Mehrere amerikanische Arbeitsstätten bieten 401(k)-Pläne an, bei denen es sich um Altersvorsorgeinstrumente handelt, die Sparsteuervorteile bieten. Es trägt eine Abschnittsnummer aus dem United States Internal Tax Code (IRC). Um an einem 401(k) teilzunehmen, muss ein Mitarbeiter zustimmen, dass ein Teil jedes Gehaltsschecks direkt auf ein Anlagekonto überwiesen wird. Diese Spende kann vom Arbeitgeber teilweise oder vollständig vergütet werden. Der Mitarbeiter hat eine Vielzahl von Anlagealternativen, meistens Investmentfonds. Es ist wichtig, dass Sie den Unterschied zwischen IRA und 401K kennen. Dieser Artikel erklärt, wie ein 401K funktioniert, wenn Sie in den Ruhestand gehen, und über die Auszahlung von 401K.
Was ist 401K?
Arbeitgeber bieten 401(k)-Pläne an, damit Arbeitnehmer für ihren Ruhestand sparen und investieren können. Mitarbeiter erhalten eine Steuergutschrift auf ihre Beiträge zu einem 401(k)-Plan. Beiträge (aus einer Liste verfügbarer Angebote) werden automatisch von den Gehaltsschecks der Mitarbeiter abgezogen und in Fonds ihrer Wahl investiert. Die Konten haben eine jährliche Beitragsobergrenze von 22,500 USD im Jahr 2023 (30,000 USD für Personen über 50).
Die Bestimmung des Steuergesetzbuchs, die diese Art von Plan erstellt hat, insbesondere Unterabschnitt 401 (k), ist der Ursprung des einprägsamen Namens. Durch die Einrichtung automatischer Auszahlungen von ihren Gehaltsschecks leisten Mitarbeiter Beiträge auf individuelle Konten. Abhängig von der Art Ihres Plans erhalten Sie möglicherweise eine Steuerermäßigung, wenn Sie Beiträge leisten oder im Ruhestand Geld beziehen.
Der schönste Teil der Mitarbeiterorientierung kann gelegentlich mit kostenlosem Geld verbunden sein. Wenn Sie also an dieser Stelle während der Sitzung eingeschlafen sind, haben Sie es möglicherweise verpasst.
Arten von 401(k)
Es ist an dieser Stelle angebracht, darauf hinzuweisen, dass es andere 401(k)-Plantypen gibt, darunter die beiden häufigsten, den Standard 401(k) und den Roth 401(k)(k). Ihre Ersparnisse haben Anspruch auf einen Steuervorteil im Voraus, wenn Sie sich für einen klassischen (oder gewöhnlichen) 401 (k) entscheiden. Es ist nicht möglich, Beiträge zu einem Roth 401 (k) von den Steuern abzusetzen, da sie mit Nachsteuergeldern getätigt werden. Aber keine Sorge, der Roth zahlt sich irgendwann aus.
#1. Traditionelles 401(k)
Arbeitnehmerbeiträge zu einem herkömmlichen 401 (k) werden aus dem Bruttoeinkommen entnommen. Dies zeigt an, dass das Geld direkt von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird, bevor die Steuern abgezogen wurden. Ihr zu versteuerndes Einkommen verringert sich folglich um den Gesamtbetrag der für das Jahr geleisteten Beiträge, und diese Verringerung kann als Steuerabzug für dieses bestimmte Steuerjahr geltend gemacht werden. Spendengelder und Anlagegewinne sind bis zu ihrer Entnahme, in der Regel im Ruhestand, steuerfrei.
#2. Roth 401 (k)
Die Beiträge, die Sie zu einem Roth 401 (k) leisten, werden von Ihrem Einkommen nach Steuern abgezogen. Dies bedeutet, dass die Beiträge von Ihrem Lohn gezahlt werden, nachdem die Einkommenssteuern abgezogen wurden. Daher gibt es im Jahr der Spende keine Steuervergünstigung. Beim Bezug des Geldes nach der Pensionierung fallen jedoch weder auf Ihre Einlage noch auf die Anlagegewinne zusätzliche Steuern an.
Doch nicht jedes Unternehmen bietet die Wahl zwischen einem Roth Konto. Sie haben die Wahl zwischen einem Standard und Roth 401 (k), wenn der Roth angeboten wird (k). Alternativ können Sie beide Konten bis zur jährlichen Beitragsobergrenze finanzieren.
401K Auszahlung
Um sicherzustellen, dass Sie genug Geld haben, wenn Sie alt werden, aufhören zu arbeiten und keinen regelmäßigen Gehaltsscheck mehr erhalten, stehen steuerbegünstigte Rentenfonds wie 401(k)s zur Verfügung. Möglicherweise verspüren Sie gelegentlich den Drang, vor der Pensionierung auf Ihr Geld zuzugreifen, aber wenn Sie einem solchen Drang nachgeben, zahlen Sie wahrscheinlich einen hohen Preis, einschließlich Gebühren für vorzeitige Auszahlungen und Steuern wie die Bundeseinkommensteuer, eine Strafe von 10 % auf die Betrag, den Sie abheben, und alle staatlichen Einkommenssteuern.
Der durchschnittliche Amerikaner geht Mitte 60 in den Ruhestand. Bei Altersvorsorgeprogrammen wie dem vom Unternehmen gesponserten 401(k) ist etwas mehr Flexibilität gegeben (k). Laut dem Federal Revenue Service (IRS) können Sie mit dem Sammeln von Ausschüttungen von Ihrem 401(k) beginnen, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen, sobald Sie 5912 Jahre alt werden.
Sie können die Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % für das Abheben von Geld aus Ihrem 401(k) vermeiden, wenn Sie vor Erreichen des 5912. Dieser Ausschluss gilt nicht für IRA oder frühere Arbeitsplatzfonds.
Wie funktioniert ein 401K, wenn Sie in Rente gehen?
Nach Erreichen des Rentenalters können Sie mit der Entnahme von Ihrem 401(k)-Konto (k) beginnen. Für 401(k)-Ausschüttungen an Rentner gelten jedoch eine Vielzahl von Vorschriften. Zum Beispiel müssen Sie in der Regel warten, bis Sie älter als 59.5 Jahre sind, um in den Ruhestand zu gehen und Geld abzuheben. Obwohl Roth 401(k)-Auszahlungen steuerfrei sind, müssen Rentner in jedem Alter Bundeseinkommenssteuern auf Abhebungen aus traditionellen 401(k)-Plänen zahlen. Rentner müssen auch beginnen, jährliche vorgeschriebene Mindestausschüttungen aus ihren 401(k)-Plänen zu nehmen, nachdem sie das Alter von 70.5 oder 72 Jahren erreicht haben, je nachdem, wann sie geboren wurden.
Grundlagen von 401(k)-Ausschüttungen
Für den Fall, dass Ihr Arbeitgeber einen 401(k)-Rentenplan hat, dürfen Sie Beiträge leisten, während Sie noch beschäftigt sind, und Sie erhalten lohnende Steuervorteile. Ein Altersvorsorgeplan kann erheblich aufgestockt werden, wenn Ihr Unternehmen einen Teil Ihrer Zahlungen übernimmt. Außerdem werden die Anlagegewinne von 401(k)-Vermögenswerten angehäuft, ohne besteuert zu werden.
Aber während Sie sich von einem 401 (k) zurückziehen, müssen Sie sich an eine Vielzahl von Regeln halten, genau wie bei den meisten steuerlichen Angelegenheiten. Durch die Durchsetzung von Strafen für Verstöße fördert der IRS die Einhaltung dieser Richtlinien. Da bestimmte Bußgelder streng sind, sollten Rentner die 401(k)-Entzugsregeln vor der Pensionierung kennen.
Altersüberlegungen bei 401(k)-Verteilungen
Sie funktionieren jedoch am besten, wenn Sie nicht beabsichtigen, weit vor dem traditionellen Rentenalter mit dem Arbeiten aufzuhören. Ein 401(k)-Plan kann ein wertvolles Instrument für Altersvorsorge-Sparer sein. Dies liegt an der Strafe von 10 %, die häufig auf 401(k)-Abhebungen vor dem 59.5. Lebensjahr erhoben wird, zusätzlich zu den gewöhnlichen Einkommenssteuern, die für alle anderen 401(k)-Abhebungen gelten. Unterlassen Sie es, vor dem 59.5. Lebensjahr abzuheben, um die 10%-Strafe zu vermeiden. Wenn Sie vor dem 59.5. Lebensjahr Geld abheben, können Sie Steuern und Strafen vermeiden, indem Sie den gesamten Betrag sofort in einen anderen Altersvorsorgeplan übertragen.
Wenn Sie jedoch derzeit arbeitslos sind, unterliegen Sie nicht der Strafe von 10 %. Wenn Sie Ihre Arbeit verlieren, können Sie möglicherweise bereits im Alter von 401 Jahren ohne Strafe von Ihrem 55 (k) abziehen. Behinderte Menschen können auch vor 59.5 ohne Strafe in Rente gehen.
Erforderliche Mindestverteilungen
Das Alter tritt später in Kraft und wirkt sich darauf aus, wann Sie Geld abheben können, ohne bestraft zu werden. Wenn Sie nach dem 1. Juli 1949 geboren wurden, müssen Sie jedes Jahr nach Ihrem 401. Lebensjahr mit der Entnahme der erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) aus Ihrem 72(k) beginnen. RMDs müssen für diejenigen beginnen, die vor diesem Datum im Alter von 70.5 Jahren geboren wurden. Auch wenn Sie noch nicht im Ruhestand sind, müssen Sie mit der Einnahme von RMD beginnen, wenn Sie das erforderliche Alter erreichen.
Die jährlichen RMD-Beträge werden in der Regel berechnet, um die Gesamtheit Ihrer 401 (k) am Ende Ihrer erwarteten Lebenserwartung zu überweisen. Mit schwerwiegenden Folgen bei Nichteinhaltung sind diese Rücknahmen erforderlich. Wenn Sie die RMD nicht vor Ablauf der Frist abheben, kann der IRS Ihnen eine Geldstrafe von 50 % der Auszahlung auferlegen.
401K-Vorteile
Ein Mitarbeiter kann einen Teil seines Einkommens vor Steuern in einen 401(k)-Plan investieren, der von seinem Unternehmen bereitgestellt wird. Die Vorteile, die Mitarbeiter derzeit am meisten wünschen, sind Altersvorsorgepläne. Laut 62 % der von Accenture befragten Arbeitssuchenden erhöhen 401(k)-Pläne von Arbeitgebern ihre Bereitschaft, ein Stellenangebot anzunehmen. Obwohl dieser Vorteil sehr beliebt ist, fürchten einige kleinere Unternehmen die Einrichtungs- und Verwaltungskosten für die Bereitstellung eines 401k-Plans.
Die folgenden 401 Vorteile, die Ihr Unternehmen durch die Bereitstellung eines 401-Rentenplans erfährt, sollten berücksichtigt werden, bevor dieser Vorteil vollständig abgezinst wird.
#1. Steuervorteile
Wenn Ihr Unternehmen 100 Mitarbeiter oder weniger hat, können Sie möglicherweise die Hälfte des Geldes, das für die Einführung Ihres 401 (k) verwendet wurde, von Ihren Steuern abziehen. Eine Steuergutschrift von bis zu 5,000 USD pro Jahr für die ersten drei Jahre steht Gruppen auch gemäß dem SECURE-Gesetz (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) zur Verfügung.
Obwohl es für Sie nicht erforderlich ist, Arbeitnehmerbeiträge zu verdoppeln, dürfen Sie einen bestimmten Betrag Ihrer Beiträge bei der Bundeseinkommensteuererklärung des Unternehmens abziehen. Viele Unternehmen gleichen die Arbeitnehmerbeiträge mit 50 Cent pro Dollar ab, vorbehaltlich bestimmter Einschränkungen.
#2. Talente rekrutieren und halten
Einer der Vorteile, die sich Bewerber am meisten wünschen, sind Altersvorsorgepläne, wie bereits erwähnt. Sie können Ihre Wettbewerbsfähigkeit aufrechterhalten, indem Sie die besten Mitarbeiter in Ihr Unternehmen locken, indem Sie 401-Pläne in Ihr Leistungspaket aufnehmen. Im heutigen umkämpften Talentmarkt ist dies besonders wichtig. Das Anbieten von Ruhestandsoptionen hilft auch bei der Mitarbeiterbindung, da es Ihre Sorge um ihre finanzielle Zukunft zeigt.
#3.Bietet Sicherheit
Das Konzept der finanziellen Sicherheit ist derzeit sehr beliebt. Das Angebot von Ressourcen, um Mitarbeiter darin zu schulen, kluge Entscheidungen zu treffen, um eine sichere finanzielle Zukunft zu gewährleisten, bringt Sicherheit für die Mitarbeiter. Unterschätzen Sie dieses Sicherheitsgefühl auch nicht. Die Mitarbeiter sind dadurch geistig besser in der Lage, sich ihren Aufgaben zu widmen, was Stress abbaut und die Arbeitsmoral steigert. Dies führt zu einer höheren Produktivität und einer positiven Wahrnehmung Ihres Unternehmens.
#4. Bietet Belohnungen
Es gibt mehrere effektive Strategien, um die Produktivität zu steigern und Mitarbeiter zu motivieren, Ziele zu erreichen. Als Zeichen der Wertschätzung für ihre Arbeit könnten Sie den Mitarbeitern Spenden ohne Gegenleistung oder Gewinnbeteiligung zukommen lassen. Unabhängig davon, ob ein Mitarbeiter Beiträge zu einem Altersvorsorgeplan leistet, können Sie diese Zahlungen dennoch in seinem Namen leisten. Was ist am besten? Die vorgenannten Steuervorteile gelten für Sie weiterhin.
Diese vier Vorteile eines 401k-Plans stehen Ihrem Unternehmen nur zur Verfügung, wenn Ihre Mitarbeiter daran teilnehmen. Während Sie Ihren berechtigten Mitarbeitern Rentenleistungen gewähren, müssen Sie dies daher auf klare und präzise Weise tun. Vergessen Sie nicht, sie während der Immatrikulations- und Orientierungszeiten für Ihre Vorteile zu erwähnen. Außerdem können Sie die Mitarbeiter im Firmenhandbuch oder im Intranet an diesen Vorteil erinnern.
IRA gegen 401K
401(k)-Pläne und individuelle Rentenkonten sind die beiden primären Methoden der Altersvorsorge. Arbeitgeber können die Mitgliedschaft in einem beitragsorientierten Plan, wie z. B. einem 401(k), zulassen, wenn sie ihren Mitarbeitern eine steuerbegünstigte Möglichkeit bieten möchten, für den Ruhestand zu sparen (k).
Zu ihrem 401 (k) tragen Arbeitnehmer oft einen Teil ihres Gehalts bei, und gelegentlich können ihre Arbeitgeber diese Beiträge bis zu einem bestimmten Betrag aufstocken. Wenn ein Unternehmen 100 oder weniger Mitarbeiter beschäftigt, kann es auch eine vereinfachte Mitarbeiterrente (SEP) IRA oder einen Savings Incentive Match Plan for Employees (SIMPLE) IRA anbieten.
Obwohl eine Person sowohl ein 401 (k) als auch ein IRA eröffnen kann, kann sie sich dafür entscheiden, selbst zu sparen. IRAs bieten jedoch keine Arbeitgeberbeiträge an. Die Einkommens- und Beitragsobergrenzen für verschiedene IRA-Arten variieren, und jede hat auch ihre eigenen Steuervorteile. Während Zinsen und Erträge in einem Standard-IRA oder 401(k) steuerfrei anfallen, werden Ausschüttungen normalerweise mit dem Grenzeinkommensteuersatz des Empfängers besteuert, wenn sie zurückgezogen werden.
Bestimmte IRAs erlauben jedoch steuerfreie Abhebungen während des gesamten Ruhestands. Die meisten IRAs und 401(k)s verbieten Auszahlungen, bevor der Kontoinhaber 5912 wird; andernfalls verhängt der Internal Revenue Service eine Steuerstrafe (IRS). Auch hier kann es je nach konkretem Alterskonto und finanzieller Situation Ausnahmen von der Vorfälligkeitsentschädigung geben.
Der Hauptunterschied zwischen 401(k)-Plänen und IRAs besteht darin, dass erstere von Arbeitgebern bereitgestellt werden, während letztere von der Person selbst über einen Makler oder eine Bank eröffnet werden müssen. Obwohl 401(k)s höhere Jahresbeiträge zulassen, bieten IRAs oft mehr Anlagealternativen.
Im Jahr 2023 können Sie 22,500 $ in Ihren 401(k) einzahlen (oder 30,000 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind). Im Jahr 2023 beträgt die IRA-Beitragsobergrenze 6,500 USD (7,500 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind).
Was passiert mit 401K, wenn Sie aufhören?
Ihr 401(k) bleibt bestehen, wenn Sie Ihre Anstellung kündigen, bis Sie entscheiden, was damit zu tun ist. Sie können es unter anderem belassen, auf ein anderes Alterskonto übertragen oder auszahlen lassen.
Wie verdient ein 401K Geld?
Der Zinseszins ermöglicht es Geldern in 401(k)-Plänen, steuerfrei zu wachsen. Wenn Sie beispielsweise von jedem Gehaltsscheck 100 US-Dollar in Ihren Plan einzahlen, unterliegen weder das Geld selbst noch die Zinsen, die im Laufe des Steuerjahres anfallen, der Einkommenssteuer. Infolgedessen werden Ihre Zinsen effektiv verzinst. Stattdessen werden die Zinsen reinvestiert.
Ist es gut, einen 401K zu haben?
Das Einsparen von Steuern ist einer der größten Vorteile, wenn Sie zu einem 401 (k) beitragen. Bevor die Steuern von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen werden, werden Ihre 401(k)-Beiträge abgezogen. Dadurch haben Sie ein geringeres Bruttoeinkommen und zahlen weniger Einkommensteuer.
Können Sie Ihre 401K verlieren, wenn Sie gefeuert werden?
Alle Arbeitgeberbeiträge, die noch auf Ihrem 401(k)-Konto angelegt sind, verfallen, wenn Sie entlassen werden. Ihre Beiträge sind immer vollständig unverfallbar, sodass Sie diesen Betrag Ihres 401(k) niemals verlieren können.
Kann ich Geld von 401K abheben?
Ja, Sie dürfen 401(k)-Abhebungen vor dem Alter von 5912 vornehmen. Vorzeitige Abhebungen können jedoch zu erheblichen Bußgeldern und steuerlichen Konsequenzen führen. Hier sind einige Richtlinien, die Sie befolgen sollten, und Optionen, über die Sie nachdenken sollten, wenn Sie frühzeitig auf Ihr Rentengeld zugreifen müssen.
Zahlt 401K Sie monatlich aus?
Der Betrag, den Sie monatlich oder vierteljährlich erhalten, kann oft einmal im Jahr geändert werden, bei einigen Programmen können Sie dies jedoch viel häufiger tun.
Wie viel ist 401 Gehalt?
Laut der Mehrheit der Rentenberater sollten Sie 10 % bis 15 % Ihres Jahreseinkommens in Ihren 401 (k) investieren. Der maximale Beitrag, den Sie im Jahr 2023 leisten können, beträgt 22,500 USD oder 30,000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind (zusätzliche 7,500 USD). Ziehen Sie zur Berechnung des Beitragssatzes die Beratung durch einen Finanzexperten in Betracht.
Abschließende Überlegungen
Ein 401(k)-Plan ist eine Art betrieblicher Altersvorsorgeplan, der es Mitarbeitern ermöglicht, jedes Jahr bis zu einem bestimmten Betrag zu sparen und zu investieren, um sich auf ihren Ruhestand vorzubereiten. Die im traditionellen 401(k) verwendeten Vorsteuerbeiträge senken Ihr zu versteuerndes Einkommen und bieten Ihnen einen Steuervorteil, wenn Sie sie leisten. Bei Ihren Abhebungen unterliegen Sie jedoch der ordentlichen Einkommenssteuer. Beiträge nach Roth 401(k) müssen nach Steuern geleistet werden, Rentenbezüge sind jedoch steuerfrei. Arbeitgeberbeiträge sind für beide Konten zulässig, was Ihre Ersparnisse verbessern kann.
Ähnliche Artikel
- STEUERN AUF 401K AUSZAHLUNG: Alles, was Sie wissen sollten!!!
- Was tun mit 401 (K) nach dem Verlassen eines Jobs: Best Practices im Jahr 2023
- 401K AUSZAHLEN: Wie es funktioniert und was zu beachten ist
- MAX. BEITRAG ZU 401K: Limits & 2023 Umfassender Leitfaden
- WIE MAN 401K BALANCE ÜBERPRÜFT: Einfache Anleitung
- Was ist eine einfache IRA vs. 401K: Was sind ihre Unterschiede?
Bibliographie
