Der 401(k)-Plan ist ein vom Unternehmen geförderter Altersvorsorgeplan. Jeden Monat wird ein Teil Ihres Monatsgehalts beiseitegelegt und in Ihren 401(k)-Plan oder in ein beliebiges Rentensparpaket gesteckt. Dieses Geld kann dann vom Konto abgehoben werden, wenn Sie den Punkt in Ihrer Karriere erreichen, an dem Sie bereit sind, in Rente zu gehen. Es besteht immer noch die Möglichkeit, dass eine Zeit kommt, in der Sie so dringend etwas Geld benötigen, dass Sie keine andere Wahl haben, als Geld von Ihrem 401 (k) -Plan abzuheben. Viele Menschen tun dies, ohne die Auswirkungen zu erkennen. Dieser Artikel konzentriert sich auf die Grundlagen und Berechtigung zur Auszahlung eines 401 nach der Pensionierung oder Beendigung eines Jobs sowie auf die Strafen, die mit der vorzeitigen Auszahlung Ihres 401 verbunden sind.
Überblick
Ein 401k ermöglicht es Ihnen, früh in Ihrem Job mit dem Sparen zu beginnen, um sicherzustellen, dass Sie genug Geld haben, um bequem in den Ruhestand zu gehen. Solange Sie sich entschieden haben, Geld für den Ruhestand zu sparen, können Sie mit einem 401(k)-Plan einen Teil Ihres Gehalts auf ein steuerfreies Anlagekonto einzahlen. 401k ist eine der beliebtesten Altersvorsorgeoptionen für Arbeitnehmer in den Vereinigten Staaten. Noch besser ist es, wenn Ihr Arbeitgeber den zur Seite gelegten Geldbetrag häufig bis zu einem bestimmten Betrag erhöht und so im Grunde sicherstellt, dass Sie ein kostenloses Einkommen erhalten.
Wenn Sie Zugriff auf das Geld benötigen, fragen Sie sich nicht selten, wie Sie Geld von Ihrem 401 (k) abheben können. Dies geschieht in den meisten Fällen insbesondere nach erheblichen oder unerwarteten Ausgaben. Dies gilt insbesondere dann, wenn es sich um einen erheblichen Aufwand handelt.
401K auszahlen – Wissen, wie es funktioniert
Das erste, was Sie tun müssen, um Ihr 401(k)-Konto auszuzahlen, ist, die Nummer anzurufen, die Sie auf dem Auszug für Ihren 401(k)-Plan haben, und den Kundendienstmitarbeiter zu bitten, Ihnen die erforderlichen Unterlagen zuzusenden möglicherweise erforderlich, um Ihr Konto auszuzahlen. In den meisten Fällen müssen Sie die Unterlagen von Hand ausfüllen. Unter bestimmten Umständen können Sie es jedoch möglicherweise online oder telefonisch ausfüllen.
In der Regel benötigen Sie die Unterschrift des Personalmitarbeiters oder Plansachbearbeiters Ihres bisherigen Unternehmens. Wenn Sie für ein nicht sehr großes Unternehmen gearbeitet haben, müssen Sie diese Dokumente möglicherweise persönlich vorbeibringen. In anderen Fällen müssen Sie möglicherweise den ersten Kontakt mit ihnen persönlich aufnehmen, um dies zu erledigen. Wenn Sie für ein großes Unternehmen arbeiten, ist höchstwahrscheinlich das Finanzunternehmen verantwortlich, das den 401 (k) -Plan mit seinen verschiedenen Anlageoptionen bereitgestellt hat.
Berechtigung zur Auszahlung eines 401(k)-Plans
Grundsätzlich können Sie kein Geld aus Ihrem 401 (k) -Plan abheben, wenn Sie noch bei der Firma beschäftigt sind, die zu Ihrem 401 (k) -Plan beiträgt. Dies liegt daran, dass dies gegen die Bedingungen Ihres Arbeitsvertrags mit Ihrem Arbeitgeber verstößt. Es gibt nur drei Ausnahmen, in denen Sie möglicherweise gegen diese Regel verstoßen können;
- Ein 401(k)-Darlehen
- Eine In-Service-Entnahme
- Oder Härtefallentzug
401 (k) Darlehensoption
Im Allgemeinen sollten Sie die Aufnahme eines Darlehens gegen Ihren 401 (k) nach Möglichkeit vermeiden. Dies liegt daran, dass Sie dem Geld, das Sie in Ihrem 401 (k) sitzen, wachsen lassen müssen, indem Sie ihm so viel Zeit wie möglich geben. Es ist auch eine Voraussetzung, dass Sie das Darlehen zurückzahlen müssen. Sie bezahlen den Kredit nicht nur mit der Tilgung, sondern auch mit Zinsen. Sie laufen Gefahr, langfristig Geld zu verlieren.
Nicht mehr beschäftigt
Wenn Sie nicht mehr bei den Unternehmen angestellt sind, die zu Ihrem 401(k)-Plan beitragen, steht es Ihnen frei, die Ihnen geschuldeten Mittel von diesen Unternehmen anzufordern. Sie haben die Möglichkeit, die 401 Gelder in bar auszuzahlen oder sie auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) zu übertragen.
Wenn Sie sich jedoch entscheiden, Ihr Guthaben zu verlängern, anstatt Bargeld von Ihrem Konto abzuheben, werden Sie keinen Strafen oder Steuern auf Ihr Einkommen unterliegen. Wenn Sie dies ordnungsgemäß tun, stellen Rollover für den Steuerpflichtigen keine steuerpflichtigen Umsätze dar. Der Internal Revenue Service betrachtet es nicht als Auszahlung, wenn Sie Ihr 401(k)-Planvermögen auf einen anderen qualifizierten Altersvorsorgeplan übertragen.
Möglichkeit des Härtefallabzugs
Im Notfall können Sie die Härtefall-Auszahlungsoption nutzen, um Geld von Ihrem Konto abzuheben, ohne dass Strafen verhängt werden. Wenn Sie in eine finanzielle Notlage geraten, zum Beispiel unerwartete Arztkosten oder Studiengebühren bezahlen müssen, oder wenn Sie Geld für eine Anzahlung auf Ihr erstes Eigenheim benötigen, ist es sinnvoll, diese Härtefallbezüge in Anspruch zu nehmen. Obwohl Ihnen mit dieser Option keine Strafen entstehen, sind Sie dennoch für die Zahlung der Einkommensteuer verantwortlich.
Bezüge aus Härtefällen können Sie allerdings nur von einem Wahlaufschubkonto vornehmen. Damit dies möglich ist, müssen Sie alle folgenden Bedingungen erfüllen:
- Sie stehen vor großen und dringenden finanziellen Herausforderungen und benötigen Mittel.
- Sie beschränken die Auszahlung auf den Mindestbetrag, den Sie zur Lösung des finanziellen Problems benötigen.
- Sie legen Beweise vor, um Ihre Behauptung zu untermauern.
Wenn festgestellt wird, dass Sie berechtigt sind, müssen Sie die von Ihnen angeforderten Unterlagen einreichen. Sowohl Ihr Arbeitgeber als auch der Grund, warum Sie Ihr Geld überhaupt abheben, spielen eine Rolle bei der Bestimmung, welche Unterlagen Sie vorlegen müssen.
Sobald Sie alle Unterlagen eingereicht haben, erhalten Sie einen Scheck über den Betrag mit der Erwartung, dass Sie keine Strafe zahlen müssen.
Wenn Sie im Kalenderjahr nach Ihrem 55. Lebensjahr Ihren Arbeitsplatz kündigen oder versuchen, den Vorbezug zu tätigen, besteht die Möglichkeit, dass Sie nicht von der 10%igen Vorbezugsgebühr betroffen sind. Wenn Sie diese Strafe ganz vermeiden möchten, gibt es verschiedene Möglichkeiten, dies zu tun. In diesem Fall sollten Sie sich Zeit nehmen und etwas recherchieren.
Im Wesentlichen gleiche Periodenzahlungen
Es ist auch möglich, die Strafkosten zu vermeiden, indem Sie „im Wesentlichen gleiche regelmäßige Zahlungen“ (72(t) SEPPs) nutzen, wenn Sie etwas Geld von Ihrem 401(k) auszahlen müssen. Wenn Sie immer noch bei dem Unternehmen beschäftigt sind, das Ihren 401(k)-Plan finanziert, können Sie diese Auszahlungen normalerweise nicht vornehmen. Wenn Sie das Geld jedoch über eine IRA auszahlen lassen, können Sie dies tun, wann immer Sie möchten.
Und wenn Sie in naher Zukunft Geld brauchen, ist SEPP wahrscheinlich nicht die beste Option für Sie. Dies liegt daran, dass Sie sich, sobald Sie mit Zahlungen für diese Form der Auszahlung beginnen, darauf einstellen sollten, dies mindestens fünf Jahre lang oder bis zum Alter von 59 Jahren fortzusetzen, je nachdem, was zuerst eintritt, bevor Sie damit aufhören können.
Wenn Sie diese Zahlungen nicht leisten, wird die Vorfälligkeitsentschädigung erhoben. Außerdem müssen Sie auch Zinsen auf die aufgeschobenen Strafen zahlen, die im Laufe der vorangegangenen Steuerjahre angefallen sind.
Diese Regel hat zwei Ausnahmen;
- Zunächst einmal können Begünstigte Abhebungen vornehmen, wenn der Steuerpflichtige verstirbt, was eine seltene, aber wichtige Ausnahme darstellt.
- Das zweite mögliche Szenario ist eines, in dem der Steuerzahler eine irreversible Behinderung erfährt.
Der IRS hat die Methoden zur Berechnung sowohl der Abhebungen als auch der Zahlungen genehmigt. Sie könnten eine vorgeschriebene Mindestauszahlung erhalten, eine feste Annuität Zahlung oder eine feste Amortisationszahlung. Da Sie mit jedem einen anderen Betrag abheben können, können Sie denjenigen auswählen, der Ihren Anforderungen am besten entspricht.
Strafen für die Auszahlung 401K
Es versteht sich, dass mit der Auszahlung Ihres 401k-Plans vor Erreichen des Rentenalters Strafen verbunden sind. Wenn Sie jedoch alle diese Informationen im Voraus kennen, können Sie sich viel Ärger ersparen. Was auch immer der Fall sein mag, es gibt immer noch einige Ausnahmen, die Sie anwenden können, um Strafen zu vermeiden, die mit der Auszahlung von 401 verbunden sind.
Der Internal Revenue Service (IRS) legt die Richtlinien für die Altersvorsorge im Allgemeinen fest. Es gibt Einschränkungen hinsichtlich der Höhe des Einkommens, das Sie von der Steuer absetzen können, und des Betrags, den Sie jährlich auf verschiedene Rentenkonten einzahlen können. Es gibt auch Einschränkungen in Bezug auf die Arten von Konten, die Dollar vor Steuern erhalten können, und die Arten von Konten, die Dollar nach Steuern erhalten können, sowie Einschränkungen in Bezug darauf, wann Sie das Geld abheben können.
#1. Als Strafe wird Ihrem Konto eine Gebühr von 10 % hinzugefügt
Der Internal Revenue Service verhängt eine Strafe von 10 % auf jede Abhebung von Geldern, bevor der Kontoinhaber das Alter von 59½ Jahren erreicht. Diese Strafe wird von dem bestimmten Betrag abgezogen, den Sie sofort von Ihrem 401(k) abheben.
Angenommen, Sie haben 10,000 $ aus dem von Ihrem Unternehmen gesponserten 401(k)-Plan abgehoben. Sie kontaktieren die Personalabteilung Ihres Unternehmens oder den Administrator Ihres Plans und führen dann alle erforderlichen Aktionen aus. Wenn das Geld endlich bei Ihnen ankommt, werden Sie nicht mehr als 9,000 $ in Ihrem Besitz haben.
Der Internal Revenue Service (IRS) trifft die Entscheidung, Strafen zu verhängen, damit Kontoinhaber nachdenken und zögern, bevor sie zu früh Geld aus ihren 401 Rentenersparnissen auszahlen.
#2. Sie werden mit einer beträchtlichen Steuerrechnung konfrontiert sein.
Sie schulden Steuern auf den Betrag, den Sie Ihrem 401(k) entnehmen, zusätzlich zu der Strafe von 10 % des Gesamtbetrags.
Es ist die Pflicht des Verwalters Ihres Altersvorsorgeplans, 20 % jeder Auszahlung, die Sie vornehmen, einzubehalten, um die anfallenden Steuern zu zahlen. Andererseits könnte dies je nach Steuerklasse, in die Sie fallen, nicht ausreichen, um Ihre gesamte Steuerschuld zu decken.
Wenn dies passiert und Sie den Restbetrag bei der Abgabe Ihrer Steuern nicht aufbringen können, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass Sie gezwungen sind, eine Zahlungsmethode zu wählen, die teurer ist als die anderen verfügbaren.
#3. Sie haben möglicherweise weniger für den Ruhestand
Zeit und regelmäßige Beiträge sind zweifelsohne die beiden wichtigsten Faktoren für einen finanziell abgesicherten Ruhestand. Wenn Sie jedoch Geld aus Ihrem 401 (k) entnehmen, bevor es die Möglichkeit hatte, Zinseszinsen anzusammeln, verringern Sie im Grunde sein Potenzial für zukünftiges Wachstum.
Selbst in einer Situation, in der Sie das Geld später wieder einzahlen möchten, kann es nicht wachsen. Zumindest nicht, bis Sie es tatsächlich wieder auf Ihr Konto übertragen haben.
Ebenso, wenn Sie Geld aus Ihrem 401(k) herausnahmen, als der Markt rückläufig war, könnten Sie Wachstum verpassen, wenn der Markt wieder anstieg.
Es gibt immer Opportunitätskosten, wenn es um die finanzielle Situation geht. Wenn du Geld von Ihrem 401(k) abheben vor dem vorgeschriebenen Zeitpunkt zahlen Sie möglicherweise wesentlich mehr Steuern und Gebühren als erwartet.
Wie kann ich mich von den Strafen fernhalten, die mit der Auszahlung meines 401(k) verbunden sind?
Es gibt immer Höhen und Tiefen im Leben, aber auch schwierige Momente. Das ist auch dem Finanzamt bekannt. Als solche legen sie eine Reihe von Ausnahmen fest, die Menschen von den Strafen für die vorzeitige Auszahlung ihrer 401 befreien. In den meisten Fällen müssen Sie jedoch trotzdem Steuern auf das Geld zahlen, das Sie von Ihrem Konto abheben. Aber auf welche Weise können Sie die Zahlung von Strafen für die Auszahlung von 401 vermeiden;
- Vermeiden Sie die Strafe von 10 %.
- Holen Sie sich einen Hardship Withdrawal, wenn Sie sich qualifizieren.
- Bewegen Sie Geld zu einem IRA
- Erwägen Sie ein 401 (k) -Darlehen, anstatt stattdessen Ihr 401 (k) einzulösen.
- Nehmen Sie das Nötigste von dem heraus, was Sie benötigen.
Auszahlung von 401 nach Beendigung des Jobs
Das Unternehmen, für das Sie zuvor gearbeitet haben, kann Ihnen erlauben, Ihr 401 (k) -Konto bei sich zu behalten, wenn genügend Geld darauf vorhanden ist. Diese Entscheidung hängt jedoch davon ab, wie viel Geld sich derzeit auf dem Konto befindet. Auf Ihr altes Konto können Sie hingegen keine Einzahlungen mehr tätigen.
Dies ist jedoch möglicherweise nicht die logischste Vorgehensweise, insbesondere jetzt, wo Sie Zugriff darauf haben Individuelles Alterskonto (IRA) Pläne, die flexibler sind.
Sie haben die Möglichkeit, Ihren 401 (k) auf Ihren neuen Job zu übertragen oder die Gelder auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) zu überweisen. Und wenn Sie das erforderliche Alter erreicht haben, müssen Sie keine Strafen für die vorzeitige Auszahlung Ihrer 401 zahlen.
Wann zahlen Sie Ihre 401 aus, nachdem Sie Ihren Job verlassen haben?
In Bezug auf Ihr vorheriges 401k-Konto bei Ihrem alten Arbeitgeber sollten Sie die unten aufgeführten Richtlinien zur Auszahlung Ihres 401k-Kontos nach Beendigung Ihres Jobs beachten.
- Selbst wenn Sie das Unternehmen verlassen, kann Ihr ehemaliger Arbeitgeber Ihnen erlauben, das Geld in Ihrem 401 (k) zu behalten. Dies setzt natürlich voraus, dass Sie bestimmte Kontokriterien erfüllen und eine Gesamtinvestition von mehr als 5,000 $ haben.
- Angenommen, Ihr Bankkonto hat ein Guthaben von weniger als 1,000 US-Dollar, hat Ihr Arbeitgeber das Recht, Sie zu entlassen und Ihnen einen Scheck über das verbleibende Guthaben auf Ihrem Konto zu schicken.
- Wenn der Gesamtwert Ihrer Investitionen in Ihren früheren 401 (k) zwischen 1,000 und 5,000 US-Dollar liegt und Ihr Arbeitgeber Sie aus dem Plan drängen möchte, muss er das Geld auf Ihr individuelles Rentenkonto (IRA) überweisen.
Was sind die Optionen für die Auszahlung eines 401k nach dem Verlassen eines Jobs?
Sicherlich kein Geld in Ihrem 401(k)-Konto gehört dir. Dies könnte Ihren Beitrag, den Beitrag Ihres Unternehmens sowie etwaige Gewinne aus Ihren Investitionen umfassen. Dieses Geld kann dazu dienen, Ihre für den Ruhestand zurückgelegten Mittel aufzustocken.
Irgendwann fühlen Sie sich vielleicht versucht, das Geld in Ihrem 401(k)-Plan auszuzahlen. Vielleicht wegen der großen Summe, die auf dem Konto angesammelt ist. Wenn dies der Fall ist, wäre es zu Ihrem besten Vorteil, dies zu unterlassen.
Außerdem könnten Sie Ihr 401k-Konto möglicherweise nach einiger Zeit vergessen, wenn Sie sich entscheiden, es bei Ihrem vorherigen Arbeitgeber zu belassen. Daher ist es nicht immer der klügste Schachzug. Sie können entweder zu Ihrem neuesten Arbeitgeber wechseln oder eine IRA einrichten, um 401 (k) -Gelder zu überweisen. Diese beiden Möglichkeiten stehen Ihnen zur Verfügung.
Wenn Sie Ihren 401 (k) an eine IRA übertragen, erhalten Sie die Freiheit, Ihr Geld so zu investieren, wie Sie es für richtig halten. In Gerichtsbarkeiten wie Kalifornien ist dies jedoch möglicherweise nicht der Fall, wo Gläubiger leichteren Zugang zu IRA-Geldern haben als zu 401(k)-Geldern. Dies ist jedoch nicht immer der Fall. Wenn Sie glauben, dass Sie das Ziel einer Klage oder eines anderen Rechtsverfahrens sein könnten, möchten Sie Ihr Geld vielleicht lieber in einem 401(k) behalten als eine IR.
Wenn der 401(k)-Plan Ihres neuen Arbeitgebers dies zulässt, können Sie außerdem Ihr Geld von Ihrem vorherigen Konto auf Ihr neues überweisen. Unabhängig davon, wo Sie investieren möchten, ist es immer eine gute Idee, Ihr Portfolio zu diversifizieren. Auch wenn Sie viel Vertrauen in einen Arbeitgeber haben, möchten Sie vielleicht nicht viel von Ihren Ersparnissen hineinstecken.
Zusammenfassung
Für Ihre finanzielle Absicherung im Alter ist es wichtig, die Vorschriften zu Ihrem 401(k)-Altersguthaben zu beachten. Vorbezüge können den Geldbetrag reduzieren, von dem Sie im Ruhestand leben müssen.
Ein Vorbezug ist normalerweise möglich. Aber selbst dann sollten Sie die Auswirkungen/Strafen berücksichtigen und es sich zweimal überlegen, bevor Sie das Geld aus Ihrem 401 auszahlen. Die Auszahlung des Geldes ist einfach, aber Sie sollten sich der finanziellen Auswirkungen bewusst sein.
Häufig gestellte Fragen zur Auszahlung von 401
Wie funktioniert der Verlust des Arbeitsplatzes mit dem 401k-Entzug?
Wenn Sie Ihren Job vor 59 ½ Jahren verlieren, können Sie sich Ihre 401(k) auszahlen lassen. Wenden Sie sich für die 401(k)-Verteilung an Ihren Planverwalter und füllen Sie die Formulare vollständig aus. Der IRS kann jedoch mit einigen Ausnahmen eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % verhängen.
Warum ist es keine gute Idee, Ihre 401 auszuzahlen, nachdem Sie den Job verlassen haben?
Die Auszahlung Ihrer 401, nachdem Sie einen Job verlassen haben, mag wie eine kluge Idee erscheinen, aber in Wirklichkeit, dies könnte Ihre Zukunft gefährden.
Was ist die Möglichkeit, 401 auszahlen zu lassen, wenn ich den Job beende?
Die Auszahlung Ihrer 401 beim Verlassen Ihres Arbeitsplatzes ist möglich. Diese Entscheidung kann jedoch zu einer Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % führen, während Sie auch die Steuersätze vollständig zahlen müssen.
Ähnliche Artikel
- Scheckeinlösungsdienste und Geschäfte: So funktionieren sie
- 401 VORTEILE: 2023 401 Leistungen für Arbeitnehmer und Arbeitgeber (+detaillierter Leitfaden)
- So lösen Sie einen Scheck ein: Einfache Schritt-für-Schritt-Anleitung
- Wie funktionieren Zahlungsanweisungen? (+Wie man mit Debitkarten kauft)
- WENN ICH GEKÜNDET WERDE, KANN ICH ARBEITSLOSIGKEIT BEKOMMEN: Erklärt!
