Auf jeder Kreditkarte gibt es ein maximales Guthaben. Ihr Emittent weist Ihnen ein Kreditlimit zu, d. h. den Höchstbetrag, den Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt auf Ihrer Karte schulden. Sie werden bis zu diesem Höchstbetrag weiterhin Transaktionen durchführen. Dies gilt, solange Sie gute Konditionen pflegen und innerhalb Ihrer Grenzen bleiben. Dies ist das verfügbare Guthaben Ihrer Karte.
Verfügbares Guthaben verstehen
Das verfügbare Guthaben ist die Differenz zwischen der Gesamtsumme Kreditobergrenze und der vom Kreditnehmer durch Transaktionen angesammelte Betrag (zusätzlich zu den Zinsen für die Anzahl seiner Einkäufe).
Verfügbares Guthaben für Kreditkarteninhaber ist das verbleibende Guthaben nach Abzug aller Transaktionen (und Zinsen auf solche Gebühren) vom Gesamtkreditlimit Ihrer Kreditkarte. Das verfügbare Guthaben für Kreditkarteninhaber kann schwanken. Dies bedeutet, dass sie je nach Kauf- und Zahlungshistorie des Kreditnehmers steigen oder sinken kann. Ein Kreditnehmer kann sein verfügbares Guthaben jederzeit überprüfen.
Der Gläubiger muss bei Kreditkarten und den meisten anderen Schuldformen jährliche Zahlungen sowohl des Kapitals als auch der Zinsen leisten. Zahlungen auf Kreditkarten dienen der Erhöhung des verfügbaren Kredits des Kreditnehmers. Der Kreditnehmer kann es dann für weitere Anschaffungen verwenden. Wenn ein Kreditnehmer Zahlungen auf einem revolvierenden Kreditkonto, einschließlich Kreditkarten, leistet, verringert sich sein verfügbares Guthaben. Zahlungen hingegen erhöhen ihr verfügbares Guthaben.
Wenn das Konto eines Kreditnehmers jeden Monat verzinst wird, verringert sich sein verfügbarer Kredit. Kreditnehmer erhalten eine monatliche Aufstellung, die alle ihre Transaktionen, alle in den letzten 30 Tagen aufgelaufenen Zinsen und die Höhe ihrer erforderlichen Zahlung auflistet. Der Zahlungssatz eines Kreditnehmers umfasst sowohl seinen Kapitalbetrag als auch seine Zinsen. Der Kapitalbetrag eines Kreditnehmers ist die Höhe der Schulden, die er aus Transaktionen eingeht. Die Höhe der fälligen Zinsen variiert je nach Karteninhaber Zinskonditionen.
Was bedeutet verfügbares Guthaben auf einer Kreditkarte?
Das ungenutzte Guthaben Ihres Kreditkartenrahmens, das Sie nicht ausgeschöpft haben, wird als verfügbares Guthaben bezeichnet. Ihr verfügbares Guthaben finden Sie auf Ihrem monatlichen Kontoauszug oder indem Sie sich bei Ihrem Online-Kartenkonto anmelden. Es ist wichtig zu wissen, wie viel verfügbares Guthaben Sie haben. Wenn Sie also versuchen, mehr als diesen Betrag auszugeben, kann Ihre Karte abgelehnt werden.
Der Kartenaussteller beginnt mit Ihrem vollen Limit, um Ihr verfügbares Guthaben zu ermitteln. Dann wird das aktuelle Guthaben von Ihrer Kreditobergrenze abgezogen. Dazu gehören alle Verkäufe, Steuern und Zinsen, die Sie bereits schulden, sowie alle Beiträge, die Sie gegen Ihr Guthaben geleistet haben. Dies lässt Sie mit einem Saldo des verfügbaren Guthabens zurück.
So können Sie das verfügbare Guthaben einfacher anzeigen:
Kreditlimit minus aktuelles Guthaben gleich verfügbarem Kredit.
Natürlich ermitteln Sie das verfügbare Guthaben nicht einmal im Monat. Man kann es berechnen, wenn sich die Strombilanz verschiebt. Wenn Sie beispielsweise einen Kreditkartenkauf tätigen, erhöht sich das nutzbare Guthaben. Wenn Sie damit einen Einkauf tätigen, verringert sich Ihr verfügbares Guthaben.
Denken Sie daran, dass Ihre Auslastung dieser Kreditkarte umso höher ist, je weniger Guthaben Sie zur Verfügung haben. Und wenn Ihre Kreditauslastung hoch bleibt, kann dies Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten, halten Sie Ihre durchschnittliche Kreditauslastung unter 30 %.
Was ist der aktuelle Saldo?
Der aktuelle Kontostand einer Kreditkarte ist der Betrag, den Sie in Ihrem Konto schulden, abzüglich ausstehender Transaktionen oder Zahlungen. Das aktuelle Guthaben umfasst alle von Ihnen durchgeführten Transaktionen, die von Ihrem Kartenunternehmen verarbeitet wurden, seit Sie Ihre Rechnung zuletzt bezahlt haben.
Sie werden wahrscheinlich „Aktuelles Guthaben“, „Ausstehendes Guthaben“ und „Verfügbares Guthaben“ auf einer Kartenkontoübersicht sehen. Ausstehender Saldo gilt für Transaktionen, die verarbeitet werden, sich aber noch nicht in Ihrem aktuellen Saldo widerspiegeln. Ihre gesamte Kreditobergrenze abzüglich Ihrer bestehenden und ausstehenden Guthaben entspricht Ihrem verfügbaren Kredit. Das verfügbare Guthaben ist im Wesentlichen der Betrag des Guthabens, das Sie vor der Zahlung haben.
Um es leichter verständlich zu machen, beachten Sie Folgendes:
Verfügbares Guthaben = Kreditlimit – Aktueller Kontostand – Ausstehende Transaktionen
Angenommen, Sie haben ein Limit von 5,000 $, ein aktuelles Guthaben von 1,500 $ und ein ausstehendes Guthaben von 500 $. Ihre bestehenden und ausstehenden Guthaben belaufen sich auf 2,000.00 $. Ziehen Sie den Betrag von 5,000 $ ab, um Ihr nutzbares Guthaben zu erhalten: 3,000 $.
Wenn Sie eine Zahlung tätigen, wird der Restbetrag von Ihrem verfügbaren Guthaben abgezogen. Wenn Sie eine Zahlung tätigen, erhöht sich das verfügbare Guthaben um den Betrag der Zahlung, bis diese verarbeitet wurde.
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Aktueller Kontostand vs. verfügbares Guthaben
Die Anzahl aller gebuchten Transaktionen zum vorherigen Geschäftstag ist Ihr aktueller Kontostand. Ihr verfügbares Guthaben wird berechnet, indem Ihr vorhandenes Guthaben von Ihrem Limit abgezogen und alle unbezahlten Gebühren hinzugefügt werden. Bitte beachten Sie, dass sich dieser Betrag im Laufe des Tages ändert, wenn Gebühren erhoben werden. Beispielsweise können Hotelhändler Ihre Karte verwenden, um eine Reservierung vorzunehmen. Aber Sie können sie bei Ihrer Ankunft mit einem Scheck bezahlen. Aus diesem Grund behält das Hotel 200 $ Ihres verfügbaren Guthabens ein, bevor Sie die Zahlung abschließen.
Wichtigkeit, verfügbares Guthaben zu haben
Je mehr Guthaben Sie zur Verfügung haben, desto besser. Viel Kredit zur Verfügung zu haben, wirkt sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Es lässt Sie für Kreditgeber weniger riskant erscheinen. Ein niedrigeres Guthaben bedeutet eine niedrigere Kreditnutzungsquote, die 30 % Ihrer Punktzahl ausmacht. Im Allgemeinen können Sie Ihr Kreditkartenguthaben unter 30 % Ihres Limits halten. Bei einer Karte mit einer Obergrenze von 1,000 $ sollten Sie Ihr Guthaben unter 300 $ halten. Dadurch bleibt Ihnen ein verfügbares Guthaben von 700 USD.
Je weniger Guthaben Sie zur Verfügung haben, desto weniger Wert ist Ihre Kreditkarte für Sie. Sie können Ihre Karte beispielsweise nicht verwenden, um ein Auto zu mieten oder ein Hotelzimmer zu buchen. Ihre einzige andere Möglichkeit ist die Verwendung Ihrer Debitkarte. Bestimmte Transaktionen erfordern jedoch eine Kaution oder eine zusätzliche Authentifizierung bei Verwendung einer Debitkarte.
Was passiert, wenn Sie mehr als Ihr verfügbares Guthaben verwenden?
Transaktionen, die Ihr verfügbares Guthaben überschreiten, werden normalerweise abgelehnt, es sei denn, Sie haben die Erlaubnis erteilt, Transaktionen zu verarbeiten, die das Limit überschreiten. Indem Sie sich anmelden, autorisieren Sie das Kreditkartenunternehmen, Einkäufe zu verarbeiten, die Ihr Kreditlimit überschreiten. Wenn Ihr Kartenaussteller jedoch über diese Funktionen verfügt, riskieren Sie eine Überschreitungsgebühr oder eine Strafgebühr.
Wenn Sie Ihr Limit erreicht haben, ist Ihr verfügbares Guthaben negativ.
Erhöhen Sie Ihr verfügbares Guthaben
Ihr verfügbares Guthaben wird nicht zurückgesetzt, aber es ändert sich, wenn Ihre Zahlungen Ihrem Konto gutgeschrieben werden. Wenn Sie Kartenzahlungen tätigen, setzen Sie mehr verfügbares Guthaben frei. Es ist wichtig zu beachten, dass je nach Ihrer Zahlungsbuchungsrichtlinie des Emittenten, dauert es einige Werktage, bis die Zahlung in Ihrem verfügbaren Guthaben angezeigt wird. Wenn Sie versuchen, Guthaben für große Bestellungen freizugeben, können Sie einige Tage im Voraus eine Einzahlung vornehmen.
Die Beantragung einer Limiterhöhung ist eine weitere Möglichkeit, Ihr nutzbares Guthaben zu erhöhen. Wenn Sie die Anfrage stellen, prüft das Kartenunternehmen Ihr Konto und Ihren Verlauf, um festzustellen, ob Sie sich qualifizieren. Sie haben immer noch den gleichen Schuldenbetrag, aber die Erhöhung des Limits, wenn sie akzeptiert wird, erhöht Ihr nutzbares Guthaben. Das Alter Ihres Kontos, Ihre Zahlungshistorie und Änderungen Ihres Einkommens sind alles Faktoren, die Ihre Berechtigung für eine Erhöhung des Kreditrahmens beeinflussen.
Gebühren und Entgelte
Das Consumer Financial Protection Bureau regelt die Gebühren, die Kartenunternehmen für Kartenkonten erheben können, die ihr Limit überschreiten. Eine Gebühr von bis zu $25 kann erhoben werden, wenn ein Guthaben zum ersten Mal ein bestimmtes Limit erreicht. Eine Gebühr von bis zu 35 USD kann erhoben werden, wenn ein Guthaben das Limit innerhalb von sechs Monaten zum zweiten Mal erreicht. Die verhängten Bußgelder oder Gebühren übersteigen jedoch nicht den Betrag, um den das Konto seine Obergrenze überschritten hat.
Bei Verstößen gegen die Vertragsbedingungen erheben bestimmte Kartenunternehmen einen hohen effektiven Jahreszins (APR). Möglicherweise wird ein zuvor angebotener niedriger Einführungs-APR storniert.
Personen, die sich entschieden haben, Gebühren zu akzeptieren, die das Limit überschreiten, können ihre Meinung jederzeit ändern, indem sie den Kreditgeber schriftlich benachrichtigen. Dies gilt jedoch nicht für Transaktionen, die vor dem Ablehnen von Gebühren für Überschreitungen getätigt wurden. Darüber hinaus ist es wahrscheinlicher, dass der Kreditgeber Transaktionen ablehnt, bei denen ein Konto über die Obergrenze hinausgeht, sobald sich ein Kreditnehmer abgemeldet hat.
Kann ich mein verfügbares Guthaben online einsehen oder muss ich mein Kreditkartenunternehmen anrufen?
Viele Kreditkartenunternehmen bieten Online-Zugriff auf Kontoinformationen, einschließlich verfügbarer Kredite. Normalerweise können Sie sich online oder über eine mobile App bei Ihrem Konto anmelden, um Ihr verfügbares Guthaben anzuzeigen. Wenn Sie Ihr verfügbares Guthaben online nicht sehen können, können Sie sich telefonisch oder über den Kundendienst an Ihr Kreditkartenunternehmen wenden, um sich nach Ihrem Guthaben zu erkundigen.
Wie kann ich meine verfügbare Kreditauslastungsrate verbessern?
Ihre verfügbare Kreditauslastungsrate ist die Menge an Kredit, die Sie im Vergleich zum verfügbaren Betrag verwenden. Eine hohe Auslastungsrate kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, daher ist es wichtig, sie niedrig zu halten. Sie können Ihre Nutzungsrate verbessern, indem Sie Ihre Salden begleichen, eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen und Zahlungen pünktlich leisten. Darüber hinaus kann die Verteilung Ihrer Kreditnutzung auf mehrere Karten, anstatt sich auf nur eine zu verlassen, auch Ihre Nutzungsrate senken.
Was passiert mit meinem verfügbaren Guthaben während einer Betrugsermittlung?
Während einer Betrugsuntersuchung kann Ihr verfügbares Guthaben eingefroren werden, um weitere nicht autorisierte Käufe zu verhindern. Das bedeutet, dass Sie keine neuen Käufe tätigen können, bis die Untersuchung abgeschlossen ist. Das Kreditkartenunternehmen überprüft die Aktivitäten auf Ihrem Konto und stellt fest, ob betrügerische Einkäufe getätigt wurden. Wenn dies der Fall ist, werden sie die erforderlichen Schritte unternehmen, um die Gebühren zu entfernen und Ihr verfügbares Guthaben wiederherzustellen.
Kann ich mit meinem verfügbaren Guthaben Bargeld erhalten?
Ja, Sie können Ihr verfügbares Guthaben verwenden, um Bargeld zu erhalten, aber dies wird normalerweise als Barvorschuss bezeichnet. Bargeldvorschüsse sind normalerweise mit hohen Gebühren und Zinssätzen verbunden, daher ist es normalerweise besser, sie nach Möglichkeit zu vermeiden. Sie können mit Ihrer Kreditkarte Bargeld an einem Geldautomaten abheben, aber beachten Sie, dass dies zu einem Barvorschuss führt.
Wie wirkt sich der verfügbare Kredit auf die Kreditgenehmigung aus?
Ihr verfügbarer Kredit, auch Kreditauslastung genannt, ist einer der Faktoren, die Kreditgeber bei der Bewertung Ihres Kreditantrags berücksichtigen. Hohe Auslastungsraten können darauf hindeuten, dass Sie sich zu stark auf Kredite verlassen, und stellen möglicherweise ein höheres Risiko für den Kreditgeber dar. Um Ihre Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen, ist es eine gute Idee, Ihre Guthaben abzuzahlen und Ihre Auslastungsrate so niedrig wie möglich zu halten.
Ist verfügbarer Kredit dasselbe wie Barkredit?
Nein, verfügbares Guthaben und Barkredit sind nicht dasselbe. Das verfügbare Guthaben bezieht sich auf den Kreditbetrag, den Sie zur Verfügung haben, während sich der Barkredit auf den Kreditbetrag bezieht, den Sie verwenden können, um Bargeld zu erhalten. Bargeldvorschüsse sind normalerweise mit hohen Gebühren und Zinssätzen verbunden, daher ist es im Allgemeinen am besten, sie nach Möglichkeit zu vermeiden.
Zusammenfassung
Die Differenz zwischen Ihrem Kartenlimit und Ihrem Kartenguthaben spiegelt sich in Ihrem verfügbaren Guthaben wider. Ihre Transaktionen können abgelehnt werden, wenn Sie nicht über genügend verfügbares Guthaben verfügen. Daher kann Ihnen eine Gebühr in Rechnung gestellt werden und Sie erhalten einen Strafsatz, wenn Sie Ihrem Kartenaussteller erlauben, Belastungen zu autorisieren, die Ihr Kreditlimit überschreiten.
Ihre Auslastungsquote, eine der wichtigsten Variablen in Ihrem Bericht, ergibt sich aus Ihrem verfügbaren Guthaben und Ihrem Kartensaldo. Sie können Ihr verfügbares Guthaben auch erweitern, indem Sie Ihr Guthaben bezahlen. Außerdem können Sie bei Ihrem Kartenaussteller eine Erhöhung Ihres Limits beantragen, um Ihr verfügbares Guthaben zu erweitern.
Verfügbare Kredit-FAQs
Ist es gut, viel verfügbares Guthaben zu haben?
Wenn Sie mehr als 30 % Ihres verfügbaren Guthabens auf einer Karte oder auf allen Karten verwenden, könnten Sie auf eine niedrigere Punktzahl zusteuern. Eröffnen Sie zu viele Konten auf einmal. Das Hinzufügen einer Reihe von Kreditkonten über einen langen Zeitraum ist in Ordnung
Was passiert, wenn ich mein Kreditlimit überschreite, es aber abbezahle?
Die Verwendung von Kreditkarten und die monatliche Auszahlung Ihrer Guthaben oder das Halten von Guthaben auf sehr niedrigem Niveau zeigt finanzielle Verantwortung. … Mehr noch, das Überschreiten des Kreditkartenlimits kann Ihr Konto in Verzug setzen. Wenn das passiert, wird es vermerkt Ihre Kreditauskunft und in Ihrer Kreditwürdigkeit negativ berücksichtigt werden
Zahlen Sie vorhandenes Guthaben zurück?
Verfügbare Kredit- und Ratenkredite
Es gibt keine Möglichkeit, einen Teil zurückzuzahlen und diesen Betrag später wieder auszuleihen. Wenn Sie jedoch über ein Eigenheimkapital oder eine persönliche Kreditlinie verfügen, gilt dies als revolvierender Kredit, bei dem Sie Ihr verfügbares Guthaben verwenden, es an Ihren Kreditgeber auszahlen und wiederholen können.
