Verstößt ein Kreditnehmer gegen die Bedingungen einer Hypothek or vertraue der Tat, macht eine Beschleunigungsklausel die gesamte Verpflichtung sofort fällig. Es wird auch angegeben, wann ein Kreditgeber die vollständige Rückzahlung eines Kredits verlangen kann. In diesem Beitrag werden wir jedoch vollständig verstehen, was eine Veräußerungsklausel bei Immobilien und Hypotheken wirklich ist; dazu gehört auch ein Vergleich zwischen der Veräußerungsklausel und der Beschleunigungsklausel.
Entfremdungsklausel
Eine als Beschleunigungsklausel bezeichnete Klausel in einer Hypotheken- oder Treuhandurkunde sieht vor, dass die gesamte Schuld sofort fällig wird; nur wenn der Kreditnehmer gegen die Vertragsbedingungen verstößt. Darüber hinaus werden die Umstände festgelegt, unter denen ein Kreditgeber die vollständige Rückzahlung eines Darlehens verlangen kann.
Im Allgemeinen ist die Beschleunigung einer Verschuldung eine schreckliche Idee. Typischerweise weist dies darauf hin, dass ein Kreditnehmer die Vertragsbedingungen nicht erreichen konnte; und der Kreditgeber fordert die sofortige Zahlung des gesamten Kreditsaldos, um eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden.
Während Beschleunigungsbestimmungen am häufigsten bei gewerblichen und Wohnimmobilientransaktionen zu finden sind, kommen sie auch in einigen Mietverträgen vor.
Eine Veräusserungsklausel ist eine Klausel, die in Darlehensverträgen, Hypotheken, Treuhandverträgen oder Versicherungsverträgen erkennbar ist. Es gibt dem Kreditgeber das Recht, unter bestimmten Umständen die Rückzahlung des ausstehenden Kreditsaldos zu verlangen.
Mit anderen Worten, wenn eine Person Geld von einer Bank leiht, um ein Haus zu erwerben, und weiterhin verpflichtet ist, Kapital und Zinsen im Rahmen der Darlehensvereinbarung zu zahlen; Der gesamte Restbetrag der geliehenen Mittel wird bei einem zukünftigen Verkauf sofort fällig und zahlbar.
Was ist die Entfremdungsklausel in Immobilien
Veräußerungsklauseln, auch bekannt als Due-on-Sale-Klauseln, sind Bestimmungen in Immobilienverträgen, die Kreditnehmer verpflichten, den Restbetrag ihres Hypothekendarlehens sofort nach dem Verkauf oder der Übertragung des Eigentums einer Immobilie und vor dem Erwerb des Eigentums durch den neuen Käufer zurückzuzahlen . Es gilt, ob die Übertragung freiwillig ist oder nicht. Sie können diese Sprache nun in die meisten Hypothekenverträge aufnehmen.
Bei Immobilien bietet Ihnen Ihr Kreditgeber ein Darlehen im Austausch für das Eigentum an der Immobilie, das der Kreditgeber als Sicherheit verwendet. Als solches dient es als Schutz für sie, während Sie die Schulden zurückzahlen. In ähnlicher Weise schützen sie sich weiter, indem sie hypothekarische Bestimmungen wie die Veräußerungsklausel anwenden. Es stellt sicher, dass sie ihre Kosten zurückerhalten, selbst wenn Sie Ihr Haus verkaufen oder das Eigentum an Ihrem Haus übertragen. Im Allgemeinen verwendet Ihr Kreditgeber sowohl die Titel- als auch die Hypothekenbestimmungen, um seine Interessen zu schützen.
Der Zweck einer Immobilienveräußerungsklausel
Was ist der Zweck einer Veräusserungsklausel? Bei Immobilien verbietet eine Veräußerungsbestimmung einem Grundstückseigentümer, eine Hypothek auf eine andere Partei zu übertragen. Es handelt sich um eine Klausel, die während der gesamten Laufzeit eines Wohnungsbaudarlehens in Kraft bleibt. Ihre Veräußerungsklausel bei Immobilien verlangt jedoch, dass Sie die Erlöse aus dem Verkauf zur Tilgung Ihrer Hypothek ausgeben.
Die Bedingungen Ihres Darlehens haben keinen Einfluss auf die Fähigkeit Ihres Käufers, ein Darlehen mit vergleichbaren Bedingungen zu finanzieren. Wenn ein Käufer nicht bar zahlt, muss er mit einem Kreditgeber verhandeln, um eine Finanzierung zu einem Zinssatz und einer Laufzeit zu vereinbaren, die seiner Finanz- und Kreditsituation angemessen sind.
Was ist das Gegenteil von Entfremdung in Immobilien?
Eine anrechenbare Hypothek ist das genaue Gegenteil einer Veräusserungsklausel. Wie es funktioniert ist wie folgt:
- Der Käufer übernimmt die bestehende Hypothek des Verkäufers in vollem Umfang.
- Der Käufer beginnt mit der Zahlung der monatlichen Hypothekenzahlungen.
- Der Verkäufer wird von allen Verpflichtungen und Verbindlichkeiten, die sich aus dem Darlehen ergeben, befreit.
Der Hauptvorteil für einen Käufer, der keine erstklassigen Kreditkonditionen erhalten kann, besteht darin, dass er sofort für eine Hypothek mit einem Zinssatz angemeldet wird, der von der Kredithistorie des Vorbesitzers und nicht von seiner eigenen bestimmt wird.
Während bestimmte FHA-, VA- und USDA-Hypotheken angenommen werden können, ist dies bei herkömmlichen Hypotheken fast nie der Fall. Sogar annehmbare Hypotheken unterliegen der Qualifikation des Kreditgebers vor der Genehmigung einer Hypothekenübertragung. Eine qualifizierte Annahme erfordert in der Regel, dass sich der neue Käufer auf der Grundlage seines Schulden-Einkommens-Verhältnisses und anderer versicherungstechnischer Kriterien für eine Finanzierung qualifiziert.
Schließlich wissen Sie erst, ob Ihre anzunehmende Hypothek wirklich übertragbar ist, wenn die Bank eine Bonitätsprüfung Ihres Kaufinteressenten durchführt.
Was ist der praktische Nutzen der Entfremdungsklausel?
Kurz gesagt, da es dem Kreditnehmer gesetzlich untersagt ist, die Hypothek am Verkaufsdatum zu verkaufen, zu übertragen oder abzutreten, muss ein Immobilienbesitzer, wenn er das Eigentum an der Immobilie übertragen (Veräußerungseigentum) wünscht, die Bank am Ende der Laufzeit abbezahlen Datum der Schließung.
Im Allgemeinen verwendet der Verkäufer den Verkaufserlös zur Tilgung des Bankdarlehens, bevor er das Eigentum an den Käufer überträgt.
Entfremdungsklausel Hypothek
Wenn ein Kreditnehmer sein Haus verkauft oder überträgt, gibt die Veräußerungsklausel im Hypothekenvertrag dem Hypothekengeber das Recht, die sofortige und vollständige Rückzahlung des Darlehens einschließlich Kapital und Zinsen zu verlangen. Die Bedingung sieht vor, dass der Restbetrag zurückgezahlt werden muss, bevor das Eigentum des Käufers an der Immobilie übertragen werden kann. Da der Restbetrag beim Verkauf fällig wird, wird diese Bedingung manchmal als Due-on-Sale-Klausel bezeichnet. Diese Einschränkung gilt unabhängig von der Art der Transaktion oder Übertragung.
Wenn sich Ihr Kreditgeber auf eine Beschleunigungsklausel beruft, erhalten Sie eine Benachrichtigung per Post. Es sollte die Gründe für die Hypothekenbeschleunigung, die Kontaktinformationen des Kreditgebers, den Hypothekensaldo enthalten; einschließlich aller bisher geschuldeten rückständigen Zinsen sowie eines Fälligkeitsdatums der Zahlung.
In der Regel fordert das Schreiben Geld und enthält eine Zahlungsfrist. Wenn Sie den gesamten ausstehenden Restbetrag Ihres Darlehens zurückzahlen; Der Kreditgeber wird Ihnen den geänderten Titel frei von dem Hypothekenpfandrecht ausstellen.
Für den Darlehensgeber erfüllt die Veräußerungsklausel verschiedene Funktionen. Zunächst bietet es dem Kreditgeber die Zusicherung, dass der Kreditnehmer das Geld zurückzahlen wird. Darüber hinaus verlangt diese Klausel, dass der Kreditnehmer den Kreditgeber vor der Übertragung oder Abtretung der Hypothek an eine andere Partei benachrichtigt. Vor allem hindert eine Veräußerungsklausel den Hauskäufer daran, die Hypothek zu übernehmen. Ohne diese Klausel könnte der Käufer die alte Hypothek einfach aufnehmen und zum vorherigen Zinssatz zurückzahlen; anstatt sich einen neuen Kredit zu Marktzinsen zu sichern.
Die Veräußerungsklausel verpflichtet den Verkäufer, den Restbetrag seiner Hypothek am Tag des Abschlusses zurückzuzahlen. Häufig zahlt der Verkäufer den Restbetrag mit dem Verkaufserlös zurück.
Ausnahmen von der Klausel zum Verbot der Veräußerung
Während Hypothekengeber häufig die Entfremdungsklausel durchsetzen, gibt es Fälle, in denen ein Kreditnehmer die Hypothek auf eine andere Partei übertragen kann; ohne die Klausel zu aktivieren. Und damit die Rückzahlung der Hypothek vermeiden. Dazu gehören die folgenden:
- Wenn der Kreditnehmer stirbt, wird das Eigentum an einen Miteigentümer oder ein Familienmitglied des Eigentümers übertragen.
- Vermögensaufteilungen nach einer Scheidung oder Trennung
- Das Vermögen wird auf eine widerrufliche Wohnstiftung übertragen.
- Der Eigentümer sichert eine zweite Hypothek auf das Grundstück, z. B. ein Eigenheimdarlehen.
- Die Immobilie ist mit einer aufnehmbaren Hypothek belastet, was bedeutet, dass sie vor den 1970er Jahren erstellt wurde; und enthält keine Veräußerungsklausel.
Als nächstes ist die Entfremdungs- vs. Beschleunigungsklausel durchzulesen.
Entfremdungsklausel vs. Beschleunigungsklausel
Eine als Veräußerungsklausel bekannte Klausel schränkt Sie ein, Ihre Hypothek an den nächsten Käufer weiterzuverkaufen. Stattdessen muss Ihr Käufer vor dem Abschluss Ihres Hauses eine separate Finanzierung sicherstellen. Angenommen, Sie verkaufen ein Haus, das finanziert wird und eine Immobilie mit Entfremdungsklausel enthält. Es ist wichtig, Ihre finanzielle Verantwortung gegenüber Ihrem Kreditgeber zu verstehen, sobald ein Angebot für Ihr Haus abgegeben wurde.
Eine Veräußerungsklausel in einem Kreditvertrag oder einer Hypothek gibt einem Kreditgeber das Recht, die vollständige Zahlung aller fälligen Beträge zu verlangen; im Rahmen der Vereinbarung bei Eintritt eines bestimmten Ereignisses.
Diese Hypothekenveräußerungsklauseln sind in Wohn- und Gewerbeimmobiliendarlehen und Finanzierungsverträgen üblich. Sie garantieren, dass der Kreditgeber die volle Rückzahlung erhält, wenn die Immobilie nicht mehr auf dem Markt ist; oder wenn der Entleiher beabsichtigt, das Eigentum an einen Dritten zu übertragen.
Beschleunigung ist am häufigsten nützlich, wenn ein Kreditnehmer eine der Anforderungen der Vereinbarung nicht erfüllt.
Mit anderen Worten, eine Beschleunigungsklausel ist ein Begriff, der in Darlehensverträgen nützlich ist, die den Kreditnehmer zwingen, den gesamten Kapitalbetrag zurückzuzahlen; im Falle eines Vertragsverletzung oder Nichteinhaltung bestimmter, vom Kreditgeber auferlegter Verpflichtungen. Beschleunigungsklauseln sind insbesondere im Immobiliengeschäft üblich; da sie die Kreditgeber vor Zahlungsausfällen bei Zinszahlungen oder anderen Verbindlichkeiten schützen.
Wenn die Beschleunigungsklausel ausgelöst wird, versucht der Kreditgeber häufig, die Immobilie zwangsvollstreckbar zu machen. Die Beschleunigungsklausel kann nach Ermessen des Kreditgebers unter folgenden Umständen geltend gemacht werden:
- Unfähigkeit, monatliche Zahlungen zu leisten
- Unfähigkeit, Grundsteuern zu zahlen
- Unzureichender Versicherungsschutz für die Immobilie
- Insolvenz des Kreditnehmers
- Konkurs des Kreditnehmers
Was ist eine Entfremdungsklausel im Vergleich zu einer Beschleunigungsklausel?
Während eine Veräusserungsklausel wirksam wird, wenn Sie Ihr Haus verkaufen; Eine Beschleunigungsklausel tritt in Kraft, wenn Sie eine Kreditlaufzeitbedingung nicht einhalten. Der am häufigsten genannte Grund ist eine verspätete Hypothekenzahlung. Beide Bedingungen verpflichten Sie zur sofortigen Rückzahlung des gesamten Darlehensbetrags inklusive aufgelaufener Zinsen.
Was ist der Unterschied zwischen einer Akzelerationsklausel und einer Veräusserungsklausel?
Während eine Veräusserungsklausel beim Verkauf Ihres Hauses greift, greift eine Beschleunigungsklausel, wenn Sie eine Kreditlaufzeit nicht einhalten. Beide Bedingungen verpflichten Sie zur sofortigen Rückzahlung des gesamten Darlehensbetrags inklusive aufgelaufener Zinsen.
Was ist Entfremdung in Immobilien?
Eine als Veräußerungsklausel bekannte Klausel schränkt Sie ein, Ihre Hypothek an den nächsten Käufer weiterzuverkaufen. Stattdessen muss Ihr Käufer vor dem Abschluss Ihres Hauses eine separate Finanzierung sicherstellen. Angenommen, Sie verkaufen ein Haus, das finanziert wird und eine Immobilie mit Entfremdungsklausel enthält.
Welche Art von Klausel wird ein Kreditgeber verwenden, um eine Übernahme einer Hypothek zu verhindern
Beschleunigungsklauseln sind insbesondere im Immobiliengeschäft üblich, da sie Kreditgeber vor Zahlungsausfällen oder anderen Schuldverpflichtungen schützen.
Was ist die Defeasance-Klausel?
Eine Defeasance-Klausel ist eine Klausel in einem Kreditvertrag, die besagt, dass der Kreditnehmer das Eigentum an der Immobilie erhält, wenn er die Zahlungsanforderungen des Kreditgebers erfüllt.
Was ist eine Sweeper-Klausel?
Dies ist eine Bestimmung in einer Vereinbarung, die sich mit Rechten oder Pflichten befasst, die nicht anderweitig durch die Bedingungen der Vereinbarung übertragen werden.
Was ist eine Minderungsklausel?
Der Gedanke der Schadensminderung, gemeinhin als Lehre von den vermeidbaren Folgen bekannt, verbietet es einem Kläger, Schäden geltend zu machen, die durch zumutbare Anstrengungen hätten abgewendet werden können. Die Schadensminderungspflicht wird am häufigsten im deliktischen und vertragsrechtlichen Kontext verwendet.
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