Etwas Erspartes auf der Bank zu haben, ist in den letzten Jahren immer wichtiger geworden. Trotz der Bedeutung von Ersparnissen zeigen Studien, dass 45 % der Amerikaner weniger als 1,000 US-Dollar gespart haben, ein Betrag, der im Notfall möglicherweise nicht ausreicht. Der beste Ansatz, um sich auf die Überraschung vorzubereiten, besteht darin, Geld von jedem Gehaltsscheck beiseite zu legen. Neben der Altersvorsorge kann Geld eine Fülle weiterer Vorteile bringen. Angesichts steigender Zinsen ist ein beträchtlicher Notfallfonds unerlässlich, um teure Schulden wie Kreditkarten zu beseitigen. Wegen der Unberechenbarkeit der Wirtschaft ist es ratsam, Schulden so schnell wie möglich zu tilgen. Mit einem Sparpolster vermeiden Sie weitere Schulden zur Finanzierung von Anschaffungen. In diesem Artikel werden wir erörtern, wie viel Sie jeden Monat am oder vor dem 30. für die Steuern und für den Ruhestand sparen sollten.
Wie viel sollte ich für Steuern sparen
Sie fragen sich vielleicht: „Wie viel Geld soll ich für die Steuern beiseite legen“, wenn Sie schon eine Weile selbstständig sind und damit begonnen haben, etwas Geld zu verdienen.
Sie haben einen großartigen Start hingelegt, wenn Sie so denken. Wenn Sie jeden Monat einen kleinen Geldbetrag beiseite legen, können Sie Ihre Steuerpflicht auf eine überschaubarere Weise bewältigen, wenn die Steuerzeit herumläuft. Selbständig zu sein kann Segen oder Fluch sein. In einer Sekunde bist du hektisch und trommelst mit den Fingern auf den Tisch, während in der nächsten Tumbleweed an deinem Fenster vorbeibläst.
Wenn Sie ein sehr produktives Jahr hatten, könnten Sie versucht sein, ein höheres Gehalt oder einen höheren Bonus von Ihrem Unternehmen zu nehmen.
Wenn Sie jedoch nichts von diesem Geld für Steuern beiseite gelegt haben, können Sie in einer relativ ruhigen Zeit mit einer riesigen Steuerrechnung konfrontiert werden.
Wenn Ihr Einkommen bereits niedrig ist, kann die Zahlung einer hohen Steuerrechnung verheerend für Ihre geschäftlichen und persönlichen Finanzen sein. Verwenden Sie den Safe-Harbor-Ansatz, wenn Sie so etwas zum ersten Mal tun. Sie können dies tun, indem Sie ein separates Bankkonto eröffnen und den Betrag, den Sie voraussichtlich am Ende des Jahres an Steuern schulden, beiseite legen.
Wenn Sie dies richtig machen möchten, können Sie Internet-Rechner verwenden oder einen professionellen Buchhalter beauftragen. Hier sind Möglichkeiten, wie Sie für Steuern sparen sollten.
#1. Finden Sie heraus, wie hoch Ihre Steuern sein werden
Als erstes müssen Sie Ihre Steuerschuld berechnen. Alle anwendbaren Steuern, einschließlich Bundes-, Landes- und Gemeindesteuern, sind inklusive. Der Internal Revenue Service und das Finanzministerium Ihres Bundesstaates stellen beide Websites bereit, auf denen Sie diese Informationen finden können.
Sie müssen alle anfallenden Steuern wie Selbständigkeit, Einkommen, Verkäufe, Franchise, Eigentum und Verbrauchsteuern zahlen.
- Steuer auf Selbständigkeit: Unternehmer müssen Sozialversicherungs- und Medicare-Steuern zahlen, die Beispiele für Steuern auf Selbständigkeit sind. Allerdings sind 15.3 % des Firmen-Nettoeinkommens die Rate. Aufgrund dieses Abzugs können Sie 2,500 $ von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen.
- Einkommensteuer: Gewerbliche Einkünfte unterliegen der Einkommensteuer. Einkommen und Dateistatus sind zwei Faktoren, die Ihre Rate bestimmen. Um Ihre Steuerpflicht zu bestimmen, verwenden Sie die Steuertabellen des IRS.
- Umsatzsteuer: Kommunal- und Landesregierungen erheben Umsatzsteuern von Verbrauchern, wenn sie Produkte und Dienstleistungen kaufen. Die Gebühr ist länderspezifisch. Staatliche und lokale Regierungen sind diejenigen, die Sie bezüglich Steuersätzen und -zahlungen kontaktieren sollten.
- Franchisesteuer: Einige Bundesstaaten erheben von Unternehmen eine Franchisesteuer. Jeder Staat hat seine eigene Rate und Basis. Das Department of Revenue in Ihrem Staat ist der beste Ort, um weitere Informationen zu erhalten.
- Grundsteuer: Werte von Bauwerken und Maschinen werden zur Berechnung der Grundsteuern auf kommunaler Ebene verwendet. Die Preise können sich jedoch von Region zu Region ändern. Um herauszufinden, wie hoch Ihr Steuersatz ist, müssen Sie sich an Ihre staatlichen und lokalen Regierungen wenden.
- Verbrauchssteuer: Die Bundesregierung erhebt Verbrauchssteuern auf eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen. Jede Ware oder Dienstleistung hat einen anderen Tarif und eine andere Basis. Die IRS-Website ist eine gute Quelle für weitere Informationen. Dadurch sollten Sie wissen, wie viel Sie für Steuern sparen sollten.
#2. Berechnen Sie Ihr Nettoeinkommen
Die Berechnung Ihres Nettoeinkommens ist der nächste Schritt. Das ist der Betrag, der nach Abzug aller Betriebskosten Ihres Unternehmens übrig bleibt. Sie können dies manuell oder mit Hilfe einer Buchhaltungssoftware im Auge behalten.
Die Schätzung Ihres Nettoeinkommens kann für den Anfang hilfreich sein. Dazu rechnen Sie einfach Ihre monatlichen Einnahmen und Kosten auf das Jahr hoch.
#3. Weichen Sie nicht von der 30 %-Steuerregel ab
Als grobe Faustregel schlägt die „30 %-Regel“ vor, 30 % Ihres Einkommens für Zahlungen an den Staat aufzuwenden. Dies gilt für alle staatlichen Ebenen.
Anhand dieser Richtlinie können Sie bestimmen, wie viel Sie von Ihrem Einkommen monatlich für Steuern sparen sollten. Eine weitere Möglichkeit ist die Safe-Harbor-Methode zur Berechnung eines jährlichen Sparziels.
Außerdem hat jedes Unternehmen seine eigene Methode, um zu bestimmen, wie viel als Überzahlung angesehen wird.
Fragen Sie Ihren Finanzberater nach dem Prozentsatz der Unternehmenseinnahmen, den Sie für Steuern sparen sollten, wenn Sie eine größere Granularität wünschen oder sehen möchten, ob Sie weniger als 30 % sparen können.
#4. Richten Sie ein spezielles Sparkonto ein
Sie sollten mit dem Sparen von Steuergeldern beginnen, sobald Sie festgestellt haben, wie viel Sie an Steuern schulden. Dies macht es einfacher, Ihre Ausgaben zu überwachen und sicherzustellen, dass das Geld nicht woanders umgeleitet wird.
Sie können jedoch zu diesem Zweck ein Firmenbankkonto, ein persönliches Sparkonto oder ein spezielles Steuerkonto verwenden.
#5. Wählen Sie eine Möglichkeit zum Sparen
Es liegt an Ihnen, wie oft Sie Geld für Steuern beiseite legen; Welche Sparmethode für Ihr Unternehmen am effektivsten ist, hängt jedoch von einer Reihe von Kriterien ab, darunter die Art Ihres Unternehmens und die Dauer seines Bestehens.
Reichen 20 % zum Sparen?
Die allgemeine Faustregel lautet, 20 % von jedem Gehaltsscheck beiseite zu legen. Dies geht auf eine bekannte Budgetierungsregel zurück, die als 50-30-20-Methode bekannt ist. Diese Regel besagt, dass Sie 50 % Ihres Einkommens für die Dinge, die Sie brauchen, 30 % für die Dinge, die Sie wollen, und 20 % für Ersparnisse und Investitionen verwenden sollten.
Wie viel sollte ich für den Ruhestand sparen
Ihre Spar- und Anlageziele richten sich nach Ihren Bedürfnissen und denen Ihrer Familie. Sie sollten sich keine Gedanken darüber machen, was andere Leute denken, dass Sie tun müssen, um eine sichere und glückliche finanzielle Zukunft zu haben; Stattdessen sollten Sie sich auf das konzentrieren, was Sie Ihrer Meinung nach brauchen werden.
Es ist jedoch keine schlechte Idee, eine Grundlinie festzulegen, wie viel Geld zu einem bestimmten Zeitpunkt für den Ruhestand gespart werden sollte. Wenn Sie die durchschnittlichen 401(k)-Salden von Menschen in Ihrer Altersgruppe kennen, können Sie Ihre Altersvorsorgebemühungen gezielter angehen und sicherstellen, dass Sie Ihre Ziele erreichen.
Das Finanzdienstleistungsunternehmen Fidelity Investments, das Vermögenswerte in Höhe von 9.6 Billionen US-Dollar und 40.7 Millionen Teilnehmerkonten am Arbeitsplatz verwaltet, berichtet, dass die Salden des 401(k)-Plans im dritten Quartal 97,200 auf 2022 US-Dollar gefallen sind.
Die Sparquote (einschließlich 401(k)-Beiträge von Arbeitnehmern und Arbeitgebern) lag jedoch bei rund 14 %. Fidelity empfiehlt einen Zinssatz von 15 % oder mehr für Einsparungen, also kommt diese Zahl sehr nahe.
Ich bin neugierig auf die Altersverteilung der Ersparnisse am Arbeitsplatz. Sehen Sie unten, wie Fidelity die Dinge berechnet. Hier ist, wie viel Sie nach Alter für den Ruhestand sparen sollten.
#1. Mittdreißiger (30 bis 39 Jahre)
Weibliche Investoren richteten im 31.3. Quartal 1981 1996 % mehr IRA-Konten unter Millennials (die zwischen 3 und 2021 geboren wurden) im Vergleich zum 3. Quartal 2020 ein. Insgesamt stieg die Zahl der von Millennials im 3. Quartal 2021 eröffneten Roth IRAs gegenüber dem 58.5. Quartal 3 um 2020 % Im gleichen Zeitraum stieg der Gesamtbeitrag um 58.1 %.
Zwischen dem dritten Quartal 2020 und 2021 wuchs das durchschnittliche Vermögen der Millennial-Investoren in allen Fidelity-Konten (einschließlich 401(k)s und IRAs) um 23.5 %.
- Guthaben in 401(k)-Plänen liegen im Durchschnitt bei 38,400 $.
- Beitragssatz (8 Prozent des Einkommens)
#2. Fiftysomethings (Alter 50 bis 59)
Dieser Anstieg gegenüber früheren Altersgruppen kann darauf zurückzuführen sein, dass Arbeitnehmer die Nachholregelung 401(k) in Anspruch nehmen, die es Personen ab 50 Jahren ermöglicht, im Jahr 6,500 zusätzliche 2022 USD und im Jahr 7,500 zusätzliche 2023 USD beizusteuern.
- Der Medianwert eines 401(k) beträgt 160,000 $.
- Beitragssatz (10 % des Einkommens)
#3. Siebzigjährige (70 bis 79 Jahre)
Die Altersbeschränkung, die Personen ab 70 Jahren daran hinderte, Beiträge zu Standard-IRAs zu leisten, wurde im Januar 2020 gemäß dem Gesetz über weiter konsolidierte Mittel aufgehoben. Berufstätigen und Firmeninhabern eröffnete sich damit eine neue Möglichkeit der Altersvorsorge.
Natürlich ist die Welt heute ganz anders als damals. Es ist unklar, wie sich die monetären Auswirkungen der COVID-19-Epidemie und anderer globaler Ereignisse auf die Fähigkeit jeder Generation auswirken werden, für den Ruhestand zu sparen.
- Der Medianwert eines 401(k) beträgt 171,400 $.
- Das Verhältnis der Beiträge zum Einkommen: 12%
Wie hoch sollte Ihre Altersvorsorge sein?
Fidelity denkt in sehr spezifischen Begriffen.
- Sie sollten bis zu Ihrem 30. Lebensjahr mindestens ein Jahreseinkommen angespart haben. Wenn Ihr Jahreseinkommen beispielsweise 50,000 US-Dollar beträgt, sollten Sie 50,000 US-Dollar an Ersparnissen beiseite legen.
- Mit 40 sollten Sie mindestens das Dreifache Ihres Jahresgehalts gespart haben.
- Bis zum 50. Lebensjahr sollten Sie das Sechsfache Ihres Jahresgehalts angespart haben.
- Bis zum 60. Lebensjahr sollten Sie das Achtfache Ihres Gehalts investiert haben und für sich arbeiten.
- Das Zehnfache Ihres Jahreslohns ist der Zielbetrag, den Sie bis zu Ihrem 67. Lebensjahr angespart haben sollten. Wenn Sie beispielsweise ein Jahreseinkommen von 75,000 US-Dollar haben, sollten Sie 750,000 US-Dollar an Ersparnissen haben.
Wie kann ich mein Vermögen in meinen 30ern aufbauen?
Wenn Sie in Ihren 30ern sind, arbeiten Sie wahrscheinlich schon eine Weile und Ihr Jahresgehalt ist möglicherweise ziemlich gestiegen. Das Leben vieler Menschen erlebt jedoch in dieser Zeit bedeutende Meilensteine, die eine umfassende Finanzplanung erfordern. Vielleicht erwarten Sie sie gerade jetzt oder haben sie bereits erlebt. In Ihren 30ern erwägen Sie vielleicht zu heiraten, eine Familie zu gründen oder Ihr erstes Eigenheim zu kaufen.
Jetzt ist auch ein ausgezeichneter Zeitpunkt, um Ihre Ruhestandsstrategie sorgfältig zu überdenken. Vielleicht hast du in deinen 20ern nicht genug gespart und bist jetzt in deinen 30ern und möchtest anfangen oder weiter sparen. Lesen Sie auch WIE MAN AUS NICHTS WOHLSTAND AUFBAUT: Wie man in seinen 20ern, 30ern, 40ern und 50ern aus dem Nichts Reichtum aufbaut.
Hier sind einige Strategien zur Maximierung Ihres Einkommens in Ihren 30ern, damit Sie bequem in den Ruhestand gehen können.
#1. Legen Sie ein stabiles Budget fest
Bringen Sie Ihre Finanzen in Ordnung, während Sie noch in Ihren 30ern sind. Es wird immer Überraschungen geben, aber Sie sollten sich Ihrer kurz- und langfristigen Ziele bewusst sein und eine Strategie haben, um sie zu erreichen. Pläne für Kinder oder ein neues Zuhause sind Beispiele für erreichbare kurzfristige Ambitionen, während der Ruhestand ein häufiges langfristiges Ziel ist.
Wenn Sie noch keine haben, sollten Sie wissen, wie viel Sie sofort sparen müssen, um große, unerwartete Ausgaben zu decken. Dies kann alles sein, von einem Besuch in der Notaufnahme oder dem Verlust des Arbeitsplatzes bis hin zur Autowartung oder einer unerwarteten Autorechnung. Darüber hinaus raten Finanzexperten dazu, drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten als Notfallfonds anzulegen.
#2. Zahlen Sie Ihre Schulden ab
Wenn Sie kein Geld schulden, ist das fantastisch. Dies auszuzahlen sollte jedoch oberste Priorität haben, wenn Sie dies tun. Es besteht eine gute Chance, dass Ihre Schulden einen hohen effektiven Jahreszins haben. Zinsen zu zahlen, selbst bei einem „niedrigen“ effektiven Jahreszins (APR), ist immer noch eine schlechte Idee, weil es die Ersparnisse schmälert.
Während es natürlich ist, dass die Menschen wissen wollen, wie sie in finanzielle Unabhängigkeit investieren können, ist die Realität, dass die Tilgung hochverzinslicher Schulden ein viel zuverlässigerer Weg ist, um dorthin zu gelangen.
#3. Besorgen Sie sich den Altersvorsorgeplan Ihres Unternehmens
Wenn Ihr Unternehmen einen Altersvorsorgeplan anbietet, sollten Sie zumindest einen ausreichenden Beitrag leisten, um sich für den Firmenzuschuss zu qualifizieren, falls einer angeboten wird.
Um beispielsweise die vollen 9 % des Matching-Beitrags von Ihrem Unternehmen zu erhalten, müssen Sie möglicherweise 5 % Ihres Gehalts aufbringen. Dies kann eine Übereinstimmung von 100 % bei den ersten 3 % und eine Übereinstimmung von 50 % bei den nächsten 2 % beinhalten. Da dies in den Augen von Experten im Wesentlichen „kostenloses Geld“ ist, sollten Sie sicherstellen, dass Sie die maximale Übereinstimmung von Ihrem Unternehmen erhalten, unabhängig davon, wie viel es ist.
#4. Machen Sie eine IRA-Investition
Wenn Sie noch keinen IRA haben, aber Ihre Investitionen diversifizieren und vielleicht Ihre Steuerlast senken möchten, sollten Sie darüber nachdenken, einen zu bekommen. Die Beiträge, die Sie in eine Roth IRA einzahlen, sind jetzt nicht steuerlich absetzbar, aber Ihre Entnahmen im Ruhestand sind völlig steuerfrei. Ihre Beiträge können jederzeit abgehoben werden, es werden keine Fragen gestellt.
Ein individuelles Rentenkonto (IRA) bietet Ihnen in der Regel mehr Investitionsmöglichkeiten als ein von Ihrem Arbeitgeber bereitgestellter 401(k)-Plan. Außerdem bietet ein 401(k) möglicherweise nur eine kleine Auswahl an Fonds, aber ein IRA gibt Ihnen Zugang zu einer breiten Palette von Anlageoptionen, einschließlich börsengehandelter Fonds (ETFs), Investmentfonds und sogar einzelner Aktien.
Das Übertragen des 401 (k) eines früheren Arbeitgebers in ein neues individuelles Rentenkonto (IRA) könnte jedoch ein guter finanzieller Schritt sein. Es ist möglich, einen Bonus nur für die Eröffnung eines Anlagekontos zu erhalten, das Sie für Ihren 401(k)-Rollover verwenden können.
#5. Sparen Sie so viel wie möglich für Ihren Ruhestand
Im Steuerjahr 2022 beträgt der maximale Beitrag zu einem 401 (k), 403 (b), den meisten 457-Plänen und dem Sparplan der Bundesregierung 20,500 USD. Steigt bis 22,500 auf 2023 US-Dollar. Wenn Sie Ihre Beiträge maximieren, wenn Sie in Ihren 30ern sind, können Ihre Ersparnisse in den Jahrzehnten vor dem Ruhestand steuerfrei wachsen.
Im Steuerjahr 2022 beträgt der maximale Beitrag zu einem 401 (k), 403 (b), den meisten 457-Plänen und dem Sparplan der Bundesregierung 20,500 USD. Steigt bis 22,500 auf 2023 US-Dollar. Wenn Sie Ihre Beiträge maximieren, wenn Sie in Ihren 30ern sind, können Ihre Ersparnisse in den Jahrzehnten vor dem Ruhestand steuerfrei wachsen.
#6. Langfristig in Aktien investieren
Sie haben immer noch Zeit, sich von Marktverlusten zu erholen, wenn Sie in Ihren 30ern sind. Aktien haben in der Vergangenheit durchschnittlich 9-10 % pro Jahr an die Anleger zurückgezahlt, aber diese Rendite war nicht linear. Aufgrund der inhärenten Volatilität des Marktes sollten Sie Ihre Risikobereitschaft prüfen, bevor Sie in Aktien investieren.
Aber wenn Sie mit dem Sparen beginnen, während Sie in Ihren 30ern sind, hat Ihr Geld viel Zeit, um zu wachsen, bevor Sie das Rentenalter erreichen, was ein großer Vorteil ist. Erwägen Sie die Investition in Aktien über börsengehandelte Fonds (ETFs) oder Investmentfonds mit einem so langen Zeithorizont.
#7. Investieren Sie in ein Eigenheim als mögliches Mittel zum Vermögensaufbau
Sie können kein Eigenkapital aufbauen, wenn Sie eine Immobilie mieten statt kaufen. Ein Haus ist für die überwiegende Mehrheit der Amerikaner der wertvollste Besitz. Der Kauf einer Immobilie ist also möglicherweise eine gute Möglichkeit, Eigenkapital aufzubauen und einen Notgroschen für die Zukunft zu schaffen.
Denken Sie daran, dass nicht jeder Hausbesitzer werden kann oder sollte. Stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind, die Verantwortung des Hauseigentums zu übernehmen, einschließlich der Wartungsarbeiten, für die Ihr Vermieter zuvor verantwortlich war. Neben der Hypothekenzahlung müssen Sie weitere mit dem Wohneigentum verbundene Ausgaben wie Grundsteuern und Unterhalt einkalkulieren.
Wie viel sollte ich jeden Monat sparen
Wie viel Geld Sie jeden Monat sparen sollten, ist von Person zu Person unterschiedlich. Ihr Alter, Ihr Einkommen und Ihre Ziele sind relevante Überlegungen. Die „50/30/20“-Methode könnte jedoch eine grobe Schätzung liefern, wie viel von Ihrem Gehaltsscheck zum Sparen beiseite gelegt werden sollte.
Gemäß dieser allgemein anerkannten Faustregel sollten Sie 50 % Ihres verfügbaren Einkommens für Notwendigkeiten (wie Wohnen und Versorgungsunternehmen), 30 % für Luxusgüter und 20 % für Ersparnisse und Schuldenabbau verwenden.
Betrachten Sie die Aufschlüsselung für jemanden, der monatlich 4,000 US-Dollar nach Steuern verdient.
- Bedarf: 2,000 $ (50 % des Einkommens)
- Wünsche: 1,200 $ (30 % des Einkommens)
- Ersparnisse und Schuldentilgung: 800 $ (20 % des Einkommens)
Die 50/30/20-Regel ist wie jede andere Finanzrichtlinie nicht für jeden geeignet. Es ist möglich, dass 20 % jedes Gehalts zu viel oder zu wenig zum Sparen sind. Dieser Anteil kann für jemanden, der gerade erst mit seinem Beruf anfängt und in einer Gegend mit hohen Kosten lebt, unerreichbar sein. Mehr als 20 % Ihres Einkommens sollten für den Ruhestand zurückgelegt werden, wenn Sie bereits im Rückstand sind.
Sie können mit einem Sparrechner experimentieren, indem Sie Ihre eigenen Zahlen eingeben, um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie lange Sie brauchen werden, um Ihre Sparziele zu erreichen.
Wofür soll ich sparen?
Jeder hat andere Ziele, aber hier sind einige der häufigsten Sparziele.
#1. Finanzielle Reserven
Mit einem Sparpolster können Sie verhindern, dass eine plötzliche Rechnung Ihr Erspartes komplett aufzehrt. Die Standardempfehlung für einen Notfallfonds liegt bei Ausgaben von drei bis sechs Monaten. Listen Sie Ihre wesentlichen monatlichen Lebenshaltungskosten auf und multiplizieren Sie diese mit der Anzahl der Monate, für die Sie sparen möchten. Wenn Ihre wesentlichen monatlichen Ausgaben 3,000 US-Dollar betragen, sollten Sie für den Notfall 18,000 US-Dollar gebunkert haben.
#2. Zukunftspläne
Ob es sich um ein neues Auto, einen Urlaub in Europa oder einen Ort zum Eigenheim handelt, die meisten Wünsche im Leben erfordern ein gesundes Sparkonto. Das Priorisieren von Ersparnissen für Dinge wie einen Notfallfonds und den Ruhestand sollte Ihre erste Aufgabe sein, aber sobald Sie diese abgedeckt haben, können Sie Ihre Aufmerksamkeit auf frivolere Ziele lenken.
#3. Ruhestand
Eines der überzeugendsten Argumente für den Vermögensaufbau ist die finanzielle Absicherung im Alter. Konten wie 401(k)s und IRAs sind gängige Orte für Verbraucher, um ihre Altersvorsorge anzulegen. Geben Sie Ihr Bestes, um den Höchstbetrag in die Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers einzuzahlen, sofern eine verfügbar ist und das Unternehmen die Beiträge der Arbeitnehmer aufstockt.
Zusammenfassung
Eines der wichtigsten finanziellen Ziele, die Sie jemals haben werden, ist es, genug Geld für den Ruhestand zu sparen. Sie werden erhebliche Einsparungen benötigen, um Ihren derzeitigen Lebensstandard aufrechtzuerhalten, wenn Sie nicht mehr arbeiten können oder nicht mehr arbeiten möchten.
Planen Sie jetzt ein paar Minuten ein, um Ihre finanzielle Situation einzuschätzen. Beginnen Sie als Erwachsener mit einer korrektiven Sparstrategie oder als Jugendlicher mit einem konkreten Sparplan. Legen Sie jetzt regelmäßig Geld auf die Seite, um spätere finanzielle Härten zu vermeiden.
FAQs
Ist 30 zu spät, um mit dem Sparen anzufangen?
Die kurze Antwort lautet, dass Sie so früh wie möglich mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen sollten, aber es ist nie zu spät, damit anzufangen. Der Zinseszins, der im Wesentlichen bedeutet, dass Ihr Geld Geld für Sie schaffen kann, ist der größte Vorteil, wenn Sie früh anfangen, für Sie zu arbeiten.
Wie viel Geld sollte ein 21-Jähriger haben?
20 % Ihres Einkommens anzusparen ist ein guter Ausgangspunkt für den Ruhestand, Notfälle und langfristige Ziele. Wenn Sie im Alter von 18 Jahren mit dem Sparen beginnen und Vollzeit arbeiten und den Medianlohn verdienen, sollten Sie bis zu Ihrem 7,000. Lebensjahr etwas mehr als 21 US-Dollar gespart haben.
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