Software für Kreditverwaltungssysteme wird im Zuge der sich beschleunigenden digitalen Transformation immer häufiger eingesetzt. Die Software des Kreditverwaltungssystems ist schneller und effizienter als das alte Kreditsystem. Es kann Kreditgeber bei der Rationalisierung und Automatisierung der Kreditvergabe und -bearbeitung unterstützen. Dieser Beitrag bietet einen umfassenden Überblick über bestehende Software für Kreditverwaltungssysteme. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren!
Was ist ein Kreditverwaltungssystem?
Das Kreditverwaltungssystem ist eine digitale Plattform, die jede Phase des Kreditlebenszyklus automatisiert, von der Beantragung bis zum Abschluss. Der traditionelle Prozessablauf eines Kreditverwaltungssystems ist akribisch und zeitaufwändig. Es erfordert die Sammlung und Überprüfung von Informationen über Bewerber, ihre Vertrauenswürdigkeit und ihre Glaubwürdigkeit.
Der Prozess umfasst außerdem die Berechnung von Zinssätzen und die Überwachung von Zahlungen. Kreditverwaltungssystemsoftware automatisiert diese Verfahren und bietet Kreditgebern und Kreditnehmern nützliche Analysen und Erkenntnisse.
Was ist Kreditkundenbeziehungsmanagement (CRM)?
Customer Relationship Management (CRM) ist eine Technologie, die es Geschäftsinhabern ermöglicht, alle Beziehungen und Interaktionen ihres Unternehmens mit ihren aktuellen und potenziellen Kunden zu verwalten. Das Ziel von CRM ist es, Geschäftsbeziehungen zu verbessern, um ein Unternehmen wachsen zu lassen.
Es unterstützt Unternehmen auch dabei, mit ihren Kunden in Verbindung zu bleiben, Prozesse zu rationalisieren und die Rentabilität zu steigern.
Andererseits können Sie mit einem Kredit-CRM die Kredite der aktuellen und geschützten Kunden Ihres Unternehmens verwalten. Mit dem Kredit-CRM können Sie Ihre Geschäftsbeziehungen effizient verbessern und Ihrem Unternehmen beim Wachsen zusehen.
Welche Kreditverwaltungssystem-Software wird von Kreditunternehmen verwendet?
Kreditverwaltungssystemsoftware, auch bekannt als Kreditverwaltungssoftware oder Kreditsoftware, automatisiert und verwaltet den gesamten Kreditlebenszyklus. Sie tun dies von der Entstehung bis zur Wartung, von der Verarbeitung bis zur Sammlung.
Die Kreditverwaltungssystemsoftware umfasst Kreditrefinanzierung, Umstrukturierung, Auszahlung, Kreditbewertung und Kontoverarbeitung. Sie eliminieren einen Papier-Workflow und minimieren Fehler und Aufwand bei der Verfolgung und Abstimmung von Krediten zwischen Unternehmen und Aktionären.
Einige der besten Software für Kreditverwaltungssysteme, die von Kreditunternehmen verwendet werden, sind:
# 1. SimpleNexus Hypothekenplattform
SimpleNexus, ein nCino-Unternehmen, ist ein preisgekrönter Entwickler von Mobile-First-Hypothekentechnologie. Es integriert die Menschen, Systeme und Phasen des Hypothekenprozesses in einer einheitlichen End-to-End-Lösung, die Engagement, Origination, Closing und Business Intelligence umfasst.
Leistungsstarke Hypothekenbanken im ganzen Land haben die Lösung auf einer einzigen Plattform übernommen. Sie nutzen es, um die Kreditvergabe zu verbessern, die Betriebskosten zu senken, das Empfehlungsvolumen zu erhöhen und die Kundenzufriedenheit zu verbessern.
# 2. Sageworks-Ausleihe
Die Kredit- und Kreditsoftware von Sageworks kann Ihnen dabei helfen, die Kreditvergabekosten zu senken und die Kreditvergabeeffizienz zu verbessern. Kreditnehmer wollen schnelle Antworten auf Kreditanträge, und Kreditsachbearbeiter wollen Kredite, die einer Kreditprüfung standhalten.
# 3. Floify
Floify ist eine Automatisierungslösung für die Hypothekenbranche, die die Entstehung des Prozessablaufs des Kreditverwaltungssystems rationalisiert. Sie tun dies, indem sie ein sicheres Kommunikations- und Dokumentenverwaltungsportal bereitstellen, das von Kreditgebern, Kreditnehmern, Immobilienmaklern, Empfehlungspartnern und anderen Kreditbeteiligten gemeinsam genutzt wird.
# 4. Shape-Hypotheken-Software
Top-Hypothekenmakler, Kreditsachbearbeiter und Kreditgeber verwenden Shape Mortgage Software als All-in-one-Hypotheken-CRM, Point-of-Sale- und Vertriebs-/Marketingplattform. Die Form ermöglicht es Ihnen, mehr Kredite mit weniger Aufwand abzuschließen, indem Sie über 500 Funktionen nutzen, die speziell für die Hypothekenbranche entwickelt wurden.
#5. Kreditnehmer
Loansifter ist eine leistungsstarke Produkt-, Preis- und Berechtigungs-Engine (PPE), die Best-Execution-Suchen bei über 120 Großanlegern unterstützt. Es kann Hypothekenmaklern helfen, mehr Geschäfte zu machen.
Die Lösung ermöglicht es Maklern auch, schnell auf die Eignung von Best-Execution-Produkten und die Preise für alle Kreditszenarien zuzugreifen, mit der Möglichkeit, die Zinssätze mehrerer Kreditgeber in einer einzigen Suche zu vergleichen.
# 6. SoFi
SoFi ist ein werteorientiertes Unternehmen mit der Mission, seine Mitglieder dabei zu unterstützen, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen. Sie schaffen moderne Finanzprodukte und -dienstleistungen, die Menschen dabei helfen, ihr Geld besser zu leihen, zu sparen, auszugeben, zu investieren und zu schützen. Dies ermöglicht es ihnen, finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen und ihre Träume zu verwirklichen, wie z. B. ein Eigenheim zu besitzen, für den Ruhestand zu sparen, Studienkredite abzuzahlen und vieles mehr.
# 7. Total professionell
Total Expert ist ein führendes Fintech-Softwareunternehmen, das maßgeschneiderte CRM- und Kundenbindungslösungen für moderne Finanzinstitute anbietet. Um ein konsistentes Erlebnis über den gesamten Kundenlebenszyklus hinweg zu bieten, integriert die Total Expert-Plattform Daten-, Marketing-, Vertriebs- und Compliance-Lösungen.
Total Expert wandelt Kundenerkenntnisse in Maßnahmen um, um die Loyalität zu steigern und das Wachstum von Banken, Kreditgebern, Kreditgenossenschaften und anderen Finanzdienstleistungsunternehmen voranzutreiben.
# 8. LendingPad
LendingPad ist eine weitere moderne Kreditverwaltungssystemsoftware, die Kreditgebern, Maklern, Bankern und Kreditgenossenschaften dient. Es bietet der Hypothekenbranche eine zentralisierte, konforme und automatisierte Technologie, die den gesamten Kreditvergabeprozess abdeckt und gleichzeitig Ihre Geschäftskosten senkt.
Was ist ein Kreditlebenszyklus?
Ein Kreditzyklus ist, wenn ein Kreditnehmer einen Kredit beantragt und dieser mit Zinsen an den Kreditgeber zurückgezahlt wird. Der typische Kreditzyklus besteht aus fünf Phasen. Nachfolgend erfahren Sie, wie Kreditnehmer die Prozesse in jeder dieser Phasen verwalten können.
#1. Berechnungen vor dem Darlehen:
Bevor ein Kreditnehmer einen Kredit beantragen kann, muss eine Reihe von Finanzberechnungen durchgeführt werden. Der erste Schritt besteht darin, zu entscheiden, welche Art von Kredit sie aufnehmen möchten. Dies hilft ihnen, die Kreditsumme einzugrenzen.
Der nächste Schritt besteht darin, ein monatliches Einkommens- und Ausgabendiagramm zu erstellen, um zu bestimmen, wie viel Geld Sie sich leisten können, um für monatliche Ratenzahlungen beiseite zu legen.
# 2. Forschung:
Da die digitale Kreditvergabe ihre Marktpräsenz ausgebaut hat, haben Kreditnehmer nun Zugang zu Informationen über eine breite Palette von Finanzprodukten. Sie haben auch leicht zugängliche Online-Tools zum Vergleichen verschiedener Finanzprodukte. Infolgedessen müssen Kreditnehmer eine Due Diligence durchführen, um das beste Marktangebot zu finden.
Bei der Wahl niedrigerer Zinssätze und der Kenntnis versteckter Kosten wie Bearbeitungsgebühren und anderer Vorauszahlungsgebühren ist es entscheidend, strategisch vorzugehen.
# 3. Anwendung:
Obwohl dieser Schritt selbsterklärend erscheint, kann die Angabe falscher Angaben auf Dokumenten Ihren Kreditantrag um einige Tage oder Wochen verzögern. Bei der Beantragung eines Kredits ist es wichtig, alle Belege in Ordnung zu haben. Banken und digitale Kreditgeber werden diese verwenden, um die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zu beurteilen.
#4. Dokumentenprüfung:
Jedes Finanzinstitut hat seinen vielschichtigen Verifizierungsprozess und die Fristen können von einer Woche bis zu 15 Arbeitstagen reichen. Bei einigen digitalen Playern dauert es jedoch möglicherweise nur wenige Minuten. Erst nachdem ein Kreditgeber mit der Dokumentation und dem Papierkram vollständig zufrieden ist, überprüft er einen Kreditnehmer und genehmigt seinen Kreditantrag.
# 5. Kreditbewilligung und -auszahlung:
Sobald ein Kreditgeber die Kreditwürdigkeit und andere Unterlagen eines Kreditnehmers überprüft hat, fährt er mit dem Auszahlungsprozess fort. Dabei wird der Kreditbetrag gemäß den vereinbarten Konditionen auf das Bankkonto des Kreditnehmers überwiesen.
# 6. Kreditrückzahlung und Kreditabschluss:
Kunden müssen daran denken, ihre EMIs pünktlich zu bezahlen oder riskieren, ihre Kreditwürdigkeit negativ zu beeinflussen. Die automatische Abbuchung ist die gebräuchlichste Rückzahlungsmethode, die über das National Automated Clearing House (NACH) / Electronic Clearing System (ECS) durchgeführt werden kann.
Schließlich sollte ein Kunde, sobald ein Kredit vollständig zurückgezahlt wurde, vom Kreditgeber eine Bestätigung verlangen, dass der Kredit gemäß seinen Aufzeichnungen geschlossen wurde.
Was ist das Hauptziel der Kreditüberwachung?
Zum Schutz der Investitionen der Bank erfolgt eine regelmäßige Überwachung. Ein gutes Überwachungsprogramm erkennt alle Warnsignale, die darauf hindeuten, dass sich die finanzielle Gesundheit des Kreditnehmers verschlechtert.
Das Erkennen dieser Frühwarnzeichen ist von entscheidender Bedeutung, da es der Bank ermöglicht, das erhöhte Risiko für ihre Anleger zu mindern. Zumindest möchte der Kreditgeber das Darlehen möglicherweise neu bewerten, um das erhöhte Risiko zu berücksichtigen.
In schwerwiegenderen Fällen möchte die Bank den Kredit möglicherweise kündigen, indem sie beispielsweise den Kreditnehmer in Verzug setzt und die sofortige Rückzahlung verlangt. In beiden Fällen werden die Lösungsmöglichkeiten der Bank eingeschränkt, wenn das Problem nicht früh genug erkannt wird.
Banken stehen auch unter regulatorischem Druck, starke Risikomanagementprozesse zu implementieren, hohe Underwriting-Standards aufrechtzuerhalten und ein effektives Überwachungssystem zu implementieren. Die Regulierungsbehörden fordern jetzt häufiger und schneller mehr Daten an.
Eine rechtzeitige Überwachung stellt sicher, dass die Bank nicht nur die regulatorischen Anforderungen erfüllt, sondern auch ihr Risiko angemessen quantifiziert, ihr Kapital korrekt berechnet und ausreichende Reserven bildet. All diese Faktoren sind in den Augen der Regulierungsbehörden von entscheidender Bedeutung.
Was ist das Online-Darlehensverwaltungssystem?
Wenn Sie einen Kredit beantragen, müssen Sie viele Dokumente und Begleitmaterialien zur Überprüfung und Glaubwürdigkeitsprüfung sammeln und einreichen. Softwareanwendungen für Online-Darlehensverwaltungssysteme ermöglichen es Unternehmen und Privatpersonen, Anträge einfach auszufüllen und einzureichen. Sie können Anträge auf Kreditvergabe ausfüllen.
Die Softwareanwendungen des Online-Darlehensverwaltungssystems helfen Finanzorganisationen auch beim Überprüfungsprozess. Sie können die kostenlosen Online-Softwareanwendungen für das Kreditverwaltungssystem verwenden, um Ihre Anträge auszufüllen.
Zusammenfassung
Der Markt hat hohe Erwartungen an Kreditprodukte, einschließlich schneller Antragsbearbeitung, Flexibilität, Skalierbarkeit, verbesserter Sicherheit und Einhaltung gesetzlicher Vorschriften. Ein gutes Kreditverwaltungssystem hingegen ist in der Lage, diese Anforderungen zu bewältigen und Unternehmen dabei zu unterstützen, ihre Ziele zu erreichen.
Häufig gestellte Fragen zum Darlehensverwaltungssystem
Was ist der wichtigste Aspekt der Kreditverwaltungssystemsoftware?
Der wichtigste Aspekt der Kreditverwaltungssystemsoftware ist der Analyse- und Berichtsaspekt. Das Meldemodul ist ein wesentlicher Bestandteil einer Kreditverwaltungssoftware.
Sie können detaillierte Cashflow-Berichte erhalten. Sie können auch Berichte basierend auf Interaktionen mit einer einzelnen Person oder einem Unternehmen erstellen.
Was ist der Hauptzweck der Kreditüberwachung?
Der naheliegendste Grund für die Portfolioüberwachung ist, dass Banken Kreditausfälle vermeiden wollen. Daher ist eine effektive Überwachung der Kreditnehmer erforderlich, um festzustellen, welche Kredite wahrscheinlich in Stress geraten und welche Kredite ausfallen können, was zu finanziellen Verlusten führen kann.
Was sind die Gemeinsamkeiten zwischen LOS und LMS?
Legacy-Software für Kreditvergabesysteme (LOS) und Kreditverwaltungssysteme (LMS) wurde entwickelt, um bestimmte Anwendungsfälle zu bewältigen. Sie führen auch die Kreditvergabe und -verwaltung durch strenge Prozesse, die herkömmliche Kreditvergabepraktiken unterstützen.
Was ist ein Beispiel für ein Kreditverwaltungssystem?
Das Versenden monatlicher Zahlungsaufstellungen, das Einziehen monatlicher Zahlungen, das Führen von Aufzeichnungen über Zahlungen und Salden, das Einziehen und Bezahlen von Steuern und Versicherungen (und das Verwalten von Treuhandgeldern), das Überweisen von Geldern an den Schuldverschreibungsinhaber und das Nachverfolgen von Zahlungsrückständen sind alle Teil der Kreditverwaltung.
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