen auf geliehenes Geld.
- Das Geld steht immer wieder zur Verfügung, wenn Sie den Restbetrag bezahlen.
- Kreditlinien können günstigere Zinssätze haben als andere Kreditoptionen.
Nachteile
- Einige Kreditlinien, insbesondere unbesicherte, haben höhere Zinssätze als besicherte und andere Arten von Krediten.
- Die Ziehungszeit bei der Kreditaufnahme beträgt in der Regel 12 oder 24 Monate; danach muss das Darlehen – gegen eine Gebühr – verlängert oder vollständig zurückgezahlt werden.
- Kreditlinien können nicht zur Rückzahlung in strukturierte Darlehen umgewandelt werden. Wenn der Kreditgeber die Verlängerung ablehnt und Sie keinen anderen Kreditgeber finden können, um den Kredit zu refinanzieren, müssen Sie möglicherweise den gesamten Restbetrag auf einmal bezahlen.
Trotz dieser Nachteile bieten revolvierende Kreditlinien zahlreiche Vorteile, die sie perfekt für Kleinunternehmer machen. Sie können erhebliche Ausgaben finanzieren, die Ihrem Unternehmen bei der Entwicklung helfen, indem Sie revolvierende Kreditlinien nutzen.
Was ist der Unterschied zwischen revolvierendem und nicht revolvierendem Kredit?
Der Hauptunterschied zwischen revolvierendem und nicht revolvierendem Kredit besteht darin, ob das Kreditkonto wiederholt verwendet werden kann. Es gibt jedoch noch ein paar weitere Unterscheidungen zu beachten.
#1. Offen versus geschlossen:
Beim revolvierenden Kredit können Sie den Kreditrahmen bis zu einem bestimmten Kreditlimit mehrfach nutzen, solange das Konto noch offen ist. Auf der anderen Seite können Sie mit einem nicht revolvierenden Kredit den Betrag nur einmal leihen. Und einmal bezahlt, ist das Konto dauerhaft geschlossen. Ratenkredit ist eine andere Bezeichnung für nicht revolvierende Kredite. Autokredite, Wohnungsbaudarlehen und Schulkredite sind Beispiele für Ratenkredite.
#2. Zinsen:
Darüber hinaus kann ein revolvierender Kredit einen höheren Zinssatz haben als ein nicht revolvierender Kredit. Darüber hinaus kann Ihre Mindestzahlung bei revolvierenden Krediten je nach Guthaben variieren. Sie werden höchstwahrscheinlich in jedem Zahlungszyklus den gleichen Betrag schulden, wenn Sie einen nicht revolvierenden Kredit haben.
#3. Zahlungen:
Die meisten nicht revolvierenden Guthabenkonten werden in regelmäßigen Abständen über einen bestimmten Betrag in gleichen Beträgen zurückgezahlt. In manchen Situationen kann eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens anfallen.
#4. Flexibilität:
Revolvierende Kredite können Ihnen auch zusätzliche Freiheit verschaffen. Eine Kreditkarte beispielsweise kann für eine Vielzahl von Transaktionen verwendet werden. Aber viele Vereinbarungen für nicht revolvierende Kredite gelten für einen einzelnen Kauf, wie ein Auto oder ein Haus.
Die Besonderheiten Ihres revolvierenden oder nicht revolvierenden Kreditkontos können unterschiedlich sein. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie die Bedingungen eines Kreditvertrags verstehen, den Sie eingehen.
Ist eine revolvierende Kreditlinie gut?
Revolvierende Kredite sind ideal, wenn Sie die Freiheit haben möchten, Monat für Monat Geld auszugeben, ohne sich auf einen einzigen Zweck festzulegen. Ausgaben für Kreditkarten zum Sammeln von Prämienpunkten und Cashback können hilfreich sein, wenn Sie die Rechnung jeden Monat pünktlich bezahlen.
Was ist ein Beispiel für eine revolvierende Kreditlinie?
Kreditkarten, persönliche Kreditlinien und Home-Equity-Linien drehen sich um Kredite. Kreditkarten: Viele Menschen nutzen Kreditkarten für alltägliche Einkäufe oder um unvorhergesehene Kosten zu decken.
Was ist der einzige Unterschied zwischen einem Rahmenkredit und einem revolvierenden Kredit?
Es gibt einige Unterschiede zwischen revolvierenden Krediten und Kreditlinien. Revolvierende Kreditkonten sind offen, bis der Kreditgeber oder Kreditnehmer sie schließt. Andererseits ist eine nicht revolvierende Kreditlinie eine einmalige Vereinbarung, bei der der Kreditgeber das Konto schließt, sobald die Kreditlinie ausgezahlt ist.
Belasten revolvierende Konten Ihre Kreditwürdigkeit?
Revolvierende Kredite können wie Kreditkarten Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, wenn sie nicht richtig verwendet werden. Die Verwendung von Kreditkarten kann jedoch Ihrer Kreditwürdigkeit zugute kommen, wenn Sie Ihre Kreditnutzung und -mischung richtig verwalten.
Welche Nachteile hat der revolvierende Kredit?
- Ihre Zinsen sind höher als bei klassischen Ratenkrediten.
- Verpflichtungsgebühren bestehen.
- Sie haben weniger Kredit zur Verfügung (im Vergleich zu herkömmlichen Krediten)
Welche 3 Arten von revolvierenden Krediten gibt es?
Möglicherweise kennen Sie drei Arten von revolvierenden Kreditkonten. Kreditkarten Persönliche Kreditlinien Kreditlinien für Eigenheim (oder HELOC)
Zusammenfassung
Sie verstehen jetzt besser, wie revolvierende Kredite funktionieren und wie Sie sie angemessen verwalten. Darüber hinaus können Sie Ihre revolvierenden Kreditkonten verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, eine Kredithistorie zu erstellen und eine sicherere finanzielle Zukunft aufzubauen.
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Bibliographie
