Was sind Loss Adjustment Expense (LAE)?
Ein Schadenregulierungsaufwand (LAE) ist ein Aufwand im Zusammenhang mit der Untersuchung und Lösung eines Versicherungsanspruchs. Aus medizinischer Sicht ist LAE eine Abkürzung für left atrial expansion. Laut Investopedia bezieht sich dies auf einen vergrößerten linken Vorhof, der mit Herzinsuffizienz und Vorhofflimmern einhergeht.
Die Kosten für eine Versicherungsgesellschaft zur Prüfung und Regulierung von Versicherungsansprüchen sind ihre Schadenregulierungskosten. Die Kosten für die Schadenregulierung belasten das Endergebnis einer Versicherungsgesellschaft, sie müssen jedoch bezahlt werden, um zu vermeiden, dass betrügerische Ansprüche ausgezahlt werden.
Was sind angepasste Ausgaben?
Angepasste Ausgaben sind tatsächliche Betriebsausgaben im Zusammenhang mit dem Leihbasisvermögen, ausgenommen Miete und Zinsen, die von Betriebsmietern gezahlt wurden, und Abschreibungen, die von Betriebsmietern oder Kreditnehmern auf einer stabilisierten periodengerechten Basis für das Vorjahr erfasst wurden, wie von den Betriebsmietern oder Kreditnehmern angemessen angepasst.
Wer ist ein Schadenregulierer?
Ein Schadensregulierer wird von einer Versicherungsgesellschaft beauftragt, einen Versicherungsanspruch zu prüfen und festzustellen, wie viel Geld an einen Anspruchsteller gezahlt werden sollte. Der Versicherer entsendet einen Versicherungsschadenssachverständigen, um den Schaden an Ihrem Fahrzeug zu inspizieren, bevor er Reparaturen genehmigt.
Welche Aufgaben hat ein Schadensregulierer?
Schadensregulierer werden zu Orten mit großen Versicherungsschäden entsandt, z. B. bei einem Brand oder einer Überschwemmung in einem Haus oder Unternehmen. Ihre Aufgabe besteht darin, Versicherungsansprüche im Auftrag des Versicherers zu prüfen und die Immobilie zu besuchen, sobald ein Anspruch angemeldet wird, um die wesentlichen Informationen zu sammeln.
Wie Loss Adjustment Expense (LAE) funktioniert
Wenn Versicherer einen Anspruch erhalten, öffnen sie Ihre Scheckabschnitte nicht sofort. Sie tun ihre Sorgfaltspflicht, um sicherzustellen, dass die vom Versicherten geforderten Beträge korrekt sind. Sie schicken Ermittler, um sicherzustellen, dass das, was behauptet wird, tatsächlich passiert ist. Das Versäumnis, eine Untersuchung durchzuführen, könnte zu Verlusten durch betrügerische Ansprüche führen.
Die LAE variiert je nachdem, wie schwer ein Anspruch zu prüfen ist. Selbst in Fällen, in denen der LAE ziemlich hoch ist, halten Versicherungsunternehmen die Kosten immer noch für lohnenswert. Aber das Wissen, dass Ansprüche geprüft werden, hält die Leute davon ab, falsche Behauptungen aufzustellen, um schnell Geld zu bekommen. Das Wissen, dass Unternehmen Behauptungen untersuchen, verhindert, dass viele Menschen falsche Behauptungen aufstellen. Zu diesem Zweck lohnt es sich, die LAE für Unternehmen zu zahlen, die sonst durch betrügerische Behauptungen betrogen werden könnten.
Die zugewiesenen Anpassungskosten stellen zusammen mit den nicht zugewiesenen Anpassungskosten (ULAE) eine Schätzung des Versicherers der Gelder dar, die er für Ansprüche und Ausgaben zahlen wird. Die Versicherer reservieren Mittel für diese Kosten, um sicherzustellen, dass Ansprüche nicht betrügerisch geltend gemacht werden, und um berechtigte Ansprüche schnell bearbeiten zu können.
Wer zahlt Verlustgutachter?
Eine Person oder Organisation, die einen Anspruch geltend macht, ernennt einen Schadensgutachter. Die Person, die die Forderung einreicht, zahlt ihnen Gebühren und stellt sie ein, um große Forderungen zu bearbeiten. Schadensgutachter werden häufig von der Person kontaktiert, die den Anspruch einreicht; Dennoch werden viele von ihnen am Ort eines Schadens auftauchen und ihre Dienste anbieten.
Lohnt es sich, den Loss Assessor zu verwenden?
Idealerweise kontaktieren Sie einen Schadensgutachter, sobald Sie beabsichtigen, einen Schaden geltend zu machen. Wie dieser Artikel des Guardian es ausdrückt; Ein Schadensgutachter ist die beste Versicherungspolice. Die frühzeitige Ernennung eines Schadensgutachters erhöht die Chance auf eine bessere Abwicklung und spart Ihnen Zeit.
Welche Schritte sind am Verlustregulierungsprozess beteiligt?
Schadensanzeige, Untersuchung, Schadensprüfung und Zahlung oder Ablehnung des Anspruchs sind die vier Hauptaktivitäten bei der Bearbeitung eines Anspruchs, die sich je nach Art der Versicherung unterscheiden können. Der erste Schritt bei der Schadensmeldung ist natürlich die Schadensmeldung an die Versicherungsgesellschaft.
Verbundener Verlustausgleichsaufwand
Die damit verbundenen Schadenregulierungskosten stehen in direktem Zusammenhang mit der Bearbeitung eines bestimmten Anspruchs. Versicherer, die sich Dritter bedienen, um die Richtigkeit von Ansprüchen zu prüfen, um als Schadensregulierer oder Rechtsberater des Versicherers zu fungieren, können diese Kosten in die Kosten für die Regulierung von abgetretenen Ansprüchen einbeziehen.
Die mit ULAE verbundenen Kosten sind allgemeiner und können Gemeinkosten, Forschung und Gehälter umfassen. Versicherer, die internes Personal einsetzen, um Feldanpassungen vorzunehmen, würden diese Kosten als nicht zugeordnete Schadenregulierungsausgaben ausweisen.
Arten von Loss Adjustment Expense (LAE)
Verlustregulierte Aufwendungen, die einem bestimmten Anspruch zugeordnet sind, werden Verlustregulierungskosten (ALAE) zugeordnet. Aufwendungen, die keinem bestimmten Schadenfall zugeordnet sind, werden als nicht zugeordnete Schadenregulierungskosten (ULAE) bezeichnet.
Wenn eine Versicherungsgesellschaft einen Ermittler bezahlt, um einen Anspruch zu prüfen, entstehen damit verbundene Schadenregulierungskosten. Beispielsweise kann ein Fahrer mit einer Autoversicherung gebeten werden, ein beschädigtes Auto zu einer autorisierten Drittwerkstatt zu bringen, damit ein Mechaniker den Schaden begutachten kann.
Wenn ein Dritter an einem Fahrzeug arbeitet, sind die Kosten für die Einstellung dieser Person ein zugewiesener Verlustregulierungsaufwand. Andere Kosten, die geteilt werden, umfassen die Kosten für das Einholen eines Polizeiberichts oder das Herausfinden, ob ein verletzter Fahrer verletzt ist.
Versicherungsunternehmen können auch nicht zugeordnete Schadenregulierungskosten verursachen. Zu den nicht zugeordneten Kosten können die Gehälter der Zentrale, Wartungskosten für die von internen Ermittlern verwendete Fahrzeugflotte und andere Kosten gehören, die im normalen Betrieb anfallen.
Ein Versicherungsunternehmen, das Mitarbeiter zur Bewertung von Ansprüchen hat, aber das Glück hat, niemals einen Anspruch geltend zu machen, hat Gehalt und Gemeinkosten als nicht zugeordnete Anpassungskosten, aber keine zugewiesenen Anpassungskosten.
ALAE vs. nicht zugewiesener Verlustanpassungsaufwand (ULAE)
Nicht zugeordnete Schadenregulierungskosten (ULAE) und zugeordnete Schadenregulierungskosten (ALAE) sind Schätzungen darüber, wie viel Geld ein Versicherer an Schadensfällen und Ausgaben auszahlen wird. Die Versicherer stellen Mittel für diese Kosten bereit, um sicherzustellen, dass echte Ansprüche nicht falsch eingereicht werden und dass berechtigte Ansprüche zügig bearbeitet werden.
Die Versicherer sind schrittweise von der Kategorisierung der Ausgaben als ULAE zur Kategorisierung der Ausgaben als ALAE übergegangen. Dies liegt vor allem daran, dass Versicherer bei der Schadensabwicklung ausgeklügelter sind und über mehr Instrumente zur Verwaltung schadensbezogener Kosten verfügen.
Kleine, unkomplizierte Schadensfälle sind für eine Versicherungsgesellschaft am einfachsten zu lösen. Dies liegt daran, dass sie oft weniger ALAE erfordern als Ansprüche, deren Lösung Jahre dauern kann. Ansprüche, die zu erheblichen Verlusten führen könnten, werden von den Versicherern eher einer zusätzlichen Prüfung unterzogen. Dies kann auch eingehende Untersuchungen, Vergleichsangebote und Rechtsstreitigkeiten umfassen. Größere Kontrolle ist mit höheren Kosten verbunden.
Durch die Schätzung ihrer Reserven können Analysten feststellen, wie genau ein Versicherungsunternehmen auf der Grundlage der Entwicklung seiner Schadenreserven war. Bei der Bildung von Schadenrückstellungen passt ein Versicherer die Schätzungen über einen bestimmten Zeitraum an seine Rückstellungen für Schäden und Schadenregulierungskosten an.
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Die Verlustquote
Eingetretene Nettoverluste und Netto-LAE-Beiträge Die LAE- und Verlustquote (oder als „Verlustquote“ bezeichnet) ist der Nettoverlust und der Verlustanpassungsaufwand (LAE), der einer Gruppe im Verhältnis zu ihren Nettobeiträgen entstanden ist und im Allgemeinen für ein Kalenderjahr ausgewiesen wird Basis. Wie bei vielen Benchmarks wird die Schadenquote abzüglich der Rückversicherung berechnet.
Beispielsweise hätte ein gemeinsamer Fonds mit einem Nettoverlust von 500,000 US-Dollar, einem LAE von 100,000 US-Dollar und einer Nettoeinlage von 800,000 US-Dollar eine Verlustquote von 75 Prozent. Berücksichtigt man die Kostenquote des Aktienfonds von rund 20 Prozent, ergäbe sich eine Schaden-Kosten-Quote von 95 Prozent.
Verluste und andere Kosten (LAE) machen den größten Teil der Kosten eines Konzerns oder Versicherers aus. Eine typische Bandbreite von Schadenquoten in der Versicherungsbranche lag in den letzten Jahren zwischen 75 und 90 Prozent, wobei bestimmte Deckungssparten stark von dieser Spanne abweichen können. Die Verlustquoten im Laufe der Zeit im Auge zu behalten, ist wichtig für die Beurteilung aller Bereiche des Geschäfts einer Gruppe, wie Preisgestaltung und finanzielle Stabilität.
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Wie berechnen Sie die Kostenquote für die Verlustregulierung?
Schadenquotenformel: Verdiente Prämien für den Zeitraum / Verluste aus Schäden + Anpassungskosten. Angenommen, ein Versicherer erhält Prämien in Höhe von 10,000 US-Dollar und zahlt 3,000 US-Dollar für Ansprüche und Anpassungskosten. Durch Teilen von 3,000 $ durch 10,000 $ bestimmt der Versicherer seine Schadenquote auf 50 %.
Um die Ergebnisse der Verlustquoten für Ihre Gruppe im Laufe der Zeit vollständig zu verstehen, hier die folgenden
Viele zu berücksichtigende Faktoren umfassen, sind aber nicht beschränkt auf die Dauer der Schadenszahlung, die Häufigkeit und Schwere der angebotenen Schutzlinien, die Angemessenheit der Preisgestaltung, die Anzahl der Maßnahmen zur Verlustkontrolle und andere Nuancen in a Schwimmbadbetrieb.
Verluste durch lange Warteschlangen, wie z Arbeitnehmervergütung, brauchen in der Regel länger, um sich zu entwickeln und über viele Jahre auszuzahlen. Dieser längere Zahlungszyklus bedeutet, dass ein Versicherer oder eine Gruppe davon ausgehen kann, dass Kapitalgewinne die Kosten von Verlusten ausgleichen. In den letzten Jahren wurde die Schadensdeckung in der Regel mit einer Schadenquote von rund 90 Prozent betrieben.
Im Vergleich dazu arbeiten Immobilien-Hedges in der Regel mit Verlustquoten von rund 55 bis 60 Prozent. Dies liegt daran, dass der Pool eine angemessene Finanzierung sicherstellen muss, um die mit dieser Absicherung verbundene Volatilität zu bewältigen. Die Short-Tail-Natur der Linie bietet jedoch nicht viel.
Kapitalerträge zum Ausgleich von Verlustkosten.
Die Berechnung des Konfidenzniveaus kann einen großen Einfluss auf die Verlustrate haben. Gruppen können sich auch dafür entscheiden, mit Beiträgen zu finanzieren, die auf ein Konfidenzniveau von 75 Prozent festgelegt sind, und lieber auf Nummer sicher gehen. Diese Preispräferenz würde natürlich den Beitrag (dh den Nenner des Index) erhöhen und somit einen kleineren Verlustindex im Vergleich zu den Finanzierungsbeiträgen der Gruppe auf dem erwarteten Niveau (dh 50–55 Prozent Konfidenzniveau) schaffen.
FAQs
Was sind Anpassungs- und andere Ausgaben?
Alle anderen Kosten für die Schadensregulierung, ob unternehmensintern oder extern, sind in der Schadenregulierung und allen anderen Ausgaben (A&O) enthalten. Gebühren, Gehälter und Gemeinkosten von Schadensregulierern sowie andere relevante Ausgaben, die bei der Bestimmung der Deckung anfallen, sind in A&O enthalten.
Was ist der Unterschied zwischen ALAE und ULAE?
Nicht zugeordnete Schadenregulierungskosten (ULAE) werden in großen Mengen geschätzt, normalerweise für eine Versicherungssparte, und sind nicht anspruchsaktenspezifisch. Schadenregulierungskosten werden als ALAE bezeichnet. Die mit einem bestimmten Anspruch verbundenen Kosten werden in diesem Abschnitt diesem Anspruch zugeordnet.
Wie wird der Schadenregulierungsaufwand berechnet?
Die Schadenquote wird berechnet, indem die erlittenen Gesamtschäden durch die gesamten Versicherungsprämien dividiert werden.
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