Jeder Tom, Dick und Harry wird sich irgendwann zurückziehen, solange es Leben gibt. Aus diesem Grund sollten Sie vorausplanen und Geld sparen, um diese Lebensphase ausleben und genießen zu können. Um diese Dinge gut zu machen, müssen Sie Pläne für den Ruhestand machen. Heute gebe ich Ihnen die Fakten zu den besten Frühverrentungsstrategien.
Ruhestand verstehen
Die Entscheidung, die aktive Erwerbstätigkeit zu einem bestimmten Zeitpunkt zu beenden, wird als Pensionierung bezeichnet. Das typische Rentenalter in den Vereinigten Staaten und anderen Industrienationen liegt bei 65 Jahren, und viele dieser Nationen haben Renten- oder Leistungspläne, um Rentnern bei ihren Finanzen zu helfen.
Eine der wichtigsten Aufgaben bei der Entwicklung einer Sparstrategie ist die Bestimmung, wie viel Geld Sie im Ruhestand benötigen. Eine Hypotheken- oder Mietzahlung ist ein Beispiel für eine zu berücksichtigende Ausgabe. Die meisten Menschen benötigen 80 % ihres Vorruhestandseinkommens, um ihren derzeitigen Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Die Planung des Ruhestands ist unerlässlich, wenn Sie Ihren derzeitigen Lebensstandard nach der Pensionierung halten oder steigern möchten. Schauen wir uns die Altersvorsorge an und was sie erfordert.
Ruhestandsplanung
Sich ein Ziel zu setzen, wie viel Geld man im Ruhestand haben möchte, und herauszufinden, wie man dorthin kommt, gehört zur Altersvorsorge. Ein Teil der Planung für den Ruhestand besteht darin, einen Job zu finden, herauszufinden, wie viel Geld Sie benötigen, einen Sparplan zu erstellen und sich um Ihr Vermögen und Ihre Risiken zu kümmern. Um herauszufinden, ob das gewünschte Alterseinkommen erreicht werden kann, müssen Sie zukünftige Cashflows prognostizieren.
Sparen für den Ruhestand braucht Engagement, denn selbst ein kleiner monatlicher Sparbetrag kann sich schnell summieren.
Ruhestandsstrategien
Hier ist eine Liste von Frühverrentungsstrategien, die umgesetzt werden können:
#1. Langes Ruhestandsbudget:
Untersuchungen zufolge muss die Hälfte der Personen, die mit 65 in den Ruhestand gehen, große Änderungen im Lebensstil vornehmen, während nur 15 % der Personen, die mit 70 in den Ruhestand gehen, dasselbe tun müssen. Das ist die Macht des langen Ruhestands und des Bezugs von Sozialversicherungszahlungen für einen längeren Zeitraum.
#2. Wählen Sie die für Sie am besten geeignete Altersvorsorge aus
Auch wenn es keine „perfekte“ Altersvorsorge gibt, können Sie zweifellos ein Alterskonto oder eine Kombination von Konten wählen, die für Sie am besten geeignet sind. Die besten Programme enthalten fast immer steuerliche Anreize und, wenn möglich, einen entsprechenden Beitrag oder andere Mittel zur Förderung des Sparens. Oft ist ein 401(k)-Plan mit einer Arbeitsübereinstimmung der beste Ausgangspunkt.
# 3. Erstellen Sie eine IRA
Wenn Sie keinen Zugang zu einem Arbeitsplatzplan haben (oder wenn der Plan, den Ihr Unternehmen anbietet, keine Übereinstimmung enthält) oder wenn Sie bereits einen 401(k) haben und Ihre Beiträge maximieren möchten, ist ein individuelles Altersvorsorgekonto (IRA ) ist eine hervorragende Methode, um sich auf den Ruhestand vorzubereiten.
#4. Legen Sie Geld für größere Ausgaben beiseite
Die Reduzierung der gegenwärtigen Ausgaben, um für den Ruhestand zu sparen, ist ein großer Schritt in Richtung einer komfortablen Zukunft.
Sie haben vielleicht schon gehört, dass der Verzicht auf Ihren morgendlichen Cappuccino Ihnen helfen wird, Millionär zu werden. Auf lange Sicht zählt jeder Dollar, aber die drei Hauptposten des Haushalts eines gewöhnlichen Amerikaners (Wohnen, Transport und Essen) sind diejenigen, die wirklich zählen.
#5. Pflegen Sie aktuelle Nachlasspläne
Ein abgerundeter Ruhestandsplan sollte sowohl eine umfassende Finanzstrategie als auch eine sorgfältige Nachlassplanung enthalten. Dies erfordert die Unterstützung von Spezialisten in einer Vielzahl von Berufen, wie Rechtsanwälten und Buchhaltern.
Der Abschluss einer Lebensversicherung ist ein wichtiger Bestandteil der Vorsorge für Ihren Ruhestand und Ihren Nachlass. Sie brauchen einen soliden Nachlassplan und eine ausreichende Lebensversicherung, um sicherzustellen, dass Ihre Familie finanziell abgesichert ist, wenn Sie sterben. Eine gut durchdachte Strategie ermöglicht es Ihnen auch, das zeitaufwändige und kostspielige Nachlassverfahren zu vermeiden.
Investitionen in Altersvorsorgestrategien
Es stehen verschiedene „Kategorien“ oder „Anlagearten“ von Anlagen zur Verfügung. Es kann in drei Hauptarten von Vermögenswerten eingeteilt werden: Aktien, Anleihen und Geld sowie andere liquide Vermögenswerte.
Nimm sie nacheinander
- Aktien: Die Anlage eines großen Teils Ihrer Ersparnisse in Aktien ist riskant, da Aktienkurse häufiger schwanken als Anleiherenditen. Es besteht jedoch weiterhin die Chance, dass der Aktienmarkt weiter steigen kann und jüngere Anleger mehr Zeit haben, sich von Verlusten zu erholen.
- Fesseln: Anleihen sind eine Art von Schuldverschreibungen, die sowohl von privaten Unternehmen als auch von Regierungsbehörden ausgegeben werden können. Käufer von Anleihen müssen einen anfänglichen Geldbetrag aufbringen, der als Kapital bezeichnet wird. Am Fälligkeitsdatum der Anleihe, das gleichzeitig das Ablaufdatum ist, erhalten Anleger das Geld zurück, das sie in die Anleihe investiert haben. Im Gegenzug zahlt die Organisation, die die Anleihen ausgibt, den Anleihegläubigern normalerweise in regelmäßigen Abständen Zinszahlungen zu einem festgelegten Satz.
Ruhestandsstrategien für Kleinunternehmer
Als Kleinunternehmer sollten Sie darüber nachdenken Safe-Harbor-401(k)-Plan,
Ein Safe Harbor 401 (k) kann die beste Option für Kleinunternehmer sein, wenn es um Altersvorsorgepläne geht. Dieser Plan ist mit einem 401(k) vergleichbar, mit der Ausnahme, dass das Unternehmen dazu beitragen muss und die Mitarbeiter ihre Unverfallbarkeitsbeiträge verdienen müssen. Sie können die Durchführung jährlicher Nichtdiskriminierungstests als Planverwalter vermeiden, wenn Sie mindestens den erforderlichen Betrag bereitstellen.
Außerdem ist ein einfaches Individual Retirement Account (IRA) eine der einfachsten Möglichkeiten für einen Geschäftsinhaber, für den Ruhestand zu sparen. Sie können Ihre Beiträge einer Vielzahl von Anlagen zuweisen, darunter Aktien, Investmentfonds, ETFs, Anleihen, CDs und Geldmarktfonds.
Beste Ruhestandsstrategien
- Konventionelle Renten: Die typische Rente ist eine Art leistungsorientierter (DB) Plan, der für Mitarbeiter einfach zu verwalten ist. Eine Rente ist eine Altersleistung, die regelmäßig ausgezahlt wird, beginnend mit dem Eintritt in den Ruhestand des Arbeitnehmers. Die Rente wird vollständig vom Arbeitgeber finanziert. Dennoch werden DB-Pläne immer knapper und stehen kurz vor dem Aussterben.
- IRA-Konten: Individual Retirement Accounts (IRAs) sind ein beliebter Altersvorsorgeplan in den Vereinigten Staaten (IRA). Traditionelle IRAs, Roth IRAs, Ehegatten-IRAs, Rollover IRAs, SEP-IRAs, und SIMPLE IRAs sind einige der verschiedenen Arten von IRAs.
Frühverrentungsstrategien
#1. Wie viel Geld brauche ich für die Rente?
Viele Menschen beginnen (fälschlicherweise) ihre Altersvorsorge damit, dass sie versuchen, eine Zahl zu berechnen. Wenn Sie vorzeitig in Rente gehen möchten, berechnen Sie zunächst, wie viel Geld Sie monatlich ausgeben müssen.
Die erste Stufe besteht darin, die Kosten für Unterkunft, Nahrung, Kleidung, Nebenkosten, Transport, Versicherung und medizinische Versorgung zu berechnen.
Um für den Rest Ihres Lebens über ausreichend Geld zu verfügen, sollten Sie mindestens das 25- bis 30-fache Ihrer jährlichen Ausgaben sparen.
#2. Machen Sie das Beste aus Ihren Altersvorsorgekonten
Unabhängig davon, wann Sie in Rente gehen möchten, je früher Sie mit dem Sparen beginnen und je häufiger Sie sparen, desto besser. Individual Retirement Accounts (IRAs) und 401(k)s sind zwei ausgezeichnete Pensionskonten für diesen Zweck.
Während Sie noch arbeiten, sparen Sie so viel wie möglich für den Ruhestand. Beiträge zu einem traditionellen IRA sind in dem Jahr, in dem sie getätigt wurden, steuerlich absetzbar, und Gewinne wachsen während des Ruhestands steuerfrei. Entnahmen hingegen sind im Jahr der Entnahme einkommensteuerpflichtig.
#3. Steigern und diversifizieren Sie Ihre Einnahmequellen
Nachdem Sie so viele Kosten wie möglich eingespart haben, sollten Sie sich darauf konzentrieren, Ihre Einnahmen zu steigern. Sie können mehr Geld sparen und verdienen, wenn mehr Geld fließt. In erster Linie sollten Sie danach streben, Ihre aktuelle Position zu verbessern. Zweitens sollten Sie einen sekundären Hustle starten.
#4. Sie sollten einen Plan haben, um jeden Tag, jede Woche, jeden Monat und jedes Jahr Geld zu sparen
Sie können alle Ihre finanziellen Ziele in Tagesziele aufteilen und Personal Capital verwenden, um Ihr Nettovermögen zu verfolgen und tägliche Überweisungen auf Ihre Anlagekonten vorzunehmen. Unser Verstand wurde entwickelt, um uns zu erlauben, in der Gegenwart zu leben; Wir benötigen dies, um die Zeit im Auge zu behalten und in Schach zu bleiben.
#5 Suchen Sie den Rat eines Finanzexperten
Die Zusammenarbeit mit einem Finanzexperten kann Ihnen helfen, Ihre Chancen zu erhöhen, Ihre Ruhestandsziele durch kluge Investitionen zu erreichen. Sie können auch den monatlichen Beitrag angeben, der erforderlich ist, um das Ziel innerhalb eines bestimmten Zeitraums zu erreichen.
Ihr Berater kann Ihnen beim Umgang mit mehreren Einkommensquellen helfen, um sicherzustellen, dass Ihre Altersvorsorge so lange wie möglich reicht. Dividenden, erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs), Sozialversicherung, leistungsorientierte Pläne und Immobilieninvestitionen sind potenzielle Einnahmequellen.
Was ist die größte Ausgabe für die meisten Rentner?
Wohnen ist für die meisten Rentner nach wie vor das teuerste Gut. Diese Ausgabenkategorie enthält die folgenden Posten:
- Transportwesen
- Gesundheitswesen
- Reparaturen
- Versicherungen
- Strom/Rechnungen.
Wovon lebt der durchschnittliche Rentner pro Monat?
Die durchschnittlichen monatlichen Rentenausgaben betragen 4,074 $, etwas mehr als 3,800 $ monatlich. Wir haben unsere Zahl aus der Tatsache abgeleitet, dass der durchschnittliche Amerikaner im Alter von 65 bis 74 Jahren 48,885 $ pro Jahr ausgibt.
Woher wissen Sie, dass es Zeit ist, in den Ruhestand zu gehen?
- Sie befinden sich derzeit in einem schlechten Gesundheitszustand: Wenn Sie eine Verschlechterung Ihrer körperlichen oder geistigen Gesundheit feststellen, sollten Sie in Rente gehen.
- Wenn Sie finanziell stabil sind: Sie haben vielleicht genug Geld, um bequem in den Ruhestand zu gehen, haben aber Angst, Ihren Job zu kündigen. Wenn Sie jedoch genug Geld auf der Bank haben, um im Ruhestand bequem zu leben, macht es möglicherweise keinen Sinn, hier zu bleiben. Sie wollen nicht, dass Ihr Geld länger hält als Sie.
- Wenn Sie das Interesse verloren haben: Wenn Sie keinen Bezug mehr zu Ihrer Arbeit haben, ist dies ein großes Zeichen dafür, dass es Zeit ist, sich zurückzuziehen. Dies zu erkennen, kann jedoch schwierig sein für Menschen, die sich auf der Karriereleiter hochgearbeitet haben und Wert darauf legen, für ihre Bemühungen anerkannt zu werden.
Wie hoch ist die durchschnittliche Ersparnis eines 60-Jährigen?
Die Federal Reserve geht davon aus, dass Menschen zwischen 55 und 64 Jahren etwas mehr als 408,000 Dollar benötigen werden.
Aber laut einer Vanguard-Umfrage haben Menschen im Alter zwischen 55 und 64 normalerweise einen Notgroschen von 256,000 US-Dollar. Dies gilt jedoch auch für die Reichen. Unter der Annahme einer Einkommensspanne von 0 bis 100,000 US-Dollar liegt der Median bei etwa 9,000 US-Dollar.
Laut SSA beträgt die durchschnittliche monatliche Leistung ab Oktober 1,550.48 2022 USD. Diese Summe variiert jedoch stark je nach Art des Empfängers. Tatsächlich verdienen Rentner oft mehr als die allgemeine Bevölkerung.
Was ist die 4 Regel für den Ruhestand?
In den 1990er Jahren entwickelte der Finanzplaner Bill Bengen die „4%-Regel“ als einfachen Ansatz, um sicherzustellen, dass die Altersvorsorge einer Person ausreicht, um ihre Lebenshaltungskosten für den Rest ihres Lebens zu bezahlen.
Außerdem schätzt die 4%-Regel, wie viel Geld Rentner jedes Jahr von ihren Investitionen abziehen sollten. Die Regelung wurde erlassen, um in den kommenden Jahren einen stabilen Mittelfluss und ein gesundes Finanzpolster sicherzustellen.
Darüber hinaus ermöglicht Ihnen die 4 %-Regelung für den Ruhestand, 4 % Ihres Ersparten zu beziehen, ohne befürchten zu müssen, dass Ihnen im ersten Jahr des Ruhestands das Geld ausgeht. Diese Summe muss in Zukunft erhöht werden, um der Inflation Rechnung zu tragen.
Was sind die 5 Phasen des Ruhestands?
#1. 5 bis 15 Jahre vor der Pensionierung:
Personen in dieser Phase beginnen, Pläne zu schmieden und sich auf den Ruhestand vorzubereiten, wenn ihr Rentenalter näher rückt. Auch wenn 44 % der Befragten angeben, dass sie in Bezug auf die allgemeine Altersvorsorge „auf dem richtigen Weg“ sind, fühlen sich dennoch viele im Rückstand.
#2. Die Happy-Bliss-Phase:
Der Stress des Tages löst sich jetzt, nachdem Ihre Arbeit beendet ist, und Sie können sich entspannen. An diesem Punkt im Ruhestand geht nichts über den Nervenkitzel, etwas Neues zu finden. Dieser Zustand kann von einigen Wochen bis zu einigen Jahren andauern.
Sie können endlich anfangen, Ihr Leben zu leben, und die neuen Möglichkeiten können Ihnen sogar das Gefühl geben, eine Weile im Urlaub zu sein. Eine Chance, sich zu entspannen, zu verjüngen und alles zu tun, was Sie wollen, ohne sich vor irgendjemandem verantworten zu müssen.
#3. Die Phase der Ernüchterung:
In diesem Stadium haben Sie vielleicht das Gefühl, dass Sie nur die Bewegungen durchlaufen. Auch wenn Sie viel zu tun haben, fühlen Sie sich vielleicht gelangweilt, ruhelos und unzufrieden.
Viele von uns freuen sich auf den Ruhestand und verbringen viel Zeit damit, darüber zu phantasieren, wie wunderbar er sein wird. Wenn wir jedoch dorthin gelangen, stellen wir möglicherweise fest, dass es nicht so interessant ist, wie wir erwartet haben. Viele Menschen fühlen sich möglicherweise isoliert, gelangweilt und ziellos.
#4. Wieder auf die Beine kommen und sich selbst neu entdecken:
Eine Chance zu entdecken, wer Sie wirklich sind und was Sie vom Leben wollen. Die Arbeit der Menschen ist oft ein großer Teil davon, wie sie sich selbst sehen, und wenn sie in den Ruhestand gehen, haben sie vielleicht das Gefühl, einen Teil von dem verloren zu haben, was sie sind.
Im Rahmen der Neuorientierung können Sie Ihr Leben hinterfragen und verändern. Sie müssen viel in sich gehen, um herauszufinden, was Sie wirklich vom Leben wollen. Wieder auf die Beine zu kommen, könnte ein ausgezeichneter Moment sein, um über sich selbst nachzudenken.
#5. Stabilität und Versöhnung:
Diese letzte Phase darf frühestens 15 Jahre nach Rentenbeginn beginnen.
Zu diesem Zeitpunkt haben sich Rentner in einen erfüllenden Lebensstil eingelebt, der eine Vielzahl angenehmer Aktivitäten beinhaltet. Sie versuchen, die Dinge einfach und unkompliziert zu halten. Endlich haben Sie sich an Ihr neues Leben gewöhnt und sind in dieser letzten Phase des Ruhestandes damit zufrieden. Wenn Sie kürzlich einen neuen Sinn für Sinn und Identität entdeckt haben, haben Sie Ihre neue Lebensweise möglicherweise bereits etabliert.
Was ist die 3-Eimer-Strategie für den Ruhestand?
- Für unvorhergesehene Ausgaben und andere liquide Mittel vorgesehene Mittel
- Mittelfristig u
- Langfristiger Bedarf
Was ist die 5%-Ruhestandsregel?
Die 5%-Regel beinhaltet Folgendes:
#1. Behalten Sie Ihre Altersvorsorge im Blick
Die Altersvorsorge der meisten Menschen wird das meiste Geld sein, das sie je hatten. Dieser Geldbetrag sollte Ihnen lange, wenn nicht sogar Ihr ganzes Leben lang reichen.
Dieser Plan sieht eine geringere anfängliche Entnahme vor, die auf ein Ziel von 3.13 Prozent pro Jahr im Alter von 65 Jahren ansteigt. Diese Zahl steigt allmählich an und erreicht 15.87 % für Menschen, die es bis zum Alter von 100 Jahren oder darüber hinaus schaffen.
#2. Vergessen Sie nicht, Ihre Mindestausschüttungen vorzunehmen
Wenn Sie kein Roth IRA haben, müssen Sie anfangen, Mindestausschüttungen von Ihren Rentenkonten zu nehmen.
Teilen Sie den Saldo Ihres Rentenkontos durch den Ausschüttungszeitraum, der neben Ihrem Alter in der RMD-Tabelle angegeben ist, um zu bestimmen, wie viel Sie entnehmen können.
#3. Planen Sie Ihre Sozialversicherungsleistungen strategisch
Wenn Sie das Beste aus der Sozialversicherung herausholen möchten, sollten Sie beginnen, Zahlungen zu erhalten, wenn Sie Ihr volles Rentenalter (FRA) erreichen, das derzeit entweder 66 oder 67 Jahre alt ist.
Wenn möglich, bemühen Sie sich, Ihren Anspruch auf Sozialversicherung über Ihre FRA hinaus auszudehnen. Wenn Sie 70 Jahre alt sind, erhalten Sie 124 % Ihrer geplanten Leistung, wenn Ihr FRA 67 beträgt, und 132 %, wenn Sie 66 Jahre alt sind.
#4. Erwägen Sie die Erstellung einer Gesundheitsversorgungsstrategie
Bevor Sie in den Ruhestand gehen, sollten Sie überlegen, wie viel Geld Sie für die Gesundheitsversorgung benötigen. Gesundheitskosten sind schwer zu budgetieren, aber eine intelligente Planung kann helfen. Chronische Gesundheitsprobleme und deren Pflege sind teurer. Denken Sie auch an Wunden, die durch Unfälle verursacht wurden.
#5. Priorisieren Sie Ihre Gesundheit und Ihr Glück
Setzen Sie sich Ziele, damit Sie engagiert und aktiv bleiben, während Sie Ihren Ruhestand genießen. Regelmäßige Bewegung ist wichtig für Ihre Knochen und Muskeln, aber soziale Kontakte sind ebenso wichtig für Ihre geistige Gesundheit. Es ist ganz Ihnen überlassen, was Sie in Ihrer Freizeit tun. Sie können arbeiten, sich ehrenamtlich engagieren, einem Hobby nachgehen und so weiter.
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Fazit
Behalten Sie Ihre Altersvorsorge im Blick. Die Altersvorsorge der meisten Menschen wird ihre bedeutendste Einzelinvestition sein. Mit so viel Geld sollten Sie in der Lage sein, viele Jahre, wenn nicht Ihr ganzes Leben, bequem zu leben. Befolgen Sie die oben genannten Strategien und stellen Sie sicher, dass Sie Ihren Ruhestand vorzeitig maximieren.
Häufig gestellte Fragen zu Ruhestandsstrategien
Was ist die 4-Regel für den Ruhestand?
Die „4%-Regel“ ist ein einfacher Ansatz, um sicherzustellen, dass die Altersvorsorge einer Person ausreicht, um ihren Lebensunterhalt für den Rest ihres Lebens zu bestreiten.
Was sind die besten Ruhestandsstrategien?
Zu den besten Ruhestandsstrategien gehören unter anderem:
- Traditionelle Renten und IRA-Konten.
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