Loan Contingency (LC) ist ein beliebtes Verfahren, von dem die meisten Menschen nichts wissen. Dies liegt wahrscheinlich daran, dass es nicht die Art von Verfahren ist, die viel Zeit für unterhaltsame Gedanken lässt. Das Verständnis von FHA-Darlehen und das Entfernen von Kreditkontingenten sind Voraussetzungen für dieses Thema.
Eventualkredite werden häufig bei Immobilientransaktionen eingesetzt, um den Käufer zu schützen, falls er keine Finanzierung erhalten kann. Die Bedingung besagt, dass der Käufer den Kauf nicht durchführen muss, wenn er keinen Kredit bekommt. Käufer werden ihre nicht verlieren Anzahlung oder für Schäden haftbar gemacht werden, wenn sie keine Finanzierung beschaffen können.
Lesen Sie diesen Artikel, um mehr darüber zu erfahren, was LC bedeutet und wie es funktioniert!
Was ist ein Kreditrisiko
Beim Hauskauf kann vieles schiefgehen. Daher ist es wichtig, sich mit einer Kreditvorsorge abzusichern.
Ein Kreditrisiko ist eine Versicherungspolice für Ihre Hypothek. Wenn etwas passiert, das Sie daran hindert, einen Kredit zu erhalten, tritt der Notfall ein und der Deal ist geplatzt.
Es gibt alle möglichen Gründe, warum ein Kredit nicht durchgehen könnte. Vielleicht wird die Immobilie nicht für den Kaufpreis bewertet. Es ist möglich, dass der Titel falsch ist. Vielleicht hast du deinen Job verloren. Was auch immer der Grund sein mag, ein LC schützt Sie davor, an einer Immobilie hängen zu bleiben, die Sie sich nicht leisten können.
Der Nachteil eines Kreditrisikos besteht darin, dass es schwieriger sein kann, Ihr Angebot anzunehmen. Verkäufer wissen, dass sie möglicherweise nicht bezahlt werden, wenn bei der Finanzierung etwas schief geht. Daher zögern sie oft, Angebote anzunehmen, die einen LC enthalten
Wenn Sie es ernst meinen mit dem Kauf einer bestimmten Immobilie, möchten Sie vielleicht auf die Eventualitäten verzichten und mit dem Geschäft fortfahren, auch wenn es bedeutet, mehr Risiko einzugehen. Aber wenn Sie sich über die Immobilie oder Ihre Finanzierung nicht sicher sind, halten Sie am besten die Eventualitäten fest und hoffen das Beste.
Arten von Kreditkontingenten
Ein Kreditrisiko ist eine Bedingung, die erfüllt sein muss, damit ein Hauskauf durchgeführt werden kann. Im Wesentlichen teilt der Käufer dem Verkäufer mit, dass er nur bereit ist, mit dem Verkauf fortzufahren, wenn er die Finanzierung sicherstellen kann. Wenn der Käufer die Finanzierung nicht sichern kann, steht es ihm frei, ohne Vertragsstrafe vom Geschäft zurückzutreten.
Es gibt ein paar verschiedene Arten von Kreditkontingenten, die Käufer nutzen können. Eine Kontingenz vor der Genehmigung ist die häufigste Art. Bei dieser Art von Eventualfall erhält der Käufer eine Vorabgenehmigung für ein Darlehen, bevor er ein Angebot für ein Haus abgibt.
Auf diese Weise wissen sie, dass sie in der Lage sein werden, eine Finanzierung zu erhalten, und können mit Zuversicht mit dem Verkauf fortfahren.
Finanzierungskonditionen sind eine weitere Art von Kreditkonditionen. Bei dieser Art von Eventualfall muss der Käufer keinen Kredit vorab genehmigen lassen. Stattdessen erklären sie in ihrem Angebot einfach, dass sie den Verkauf nur dann durchführen wollen, wenn sie die Finanzierung sichern können. Dies kann eine gute Option für Käufer sein, die mehr Flexibilität bei ihren Kreditoptionen wünschen.
Wie funktioniert ein Kreditnotfall
Ein Darlehensvorschuss gibt Ihnen Sicherheit beim Hauskauf, weil Ihr Darlehen bereit ist. Ein LC besagt, dass Sie das Haus nicht kaufen müssen, wenn Sie innerhalb einer bestimmten Zeit keinen Kredit aufnehmen können.
Eventualkredite sind in den meisten Hauskaufverträgen ziemlich üblich, also seien Sie nicht beunruhigt, wenn Sie einen sehen. Ihr Immobilienmakler klärt etwaige Vertragsnotwendigkeiten und Ihr Kreditsachbearbeiter sorgt für einen reibungslosen Ablauf des Kreditverfahrens.
Kreditkontingent entfernen
Ein LC ist ein wichtiger Bestandteil des Vertrages für Käufer von Eigenheimen. Es schützt sie, falls sie die Finanzierung nicht sichern können.
Aber was passiert, wenn der Käufer die Kreditsicherheit nicht mehr benötigt und die Entfernung eine Option wird?
Es gibt einige Gründe, warum ein Käufer sein LC entfernen möchte. Möglicherweise hat er eine andere Finanzierungsquelle gefunden oder er wurde vorab für ein Darlehen genehmigt. In beiden Fällen ist der Käufer nun in der Lage, das Haus zu kaufen, ohne sich Gedanken über die Sicherung der Finanzierung machen zu müssen.
Wenn Sie in der Lage sind, Ihr LC zu entfernen, sollten Sie einige Dinge beachten. Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie einen Backup-Plan haben, falls bei Ihrer Finanzierung etwas schief geht.
Zweitens, wenn Sie keinen Kredit bekommen, um das Haus zu bezahlen, sollten Sie damit rechnen, mehr dafür zu zahlen. Und schließlich stellen Sie sicher, dass Sie alle Auswirkungen der Aufhebung Ihres Kreditrisikos verstehen, bevor Sie irgendwelche Unterlagen unterschreiben.
Gibt es bestimmte Kriterien, um sich für LC zu qualifizieren?
Loan Contingency (LC) ist ein Merkmal einiger Hauskaufverträge, die den Käufer schützen, wenn er oder sie die Finanzierung nicht bis zu einem bestimmten Datum sicherstellen kann. Käufer, die sich aufgrund ihrer aktuellen finanziellen Situation nicht für eine Hypothek qualifizieren können, können sich oft dennoch qualifizieren, wenn sie eine LC haben
Im Allgemeinen muss ein LC drei Bedingungen erfüllen, um gültig zu sein:
- Die Immobilie muss zu einem Preis auf den Markt gebracht werden, den der Käufer zu zahlen bereit ist.
- Der Käufer muss eine Kreditvorabgenehmigung von einem seriösen Kreditgeber haben.
- Der Kreditbetrag muss dem Kaufpreis der Immobilie entsprechen oder darunter liegen.
Kann der Käufer die Finanzierung bis zu dem im Vertrag genannten Termin nicht sicherstellen, kann der Verkäufer entweder die Bedenkzeit für die Finanzierung verlängern oder den Käufer ganz vom Vertrag entbinden.
In den meisten Fällen ist es im besten Interesse beider Parteien, den Notfalltermin zu verlängern, damit der Käufer weiter auf die Sicherung der Finanzierung hinarbeiten kann.
Wie kann man vermeiden, dass ein Kreditrisiko etwas Schlimmeres wie eine Vorabverfallserklärung und eine Zwangsvollstreckung wird?
Es gibt verschiedene Dinge, die Sie tun können, um zu verhindern, dass sich eine Kreditsituation verschlechtert. In erster Linie müssen Sie alle Ihre eigenen machen Hypothekenzahlungen pünktlich. Wenn Sie auch nur einen Tag zu spät sind, könnte dies einen LC auslösen
Darüber hinaus sollten Sie versuchen, Ihre Grundsteuern und Versicherungen auf dem Laufenden zu halten. Wenn Sie mit diesen Zahlungen in Verzug geraten, kann dies ebenfalls zu einem LC führen
Wenn Sie Probleme haben, Ihre Hypothekenzahlungen zu leisten, sollten Sie sich so schnell wie möglich an Ihren Kreditgeber wenden, um Ihre Optionen zu besprechen. Indem Sie diese Schritte unternehmen, können Sie das Risiko, dass ein LC zu etwas Schlimmerem wie einer Vorverfallserklärung oder einer Zwangsvollstreckung wird, erheblich verringern.
Fha-Darlehenskontingent
Wenn Sie ein Haus kaufen, müssen Sie an alle möglichen Dinge denken – Lage, Größe, Stil und natürlich den Preis. Wenn Sie Ihr Haus nicht bar bezahlen, müssen Sie auch die Kosten für Ihr Darlehen berücksichtigen.
Aber was passiert, wenn etwas passiert, um die Kosten dieses Darlehens zu ändern, nachdem Sie bereits ein Angebot für ein Haus abgegeben haben? Hier kommen Kreditrisiken ins Spiel.
Ein Kreditrisiko ist eine Klausel in Ihrem Kaufvertrag, die Sie schützt, wenn Sie den erwarteten Kredit nicht erhalten können. Wenn Ihre Kreditbedingung erfüllt ist, können Sie ohne Zahlung einer Gebühr vom Kauf zurücktreten.
Dies gibt Ihnen die Gewissheit, dass Sie nicht mit einem Haus stecken bleiben, das Sie sich nicht leisten können, wenn etwas mit Ihrem Darlehen passiert.
Darlehenskontingente werden häufig verwendet, wenn Käufer eine Hypothek über das erhalten Bundesverwaltung für Wohnungswesen (FHA).
Da die FHA bestimmte Anforderungen an Kreditnehmer stellt, ist es möglich, dass Ihr Kredit abgelehnt wird, selbst nachdem Sie genehmigt wurden.
Wenn dies passiert und Ihr Kaufvertrag einen LC enthält, können Sie vom Geschäft zurücktreten, ohne Ihre Anzahlung zu verlieren oder mit anderen Strafen konfrontiert zu werden.
Ich nehme an, Sie sind jetzt mit dem Konzept einer FHA-Darlehenskontingenz vertraut.
Tipps zur Beantragung eines Notkredits
Angenommen, Sie beziehen sich auf einen Hypothekendarlehensfall:
Eine Kreditvorsorge bietet Käufern einen Ausweg aus einem Kaufvertrag, wenn sie die Finanzierung bis zu einem bestimmten Termin nicht sicherstellen können. Die Eventualverbindlichkeit wird in der Regel mit dem Datum, an dem der Kredit genehmigt werden muss, in den Kaufvertrag aufgenommen.
Wenn der Käufer bis zu diesem Datum keine Finanzierung erhalten kann, kann er vom Vertrag zurücktreten und nicht für Schäden haftbar gemacht werden.
Um Ihrem Kaufvertrag eine Kreditgarantie hinzuzufügen, müssen Sie mit Ihrem Immobilienmakler zusammenarbeiten, um eine Sprache aufzunehmen, die besagt, dass Sie einen LC in den Vertrag aufnehmen. Stellen Sie sicher, dass Sie das Datum angeben, an dem das Darlehen genehmigt werden muss, damit der Notfall gültig ist.
Nachdem beide Parteien den Vertrag unterzeichnet haben, haben Sie eine gewisse Zeit, um eine Finanzierung zu erhalten, bevor Sie ohne Zahlung von Gebühren aus dem Geschäft aussteigen können.
Wenn Sie sich Sorgen darüber machen, ob Sie sich für eine Hypothek qualifizieren können, gibt Ihnen ein Notfalldarlehen die Gewissheit, dass Sie vom Geschäft zurücktreten können, wenn die Dinge nicht funktionieren.
Stellen Sie nur sicher, dass Sie ein Enddatum für den Notfall festlegen, damit Sie nicht stecken bleiben, wenn es länger als erwartet dauert, eine Finanzierung zu erhalten.
Zusammenfassung
Wie Sie sehen können, ist die Kreditkontingenz ein wichtiger Bestandteil des Hauskaufprozesses. Es schützt den Käufer, falls er keine Finanzierung für seinen Kauf erhalten kann. Ohne ein Kreditrisiko läuft der Käufer Gefahr, seine Kaution zu verlieren, wenn er keinen Kredit erhalten kann. Planen Sie also den Kauf eines Eigenheims, stellen Sie sicher, dass Sie in Ihrem Angebot eine Kreditgarantie einschließen!
Achten Sie darauf, das FHA-Darlehen zu verwenden und die Darlehenskontingente zu entfernen, wo immer dies erforderlich ist.
Häufig gestellte Fragen zum Kreditausfall
Was sind Beispiele für Eventualverbindlichkeiten?
Beispiele für Eventualitäten sind:
- Eine wirtschaftliche Rezession
- Naturkatastrophe
- Betrügerische Aktivitäten
- Terroranschlag
- Eine Pandemie
Was bedeutet Kontingenz in der Finanzwelt?
In einem Immobilienkaufvertrag bezieht sich die Finanzierungskontingenz auf eine Klausel, die zum Ausdruck bringt, dass das Angebot davon abhängig ist, dass der Käufer die Finanzierung der Immobilie sicherstellt.
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