Was ist eine faire Kreditwürdigkeit? Wenn Sie eine faire Bonität haben, denken Sie vielleicht, ob dies eine gute Sache ist. Die gute Nachricht ist, dass eine faire Kreditwürdigkeit einer schlechten Kreditwürdigkeit in Bezug auf das finanzielle Potenzial weit überlegen ist. Wenn Sie sich auf die Verbesserung Ihrer fairen Kreditwürdigkeit konzentrieren, bis Sie gute oder ausgezeichnete Kreditratings haben, können Sie bessere Kreditkarten, niedrigere Zinssätze und andere Vorteile erhalten.
Was ist eine faire Kreditwürdigkeit?
Ein FICO®-Score von 580 bis 669 gilt als fairer Kredit-Score. Die Fair Isaac Corporation hat den FICO®-Score entwickelt, der von vielen Kreditgebern bei Kreditentscheidungen verwendet wird. FICO® Scores variieren typischerweise zwischen 300 und 850, wobei die Mehrheit in eine von fünf Kategorien fällt: sehr schlecht, fair, gut, sehr gut und herausragend.
Es gibt verschiedene Arten von Kredit-Scores, und die meisten davon basieren auf den Informationen in Ihren Kreditauskünften. FICO® Scores und VantageScore Scores sind zwei der am weitesten verbreiteten Formen, wobei die genauen Bereiche von Score zu Score variieren.
Warum sollte ich meine Kreditwürdigkeit kennen?
Sie sollten sich Ihrer Kredit-Scores bewusst sein, da sie häufig von Kreditgebern und Banken verwendet werden, um festzustellen, ob Sie einen Kredit wie eine Kreditkarte, eine Hypothek oder einen Autokredit gewähren oder nicht. Eine faire Kreditwürdigkeit kann sich auf die Parameter eines Kreditangebots auswirken, wie beispielsweise den Hypothekenzins oder die Höhe der erforderlichen Anzahlung.
Wird eine faire Kreditwürdigkeit als durchschnittlich angesehen?
Eine faire Kreditwürdigkeit wird auch als „normale Kreditwürdigkeit“ bezeichnet. Dies impliziert jedoch nur, dass Personen mit fairer Kreditwürdigkeit, definiert als Personen mit einem FICO-Score zwischen 580 und 669, in der Mitte der Kredit-Score-Bereiche liegen. Es bedeutet nicht, dass der gewöhnliche Amerikaner eine faire Kreditwürdigkeit hat.
FICO-Kreditratings beginnen derzeit bei 300 Punkten und können 850 Punkte erreichen. Im Jahr 2021 betrug der durchschnittliche FICO-Kreditwert 716, was darauf hinweist, dass der durchschnittliche Amerikaner eher eine gute als eine faire Kreditwürdigkeit hatte.
Ihre Kreditwürdigkeit ist weder gut noch negativ, wenn Sie eine faire Kreditwürdigkeit haben. Sie liegt irgendwo in der Mitte, weshalb eine faire Kreditwürdigkeit häufig als „durchschnittlich“ bezeichnet wird.
Ist meine Kreditwürdigkeit fair?
Sobald Sie Ihren FICO®-Score ermittelt haben, sehen Sie anhand der nachstehenden Tabelle, wohin er fällt. Etwa 17 % der Amerikaner haben eine faire Kreditwürdigkeit, und ein FICO®-Score von 580 bis 669 fällt in diesen Bereich. Eine Bonität unter 580 gilt als sehr schlecht. Es sind zahlreiche Kredit-Score-Versionen verfügbar; Wir konzentrieren uns jedoch auf die beiden bekanntesten: FICO und VantageScore. Da FICO-Ratings von 90 % der Kreditgeber verwendet werden, fangen wir damit an.
FICO®-Bewertungsstufen:
| Kredit-Score | Rating | % von Leuten | Impact der HXNUMXO Observatorien |
| 300-579 | Sehr schlecht | 16% | Kreditantragsteller müssen möglicherweise eine Gebühr oder Kaution zahlen, und Antragsteller mit dieser Bewertung werden möglicherweise überhaupt nicht für Kredite zugelassen. |
| 580-669 | Fair | 17% | Bewerber mit Bewertungen in diesem Bereich gelten als Subprime-Kreditnehmer, was bedeutet, dass ihre Kreditwürdigkeit geringer ist als normalerweise erwünscht. |
| 670-739 | Gutes | 21% | Nur 8 % der Bewerber in diesem Punktebereich werden in Zukunft wahrscheinlich ernsthaft kriminell werden. |
| 740-799 | Sehr gut | 25% | Bewerber mit Bewertungen hier erhalten wahrscheinlich überdurchschnittliche Preise von Kreditgebern. |
| 800-850 | Außergewöhnlich | 21% | Bewerber mit einer Punktzahl in diesem Bereich stehen ganz oben auf der Liste der besten Preise von Kreditgebern. |
Laut FICO weist eine faire Kreditwürdigkeit darauf hin, dass die Kreditgeber bei Ihnen ein mittleres bis hohes Ausfallrisiko einschätzen, was bedeutet, dass etwa 28 % der Verbraucher mit angemessener Kreditwürdigkeit wahrscheinlich überfällig werden. Wenn Sie eine faire Kreditwürdigkeit haben, wird es für Sie schwieriger, einen Kredit zu erhalten. Und selbst wenn Sie autorisiert sind, werden Ihre Zinssätze kräftig sein.
Machen Sie sich Mut, wenn Sie wissen, dass Sie, wenn Sie die Mitte der 660er Jahre erreichen, kurz davor sind, goldenes Territorium zu betreten (um 670). Sie werden immer noch nicht die gleichen Angebote erhalten wie jemand mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit, aber Sie werden mit größerer Wahrscheinlichkeit für einen Kredit zugelassen. Sie erhalten auch bessere Zinssätze als im untersten Ende der fairen Kreditkategorie.
Was ist ein fairer VantageScore?
Der VantageScore reicht wie der FICO-Score von 300 bis 850. Die Kreditbereiche des VantageScore sind wie folgt:
- Ausgezeichnet: 781 – 850.
- Gut: 661-780.
- Messe: 601–660.
- Arm: 500-600.
- Sehr schlecht: 300 – 499.
Der faire Kredit-Score-Bereich für diese Score-Version liegt zwischen 601 und 660. Der faire Kredit-Score-Bereich für den FICO-Score liegt zwischen 580 und 669. Es gibt erhebliche Überschneidungen, aber bei VantageScore reicht ein Score von 661 aus, um in den Bereich mit guter Kreditwürdigkeit zu gelangen. Um eine gute Bonität zu haben, benötigen Sie einen FICO-Score von 670.
Der Grund für die Diskrepanz liegt darin, dass diese beiden Arten von Ratings Kriterien, wie z. B. die Kredithistorie, unterschiedlich gewichten. Infolgedessen können sie, obwohl sie denselben Punktebereich von 300 bis 850 aufweisen, nicht direkt verglichen werden.
Wie wird Ihr FICO-Score berechnet?
Sie haben eine größere Chance, den FICO-Score zu Ihrem Vorteil zu nutzen, sobald Sie verstehen, wie er berechnet wird. Hier sind die fünf Faktoren, die berücksichtigt werden:
- Zahlungsverhalten: 35 %
- Der geschuldete Betrag: 30 %.
- Länge der Kredithistorie: 15 %
- Neues Guthaben: 10 % neues Guthaben.
- Kreditmix: 10 %
Es ist wichtig zu beachten, dass Zahlungshistorie und fällige Beträge 65 % Ihres FICO-Scores ausmachen. Auf diese beiden Elemente ist besonders zu achten. Nachdem Sie nun verstanden haben, welche Faktoren zu Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen, sind Sie bereit, Ihre faire Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Will ich eine faire Kreditwürdigkeit?
Sie möchten die besten verfügbaren Bonitätsbewertungen erhalten, um bei der Beantragung eines Darlehens oder Kredits Geld zu sparen. Angemessene Kreditratings weisen darauf hin, dass Sie von Kreditgebern als minderwertig eingestuft werden, was bedeutet, dass Sie wahrscheinlich weniger günstige Konditionen erhalten als jemand mit einer besseren Kreditwürdigkeit. Dies könnte zu erhöhten Zinssätzen oder vielleicht sogar zu einer völligen Ablehnung führen.
Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verbessern, von fair bis gut und darüber hinaus, erhöhen Sie Ihre Chancen, sich für einen Kredit mit besseren Konditionen zu qualifizieren. Eine gute Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, Ihre finanzielle Situation im Allgemeinen zu verbessern. Hier sind einige der Gründe, warum Sie nach verbesserten Kredit-Scores streben sollten:
- Kredite mit niedrigeren Zinssätzen für Wohnungsbaudarlehen, Autokredite, Studentendarlehen und Privatdarlehen können mit höheren Kredit-Scores erhalten werden.
- Höhere Kreditratings können zu geringeren monatlichen Kreditraten führen. Wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten, sind Ihre monatlichen Zahlungen höchstwahrscheinlich günstiger.
- Kreditkartenangebote bieten größere Kreditkartenvorteile und Rabatte, wie z. B. größere prozentuale Cash-Back-Optionen, 0 % Zinssätze und erhöhte Kreditlimits.
- Höhere Bonitätseinstufungen können die Genehmigung für die Anmietung eines Hauses oder einer Wohnung erleichtern.
Welche Faktoren beeinflussen meine Kreditwürdigkeit?
Die Verhaltensweisen, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können, unterscheiden sich je nach verwendeter Kreditbewertungsmethode. Die folgenden sind die typischsten Elemente, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können:
- Späte Zahlungen: Dies tritt auf, wenn Rechnungen wie Darlehen und Kreditkarten nach dem Fälligkeitsdatum bezahlt werden.
- Schlechte Zahlungshistorie: Die Gesamtzahl der verspäteten Zahlungen und die Dauer der Verspätung.
- Hohe Kreditauslastungsrate: Der Betrag, den Sie schulden, im Vergleich zu dem Ihnen zur Verfügung stehenden Kreditbetrag.
- Kredithistorie und Mix: Die Zeit, in der Sie Kredit hatten, sowie die Arten von Kreditkonten, die Sie haben.
- Gesamtschulden: Der Gesamtbetrag Ihrer ausstehenden Schulden auf allen Ihren Kreditkonten.
- Insolvenzen und Zivilurteile: Dies sind Beispiele für negative öffentliche Aufzeichnungen.
- Kreditanträge: Wenn Sie in kurzer Zeit einen hohen Kreditbetrag beantragen.
Welche Kreditkarten kann ich beantragen, wenn ich eine faire Kreditwürdigkeit habe?
Während viele der besten Prämien-Kreditkarten nur Personen mit guter oder sehr guter Bonität zur Verfügung stehen, gibt es dennoch zahlreiche Kreditkarten, die eine Überlegung wert sind, wenn Sie eine faire Bonität haben.
Beispielsweise ist die Capital One QuicksilverOne Cash Rewards-Kreditkarte eine Cashback-Kreditkarte, die unbegrenzt 1.5 Prozent Cashback auf alle Einkäufe bietet. Diese Karte hat eine jährliche Gebühr von 39 $, aber sie bietet zwei wesentliche Vorteile: Sie können den CreditWise®-Service von Capital One nutzen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überwachen und zu verbessern, und wenn Sie Ihre Karte verantwortungsbewusst verwenden, haben Sie automatisch Anspruch auf eine höhere Kreditrahmen nach sechs Monaten.
Betrachten Sie die Discover it® Secured Credit Card, eine Cashback-Prämienkarte, die speziell entwickelt wurde, um Ihnen dabei zu helfen, Ihre Kredithistorie zu ermitteln und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn Sie eine gesicherte Kreditkarte beantragen, müssen Sie im Gegenzug für einen Kreditrahmen eine rückzahlbare Kaution hinterlegen. Nach sieben Monaten wird Ihr Discover it® Secured Credit Card-Konto überprüft, um festzustellen, ob Sie Anspruch auf die Rückzahlung Ihrer Kaution und ein Upgrade auf eine ungesicherte Kreditlinie haben.
Sie erhalten 2 % Cashback an Tankstellen und Restaurants auf bis zu 1,000 USD an kombinierten Einkäufen pro Quartal (dann 1 %) und 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe, wenn Sie Ihre Discover it® Secured Credit Card verwenden. Sie können auch das Cashback MatchTM-Programm von Discover nutzen, das alle in Ihrem ersten Jahr als Karteninhaber verdienten Gelder zurückerstattet. Wenn Sie sich bei Ihrem Discover-Konto anmelden oder die mobile App verwenden, können Sie auch Ihre kostenlose Kredit-Scorecard mit Ihrem FICO Credit Score anzeigen, sodass Sie Ihren Score regelmäßig überprüfen und seine Entwicklung beobachten können.
Wie man faire Kreditwürdigkeit verbessert
Eine faire Bonität zeigt an, dass Sie keine schlechte Bonität haben, aber auch, dass Sie viel Entwicklungspotenzial haben. Hier ist, was wir empfehlen, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen möchten:
#1. Bezahlen Sie alle Ihre Kreditkartenrechnungen pünktlich.
Ihre Zahlungshistorie hat den größten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit und macht 35 % der Gesamtsumme aus. Vermeiden Sie daher verspätete Zahlungen, wo immer dies möglich ist. Wenn Sie versehentlich eine Zahlung verpassen, bemühen Sie sich, sie zurückzuzahlen, bevor sie 30 Tage überfällig ist. Verspätete Bußgelder und Strafzinsen werden vermieden, und Ihre verspätete Zahlung wird nicht an die drei Kreditauskunfteien gemeldet.
#2. Behalten Sie die niedrigstmöglichen Salden bei.
Ihr Kredit-Score wird auch stark von Ihrer Kreditauslastung beeinflusst – die Höhe des von Ihnen verwendeten Kredits im Vergleich zu dem Ihnen zur Verfügung stehenden Kreditbetrag – der 30 % Ihres Scores ausmacht. Niedrige Beträge beizubehalten oder sie insgesamt auszuzahlen, wird Ihre Kreditnutzungsquote senken und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.
#3. Erhöhen Sie Ihr Kreditlimit.
Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem Sie eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen oder eine neue Kreditkarte beantragen. Wenn Sie mehr Kredit zur Verfügung haben und vermeiden, diesen zusätzlichen Kredit in neue Schulden umzuwandeln, wird Ihre Kreditnutzungsquote sinken und Ihre Kreditwürdigkeit sollte steigen.
#4. Untersuchen Sie Ihre Kreditauskünfte auf Fehler.
Laut einer Umfrage der Federal Trade Commission aus dem Jahr 2013 weisen 5 % der Amerikaner in mindestens einer ihrer drei Kreditauskünfte Ungenauigkeiten auf – und falsche Informationen können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Überprüfen Sie monatlich Ihre Kreditauskünfte von Experian, Equifax und TransUnion und bestreiten Sie alle Fehler, die Sie aufdecken.
Wenn Sie weiterhin verantwortungsbewusst mit Krediten umgehen – indem Sie pünktliche monatliche Zahlungen leisten und Ihre Schulden so schnell wie möglich begleichen – sollte sich Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verbessern. Je nachdem, wo Sie sich auf Ihrem Weg zum Kreditaufbau befinden, können Sie in nur wenigen Monaten erhebliche Fortschritte feststellen. Durch die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit erhalten Sie Zugang zu besseren Kreditkarten und niedrigeren Zinssätzen, und Ihre Kreditalternativen werden nur erweitert, wenn Ihre Kreditwürdigkeit steigt.
Was ist die minimale faire Kreditwürdigkeit?
Ein Kredit-Score von weniger als 669 wird gemäß der FICO-Bewertungsskala, die von 300 bis 850 reicht, entweder als „mittelmäßig“ oder „schlecht“ eingestuft. Sie können Ihren Kredit-Score verbessern, indem Sie bestimmte Maßnahmen ergreifen und je früher Sie bestimmte Variablen ansprechen , desto schneller verbessert sich Ihre Punktzahl.
Ist 700 eine gute Kreditwürdigkeit?
Ein FICO®-Score von 700 oder mehr gilt als gut; Wenn Sie Ihre Punktzahl jedoch auf das Niveau „Sehr gut“ anheben können, haben Sie möglicherweise Anspruch auf reduzierte Zinssätze und verbesserte Kreditkonditionen. Beginnen Sie Ihre kostenlose Kreditauskunft bei Experian und überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, um die besonderen Aspekte Ihrer Finanzgeschichte zu erfahren, die den größten Einfluss auf Ihre Bewertung haben. Dies ist ein ausgezeichneter Einstieg.
Was ist eine anständige Kreditwürdigkeit?
Bonitätsscores im Bereich von 580 bis 669 werden als zufriedenstellend angesehen; diejenigen im Bereich von 670 bis 739 werden als gut angesehen; Werte im Bereich von 740 bis 799 gelten als sehr gut; und diejenigen mit einer Punktzahl von 800 und höher gelten als ausgezeichnet.
Können Sie einen Kredit-Score von 900 haben?
Eine Kreditwürdigkeit von 900 ist keine Seltenheit, hängt jedoch von der Art des verwendeten Bewertungsalgorithmus ab. FICO Auto Score- und FICO Bankcard Score-Modelle haben einen Bereich von 250 bis 900, im Gegensatz zu den am weitesten verbreiteten FICO- und VantageScore-Modellen, die nur bis zu 850 reichen.
Mit welcher Kreditwürdigkeit fängt jeder an?
Die meisten der am häufigsten verwendeten Algorithmen zur Berechnung der Kreditwürdigkeit beginnen mit einem Basiswert von 300. Es ist nur machbar, mit einem Wert von ungefähr 300 zu beginnen, wenn Sie Ihr Geld nicht gut verwaltet haben. Ohne jegliche Art von Kredit zu verwenden, können Sie einen Vorsprung beim Aufbau einer Kredithistorie oder der Verbesserung Ihrer Punktzahl erlangen.
Was ist der durchschnittliche US-Kredit-Score?
Kredit-Scores sind dreistellige Zahlen, die einen wesentlichen Aspekt der finanziellen Vergangenheit einer Person offenbaren. Die Kreditgeber prüfen Ihre Kreditwürdigkeit, wenn sie entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren oder nicht. Laut Daten von VantageScore® vom Februar 2021 beträgt der typische Kredit-Score in den Vereinigten Staaten derzeit 698. Die Vorstellung, dass Sie nur einen Kredit-Score haben, ist ein weit verbreiteter Irrtum.
Zusammenfassung
Machen Sie sich keine Sorgen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit derzeit fair oder schlecht ist. Es gibt Dinge, die Sie tun können, um ihnen zu helfen, sich zu verbessern. Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich und vollständig bezahlen, da sich verspätete Zahlungen negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Sie Probleme haben, sich an Ihre Zahlungen zu erinnern, sollten Sie die Einrichtung der automatischen Zahlung in Betracht ziehen.
Zweitens, bemühen Sie sich, Ihre Credit-Nutzungsquote so niedrig wie möglich zu halten. Die Höhe der Schulden, die Sie im Verhältnis zu Ihrem verfügbaren Kredit haben, ist ein entscheidender Aspekt bei der Berechnung der Kreditwürdigkeit, und die Senkung Ihres Verhältnisses kann Ihrer Kreditwürdigkeit zugute kommen. Beantragen Sie schließlich nur bei Bedarf neue Kredite und vermeiden Sie es, zu viele Konten auf einmal zu eröffnen.
Während Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sollten Sie überprüfen, ob alles in Ihren Kreditauskünften korrekt ist. Sie können einmal im Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jeder der drei Hauptauskunfteien erhalten, indem Sie annualreport.com besuchen. Wenn Sie Probleme entdecken, versuchen Sie, diese so schnell wie möglich zu beheben.
Häufig gestellte Fragen zu fairen Krediten
Kann Ihr Kredit mit fairem Kredit genehmigt werden?
FICO betrachtet einen Kredit-Score-Bereich von 580 bis 669 (auf einer 850-Punkte-Skala) als fair, und obwohl Ihr Score unterdurchschnittlich ist, „werden viele Kreditgeber Kredite mit diesem Score genehmigen“.
Wie kann ich meine Kreditwürdigkeit auf 800 erhöhen?
- Bezahlen Sie Ihre Rechnungen immer pünktlich.
- Halten Sie ein niedriges Kreditkartenguthaben.
- Behalten Sie Ihre Kredithistorie im Auge.
- Verbessern Sie Ihren Kreditmix.
- Untersuchen Sie Ihre Kreditauskünfte.
Welche Kredite lassen sich am einfachsten genehmigen?
Zahltagdarlehen, Autotiteldarlehen, Pfandhausdarlehen und persönliche Ratendarlehen sind wahrscheinlich am einfachsten zu erhalten und zu akzeptieren. Dies sind alles kurzfristige Bargeldlösungen für bedürftige Personen mit schwacher Bonität. Viele dieser Lösungen sollen Schuldnern helfen, die schnelles Geld brauchen.
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Bibliographie
