In den Vereinigten Staaten versteht jeder die Notwendigkeit, eine gesunde Kreditwürdigkeit aufrechtzuerhalten und aufrechtzuerhalten. Tatsächlich möchten wir alle eine hohe Kreditwürdigkeit, da sie Vorteile bei der Aufnahme von Krediten bietet. Die allgemeine Regel für eine gesunde Kreditauskunft ist einfach, früh anzufangen. Die nationalen Durchschnittswerte für FICO® und VantageScore 3.0® sind 673 bzw. 695. Sie können Ihren eigenen finanziellen Status beurteilen, indem Sie Ihre Punktzahl kennen, unabhängig von Ihrem Alter. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Vergleich zu anderen in Ihrer Bevölkerungsgruppe oder Region kennen, können Sie feststellen, wo Sie finanziell stehen und wo Sie sein möchten. Lassen Sie uns einen genaueren Blick darauf werfen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit anderen Altersgruppen wie 18, 25 und 30 vergleichen können. Das Ziel ist eigentlich, eine gesunde Kreditauskunft aufrechtzuerhalten.
Durchschnittliche Kreditwürdigkeit nach Alter
Die Kreditratings sind in den letzten zehn Jahren stetig gestiegen. Die Tatsache, dass ältere Amerikaner im Durchschnitt weiterhin besser abschneiden als jüngere Amerikaner, wobei jede Generation die vorherige übertrifft, ist eine Sache, die sich nicht geändert hat. Menschen in einem jüngeren Alter sollen eine gesunde Kreditwürdigkeit haben, da sie weniger Verantwortung tragen. Leider beweist die Statistik, dass es nicht so ist. Das Folgende ist eine Sammlung der neuesten Statistiken.
Wie werden Kredit-Scores berechnet?
Das erste, was Sie über Kredit-Scores wissen müssen, ist, dass verschiedene Scoring-Modelle verfügbar sind. Der gebräuchlichste Kredit-Score ist der FICO 8, der von allen drei Kreditauskunfteien verfolgt und von den meisten Kreditgebern verwendet wird. Die FICO 8-Scores, die zwischen 300 und 850 liegen, werden anhand der fünf unten aufgeführten gewichteten Faktoren ermittelt.
#1. Zahlungshintergrund
Die größte Auswirkung kommt von diesem einen Faktor, der 35 % Ihrer Endnote ausmacht. Es verfolgt, wie oft Sie verspätete oder pünktliche Zahlungen geleistet haben.
#2. Kredit verwenden
Die Kreditauslastung macht 30 % Ihrer Gesamtpunktzahl aus und analysiert, wie viel Ihres verfügbaren Kredits Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt verwenden. Mit anderen Worten, wie hoch sind Ihre Schulden im Verhältnis zu Ihren verfügbaren Kreditlinien? Niedrigere Nutzungsraten sind ideal für Ihre Punktzahl.
#3. Die Länge der Kreditgeschichte
Die Gewichtung dieses Elements ist mit 15 % etwas geringer. Die Erhöhung Ihrer Punktzahl bedeutet jedoch eine längere Kredithistorie – einige Jahrzehnte im Gegensatz zu nur wenigen Jahren. Teilweise aus diesem Grund haben ältere Kunden oft eine bessere Kreditwürdigkeit.
#4. Neue Kreditanfragen
Ihre Punktzahl könnte niedriger sein, wenn Sie in den letzten zwei Jahren häufig neue Kredite beantragt haben. Dieser Faktor ist weit weniger wichtig als die anderen, obwohl er 10 % Ihrer Gesamtpunktzahl ausmacht.
#5. Kreditfusion
Ähnlich wie hier basieren 10 % Ihrer Punktzahl darauf, wie gut Sie mit verschiedenen Kreditarten umgehen, wie z. B. Ratenkrediten wie einer Hypothek oder kreditkartengesicherten Autokrediten.
Durchschnittliche Kreditwürdigkeit nach Alter 18
Möchten Sie lernen, wie man mit 18 Jahren Kredite aufbaut? Von Informationen darüber, wie Sie Kredite aufbauen, bis hin zu Vorschlägen, wie Sie einen Highscore halten können, haben wir alles für Sie. Für weitere Informationen lesen Sie weiter.
Eröffnung eines Guthabenkontos mit 18 Jahren
Das 18. Lebensjahr ist einer dieser entscheidenden Lebensübergänge. Jetzt, da Sie volljährig sind, können Sie wählen und Ihre erste Kreditkarte beantragen. Das ist großartig, nicht wahr? Wo fangen Sie an, wenn Sie häufig einen Kredit benötigen, um einen Kredit zu erhalten, was ein Problem darstellt?
Warum ist es für Sie wichtig, Kreditaufbau zu verstehen?
Die grundlegendste Methode für potenzielle Kreditgeber, Ihre Zuverlässigkeit zu beurteilen, ist Ihre Kreditwürdigkeit, die auf Ihren früheren Ausgabenmustern basiert. Darüber hinaus wirkt sich Ihre Kreditwürdigkeit auf fast jeden bedeutenden Kauf aus, den Sie während Ihres gesamten Erwachsenenlebens tätigen. Dies umfasst alles vom Ausfüllen von Bewerbungen bis hin zum Haus- oder Autokauf. Daher müssen Sie sich darüber im Klaren sein, wie Sie eine solide Kredithistorie aufbauen und pflegen.
Verbesserung der Kreditwürdigkeit im Alter von 18 Jahren
Wenn Sie 18 sind und Ihren Kredit aufbauen möchten, gut für Sie. Dies ist der erste wichtige Schritt, um finanzielle Sicherheit zu erreichen. Glücklicherweise gibt es einige einfache Regeln, an die Sie sich halten können, um sicherzustellen, dass Sie einen guten Start haben.
Was ist die durchschnittliche Kreditwürdigkeit einer Person im Alter von 18 Jahren?
Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit von 18-Jährigen beträgt 631. Die Aufrechterhaltung einer gesunden Kreditwürdigkeit ist ideal für jemanden im Alter von 18 Jahren, da Sie gerade erst mit Ihrer Karriere beginnen und nicht mit einer schlechten Kreditwürdigkeit beginnen möchten.
Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte
Eine gesicherte Kreditkarte sieht zwar identisch aus, unterscheidet sich jedoch erheblich von einer normalen Kreditkarte, da sie eine vorab erstattungsfähige Anzahlung erfordert, oft zwischen 200 und 2,000 US-Dollar, die als Ihr Kreditlimit fungiert. Wenn Sie jemals eine Zahlung verpassen, zieht der Kreditgeber den Betrag einfach von Ihrer Einlage ab.
Um die Zahlung zusätzlicher Zinsen zu vermeiden und möglichst schnell einen Kredit zu erstellen, zahlen Sie jeden Monat Ihr gesamtes Konto ab. Sobald Ihre Punktzahl in der Mitte von 600 oder höher liegt, können Sie eine reguläre, ungesicherte Kreditkarte beantragen.
Wenn das Geldinstitut die Kontobewegungen nicht an die Auskunfteien weitergibt, können Sie diese nicht nutzen.
Durchschnittliche Kreditwürdigkeit nach Alter 25
Auch wenn Kredit-Scores unterschiedlich sein können, liegt der ideale Kredit-Score für Personen unter 25 Jahren sehr nahe bei 660. Ein Score von 660 wird vom FICO-Bewertungsalgorithmus als „fair“ angesehen. Was bedeutet das also?
Menschen zwischen 25 und 29 Jahren, die in überwiegend schwarzen Vierteln leben, haben eine mittlere Kreditwürdigkeit von 582 $, gefolgt von denen, die in überwiegend hispanischen Vierteln leben, mit einer mittleren Kreditwürdigkeit von 644 $ und denen, die in überwiegend weißen Vierteln leben, mit einer mittleren Kreditwürdigkeit Punktzahl von 687 $.
Subprime-Kreditnehmer sind diejenigen mit Kreditwerten unter 600, was es für sie schwieriger macht, Kredite zu erschwinglichen Zinsen zu erhalten, und es wahrscheinlicher macht, dass sie teure Kredite wie Zahltagdarlehen in Anspruch nehmen, was zu Schuldenzyklen führen und die Kreditwürdigkeit weiter beeinträchtigen kann.
Durchschnittliche Kreditwürdigkeit nach Alter 30
Das Leben in einer Großstadt kann den Besitz eines Autos unpraktisch machen, aber die Wohnkosten steigen in die Höhe, und das Einzige, was den Kreditauskunfteien gemeldet wird, sind eine oder zwei Kreditkarten. Eine 30-Jährige, die in einem Vorort lebt, hatte in den letzten zehn Jahren möglicherweise mehrere Autokredite und eine Hypothek, was ihr half, Kredite zu entwickeln.
Aber wenn wir von Durchschnittswerten sprechen: Eine Studie von Experian, einer der drei großen Kreditauskunfteien, zeigt, dass der durchschnittliche Kredit-Score für Menschen zwischen 30 und 39 Jahren 673 beträgt. Dieses Ergebnis wird als „ausgezeichnet“ bezeichnet. ” Im Gegensatz zum durchschnittlichen Wert für die 20-Jährigen von 662 liegt der durchschnittliche Wert für die 40-Jährigen bei 684, was nur geringfügig über 662 liegt. Der durchschnittliche Wert für die 60-Jährigen und Älteren war mit 749 am höchsten XNUMX.
Die Bonität steigt häufig mit dem Alter. Denn zwei entscheidende Faktoren, die sich langfristig auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, sind: FICO, ein bekannter Kreditwürdigkeitsalgorithmus, der besagt, dass 15 % Ihrer Kredithistorie und 35 % die Länge Ihrer Kredithistorie ausmachen deine Punktzahl erhöhen. Stellen Sie sich vor, dies zu tun, als würden Sie Ihre Kreditwürdigkeit schrittweise erhöhen.
Wie hoch ist die durchschnittliche Kreditwürdigkeit eines 30-Jährigen?
Die typische Kreditwürdigkeit für Menschen im Alter von 30 Jahren beträgt 672. Möglicherweise haben Sie bereits eine zehnjährige Kredithistorie, viele Kreditlinien und eine Vielzahl von Kreditprodukten, z. B. einen Autokredit.
Durchschnittliche Kreditwürdigkeit nach Alter und Geschlecht
Kredit-Scores werden verwendet, um die Zuverlässigkeit der Verbraucher zu bestimmen. Diese wird mit einer Vielzahl von Kreditwürdigkeitsalgorithmen berechnet, obwohl das Rating der Fair Isaac Corporation (FICO) das am häufigsten verwendete ist. Hier ist die Vergleichbarkeit zwischen Kredit-Scores nach Alter und Geschlecht:
Kreditwürdigkeit nach Geschlecht
Es gibt ein Geschlechterungleichgewicht in der Kreditbranche, das Männer bevorzugt. Unabhängig vom Einkommen, von 35,000 bis über 150,000 US-Dollar, unterscheiden sich Männer und Frauen häufig um zwölf Punkte in der Kreditwürdigkeit. Auch bei Berücksichtigung der Altersklassen bleibt der Unterschied bestehen. Der Notenunterschied wächst mit zunehmender Erwerbsfähigkeit im Alter.
- Männer haben oft eine höhere Kreditwürdigkeit als Frauen. Zwischen den Geschlechtern besteht ein mittlerer Unterschied von 12 Punkten in den Punktzahlen.
- Auch wenn andere Faktoren den Unterschied in der Kreditwürdigkeit zwischen den Geschlechtern beeinflussen können, geben die höheren Durchschnittslöhne der Männer den Ausschlag zu ihren Gunsten, was zu einer höheren Kreditfähigkeit und besseren Kreditwürdigkeit der Männer führt.
- Alleinstehende Frauen nahmen häufiger Schulden auf, hatten längere Kreditaufzeichnungen, verwendeten häufiger Kreditrevolver und hatten größere Ratenkreditsummen, wurde festgestellt. Im Gegensatz dazu melden Männer eher Insolvenz an.
- Die Kreditwürdigkeit einer Person kann Aufschluss darüber geben, wie lange ihre Ehe dauern wird. Eine Studie der Federal Reserve ergab, dass Paare, die mit nahezu gleichen Kreditwerten begannen, eine höhere Wahrscheinlichkeit hatten, zusammen zu bleiben.
Kredit-Scores basierend auf dem Alter
Alter und höhere Werte sind stark assoziiert. Auch wenn sie nicht unbedingt mehr Geld haben, haben ältere Erwachsene aufgrund ihrer Ausgaben und Lebenserfahrungen im Allgemeinen eine höhere Kreditwürdigkeit.
- Die Altersgruppe der über 60-Jährigen hat mit 749 die höchste durchschnittliche Kreditwürdigkeit aller Altersgruppen, aber das liegt nicht daran, dass sie mehr Geld haben; Vielmehr liegt es daran, dass sie einen stabileren Lebensstil haben und in der Vergangenheit größere Anschaffungen wie ein Haus, ein Auto oder eine höhere Bildung angehäuft haben, zusätzlich zu einem stabileren Lebensstil.
- Die Altersgruppe zwischen 50 und 59 hat mit 703 die durchschnittliche Kreditwürdigkeit, die dem US-Durchschnitt von 706 am nächsten kommt.
- Amerikanische Männer zwischen 21 und 40 Jahren, die alleinstehend sind, haben eine bessere Kreditwürdigkeit als Frauen.
Ist 750 eine gute Kreditwürdigkeit für einen 20-Jährigen?
Für Menschen in den Zwanzigern beträgt der typische FICO®-Kredit-Score 20. Verbraucher beginnen im Alter zwischen 660 und 20 Jahren, ihre Kredit-Scores aufzubauen. Diese Kunden zahlen ihre Studienschulden möglicherweise mit einer Studentenkreditkarte mit niedrigem Limit ab.
Wie hoch ist die durchschnittliche Kreditwürdigkeit eines 50-Jährigen?
Der typische VantageScore beträgt 711, während der typische FICO®-Score 703 beträgt. Wenn Verbraucher die fünfziger Jahre erreichen, steigt ihr Kredit-Score deutlich an und liegt im Durchschnitt bei 703 und höher.
Wie verbreitet ist ein 800 Credit Score?
Nur 23 % der Verbraucher haben FICO®-Scores von 800 oder höher, was einen Score von 800 oder höher ziemlich ungewöhnlich macht.
Was ist eine gute Kreditwürdigkeit für mein Alter?
Als gut gilt ein Wert zwischen 670 und 739. Ein Kredit-Score von 740 bis 799 gilt als ausgezeichnet. 800 und höhere Kreditratings gelten als herausragend. Ein VantageScore von 600 oder weniger gilt als schlechte oder extrem schlechte Bonität.
Welche Kreditwürdigkeit haben die meisten 18-Jährigen?
Credit Karma berichtet, dass die durchschnittliche Kreditwürdigkeit für Menschen zwischen 18 und 24 Jahren 630 beträgt, während die durchschnittliche Kreditwürdigkeit für Menschen zwischen 25 und 30 Jahren 628 beträgt.
Wie lange dauert es, bis 800 Credit Score erreicht sind?
Eine Kredithistorie von etwas unter 22 Jahren ist typisch für Personen mit einem Score von 800. Die Länge der Kredithistorie gibt nicht die Dauer der Kreditnutzung an. Alternativ zeigt es das typische Alter der offenen Konten auf Ihrer Kreditauskunft an.
Ist eine Kreditwürdigkeit von 900 möglich?
Je nach Scoring-Modell können FICO®-Score-Bereiche von 300 bis 850 oder 250 bis 900 reichen, höhere Scores können jedoch darauf hindeuten, dass Sie für Kreditgeber möglicherweise weniger gefährlich sind.
Bei welcher Kreditwürdigkeit fängt jeder an?
Die am weitesten verbreiteten Kreditauskunftsmodelle beginnen mit einem Basisbonitäts-Score von 300. Nur wenn Sie Ihr Geld unsachgemäß behandelt haben, können Sie mit einem Score von etwa 300 beginnen. Ohne einen Kredit zu beantragen, können Sie mit dem Aufbau einer Kredithistorie beginnen oder Erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit.
Wie lange dauert es, um von Grund auf einen Kredit-Score von 750 zu erhalten?
Es impliziert jedoch auch, dass die Erstellung von Krediten Zeit und Ausdauer erfordert, da Sie zunächst eine solide Finanzverwaltung in der Vergangenheit nachweisen müssen. Tatsächlich dauert es in der Regel 5 Jahre oder länger, um eine Kreditwürdigkeit von 750 oder mehr zu erreichen, die als hervorragend gilt.
Was ist eine perfekte Kreditwürdigkeit?
Obwohl es wahrscheinlicher ist, einen hervorragenden Kredit-Score zu erhalten, ist es schwieriger, einen perfekten Kredit-Score von 850 zu erhalten. Eine hervorragende Bonität kann es Ihnen erleichtern, sich für die besten Kreditkarten, Hypotheken und wettbewerbsfähigen Kreditzinsen zu qualifizieren, wodurch Sie letztendlich Geld sparen können. Die besten Kredit-Scores sind diejenigen, die „Ausgezeichnet“ sind.
Zusammenfassung
Die Aufrechterhaltung einer gesunden Kreditwürdigkeit ist ideal für alle, unabhängig vom Alter. Wenn Sie also jung sind, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit anderen Altersgruppen wie 18, 25, 30 usw. vergleichen, um eine gesunde Kreditwürdigkeit aufzubauen.
Häufig gestellte Fragen zur durchschnittlichen Kreditwürdigkeit nach Alter
Kann Ihre Kreditwürdigkeit in einem Monat um 50 Punkte steigen?
Natürlich ist es das. Es gibt Menschen, die innerhalb eines Monats eine 100-Punkte-Steigerung ihrer Kreditwürdigkeit bemerken.
Warum sinkt meine Kreditwürdigkeit, wenn ich pünktlich bezahle?
Auch wenn Sie Ihre Zahlungen möglicherweise pünktlich bezahlt haben, sollten Sie den Betrag auf jeder Kreditkarte überprüfen. Ihre Kreditwürdigkeit kann leiden, wenn Sie eine hohe Kreditauslastungsquote haben. Überprüfen Sie, wie viel Ihres Kreditlimits insgesamt und auf jeder Karte separat verwendet wurde.
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Bibliographie
