UNDERWRITER: So werden Sie Underwriter

Ein Underwriter ist eine der Personen, die Kreditanträge prüfen, wenn eine Partei Geld von einem Kreditgeber leihen möchte. Sie schätzen das Risiko ein, jemandem Geld zu leihen. Es ist wichtig zu wissen, was ein Versicherer tut, insbesondere für Hypotheken- und Versicherungsversicherer. Wir erklären in diesem Artikel, wie man Underwriter wird und wie das Gehalt des Underwriters aussieht.

Das Verstehen und Analysieren des finanziellen Risikos einer Person oder Organisation ist der Prozess des Underwritings. Das interne Underwriting-Team von Finanzinstituten führt den Underwriting-Prozess für Kredite, Versicherungen und Investitionen durch. In der Finanzbranche ist das Underwriting von entscheidender Bedeutung.

Wer ist ein Underwriter?

Ein Underwriter bewertet den Grad des finanziellen Risikos, das mit dem Versuch einer anderen Partei verbunden ist, einen Kredit zu beantragen. Als Gegenleistung für die Zahlung, die typischerweise in Form von Löhnen, Provisionen oder Zinsen erfolgt, bewerten sie das Risiko und die potenziellen Schwierigkeiten, die mit der Kreditvergabe an eine andere Partei verbunden sind. Sie arbeiten häufig für Firmen, die Hypotheken, Investitionen oder Versicherungen anbieten. Underwriter führen Recherchen durch, um mehr über eine Partei zu erfahren.

Ein Underwriter hat die Aufgabe, das Risiko zu bewerten, um einen Kredit genehmigen zu lassen. Sie haben das meiste Mitspracherecht, ob sie einem Kredit zustimmen oder nicht. Dies sind die Hauptkriterien, die die Versicherer prüfen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestimmen.

• Kredit Geschichte
• Einkommensrate
• Wenn Sie zu viele Schulden haben

Arten von Versicherern

Underwriter spielen im Finanzsektor eine wichtige Rolle. Dies sind die Arten von Underwritern, die wir haben:

#1. Kreditversicherer: 

Diese Art von Underwriter wird vom Kreditgeber beauftragt, die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und andere finanzielle Details zu bewerten. Sie prüfen die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und ggf. die Erfüllung der Anforderungen des Kreditgebers durch den Antragsteller. Der Kreditgeber gewährt dem Kreditnehmer das Darlehen für den Wert seiner Immobilie. Basierend auf der finanziellen Geschichte des Kreditantragstellers verhandeln die Kreditversicherer die angemessene Anzahlung und Zinssätze.

#2. Versicherungsmakler:

Für den Versicherer werten Versicherungsunterzeichner Anträge aus. Viele Versicherungsunternehmen beschäftigen diese Art von Underwritern, und ihre Hauptaufgabe besteht darin, den Antrag eines Antragstellers auf Versicherungsschutz zu prüfen und zu bewerten. Sie berechnen auch die Kosten der monatlichen Prämie für Kranken- oder Lebensversicherungen. Sie bewerten den Standort, die Sicherheit und das Umweltrisiko einer Gewerbeimmobilie, um die Deckungspreise zu bestimmen.

#3. Versicherer von Hypothekendarlehen: 

Zum Vorteil eines Kreditgebers wertet ein Hypothekenversicherer die Finanzinformationen eines Kreditnehmers aus, wie z. B. Einkommen, Ersparnisse und Kreditauskünfte, um festzustellen, ob sie für eine Kreditgenehmigung in Frage kommen. Viele Immobilientransaktionen, insbesondere der Prozess des Kaufs einer Immobilie oder eines Eigenheims, hängen vom Ergebnis der Hypothekenanträge ab, und einige Hypothekengeber haben möglicherweise strenge Anforderungen für die Genehmigung eines Wohnungsbaudarlehens (z. B. genehmigen viele Kreditgeber keine Darlehen zur Zwangsvollstreckung Eigenschaften).

#4. Eigenkapitalversicherer: 

Equity Underwriter, auch als Securities Underwriter bezeichnet, sind die Grundlage von Börsengängen (IPOs). Ähnlich wie Investmentbanken beteiligen sich Equity Underwriter an der Festlegung des Werts der Wertpapiere und übernehmen die persönliche Verantwortung für Schätzungen, die nicht wie erwartet ausfallen.

So werden Sie Underwriter

Dies sind die folgenden Schritte, um Underwriter zu werden.

#1. Erwerben Sie einen relevanten Abschluss.

Die meisten Versicherungsmakler haben mindestens einen Bachelor-Abschluss in einem verwandten Studienfach zu ihren Spezialgebieten wie Betriebswirtschaftslehre oder Finanzen. Einige Positionen oder Organisationen erfordern möglicherweise auch zusätzliche Schulungen, z. B. eine Zertifizierung.

Oft ist ein Bachelor-Abschluss erforderlich, um als Underwriter zu arbeiten. Es gibt keine spezielle Disziplin für das Underwriting (es gibt nicht einmal einen Abschluss dafür), aber Kurse in Arithmetik, Betriebswirtschaft, Wirtschaft und Finanzen sind hilfreich, weil sie für alle Ihre Arbeiten gelten. Ein erfolgreicher Underwriter ist nicht nur akribisch, sondern zeichnet sich auch durch Mathematik, Kommunikation, Problemlösung und Entscheidungsfindung aus.

Auch wenn es nicht immer notwendig ist, können einige Firmen Sie trotzdem einstellen, wenn Sie über entsprechende Berufserfahrung und Computerkenntnisse verfügen. Denken Sie daran, dass Sie eine Art Qualifikation benötigen, wenn Sie als Senior Underwriter oder Underwriter Manager arbeiten möchten.

#2. Lernen Sie mehr Fähigkeiten.

Im Underwriting steckt viel Arithmetik, analytisches Denken und Entscheidungsfindung. So viel Liebe zum Detail, wie Sie aufbringen können, ist auch deshalb ratsam, weil die Arbeit das Untersuchen einer Unmenge spezifischer Daten mit sich bringt. Nutzen Sie jede Chance, diese Fähigkeiten zu verbessern und weiterzuentwickeln.

#3. Bewerben Sie sich auf Einstiegspositionen.

Sie können damit beginnen, sich für das Training-on-the-Job-Programm zu bewerben. Suchen Sie nach Teilzeit- oder Vollzeitbeschäftigungsmöglichkeiten, die Ihnen die Ausbildung und Berufserfahrung bieten, die Sie für diesen Karriereweg benötigen.

Eine Einstiegsposition ist eine der besten Möglichkeiten, in die Branche einzusteigen. Für diese Jobs werden häufig Schulungen am Arbeitsplatz angeboten, die Ihnen helfen, die Nuancen der Branche zu verstehen. Dies umfasst Praktiken und Verfahren, die für das Unternehmen und den Sektor als Ganzes einzigartig sind. Darüber hinaus können Sie die für den beruflichen Aufstieg erforderlichen Computerkenntnisse erwerben und verfeinern.

Wie bereits gesagt, gibt es zahlreiche Positionen, die ein Underwriter im Laufe seiner Karriere bekleiden kann. Es hängt alles von der Branche ab, in der Sie arbeiten, und von dem Unternehmen, für das Sie arbeiten. Wenn Sie Ihren Ausgangspunkt kennen, können Sie auch Ihr potenzielles Karriereziel vorhersagen. Darüber hinaus variiert die Zeit, die für jeden Pfad benötigt wird, um in Führungspositionen aufzusteigen. Sie können sich für jede Einstiegsposition bewerben, um mehr Erfahrung zu sammeln.

#4. Erwerben Sie zusätzliche Zertifizierungen.

Vielleicht möchten Sie dabei auch Ihren Beruf voranbringen. Es gibt zusätzliche Lizenzen oder Zertifizierungen, die für Sie erforderlich sein könnten, um in Ihrem Underwriting-Beruf voranzukommen. Beispielsweise müssen Sie den Lehrplan und die Schulung für weitere Zertifizierungen absolvieren, wenn Sie Senior Underwriter werden möchten. Eine Bezeichnung wie der Chartered Life Underwriter (CLU) oder der Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) kann von bestimmten Organisationen verlangt werden, die Nachlassplanung oder Risikomanagement für Wohn- bzw. Geschäftsgebäude durchführen. Sie können auch ein Zertifikat in Associate in Commercial Underwriting erwerben.

Fähigkeiten eines Underwriters

• Präsentationsfähigkeiten: Ein Underwriter sollte über gute Präsentationsfähigkeiten verfügen, was sich als nützlich erweisen wird, wenn er einen Kreditnehmer vertritt.
• Analytisch: Dies ist eine gängige Fähigkeit, die Underwriter bei der Recherche eines Kunden finden.
• Quantitativ
• Entscheidung fällen
• Verbale
• Schreiben.

Lesen Sie auch: Job Shadowing: Definition, Vorteile und Zweck.  

Hypothekenversicherer

Eine Hypothek ist ein Vertrag, bei dem eine Person Geld leiht, um eine Immobilie zu kaufen, und sich bereit erklärt, es im Laufe der Zeit zurückzuzahlen. Ein Hypothekenversicherer überprüft die Richtigkeit aller übermittelten Informationen und bewertet das Risiko, während er beurteilt, ob Sie die Hypothek zurückzahlen können. Sie werden viele Aspekte bewerten, um ihnen zu helfen, Ihren finanziellen Status besser zu verstehen.
Ein Berater für Wohnungsbaudarlehen, ein Kreditsachbearbeiter oder ein Hypothekenmakler sammelt die Unterlagen zu Ihrem Antrag, bevor er an einen Underwriter weitergeleitet wird. Sie stellen dem Hypothekenversicherer diese Informationen zur Verfügung, damit er Ihre Kredithistorie überprüfen und Ihren aktuellen finanziellen Status bewerten kann.

Ein Underwriter muss das Underwriting-Verfahren abschließen, um Ihre Hypothek zu genehmigen. Ihr Antrag auf ein Wohnungsbaudarlehen wird normalerweise von einem Kreditverarbeiter organisiert, bevor er an einen Kreditversicherer weitergeleitet wird. Ob Sie für die Hypothek in Frage kommen, erfahren Sie vom Versicherer. Ein Underwriter wird Ihren Hypothekenantrag während des Underwriting-Prozesses prüfen und feststellen, ob Sie wahrscheinlich in der Lage sein werden, das Darlehen zurückzuzahlen. Der Underwriter entscheidet als Nächstes, ob er Ihren Hypothekenantrag annimmt, ablehnt oder zurückhält.

Worauf achten Hypothekenversicherer?

Es gibt Faktoren, nach denen Hypothekenversicherer suchen.

#1. Einkommensrate

Die Höhe und Häufigkeit Ihres Einkommens ist eines der ersten Dinge, die ein Versicherer wissen möchte. Normalerweise werden Ihre W-2s, die neuesten Gehaltsabrechnungen und die neuesten Kontoauszüge angefordert. Ihr Kreditgeber möchte möglicherweise andere Unterlagen, wenn Sie selbstständig sind oder ein Unternehmen betreiben. Häufig bestätigt ein Kreditgeber Ihre Anstellung.

#2. Kredit-Score

Zusammen mit Ihrer Kreditwürdigkeit wird der Hypothekenversicherer Ihre Kredithistorie prüfen. Der Versicherer wird bei der Überprüfung Ihrer Kredithistorie feststellen, ob Ihre vergangenen und gegenwärtigen Schulden beglichen sind. Um Dinge wie verspätete Zahlungen, übermäßige Kreditinanspruchnahme und Insolvenzen zu überprüfen, wird der Kredit-Score verwendet. Der Versicherer wird auch Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen analysieren.

#3. Eigentum

Während des Underwriting-Prozesses fordert der Kreditgeber eine Bewertung des Hauses an, das Sie kaufen möchten. Dies schützt sowohl Sie als auch den Kreditgeber davor, mehr als den Marktwert des Hauses zu verleihen. Der Versicherer entscheidet, ob die Immobilie den Kreditanforderungen entspricht und ob Sie sich einen Preis leisten können.

Faktoren, die wahrscheinlich die Genehmigung Ihres Darlehens beeinflussen können.

Aus verschiedenen Gründen kann eine Zeichnungsentscheidung ein Hypothekendarlehen ablehnen. Kreditinstitute können Kredite aus verschiedenen Gründen ablehnen, wie zum Beispiel:

#1. Niedrige Kreditwürdigkeit:

Eine niedrige Kreditwürdigkeit kann die meisten Phasen des Hauskaufprozesses erschweren. Dies kann darauf hindeuten, dass Sie eine risikoreiche Investition sind, was darauf hindeutet, dass Sie möglicherweise Schwierigkeiten haben, andere finanzielle Verpflichtungen zu erfüllen oder Zahlungen pünktlich zu leisten. Sie können kein regelmäßiges Einkommen nachweisen. Ihre Arbeit und Einkommensquelle sind entscheidende Bestandteile Ihrer Bewerbung. Ihr Kreditantrag kann abgelehnt werden, wenn Ihr Einkommen nicht ausreicht, da die Kreditgeber eine pünktliche Rückzahlung sicherstellen möchten.

#2. Sie haben zu viele Schulden:

Ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist ein häufiges Problem, das zu Kreditverweigerungen führt. Eine zu hohe Verschuldung kann zeigen, dass Sie möglicherweise nicht in der Lage sind, die Hypothekenzahlungen zu bewältigen. Es zeigt das potenzielle Risiko, das Underwriter normalerweise bewerten.

#3. Niedrige Bewertung:

 Versicherer können ein Darlehen ablehnen, wenn die Schätzung niedriger als der Verkaufspreis ausfällt, da sie nicht mehr als einen bestimmten Prozentsatz des geschätzten Wertes des Eigenheims verleihen können. In diesem Fall müssen Sie die Differenz aus eigener Tasche bezahlen oder den Preis neu verhandeln.

Leider verweigern Versicherer gelegentlich die Genehmigung eines Kredits. Kreditgeber müssen ihre Entscheidungen erläutern, aber wenn Sie genauere Details wünschen, fragen Sie nach. Sie können die notwendigen Maßnahmen ergreifen, um in Zukunft Informationen zu erhalten, indem Sie sich der Gründe bewusst sind, warum sie Sie abgelehnt haben.

Sie können sich auf die Beantragung eines Hypothekendarlehens vorbereiten, indem Sie wissen, was ein Hypothekenversicherer leistet und wonach er sucht. Wenn Sie noch Fragen oder Bedenken haben, wenden Sie sich an einen Finanzberater.

Underwriter für Versicherungen

Versicherungsprüfer sind Experten, die die mit der Versicherung von Personen und Vermögenswerten verbundenen Risiken bewerten und prüfen. Versicherungsunternehmen legen Preise für versicherbare Risiken fest. Underwriting bezieht sich auf die Erlangung einer Zahlung für die Bereitschaft, potenzielle Risiken einzugehen. Um die Wahrscheinlichkeit und Größe des Risikos einzuschätzen, beauftragen die Kreditgeber einen Versicherungsmakler.

Wer sind Versicherungsmakler und was machen sie?

Versicherungsunternehmen übernehmen das Risiko, das mit einem Geschäft einhergeht, das sie mit einer Person abschließen. Beispielsweise könnte ein Versicherer die Kosten für ein Eigenheim gegen eine Prämie oder eine wiederkehrende Zahlung übernehmen. Eine der wichtigsten Aufgaben eines Underwriters ist es, das Risiko eines Versicherers sowohl vor als auch während der Vertragslaufzeit zu beurteilen.
Bei der Beurteilung einer Eigenheimbesitzer-Police müssen die Versicherer einer Eigenheimbesitzer-Versicherung jedoch eine Reihe von Faktoren berücksichtigen. Sachbearbeiter für Schaden- und Unfallversicherungen übernehmen die Rolle von Underwritern, indem sie Privatwohnungen oder Mietobjekte zunächst auf Mängel prüfen, die den Träger gefährden könnten, wie z. B. schadhafte Dächer oder Fundamente. Die Agenten informieren den Underwriter über mögliche Risiken. Dabei berücksichtigt der Underwriter auch Risiken, die zu einem Haftpflichtanspruch führen könnten. Viele potenzielle Gefahrenfaktoren können eine Versicherungspolice gefährden.

Hausbesitzer-Versicherer verwenden eine algorithmische Bewertungsmethode, um die Preisgestaltung zu bestimmen, die von der Bonität abhängt. Basierend auf der Interpretation der Plattform und der Synthese aller Daten aus den Beobachtungen des Underwriters im Außendienst berechnet das System eine angemessene Prämie. Bei der Prämienfestsetzung berücksichtigt der Lead Underwriter auch die Antworten des Antragstellers auf Fragen zum Policenantrag.

Schritte, die Versicherungsunternehmen bei der Genehmigung eines Darlehens verwenden

#1. Beurteilung der Lage

Versicherungsexperten mit Underwriting-Erfahrung verstehen Risiken und wie man sie minimiert. Sie haben ein Verständnis für die Analyse von Risiken. Wenn sie entscheiden, ob sie etwas oder jemanden versichern sollen, tun sie dies mit Wissen und Können.
Wenn eine zusätzliche Analyse erforderlich ist, z. B. wenn eine Person zahlreiche Ansprüche geltend macht, wenn sie neue Policen ausstellt oder wenn es Zahlungsprobleme gibt, kann ein Underwriter eingeschaltet werden.

Der Versicherer bietet auch eine andere Wahl an: Er führt die Versicherung fort, jedoch mit eingeschränkter Deckung.

#2. Änderungen beurteilen

Wenn ein Umstand ungewöhnlich erscheint, analysieren Versicherungsunternehmen häufig Policen und Risikodaten. Nur weil Sie bereits eine Police beantragt oder erhalten haben, heißt das nicht, dass ein Underwriter Ihren Fall nicht erneut prüfen wird. Wann immer sich die Bedingungen der Police oder das Risiko ändern, kann ein Versicherer beauftragt werden.
Staatliche Gesetze verbieten es, Versicherungsentscheidungen auf der Grundlage von rassischen, ethnischen, finanziellen, bildungsbezogenen oder ehelichen Faktoren zu treffen. Einige Staaten verbieten es einem Versicherer auch, die Bereitstellung einer Police ausschließlich auf der Grundlage von Kreditwürdigkeitsbewertungen oder -berichten abzulehnen

Zusammenarbeit mit Maklern oder Agenten

Der Underwriter trifft die Entscheidung, ob der Versicherungsanbieter ein Darlehen gewähren soll. Die meisten Agenten beschränken sich auf die grundlegenden Richtlinien, die im Underwriting-Handbuch bereitgestellt werden, aber andere Agenten können aufgrund ihres Verständnisses der Underwriting-Richtlinien ihres Unternehmens feststellen, dass sie Sie nicht versichern können. Ohne die Zustimmung des Versicherers ist dieser nicht in der Lage, besondere Vorkehrungen zu treffen, um Ihnen eine Versicherung anzubieten. Der Underwriter verteidigt das Geschäft, indem er die Vorschriften einhält und Risiken im Lichte dieses Wissens bewertet. Über die Grundregeln hinaus können sie wählen, wie das Unternehmen auf Risiken und Chancen reagiert. Um das Risiko zu reduzieren, können sie auch die Regeln ändern oder Ausnahmen machen.

Underwriter Gehalt

Das durchschnittliche Gehalt eines Versicherers beträgt $98,643 pro Jahr

Versicherungs-Underwriter kümmern sich um grundlegende Versicherungsangelegenheiten, wie z. B. die Frage, ob und zu welchen Bedingungen eine Versicherung angeboten werden soll, sowie um die Bewertung von Versicherungsanträgen und die Festlegung von Deckungssummen und Prämien.

Derzeit beträgt das nationale Durchschnittsgehalt für Versicherungsversicherer 76,880 USD, was deutlich über dem US-Durchschnittsgehalt für alle Berufe von 51,960 USD liegt. Die Gehälter für Versicherungsmakler variieren jedoch je nachdem, wo Sie arbeiten. Finden Sie also heraus, welche Staaten am meisten und welche am wenigsten zahlen.

Das durchschnittliche Gehalt eines Hypothekenversicherers beträgt $100,235 pro Jahr in den Vereinigten Staaten teilzunehmen.

Das Underwriter-Gehalt für verschiedene Städte in den Vereinigten Staaten

• New York – 94,514 $ pro Jahr
• Chicago-126,108 pro Jahr
• Atlanta-116,721 pro Jahr
• Dallas – 78,886 $ pro Jahr
• Charlotte – 94,657 $ pro Jahr
• Phoenix, AZ-$ 135,600 pro Jahr
• Irving, Texas – 62,961 $ pro Jahr
• Jacksonville, FL-$49,976 pro Jahr
• Tempe, Az-$ 49,038 pro Jahr

Zu den Städten, in denen Versicherer mehr verdienen, gehören New York, New Jersey, Kalifornien, Connecticut, Massachusetts, Georgia, New Hampshire, Washington, South Dakota und North Carolina.

Zusammenfassung

Die meisten Underwriter sind bei Versicherungsunternehmen angestellt. Versicherungsunternehmen müssen jedoch in ihrer Zeichnungsstrategie ein Gleichgewicht finden. Wenn sie zu aggressiv sind, drohen Einnahmen. Wenn sie zu konservativ sind, werden Konkurrenten sie im Preis unterbieten und Marktanteile stehlen.

Der Prozess, durch den ein Versicherungsunternehmen das Risiko und die finanzielle Machbarkeit der Bereitstellung einer Police für jemanden bewertet, wird als Versicherungsgeschäft bezeichnet. Eine Versicherungsgesellschaft muss über einen Mechanismus verfügen, um zu entscheiden, wie viel Risiko sie eingeht, indem sie Versicherungsschutz anbietet. Es muss sich auch der Wahrscheinlichkeit bewusst sein, dass etwas schief geht und eine Reklamation erforderlich macht. Diese Studie kann verwendet werden, um festzustellen, ob das Leben, die Gesundheit, das Eigentum, das Auto oder sogar der Fahrer einer Person versichert werden sollen.

FAQs

Wer ist ein Versicherer

Ein „Versicherer“ bezieht sich an die Person oder Firma, die Sie bei bestimmten, in Ihrer Versicherungspolice aufgeführten schlimmen Ereignissen finanziell unterstützt.

Was ist ein Börsengang?

Ein nicht börsennotiertes Unternehmen (ein Unternehmen, das nicht an der Börse notiert ist) kündigt einen Börsengang (IPO) an, wenn es beschließt, Mittel durch den erstmaligen Verkauf von Wertpapieren oder Aktien an die Öffentlichkeit zu beschaffen. Mit anderen Worten, IPO ist der öffentliche Verkauf von Wertpapieren auf dem Primärmarkt.

Was ist Kredit-Score?

Ein Kredit-Score ist eine Zahl von 300 bis 850, die die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers widerspiegelt. Je höher die Punktzahl, desto besser sieht ein Kreditnehmer gegenüber potenziellen Kreditgebern aus. Ein Kredit-Score basiert auf der Kredithistorie: Anzahl der offenen Konten, Gesamtverschuldung, Rückzahlungshistorie und anderen Faktoren.

Ähnliche Artikel

1. INITIAL PUBLIC OFFERING (IPO) PROZESS: Ausführlicher Leitfaden!
2. Wie lange dauert das Underwriting?
3. Hypothekenversicherer: Prozess, Gehalt, Jobs und wie man ein MU-Leitfaden wird.
4. Gehalt des Kreditsachbearbeiters: Durchschnittliche Jahresgehälter (aktualisiert!))
5. HYPOTHEKENVERSICHERUNG: Schritte zum MU-Prozess
6. Was sind Customer Relationship Management Tools: Definition, Prozess und Beispiele