Der Übergang in ein Eigenheim kann in den meisten Fällen eine Herausforderung darstellen, bleibt aber für viele ein Traum. Der komplexe Prozess des Kaufs eines Eigenheims; von der Verhandlung von Abschlusskosten bis hin zu finanziellen Aspekten ein Haus kaufen kann stressig und anstrengend sein. Eine Sache, die jedoch nicht schwierig sein sollte, ist die Bestimmung des Einkommens, das erforderlich ist, um sich für eine Hypothek in Höhe von 500 zu qualifizieren. Dieser Artikel wird all Ihren Fragen gerecht, wie viel zuverlässiges und jährliches Einkommen für eine Hypothek in Höhe von 500 erforderlich ist und wie viel Einkommen für Einwohner Kanadas erforderlich ist.
Kommen wir zur Sache.
Kann ich mir eine Hypothek leisten?
Die Einholung einer Hypothekenvorabgenehmigung ist der erste Schritt im Prozess des Eigenheimkaufs. Hier beurteilt Ihre Hypothekenbank Ihre finanzielle Situation, um festzustellen, wie viel Hypothek Sie bezahlen können und zu welchem Zinssatz.
Das 43%-Kriterium wird von der Mehrheit der Baufinanzierungsgeber eingehalten. Sie prüfen Ihr Einkommen, Ihre monatlichen Kosten, eventuelle Schulden, den Geldbetrag, den Sie für eine Anzahlung beiseite gelegt haben, und alle anderen registrierten und nicht registrierten Gelder, die Sie haben. Sie nutzen dies, um herauszufinden, was Sie sich leisten können, indem sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen berechnen.
Ihre Hypothekenvorabgenehmigung hingegen informiert Sie normalerweise über den maximalen Darlehensbetrag, den Sie erhalten können, stellt jedoch nicht sicher, dass Sie diesen Betrag erhalten. Später gehen wir darauf ein, wie man sich für eine Hypothek qualifiziert.
So berechnen Sie die Erschwinglichkeit Ihrer Hypothek
Die meisten Hypothekengeber halten sich an die 43-%-Regel, die besagt, dass Ihre monatlichen Kosten, einschließlich Ihrer Hypothek, Steuern, Versicherungsprämien, Kreditkartenzahlungen und Nebenkosten, 43 % Ihres gesamten Jahreseinkommens nicht übersteigen sollten.
Mit anderen Worten, Banken werden keine Kreditnehmer berücksichtigen, deren Verschuldungsgrad (DTI) mehr als 43 % beträgt. Um herauszufinden, wie viel Sie sich jeden Monat leisten können, müssen Sie Folgendes wissen:
#1. Der Gesamtbetrag, den Sie als Anzahlung zahlen
Ihre Hypothek darf nur die Kosten Ihrer neuen Immobilie abzüglich der Höhe Ihrer Anzahlung decken.
#2. Der Basiszinssatz
Der Betrag, den Sie jeden Monat zahlen müssen, wird durch den Zinssatz beeinflusst.
#3. Die Dauer oder Länge der Hypothek
Wenn Sie weniger, teurere Zahlungen oder mehr, günstigere Raten leisten möchten, müssen Sie sich zwischen einer 20- oder 30-jährigen Hypothek oder einem ganz anderen Zeitrahmen entscheiden. Denken Sie daran, dass die zweite Option mehr Zinsen kostet.
#4. Wohngebäudeversicherung, Hypothekenversicherung und Grundsteuern
Diese Kosten können in Ihrer Hypothekenzahlung enthalten sein, auch wenn sie variieren. Auch wenn diese drei Elemente zu einer einzigen monatlichen Hypothekenzahlung kombiniert werden können, richtet Ihre Bank eine ein Schief Konto, um Zahlungen für jedes separat zu erhalten.
#5. Abschlusskosten und andere Gebühren
Diese können als separate Zahlungen oder in die Hypothekenzahlungen integriert werden. Die erste schränkt Ihre Fähigkeit ein, zusätzliche monatliche Hypothekenzahlungen zu leisten.
Berechnung Ihrer Bruttoschuldendienstquote
Schauen wir uns genauer an, wie sie bestimmen, wie viel Sie bezahlen können, um den Prozess besser zu verstehen. Sie müssen zuerst Ihre Bruttoschuldendienstquote (GDS) bestimmen. Dies wird erreicht, indem Sie Ihre monatlichen Wohnungsrechnungen mit Ihrem monatlichen Einkommen vergleichen. In Ihren Wohnkosten sind enthalten:
- Grundsteuern
- Hypothekenzahlungen
- Die Hälfte Ihrer Eigentumswohnungsgebühren
- Heizkosten
Ihre monatlichen Wohnkosten sollten zusammengerechnet 32 % Ihres Bruttoeinkommens nicht übersteigen. So berechnen Sie Ihr GDS-Verhältnis:
Jahreseinkommen ÷ 12 = Monatseinkommen
Monatliches Einkommen x 0.32 = Maximaler Bruttoschuldendienst
So berechnen Sie Ihre Gesamtschuldendienstquote
Der nächste Schritt besteht darin, alle Schulden zu berücksichtigen, die Sie haben, einschließlich:
- Autozahlungen
- Kreditkartenzahlungen
- Unterhaltszahlungen für Kinder oder Ehegatten
- Kreditlinien
- Studiendarlehen
Unabhängig von der Gesamthöhe Ihrer Schulden sollten diese 40 % Ihres Bruttoeinkommens nicht überschreiten. So ermitteln Sie Ihre Schuldendienstquote:
Monatliches Einkommen x 0.4 = Gesamtschuldendienst
Der Stresstest
Der Stresstest ist ein weiterer Faktor, den Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie die Erschwinglichkeit Ihrer Hypothek bestimmen. Was Sie sich leisten können und wofür Sie sich im Stresstest der Regierung qualifizieren, sind zwei sehr unterschiedliche Dinge.
Eigenheimkäufer müssen sich gemäß den Stresstest-Kriterien für eine Hypothek zu einem Zinssatz von 5.19 % oder 2 % über dem ausgehandelten Zinssatz qualifizieren, je nachdem, welcher höher ist. Der Stresstest soll garantieren, dass Sie sich Ihre Hypothekenzahlungen auch bei steigenden Zinsen leisten können.
Wie viel Einkommen ist für eine 500-Hypothek erforderlich?
Bevor Sie 500 US-Dollar in ein Haus investieren, müssen Sie sicherstellen, dass Sie es sich leisten können. Dies bedeutet, dass etwa 165 bis 200 USD zuverlässiges Jahreseinkommen erforderlich sind, um sich für eine Hypothek in Höhe von 500 zu qualifizieren.
Der Geldbetrag, den Sie benötigen, wird auf der Grundlage einer Hypothek in Höhe von 500 USD mit einer Zahlung in Höhe von 24 % Ihres monatlichen Gehalts bestimmt. In diesem Szenario sollte Ihr monatliches Einkommen ungefähr 12,818 $ betragen.
Im Allgemeinen ist es schwierig herauszufinden, wie viel Geld Sie für eine Hypothek in Höhe von 500 USD benötigen. Wir können jedoch eine Berechnung anwenden, die noch einfacher ist als die oben angebotene.
Die maximalen Kosten für Ihr Eigenheim sollten nach einer soliden Faustregel das 2.5- bis 3-fache Ihres gesamten Jahreseinkommens nicht überschreiten. Dies deutet darauf hin, dass das erforderliche Mindesteinkommen zwischen 165 und 200 US-Dollar liegen sollte, wenn Sie ein 500-Haus kaufen oder sich für eine 500-Hypothek qualifizieren möchten.
Auch diese Hypothekarzinskriterien sind recht flexibel und von einer Vielzahl von Bedingungen abhängig. Wenn Sie eine allgemeine Vorstellung davon haben möchten, welche Art von Hypothek Sie sich leisten können, multiplizieren Sie Ihr gesamtes Jahresgehalt mit 2.5 oder 3.
Die resultierende Zahl sollte Ihnen ein gutes Gefühl dafür geben, wie viel Hypothek Sie bekommen können.
Auch die 28/36%-Regel kann angewendet werden. Das bedeutet, dass die Wohnkosten nicht mehr als 28 % Ihres gesamten monatlichen Einkommens ausmachen sollten und Kredite nicht mehr als 36 % ausmachen sollten. Multiplizieren Sie Ihr monatliches Einkommen mit 28 und teilen Sie es durch 100, um 28 % Ihres monatlichen Einkommens zu erhalten.
Wenn Ihr monatliches Einkommen 8,000 $ beträgt, ist die maximale monatliche Hypothekenzahlung, die Sie leisten können, wie folgt:
8,000 x 28 = 224,000.
Teilen Sie diese Summe dann durch 100.
224,000 ÷ 100 = 2,240.
Eine Hypothek in Höhe von 500 erhalten
Der Prozess, Hausbesitzer zu werden, kann für Erstkäufer einschüchternd sein. Es ist eine erhebliche Investition, die mit einer Reihe von Verpflichtungen und Kosten verbunden ist. Es ist jedoch eine langfristige Investition, die Ihnen hilft, Ihre finanzielle Zukunft zu sichern.
Darüber hinaus ist es nie zu früh, über den Kauf eines Eigenheims nachzudenken, egal wie viel Geld Sie verdienen oder wie viel Geld Sie auf der Bank haben.
Eine der wichtigsten Entscheidungen, die ein Mensch in seinem Leben treffen kann, ist der Kauf eines Eigenheims. Es wird nicht einfach, aber mit harter Arbeit und Entschlossenheit ist es zu schaffen.
Hier sind ein paar Tipps, die Sie kennen sollten, um eine Hypothek in Höhe von 500 zu erhalten.
Übertreiben Sie es nicht mit Ihren Ausgaben
Banken und Makler profitieren mehr, wenn Sie ein teureres Haus kaufen. Banken genehmigen Sie normalerweise im Voraus für das Maximum, das Sie sich leisten können. Das heißt, Ihre Finanzen werden von Anfang an strapaziert. Daher ist es wichtig, dass Sie sich mit Ihrer monatlichen Zahlung und dem Geld, das Sie nach dem Kauf eines Hauses haben, wohlfühlen. Hier ist etwas, worauf Sie sich konzentrieren sollten
- Jeder große Kauf sollte mit einem gut konstruierten Budget beginnen, das Schulden, Einkommen und Vermögen umfasst. Geben Sie auch an, wie viel Sie zum Tisch beitragen müssen, damit diese Transaktion funktioniert.
- Erstkäufer von Eigenheimen haben manchmal mehr Schulden als Einkommen und benötigen daher ein „nacktes“ Budget für Wohnraum und andere Ausgaben, bevor sie sich für ein Eigenheim entscheiden. Daher ist es oft unerlässlich, eine Entschuldungsstrategie zu haben.
- Auch die Kosten für ein Eigenheim sollten Sie realistisch einschätzen. Zum Beispiel: Wie viel wird es kosten, Ihr Haus zu unterhalten?
- Stellen Sie sicher, dass Sie jeden Monat über genügend verfügbares Einkommen verfügen, um Ihre Hypothek zu decken. Sachversicherung, Steuern u Hausbesitzer Verein Kosten.
So finden Sie ein günstiges Zuhause
Käufer in hochpreisigen Gegenden müssen möglicherweise über den Tellerrand schauen, um eine Immobilie zu kaufen. Wenn Sie beispielsweise an einem Ort mit hohen Kosten wohnen und ein Haus für Ihre Familie kaufen möchten, können Sie ein FHA-Darlehen beantragen oder nach einem Verkäufer suchen, der bereit ist, eine Mietkaufvereinbarung abzuschließen.
Eine Mietkaufvereinbarung ist eine Vereinbarung, bei der ein Mieter ein Haus für eine bestimmte Zeit mietet und dann die Option hat, es zu kaufen, wenn diese Monate abgelaufen sind. Sie müssen weiterhin monatlich Miete zahlen, genau wie beim Kauf eines Hauses, aber die Höhe hängt davon ab, wie lange Sie die Immobilie vor dem Kauf gemietet haben.
Es ist in der Regel günstiger als ein Direktkauf, und vielleicht finden Sie einen Verkäufer, der Ihnen ein Privatdarlehen gewährt. Alternativ müssen Sie möglicherweise nach einem kleineren Haus in einer günstigeren Nachbarschaft oder einer Eigentumswohnung suchen.
Warum brauchen Sie eine gute Kreditwürdigkeit für eine Hypothek?
Sie müssen dem Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit vorlegen, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren. Dein Kredit-Score hängt davon ab, wie erfolgreich Sie Schulden verwalten und wie hoch die Schulden sind, die Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt schulden. Sie können einmal im Jahr eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – anfordern Jährlicher Kreditbericht oder rufen Sie gebührenfrei unter 1-877-322-8228 an.
Jährliches Einkommen für 500 Hypothek erforderlich
Das für 500 benötigte Jahreseinkommen ist nicht für alle gleich. Das für eine Hypothek von 500 benötigte Jahreseinkommen ist von Person zu Person unterschiedlich, genau wie das Gehalt eines jeden. Für eine Hypothek in Höhe von 500 ist kein festgelegter Betrag erforderlich. es hängt alles von Ihrer jährlichen Einkommensrate ab.
Um sich beispielsweise für eine Hypothek in Höhe von 500 USD mit einem Zinssatz von 4.5 % für 30 Jahre und einer Anzahlung von 10,000 USD zu qualifizieren, benötigen Sie ein Jahreseinkommen von 121,582 USD.
Sie sollten dennoch den Rat eines Experten einholen, der Sie bei der Ermittlung der besten Schätzung unterstützt, die Sie auf der Grundlage Ihres monatlichen und jährlichen Einkommens benötigen.
Zuverlässiges Einkommen für 500 Hypothek in Kanada erforderlich
Ein Haus in Kanada zu besitzen ist ein großartiger Plan, aber es ist gut, dass Sie überlegen, wie viel Einkommen für eine Hypothek in Höhe von 500 benötigt wird, bevor Sie daran denken, den gesamten Prozess in Angriff zu nehmen.
Wenn Sie also in Kanada ansässig sind oder über einen Umzug nach Kanada nachdenken und eine Hypothek in Höhe von 500 absichern möchten, ist ein Jahreseinkommen von 113,000 USD erforderlich. Dies kann je nach Ihrem spezifischen monatlichen oder jährlichen Einkommen und Satz variieren.
Denken Sie jedoch daran, dass Ihr Einkommen in etwa dieser Zahl liegen sollte, um sich für eine Hypothek in Höhe von 500 in Kanada zu qualifizieren.
Wenn Sie Ihre Anzahlung erhöhen, können Sie mehr erreichen
Die Erhöhung Ihrer Anzahlung ist eine Möglichkeit, Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu senken und die Zahlung einer monatlichen Ausfallversicherung (CMHC) zu vermeiden, sodass Sie sich mehr leisten oder mehr erwerben können.
Es gibt auch andere Möglichkeiten, Ihre Anzahlung zu erhöhen. Siehe unseren Artikel auf Durchschnittliche Anzahlung.
Andere Möglichkeiten sind:
- Verwenden des Home Purchasers Plan, mit dem Erstkäufer von ihren RRSPs leihen können.
- Nutzung Ihres steuerfreien Sparkontos
- Erhalten Sie eine Anzahlung von der Bank Ihrer Eltern
Als Bonus für diesen Beitrag möchten wir Sie durch den Hauskaufprozess führen.
Der Hauskaufprozess
Wenn Sie zum ersten Mal eine Immobilie kaufen, gibt es viele Unsicherheiten, rechtliche Auseinandersetzungen und Checklisten, die Sie absolvieren müssen, bevor Sie den Kauf Ihres ersten Eigenheims abschließen.
Die folgenden Dinge sollten Sie sofort tun:
- Untersuchen Sie Ihre Kredithistorie und arbeiten Sie daran, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
- Bestimmen Sie, wie viel Sie möglicherweise leihen können.
- Legen Sie Geld für eine Anzahlung und Abschlussgebühren beiseite.
- Erstellen Sie ein solides Sparkonto.
- Holen Sie eine Hypothekenvorabgenehmigung ein.
- Sprechen Sie mit Immobilienmaklern, um einen zu finden, der Ihnen gefällt und der sehr zu empfehlen ist.
- Suchen Sie seriöse Hypothekenbanken.
- Kaufen Sie ein Haus, das Sie wünschen.
Die Dinge auf der To-Do-Liste oben wurden in der Reihenfolge angeordnet, in der sie erledigt werden sollten. Stellen Sie also sicher, dass Sie sie richtig ausführen, um das beste Ergebnis zu erzielen.
Zusammenfassung
Schließlich hat dieser Beitrag alles behandelt, was Sie über die Sicherung einer Hypothek in Höhe von 500 USD wissen müssen. Unabhängig davon sollten Sie dennoch zusätzliche Nachforschungen anstellen und mit einem Spezialisten sprechen, um festzustellen, wie viel Geld für eine 500-Hypothek benötigt wird.
FAQs
Wie viel Einkommen ist für eine Hypothek von 500 erforderlich?
Ihr Mindestlohn sollte zwischen 165 und 200 US-Dollar liegen, wenn Sie ein Haus im Wert von 500 US-Dollar kaufen oder sich für eine Hypothek in Höhe von 500 US-Dollar qualifizieren möchten.
Kann ich meine Anzahlung erhöhen?
Ja, du kannst. Die Erhöhung Ihrer Anzahlung ist eine Möglichkeit, Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu senken und die Zahlung einer monatlichen Ausfallversicherung (CMHC) zu vermeiden, sodass Sie sich mehr leisten oder mehr erwerben können.
Wie viel Jahreseinkommen benötige ich für eine Hypothek von 500?
Das für 500 benötigte Jahreseinkommen ist nicht für alle gleich. Das für eine Hypothek von 500 benötigte Jahreseinkommen ist von Person zu Person unterschiedlich, genau wie das Gehalt eines jeden. Für eine Hypothek in Höhe von 500 ist kein festgelegter Betrag erforderlich. es hängt alles von Ihrer jährlichen Einkommensrate ab.
Wie viel verlässliches Einkommen ist für 500 Hypotheken in Kanada erforderlich?
Wenn Sie in Kanada ansässig sind oder über einen Umzug nach Kanada nachdenken und eine Hypothek in Höhe von 500 absichern möchten, ist ein zuverlässiges Jahreseinkommen von 113,000 USD erforderlich. Dies kann je nach Ihrem spezifischen monatlichen oder jährlichen Einkommen und Satz variieren.
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