Ein Hypothekenmakler fungiert als Vermittler zwischen dem Käufer und dem Kreditgeber. Er stellt sicher, dass der Kreditnehmer das beste Hypothekengeschäft in der Hypothekenbranche erhält, und der Kreditgeber erhält einen Kredit, der zurückgezahlt wird.
Darüber hinaus werden viele Hypothekenmakler von ihrem Staat reguliert, um sicherzustellen, dass sie die staatlichen Bank- und Finanzgesetze in der Gerichtsbarkeit des Kunden einhalten.
In den USA wird die Hypothekenmaklerbranche durch 10 Bundesgesetze, 5 Bundesdurchsetzungsbehörden und 49 Landesgesetze oder Zulassungsbehörden reguliert.
Erfahren Sie mehr darüber, was es bedeutet, ein Hypothekenmakler zu werden, während Sie diesen Artikel lesen.
Beginnen wir mit den Grundlagen.
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Was ist ein Hypothekenmakler?
Ein Hypothekenmakler ist ein Mittelsmann zwischen dem Hypothekendarlehensnehmer und dem Hypothekengeber. Mit anderen Worten, er ist der Vermittler zwischen zwei Personen, von denen einer der Kreditnehmer und der andere der Kreditgeber ist.
Sie verbinden Hypothekengeber und Kreditnehmer, ohne ihr eigenes Geld zu verwenden, um die Verbindung herzustellen.
Der Hypothekenmakler sammelt auch alle notwendigen Unterlagen für Hypothekengeber für Zeichnungs- und Genehmigungszwecke.
Hypothekenmakler lernen die finanzielle Situation des Kreditnehmers kennen, was ihnen dann hilft, den für sie am besten geeigneten Kreditgeber zu bestimmen.
Sie helfen einem Kreditnehmer, Zeit und Mühe während des Hypothekenantragsprozesses und viel Geld während der gesamten Laufzeit des Darlehens zu sparen.
Sobald Sie sich mit einem Kreditgeber zufrieden geben, der am besten zu Ihnen passt, arbeitet Ihr Hypothekenmakler mit der Bank, dem Abschlussagenten und Ihrem Immobilienmakler zusammen, um sicherzustellen, dass die Transaktion reibungslos verläuft.
Hypothekenmakler verdienen Geld durch Provisionen, die als Origination Fees und Darlehensgröße bekannt sind, und können unabhängig als Angestellte einer größeren Hypothekenmaklerfirma arbeiten.
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Wie arbeiten Hypothekenmakler?
Ein Hypothekenmakler ist ein Vermittler zwischen den Kreditnehmern und den Kreditgebern auf dem Hypothekenmarkt.
Unabhängig davon, ob ein Kreditnehmer ein Haus kaufen oder renovieren möchte, sammelt ein Hypothekenmakler Kreditoptionen von verschiedenen Kreditgebern und präsentiert sie dem Kreditnehmer. Der Kreditnehmer wählt dann aus, welcher der Kreditgeber am besten zu ihm passt.
Darüber hinaus sammelt der Hypothekenmakler alle erforderlichen Finanzinformationen wie Einkommen, Vermögen, Kreditauskünfte oder Beschäftigungsunterlagen, um die finanzielle Fähigkeit des Kreditnehmers zu beurteilen, einen Kredit zu beantragen und zurückzuzahlen.
Nach Durchführung seiner Bewertung sendet der Makler diese Unterlagen dann an potenzielle Kreditgeber zur Entscheidungsfindung.
Er ermittelt auch eine angemessene Kreditsumme sowie die ideale Kreditart des Kreditnehmers und legt diese anschließend dem Kreditgeber zur Genehmigung vor.
Während des gesamten Transaktionsverlaufs überwacht der Broker die Transaktion, um sicherzustellen, dass sie reibungslos verläuft.
Sobald der Kredit genehmigt wurde, werden die Hypothekenmittel im Namen des Hypothekengebers verliehen, während der Hypothekenmakler vom Kreditgeber als Belohnung für seine Dienste eine als „Originierungsgebühr“ bezeichnete Provision erhält.
Darüber hinaus kann der Kreditnehmer für die Zahlung aller oder eines Teils der in der Abschlusserklärung angegebenen Emissionsgebühren verantwortlich sein.
Der Makler wird jedoch erst bezahlt, wenn die Transaktion abgeschlossen ist.
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Pflichten eines Hypothekenmaklers
Die Aufgaben von Hypothekenmaklern unterscheiden sich je nach ihren Dienstleistungen und Angeboten. Zu den allgemeinen Pflichten eines Maklers gehören jedoch:
- Durchführung von Recherchen, um die beste Hypothekenquelle für den Kunden zu ermitteln
- Sammeln aller relevanten Finanzunterlagen für die Kreditgenehmigung.
- Bereitstellung einer geldsparenden Option für ihren Kunden
- Ausfüllen des Hypothekenantrags laon im Namen des Kunden.
- Vermarktung ihrer Dienstleistung an Kunden.
- Informieren Sie sich über die finanzielle Situation ihres Kunden
- Sicherstellen, dass der Kunde alle rechtlichen Offenlegungen versteht
- Übermittlung aller erforderlichen Unterlagen an den Kreditgeber.
- Unterstützung des Kunden bei der Einholung einer Vorabgenehmigung für eine Hypothek.
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Vorteile eines Hypothekenmaklers
Im Folgenden sind die Vorteile der Verwendung eines Hypothekenbrechers aufgeführt.
#1. Ein Makler hat möglicherweise einen besseren Zugang
Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie ein gutes Hypothekengeschäft erhalten, ist höher, wenn Sie sich an einen Hypothekenmakler wenden, als wenn Sie versuchen, selbst Hypothekendarlehen zu beschaffen. Dies liegt daran, dass einige Kreditgeber ausschließlich mit Maklern zusammenarbeiten und sich darauf verlassen, dass sie geeignete Kunden bringen.
Darüber hinaus können Makler möglicherweise Sonderkonditionen von Kreditgebern erhalten, als Sie sie selbst jemals erhalten würden.
#2. Ein Makler kann Ihre Gebühren verwalten
Bei der Zusammenarbeit mit einem Kreditgeber können verschiedene Arten von Gebühren involviert sein. Diese Gebühren reichen von Erstellungsgebühren bis hin zu Bewertungsgebühren und Anmeldegebühren.
In einigen Situationen können Hypothekenmakler Hypothekenbanken dazu bringen, auf einige oder alle Gebühren zu verzichten, was Ihnen wiederum viel Geld sparen kann.
#3. Ein Makler spart Ihnen Zeit
Absolut! Hypothekenmakler haben regelmäßigen Kontakt mit Kreditgebern, von denen die meisten Ihnen vielleicht nicht bekannt sind.
Damit wissen sie, welcher Kreditgeber am besten zu Ihnen passt, und würden Sie sogar vor Kreditgebern mit lückenhaften Bedingungen in ihrem Hypothekenvertrag schützen.
Mit diesen Vorteilen ist es am besten, zu recherchieren und festzustellen, welcher Hypothekenmakler für Sie am besten geeignet ist, bevor Sie sich für einen Besprechungstermin entscheiden.
Nachteile eines Hypothekenmaklers
So viele Vorteile es gibt, so gibt es auch Nachteile eines Hypothekenmaklers. Nachfolgend finden Sie die Nachteile eines Hypothekenmaklers.
#1. Makler garantieren möglicherweise nicht oft Schätzungen
Wenn ein Hypothekenmakler Ihnen Angebote von Kreditgebern unterbreitet, verwendet er den Begriff „Schätzung nach Treu und Glauben“. Dies bedeutet, dass der Makler glaubt, dass das Angebot die endgültigen Bedingungen des Geschäfts verkörpert.
In einigen Fällen entwickeln sich die Dinge nicht immer wie geplant. Wenn der Kreditgeber die Bedingungen ändert, zahlen Sie möglicherweise einen höheren Zinssatz oder zusätzliche Gebühren.
#2. Ihr Makler hat möglicherweise ein anderes Interesse als Sie
Ihr Hauptziel bei der Suche nach einer Hypothek ist es, eine zu erhalten, die niedrige Gebühren und einen erschwinglichen Zinssatz bietet.
Während er für einen Hypothekenmakler tätig ist, erhält er häufig seine Gebühr dafür, dass er einen Kreditgeber hinzuzieht. Diese Gebühr hängt manchmal von der Höhe der Hypothek ab und ist von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich.
Daher ist es das Ziel eines Maklers, Ihnen einen Kreditgeber zu vermitteln, der zu Ihnen passt, und sicherzustellen, dass er eine Entschädigung für seine Dienstleistung erhält.
#3. Sie können eine Maklergebühr schulden
Hypothekenmakler werden entweder von Ihnen oder dem Kreditgeber bezahlt. Bezahlt der Kreditgeber den Makler, dann müssen Sie aufpassen, dass Sie nicht am Ende einen sehr teuren Kredit kassieren.
Wenn Sie dann den Kreditgeber bezahlen, stellen Sie sicher, dass Sie es in die Hypothek einbeziehen, bevor Sie entscheiden, welches Hypothekendarlehen für Sie gut ist.
Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie alle Ihre Gebühren im Voraus begleichen, bevor Sie mit der Zusammenarbeit mit einem Makler beginnen.
#4. Einige Kreditgeber arbeiten möglicherweise nicht mit Hypothekenmaklern zusammen
Einige Kreditgeber erkennen, dass von Maklern veranlasste Hypotheken eher nutzlos sind als solche, die durch direkte Kreditvergabe erhalten werden.
Wenn Sie mit diesen Maklern zusammenarbeiten, haben Sie möglicherweise keinen Zugang zu den Kreditgebern. Und das schränkt Ihre Chancen ein, eine bessere Hypothekenlaufzeit zu erhalten, wenn Sie direkt einkaufen.
#5. Ein Maklergeschäft ist möglicherweise nicht das Beste für Sie
So sehr sich ein Hypothekenmakler bemüht, sicherzustellen, dass Sie die besten Hypothekenangebote erhalten, es ist nicht immer der Fall. Einige Kreditgeber bieten Ihnen möglicherweise die gleichen Zinssätze und Bedingungen an, die sie den Maklern anbieten. In einigen Fällen kann es sogar besser sein.
Anstatt sich also vollständig auf den Makler zu verlassen, um Ihnen ein gutes Geschäft zu machen, können Sie selbst nachforschen.
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Wie viel verdienen Hypothekenmakler in den USA?
Laut Tatsächlich, Hypothekenmakler in den USA verdienen etwa 87,849 $ pro Jahr, mit einer jährlichen Provision von 52,000 $.
Die bestbezahlten Städte für Hypothekenmakler sind; New York (126,922 $/Jahr), Nashville (119,789 $/Jahr), Orlando (104,909 $/Jahr), Houston (100,785 $/Jahr), Denver (100,483 $/Jahr).
Lohnskala Auf der anderen Seite wird berichtet, dass das durchschnittliche Jahresgehalt eines Hypothekenmaklers 58,574 USD pro Jahr beträgt.
Dies beweist, dass das Gehalt eines Hypothekenmaklers je nach Arbeitsort variiert.
Wie werden Hypothekenmakler in den USA bezahlt?
Hypothekenmakler werden normalerweise von Kreditgebern oder Maklern bezahlt, aber niemals von beiden. Dieses Gesetz hindert Hypothekenmakler auch daran, versteckte Gebühren zu erheben oder ihre Entschädigungsgebühr auf den Zinssatz des Kreditnehmers zu stützen.
Unabhängig davon können Sie den Hypothekenmakler weiterhin selbst bezahlen. Bevor Sie mit einem Makler zusammenarbeiten, sollten sich Kreditnehmer nach Hypothekenmaklern umsehen und wissen, wie viel sie als Vergütungsgebühr verlangen würden.
Verschiedene Faktoren bestimmen, welchen Hypothekenmakler Sie am Ende verwenden. Stellen Sie also sicher, dass Sie eine gründliche Recherche durchführen.
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Ist es einfacher, einen Hypothekenmakler zu durchlaufen?
Durch die Verwendung eines Hypothekenmaklers anstelle eines einzelnen direkten Kreditgebers, der in der Regel strengere Genehmigungskriterien hat, wird es Personen, die weniger qualifizierte Käufer sind oder weniger konventionelle Immobilien kaufen, leichter fallen, Kredite zu finden, für die sie akzeptiert werden können.
Was ist die Arbeit eines Hypothekenmaklers?
Ein Vermittler, der Hypothekendarlehensnehmer und -geber zusammenbringt, aber kein eigenes Geld zur Erstellung von Hypotheken verwendet, wird als Hypothekenmakler bezeichnet. Um die beste Lösung für die Finanzlage und die Zinsanforderungen des Kreditnehmers zu finden, verbindet ein Hypothekenmakler Kreditnehmer mit Kreditgebern.
Ist es besser, mit einem Hypothekenmakler oder einer Bank zusammenzuarbeiten?
Obwohl ein Hypothekenmakler den Hypothekenantragsprozess beschleunigen und eine größere Auswahl an Möglichkeiten bieten kann, gibt Ihnen die direkte Zusammenarbeit mit einer Bank eine größere Kontrolle zu geringeren Kosten.
Lohnt es sich, einen Hypothekenmakler zu beauftragen?
Auch qualifizierte Hypothekenmakler sind Gold wert, da sie wichtige Aspekte der Anforderungen der Kreditgeber kennen. Wenn also der Kreditgeber, den Sie in Betracht ziehen, keine Kredite an Häuser über Geschäften oder in Gemeindegebäuden vergibt, würden sie wissen und in der Lage sein, einen anderen Kreditgeber zu empfehlen, der dies tut.
Was ist der Unterschied zwischen einem Hypothekenmakler und einem Agenten?
Ein Hypothekenmakler muss über mindestens zwei Jahre Berufserfahrung verfügen und einen zugelassenen Hypothekenmaklerkurs absolviert und bestanden haben. Dies ist der grundlegende Unterschied zwischen einem Hypothekenmakler und einem Hypothekenagenten. Ein Hypothekenmakler muss auch Hypothekenmakler beaufsichtigen.
Warum werden Hypothekenmakler so viel bezahlt?
Da ein Broker auf Provisionsbasis arbeitet, wird er für jede Transaktion entschädigt. Ein Makler, der beispielsweise 2 % des Kreditwertes verlangt, würde 5,000 US-Dollar verdienen.
Wie sollte ich mich auf einen Hypothekenmakler vorbereiten?
Bringen Sie Kontoauszüge der letzten sechs Monate, Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate und die Dokumentation einer Einzahlung zu Ihrem ersten Treffen mit Ihrem Makler oder Berater mit.
Lizenzierung für Hypothekenmakler in den USA
Wenn Sie ein Hypothekenprofi sind, besteht der erste Schritt, um das Beste aus Ihrer Karriere herauszuholen, darin, eine Hypothekenmaklerlizenz zu erwerben.
Obwohl die Hypothekenlizenzanforderungen je nach Bundesstaat unterschiedlich sind, ist es dennoch wichtig, dass Sie die wichtigsten Anforderungen kennen.
1. Der erste Schritt besteht darin, eine Lizenz über das Nationwide Mortgage Licensing System (NMLS) zu beantragen. Wenn Sie sich bewerben, würden Ihnen die folgenden Gebühren entstehen;
- NMLS-Bearbeitungsgebühr
- Anmeldegebühr
- Kreditauskunftsgebühr
- Gebühr für die Überprüfung des kriminellen Hintergrunds
Die anfallenden Gesamtkosten liegen je nach Bundesland zwischen etwa hundert und 2,000 Dollar. Während einige Staaten alle Kosten pauschal angeben, werden in einigen Staaten die Gebühren aufgeschlüsselt.
2. Zulassungsvoraussetzungen
Um für eine Hypothekenlizenz in Frage zu kommen, müssen Sie die folgenden Zulassungsvoraussetzungen erfüllen.
- Berufserfahrung von etwa ein bis drei Jahren in der Branche erforderlich.
- Nehmen Sie zwischen 20 und 30 Unterrichtsstunden bei einem Statistik- oder NMLS-anerkannten Kursanbieter.
3. Individuelle Anforderung
Um sich für eine Lizenz zu qualifizieren, müssen Sie als Einzelperson die folgenden Anforderungen erfüllen;
- Bestehen Sie die vom NMLS-Kurs genehmigte Prüfung
- Führen Sie einen Kredithistorienbericht und eine Überprüfung des kriminellen Hintergrunds durch
- Sie verfügen über die erforderliche Branchenerfahrung
- Erfüllen Sie die obligatorischen Bildungsklassen
- Lebe dort, wo sich das Hauptbüro befindet
- Seien Sie entweder Eigentümer des Unternehmens oder Angestellter und bleiben Sie für die Dauer der Lizenz im Unternehmen
4. Versicherungsbedingungen
Bevor Sie Ihre Lizenz erhalten, müssen Sie bei dem Staat, in dem Sie sich befinden, eine Bürgschaft hinterlegen, um Ihre Kunden vor Schäden zu schützen, die aus verschiedenen Faktoren wie Betrug, Falschdarstellung usw. resultieren.
5. Standortanforderung
Sobald Sie alle diese Anforderungen erfüllt haben, müssen Sie einen physischen Standort für Ihr Unternehmen sichern.
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Hypothekenmakler gegen Kreditsachbearbeiter
Wenn Verbraucher ein Haus kaufen möchten, treffen sie sich normalerweise mit einem Kreditsachbearbeiter einer Bank, um ihre Möglichkeiten zu ermitteln. Ein Bankkreditsachbearbeiter bietet die Hypothekenzinsen von seinem eigenen Finanzinstitut an.
Andererseits arbeitet ein Hypothekenmakler im Namen des Kreditnehmers, um die niedrigsten und erschwinglichsten Hypothekenzinsen von einem Finanzinstitut sowie das beste Hypothekenangebot von mehreren Kreditgebern zu finden.
Die Anzahl der Kreditgeber, mit denen ein Makler zusammenarbeiten kann, ist jedoch durch die Anzahl der Genehmigungen begrenzt, die er von jedem Kreditgeber erhält. Aus diesem Grund wird den Kreditnehmern empfohlen, selbst Nachforschungen anzustellen.
Umgekehrt arbeitet ein Makler mit mehreren Kunden gleichzeitig und wird erst bezahlt, wenn ein Kreditgeschäft abgeschlossen ist.
Kommt ein Kredit über einen Makler zustande und wird abgelehnt, kann er sich an einen anderen Kreditgeber wenden. Aber wenn ein Kredit, der durch einen Kreditsachbearbeiter der Bank kommt, abgelehnt wird, kann die Bank keine weiteren Maßnahmen bezüglich des Kredits ergreifen.
Darüber hinaus ziehen es einige Kreditgeber vor, ausschließlich mit Hypothekenmaklern zusammenzuarbeiten. Auf diese Weise stellen sie ihnen Kreditzinsen und -konditionen zur Verfügung, die den Kreditnehmern sonst nicht zur Verfügung stehen.
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Fazit – Ist ein Hypothekenmakler das Richtige für Sie?
Die Antwort auf diese Frage hängt allein von Ihren Bedürfnissen ab. Ein Hypothekenmakler kann Ihnen die besten Hypothekenangebote auf dem Markt verschaffen und Ihnen Zeit und in manchen Fällen auch Geld sparen.
Aber dieser Komfort hat seinen Preis. Bei der Auswahl eines Kreditgebers müssen Sie sowohl die Kreditgebergebühren als auch die Entschädigungsgebühren genau beachten.
Um die richtige Entscheidung darüber zu treffen, für welchen Kreditgeber Sie sich entscheiden, vergleichen Sie außerdem Ihren Zinssatz, die Gebühren und die Abschlusskosten.
Dann wissen Sie, welches Angebot das Richtige für Sie ist.
Viel Glück!
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