Was ein Finanzberater macht, ist eine häufige Frage. Im Allgemeinen unterstützen Sie diese Experten bei der Entscheidung, was Sie mit Ihrem Geld tun möchten, was Investitionen oder andere Maßnahmen umfassen kann. Gab es schon einmal Zeiten, in denen Sie das Gefühl hatten, professionelle Beratung zu Ihren Finanzen zu benötigen, Ihnen aber die Mittel für die Beauftragung eines Beraters fehlten? Beachten Sie, dass Finanzberater normale Menschen bei der Verwirklichung ihrer finanziellen Ziele unterstützen, nicht nur die Wohlhabenden. Vor allem aber soll dieser Artikel Ihnen zeigen, was Finanzberater tun und wie sie Sie auf verschiedene Weise unterstützen können.
Wer ist ein Finanzberater?
Ein Finanzberater ist ein Fachmann, der Menschen und Unternehmen in Finanzangelegenheiten berät. Durch die Bereitstellung von Kenntnissen in Bereichen wie Investitionsplanung, Ruhestandsplanung, Nachlassplanung, Steuerplanung, Risikomanagement und Budgetierung unterstützen sie Kunden dabei, kluge Finanzentscheidungen zu treffen. Darüber hinaus können Kunden mit Finanzberatern zusammenarbeiten, um ihre finanziellen Ziele zu verstehen, einen Finanzplan zu entwickeln und umzusetzen und ihre Entwicklung im Laufe der Zeit zu überwachen. Während einige als unabhängige Berater arbeiten, sind andere bei Finanzinstituten wie Banken, Maklerhäusern oder Versicherungsunternehmen angestellt.
Stellenbeschreibung eines Finanzberaters
Hier sind einige der Aufgaben eines Finanzberaters:
#1. Ruhestandsplanung
Finanzberater unterstützen Sie dabei, Ihre Ruhestandsziele zu erreichen. Ein Unternehmen aufzubauen, Urlaub zu machen und die Enkelkinder zu sehen sind mögliche Ziele für den Ruhestand. Unabhängig von Ihren Zielen muss ein Finanzberater Sie dabei unterstützen, diese zu erreichen.
Darüber hinaus unterstützen Sie Finanzberater beim Sparen für den Ruhestand und helfen Ihnen gleichzeitig, durch Ihre Einkommensquelle Vermögen aufzubauen. Beachten Sie, dass Sie mithilfe von Finanzinvestoren Möglichkeiten zur Aufstockung Ihrer Altersvorsorge planen und Ihren Finanzbedarf abschätzen können
#2. Investitionen
Finanzberater schützen Ihr Geld langfristig vor Risiken, indem sie Sie bei Investitionen und beim Vermögensaufbau unterstützen. Beachten Sie, dass diese Anlageexperten Sie darüber beraten können, welche Investmentfonds für Sie am besten geeignet sind und wie Sie Ihre Anlage verwalten und maximieren können. Darüber hinaus können Ihnen Anlageexperten dabei helfen, Ihr Risiko zu managen und die Schritte zu verstehen, die zum Erreichen Ihrer finanziellen Ziele erforderlich sind.
Schließlich kann Ihnen auch ein erfahrener Anlageprofi dabei helfen, bei Markteinbrüchen die Fassung zu bewahren. Finanzberater sind sich darüber im Klaren, dass Investmentfonds mit größerer Wahrscheinlichkeit an Wert gewinnen, wenn sie fallen. Sie werden Sie daher ständig daran erinnern, Ihre Anlagen sorgfältig zu prüfen.
#3. Steuerplanung
Der Umgang mit Steuern kann verwirrend sein, insbesondere wenn Ihr Vermögen wächst und Sie sich dem Ruhestand nähern, den Sie sich schon immer gewünscht haben. Ein Steuerexperte kann Ihnen anschaulich erklären, wie sich Steuern auf Ihre Finanzen auswirken können. Das Ziel besteht darin, Ihre Steuerlast zu maximieren und gleichzeitig die höchste Rendite zu erzielen. Darüber hinaus erfahren Sie von einem Finanzberater, dass Sie Ihre Anlageentscheidungen niemals ausschließlich auf steuerliche Erwägungen stützen sollten.
#4. Gesundheits- und Langzeitpflegeplanung
Finanzberater können Menschen dabei helfen, ihre Optionen für eine langfristige Krankenversicherung, Schuldenmanagement, Budgetierung, Sparen für das Studium und Nachlassplanung zu verstehen. Sie können auch:
- Sie helfen ihnen bei der Auswahl eines Plans, der jetzt und in Zukunft erschwinglich ist.
- Darüber hinaus können sie auch Strategien zur Schuldentilgung und zur Schuldenvermeidung in der Zukunft entwickeln.
- Schließlich können sie Menschen auch dabei helfen, die Personen oder Organisationen zu identifizieren, die ihr Erbe nach ihrem Tod erhalten möchten.
Arten von Finanzberatern
Finanzberater sind Börsenmakler mit grundlegenden Finanzkenntnissen und Lizenzen, die Kunden bei der Auswahl von Wertpapieren und Anlagestrategien unterstützen. Sie verfügen außerdem über spezielle Fähigkeiten als Finanzplaner, Anlageberater und Analysten.
Zu den Arten von Finanzberatern gehören:
#1. Zertifizierter Finanzplaner (CFP).
Um ein CFP zu werden, müssen Sie einen anspruchsvollen Zertifizierungsprozess durchlaufen und anspruchsvolle Prüfungen erfolgreich bestehen. CFPs sind Experten für die Erstellung umfassender Finanzpläne für Kunden.
#2. Chartered Financial Analyst (CFA).
Das CFA Institute hat diesen besonderen Finanzexperten für die Unterstützung bei der Bewertung der Wertpapiere von Käufern und Verkäufern zertifiziert.
#3. Registrierter Anlageberater (RIA).
Dieses Unternehmen, das private Finanzberater beschäftigt, ist entweder vom Staat oder von der US-Börsenaufsicht SEC (Securities and Exchange Commission) zum Betrieb zugelassen. RIA-Mitarbeiter haben die Befugnis, Investitionen für Kunden auszuwählen.
#5. Chartered Financial Consultant (ChFC).
Das American College of Financial Services hat diese Art von Berater zertifiziert, um Kunden bei einer Vielzahl von Finanzplanungsproblemen zu unterstützen.
So werden Sie Finanzberater
Um Finanzberater zu werden, sind in der Regel der Erwerb einer Lizenz und der Abschluss einer branchenspezifischen Ausbildung erforderlich. Wenn Sie auf eine Karriere im Finanzwesen vorbereitet sind, denken Sie über die erforderlichen Qualifikationen nach, um Finanzberater zu werden, und ergreifen Sie die folgenden Maßnahmen:
#1. Such dir einen Job
Einen Job bei einem Unternehmen zu bekommen, das Ihre Lizenz sponsert, ist der erste Schritt auf dem Weg zum Finanzberater. Einige Unternehmen stellen Personen ohne vorherige Erfahrung in der Finanzbranche ein und bilden sie zu Finanzberatern aus. Im Gegensatz dazu suchen diese Unternehmen häufig nach Kandidaten mit ausgeprägten Vertriebsfähigkeiten. Wenn Sie also über solche Erfahrungen verfügen, sollten Sie dies in Ihrer Bewerbung und im Vorstellungsgespräch erwähnen.
#2. Bestehen Sie wichtige Lizenzprüfungen
Das Bestehen der FINRA Series 7-Prüfung und zusätzlicher Prüfungen basierend auf der Art der Produkte und Dienstleistungen, die Sie verkaufen möchten, ist für den Einstieg in die Finanzberatungsbranche unerlässlich. Wenn Sie beispielsweise in den meisten Bundesstaaten Wertpapiere verkaufen möchten, müssen Sie die FINRA Series 66-Prüfung bestehen.
#3. Führen Sie eine Hintergrundüberprüfung durch
Im Rahmen des Registrierungsprozesses für einen neuen Finanzberater ist eine Hintergrundüberprüfung erforderlich. Dies kann einige Wochen dauern und Aktivitäten wie die Arbeit unter der Aufsicht eines voll lizenzierten Maklers oder die Erstellung eines Geschäftsportfolios einschränken.
#4. Bauen Sie einen Kundenstamm auf
Der Aufbau eines starken Geschäftsportfolios ist für den Erfolg von Finanzberatern von entscheidender Bedeutung. Um dies zu erreichen, sollten Sie erstklassigen Service bieten, auf die Bedürfnisse Ihrer Kunden eingehen und Beziehungen zu anderen Fachleuten in Ihrem Bereich pflegen. Dies wird Ihnen helfen, Kunden an andere weiterzuempfehlen und ihr Geschäft gemeinsam auszubauen.
#5. Bleiben Sie über Bildungsanforderungen auf dem Laufenden
Finanzberater müssen nach Erhalt ihrer Lizenz die regulatorischen Anforderungen erfüllen, um diese zu behalten. Zu diesen Anforderungen gehören der Abschluss von Weiterbildungsprogrammen und das Bestehen von Standardprüfungen. Beachten Sie, dass die Einhaltung dieser Anforderungen für Finanzberater von entscheidender Bedeutung ist, um über die neuesten Gesetze und Best Practices der Branche auf dem Laufenden zu bleiben, auch wenn dies zeitaufwändig sein kann.
Wie lange dauert es, Finanzberater zu werden?
Innerhalb von 30 Tagen kann man einen Job bei einem Unternehmen bekommen und eine Lizenz erhalten. Um Finanzberater zu werden, sind jedoch monatelange Studien- und Vorbereitungsarbeiten sowie zusätzliche Zeit – Monate oder Jahre – erforderlich, um alle erforderlichen zusätzlichen Lizenzen oder speziellen Zertifizierungen zu erwerben.
Finanzberater bieten mehr als nur Finanzberatung. Sie können auch in anderen Arbeitsbereichen erfolgreich sein. Zu diesen Berufen zählen:
- Financial Manager
- Financial Analyst
- Budget Analyst
- Versicherungsvertreter
- Wertpapiermakler
- Vertriebsmitarbeiter für Finanzdienstleistungen
- Immobilienmakler
Machen Finanzberater sechsstellige Beträge?
Das ist möglich, aber persönliche Finanzberater verdienen durchschnittlich 94,000 US-Dollar pro Jahr. Demnach verdiente die Hälfte der Finanzberater mehr, die andere Hälfte weniger. Während jeder Zehnte mehr als 200,000 US-Dollar verdiente, verdiente jeder Zehnte weniger als 48,000 US-Dollar.
Können Sie als Finanzberater 300 verdienen?
Ja, das können Sie, aber Sie müssen den folgenden Prozess befolgen:
#1. Bauen Sie eine Marke mit doppelter Wirkung auf.
Branding ist für Finanzberater unerlässlich, aber eine Marke mit doppelter Wirkung ist der Schlüssel zur Kontaktaufnahme mit potenziellen vermögenden Kunden. Um sich sowohl bei wohlhabenden Personen als auch bei wichtigen Empfehlungsquellen effektiv zu positionieren, müssen Sie Ihr technisches Wissen und Ihre Fähigkeiten hervorheben und kommunizieren, wie die Zusammenarbeit mit Ihnen ihre Geschäftsentwicklungsaktivitäten unterstützt.
#2. Richten Sie ein Knotennetzwerk ein.
Nodal-Networking ist für Finanzberater eine Möglichkeit, Beziehungen zu erstklassigen Empfehlungsquellen zu identifizieren und aufzubauen. Dabei geht es darum, potenzielle Quellen zu prüfen, um sicherzustellen, dass sie die Art von Kunden haben, an denen sie interessiert sind, und sie an Sie weiterleiten können. Darüber hinaus hilft es dabei, den wirtschaftlichen Klebstoff zu bestimmen, der erforderlich ist, um sie zu einer konsistenten Quelle für Neugeschäft zu machen.
Die meisten Finanzberater haben ein ähnliches Erscheinungsbild. Aber eine der effektivsten Möglichkeiten, Ihr Finanzberatungsgeschäft schnell und erheblich auszubauen, besteht darin, sich mit Ihrem Wissen, Ihren Erkenntnissen und Ihrer Expertise als Autorität auf Ihrem Gebiet einen Namen zu machen.
Was ist der bestbezahlte Finanzberater?
#1. Leitender Vermögensberater
Gehaltsspanne: 114,000 bis 150,000 US-Dollar pro Jahr
In den Vereinigten Staaten liegen die meisten Gehälter für leitende Vermögensberater derzeit zwischen 114,000 und 150,000 US-Dollar pro Jahr. Obwohl sie eine Gehaltserhöhung erhalten können, zeigt die durchschnittliche Gehaltsspanne, dass das Gehalt in dieser Position unabhängig vom Qualifikationsniveau und der jahrelangen Erfahrung gleichbleibend ist. Jüngsten Stellenausschreibungen zufolge suchen einige Unternehmen in den USA nach Stellen als leitende Vermögensberater.
#2. Privater Vermögensberater
Gehaltsspanne: 60,000 bis 139,500 US-Dollar pro Jahr
Ein privater Vermögensberater verwaltet die Finanzen von Einzelpersonen oder Familien sowie deren Anlagen und Vermögen und berät. Sie arbeiten mit Kunden zusammen, um einen Vermögensverwaltungsplan zu entwickeln, und beraten sie bei wichtigen finanziellen Entscheidungen. Darüber hinaus sind sie häufig Teil des Finanzteams des Kunden und sollten über die Marktentwicklung und Wirtschaftsnachrichten gut informiert sein.
#3. Anlageberater
Gehaltsspanne: 45,000 bis 120,000 US-Dollar pro Jahr
Anlageberater beraten Kunden bei der Anlage ihres Geldes. Sie müssen Recherchen und Analysen durchführen, Finanzprognosen erstellen, Ziele bewerten und Investitionsmöglichkeiten vorschlagen. Darüber hinaus müssen sie langfristige Beziehungen zu den Kunden pflegen und deren Vertrauen gewinnen, um durch die Erhebung von Gebühren oder Provisionen auf Investitionen Geld zu verdienen.
Ist eine Karriere als Finanzberater gut?
Der Beruf eines Finanzberaters ist eine gute Karriere, denn er bietet Ihnen unbegrenzte Verdienstmöglichkeiten, einen flexiblen Arbeitsplan und die Möglichkeit, Ihre Praxis individuell zu gestalten. Nachteilig sind jedoch ein hoher Stresspegel, der Aufwand für den Aufbau eines Kundenstamms und die ständige Einhaltung regulatorischer Anforderungen.
Machen Finanzberater viel Mathe?
Finanzberater müssen hervorragende Mathematikstudenten sein, da sie ständig mit Zahlen zu tun haben. Sie müssen entscheiden, wie viel Geld investiert wird, wie sehr es sich im Laufe der Zeit verändert oder wächst und wie sie ein ausgewogenes Portfolio mit verschiedenen Anlagen aufbauen.
Ist es stressig, als Finanzberater zu arbeiten?
Finanzberater sind möglicherweise stärkerem Stress ausgesetzt als ihre Kunden. Eine Studie der Financial Planning Association ergab, dass 70 % der Berater berichten, dass sie sich gestresst fühlen, während 60 % der Anleger von einem hohen oder mäßigen Stressniveau berichten.
Wie viel verdienen ähnliche Berufe wie Finanzberater?
Finanzmanager verdienen durchschnittlich 132,000 US-Dollar und sind damit mit Finanzberatern vergleichbar. In diesem Jahr verdienten die oberen 25 % 192,000 US-Dollar, während die unteren 25 % 99,000 US-Dollar verdienten.
Wie hoch ist das Gehalt eines Finanzberaters bei Morgan Stanley?
Das geschätzte Gesamtgehalt eines Finanzberaters bei Morgan Stanley beträgt 143,000 US-Dollar pro Jahr, was dem Durchschnitt entspricht. Das Grundgehalt beträgt 81,000 US-Dollar und das Zusatzeinkommen 61,000 US-Dollar.
Wie hoch ist das Gehalt eines Finanzberaters bei Merril Lynch?
Das geschätzte Gesamtgehalt eines Finanzberaters bei Merrill Lynch beträgt 156,000 US-Dollar pro Jahr, was der durchschnittlichen Spanne entspricht. Das Grundgehalt beträgt 82,000 US-Dollar und das Zusatzeinkommen 74,000 US-Dollar.
Wie kann ich wissen, ob ich als Finanzberater fair bezahlt werde?
Sie könnten darüber nachdenken, mit Ihren Kollegen über Ihr Gehalt zu sprechen, wenn Sie auf der Suche nach Anhaltspunkten sind, die Ihren Verdacht stützen, dass Sie unterbezahlt werden, und wenn Sie sich dabei wohl fühlen. Wenn Sie der Gedanke einschüchtert, denken Sie daran, dass es gegen das Gesetz verstößt, wenn Arbeitgeber die Diskussion über das Gehalt am Arbeitsplatz verbieten. Nur weil Sie dazu gesetzlich berechtigt sind, heißt das jedoch nicht, dass die Praxis, offen über das Gehalt zu sprechen, an Ihrem Arbeitsplatz gesellschaftlich akzeptabel ist. Wenn Sie einen Kollegen nach seinem Gehalt fragen, achten Sie darauf, dass Sie dabei taktvoll vorgehen.
Daher können Sie jemanden zu Rate ziehen, mit dem Sie gerne über heikle Themen sprechen und den Sie gut kennen. Sie könnten sich auch mit einem ehemaligen Kollegen in Verbindung setzen, der möglicherweise eher bereit ist, über das Gehalt zu sprechen, da es jetzt nicht mehr so wichtig ist. Gestalten Sie das Gespräch entspannt und privat, indem Sie eine ruhige Umgebung wählen.
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