Wie viel verdienen Hypothekenmakler?

Hypothekenmakler in den Vereinigten Staaten verdienen durchschnittlich 92,262 $ pro Jahr, aber diese Zahl kann je nach Faktoren wie Erfahrungsniveau und geografischer Lage variieren.

Hypothekenmakler machen eine andere Art von Einkommen als viele andere Fachleute. Anstelle eines Standardgehalts erhalten die meisten Hypothekenmakler eine Provision, wenn eine Kredittransaktion abgeschlossen wird, basierend auf den folgenden Faktoren:

#1. Die Provision, die sie aus einer Hypothek verdienen, wird durch die Bedingungen des Darlehens bestimmt.

Hypothekenmakler berechnen normalerweise eine Provision von 2.25 % auf jedes Darlehen, aber die Bundesvorschriften verbieten es ihnen, mehr als 3 % des Darlehensbetrags zu berechnen.

#2. Die Maklergebühren werden durch den Vertrag bestimmt, den sie mit ihrem Kunden haben.

Makler können entweder im Auftrag von Kreditnehmern oder Kreditgebern arbeiten, sodass ihre Gebühren durch ihre Kundenvereinbarung bestimmt werden. Kreditnehmer zahlen in der Regel eine geringere Provision als Kreditgeber. Kreditgeber zahlen in der Regel zwischen 0.5 % und 2.75 % des gesamten Kreditbetrags als Entschädigung an Hypothekenmakler. Hypothekenmakler erheben in der Regel eine Bearbeitungsgebühr von weniger als 3 % des Darlehensbetrags, wenn die Kreditnehmer die Provision zahlen.

#3. Vom Wohnungsmarkt beeinflusste Provisionssätze

Hypothekenmakler richten ihre Provisionssätze häufig nach dem lokalen Wohnungsmarkt aus.

Diejenigen, die beispielsweise auf einem wettbewerbsintensiveren Wohnungsmarkt arbeiten, müssen möglicherweise niedrigere Provisionssätze verlangen, um sich als bessere und erschwinglichere Option als andere Hypothekenmakler zu positionieren.

Was machen Hypothekenmakler?

Die Rolle eines Hypothekenmaklers besteht darin, Menschen bei der Beschaffung und dem Abschluss von Hypotheken oder Wohnungsbaudarlehen zu unterstützen, was die folgenden Aufgaben umfasst:

Kreditoptionen werden recherchiert, neue Hypothekenangebote überwacht und Produkte und Tarife gefunden, die den Bedürfnissen ihrer Kunden entsprechen. Sie müssen häufig Zinssätze und Konditionen mit Kreditgebern aushandeln sowie Kreditdetails mit Underwritern bestätigen. Hypothekenmakler prüfen auch die Kreditauskünfte ihrer Kunden, bestätigen ihre gemeldeten Einnahmen und Ausgaben und arbeiten mit Kunden und Immobilienmaklern zusammen, um Darlehensdetails und Unterlagen zu koordinieren.
Obwohl Hypothekenmakler für sich selbst arbeiten können, arbeiten die meisten für Hypothekenmaklerfirmen. Sie bauen Beziehungen zu Kreditgebern auf und erstellen Hypothekenpakete, die sie Kreditnehmern anbieten können, wenn sie Erfahrungen sammeln. Die meisten erfahrenen Hypothekenmakler legen für jeden Kreditgeber feste Vergütungssätze fest.
Hypothekenmakler müssen lizenziert werden, da sie in einer stark regulierten Finanzbranche tätig sind. Diese Fachleute, ob selbstständig oder bei einem Unternehmen angestellt, sind dafür verantwortlich, ihre Lizenz für die Dauer ihrer Beschäftigung auf dem neuesten Stand zu halten.
Hypothekenmakler müssen auch starke Netzwerke pflegen, um weiterhin Aufträge zu erhalten und neue Kunden zu gewinnen. Die meisten haben Beziehungen zu Immobilienmaklern, die ihnen möglicherweise neue Kunden empfehlen, die nach Wohnungsbaudarlehen suchen.

Wie wird man Hypothekenmakler?

Von Hypothekenmaklern wird in der Regel erwartet, dass sie über einen Bachelor-Abschluss, eine aktuelle Lizenz und eine praktische Ausbildung verfügen.

Befolgen Sie diese Schritte, um Hypothekenmakler zu werden:

Holen Sie sich Ihren Bachelor-Abschluss.
Besuchen Sie einen Vorlizenzierungskurs.
Bestehen Sie die Zulassungsprüfung.
Machen Sie Ihren Lebenslauf einzigartig.
Voraussetzung ist eine abgeschlossene Berufsausbildung.
Entwickle wichtige Fähigkeiten.
Schaffen Sie ein starkes Netzwerk.

#1. Absolvieren Sie ein Bachelor-Studium

Melden Sie sich zunächst für ein Bachelor-Programm an einer anerkannten Universität an. Erwägen Sie, ein Fach zu studieren, das Ihnen die Grundlagen eines Hypothekenmaklers beibringt, z. B. Finanzen, Wirtschaft oder Buchhaltung. Ein Hauptfach in Wirtschaft oder Immobilien kann Ihnen auch dabei helfen, die Grundlagen dieser Branche zu erlernen.

#2. Melden Sie sich für einen Vorlizenzierungskurs an.

Melden Sie sich dann, bevor Sie nach einem Job suchen, für das Vorlizenzierungsprogramm an, das alle angehenden Hypothekenmakler absolvieren müssen. Dieses Standardprogramm umfasst 20 Stunden Unterricht im Klassenzimmer zu Themen wie Hypothekenvergabe, ethische Fragen für Hypothekenmakler sowie Bundes- und Landesvorschriften. Das National Mortgage Licensure System ist für die Vorlizenzierungsprogramme für Hypothekenmakler zuständig.

#3. Bestehen Sie die Zulassungsprüfung

Nach Abschluss des Vorlizenzierungsprogramms nehmen Sie an der Lizenzierungsprüfung des National Mortgage Licensure System teil. Die Prüfung ist das ganze Jahr über verfügbar und umfasst Fragen für nationale und staatliche Testteilnehmer. Um Ihre Mortgage Loan Originator-Lizenz zu erhalten, müssen Sie die Prüfung bestehen und Hintergrund- und Kreditprüfungen bestehen. Erkundigen Sie sich bei der Zulassungsbehörde Ihres Staates, ob es zusätzliche Anforderungen für die Arbeit in Ihrer Region gibt.

Da Sie für die Arbeit als Hypothekenmakler über eine aktuelle Lizenz verfügen müssen, müssen Sie diese regelmäßig erneuern. Die meisten MLO-Lizenzen sind ein Jahr gültig.

#4. Machen Sie Ihren Lebenslauf einzigartig.

Um sich für Positionen als Hypothekenmakler zu bewerben, müssen Sie über einen Lebenslauf verfügen, der Ihre Ausbildung, relevante Erfahrung und MLO-Lizenz hervorhebt. Fügen Sie Ihrem Lebenslauf relevante Studienleistungen und Auszeichnungen sowie das Datum und den Ort Ihrer MLO-Lizenz hinzu.

#5. Holen Sie sich eine Ausbildung am Arbeitsplatz.

Mit einer MLO-Lizenz können Sie Ihre Karriere als Hypothekenmakler der Einstiegsklasse beginnen. Wenn Sie zum ersten Mal anfangen, müssen Sie möglicherweise ein Schulungsprogramm absolvieren. Die meisten Schulungsprogramme für Hypothekenmakler sind darauf ausgelegt, neuen Mitarbeitern interne Prozesse und Arbeitsabläufe beizubringen, und dauern einige Wochen.

#6. Entwickle wichtige Fähigkeiten.

Nutzen Sie jede Gelegenheit, um die Fähigkeiten zu entwickeln, die erforderlich sind, um als Hypothekenmakler erfolgreich zu sein, während Sie Erfahrung sammeln. Um beispielsweise Beziehungen zu Kreditgebern und Immobilienmaklern aufzubauen, müssen Sie über ausgezeichnete zwischenmenschliche Fähigkeiten sowie starke Entscheidungsfähigkeit verfügen.

Weiterbildungskurse können Ihnen helfen, während Ihrer gesamten Karriere technische Fähigkeiten und neue Hypothekenregeln zu erlernen. Um Ihre Lizenz als Hypothekenmakler zu erneuern, müssen Sie jedes Jahr eine bestimmte Anzahl von Kursstunden absolvieren.

#7. Bauen Sie ein starkes Netzwerk auf.

Sie sollten auch jede Gelegenheit nutzen, um starke Beziehungen zu Immobilienmaklern aufzubauen, damit Sie weiterhin regelmäßig Kunden gewinnen können. Die Teilnahme an Networking-Veranstaltungen in Ihrer Nähe ermöglicht es Ihnen, Immobilienmakler zu treffen.

Was Sie einen Hypothekenmakler fragen sollten

Bevor Sie mit einem Hypothekenmakler fortfahren, stellen Sie die folgenden Schlüsselfragen:

#1. Wie viel verlangen Sie und wer zahlt die Rechnung?

Der Kreditgeber zahlt normalerweise den Hypothekenmakler, aber der Kreditnehmer kann auch bezahlen. Maklergebühren können auf verschiedene Weise in der Kreditschätzung oder Abschlussoffenlegung erscheinen, also stellen Sie sicher, dass Sie dies im Voraus verstehen, um Überraschungen beim Abschluss zu vermeiden.

#2. Welche Kreditgeber nutzen Sie?

Die meisten Hypothekenmakler arbeiten mit mehreren Kreditgebern zusammen, und nicht alle Makler arbeiten mit denselben Kreditgebern zusammen. Wenn Sie nach einem VA-Darlehen suchen und der Broker nicht mit VA-Kreditgebern zusammenarbeitet, ist dieser Broker wahrscheinlich nicht der richtige für Sie.

#3. Wie hoch ist Ihre Erfahrung?

Wenden Sie sich in der Regel an einen Hypothekenmakler, der seit mindestens drei Jahren im Geschäft ist. Wenn Sie nach einer bestimmten Art von Darlehen suchen, finden Sie heraus, wie viel Erfahrung der Makler mit dieser Art von Darlehen hat.

#4. Sind Sie berechtigt, in meinem Staat Geschäfte zu tätigen?

Sie können das Nationwide Mortgage Licensing System and Registry verwenden, um zu sehen, ob ein Hypothekenmakler lizenziert ist. Wenn Ihr Broker eine Website hat, sollte diese seine NMLS-Registrierungsnummer enthalten. Es ist auch in E-Mail-Signaturen von Brokern üblich.

#5. Haben Sie Empfehlungen?

Wenn möglich, sollten Sie Ihren Hypothekenmakler durch eine Empfehlung eines Freundes, Verwandten oder Kollegen gefunden haben, aber wenn nicht, sollten Sie Referenzen überprüfen. Fordern Sie die Namen und Kontaktinformationen mehrerer neuerer Kunden an und erkundigen Sie sich dann nach deren Interaktionen mit dem Makler. Würden sie wieder mit diesem Makler zusammenarbeiten? Waren die Angaben in der Kreditschätzung korrekt? Gab es Schwierigkeiten beim Abschluss des Darlehens?

#6. Wie gehen Sie mit Ratensperren um?

Eine Ratensperre garantiert Ihnen für einen bestimmten Zeitraum den Zinssatz, der Ihnen notiert wurde, unabhängig davon, ob die Zinsen steigen oder fallen. Eine typische Ratensperre gilt für 30 oder 60 Tage. Wenn Ihr Kreditgeber dies zulässt, können Sie einen „Float Down“ einschließen, der Ihnen einen niedrigeren Zinssatz garantiert, wenn die Zinssätze während der Sperrfrist fallen. Fordern Sie über Ihren Makler eine Kreditzusage oder ein Vorabgenehmigungsschreiben des Kreditgebers an. Es sollte den Zinssatz und die Punkte, das Datum, an dem der Zinssatz gesperrt wurde, und das Ablaufdatum der Sperre enthalten.

Wie gewinnen Hypothekenmakler Kunden?

Der einzige effektive Weg, um neue Kunden zu gewinnen, ist Netzwerken, Netzwerken, Netzwerken. Ein Hypothekengeber kann leicht neue Leads und Kunden gewinnen, indem er soziale Netzwerke und grundlegendes Kundenmanagement nutzt.

Wie sparen Sie Geld bei Hypothekenmaklergebühren?

Das Einholen mehrerer Hypothekenangebote, unabhängig davon, ob Sie einen Makler verwenden oder nicht, führt wahrscheinlich zu tatsächlichen Einsparungen. Laut einem Bericht von Freddie Mac aus dem Jahr 3,000 sparen Kreditnehmer über die Laufzeit des Darlehens durchschnittlich 2018 US-Dollar, wenn sie mindestens fünf Angebote von Kreditgebern einholen.

Für Kreditnehmer, die nicht die Zeit oder die Fähigkeit haben, Kreditoptionen unabhängig zu recherchieren, kann das Einholen einer Reihe von Schätzungen von einem Hypothekenmakler dazu beitragen, die Maklergebühren auszugleichen. Wenn die Provision eines Maklers jedoch 3,000 USD übersteigt, sollten Sie erwägen, zu jemandem mit einer anderen Gebührenstruktur zu wechseln.

Zum Beispiel würde ein Makler, der einen Zinssatz von 2 % für ein Darlehen in Höhe von 250,000 USD berechnet, 5,000 USD erhalten, während ein Makler, der einen Zinssatz von 1 % berechnet, nur 2,500 USD erhalten würde. Natürlich ist dies nur ein Durchschnittswert, und jeder Fall ist einzigartig, aber der Anruf bei mehreren Maklern könnte bedeuten, dass Sie mehr von Ihren Ersparnissen davon abhalten, das richtige Darlehen zu finden. Kreditnehmer können sich auch dafür entscheiden, die Verwendung eines Maklers vollständig zu vermeiden.

Viele Online-Ressourcen ermöglichen es Käufern von Eigenheimen, ihre eigene Kreditrecherche durchzuführen und die Zahlung von Hypothekenmaklergebühren zu vermeiden. Hypotheken sind keine Einheitslösung, und die Situation eines Kreditnehmers kann dazu beitragen, seine Optionen einzuschränken. Einige Kreditgeber sind beispielsweise auf die Zusammenarbeit mit Erstkäufern von Eigenheimen spezialisiert, während Kreditnehmer mit einer geringen Anzahlung möglicherweise Kreditgeber vergleichen möchten, die FHA-Darlehen anbieten.

Unabhängig davon, ob Sie einen Hypothekenmakler beauftragen oder direkt mit einem Kreditgeber zusammenarbeiten, jede Option hat Vor- und Nachteile. Sie können feststellen, ob die Zusammenarbeit mit einem Hypothekenmakler das Richtige für Sie ist, indem Sie Ihre eigenen Bedürfnisse als Kreditnehmer bewerten.

Abschließend

Hypothekenmakler vergeben selbst keine Kredite, sondern agieren als Vermittler zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern. Hypothekenmakler arbeiten mit mehreren Kreditgebern zusammen, im Gegensatz zu Kreditsachbearbeitern, die von einem einzigen Kreditgeber beschäftigt werden. Sie verdienen in der Regel mehr als Kreditsachbearbeiter, obwohl dies je nach Standort und jahrelanger Erfahrung unterschiedlich ist.

Häufig gestellte Fragen

Was genau macht ein Hypothekenmakler?

Hypothekenmakler führen Kreditrecherchen durch und verhandeln mit Kreditgebern im Namen ihrer Kunden. Ein Makler kann auch die Kreditauskünfte des Käufers einholen, seine Einnahmen und Ausgaben bestätigen und alle Kreditunterlagen erledigen.

Ist es besser, mit einem Hypothekenmakler oder einer Bank zusammenzuarbeiten?

Während ein Hypothekenmakler mehr Optionen anbieten und den Hypothekenprozess rationalisieren kann, gibt Ihnen die direkte Zusammenarbeit mit einer Bank mehr Kontrolle und senkt Ihre Kosten.

Wie viel verdienen Hypothekenmakler?

Inhaltsverzeichnis Verbergen