Ob Sie ein neues Unternehmen gründen oder ein bestehendes erweitern, die richtige Bank und die richtigen Bankdienstleistungen sind entscheidend für Ihren Erfolg. Die beste Bank für kleine Unternehmen im Jahr 2023 hängt von Ihren spezifischen Bedürfnissen und Zielen ab. In diesem Artikel besprechen wir, worauf Sie bei der Auswahl einer Bank für Ihr kleines Unternehmen achten sollten, welche Arten von Bankkonten verfügbar sind, welche Vorteile ein Bankkonto hat, welche Dokumente Sie benötigen, um ein Bankkonto für ein kleines Unternehmen zu eröffnen, und wie Sie wählen die beste Bank für Ihr Kleinunternehmen, wie viele Bankkonten Sie haben sollten und die besten Banken für Kleinunternehmenskonten und -kredite im Jahr 2023.
Die besten Banken für kleine Unternehmen
#1. Chase: Die beste Gesamtbank für Full-Service-Banking.
Wenn Sie ein Konto eröffnen, erhalten Sie einen Bonus von 300 $.
Eigenschaften
- Monatliche Gebühren für drei Überprüfungsalternativen werden ganz einfach erlassen.
- Point-of-Sale (POS)-Integration
- Auf der Basisprüfungsebene sind nur 20 kostenlose Transaktionen verfügbar.
- ATM-Kosten werden nicht erstattet.
- Die Sparzinsen sind niedrig.
- Debit-, Einzahlungs- und Bankkarteneinstellungen einzelner Mitarbeiter können verwaltet werden.
- Über die mobile App können Sie Schecks einreichen, Kontostände einsehen, Rechnungen bezahlen und Überweisungen tätigen.
- QuickBooks und andere führende Buchhaltungsanwendungen werden unterstützt.
#2. Bank of America: Die beste Wahl für niedrige Bareinzahlungsgebühren und laufende Prämien.
Wenn die Bedingungen erfüllt sind, ist ein Bonus von bis zu 500 $ verfügbar, sowie wiederkehrende Vorteile.
Eigenschaften
- Kostenlose Online-Tools zur Verfolgung der Geschäftsleistung
- Mit der einfachen Geschäftsüberprüfung erhalten Sie jeden Monat 200 kostenlose Transaktionen.
- Bareinzahlungsgebühren werden für 100 $ erhoben, die den monatlichen Betrag übersteigen.
- Automatengebühren werden nicht erstattet.
- Eine Starteinlage von $100 ist erforderlich.
- Mit der mobilen App können Sie Schecks hinterlegen, Konten prüfen, Überweisungen tätigen und Rechnungen bezahlen.
- Kreditkartenverarbeitungs- und Gehaltsabrechnungsdienste sind über ADP Cash Flow Monitor® verfügbar, eine Cash-Management-Lösung, die Buchhaltungs-, Analyse- und Gehaltsabrechnungs-Apps verbindet, um Sie bei Geschäftsentscheidungen zu unterstützen.
- Durch die Zusammenarbeit mit Dun & Bradstreet können Sie Ihre Geschäftskreditwürdigkeit überprüfen.
#3. Bluevine: Bestes Girokonto mit hoher Rendite
Girokonto, das 1.5 % APY auf Guthaben von 100,000 $ oder weniger verdient und in QuickBooks integriert ist.
Eigenschaften
- Hervorragendes Kreditlinienprodukt
- Es gibt keine Spar-, Geldmarkt- oder CD-Konten.
- Es gibt keine tatsächlichen Zweigstellen.
- Es fällt keine monatliche Wartungsgebühr an.
- Ein Mindestsaldo ist nicht vorgeschrieben.
- Innerhalb von 10 Werktagen nach Genehmigung Ihres Antrags wird Ihnen eine kostenlose Debitkarte zugesandt.
- Zwei kostenlose Scheckbuchbestellungen pro Jahr
- QuickBooks- und Xero-Integration
- Verbindet sich mit geschäftlichen Zahlungsdiensten wie Stripe, PayPal und Expensify.
- Profis bieten Live-Kundendienst.
- Ein Kreditrahmen ist ebenfalls verfügbar.
#4. US-Bank: Die beste traditionelle Bank, die eine breite Palette von Geschäftskreditprodukten anbietet.
Eigenschaften
- Es fallen keine monatlichen Kosten an.
- Mobile Scheckeinzahlungen sind kostenlos.
- Bewerben Sie sich persönlich, online oder telefonisch.
- Nur Einwohner von 26 Staaten sind förderfähig.
- Teure Überweisungsgebühren
- Kostenlose Transaktionen sind begrenzt.
- Senden und empfangen Sie Geld mit der App
- Integration digitaler Rechnungsstellung und Zahlungsmethoden in Ihr Web-Dashboard
- Mobile App zum Verfolgen all Ihrer Konten, Überweisen von Geldern zwischen ihnen und Einzahlen von Schecks online.
- Für Ihr Unternehmen ist es einfach, einen Überziehungsschutz oder Kreditkartenabwicklungsdienste zu integrieren.
#5. Capital One: Die beste Option für unbegrenzte tägliche Transaktionen.
Eigenschaften
- Transaktionen sind nicht begrenzt.
- Einfacher Geldautomatenzugang
- Es fallen keine oder nur geringe monatliche Kosten an.
- Eine Starteinlage von $250 ist erforderlich.
- Eine Online-Kontoeröffnung ist nicht möglich.
- Das Konto wird nicht verzinst.
- Mit der mobilen App können Sie Rechnungen bezahlen, Konten verfolgen, Zahlungen überweisen und Schecks einzahlen.
- Kostenloser Überziehungsschutz bei Verknüpfung mit einem anderen Einzahlungskonto für Kleinunternehmen Integration in Xero und andere führende Buchhaltungssoftware
#6. Huntington Bank: Die beste Option für Unternehmen, die nach einem kleineren SBA-Darlehen suchen.
Eigenschaften
- Es gibt keine Mindesteröffnungseinzahlung.
- Überziehungs- und Rückgabegebührenerleichterung von Grace®
- Für das Business Checking 100-Konto fallen keine monatlichen Gebühren an.
- Teure nationale und internationale Überweisungsgebühren
- Die monatlichen Gebühren für Unlimited Business Checking und Unlimited Plus Business Checking entfallen bei hohen Guthaben.
- 11 Staaten sind geografisch eingeschränkt.
- Online- und Mobile-Banking mit einer kostenlosen Mastercard
- Online-Scheckeinreichung, Geldüberweisung und Rechnungszahlung von 50 $
- Mit der Safety ZoneSM-Funktion können Sie Überziehungsgebühren vermeiden.
- Zu den zusätzlichen Vorteilen gehören ein kostenloser Desktop-Scheckeinzahlungsscanner, Gehaltsrabatte und kostenlose eingehende Überweisungen.
- Zugriff auf den Huntington SmartTax®-Service, der schnelle Steuerzahlungen ermöglicht.
- Zugriff auf Finanzmanagement-Tools über The Hub
#7. Mercury: Die beste digitale Bank für eingetragene Startups und Tech-Firmen
Eigenschaften
- Es fallen keine monatlichen Wartungskosten an.
- Es fallen keine Inlandskabelkosten an.
- Bei Guthaben von mehr als 250,000 US-Dollar bietet das Treasury-Produkt eine hervorragende Rendite.
- Konten sind für Einzelunternehmen oder Trusts nicht zugänglich.
- Unfähig, Schecks auf Papier auszustellen
- Es gibt nur wenige Finanzierungsmöglichkeiten und keine Bareinlagen.
- Eigenschaften
- Konten sind mit den wichtigsten Buchhaltungsanwendungen kompatibel.
- Legen Sie die Kundenbenutzerberechtigungen Ihrer Teammitglieder fest.
- Erstellen Sie kontospezifische Regeln für die automatische Übertragung.
- Vollständig kompatibel mit QuickBooks und Xero Buchhaltungssoftware.
- Wenn Sie mehr als 250,000 $ auf Mercury-Konten haben und das Mercury Treasury-Produkt anfordern, können Sie Zinsen erhalten.
#8. Novo: Die beste rein digitale Bank für schnellere Zahlungen und schnelleren Zugang zu Geldern
Eigenschaften
- Es fallen keine Wartungskosten an.
- Alle ATM-Gebühren werden erstattet.
- Novo Boost und Express ACH ermöglichen Ihnen einen schnelleren Zugriff auf Ihr Guthaben.
- Unfähigkeit, Geld direkt einzuzahlen
- Ein Mangel an Spar- und Kreditprodukten
- Ein Konto ohne Zinsen
- Lässt sich in andere Geschäftsplattformen wie QuickBooks, Slack, Xero, Stripe, Square, PayPal, Wise und Shopify integrieren.
- Mit Novo Reserves können Sie Geld für Steuern und andere große Geschäftsanforderungen beiseite legen.
- Schecks können direkt über die mobile App hinterlegt werden.
- Unbegrenzte Rechnungsstellung und Rechnungsbegleichung sind beim Online-Banking inklusive.
- Novo Boost ermöglicht Ihnen in Zusammenarbeit mit Stripe einen schnelleren Zugriff auf Gelder.
- Mit Express ACH können Sie ACH-Zahlungen noch am selben Tag annehmen oder empfangen.
#9. First Internet Bank: Die beste Wahl für Full-Service-Digital-Banking.
Eigenschaften
- Angeboten werden Giro- und Sparkonten mit Zinsen.
- ATM-Gebühren können bis zu 10 $ erstattet werden.
- Es fallen keine monatlichen Wartungskosten an.
- APY ist nur mit einem Tagesguthaben von 10,000 USD oder mehr verfügbar.
- Es werden keine Bareinzahlungen vorgenommen.
- Es gibt keine physischen Zweige.
- Kommerzielle Kredite und Small Business Administration (SBA)-Darlehen
- Andere verfügbare Geschäftsbankkonten wie Sparkonten, Geldmarktkonten und Einlagenzertifikate (CDs) gehören zu den Top-Geschäftssparkonten.
- Konten für Privatpersonen
- Konten für Krankheitskosten (HSAs)
#10. Silicon Valley Bank: Die beste Option für Startup-Ressourcen.
Eigenschaften
- QuickBooks und andere Buchhaltungssoftware werden unterstützt.
- Flexible Finanzierungsmöglichkeiten für Venture-finanzierte Unternehmen
- Lösungen für globales digitales Banking
- Es gibt kein verzinsliches Girokonto.
- Nach den ersten drei Jahren fallen monatliche Kosten in Höhe von 50 US-Dollar an.
- Der Zugang zu Niederlassungen ist auf 16 Bundesstaaten und einige wenige Länder weltweit beschränkt.
Wie wir uns für die besten Banken für Kleinunternehmen entschieden haben
Bei der Bestimmung der besten Banken für kleine Unternehmen haben wir mehrere Faktoren berücksichtigt.
- Falls monatliche Gebühren anfallen, wie einfach können diese erlassen werden?
- Mindesteinzahlung und Guthabenanforderungen
- Limits für Transaktionen vor Gebühren
- Gebühren für ACH und Überweisungen
- Geldautomatenkosten und Erreichbarkeit
- Gebühren für Bareinzahlungen und Verfügbarkeit
- Ggf. Zinsertrag
- Weitere Vorteile eines Girokontos
- Integration von Software
- Andere angebotene Dienstleistungen für Unternehmen
- Leihprodukte stehen zur Verfügung.
- Kundenbetreuung
- Kunden-Feedback
Worauf Sie bei der Auswahl einer Bank für Ihr kleines Unternehmen achten sollten
Bei der Auswahl einer Bank für Ihr Kleinunternehmen gibt es einige Dinge zu beachten. Die erste ist die Art der Dienste, die Sie benötigen. Benötigen Sie Zugang zu Online-Banking, mobilen Einzahlungen oder einem Händlerkonto? Sie suchen eine Bank mit einer großen Auswahl an Kredit- und Anlageprodukten? Stellen Sie sicher, dass die von Ihnen gewählte Bank über die Dienstleistungen verfügt, die Sie für die Führung Ihres Unternehmens benötigen.
Die zweite zu berücksichtigende Sache sind die mit dem Konto verbundenen Gebühren. Banken erheben in der Regel Gebühren für verschiedene Dienstleistungen, wie z. B. monatliche Wartungsgebühren, Überziehungsgebühren und Gebühren für Geldautomaten. Vergleichen Sie unbedingt die Gebühren verschiedener Banken, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten.
Die dritte zu berücksichtigende Sache ist der Kundenservice. Es ist wichtig, eine Bank zu wählen, die einen ausgezeichneten Kundenservice bietet, da Sie möglicherweise Unterstützung bei einer Vielzahl von Bankaufgaben benötigen. Sie sollten auch sicherstellen, dass die Bank leicht erreichbar ist, entweder telefonisch oder online.
Schließlich ist es wichtig, eine Bank zu wählen, die wettbewerbsfähige Zinssätze und niedrige Gebühren bietet. Zinssätze und Gebühren können von Bank zu Bank erheblich variieren, daher ist es wichtig, die Zinssätze und Gebühren verschiedener Banken zu vergleichen.
Arten von Bankkonten, die für kleine Unternehmen verfügbar sind
Wenn es um die Auswahl einer Bank für Ihr kleines Unternehmen geht, stehen einige verschiedene Arten von Konten zur Verfügung. Der gebräuchlichste Typ ist ein Girokonto, mit dem Sie Ein- und Auszahlungen vornehmen und schnell auf Geldmittel zugreifen können. Sparkonten sind ebenfalls beliebt, da sie es Ihnen ermöglichen, Zinsen auf Ihre Einlagen zu verdienen und schnell auf Geldmittel zuzugreifen.
Neben Giro- und Sparkonten gibt es noch weitere Kontoarten für kleine Unternehmen. Dazu gehören Geldmarktkonten, Einlagenzertifikate und Händlerkonten. Geldmarktkonten ermöglichen es Ihnen, höhere Zinsen auf Ihre Einlagen zu verdienen. Einlagenzertifikate bieten höhere Zinssätze als Sparkonten, aber Sie müssen das Geld für einen bestimmten Zeitraum auf dem Konto halten. Händlerkonten ermöglichen es Unternehmen, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren.
Vorteile eines Bankkontos für Ihr Kleinunternehmen
Ein Bankkonto für Ihr kleines Unternehmen bietet mehrere Vorteile. Erstens macht es es einfacher, den Überblick über Ihre Finanztransaktionen zu behalten. Mit einem Bankkonto können Sie Ihre Ein- und Auszahlungen einfach überwachen und schnell auf Ihr Guthaben zugreifen.
Zweitens kann ein Bankkonto Ihnen helfen, Geld zu sparen. Wenn Sie ein Bankkonto haben, können Sie Zinsen auf Ihre Einzahlungen verdienen und auf niedrigere Gebühren zugreifen, als wenn Sie ein bargeldbasiertes System verwenden würden.
Drittens ermöglicht Ihnen ein Bankkonto, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren. Dies kann Ihnen helfen, den Umsatz zu steigern und Kunden den Kauf Ihrer Produkte und Dienstleistungen zu erleichtern.
Schließlich kann Ihnen ein Bankkonto dabei helfen, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen. Banken melden Ihre Finanztransaktionen an Kreditauskunfteien, die Ihnen helfen können, eine positive Kredithistorie aufzubauen.
Welche Dokumente benötigen Sie, um ein Bankkonto für Kleinunternehmen zu eröffnen?
Wenn Sie bereit sind, ein Bankkonto für ein kleines Unternehmen zu eröffnen, müssen Sie einige Dokumente vorlegen. Dazu gehören die Steueridentifikationsnummer Ihres Unternehmens, die Satzung Ihres Unternehmens und eine Kopie Ihres Gewerbescheins. Sie müssen auch einen Identitätsnachweis und einen Adressnachweis vorlegen, z. B. einen Führerschein oder Reisepass.
Zusätzlich zu diesen Dokumenten müssen Sie je nach Art des Kontos, das Sie eröffnen, möglicherweise weitere Dokumente vorlegen. Wenn Sie beispielsweise ein Händlerkonto eröffnen, müssen Sie möglicherweise einen Nachweis über die Verarbeitungstätigkeit Ihres Unternehmens erbringen.
So wählen Sie die beste Bank für Ihr Kleinunternehmen aus
Die Wahl der besten Bank für Ihr kleines Unternehmen erfordert einige Recherchen. Sie sollten verschiedene Banken vergleichen, um festzustellen, welche die von Ihnen benötigten Dienstleistungen und Funktionen bietet. Lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte der Geschäftsbedingungen jeder Bank, um sicherzustellen, dass Sie die Gebühren und andere mit dem Konto verbundene Details verstehen.
Es ist auch wichtig, den Kundenservice zu berücksichtigen. Lesen Sie unbedingt die Kundenbewertungen, um sich ein Bild davon zu machen, wie das Kundendienstteam der Bank arbeitet. Vergleichen Sie schließlich die Zinssätze und Gebühren verschiedener Banken, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten.
Wie viele Bankkonten braucht ein kleines Unternehmen?
Die Anzahl der Bankkonten, die ein kleines Unternehmen benötigt, hängt von seinen Bedürfnissen und Zielen ab. Im Allgemeinen ist es eine gute Idee, mindestens ein Girokonto und ein Sparkonto zu haben. Dies verschafft Ihrem Unternehmen Zugang zu Geldern und die Möglichkeit, Zinsen auf Ihre Einlagen zu verdienen.
Zusätzlich zu diesen beiden Konten benötigen Sie möglicherweise auch ein Händlerkonto, um Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren, sowie ein Geldmarktkonto oder eine Einzahlungsbescheinigung, um höhere Zinssätze für Ihre Einlagen zu erhalten. Der beste Weg, um festzustellen, wie viele Bankkonten Ihr Unternehmen benötigt, besteht darin, die finanziellen Bedürfnisse und Ziele Ihres Unternehmens zu bewerten.
Was sind die besten Banken für Kleinunternehmenskredite im Jahr 2023?
Wenn Sie 2023 nach einem Kleinunternehmerkredit suchen, gibt es einige Banken, die auffallen. Chase, Wells Fargo, Bank of America und Capital One bieten alle Kredite für kleine Unternehmen mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen und Konditionen an. Darüber hinaus sollten Sie Online-Kreditgeber wie Kabbage, Fundbox und OnDeck in Betracht ziehen. Diese Kreditgeber bieten eine schnelle Kreditgenehmigung und Zugang zu Geldern, haben aber auch tendenziell höhere Zinssätze als herkömmliche Banken.
Zusammenfassung
Die Wahl der besten Bank für kleine Unternehmen im Jahr 2023 kann eine entmutigende Aufgabe sein. Es ist wichtig, die Art der von Ihnen benötigten Dienstleistungen, die mit dem Konto verbundenen Gebühren, den Kundendienst und die Zinssätze zu berücksichtigen. Darüber hinaus sollten Sie sicherstellen, dass Sie verschiedene Banken vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten. Schließlich sollten Sie die Arten von Konten berücksichtigen, die Sie benötigen, und die besten Banken für Kredite für kleine Unternehmen im Jahr 2023. Mit der richtigen Bank können Sie sicherstellen, dass Ihr Unternehmen über die Ressourcen verfügt, die es für den Erfolg benötigt.
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