Mikrofinanz: Bedeutung, Geschichte und Top-Mikrofinanzunternehmen

Mikrofinanzierung ist eine Methode zur Bereitstellung kleiner Finanzierungsbeträge, Ersparnisse, Versicherungen und anderer relevanter Finanzdienstleistungen für erwerbstätige Einzelpersonen oder Familien, Unternehmer und kleine Unternehmen, die keinen Zugang zu regulären Finanzbankdiensten haben. Die Haupttätigkeit der meisten Mikrofinanzunternehmen besteht darin, Kleinkredite, sogenannte Mikrokredite oder Mikrokredite, an Unternehmer oder erwerbstätige Arme in Entwicklungsländern zu vergeben, oft im Bereich von einigen hundert Dollar. Hier erklären wir die Bedeutung von Mikrofinanz, ihre Geschichte und die besten Mikrofinanzunternehmen der Welt.

Was ist Mikrofinanz?

Mikrofinanzierung, oft auch Mikrokredit genannt, ist eine Art Bankdienstleistung, die arbeitslosen oder einkommensschwachen Personen oder Gruppen angeboten wird, die sonst keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen hätten.

Während Institutionen, die an Mikrofinanz beteiligt sind, normalerweise Kredite anbieten – Mikrokredite können zwischen 100 und 25,000 US-Dollar liegen – bieten viele Banken auch zusätzliche Dienstleistungen wie Giro- und Sparkonten, Mikroversicherungsprodukte sowie Finanz- und Wirtschaftsausbildung an. Der ultimative Zweck der Mikrofinanzierung besteht darin, benachteiligten Menschen die Möglichkeit zu geben, sich selbst zu versorgen.

Was ist der Zweck von Mikrofinanzierung?

Mikrofinanz soll Finanzdienstleistungen für Personen anbieten, die „normalerweise aufgrund ihres geringen, unregelmäßigen und unsicheren Einkommens von typischen Bankkanälen ausgeschlossen sind“, so ING, ein globales Finanzinstitut mit einer großen europäischen Präsenz. Laut ING besteht das Ziel der Mikrofinanzierung darin, benachteiligten Haushalten und Unternehmern zu helfen, Zugang zu erschwinglichen Finanzdienstleistungen zu erhalten, um ihnen zu helfen, einkommensgenerierende Aktivitäten zu finanzieren, Vermögen durch Ersparnisse anzuhäufen, für Familienbedürfnisse zu sorgen und sich gegen tägliche Risiken wie Krankheit zu schützen. Tod, Diebstahl und Naturkatastrophen.

Mikrofinanz, ob gewinnorientiert oder wohltätig, versucht, den Armen zu helfen, und Mikrofinanzinstitute versuchen, die Bankiers der Armen zu sein. Profitorientierte Mikrofinanzunternehmen betrachten diesen Bereich als unterversorgt und gewinnbringend. Gemeinnützige Mikrofinanzorganisationen hingegen unterstützen Bedürftige aus altruistischen Motiven.

Bedingungen für Mikrofinanzdarlehen

Mikrofinanzierer müssen wie traditionelle Kreditgeber Zinsen auf Kredite berechnen und festgelegte Rückzahlungspläne mit in regelmäßigen Abständen fälligen Zahlungen umsetzen. Einige Kreditgeber verlangen, dass Kreditempfänger einen Teil ihres Einkommens auf einem Sparkonto anlegen, das als Versicherung verwendet werden kann, wenn der Verbraucher ausfällt. Wenn der Kreditnehmer die Schulden erfolgreich zurückzahlt, hat er einfach zusätzliche Ersparnisse angehäuft.

Insbesondere die Stärkung von Frauen, wie es viele Mikrofinanzunternehmen tun, kann zu mehr Stabilität und Erfolg in der Familie führen.

Da vielen Antragstellern Sicherheiten fehlen, bündeln Mikrokreditgeber häufig Kreditnehmer als Polster. Nach Erhalt des Darlehens zahlen die Teilnehmer ihre Schulden gemeinsam zurück. Da der Erfolg des Programms von den Beiträgen aller abhängt, bietet dies eine Art Gruppenzwang, der sich amortisieren kann.

Wenn eine Person beispielsweise Schwierigkeiten hat, ihr Geld für die Entwicklung eines Unternehmens zu verwenden, kann sie sich an andere Gruppenmitglieder oder den Kreditsachbearbeiter wenden. Kreditempfänger beginnen, durch die Rückzahlung eine starke Kredithistorie aufzubauen, die es ihnen ermöglicht, in Zukunft größere Kredite aufzunehmen.

Überraschenderweise liegen die Rückzahlungsraten von Mikrokrediten trotz der Tatsache, dass diese Kreditnehmer häufig als sehr arm gelten, häufig über der durchschnittlichen Rückzahlungsrate herkömmlicherer Finanzierungsformen. Das Mikrofinanzinstitut Opportunity International verzeichnete beispielsweise Rückzahlungsquoten von rund 98 Prozent.

Geschichte der Mikrofinanz

Mikrofinanz ist keine neue Idee. Seit dem 18. Jahrhundert gibt es kleine Unternehmen. Das früheste Beispiel für Mikrokredite wird Jonathan Swifts Irish Loan Fund-Programm zugeschrieben, das darauf abzielte, die Bedingungen für benachteiligte irische Bürger zu verbessern. Die Mikrofinanzierung in ihrer heutigen Form wurde in den 1970er Jahren weit verbreitet.

Die 1983 von Muhammad Yunus in Bangladesch gegründete Grameen Bank war die erste, die an Bedeutung gewann. Zusätzlich zu Krediten empfiehlt die Grameen Bank ihren Kunden, ihre „16 Wahlmöglichkeiten“ zu abonnieren, eine grundlegende Liste von Möglichkeiten, wie die Armen ihr Leben verbessern können.

Die „16 Entscheidungen“ umfassen eine breite Palette von Themen, von der Bitte, die Tradition der Vergabe von Mitgift bei der Eheschließung eines Paares zu beenden, bis hin zur Reinhaltung des Trinkwassers. Yunus und die Grameen Bank erhielten beide 2006 den Friedensnobelpreis für ihre Beiträge zur Entwicklung des Mikrofinanzsystems.

SKS Microfinance in Indien dient auch einer großen Zahl von Verbrauchern mit niedrigem Einkommen. Es wurde 1998 gegründet und hat sich zu einem der weltweit größten Mikrofinanzunternehmen entwickelt. SKS arbeitet ähnlich wie die Grameen Bank und gruppiert alle Kreditnehmer in Gruppen von fünf Personen, die zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass ihre Kredite zurückgezahlt werden.

Andere Mikrofinanzoperationen gibt es auf der ganzen Welt. Mehrere größere Organisationen arbeiten eng mit der Weltbank zusammen, während andere in anderen Ländern tätig sind. Einige Organisationen erlauben Kreditgebern, auszuwählen, wen sie unterstützen möchten, und kategorisieren Kreditnehmer anhand von Faktoren wie Armutsniveau, geografische Region und Art des Kleinunternehmens.

Was sind die Vorteile von Mikrofinanz?

Laut Weltbank haben mehr als 500 Millionen Menschen direkt oder indirekt von Mikrofinanzaktivitäten profitiert. Die Consultative Group to Help the Poor, eine globale gemeinnützige Organisation mit Sitz in Washington, prognostiziert, dass bis 2021 mehr als 120 Millionen Menschen direkt von Mikrofinanzoperationen profitiert haben werden. Diese Verfahren stehen jedoch nur einer Untergruppe der Armen der Welt zur Verfügung, während schätzungsweise 1.7 Milliarden Menschen keinen Zugang zu grundlegenden Finanzkonten haben.

Neben der Bereitstellung von Mikrofinanzierungsoptionen hat die IFC Entwicklungsländer bei der Einrichtung oder Verbesserung von Kreditauskunfteien unterstützt. Sie hat sich auch für die Hinzufügung geeigneter Vorschriften für Finanzaktivitäten in Entwicklungsländern eingesetzt.

Die Vorteile der Mikrofinanzierung gehen über die bloße Bereitstellung einer Kapitalquelle hinaus. Unternehmer, die erfolgreiche Unternehmen gründen, sorgen für Arbeitsplätze, Handel und allgemeines Wirtschaftswachstum in ihren Gemeinden.

Was sind Mikrofinanzkredite?

Mikrofinanzdarlehen sind eine Art der Finanzierung, die Menschen mit geringem oder keinem regelmäßigen Einkommen dabei hilft, Mittel zu beschaffen, um ihre finanziellen Bedürfnisse zu decken. Diese Alternativen wurden für diejenigen entwickelt, die die strengeren Standards herkömmlicher Kreditoptionen nicht erfüllen können.

Mit Mikrofinanzkrediten können sowohl private als auch geschäftliche finanzielle Verpflichtungen erfüllt werden. Es ermöglicht Personen mit niedrigem Einkommen, einen autarken Lebensstil zu führen, und unterstützt gleichzeitig Start-ups mit begrenzten Ressourcen bei der Beschaffung von Geldern. Mikrofinanzinstitutionen (MFIs) stehen zur Verfügung, um die Bedürfnisse dieser Personen oder Personengruppen zu beurteilen und die notwendige finanzielle Hilfe bereitzustellen.

Wie funktionieren Mikrofinanzkredite?

Mikrofinanzkredite sind für Personen gedacht, die sich nicht für herkömmliche Finanzierungsmöglichkeiten qualifizieren oder die aufgrund strengerer Zulassungsvoraussetzungen keinen Zugang zu anderen Kreditalternativen haben. Personen aus einkommensschwachen Gruppen oder mit eingeschränktem Einkommen können Mikrofinanz nutzen, um Sparkonten zu eröffnen, Finanztransfers zu erhalten, Mikrokredite zu erhalten und so weiter.

1976 führte Muhammad Yunus, ein Ökonom aus Bangladesch, die Mikrofinanzierung ein, weil er glaubte, dass sie der finanziell unterprivilegierten Bevölkerung der Gesellschaft helfen würde, finanzielle Freiheit zu erlangen. Während Menschen diese Kredite verwenden, um ihre Bedürfnisse zu decken, verwenden Start-ups sie außerdem als Betriebsmittelkredite.

MFIs, die diese Kredite vergeben, begannen als gemeinnützige Organisationen. Da in den Entwicklungsländern jedoch ein großer Bedarf an Geld besteht, war es schwierig, als gemeinnütziges Unternehmen weiterzumachen. Infolgedessen wurden sie zu gewinnorientierten Unternehmen.

Mikrofinanzkredite haben höhere Zinssätze als herkömmliche Finanzierungsquellen. Dies liegt an dem Risiko, das Kreditgeber eingehen, indem sie Kredite an wirtschaftlich benachteiligte Teile der Gesellschaft vergeben. Je höher der Zinssatz, desto größer die Gefahr. Darüber hinaus sind die Verwaltungskosten für diese Kredite enorm und machen etwa 10-15% der Kredite aus. Und weil es sich bei den Krediten um so kurze Laufzeiten handelt, bemühen sich die Institute, die Verwaltungskosten durch höhere Zinsen zu kompensieren.

Währungsschwankungen und Inflation sind weitere Hauptursachen für Verluste von Finanzinstituten. Dadurch behalten sie ein Minimum an Betriebsgewinnen für sich, die eine Marge von 5-10% abdecken. Dadurch haben Währungsschwankungen und Inflation keinen Einfluss auf ihre Verluste. Nichtsdestotrotz haben sie einen großen Einfluss auf die Zinssätze bei der Auswahl von Mikrokrediten.

Arten von Mikrofinanzdarlehen

Diese Kredite funktionieren nach zwei Modellen, die die Finanzierungsmöglichkeiten in zwei Arten von Mikrofinanzkrediten aufteilen. Das erste ist ein Modell, das auf Beziehungen basiert, und das zweite ist ein kollektives Modell. Aufgrund der guten Konditionen, die sie mit der Bank schaffen, erhalten die ehemaligen Assistenzunternehmer und Kleinunternehmen ihre Kredite. Letztere ermöglicht im Gegenteil die Ermöglichung von Leistungen für eine Gruppe von Personen, wenn diese gemeinsam den Kredit beantragen.

Vor- und Nachteile von Mikrofinanzkrediten

Mikrofinanzdarlehen helfen vielen einkommensschwachen Gruppen dabei, finanziell stabil zu werden, was ihre persönlichen und beruflichen Bedürfnisse betrifft. Es gibt jedoch einige Gefahren, die mit der Zulassung dieser Finanzlösungen verbunden sind. Das Verständnis der Vor- und Nachteile hilft beim Verständnis des Konzepts von Mikrofinanzdarlehen. Werfen wir einen kurzen Blick auf sie:

Vorteile

Hilft bei der finanziellen Unabhängigkeit der ärmsten Mitglieder der Gesellschaft; fördert das Unternehmertum und das Startup-Ökosystem
Ermutigt die Verbraucher, eine finanzielle Ausbildung zu absolvieren, um die Programme vollständig zu verstehen.
Ideal für diejenigen, die in abgelegenen Gebieten leben und keinen Zugang zu anderen Finanzierungsformen haben.

Nachteile

Kredite mit höheren Zinsen
Kreditgeber könnten von dem Szenario profitieren.

Was ist ein Mikrofinanzunternehmen?

Ein Mikrofinanzunternehmen ist in erster Linie eine gemeinnützige Organisation, die Kredite an einkommensschwache Kunden wie Kleinstunternehmen und Selbständige vergibt, die keinen Zugang zu traditionellen Finanzierungsquellen von Banken haben. Nichtsdestotrotz hat in letzter Zeit die Zahl der gewinnorientierten Mikrofinanzinstitutionen zugenommen, die eine klare Rendite für die Anleger anstreben. Sie sind jedoch hauptsächlich außerhalb der Vereinigten Staaten zu finden.

Mikrofinanzunternehmen vergeben in der Regel Kleinkredite für kurze Zeiträume, manchmal ein Jahr oder weniger. Die Unterscheidung zwischen Firmendarlehen und Bankdarlehen besteht darin, dass Firmendarlehen nicht durch besicherte Vermögenswerte besichert sind. Infolgedessen sind die von diesen Unternehmen angebotenen Dienstleistungen für Menschen aus niedrigeren sozioökonomischen Verhältnissen am attraktivsten. Die Mission von Mikrofinanzinstituten ist die Förderung der sozialen und wirtschaftlichen Entwicklung. Infolgedessen sind sie sich mehr Gedanken über die mit ihren Transaktionen verbundenen Umwelt- und Sozialgefahren und treffen spezielle Vorkehrungen, um diese zu bewältigen.

Top-Mikrofinanzunternehmen

#1. Pacific Community Ventures, Inc.

Pacific Community Ventures wurde 1998 gegründet und vergibt Mikrokredite für kleine Unternehmen in Kalifornien. Die Kreditbeträge reichen von 10,000 bis 20,000 US-Dollar, um hochwertige Arbeitsplätze und soziale Investitionen zu schaffen. Um sein Ziel einer besseren Gemeinschaft zu verwirklichen, arbeitet das Unternehmen mit Unternehmen, politischen Entscheidungsträgern und Impact-Investoren zusammen. Pacific Community Ventures vergibt nicht nur Kredite an kleine Unternehmen, sondern versucht auch, Beratung und Mentoring anzubieten, um kleinen Unternehmen zum Erfolg zu verhelfen. Das Unternehmen hat Kredite in Höhe von insgesamt 25 Milliarden US-Dollar vergeben.

#2. Die CDC Small Business Finance Corporation.

CDC Small Business Finance Corp. wurde 1978 gegründet und bietet kleinen Unternehmen in Arizona, Kalifornien und Nevada unabhängig von ihrem Geschäftszyklus Bargeld, Kredite und Finanzdienstleistungen. Dies umfasst sowohl neue als auch etablierte Unternehmen. Das Unternehmen hat 20.7 Milliarden US-Dollar an Krediten vergeben und 269,000 Mitarbeiter beschäftigt.

#3. BRAC USA

BRAC wurde 1972 in Bangladesch gegründet und ist eine der ältesten existierenden MFIs. Die nordamerikanische Tochtergesellschaft ist BRAC USA. BRAC USA bietet eine Vielzahl von Dienstleistungen in den Bereichen Menschenrechte, Bildung, Gesundheit und wirtschaftliche Entwicklung an, darunter Zuschüsse und Darlehen für Kleinunternehmen, Wohngeld und Mikrosparen. BRAC USA dient 100 Millionen Menschen in 11 Nationen. Das Unternehmen hat Kredite in Höhe von insgesamt 2.3 Milliarden US-Dollar zur Verfügung gestellt.

#4. Grameen Americas, Inc.

Die 1983 in Bangladesch gegründete Grameen Bank ist eine mit dem Friedensnobelpreis ausgezeichnete Mikrofinanzinstitution. Es entstand aus der Studie seines Schöpfers Muhammad Yunus, der Pionierarbeit bei der Idee leistete, den Unterprivilegierten Mikrobankdienstleistungen und unbesicherte Kredite anzubieten, um die Armut zu lindern. Neben Mikrokrediten und anderen Bankdienstleistungen unterhält die Bank ein Programm für kostengünstigen Wohnraum, das 1998 von World Habitat anerkannt wurde.

#5. Kiva

Kiva wurde 2005 gegründet und hat seinen Sitz in San Francisco. Es ist eine gemeinnützige Mikrofinanzinstitution, die in den Vereinigten Staaten und mehr als 80 weiteren Ländern auf der ganzen Welt tätig ist. Die operative Strategie von Kiva für die Bereitstellung von Mikrofinanzkrediten besteht darin, eine Crowdfunding- oder Peer-to-Peer (P2P)-Kreditplattform einzurichten, die es Benutzern ermöglicht, Kredite direkt an Kreditnehmer in anderen Ländern zu vergeben, die keinen Zugang zu traditionellen Finanzquellen haben. Kiva bietet zinslose Darlehen für kleine Unternehmen, Bildungseinrichtungen und Gesundheitsdienste wie sauberes Wasser. Kiva hat Kredite in Höhe von insgesamt mehr als 1.6 Milliarden US-Dollar vergeben.

Was ist der Unterschied zwischen Bank und Mikrofinanz?

Mikrofinanzierung dient den finanziellen Bedürfnissen der Armen und Kleinstunternehmen und ist in der Regel eine kurzfristige Fazilität ohne Sicherheiten. Auf der anderen Seite bedienen Geschäftsbanken in der Regel Firmenkunden, KMU und Einzelpersonen mit höherem Einkommen und bieten Finanzierungsfazilitäten hauptsächlich auf der Grundlage von Sicherheiten und der Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers an.

Was ist ein anderer Name für Mikrofinanz?

Mikrofinanzierung wird auch als Mikrokredit oder Mikrokredit bezeichnet.

Abschließend,

Mikrofinanzierung ist eine Art Bankdienstleistung, die arbeitslosen oder einkommensschwachen Personen oder Gruppen angeboten wird, die sonst keinen Zugang zu Finanzdienstleistungen hätten. Mikrofinanz ist wichtig, weil sie dringend benötigte Finanzdienstleistungen für Haushalte mit niedrigem Einkommen, Unternehmer und Start-up-Unternehmen bereitstellt, die sonst keinen Zugang zu solchen Dienstleistungen hätten.