Ein Zinsdarlehen ist eine Art Hypothek mit variablem Zinssatz, bei der der Kreditnehmer in den ersten Jahren nur den Zinssatz zahlt. Das ist häufig eine niedrige „Teaser“-Rate. Dieser Artikel wurde entwickelt, um ein klares Bild davon zu bekommen, was nur Zinssatz, das Haus, die Berechnung und der Excel-Rechner sind.
Darlehen nur mit Zinsen
Anschließend wird das Darlehen in eine normale Hypothek umgewandelt. Der Zinssatz kann jedoch steigen, und die monatliche Zahlung muss auch einen Teil des Kapitals decken. Dies erhöht die Zahlung erheblich. Nach der Einführungsphase muss der Kreditnehmer bei bestimmten Zinsdarlehen den gesamten Restbetrag zurückzahlen.
Die Vorteile eines Zinsdarlehens
Der erste Vorteil
Dass die monatlichen Raten bei einem zinslosen Darlehen zunächst niedriger sind als bei einem klassischen Darlehen. Daher ermöglicht dies den Kreditnehmern, einen teureren Wohnsitz zu erwerben.
Das funktioniert nur, wenn der Kreditnehmer beabsichtigt, die höheren Raten nach Ablauf der Förderlaufzeit weiter zu zahlen. Manche Leute erhöhen zum Beispiel ihr Einkommen, bevor die Probezeit endet. Während andere beabsichtigen, das Haus zu verkaufen, bevor der Kredit fällig wird. Die verbleibenden Kreditnehmer refinanzieren sich zu einem neuen Zinsdarlehen, was jedoch nicht mehr möglich ist, wenn die Zinsen gestiegen sind.
Der zweite Vorteil
Die zinslose Hypothek kann schneller abbezahlt werden als ein normales Darlehen. Darüber hinaus werden bei beiden Darlehen Zuzahlungen direkt auf das Prinzip angerechnet. Bei einem Zinsdarlehen führt der geringere Kapitalbetrag jedoch zu einer etwas geringeren monatlichen Zahlung. Bei einem traditionellen Darlehen wird die Verschuldung verringert, die monatliche Zahlung bleibt jedoch gleich. Unterdessen können Kreditnehmer ihre Kredite schneller zurückzahlen, aber sie werden den Vorteil erst bemerken, wenn die Schulden abbezahlt sind. Kreditnehmer können bereits jetzt von einem Zinsdarlehen profitieren.
Der dritte Vorteil
Der letzte Vorteil eines Zinsdarlehens ist die Flexibilität, die es bietet. Kreditnehmer können beispielsweise zusätzliches Geld wie Boni oder Werbeaktionen dem Auftraggeber zuweisen. Sie werden auf diese Weise keinen Unterschied in ihrem Lebensstandard wahrnehmen. Wenn sie jedoch ihren Arbeitsplatz verlieren oder unvorhergesehene medizinische Kosten haben, können sie nur die Zinsen zahlen. Für sorgfältige Vermögensverwalter übertrifft ein Zinsdarlehen eine typische Hypothek.
Die Nachteile eines Zinsdarlehens
Erster Nachteil
Zunächst einmal sind Zinsdarlehen riskant für Kreditnehmer, die nicht wissen, dass das Darlehen umgewandelt wird. Wenn die Teaser-Rate endet, können sie sich die höhere Zahlung häufig nicht leisten. Andere wissen möglicherweise nicht, dass sie kein Eigenkapital in ihrem Haus haben und dass sie bei einem Verkauf nichts erhalten würden.
Der zweite Nachteil
Es betrifft Menschen, die auf neue Mitarbeiter angewiesen sind, um das höhere Gehalt zu finanzieren. Geschieht dies nicht oder geht die aktuelle Anstellung verloren, ist die größere Summe eine Tragödie. Andere beabsichtigen vielleicht eine Refinanzierung, aber wenn die Zinsen steigen, werden sie dazu nicht in der Lage sein.
Endlich
Das dritte Risiko ist ein Rückgang der Immobilienpreise. Dies benachteiligt Hausbesitzer, die beabsichtigen, ihr Haus zu verkaufen, bevor das Darlehen endet. Als der Immobilienboom 2006 aufhörte, konnten viele Hausbesitzer nicht verkaufen, weil ihre Hypothek höher war als der Wert ihrer Häuser. Lediglich eine Refinanzierung auf den neuen, niedrigeren Eigenkapitalwert käme seitens der Bank in Betracht. Leider waren Hausbesitzer, die sich die höhere Zahlung nicht leisten konnten, gezwungen, ihre Hypothek in Verzug zu setzen. Viele Menschen verloren ihr Zuhause aufgrund von Zinsdarlehen.
Verschiedene Arten von zinslosen Darlehen
Es gab zahlreiche Formen von Subprime-Darlehen ohne Zinsen. Die meisten davon wurden nach dem Jahr 2000 gegründet, um die Nachfrage nach Subprime-Hypotheken zu befriedigen. Darüber hinaus begannen Banken, hypothekenbesicherte Wertpapiere zur Finanzierung ihrer Kredite zu verwenden. Da diese Derivate so beliebt waren, war der zugrunde liegende Hypothekenwert sehr gefragt. In Wahrheit trugen Zinsdarlehen wesentlich zur Subprime-Hypothekenkatastrophe bei.
Hier ist eine Aufschlüsselung dieser ungewöhnlichen Kredite. Aufgrund ihrer zerstörerischen Natur sind viele nicht mehr verfügbar.
- Option In den ersten fünf Jahren konnten Kreditnehmer mit einem ARM-Darlehen ihre monatliche Zahlungshöhe selbst bestimmen. ARM ist eine Abkürzung für Variable Rate Mortgage.
- Negative Amortisationsdarlehen werden jeden Monat zum Kapital hinzugefügt, anstatt davon abzuziehen.
- Ballonkredite verlangen, dass der gesamte Kredit innerhalb von fünf bis sieben Jahren zurückgezahlt wird.
- Kreditnehmer, die Kredite ohne Anzahlung in Anspruch nahmen, konnten einen Kredit für die Anzahlung erhalten.
Berechnung des Zinsdarlehens
Die Darlehensberechnung mit reinem Zins berechnet Ihre Zahlung mit nur zwei Variablen: dem ausstehenden Darlehensbetrag und dem jährlichen Berechnungszinssatz. Ihre monatliche Zinszahlung wird angezeigt, nachdem Sie auf „Nur Zinszahlung berechnen“ geklickt haben.
Begriffe und Definitionen für die Berechnung von Zinsdarlehen
Principal Der Nennbetrag des Darlehens, der die ursprünglich investierte oder verliehene Menge darstellt.
Zinsen – Geld, das regelmäßig zu einem festgelegten Satz für die Verwendung von geliehenen Mitteln oder für die Stundung der Rückzahlung von Schulden gezahlt wird.
Zinssatz – Der Bruchteil der Kredite, die dem Kreditnehmer als Zinsen in Rechnung gestellt werden, oft dargestellt als jährlicher Prozentsatz des ausstehenden Betrags.
Hypothekenzahlung – Der Geldbetrag, der monatlich für eine Hypothek erhoben wird und in der Regel sowohl Zinsen als auch Kapital beinhaltet.
Darlehen – Ein durch die Sicherheit einer bestimmten Immobilie besicherter Schuldtitel, zu dessen Rückzahlung der Kreditnehmer über einen bestimmten Zeitraum verpflichtet ist.
Darlehenslaufzeit – Die Anzahl der Jahre, die der Kreditnehmer das Darlehen zurückzahlen muss.
Nur-Zins-Darlehen — Darlehen, bei denen der Kreditnehmer nur für einen festgelegten Zeitraum Zinsen auf die Hauptschuld zahlt, während der Kapitalsaldo unverändert bleibt.
Darlehen nur für Eigenheimzinsen
Bei einem zinslosen Hypothekendarlehen zahlt der Kreditnehmer nur die Zinsen für die Hypothek durch monatliche Zahlungen für eine feste Laufzeit. In der Regel dauert die Amtszeit zwischen 5 und 7 Jahren. Nach Ablauf der Laufzeit refinanzieren viele Menschen ihre Häuser, machen eine Klumpen Summenzahlung oder beginnen Sie mit der Tilgung des Darlehensbetrags. Dennoch, wenn das Kapital bezahlt ist, schießen die Zahlungen in die Höhe.
Wer sollte über ein zinsloses Wohnungsbaudarlehen nachdenken?
Wenn der Kreditnehmer die folgenden Kriterien erfüllt, kann eine zinslose Hypothek für ein Wohnungsbaudarlehen in Betracht gezogen werden:
- Wunsch, jetzt ein größeres Haus zu besitzen.
- Verstehen Sie, dass das Haus schnell verkauft werden muss.
- Sie möchten eine niedrigere Anfangszahlung und sind sicher, dass sie in Zukunft mit einer erheblichen Erhöhung der Zahlungen umgehen können.
- Sie sind sehr davon überzeugt, dass eine anderweitige Anlage des Geldes eine deutlich höhere Rendite bringt.
Ist es für mich möglich, ein zinsloses Darlehen zu erhalten?
Trotz der Tatsache, dass es zahlreiche Gefahren gibt, können Hypothekenzahlungen ohne Zinsen die beste Option für den Kreditnehmer sein, wenn Sie die folgenden Bedingungen erfüllen:
Das aktuelle Einkommen ist gering, aber es ist klar, dass es in Zukunft steigen wird.
Das Eigenkapital des Eigenheims ist beträchtlich, und das Geld wird für zusätzliche Investitionen oder Tilgungszahlungen des Kreditnehmers verwendet.
Das Einkommen des Kreditnehmers ist unregelmäßig und er wünscht sich die Freiheit, Investitionen zu tätigen.
Zinssatz nur für Darlehen
Der Zinssatz für reine Zinsdarlehen entspricht nicht den Standards des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) für Qualifiziert Hypotheken (QMs) (CFPB). Tatsächlich besagen diese Standards ausdrücklich, dass ein rein verzinslicher Darlehenszinssatz nicht zulässig ist. Infolgedessen verlieren Kreditgeber, die sie anbieten, wichtige Rechtssicherheiten, die sie sonst hätten, um die Rückzahlungsfähigkeit des Kreditnehmers sicherzustellen. Infolgedessen sind Kreditgeber bei diesen Krediten einem erhöhten Risiko ausgesetzt, und ihre Zinsen sind daher etwas höher.
Der reine Zinssatz ist nicht immer hoch. In anderen Situationen können sie nur einen Viertelprozentpunkt höher sein als ein vergleichbares Fully amortisieren Jumbo-Darlehen. Die Zinssätze variieren jedoch stark von Kreditgeber zu Kreditgeber und hängen von den Qualifikationen des Kreditnehmers ab. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto höher ist Ihre Anzahlung und desto höher Ihre Revolution Reserven. Und desto wahrscheinlicher ist es, dass die Kreditgeber Ihnen ihren besten Zinssatz anbieten.
Haben Zinsdarlehen höhere Zinssätze?
die Nachteile von Zinshypotheken. Zunächst einmal haben diese Kredite im Vergleich zu normalen Hypotheken oft höhere Zinsen. Nur durch die Verschiebung der Hauptzahlung auf einen späteren Zeitpunkt können die monatlichen Kosten sinken.
Was ist ein zinsloses Darlehen für ein Jahr?
Einfach definiert ist eine zinslose Hypothek eine, bei der Sie nur für die ersten Jahre des Darlehens Zinsen zahlen, was zu niedrigeren monatlichen Anfangszahlungen führt.
Wie lange ist ein Zinsdarlehen gültig?
Eine reine Zinshypothek, was ist das also? Vereinfacht gesagt müssen Kreditnehmer für eine festgelegte Laufzeit, typischerweise fünf bis zehn Jahre, nur die Zinsen für die Laufzeit sowie etwaige Kosten zahlen. Infolgedessen sind die Zahlungen während dieser Zeit viel niedriger als bei einer Kapital- und Zinshypothek.
Lohnt es sich nur Zinsen zu zahlen?
Ein Kapital- und Zinsdarlehen hätte wahrscheinlich keinen höheren Zinssatz. Dadurch zahlen Sie über die Laufzeit des Darlehens mehr. Während der reinen Zinslaufzeit leisten Sie keine Tilgungszahlungen, sodass der Kreditsaldo gleich bleibt. Nach der reinen Zinslaufzeit steigen Ihre Rückzahlungen und sind möglicherweise nicht mehr zu bewältigen.
Banken bieten Zinsdarlehen an, richtig?
Eine Hypothek mit reinen Zinszahlungen: Abhängig von Ihrer Bonität sind zinslose Darlehen eine Option. Diese Darlehen erfordern, dass Sie nur für einen festgelegten Zeitraum Zinsen zahlen, bevor Sie für die restliche Laufzeit des Darlehens Kapital- und Zinszahlungen leisten.
Warum nehmen Menschen Kredite mit einfachen Zinsen auf?
Anleger können ihre steuerlich absetzbaren Ausgaben mit Zinsdarlehen maximieren. Anleger erhalten häufig Zinsdarlehen, um ihre Steuerabzüge zu maximieren, da die Zinszahlungen für Investitionsdarlehen steuerlich absetzbar sind.
Wenn ich eine reine Zinshypothek habe, darf ich mein Haus verkaufen?
Wie bereits erwähnt, müssen Sie den gesamten Kreditsaldo zurückzahlen, wenn die Laufzeit einer reinen Zinshypothek abgelaufen ist. Sie haben die Möglichkeit, Ihr Haus zu verkaufen, wenn Sie dort nicht mehr wohnen möchten, und den Erlös zur Tilgung Ihres Darlehens zu verwenden.
Ist es einfach, für ein Zinsdarlehen genehmigt zu werden?
Wer Anspruch auf eine zinslose Hypothek hat, wird durch die spezifischen Richtlinien der einzelnen Kreditgeber geregelt. Aber im Allgemeinen sind die Standards strenger als bei anderen Arten von Hypotheken. Eine Anzahlung von 20 %, eine Kreditwürdigkeit von 700 und ein bescheidenes Verhältnis von Schulden zu Einkommen sind wahrscheinliche Anforderungen.
Zusammenfassung
Ein Zinsdarlehen ist eine Art Hypothek mit variablem Zinssatz, bei der der Kreditnehmer in den ersten Jahren nur den Zinssatz zahlt.
Häufig gestellte Fragen zum Zinssatz für nur verzinste Darlehen
Warum sollten Sie ein Darlehen nur mit Zinsen aufnehmen?
Nur-Zins-Darlehen bieten eine Alternative zur Mietzahlung, die teuer und ungewiss sein kann. Wenn Sie unregelmäßige Einnahmen haben, kann ein Zinsdarlehen eine gute Möglichkeit sein, die Ausgaben zu verwalten. Sie können die monatlichen Verpflichtungen niedrig halten und große Pauschalbeträge leisten, um den Kapitalbetrag zu reduzieren, wenn Sie über zusätzliche Mittel verfügen.
Sind Zinshypotheken eine gute Idee?
Nur-Zins-Hypotheken können aufgrund der niedrigeren monatlichen Zahlungen, die Sie leisten müssen, verlockend erscheinen. Dies kann vielen Menschen wie ein gutes Angebot erscheinen, da es bedeutet, dass der Betrag, den sie jeden Monat zurückzahlen, erheblich geringer ist als bei einer Standardhypothek.
Ist ein Zinsdarlehen gut für Erstkäufer?
Nur-Zins-Hypotheken sind vorteilhaft für Erstkäufer von Eigenheimen. … Diese Kreditnehmer zahlen in mageren Monaten oft nur Zinszahlungen und zahlen zusätzlich zum Kapital, wenn Boni oder Provisionen eingehen.
Kann ich mein Haus verkaufen, wenn ich eine zinslose Hypothek habe?
Wenn Sie kaufen, um zu vermieten, kann eine zinslose Hypothek bequemer sein, da sie Ihre Gemeinkosten niedriger hält und Sie die Immobilie nach Ablauf der Laufzeit einfach verkaufen können, um das Darlehen zurückzuzahlen
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