In den Vereinigten Staaten sind 401-Investitionen sehr verbreitet und übertreffen sogar Renten als die häufigste Art von arbeitgeberfinanzierten Altersvorsorgeprogrammen. Im Gegensatz zu Renten haben 401(k)-Plan-Mitglieder mehr Freiheit bei der Entscheidung, wie sie ihre Rentengelder verteilen. Auch wenn 401k-Anlagen oft weniger Anlagealternativen haben als ein Standard-Brokerage-Konto, können diese Optionen einen erheblichen Einfluss auf Ihr finanzielles Wohlbefinden haben. Sie sollten einen oder mehrere Fonds auswählen, die Ihre Risikobereitschaft und das voraussichtliche Rentendatum berücksichtigen. Dieser Artikel erklärt, wie man ohne Arbeitgeber in 401-Investitionen investiert, und die Liste der besten 401-Investmentgesellschaften wird ebenfalls hinzugefügt, damit Sie die richtige Wahl treffen können. Wir haben dem Artikel für junge Erwachsene auch einige der besten 401-Investitionen für junge Erwachsene hinzugefügt. Genießen Sie die Fahrt!
Was sind 401K-Investitionen?
Der Tag, an dem Sie Ihr Registrierungspaket für die 401 Investitionen Ihres Unternehmens erhalten, ist ein aufregender Tag, wenn Sie sich darauf gefreut haben, für den Ruhestand zu investieren. Ihr 401(k)-Plan bei der Arbeit bietet einen passenden Beitrag Ihres Arbeitgebers, und Sie können es kaum erwarten, damit für Ihre Zukunft zu sparen. Sie freuen sich, dem 401(k) des Unternehmens beizutreten, also reißen Sie den Umschlag auf und scannen schnell den Inhalt. Sie finden einige Formulare, eine Hochglanzbroschüre und vielleicht ein Schreiben Ihres Arbeitgebers. Die restlichen Dokumente sind jedoch nur verwirrend, wenn Sie den Brief gelesen haben. Es gibt Daten zu Vesting, Begünstigten, Aktien, Risiken und 401(k)-Optionen, aber es ergibt keinen Sinn.
Das Einzige, was Sinn macht, ist Geld in 401 Investitionen zu stecken. Ihre zukünftige Altersvorsorge hängt von den Entscheidungen ab, die Sie heute treffen.
Die besten 401 Anlageoptionen
Im Folgenden sind die besten verfügbaren 401-Investitionsoptionen aufgeführt:
#1. Zieldatumsfonds
Zieldatumsfonds werden in der Planbroschüre oder im Handbuch, das Ihr Unternehmen bereitstellt, wahrscheinlich stark beworben. Zieldatumsfonds sind eine Art Investmentfonds mit einer festgelegten Vermögensaufteilung, die darauf basiert, wann Sie voraussichtlich in Rente gehen. Eine gute Auswahl an Investmentfonds für Wachstumsaktien wird Ihnen den Einstieg erleichtern, aber wenn der Ruhestand näher rückt, können Sie mit einer vorsichtigeren Allokation rechnen.
#2. Unternehmensaktien- und Mitarbeiteraktienkaufpläne (ESPPs)
Für ein börsennotiertes Unternehmen arbeiten? In diesem Fall können Sie möglicherweise Aktien des Unternehmens kaufen. Mitarbeiteraktienkaufpläne (ESPPs) werden manchmal Arbeitnehmern zur Verfügung gestellt, sobald sie ausreichend Zeit in einem Unternehmen verbracht haben. Mit Hilfe eines ESPP können Arbeitnehmer reduzierte Firmenaktien zum Lohnabzug kaufen. Preissenkung bei Aktien? Das ist fantastisch! Aber warte eine Sekunde. Es ist wichtig, im Hinterkopf zu behalten, dass sowohl ESOPs als auch Geschäftsanteile Einzelaktien sind und dass wir niemals dazu raten, Geld in Einzelaktien anzulegen. An der Börse zu investieren ist gefährlich, selbst wenn das Unternehmen, für das Sie jetzt arbeiten, ein auffälliges neues Startup ist.
#3. Investmentfonds
Lassen Sie uns über Investmentfonds sprechen, eine der besseren Anlagemöglichkeiten. Es gibt einen guten Grund, warum sie die erste Wahl sind, wenn es um die Option für 401-Investitionen geht. Investmentfonds sind von Experten verwaltete Geldanlagen, die zum Kauf von Anteilen an Dutzenden oder sogar Hunderten verschiedener Unternehmen verwendet werden können. Im Vergleich zur Anlage in einzelne Aktien ist das Risiko bei Investmentfonds viel geringer. Stattdessen ist Ihr Vermögen auf eine breite Palette von Unternehmen verteilt, die eine natürliche Diversifikation bieten.
#4. Renten
Einige 401(k)-Pläne beinhalten Annuitäten als potenzielle Investitionsoption für ihre Mitarbeiter. Eine Annuität ist eine Art Renteneinkommenssicherheit, bei der eine Person Zahlungen an eine Versicherungsgesellschaft im Austausch für die Garantie des Unternehmens leistet, ihr Geld zu vermehren und ihnen Zahlungen im Ruhestand zu leisten. Eine feste Rente ist im Wesentlichen ein Sparkonto mit einem garantierten Mindestzinssatz (häufig 5 % oder weniger). Obwohl es einfach und vorhersehbar erscheinen mag, wird die niedrige Rendite nicht mit der Inflation Schritt halten können. Der Komplexitätsgrad steigt mit variablen Annuitäten. Sie können sie sich als Investmentfonds vorstellen, die in einer Annuität untergebracht sind. Diese Rentenzahlungen sind variabel, da sie an den Erfolg der von Ihnen gewählten Investmentfonds gebunden sind.
401 Investmentgesellschaften
Stellen Sie sicher, dass Sie Ihrem Personal einen wettbewerbsfähigen 401(k)-Plan zur Verfügung stellen, wenn Sie ein kleines Unternehmen besitzen. Beachten Sie, dass Ihr Unternehmen vorbehaltlich bestimmter IRS-Einschränkungen seine Beiträge zu solchen Plänen von seiner Bundeseinkommensteuererklärung abziehen kann. Es kann schwierig sein, herauszufinden, aus welchen 401 Investmentgesellschaften man wählen soll.
Im Folgenden sind einige Unternehmen aufgeführt, die 401-Investitionen anbieten:
#1. T. Rowe Price
Mit über 80 Jahren Erfahrung hat sich T. Rowe Price einen soliden Ruf als Autorität für die Altersvorsorge erworben. Dank des Zugangs des Plans zu mehr als hundert verschiedenen Investmentfonds und einer Fülle von Fonds anderer Unternehmen können Ihre Mitarbeiter gemäß ihren persönlichen Vorlieben investieren. Die große Auswahl an Planoptionen von T. Rowe Price ist ein großer Vorteil. Es kann verwendet werden, um eine Vielzahl von Altersvorsorgeplänen anzubieten, darunter 401(k)s, 457(b)s, 403(b)s und sogar leistungsorientierte Renten.
#2. Karl Schwab
Laut Schwab SCHW, einem bekannten Namen für kostengünstige Investitionen, „können Sie als Selbständiger oder Inhaber eines reinen Eigentümerunternehmens mit einem individuellen 401(k)-Plan erhebliche Beiträge zu Ihrem Ruhestand leisten. Es ist einfach zu verwalten und bietet viele der gleichen Vorteile wie ein herkömmliches 401(k). Das Beste daran ist, dass Sie entscheiden können, wie Ihr Geld verwendet wird.
Schwab bietet einen 401(k)-Plan namens Index Advantage an, um „Kosten zu senken, Investitionen zu vereinfachen und Arbeitnehmern zu helfen, sich besser auf den Ruhestand vorzubereiten“. Anstelle von aktiv verwalteten Investmentfonds verwendet die Strategie Index-Investmentfonds oder börsengehandelte Fonds (ETFs) mit reduzierten Betriebskosten. Schwab schätzt, dass dies zu einer Reduzierung der Betriebskosten um 60–85 % führen wird.
#3. Treue
Eine der größten 401-Investitionen des Landes wird von Fidelity verwaltet, einer führenden Investmentfonds-Verwaltungsgesellschaft. Berater stehen zur Verfügung, um Geschäftseigentümer bei der Auswahl zu unterstützen, und sobald der Plan erstellt ist, können sowohl Mitarbeiter als auch Eigentümer per Fernzugriff über das Internet darauf zugreifen. Wie viele andere Unternehmen bietet auch dieses seinen Mitarbeitern eine mobile App, um den Kontostand unterwegs zu überprüfen.
Fidelity bietet auch die Integration der Gehaltsabrechnung sowie Dienstleistungen für die Verwaltung von Leistungsplänen für Arbeitnehmer, die Führung von Aufzeichnungen, den Handel mit Wertpapieren und die Anlageberatung. Fidelity bietet 401(k)-Pläne sowohl für Unternehmen mit mehr als 20 Mitarbeitern als auch für Unternehmen ohne Mitarbeiter an.
#4. Verbesserung
Dieser ist etwas neu und daher nicht auf vielen Listen enthalten: Im Jahr 2016 begann Betterment for Business mit der Bereitstellung von 401(k)-Plänen für Kleinst- und Kleinunternehmen. Es ist ein Robo-Berater, eine Plattform im Internet, die automatisierte, algorithmusgesteuerte Finanzplanungsdienste mit wenig bis gar keiner menschlichen Aufsicht anbietet. Betterment verwendet, wie andere Robo-Berater, Online-Umfragen, um mehr über die finanzielle Situation und die Ziele ihrer Kunden zu erfahren, um Empfehlungen auszusprechen und ihr Geld automatisch zu verwalten.
#5. Paychex
Paychex hat sich aufgrund der bequemen Art und Weise, wie Gehaltsabrechnungen, Steuern, Sozialleistungen und andere Verwaltungsaufgaben abgewickelt werden, einen soliden Ruf als One-Stop-Shop für kleine Unternehmen aufgebaut. Es bietet einen 401(k)-Plan und Gehaltsabrechnungsdienste zu niedrigeren Preisen als konkurrierende Unternehmen. Paychex bietet flexible 401(k)-Planlayouts und Investitionsmöglichkeiten. Es arbeitet mit 401(k)-Dienstleistern zusammen und bietet Unternehmensfinanzierung, Personaldienstleistungen und die Verwaltung von Leistungen an Arbeitnehmer durch Dritte an.
Wie man ohne Arbeitgeber in 401 Investitionen investiert
Denken Sie darüber nach, wie Sie ohne Arbeitgeber in 401 Investitionen investieren können? Hier sind einige Schritte, wie Sie ohne Arbeitgeber in 401-Anlagen investieren können:
#1. Einrichten eines Solo 401(k)
Es ist in Ordnung, wenn Sie kein Unternehmen führen. Ohne 401(k) gibt es alternative Methoden, um in den Ruhestand zu investieren. Ein individuelles Rentenkonto (IRA) könnte ein guter Ort sein, um Ihr Geld zunächst anzulegen. Eine Person kann für den Ruhestand sparen, ohne sich um Steuern kümmern zu müssen, indem sie eine Standard-IRA bei einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut eröffnet. In einem IRA stehen mehr Investitionsmöglichkeiten zur Verfügung als in einem 401 (k) -Plan.
#2. Finanzieren Sie eine traditionelle IRA
401(k)-Pläne sind nicht nur für Mitarbeiter; Wenn Sie selbstständig sind, können Sie eine für sich selbst gründen. Da Sie beide Rollen spielen würden, wäre es möglich, mehr zu Ihrem 401 (k) beizutragen, da Sie den Corporate Match bereitstellen würden. Daher können Sie mehr sparen, als Sie in einem 401 (k) bei der Arbeit könnten.
#3. Öffnen Sie eine Roth IRA
Jüngere Erwachsene sollten Roth IRAs in Betracht ziehen, weil sie den Vorteil der Zeit haben, wenn sie Geld sparen. Die Beitragsbeschränkungen sind für eine reguläre IRA und eine Roth IRA gleich, sie werden jedoch unterschiedlich besteuert. Das Geld, das Sie in eine Roth IRA stecken, haben Sie bereits. Bezüge nach Vollendung des 59.5. Lebensjahres sind im Ruhestand steuerfrei.
#4. Sprechen Sie mit einem Finanzexperten
Wenden Sie sich im Zweifelsfall an einen Experten. Bringen Sie noch heute Ihren Ruhestandsplan ins Rollen, indem Sie Ihren Agenten anrufen. Ihr lokaler Farm Bureau-Agent kann Ihnen helfen, alle Optionen zu sortieren, von IRAs bis 401 (k) s, und herauszufinden, was für Sie am besten funktioniert. Ein Finanzberater kann Ihnen beim Einstieg helfen, auch wenn Sie nicht viel Geld haben, und früh anfangen ist wichtiger als viel Geld zu haben.
Die besten 401 Investitionen für junge Erwachsene
Welche Anlagekonten Sie einrichten und welche Schritte Sie unternehmen sollten, hängt stark von Ihrem Alter ab. Junge Menschen sollten nach Anlagekonten mit niedrigen oder keinen Gebühren und ohne Anlageminimum suchen. Darüber hinaus ist der Zeitraum, in dem eine Investition getätigt wird, erheblich, da nicht alle Anlageziele für junge Erwachsene langfristiger Natur sind.
Hier sind die besten 401 Investitionen für junge Erwachsene:
#1. Investieren Sie in die S&P 500 Indexfonds
Wenn Sie ein junger Investor sind, sollten Sie den größten Teil Ihres Geldes in Vermögenswerte mit hohem Wachstumspotenzial investieren. Die Aufzinsung von erheblich höheren Renditen auf Wachstumsinvestitionen, als Sie sie mit sicheren, verzinslichen Anlagen erzielen können, bedeutet, dass sie in den kommenden Jahrzehnten vorteilhafter sein werden. Der S&P 500 Index hat seit seiner Einführung im Jahr 10 jährlich durchschnittlich 1926 % Rendite erzielt. Es gibt keine stärkere Quelle für zusammengesetzte Erträge als diese.
#2. In Real Estate Investment Trusts (REITs) investieren
Kauf eines Real Estate Investment Trust (REIT) Ein gewerbliches Immobilienportfolio kann über einen REIT gehalten werden. Aufgrund der Tatsache, dass das Portfolio aus zahlreichen Arten von Immobilien an mehreren Orten besteht, kann es wertvoller sein als der Besitz einer einzigen Anlageimmobilie. Sie profitieren dadurch von einer größeren Diversifikation als bei nur einer Immobilie.
#3. Eröffnen Sie einen Ruhestandsplan
Ihre erste Option sollte ein vom Unternehmen geförderter Altersvorsorgeplan sein, wenn Ihr Arbeitgeber einen zur Verfügung hat. Normalerweise bieten sie einen 401(k)- oder einen 403(b)-Plan an, mit dem Sie bis zu 19,000 $ pro Jahr aus Ihrem Einkommen beitragen können. Altersvorsorgebeiträge sind nicht nur steuerbegünstigt, wie wir bereits abgedeckt haben, sondern auch in dem Jahr, in dem sie geleistet werden, steuerlich absetzbar. Eine so große Spende würde zu einer beträchtlichen Steuerersparnis führen.
Ziehen Sie eine reguläre oder eine Roth IRA in Betracht, wenn Ihr Arbeitgeber keinen Plan für Sie anbietet. Sie können jährlich bis zu 6,500 US-Dollar in beide investieren und die Zahlung von Steuern auf das Geld verschieben, bis es abgehoben wird.
Wie bekommt man 401(k)?
Ihr Arbeitgeber bietet Ihnen einen 401(k)-Rentenplan an. Der Vorteil, der die meiste Aufmerksamkeit auf sich zieht, ist der Arbeitgeber-Match, ein Angebot vieler Unternehmen, einen Teil Ihrer Ersparnisse zu verdoppeln. Hören Sie sofort auf zu lesen und erwägen Sie, den Papierkram auszufüllen, wenn Ihr Arbeitgeber Ihre Beiträge Dollar für Dollar oder 50 Cent für jeden Dollar bis zu beispielsweise 6 % Ihrer Beitragshöhe aufstockt. Wenn Sie nichts anderes tun, sollten Sie zumindest einen Beitrag leisten, der groß genug ist, um sich für den Bonus zu qualifizieren.
Ein 401(k)-Plan kann Altersvorsorge und Investitionen erleichtern, indem der Prozess für Mitarbeiter automatisiert wird. Sie haben die Möglichkeit, Ihre 401 Investitionen aus den Optionen Ihres Plans auszuwählen oder den Plan dies für Sie tun zu lassen. Sie können beispielsweise das Verhältnis von Aktien zu Anleihen wählen. Die meisten Pläne beinhalten integrierte Rebalancing-Mechanismen, um sicherzustellen, dass Ihre Anlageallokationen immer Ihre Präferenzen widerspiegeln.
Schritte zur Auswahl Ihrer 401-Investitionen
Die folgenden Schritte sind bei der Auswahl Ihrer 401-Investitionen zu unternehmen:
#1. Verstehe, was ein 401(k) ist
Eine kürzlich durchgeführte Umfrage ergab, dass nur 37 % der Amerikaner einen 401(k) richtig definieren konnten. Ihre Fähigkeit, vernünftig zu sparen und zu investieren, kann jedoch beeinträchtigt werden, wenn Sie sich über die Art des Kontos nicht sicher sind. Der 401(k) ist ein betrieblicher Sparplan, der Mitarbeitern helfen soll, für den Ruhestand zu sparen. Sie können Ihr jährliches steuerpflichtiges Einkommen um den Betrag reduzieren, der in Ihr IRA eingezahlt wurde, wodurch es zu einem „steuerbegünstigten“ Anlagekonto wird. Ihr Ziel ist es, jetzt für den Ruhestand zu sparen, indem Sie von dieser Steuersenkung profitieren.
#2. Bestimmen Sie, wie viel Sie beitragen können
Im Jahr 2020 können Mitarbeiter unter 50 Jahren bis zu 19,500 $ in einem 401(k) beiseite legen, während der genaue Betrag, den Sie beiseite legen sollten, von Ihren persönlichen Umständen abhängt, einschließlich Ihres Gehalts, Ihrer Schuldenlast und Ihrer anderen langfristigen langfristige finanzielle Ziele. Finanzgurus empfehlen jedoch, so viel wie möglich beiseite zu legen, idealerweise 10 % bis 15 % Ihres Gehalts, insbesondere wenn Sie jung sind: Wenn Sie früh investieren, können Sie im Laufe der Zeit jeden Monat weniger sparen, indem Sie den Zinseszins nutzen.
#3. Berechnen Sie Ihre Risikobereitschaft
Es ist wahr, dass es aufgrund der Inflation riskant ist, zu viel von Ihren Ersparnissen in bar zu halten, aber es ist auch wahr, dass jede Investition ein gewisses Maß an Risiko birgt. Sie sollten jedoch nicht Ihr gesamtes Geld in eine Aktie oder Anlage stecken, insbesondere wenn ein wackeliger Markt Sie unruhig und besorgt macht oder Sie eher dazu verleitet, übereilte Maßnahmen zu ergreifen, wie z. B. Geld von Ihrem Konto abzuheben.
Die Bestimmung, wie viel Ihres Portfolios in Aktien (auch bekannt als Aktien) und wie viel in „sicherere“ Produkte wie Anleihen investiert wird, ist ein wichtiger Teil des Investierens. Aktien bieten ein höheres Renditepotenzial als Anleihen, bergen aber auch ein höheres Verlustrisiko. Die Stabilität einer Anleihe geht zu Lasten potenziell reduzierter langfristiger Renditen.
#4. Übersehen Sie nicht Ihr Benennungsformular für Begünstigte
Ein Begünstigtenformular ist ein Standardbestandteil des Lebensversicherungsantragsverfahrens. Hier können Sie einen Begünstigten für Ihre 401(k)-Gelder im Todesfall benennen. Dies wird wahrscheinlich keine schwierige Wahl sein, wenn Sie verheiratet sind und Kinder haben.
Dies ist jedoch ein Formular, das Einzelpersonen häufig vollständig ausfüllen und dann übersehen. Selbst nach einer Wiederverheiratung vergessen einige Menschen, die Begünstigten in ihrem 401 (k) zu ändern, und überlassen es ihrem ehemaligen Ehepartner, die Gelder im Falle ihres Todes zu erben. Bei anderen Gelegenheiten könnte der Investor Kinder gehabt haben, aber es versäumt haben, sie auf dem Formular anzugeben. Wenden Sie sich an Ihren 401(k)-Plan-Administrator, um Ihre Begünstigtenbezeichnung zu aktualisieren, wenn Sie dies eine Weile nicht getan haben.
#5. Erfahren Sie mehr über Ihre Anlagemöglichkeiten
Die Anlageoptionen, die in Ihrer Broschüre oder Broschüre als Teil Ihres Unternehmensplans enthalten sind, werden wahrscheinlich mindestens drei oder vier sein, aber Sie können bis zu einem Dutzend oder mehr sowie eine Reihe von Alternativen zu diesen vorgefertigten Optionen sehen. Sie könnten Ihnen alles zur Verfügung stellen, z. B. Investmentfonds, variable Renten und Unternehmensaktien. Es liegt also in Ihrer Verantwortung, Fragen zu den 401 Investitionen zu stellen, die in der Ihnen ausgehändigten Broschüre verfügbar sind.
#6. Wählen Sie Ihre 401 Investitionen
Es ist leicht, bei Ihren 401k-Investitionen Fehler zu machen, wenn Sie Ihre Möglichkeiten nicht vollständig erfassen, aber wir haben die typischsten behandelt, die Sie im 401(k)-Plan Ihres Arbeitgebers sehen werden. Vermeiden Sie es, alle Eier in einen Korb zu legen und ausschließlich in Unternehmensaktien oder Aktienkaufpläne für Mitarbeiter (ESPPs) zu investieren, die beide Einzelaktien sind. Es gibt zu viele versteckte Kosten und Komplexitäten bei Annuitäten, sogar bei variablen. Umgekehrt verfügen Investmentfonds sowohl über eine Diversifikation als auch über ein fachmännisches Management.
Wie funktionieren 401K-Investitionen?
Ein 401(k)-Plan ermöglicht Arbeitnehmern, einen vorher festgelegten Geldbetrag von jedem Gehaltsscheck abzuziehen und auf ein Rentensparkonto einzuzahlen. Der Plan kann seinen Teilnehmern eine Reihe von Anlageoptionen bieten, von denen die häufigsten Investmentfonds sind.
Ist ein 401K eine gute Investition?
Obwohl die Idee der Dollar-Cost-Average die Grundlage von 401(k)-Plänen ist, ist sie nicht immer eine vernünftige Vorstellung. Die hohen Verwaltungs- und Aufzeichnungskosten bedeuten, dass viele 401(k)-Pläne für die meisten Menschen unerreichbar sind. Aber wenn du für den Ruhestand sparst, könnte sich ein 401(k)-Plan auf lange Sicht durchaus lohnen.
Wer ist für 401K-Investitionen berechtigt?
Sie müssen mindestens ein Jahr für das Unternehmen gearbeitet haben und mindestens 21 Jahre alt sein, um an 401-Investitionen teilnehmen zu können. Nach Vollendung des ersten Dienstjahres kann der Mitarbeiter am ersten Tag des folgenden Kalenderquartals in den Plan eintreten.
Wie kann man für Anfänger in 401K investieren?
- Verstehe, was ein 401(k) ist.
- Bestimmen Sie, wie viel Sie beitragen können.
- Berechnen Sie Ihre Risikobereitschaft.
- Wählen Sie Ihre Investitionen.
- Gehen Sie mit der einfachsten Option.
- Skalieren Sie die Beiträge im Laufe der Zeit.
Abschließende Überlegungen
Eine ausgezeichnete Methode, um für den Ruhestand zu sparen, ist ein 401(k)-Plan. Es kann eine wartungsarme Option sein, in die man investieren kann, aber es gibt mehrere Faktoren, über die man nachdenken muss. Die automatischen Funktionen des Plans, die Unternehmensrichtlinien, die Verwaltungs- und Verwaltungskosten und Ihre gewünschten Zuweisungen sind alles Faktoren, über die Sie nachdenken sollten. Wenn Sie sicher sein möchten, dass Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen, sollten Sie mit einem Finanzberater sprechen.
Die richtige Verwaltung Ihrer 401-Investitionen kann Ihnen auf verschiedene Weise helfen, Ihre Ruhestandsziele zu erreichen. Wenn Ihr Arbeitsplatz ein passendes Programm anbietet, ist es wichtig, ein Gefühl dafür zu haben, wie es funktioniert und welche Auswirkungen es auf Ihre Altersvorsorge haben könnte. Sie sollten auch über den Vesting-Zeitplan Ihres 401 (k) -Plans nachdenken und wie sich dies auf Ihren Kontostand auswirken würde, wenn Sie Ihre Beschäftigung vor einem bestimmten Zeitraum kündigen würden. Denken Sie schließlich an die Einrichtung eines automatisierten Altersvorsorgeplans und die Auswahl geeigneter Vermögensallokationen.
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Bibliographie
